List od Prezesa. Wartość udzielonych kredytów na koniec roku 2011 wyniosła tys. zł i w porównaniu do roku 2010 była wyższa o 39 mln zł.

Transkrypt

1 Raport Roczny 2011

2

3 1 List od Prezesa Szanowni Państwo, drodzy Klienci i Udziałowcy, Na Państwa ręce przekazuję Raport Roczny ESBANKU Banku Spółdzielczego za rok Oprócz osiągniętych wyników finansowych, zbadanych przez uprawnionego audytora, znajdą w nim Państwo również informacje o naszym Banku, a także prowadzonych działaniach prospołecznych. Miło mi poinformować, że rok 2011 jest kolejnym, w którym udało nam się osiągnąć dobre wyniki finansowe. Pozyskaliśmy wielu nowych Klientów oraz zrealizowaliśmy wiele projektów mających na celu usprawnienie funkcjonujących w Banku procesów i procedur. W ciągu ostatniego roku otworzyliśmy także nową placówkę, a dwie kolejne wyremontowaliśmy zgodnie z naszym standardem wizualizacyjnym. Suma bilansowa naszego Banku w porównaniu do roku 2010 wzrosła o prawie 34 mln zł do kwoty tys. zł. O ponad 2,6 mln zł wzrosły fundusze własne Banku i na koniec roku 2011 osiągnęły poziom tys. zł. Wzrost odnotował także wynik finansowy brutto, który na 31 grudnia 2011 wyniósł tys. zł i był wyższy od wyniku z 2010 roku o 634 tys. zł. Poziom depozytów ulokowanych w naszym Banku na koniec roku wyniósł tys. zł. Tak dobry wynik jest zasługą m.in. atrakcyjnej oferty produktowej i popularności naszych lokat umożliwiających Klientom udział w losowaniach cennych nagród. Wartość udzielonych kredytów na koniec roku 2011 wyniosła tys. zł i w porównaniu do roku 2010 była wyższa o 39 mln zł. To wszystko potwierdza, że jesteśmy silną i stabilną instytucją finansową, która potrafi dobrze radzić sobie również w trudniejszych czasach. Aby jednak w dalszym ciągu piąć się w górę, niezbędne jest podejmowanie kolejnych działań mających na celu nasz rozwój. Dlatego też jeszcze w 2011 roku rozpoczęliśmy prace nad nową strategią ESBANKU, na podstawie której wyznaczymy cele do osiągnięcia na kolejne miesiące i lata. Wśród nich na pewno pojawią się zmiany w naszej ofercie produktowej, mające na celu jeszcze lepsze dopasowanie produktów do potrzeb i oczekiwań naszych Klientów, a także wprowadzenie nowej bankowości elektronicznej dla klientów indywidualnych oraz firm. Wręczając Państwu Raport Roczny za rok 2011 pragnę podziękować za dotychczasową współpracę i zaufanie, jednocześnie zapraszam do dalszego korzystania z usług naszego Banku jesteśmy najbliżej. Jacek Zacharewicz Prezes ESBANKU Banku Spółdzielczego

4 2 Władze Banku Od lewej: Jacek Zacharewicz, Tomasz Kotlewski, Paweł Braszczyński Skład Rady Nadzorczej ESBANKU Banku Spółdzielczego Przewodniczący Rady Błażej Barda Wiceprzewodniczący Rady Krzysztof Kwiecień Sekretarz Rady Janina Mokrzyńska Skład Zarządu ESBANKU Banku Spółdzielczego Prezes Zarządu Jacek Zacharewicz Wiceprezes Zarządu ds. Finansowych Tomasz Kotlewski Wiceprezes Zarządu ds. Handlowych Paweł Braszczyński Członkowie Daniel Kowalski Grzegorz Gryber Wojciech Sokoliński Arkadiusz Mielczarek Edward Ostrowski

5 3 Nasze wartości Drogowskazami są dla nas siła, solidność i stabilność W naszej codziennej pracy kierujemy się trzema wartościami siłą, solidnością i stabilnością. To one są dla nas drogowskazami w kontaktach z Klientami i Kontrahentami. SIŁA Rozbudowana korona drzewa stanowi o jego sile. Siłą naszego Banku jest miła i przyjazna obsługa. Naszych Klientów darzymy szacunkiem, znamy ich potrzeby i problemy, pomagamy w ich realizowaniu i rozwiązywaniu. Działamy lokalnie. SOLIDNOŚĆ Tak, jak potężny pień pokazuje solidność drzewa, tak profesjonalizm działania, rzetelność i uczciwość wpływają na solidność naszej firmy. Na pierwszym miejscu stawiamy bowiem zadowolenie i satysfakcję naszych Klientów. To dla nich stale się rozwijamy i poprawiamy jakość świadczonych przez nas usług. STABILNOŚĆ Mocne korzenie i pewna podstawa zapewniają stabilność drzewa. Taki sam jest nasz Bank posiadamy wieloletnią i ugruntowaną pozycję na rynku, którą wciąż umacniamy. Jesteśmy firmą, która prowadzi swoje działania w sposób odpowiedzialny i bezpieczny. Wszystko to dla dobra naszych Klientów.

6

7 5 Nasze sukcesy Rozwój naszego Banku widoczny jest nie tylko w osiąganych wynikach finansowych, ale także poprzez otrzymywane przez nas nagrody i wyróżnienia. Sukcesy te są wynikiem zaangażowania naszych Pracowników oraz Zarządu. Nasze sukcesy w roku 2011: II miejsce w konkursie Wyjedź na Ligę Mistrzów, organizowanym przez Spółdzielczą Grupę Bankową oraz MasterCard w kategorii banków o sumie bilansowej powyżej 147 mln zł. I miejsce w Spółdzielczej Grupie Bankowej w sprzedaży kredytów na zakup i montaż kolektorów słonecznych z 45% dotacją z Narodowego Funduszu Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej. Ranking dziennika Rzeczpospolita z 22 czerwca 2011 r.: 11 miejsce w kategorii banków spółdzielczych o największej sumie bilansowej, 9 miejsce w kategorii "Zatrudnienie i placówki". Certyfikat laureata w Radomszczańskim Konkursie Przedsiębiorczości w kategorii "Prospołeczna Firma Roku". Konkurs zorganizowała Regionalna Izba Przemysłowo-Handlowa w Radomsku. Tytuł "JAKOŚĆ ROKU" przyznany dla Lokaty SGB przez Polskie Centrum Badań i Certyfikacji oraz Redakcję Biznes Raportu Dziennika Gazety Prawnej.

8 6 Działamy lokalnie Jako lokalna firma dbamy o rozwój naszej "małej ojczyzny" ESBANK Bank Spółdzielczy od wielu lat wspiera lokalne inicjatywy mające na celu rozwój edukacji, sportu i kultury na terenach naszego działania zgodnie z naszym hasłem Jesteśmy najbliżej. Wybrane działania wspierane przez nas w roku 2011: mecenat nad Hufcem ZHP Radomsko oraz organizacja kolejnej edycji Konkursu Grantowego DziałaMY, współorganizacja III Ogólnopolskiego Integracyjnego Konkursu Plastycznego na Ilustrację Wiersza Jana Brzechwy Ryby, żaby i raki, wsparcie organizacji VII edycji Dni Kina organizowanych przez I Liceum Ogólnokształcące oraz Miejski Domu Kultury w Radomsku, wsparcie organizacji Festiwalu Chóralnego Wschód-Zachód-Zbliżenia oraz Spotkań Chóralnych, sponsoring lokalnych klubów sportowych: Radomszczańskiej Akademii Piłkarskiej, Międzyszkolnego Klubu Sportowego JUNAK, Okręgowego Klubu Strzelectwa Sportowego Dziesiątka, Uczniowskiego Klubu Sportowego Młode Wilki, Ludowego Zespołu Sportowego Świt Kamieńsk, Uczniowskiego Międzyszkolnego Ludowego Klubu Sportowego Radomsko, współorganizacja wraz z Zespołem Szkolno- Gimnazjalnym nr 5 w Radomsku Turnieju Koszykówki 3-osobowej ESBANK Streetballmania, obecność na Dniach Radomska, Dniach Wielunia, Dniach Kłobucka, Festynie Powiatowym Lato z Powiatem Radomszczańskim, Dniach Wolborza, Dniach Gorzkowic czy Dniach Kamieńska, wsparcie organizacji festynów szkolnych oraz przedszkolnych.

9 7 Obligacje Łączna wartość wyemitowanych obligacji to 10 mln zł W celu podniesienia funduszy własnych ESBANK Bank Spółdzielczy dwukrotnie wyemitował obligacje. Pierwsza emisja miała miejsce 16 lipca 2010 roku, a obligacje te od 30 listopada 2010 są notowane na Rynku Catalyst Giełdy Papierów Wartościowych. Obligacje notowane na Rynku Catalyst: Liczba obligacji: Jednostkowa wartość nominalna: zł Cena emisyjna: równa wartości nominalnej Łączna wartość emisji obligacji: zł Oprocentowanie obligacji: zmienne, ustalane w okresach półrocznych oparte o półroczną stawkę WIBOR 6M powiększoną o marżę w wysokości 3 punktów procentowych Wykup obligacji: 16 lipca 2025 roku (obligacje piętnastoletnie) Druga emisja o wartości zł zrealizowana została 30 listopada 2011 roku i objęła w większości naszych dotychczasowych Klientów. Liczba obligacji: Jednostkowa wartość nominalna: zł Cena emisyjna: równa wartości nominalnej Łączna wartość emisji obligacji: zł Oprocentowanie obligacji: zmienne, ustalane w okresach półrocznych oparte o półroczną stawkę WIBOR 6M powiększoną o marżę w wysokości 3 punktów procentowych Wykup obligacji: 16 listopada 2026 roku (obligacje piętnastoletnie)

10

11 9 Struktura terytorialna Centrala Banku Radomsko, ul. Pułaskiego 11, tel Oddział Banku nr I w Radomsku Radomsko, ul. Pułaskiego 11, tel Radomsko, ul. Reymonta 6, tel Radomsko, ul. Krasickiego 5, tel Radomsko, ul. Leszka Czarnego 23, tel Radomsko, ul. Piastowska 10, tel Radomsko, ul. Brzeźnicka 38, tel Radomsko, ul. Fabianiego 7, tel Oddział Banku nr II w Radomsku Gomunice, ul. Krasińskiego 37, tel Kamieńsk, ul. Słowackiego 12, tel Kodrąb, ul. 22 Lipca 7, tel Lgota Wielka, ul. Radomszczańska 109, tel Ładzice, ul. Wyzwolenia 36, tel Wielgomłyny, Rynek 5, tel Oddział Banku nr IV w Piotrkowie Trybunalskim Piotrków Tryb., ul. Próchnika 36, tel Piotrków Tryb., ul. Słowackiego 155/157, tel Tuszyn, pl. Reymonta 3, tel Gorzkowice, ul. Rynek 27, tel Wolbórz, pl. Jagiełły 17, tel Oddział Banku nr V w Łodzi Łódź, ul. Piotrkowska 193, tel Oddział Banku nr VI w Wieluniu Wieluń, ul. Wojska Polskiego 2, tel Pajęczno, ul. Wiśniowa 3, tel Praszka, pl. Grunwaldzki 14, tel Rząśnia, ul. Kościuszki 45, tel Oddział Banku nr III w Częstochowie Częstochowa, al. Wyzwolenia 7, tel Częstochowa, al. Kościuszki 27, tel Częstochowa, ul. Brzozowa 2/8, tel Kłobuck, Rynek Jana Pawła II 17, tel

12 10 Opinia Niezależnego Biegłego Rewidenta Dla Zebrania Przedstawicieli i Rady Nadzorczej Przeprowadziliśmy badanie załączonego sprawozdania finansowego ESBANKU Banku Spółdzielczego z siedzibą w Radomsku, ul. Pułaskiego 11, na które składa się: 1. wprowadzenie do sprawozdania finansowego, 2. bilans sporządzony na dzień r., który po stronie aktywów i pasywów zamyka się sumą ,60 zł; 3. współczynnik wypłacalności 9,86%; 4. zestawienia pozycji pozabilansowych wykazujące na dzień r. sumę ,76 zł; 5. rachunek zysków i strat za rok obrotowy od r. do r. wykazujący zysk netto w wysokości ,74 zł; 6. zestawienie zmian w kapitale (funduszu) własnym za rok obrotowy od r. do r. wykazujące wzrost kapitału własnego o kwotę ,28 zł; 7. rachunek przepływów pieniężnych za rok obrotowy od r. do r., wykazujący wzrost stanu środków pieniężnych o kwotę ,69 zł; 8. dodatkowe informacje i objaśnienia. Za sporządzenie zgodnego z obowiązującymi przepisami sprawozdania finansowego oraz sprawozdania z działalności odpowiedzialny jest Zarząd Banku. Zarząd Banku oraz członkowie Rady Nadzorczej Banku są zobowiązani do zapewnienia, aby sprawozdanie finansowe oraz sprawozdanie z działal- ności spełniały wymagania przewidziane w ustawie z dnia 29 września 1994 r. o rachunkowości (Dz.U z 2009 r. Nr 152, poz. 1223, z późn. zm.), zwanej dalej ustawą o rachunkowości. Naszym zadaniem było zbadanie i wyrażenie opinii o zgodności z wymagającymi zastosowania zasadami (polityką) rachunkowości tego sprawozdania finansowego oraz czy rzetelnie i jasno przedstawia ono, we wszystkich istotnych aspektach, sytuację majątkową i finansową, jak też wynik finansowy Banku oraz o prawidłowości ksiąg rachunkowych stanowiących podstawę jego sporządzenia. Badanie sprawozdania finansowego przeprowadziliśmy stosownie do postanowień: 1. rozdziału 7 ustawy o rachunkowości, 2. krajowych standardów rewizji finansowej, wydanych przez Krajową Radę Biegłych Rewidentów w Polsce. Badanie sprawozdania finansowego zaplanowaliśmy i przeprowadziliśmy w taki sposób, aby uzyskać racjonalną pewność, pozwalającą na wyrażenie opinii o sprawozdaniu. W szczególności badanie obejmowało sprawdzenie poprawności zastosowanych przez Bank zasad (polityki) rachunkowości i znaczących szacunków, sprawdzenie w przeważającej mierze w sposób wyrywkowy dowodów i zapisów księgowych, z których wynikają liczby i informacje zawarte w sprawozdaniu finansowym, jak i całościową ocenę sprawozdania finansowego.

13 11 Uważamy, że badanie dostarczyło wystarczającej podstawy do wyrażenia opinii. Naszym zdaniem, zbadane sprawozdanie finansowe, we wszystkich istotnych aspektach: a) przedstawia rzetelnie i jasno informacje istotne dla oceny sytuacji majątkowej i finansowej Banku na dzień 31 grudnia 2011 roku, jak też jego wyniku finansowego za rok obrotowy od 1 stycznia 2011 roku do 31 grudnia 2011 roku, b) zostało sporządzone zgodnie z wymagającymi zastosowania zasadami (polityką) rachunkowości oraz przepisami rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 16 grudnia 2008 roku w sprawie zasad tworzenia rezerw na ryzyko związane z działalnością banków (Dz.U. nr 235, poz. 1589) i rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 1 października 2010 roku w sprawie szczególnych zasad rachunkowości banków (Dz.U. nr 191, poz. 1279), na podstawie prawidłowo prowadzonych ksiąg rachunkowych, c) jest zgodne z wpływającymi na treść sprawozdania finansowego przepisami prawa i postanowieniami statutu Banku. Kluczowy Biegły Rewident przeprowadzający badanie Urszula Wietrzyk Biegły Rewident Nr ewid W imieniu podmiotu Nr 373 uprawnionego do badania Sprawozdań finansowych Audytor Calisia Spółka z o.o Kalisz ul. Asnyka 7-9 NIP Podmiot nr 373 Urszula Wietrzyk Prezes Zarządu, Biegły Rewident Nr 7655 Sprawozdanie z działalności Banku jest kompletne w rozumieniu art. 49 ust. 2 ustawy o rachunkowości, a zawarte w nim informacje, pochodzące ze zbadanego sprawozdania finansowego, są z nim zgodne. Kalisz, dnia roku

14 12 Bilans Banku Aktywa AKTYWA I II III IV V VI VII IX X VIII XI XII XIII XIV XV XVI Kasa, operacje z Bankiem Centralnym 1. W rachunku bieżącym 2. Rezerwa obowiązkowa 3. Inne środki Dłużne papiery wartościowe uprawnione do redyskontowania w Banku Centralnym Należności od sektora finansowego 1. W rachunku bieżącym 2. Terminowe Należności od sektora niefinansowego 1. W rachunku bieżącym 2. Terminowe Należności od sektora budżetowego 1. W rachunku bieżącym 2. Terminowe Należności z tytułu zakupionych papierów wartościowych z otrzymanym przyrzeczeniem odkupu Dłużne papiery wartościowe 1. Banków 2. Budżetu Państwa i budżetów terenowych 3. Pozostałe Udziały lub akcje w jednostkach zależnych 1. W instytucjach finansowych 2. W pozostałych jednostkach Udziały lub akcje w jednostkach współzależnych 1. W instytucjach finansowych 2. W pozostałych jednostkach Udziały lub akcje w jednostkach stowarzyszonych 1. W instytucjach finansowych 2. W pozostałych jednostkach Udziały lub akcje w innych jednostkach 1. W instytucjach finansowych 2. W pozostałych jednostkach Pozostałe papiery wartościowe i inne aktywa finansowe Wartości niematerialne i prawne, w tym: wartość firmy Rzeczowe aktywa trwałe Inne aktywa 1. Przejęte aktywa - do zbycia 2. Pozostałe Rozliczenia międzyokresowe 1. Aktywa z tytułu odroczonego podatku dochodowego 2. Pozostałe rozliczenia międzyokresowe AKTYWA RAZEM Stan na koniec , , , , , , , , ,33 949, , , , , , , , , , , , , ,60 Stan na koniec , , , , , , , , , , , , , ,32, , , , , , , , , ,06

15 Bilans Banku Pasywa 13 PASYWA I II III IV V VI VII VIII IX X XI XII XIII Zobowiązania wobec Banku Centralnego Zobowiązania wobec sektora finansowego 1. W rachunku bieżącym 2. Terminowe Zobowiązania wobec sektora niefinansowego 1. Rachunki oszczędnościowe, w tym: a) bieżące b) terminowe 2. Pozostałe, w tym: a) bieżące b) terminowe Zobowiązania wobec sektora budżetowego 1. Bieżące 2. Terminowe Zobowiązania z tytułu sprzedanych papierów wartościowych z udzielonym przyrzeczeniem odkupu Zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych Inne zobowiązania z tytułu instrumentów finansowych Fundusze specjalne i inne zobowiązania Koszty i przychody rozliczane w czasie oraz zastrzeżone 1. Rozliczenia międzyokresowe kosztów 2. Ujemna wartość firmy 3. Pozostałe przychody przyszłych okresów oraz zastrzeżone Rezerwy 1. Rezerwa z tytułu odroczonego podatku dochodowego 2. Pozostałe rezerwy Zobowiązania podporządkowane Kapitał (fundusz) podstawowy Należne wpłaty na kapitał (wielkość ujemna) XIV Akcje własne (wielość ujemna) XV Kapitał (fundusz) zapasowy XVI Kapitał (fundusz) z aktualizacji wyceny XVII Pozostałe kapitały (fundusze) rezerwowe 1. Fundusz ogólnego ryzyka bankowego 2. Pozostałe XVIII Zysk (strata) z lat ubiegłych XIX Zysk (strata) netto PASYWA RAZEM Współczynnik wypłacalności Stan na koniec , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,60 9,86 Stan na koniec , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,06 10,57

16 14 Rachunek zysków i strat TREŚĆ INFORMACJI I Przychody z tytułu odsetek 1. Od sektora finansowego 2. Od sektora niefinansowego 3. Od sektora budżetowego 4. Z papierów wartościowych o stałej kwocie dochodu II Koszty odsetek 1. Od sektora finansowego 2. Od sektora niefinansowego 3. Od sektora budżetowego III Wynik z tytułu odsetek (I - II) IV Przychody z tytułu prowizji V Koszty prowizji VI Wynik z tytułu prowizji (IV - V) VII Przychody z udziałów lub akcji, pozostałych papierów wartościowych i innych instrumentów finansowych, o zmiennej kwocie dochodu 1. Od jednostek zależnych 2. Od jednostek współzależnych 3. Od jednostek stowarzyszonych 4. Od pozostałych jednostek VIII Wynik operacji finansowych 1. Papierami wartościowymi i innymi instrumentami finansowymi 2. Pozostałych IX Wynik z pozycji wymiany X Wynik działalności bankowej XI Pozostałe przychody operacyjne XII Pozostałe koszty operacyjne XIII Koszty działania banku 1. Wynagrodzenia 2. Ubezpieczenia inne świadczenia 3. Inne XIV Amortyzacja środków trwałych oraz wartości niematerialnych i prawnych XV Odpisy na rezerwy i aktualizacja wartości 1. Odpisy na rezerwy celowe i na ogólne ryzyko bankowe 2. Aktualizacja wartości aktywów finansowych XVI Rozwiązanie rezerw i aktualizacja wartości 1. Rozwiązanie rezerw celowych i rezerw na ogólne ryzyko bankowe 2. Aktualizacja wartości aktywów finansowych XVII Różnica wartości rezerw i aktualizacji (XVI - XV) XVIII Wynik działalności operacyjnej XIX Wynik operacji nadzwyczajnych 1. Zyski nadzwyczajne 2. Straty nadzwyczajne XX Zysk (strata) brutto XXI Podatek dochodowy XXII Pozostałe obowiązkowe zmniejszenie zysku (zwiększenie straty) XXIII Zysk (strata) netto Stan za okres , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,74 Stan za okres , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,25

17 Wykresy Suma bilansowa (w tysiącach złotych) Wynik finansowy netto (w tysiącach złotych) Fundusze własne (w tysiącach złotych)

18

19

20 ESBANK Bank Spółdzielczy ul. Pułaskiego 11, Radomsko tel , fax