Szanowni Państwo, drodzy Klienci i Udziałowcy

Transkrypt

1 Raport Roczny 2009

2

3 Szanowni Państwo, drodzy Klienci i Udziałowcy W imieniu Zarządu oraz Rady Nadzorczej ESBANKU Banku Spółdzielczego przedstawiam Państwu raport zawierający najważniejsze wskaźniki ukazujące kondycję finansową naszego Banku w roku 2009, a także prezentujący nasze dokonania w ostatnich miesiącach. Ostatni rok był trudny dla polskiej gospodarki skutki światowego kryzysu odbiły się także na naszym kraju i wpłynęły na spadek stóp procentowych i wzrost bezrobocia. Pozycja naszego Banku, pomimo tej trudnej sytuacji na rynku i rosnącej konkurencji, jest jednak stabilna. W ciągu ostatniego roku udało nam się podnieść poziom sumy bilansowej i funduszy własnych, zwiększyć liczbę naszych placówek i Pracowników oraz zrealizować wiele ważnych projektów umożliwiających dalszy rozwój. Przede wszystkim - stworzyliśmy nową markę, która łączy tradycję z nowoczesnością, a także podkreśla nasze wartości i lokalność działań. Rozbudowaliśmy naszą ofertę produktową, dopasowując ją do potrzeb i oczekiwań naszych Klientów oraz zainwestowaliśmy w rozwój Pracowników, oferując im nowe szkolenia, system motywacyjny i adaptacyjny. Wszystko po to, aby jak najpełniej realizować naszą strategię wynikającą z hasła Jesteśmy najbliżej. Od początku tego roku obchodzimy jubileusz 85-lecia naszej firmy. Na terenie Radomska i okolic działamy już od 1925 r. i od tego czasu dostarczamy naszym Klientom profesjonalne usługi finansowe. W podejmowanych przez nas działaniach będziemy więc podkreślać długoletnią tradycję Banku. Mogę jednak Państwa zapewnić, że nie spoczniemy na laurach. Cały czas pracujemy nad tym, aby być jak najbliżej naszych Klientów i oferować im usługi najlepszej jakości. Dlatego też w najbliższych miesiącach skupimy się nad stworzeniem i wprowadzeniem nowych standardów obsługi, będziemy także stale dopasowywać nasze produkty do zmieniających się trendów rynkowych. Przekazując Państwu Raport Roczny pragnę serdecznie podziękować wszystkim Klientom, Pracownikom oraz Udziałowcom za okazane zaufanie i lojalność. Liczę, że nasza dalsza współpraca będzie przebiegać równie pomyślnie. Jacek Zacharewicz Prezes ESBANKU Banku Spółdzielczego Nie spoczniemy na laurach. Cały czas pracujemy nad tym, aby być jak najbliżej naszych Klientów i oferować im usługi najlepszej jakości. 1

4 Władze ESBANKU Banku Spółdzielczego 2 Skład Rady Nadzorczej ESBANKU Banku Spółdzielczego Przewodniczący Rady Błażej Barda Wiceprzewodniczący Rady Krzysztof Kwiecień Sekretarz Rady Jolanta Kołodziejczyk Członkowie Daniel Kowalski Grzegorz Gryber Wojciech Sokoliński Arkadiusz Mielczarek Janina Mokrzyńska Skład Zarządu ESBANKU Banku Spółdzielczego Prezes Zarządu Jacek Zacharewicz Wiceprezes Zarządu ds. Finansowych Tomasz Kotlewski Wiceprezes Zarządu ds. Handlowych Paweł Braszczyński od prawej: Jacek Zacharewicz, Tomasz Kotlewski, Paweł Braszczyński

5 Mamy już 85 lat Historia ESBANKU Banku Spółdzielczego rozpoczęła się 85 lat temu. Wtedy bowiem, w 1925 r., na terenie Radomska powstał Mieszczańsko Rolniczy Bank Spółdzielczy. Jego siedziba mieściła się przy ul. Żabiej 5. W kolejnych latach zaczął on rozszerzać zasięg swojej działalności i w latach pięćdziesiątych obejmował już tereny gmin Radomsko, Ładzice, Kodrąb oraz Gomunice. Załoga Banku liczyła wtedy kilkanaście osób. Stopniowo Bank otwierał nowe placówki i zwiększał zatrudnienie. W latach osiemdziesiątych pracowało u nas pięćdziesiąt osób, a w 2004 roku już sto. W ciągu tych 85 lat kilkakrotnie zmieniała się siedziba naszej centrali, a także nazwa Banku w roku 1966 na Bank Spółdzielczy w Radomsku, w 2009 na ESBANK Bank Spółdzielczy. Dziś jesteśmy silną i prężnie działającą instytucją finansową, posiadającą placówki na terenie trzech województw, zatrudniającą ponad dwustu pracowników i zajmującą wysoką pozycję w ogólnopolskich rankingach. Sensem istnienia naszego Banku jest nasza misja. Chcemy być najbliższym i zaufanym partnerem naszych Klientów, powiernikiem ich oszczędności, świadczącym kompleksowe, profesjonalne i efektywne usługi finansowe. Drogowskazami w codziennej pracy są dla nas trzy wartości siła, solidność i stabilność. Naszą siłą jest to, że działamy lokalnie oraz znamy Klientów i ich potrzeby. Solidność wskazuje na profesjonalizm działania, rzetelność i uczciwość, stabilność natomiast przypomina o tym, aby idąc do celu postępować odpowiedzialnie i bezpiecznie. Historia naszego Banku rozpoczęła się 85 lat temu, w 1925 r. Na przestrzeni lat staliśmy się silną i prężnie działającą instytucją finansową, posiadającą placówki na terenie trzech województw, zatrudniającą ponad dwustu pracowników i zajmującą wysoką pozycję w ogólnopolskich rankingach. 3

6 Dmitriy Syechin - Fotolia.com

7 Jesteśmy najbliżej Jesteśmy Bankiem o polskiej tradycji i z wyłącznie polskim kapitałem. Jako firma lokalna staramy się być na wyciągnięcie ręki dla naszych Klientów, zgodnie z hasłem Jesteśmy najbliżej. Jesteśmy najbliżej bo Zarząd Banku, ludzie którzy podejmują ważne decyzje, żyją i pracują wśród nas, są na co dzień do dyspozycji Klientów i Pracowników. Jesteśmy najbliżej bo wychodząc naprzeciw potrzebom i oczekiwaniom naszych Klientów na terenie naszej działalności posiadamy dużą liczbę placówek i bankomatów. I wciąż się rozwijamy. Jesteśmy najbliżej bo angażujemy się w inicjatywy podejmowane przez lokalną społeczność. Jesteśmy najbliżej bo znamy naszych Klientów i mamy do nich indywidualne podejście. Na pierwszym miejscu stawiamy ich satysfakcję i zadowolenie. 5 Jesteśmy Bankiem o polskiej tradycji i z wyłącznie polskim kapitałem. Jako firma lokalna staramy się być na wyciągnięcie ręki dla naszych Klientów, zgodnie z hasłem Jesteśmy najbliżej. Pavel Losevsky - Fotolia.com

8 Działamy lokalnie 6 Od 85 lat czujemy się odpowiedzialni za rozwój lokalnej społeczności. Dlatego też od lat staramy się być jak najbliżej wydarzeń edukacyjnych, sportowych i artystycznych odbywających się na terenie naszej działalności. Wspomagamy inicjatywy, które wzbogacają życie społeczne naszego regionu oraz prowadzą do jego rozwoju. Działalność lokalna jest naszą siłą. Wśród działań podjętych przez nasz Bank w 2009 roku wyróżnić można: objęcie mecenatu nad Hufcem ZHP Radomsko i współorganizację Konkursu Grantowego DziałaMY wsparcie organizacji I Ogólnopolskiego Integracyjnego Konkursu na Ilustrację Wiersza Jana Brzechwy sponsoring Międzyszkolnego Klubu Sportowego JUNAK wsparcie organizacji I Zlotu Klas Mundurowych Województwa Łódzkiego wsparcie działalności Towarzystwa Opieki nad Zabytkami współorganizację Turnieju Koszykówki 3-osobowej ESBANK Streetballmania wsparcie organizacji Turnieju Tenisa o Puchar Prezesa ESBANKU Banku Spółdzielczego wspieranie działalności szkół i przedszkoli sponsoring LZS START Lgota Wielka wsparcie organizacji projektu Spotkanie/Begegnung przygotowanego przez Ośrodek Promocji Kultury Gaude Mater wsparcie działalności Stowarzyszenia Przywrócić pamięć wsparcie działalności Stowarzyszenia Muzyki Chóralnej CANTABILE. Od 85 lat czujemy się odpowiedzialni za rozwój lokalnej społeczności. Staramy się być jak najbliżej wydarzeń edukacyjnych, sportowych i artystycznych odbywających się na terenie naszej działalności.

9 Nasze sukcesy W roku 2009 ESBANK Bank Spółdzielczy otrzymał liczne nagrody i wyróżnienia. Świadczą one o naszej sile i nieustannym rozwoju. Prezes Banku Jacek Zacharewicz oraz Przewodniczący Rady Nadzorczej Błażej Barda zostali odznaczeni Krzyżem Zasługi im. Księdza Piotra Wawrzyniaka Zasłużony w rozwoju bankowości spółdzielczej. Bank otrzymał tytuł Solidnego pracodawcy 2008 przyznany w konkursie zorganizowanym przez Grupę Media Partner. W rankingu Gazety Bankowej 100 największych instytucji finansowych w Polsce z 8 czerwca 2009 r. ESBANK Bank Spółdzielczy zajął 84 miejsce w kategorii 100 największych instytucji według poziomu przychodów, 70 miejsce według pozycji rynkowej i 75 miejsce według poziomu zysków. Wśród samych instytucji bankowych było to 38 miejsce według dynamiki pozycji rynkowej i 37 miejsce według poziomu zysków. W rankingu dziennika Rzeczpospolita z 26 czerwca 2009 r. Bank zajął 11 miejsce w kategorii banków spółdzielczych o największej sumie bilansowej, 9 miejsce w kategorii Zatrudnienie i placówki, 10 miejsce w kategoriach: Wynik na działalności bankowej, Zobowiązania wobec klientów i sektora, Należności od klientów i sektora. Kredyt Konsorcjum SGB został nagrodzony Godłem Promocyjnym TERAZ POLSKA w kategorii najlepsze produkty i usługi. Podobnie jak w latach poprzednich ESBANK Bank Spółdzielczy zajął wysokie miejsca w konkursach organizowanych przez Gospodarczy Bank Wielkopolski zdobył II miejsce w konkursie Konsorcjum 2009 w kategorii wartości zaangażowanych środków, a także nagrodę w konkursie Najlepszy Bank Depozytowy SGB. W roku 2009 ESBANK Bank Spółdzielczy otrzymał liczne nagrody i wyróżnienia. Świadczą one o naszej sile i nieustannym rozwoju. Wśród nich wyróżnić można wysokie miejsca w rankingach Gazety Bankowej i Rzeczpospolitej czy tytuł Solidnego pracodawcy. 7 Alexey Klementiev - Fotolia.com

10 Zodchiy - Fotolia.com

11 Struktura terytorialna Centrala Banku Radomsko, ul. Pułaskiego 11 Oddział Banku nr I w Radomsku Radomsko, ul. Pułaskiego 11 Radomsko, ul. Reymonta 6 Radomsko, ul. Krasickiego 5 Radomsko, ul. Leszka Czarnego 23 Radomsko, ul. Piastowska 10 Radomsko, ul. Brzeźnicka 38 Radomsko, ul. Fabianiego 7 Gomunice, ul. Krasińskiego 37 Ładzice, ul. Wyzwolenia 36 Kodrąb, ul. 22 Lipca 7 Lgota Wielka, ul. Radomszczańska 109 Kamieńsk, ul. Słowackiego 12 Wielgomłyny, ul. Rynek 5 Oddział Banku nr III w Częstochowie Częstochowa, al. Wyzwolenia 7 Częstochowa, al. N. M. P. 43 Częstochowa, ul. Brzozowa 2/8 Kłobuck, Rynek Jana Pawła II 17 Oddział Banku nr IV w Piotrkowie Trybunalskim Piotrków Trybunalski, al. A. Próchnika 36 Piotrków Trybunalski, ul. Słowackiego 155/157 Tuszyn, pl. Reymonta 3 Gorzkowice, Rynek 27 Oddział Banku nr V w Łodzi Łódź, ul. Piotrkowska 193 Oddział Banku nr VI w Wieluniu Wieluń, ul. Wojska Polskiego 2 Rząśnia, ul. Kościuszki 45 Praszka, pl. Grunwaldzki 14 Pajęczno, ul. Wiśniowa 3 9

12 Opinia Niezależnego Biegłego Rewidenta 10 Dla Zebrania Przedstawicieli i Rady Nadzorczej Przeprowadziliśmy badanie załączonego sprawozdania finansowego ESBANKU Banku Spółdzielczego z siedzibą w Radomsku, ul. Pułaskiego 11, na które składa się: 1. wprowadzenie do sprawozdania finansowego; 2. bilans sporządzony na dzień 31 grudnia 2009 roku, który po stronie aktywów i pasywów zamyka się sumą ,38 zł; 3. współczynnik wypłacalności 9,73%; 4. pozycje pozabilansowe wykazujące na dzień 31 grudnia 2009 roku sumę ,17 zł; 5. rachunek zysków i strat za rok obrotowy od 1 stycznia 2009 roku do 31 grudnia 2009 roku, wykazujący zysk netto w wysokości ,83 zł; 6. zestawienie zmian w kapitale własnym za rok obrotowy od 1 stycznia 2009 roku do 31 grudnia 2009 roku wykazujące wzrost kapitału własnego o kwotę ,04 zł; 7. rachunek przepływów pieniężnych za rok obrotowy od 1 stycznia 2009 roku do 31 grudnia 2009 roku, wykazujący zmniejszenie stanu środków pieniężnych o kwotę ,04 zł; 8. dodatkowe informacje i objaśnienia. Za sporządzenie zgodnego z obowiązującymi przepisami sprawozdania finansowego oraz sprawozdania z działalności odpowiedzialny jest Zarząd Banku. Naszym zadaniem było zbadanie i wyrażenie opinii o zgodności z wymagającymi zastosowania zasadami (polityką) rachunkowości tego sprawozdania finansowego oraz czy rzetelnie i jasno przedstawia ono, we wszystkich istotnych aspektach, sytuację majątkową i finansową, jak też wynik finansowy Banku oraz o prawidłowości ksiąg rachunkowych stanowiących podstawę jego sporządzenia. Badanie sprawozdania finansowego przeprowadziliśmy stosownie do postanowień: 1. rozdziału 7 ustawy z dnia 29 września 1994 roku o rachunkowości (Dz.U. z 2009 r. Nr 152, poz z późn. zmianami), 2. wiedzy i doświadczenia wynikającego z norm wykonywania zawodu biegłego rewidenta wydanych przez Krajową Radę Biegłych Rewidentów w okresie ich obowiązywania. Badanie sprawozdania finansowego zaplanowaliśmy i przeprowadziliśmy w taki sposób, aby uzyskać racjonalną pewność, pozwalającą na wyrażenie opinii o sprawozdaniu. W szczególności badanie obejmowało sprawdzenie poprawności zastosowanych przez Bank zasad (polityki) rachunkowości i znaczących szacunków, sprawdzenie w przeważającej mierze w sposób wyrywkowy dowodów i zapisów księgowych, z których wynikają liczby i informacje zawarte w sprawozdaniu finansowym, jak i całościową ocenę sprawozdania finansowego.

13 Opinia Niezależnego Biegłego Rewidenta Uważamy, że badanie dostarczyło wystarczającej podstawy do wyrażenia opinii. Naszym zdaniem, zbadane sprawozdanie finansowe, we wszystkich aspektach: a) przedstawia rzetelnie i jasno wszystkie informacje istotne dla oceny sytuacji majątkowej i finansowej Banku na dzień 31 grudnia 2009 roku, jak też jego wyniku finansowego za rok obrotowy od 1 stycznia 2009 roku do 31 grudnia 2009 roku, b) sporządzone zostało, we wszystkich istotnych aspektach, zgodnie z określonymi w powołanej wyżej ustawie zasadami (polityką) rachunkowości oraz przepisami rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 16 grudnia 2008 roku w sprawie zasad tworzenia rezerw na ryzyko związane z działalnością banków (Dz.U. nr 235, poz. 1589) i rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 29 sierpnia 2008 roku w sprawie szczególnych zasad rachunkowości banków (Dz.U. nr 161, poz. 1002), na podstawie prawidłowo prowadzonych ksiąg rachunkowych, c) jest zgodne z wpływającymi na treść sprawozdania finansowego przepisami prawa i postanowieniami statutu Banku. Sprawozdanie z działalności Banku jest kompletne w rozumieniu art. 49 ust. 2 ustawy o rachunkowości, a zawarte w nim informacje, pochodzące ze zbadanego sprawozdania finansowego, są z nim zgodne. Kalisz, dnia roku Kluczowy Biegły Rewident przeprowadzający badanie Regina Pawłowska Biegły Rewident Nr ewid W imieniu podmiotu uprawnionego do badania Sprawozdań finansowych Audytor Calisia Spółka z o.o Kalisz ul. Asnyka 7-9 Podmiot nr 373 Urszula Wietrzyk Prezes Zarządu, Biegły Rewident Nr 7655 Badanie sprawozdania finansowego obejmuje sprawdzenie zastosowanych przez Bank zasad (polityki) rachunkowości i sprawdzenie dowodów i zapisów księgowych, jak i całościową ocenę sprawozdania finansowego. 11 Ljupco Smokovski - Fotolia.com

14 Bilans Banku Aktywa 12 I II III IV V VI VII VIII IX X XI XII XIII XIV XV XVI AKTYWA Stan na koniec Kasa, operacje z Bankiem Centralnym 1. W rachunku bieżącym , ,55 2. Rezerwa obowiązkowa 3. Inne środki Dłużne papiery wartościowe uprawnione do redyskontowania w Banku Centralnym Należności od sektora finansowego ,22 1. W rachunku bieżącym ,59 2. Terminowe ,63 Należności od sektora niefinansowego ,26 1. W rachunku bieżącym ,64 2. Terminowe ,62 Należności od sektora budżetowego ,43 1. W rachunku bieżącym ,17 2. Terminowe ,26 Należności z tytułu zakupionych papierów wartościowych z otrzymanym przyrzeczeniem odkupu Dłużne papiery wartościowe ,42 1. Banków ,42 2. Budżetu Państwa i budżetów terenowych 3. Pozostałe Udziały lub akcje w jednostkach zależnych W instytucjach finansowych 2. W pozostałych jednostkach Udziały lub akcje w jednostkach współzależnych W instytucjach finansowych 2. W pozostałych jednostkach Udziały lub akcje w jednostkach stowarzyszonych 1. W instytucjach finansowych 2. W pozostałych jednostkach Udziały lub akcje w innych jednostkach W instytucjach finansowych W pozostałych jednostkach Pozostałe papiery wartościowe i inne aktywa finansowe Wartości niematerialne i prawne, w tym: ,35 - wartość firmy Rzeczowe aktywa trwałe ,81 Inne aktywa ,30 1. Przejęte aktywa - do zbycia 2. Pozostałe ,30 Rozliczenia międzyokresowe ,04 1. Aktywa z tytułu odroczonego podatku dochodowego ,00 2. Pozostałe rozliczenia międzyokresowe ,04 AKTYWA RAZEM ,38 Stan na koniec , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,52

15 Bilans Banku Pasywa PASYWA Stan na koniec I Zobowiązania wobec Banku Centralnego II Zobowiązania wobec sektora finansowego 1. W rachunku bieżącym 2. Terminowe , , ,88 III Zobowiązania wobec sektora niefinansowego 1. Rachunki oszczędnościowe, w tym: a) bieżące b) terminowe 2. Pozostałe, w tym: a) bieżące b) terminowe , , , , , , ,25 IV Zobowiązania wobec sektora budżetowego 1. Bieżące 2. Terminowe , , ,14 V Zobowiązania z tytułu sprzedanych papierów wartościowych z udzielonym przyrzeczeniem odkupu VI Zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych VII Inne zobowiązania z tytułu instrumentów finansowych VIII Fundusze specjalne i inne zobowiązania ,43 IX Koszty i przychody rozliczane w czasie oraz zastrzeżone 1. Rozliczenia międzyokresowe kosztów 2. Ujemna wartość firmy 3. Pozostałe przychody przyszłych okresów oraz zastrzeżone , , ,90 X Rezerwy 1. Rezerwa z tytułu odroczonego podatku dochodowego 2. Pozostałe rezerwy , , ,69 XI Zobowiązania podporządkowane XII Kapitał (fundusz) podstawowy XIII Należne wpłaty na kapitał (wielkość ujemna) ,64 XIV Akcje własne (wielkość ujemna) XV Kapitał (fundusz) zapasowy ,36 XVI Kapitał (fundusz) z aktualizacji wyceny ,56 XVII Pozostałe kapitały (fundusze) rezerwowe 1. Fundusz ogólnego ryzyka bankowego 2. Pozostałe , ,13 XVIII Zysk (strata) z lat ubiegłych XIX Zysk (strata) netto PASYWA RAZEM Współczynnik wypłacalności , ,38 9,73 Stan na koniec , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,52 10,02 13

16 Rachunek zysków i strat 14 TREŚĆ INFORMACJI Stan za okres I Przychody z tytułu odsetek 1. Od sektora finansowego 2. Od sektora niefinansowego 3. Od sektora budżetowego 4. Z papierów wartościowych o stałej kwocie dochodu II Koszty odsetek 1. Od sektora finansowego 2. Od sektora niefinansowego 3. Od sektora budżetowego III Wynik z tytułu odsetek (I - II) IV Przychody z tytułu prowizji V Koszty prowizji VI Wynik z tytułu prowizji (IV - V) VII Przychody z udziałów lub akcji, pozostałych papierów wartościowych i innych instrumentów finansowych, o zmiennej kwocie dochodu 1. Od jednostek zależnych 2. Od jednostek współzależnych 3. Od jednostek stowarzyszonych 4. Od pozostałych jednostek VIII Wynik operacji finansowych 1. Papierami wartościowymi i innymi instrumentami finansowymi 2. Pozostałych IX Wynik z pozycji wymiany X Wynik działalności bankowej XI Pozostałe przychody operacyjne XII Pozostałe koszty operacyjne XIII Koszty działania banku 1. Wynagrodzenia 2. Ubezpieczenia inne świadczenia 3. Inne XIV Amortyzacja środków trwałych oraz wartości niematerialnych i prawnych XV Odpisy na rezerwy i aktualizacja wartości 1. Odpisy na rezerwy celowe i na ogólne ryzyko bankowe 2. Aktualizacja wartości aktywów finansowych XVI Rozwiązanie rezerw i aktualizacja wartości 1. Rozwiązanie rezerw celowych i rezerw na ogólne ryzyko bankowe 2. Aktualizacja wartości aktywów finansowych XVII Różnica wartości rezerw i aktualizacji (XVI - XV) XVIII Wynik działalności operacyjnej XIX Wynik operacji nadzwyczajnych 1. Zyski nadzwyczajne 2. Straty nadzwyczajne XX Zysk (strata) brutto XXI Podatek dochodowy XXII Pozostałe obowiązkowe zmniejszenie zysku (zwiększenie straty) XXIII Zysk (strata) netto , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,83 Stan za okres , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,92

17 Wykresy Suma bilansowa (w tysiącach złotych) Wynik finansowy netto (w tysiącach złotych) Fundusze własne (w tysiącach złotych)

18 Der Schmock - Fotolia.com

19

20 ESBANK Bank Spółdzielczy ul. Pułaskiego 11, Radomsko tel , fax