Ubezpieczenie na Życie i Dożycie Prévoir Bezpieczna Przyszłość

Transkrypt

1 OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA Ubezpieczenie na Życie i Dożycie Prévoir Bezpieczna Przyszłość 1

2 SPIS TREŚCI POSTANOWIENIA OGÓLNE PRZEDMIOT I ZAKRES UBEZPIECZENIA ZAWARCIE UMOWY UBEZPIECZENIA OKRES UBEZPIECZENIA OCHRONA TYMCZASOWA OKRES KARENCJI SKŁADKI UDZIAŁ W ZYSKU WYKUP UMOWA BEZSKŁADKOWA WALORYZACJA SKŁADEK I ŚWIADCZEŃ ODSTĄPIENIE OD UMOWY WYPOWIEDZENIE UMOWY WYGAŚNIĘCIE UMOWY USTALANIE WYSOKOŚCI I WYPŁATA ŚWIADCZEŃ UPOSAŻONY WYŁĄCZENIE ODPOWIEDZIALNOŚCI UBEZPIECZYCIELA PRAWO UBEZPIECZAJĄCEGO / UBEZPIECZONEGO ZAWIADOMIENIA I OŚWIADCZENIA POSTANOWIENIA KOŃCOWE

3 POSTANOWIENIA OGÓLNE 1 Ogólne Warunki Ubezpieczenia na życie i dożycie PRÉVOIR Bezpieczna Przyszłość (OWU) mają zastosowanie w indywidualnych umowach ubezpieczenia zawieranych przez Prévoir - Vie Groupe Prévoir S.A. - Oddział w Polsce, zwany dalej «Ubezpieczycielem». 2 Wyrażenia użyte w niniejszych OWU, polisach oraz wszelkich innych dokumentach wystawionych przez Ubezpieczyciela w związku z umową ubezpieczenia, zawartą na podstawie niniejszych OWU oznaczają: 1) Ubezpieczony: Osoba fizyczna objęta ubezpieczeniem na życie i zdrowie na podstawie zawartej umowy, zgodnie z niniejszymi OWU. 2) Ubezpieczający: Osoba fizyczna, prawna lub jednostka organizacyjna nie posiadająca osobowości prawnej, która zawarła umowę ubezpieczenia, zobowiązana do opłacania składek. 3) Uposażony: Osoba wskazana przez Ubezpieczającego, a w razie zawarcia umowy na cudzy rachunek przez Ubezpieczonego, uprawniona do otrzymania świadczenia w przypadku śmierci Ubezpieczonego. 4) Polisa: Dokument wystawiony przez Ubezpieczyciela stwierdzający zawarcie umowy ubezpieczenia pomiędzy stronami, określający w szczególności imię i nazwisko Ubezpieczonego, terminy płatności składek, sumę ubezpieczenia oraz wysokość gwarantowanych świadczeń. 5) Początek ubezpieczenia: Data umieszczona w polisie, określająca początek odpowiedzialności Ubezpieczyciela. 6) Koniec ubezpieczenia: Data umieszczona w polisie, określająca koniec odpowiedzialności Ubezpieczyciela. 7) Suma ubezpieczenia: Kwota wskazana w polisie, stanowiąca podstawę ustalania wysokości wypłacanych świadczeń, waloryzowana zgodnie z niniejszymi OWU. 8) Wiek Ubezpieczonego: Dotyczy okresu pomiędzy datą urodzenia Ubezpieczonego i początkiem ubezpieczenia, wyrażonym w latach pełnych. Jeżeli w dniu początku ubezpieczenia upłynęło mniej niż sześć miesięcy od ostatnich urodzin Ubezpieczonego, wiek zaokrągla się w dół, w przeciwnym razie, wiek zaokrągla się w górę. 9) Nieszczęśliwy wypadek: Nagłe zdarzenie wywołane przyczyną zewnętrzną, niezależne od woli Ubezpieczonego, które wystąpiło w okresie odpowiedzialności Ubezpieczyciela i było bezpośrednią oraz wyłączną przyczyną śmierci lub inwalidztwa Ubezpieczonego, pod warunkiem, że śmierć lub inwalidztwo wystąpiło przed upływem 180 dni od daty tego zdarzenia. Nie zalicza się do nieszczęśliwych wypadków zatruć, odmrożeń, porażeń słonecznych, następstw wysiłku, bólów kręgosłupa pochodzenia kostnego, mięśniowego lub nerwowego, wszelkiego rodzaju przepuklin, pęknięć tętniaka, zawałów, wylewów, śpiączki cukrzycowej lub hipoglikemicznej, przełomu tarczycowego i nadnerczowego, przeprowadzonych operacji chirurgicznych, nie związanych z zaistniałym zdarzeniem oraz innych stanów chorobowych występujących nagle. 3

4 10) Inwalidztwo: Uszkodzenie ciała Ubezpieczonego w następstwie Nieszczęśliwego wypadku w stopniu, który uniemożliwia w sposób trwały podjęcie jakiejkolwiek działalności zarobkowej, a przy czynnościach życia codziennego (np. przemieszczanie się, ubieranie, mycie, spożywanie posiłków) wymagana jest pomoc innych osób; w przypadku osób, które nie wykonywały pracy zarobkowej w okresie ostatnich 12 miesięcy poprzedzających nieszczęśliwy wypadek do ustalenia inwalidztwa niezbędna jest również konieczność stałej opieki ze strony osób trzecich. Przez trwałe inwalidztwo rozumie się, że zakończono leczenie i rehabilitację po wypadku, a według aktualnego stanu wiedzy medycznej stan zdrowia Ubezpieczonego nie ulegnie poprawie 11) Aneks: Dokument wystawiony przez Ubezpieczyciela stwierdzający zmiany wprowadzone w umowie ubezpieczenia, stanowiący integralną część umowy ubezpieczenia. 12) Nota techniczna: Dokument ustalony przez Ubezpieczyciela zawierający założenia dotyczące podstaw i zasad obliczania składek, rezerw techniczno-ubezpieczeniowych oraz, jeżeli ma to zastosowanie, wartości wykupu i sumy ubezpieczenia przy przekształceniu umowy składkowej w umowę bezskładkową. Nota techniczna może być przekazana Ubezpieczającemu na jego prośbę. 13) Rezerwa matematyczna: Rezerwa, którą Ubezpieczyciel jest zobowiązany tworzyć, aby zabezpieczyć przyszłe zobowiązania wobec Ubezpieczonych oraz Uposażonych. 14) Wykup polisy: Przedterminowe zakończenie umowy ubezpieczenia, skutkujące wypłatą Ubezpieczającemu wartości wykupu, na warunkach i w granicach określonych w niniejszych OWU. 15) Przekształcenie w umowę bezskładkową: Czynność dokonana w następstwie nie zapłacenia składek lub na wniosek Ubezpieczającego, polegająca na ponownym określeniu wysokości sumy ubezpieczenia i zakresu ochrony ubezpieczeniowej. 16) Stopa techniczna: Minimalna gwarantowana wysokość oprocentowania stosowana w obliczeniach składek oraz zobowiązań Ubezpieczyciela. PRZEDMIOT I ZAKRES UBEZPIECZENIA 3 Przedmiotem ubezpieczenia jest życie i zdrowie Ubezpieczonego w zakresie określonym niniejszymi OWU. 4 Odpowiedzialność Ubezpieczyciela polega na wypłacie świadczenia w przypadkach: a) śmierci Ubezpieczonego w okresie odpowiedzialności Ubezpieczyciela, b) inwalidztwa Ubezpieczonego w wyniku Nieszczęśliwego wypadku w okresie odpowiedzialności Ubezpieczyciela, c) dożycia Ubezpieczonego do końca ubezpieczenia. 4

5 ZAWARCIE UMOWY UBEZPIECZENIA 5 1. Umowa ubezpieczenia może zostać zawarta, jeżeli spełnione są jednocześnie następujące warunki: a) Ubezpieczający i Ubezpieczony prawidłowo wypełnił i podpisał wniosek ubezpieczeniowy na formularzu Ubezpieczyciela, przedłożonym przez jego przedstawiciela, b) Ubezpieczający wpłacił kwotę zaliczki w wysokości określonej we wniosku ubezpieczeniowym, c) Ubezpieczony ukończył 18 lat i nie ukończył 60 lat w dniu początku ubezpieczenia, d) Ubezpieczony nie ukończy 65 lat na koniec ubezpieczenia. 2. Ubezpieczający obowiązany jest podać do wiadomości Ubezpieczyciela wszystkie znane sobie okoliczności, o które Ubezpieczyciel zapytywał w formularzu wniosku albo przed zawarciem umowy w innych pismach. Jeżeli Ubezpieczający zawiera umowę przez przedstawiciela, obowiązek ten ciąży również na przedstawicielu i obejmuje ponadto okoliczności jemu znane. 3. Zgodnie z postanowieniami niniejszego rozdziału, Ubezpieczony jest zobowiązany do wykonania dodatkowych badań medycznych zleconych przez Ubezpieczyciela. 4. Ubezpieczyciel jest zobowiązany na wniosek Ubezpieczonego lub osoby, z którą lub na rachunek, której nie została zawarta umowa ubezpieczenia, udostępnić wyniki badań, o których mowa powyżej. W przypadku śmierci Ubezpieczonego Ubezpieczyciel jest zobowiązany udostępnić wyniki badań Ubezpieczonego, także na żądanie Uposażonego lub uprawnionego z umowy ubezpieczenia, jeżeli wyniki badań Ubezpieczonego miały wpływ na całkowitą lub częściową odmowę wypłaty świadczenia. 5. Do zawarcia umowy ubezpieczenia na cudzy rachunek, a także do jej zmiany, konieczna jest uprzednia zgoda Ubezpieczonego, która powinna obejmować także wysokość sumy ubezpieczenia. Zmiana umowy dokonana bez zgody Ubezpieczonego nie może naruszać jego praw ani praw osoby uprawnionej do otrzymania sumy ubezpieczenia w razie śmierci Ubezpieczonego Ubezpieczony lub osoba, na rachunek, której ma zostać zawarta umowa ubezpieczenia jest zobowiązana do: a) poddania się badaniom lekarskim lub badaniom diagnostycznym z minimalnym ryzykiem, z wyłączeniem badań genetycznych w celu oceny ryzyka ubezpieczeniowego, ustalenia prawa do świadczenia i jego wysokości we wskazanej przez Ubezpieczyciela placówce medycznej, b) przekazania dokumentacji medycznej będącej w jego posiadaniu, a wymaganej przez Ubezpieczyciela, c) wypełnienia dodatkowych kwestionariuszy i udzielenia wszelkich informacji wymaganych przez Ubezpieczyciela do oceny ryzyka. 2. Ubezpieczyciel zastrzega sobie prawo do: a) zaproponowania nowych warunków ubezpieczenia, b) odmowy zawarcia umowy ubezpieczenia. 3. Jeżeli w odpowiedzi na złożoną ofertę (wniosek na formularzu Ubezpieczyciela), Ubezpieczyciel doręcza Ubezpieczającemu polisę zawierającą postanowienia, które odbiegają na niekorzyść Ubezpieczającego od treści złożonej przez niego oferty Ubezpieczyciel jest obowiązany zwrócić Ubezpieczającemu na to uwagę na piśmie przy doręczeniu polisy, wyznaczając mu co najmniej 7-dniowy termin do zgłoszenia sprzeciwu. W razie niewykonania tego obowiązku zmiany dokonane na niekorzyść Ubezpieczającego nie są skuteczne, a umowa jest zawarta zgodnie z warunkami oferty. 4. Jeżeli Ubezpieczający nie zgłosi sprzeciwu w terminie wskazanym w ust. 3, umowa ubezpieczenia dochodzi do skutku na nowych warunkach, zaproponowanych przez Ubezpieczyciela, następnego dnia po upływie terminu do jego zgłoszenia Ubezpieczyciel jest zobowiązany do podjęcia decyzji w sprawie zawarcia umowy ubezpieczenia w terminie 60 dni od dnia spełnienia warunków, o których mowa w 5 ust Ubezpieczyciel jest zobowiązany do pokrycia kosztów badań medycznych, na które skieruje Ubezpieczonego. 5

6 OKRES UBEZPIECZENIA 8 1. Umowa ubezpieczenia jest zawierana na czas określony, w pełnych latach, na co najmniej 5 lat. 2. Zawarcie umowy ubezpieczenia Ubezpieczyciel stwierdza przez wystawienie polisy, którą doręcza Ubezpieczającemu. 3. Początek i koniec ubezpieczenia jest określony w polisie. OCHRONA TYMCZASOWA 9 1. Ochrona tymczasowa rozpoczyna się od następnego dnia po podpisaniu wniosku ubezpieczeniowego i wpłaceniu kwoty określonej w 5 ust Ochrona tymczasowa kończy się: a) z początkiem ubezpieczenia, b) z dniem odmowy zawarcia umowy ubezpieczenia przez Ubezpieczyciela, c) z dniem nie zaakceptowania przez Ubezpieczającego nowych warunków ubezpieczenia zaproponowanych przez Ubezpieczyciela. 3. Ochrona tymczasowa kończy się z upływem 60 dni od dnia spełnienia warunków, o których mowa w 5 ust. 1 pkt 1 i 2, chyba, że Ubezpieczyciel na piśmie przedłuży okres tej ochrony na określony czas W okresie ochrony tymczasowej odpowiedzialność Ubezpieczyciela jest ograniczona tylko do odpowiedzialności za śmierć Ubezpieczonego wskutek Nieszczęśliwego wypadku. 2. W sytuacji śmierci Ubezpieczonego wskutek Nieszczęśliwego wypadku w okresie trwania ochrony tymczasowej, Ubezpieczyciel wypłaca Uposażonemu świadczenie równe sumie ubezpieczenia, wskazanej przez Ubezpieczającego we wniosku ubezpieczeniowym. 3. W przypadku, o którym mowa w ust. 2 wpłacona na poczet pierwszej raty składki kwota zaliczki podlega zaliczeniu na poczet ochrony tymczasowej. 4. W przypadku nie dojścia do zawarcia umowy ubezpieczenia Ubezpieczyciel ma prawo żądać składki proporcjonalnie do okresu udzielanej ochrony tymczasowej. OKRES KARENCJI W przypadku umów ubezpieczenia, w których ocena ryzyka odbywa się tylko na podstawie wniosku ubezpieczeniowego, bez przeprowadzania dodatkowych badań medycznych, Ubezpieczyciel wprowadza okres karencji. 2. Okres karencji trwa 2 miesiące od początku ubezpieczenia. 3. W okresie karencji odpowiedzialność Ubezpieczyciela ogranicza się do wypłaty świadczenia wyłącznie w przypadku śmierci lub inwalidztwa spowodowanych Nieszczęśliwym wypadkiem. SKŁADKI Wysokość składki jest obliczana według metod matematyki ubezpieczeniowej opisanej w Nocie technicznej umowy ubezpieczenia z uwzględnieniem wieku Ubezpieczonego jak również okresu ubezpieczenia wybranego w momencie zawarcia umowy ubezpieczenia. 6

7 2. Składki wpłacane przez Ubezpieczającego obejmują składkę oszczędnościową, koszty zarządzania i koszty akwizycji, składkę ubezpieczeniową na pokrycie ryzyka śmierci w wyniku Nieszczęśliwego wypadku i z innych przyczyn oraz składkę ubezpieczeniową na pokrycie całkowitego i trwałego inwalidztwa w wyniku Nieszczęśliwego wypadku. 3. Wysokość składek odpowiadających poszczególnym świadczeniom jest podana w polisie. 4. Wysokość składek może ulec podwyższeniu w każdą rocznicę początku ubezpieczenia, według zasad opisanych w rozdziale WALORYZACJA SKŁADEK I ŚWIADCZEŃ Składki ubezpieczeniowe są opłacane z góry za okresy miesięczne, kwartalne, półroczne lub roczne. 2. Ubezpieczający ma prawo zmienić częstotliwość opłacania składek w każdą rocznicę początku ubezpieczenia, informując o tym fakcie Ubezpieczyciela na 30 dni przed datą rocznicy początku ubezpieczenia. 3. Składki mogą być opłacane przelewem bankowym lub przekazywane za pośrednictwem poczty na konto Ubezpieczyciela. 4. Ubezpieczający ma także możliwość opłacania składek gotówką bezpośrednio w kasie Ubezpieczyciela, podając numer polisy. 5. Ubezpieczający zobowiązany jest do opłacania kolejnych składek najpóźniej w terminie płatności wskazanym w polisie. 6. Termin płatności uznaje się za zachowany, jeżeli w dniu tym Ubezpieczający dokona płatności zgodnie z ust. 3 lub ust Niezapłacenie w terminie kolejnej raty składki: a) spowoduje ustanie odpowiedzialności Ubezpieczyciela i rozwiązanie umowy, jeżeli Ubezpieczający nie wpłaci zaległej raty składki w terminie 7 dni od otrzymania wezwania do zapłaty określającego skutki braku wpłaty, wystosowanego po upływie terminu do zapłaty, jeżeli umowa nie posiadała wartości wykupu w dniu wymagalności raty składki albo b) spowoduje przekształcenie umowy w bezskładkową z upływem miesiąca od doręczenia wezwania do zapłaty zaległej składki, jeżeli w dniu jej wymagalności umowa posiadała wartość wykupu. 2. W sytuacji wystąpienia zaległości w opłacie składek, otrzymane wpłaty zalicza się w pierwszej kolejności na pokrycie zaległych składek. 3. W ciągu trzech miesięcy od rozwiązania umowy ubezpieczenia w przypadku, o którym mowa w ust. 1, możliwe jest, pod warunkiem wyrażenia zgody przez Ubezpieczyciela, zawarcie nowej umowy na dotychczasowych warunkach. Zawarcie nowej umowy następuje na wniosek Ubezpieczającego. Zawarcie umowy Ubezpieczyciel może uzależnić od spełnienia warunków określonych w rozdziale ZAWARCIE UMOWY UBEZPIE- CZENIA i opłacenia zaległych składek. UDZIAŁ W ZYSKU Umowy ubezpieczenia zawarte według niniejszych OWU mogą otrzymać udział w zyskach technicznych i finansowych zrealizowanych przez Ubezpieczyciela, pod warunkiem, że zostały one osiągnięte. 2. Na koniec każdego roku sprawozdawczego Ubezpieczyciel oblicza rezultaty dla każdego rodzaju produktu według następujących rozliczeń: A Konto techniczne Po stronie ma zapisywane będą następujące elementy: skorygowana składka przypisana brutto z roku sprawozdawczego, rezerwy techniczne z początku roku sprawozdawczego, odsetki ze stopy technicznej przepisane do rezerwy matematycznej. Po stronie winien zapisywane będą następujące elementy: szkody wypłacone, rezerwy techniczne na koniec roku sprawozdawczego, 7

8 8 koszty zarządzania, koszty akwizycji. B - Konto finansowe Po stronie ma zapisywane będą następujące elementy: dochody netto z lokat przeznaczone na rezerwę techniczną, wartość dodatkowa netto uzyskana w wyniku sprzedaży lokat, zmniejszenie wartości rezerwy na obniżenie wartości lokat. Po stronie winien zapisywane będą następujące elementy: odsetki ze stóp technicznych kredytowane do rezerwy matematycznej, wartość ujemna netto uzyskana wyniku sprzedaży lokat, zwiększenie wartości rezerwy na obniżenie wartości lokat. Konto rezultatu właściwe dla rodzaju produktu otrzymuje się dodając A (konto techniczne) do B (konto finansowe) jak również ewentualne przeniesienie ujemnego wyniku finansowego z poprzedniego roku. W sytuacji, gdy rezultat konta jest ujemny, zostanie on przeniesiony na rezultat przyszłego roku. W sytuacji, gdy rezultat konta jest pozytywny, Ubezpieczyciel dopisuje rezerwę na udział w zyskach do 50% tej kwoty. Podział udziału w zyskach następuje pro rata według gwarancji umów przez włączenia do rezerwy matematycznej w okresie, który nie może przekroczyć pięciu lat Pierwszy ewentualny udział w zysku może przysługiwać po upływie dwóch lat od początku ubezpieczenia. 2. Udział w zysku powoduje zwiększenie sumy ubezpieczenia, bez zwiększenia składek. 3. Zwiększenie sumy ubezpieczenia wyliczane jest według zasad matematyki ubezpieczeniowej przyjętych przez Ubezpieczyciela. WYKUP Ubezpieczający ma prawo do wykupu polisy, pod warunkiem opłacenia składek za okres co najmniej trzech pełnych lat od początku ubezpieczenia. 2. Wartość wykupu wynosi: a) 95% rezerwy matematycznej, po uprzednim pomniejszeniu o jeszcze nie zamortyzowane koszty akwizycji; pomiędzy czwartym a dziewiątym rokiem licząc od daty początku ubezpieczenia. b) 100% rezerwy matematycznej, po uprzednim pomniejszeniu o jeszcze nie zamortyzowane koszty akwizycji począwszy od dziesiątego roku licząc od daty początku ubezpieczenia Wypłata wartości wykupu nastąpi po złożeniu przez Ubezpieczającego wniosku o wykup polisy. Ubezpieczający powinien przedłożyć polisę ubezpieczeniową i ewentualne aneksy do niej. 2. Wypłata wartości wykupu powoduje wygaśnięcie umowy ubezpieczenia. UMOWA BEZSKŁADKOWA Umowa ubezpieczenia może zostać przekształcona w umowę bezskładkową po upływie trzech lat od początku ubezpieczenia i pod warunkiem opłacenia wszystkich należnych składek za ten okres. 2. Umowa ubezpieczenia może zostać przekształcona w umowę bezskładkową: a) na wniosek Ubezpieczającego, b) w przypadku zalegania przez Ubezpieczającego z opłatą składek.

9 3. Od momentu przejścia umowy ubezpieczenia w umowę bezskładkową Ubezpieczający jest zwolniony od opłacania składek, a suma ubezpieczenia ulega obniżeniu. Obniżona suma ubezpieczenia wyliczana jest na podstawie wartości wpłaconych składek, według zasad matematyki ubezpieczeniowej przyjętych przez Ubezpieczyciela. 4. W przypadku przekształcenia umowy ubezpieczenia w umowę bezskładkową, obniżona suma ubezpieczenia jest wypłacana w jednym z następujących przypadków: a) z tytułu śmierci Ubezpieczonego, w czasie trwania umowy ubezpieczenia; b) dożycia Ubezpieczonego do końca ubezpieczenia. 5. Ubezpieczyciel automatycznie dokonuje wypłaty wartości wykupu zamiast przejścia w umowę bezskładkową, jeżeli obniżona suma ubezpieczenia byłaby niższa od złotych. 20 Umowa ubezpieczenia przechodzi w bezskładkową z pierwszym dniem okresu, za który kolejna składka jest należna. WALORYZACJA SKŁADEK I ŚWIADCZEŃ Każdego roku, w rocznicę początku ubezpieczenia, składka ubezpieczeniowa wzrasta o stopę ustaloną przez Ubezpieczyciela. 2. Wzrost składki obowiązuje począwszy od każdej rocznicy początku ubezpieczenia, przy czym pierwsze zwiększenie składki nastąpi w pierwszą rocznicę umowy, a ostatnie zwiększenie rok przed końcem obowiązywania umowy ubezpieczenia. 3. Ubezpieczający ma prawo sprzeciwić się podwyższeniu składki w terminie 7 dni od otrzymania zawiadomienia Ubezpieczyciela o proponowanej wysokości podwyższenia składki. 4. W przypadku sprzeciwu Ubezpieczyciel wyśle Ubezpieczającemu Aneks informujący o aktualnej wysokości składek oraz świadczeń z umowy ubezpieczenia. 22 W przypadku zawarcia umowy na cudzy rachunek zmiana sumy ubezpieczenia lub wysokości świadczeń, a także podwyższenie wysokości składki, jeżeli narusza prawa Ubezpieczonego wymaga jego uprzedniej zgody. ODSTĄPIENIE OD UMOWY Ubezpieczającemu przysługuje prawo odstąpienia od umowy ubezpieczenia w terminie 30 dni od daty doręczenia polisy, jeżeli jest osobą fizyczną albo w terminie 7 dni od daty doręczenia polisy, jeżeli jest przedsiębiorcą. 2. Ubezpieczyciel zobowiązuje się zwrócić Ubezpieczającemu w takim przypadku wpłaconą przy zawieraniu umowy ubezpieczenia składkę, potrącając część składki należnej za okres, przez jaki udzielał ochrony. WYPOWIEDZENIE UMOWY Ubezpieczającemu przysługuje w każdym czasie prawo do rozwiązania umowy ubezpieczenia na podstawie pisemnego wniosku, z zachowaniem miesięcznego okresu wypowiedzenia. 2. W razie wypowiedzenia umowy ubezpieczenia po upływie trzeciego roku umowy ubezpieczenia, i pod warunkiem, że Ubezpieczający opłacił składki za okres przynajmniej trzech lat od początku ubezpieczenia, zastosowanie mają postanowienia OWU dotyczące wykupu. 9

10 3. Ubezpieczyciel może wypowiedzieć umowę ubezpieczenia jedynie w przypadkach określonych w przepisach prawa. 4. Umowę uważa się za wypowiedzianą przez Ubezpieczającego, jeżeli składka lub jej rata nie została zapłacona w terminie, mimo uprzedniego wezwania do zapłaty w dodatkowym terminie 7 dni od otrzymania wezwania określającego skutki niezapłacenia składki. 5. Rozwiązanie umowy powoduje wygaśnięcie odpowiedzialności Ubezpieczyciela. 6. Ubezpieczyciel nie zwraca wpłaconych i należnych składek za okres ubezpieczenia. WYGAŚNIĘCIE UMOWY Umowa ubezpieczenia wygasa: a) wskutek jej rozwiązania lub b) z chwilą wypłaty jednego ze świadczeń lub c) z upływem okresu ubezpieczenia. 25 USTALANIE WYSOKOŚCI I WYPŁATA ŚWIADCZEŃ W przypadku śmierci Ubezpieczonego, Ubezpieczyciel wypłaci Uposażonemu: a) świadczenie równe poczwórnej sumie ubezpieczenia, jeżeli śmierć nastąpiła w wyniku Nieszczęśliwego wypadku, b) świadczenie równe sumie ubezpieczenia, jeżeli śmierć nastąpiła z innych przyczyn. 2. W przypadku zaistnienia inwalidztwa Ubezpieczonego w wyniku Nieszczęśliwego wypadku, Ubezpieczyciel wypłaci Ubezpieczonemu świadczenie równe podwójnej sumie ubezpieczenia. 3. W przypadku dożycia Ubezpieczonego do końca ubezpieczenia, Ubezpieczyciel wypłaci ubezpieczonemu świadczenie równe sumie ubezpieczenia. 27 W przypadku śmierci Ubezpieczonego, Uposażony jest zobowiązany dostarczyć Ubezpieczycielowi następujące dokumenty: a) wniosek o wypłatę świadczenia, b) oryginał polisy wraz z aneksami (jeżeli były sporządzone), c) akt zgonu Ubezpieczonego, d) kopię karty zgonu z określeniem przyczyny śmierci, e) dodatkowe dokumenty uzasadniające wypłatę świadczenia, o które zwrócił się Ubezpieczyciel, f) urzędowy dokument stwierdzający tożsamość Uposażonego W przypadku inwalidztwa Ubezpieczonego wskutek Nieszczęśliwego wypadku, Ubezpieczony zobowiązany jest dostarczyć Ubezpieczycielowi następujące dokumenty: a) wniosek o wypłatę świadczenia, b) oryginał polisy wraz z aneksami (jeżeli były sporządzone), c) zaświadczenie lekarskie określające stan zdrowia Ubezpieczonego z opisem przebiegu leczenia, d) dodatkowe dokumenty uzasadniające wypłatę świadczenia, o które zwrócił się Ubezpieczyciel, e) urzędowy dokument stwierdzający tożsamość Ubezpieczonego. 2. Ubezpieczyciel ma prawo skierować Ubezpieczonego na komisję lekarską, celem stwierdzenia inwalidztwa w rozumieniu niniejszych OWU. 3. Koszty komisji lekarskiej, o której mowa w ust. 2, ponosi Ubezpieczyciel. 10

11 29 W przypadku dożycia Ubezpieczonego do końca ubezpieczenia, Ubezpieczony zobowiązany jest dostarczyć Ubezpieczycielowi następujące dokumenty: a) wniosek o wypłatę świadczenia, b) oryginał polisy wraz z aneksami (jeśli były sporządzone), c) urzędowy dokument stwierdzający tożsamość Ubezpieczonego W terminie 7 dni od dnia otrzymania zawiadomienia o zajściu zdarzenia objętego ochroną ubezpieczeniową, Ubezpieczyciel informuje o tym Ubezpieczającego lub Ubezpieczonego, jeżeli nie są osobami występującymi z tym zawiadomieniem oraz podejmuje postępowanie dotyczące ustalenia stanu faktycznego zdarzenia, zasadności zgłoszonych roszczeń i wysokości świadczenia, a także informuje osobę występującą z tym roszczeniem pisemnie lub w inny sposób, na jaki ta osoba wyraziła zgodę jakie dokumenty są potrzebne do ustalenia odpowiedzialności Ubezpieczyciela lub wysokości świadczenia jeżeli to jest niezbędne do dalszego prowadzenia postępowania. 2. Ubezpieczyciel ma obowiązek udostępnić Ubezpieczonemu, Uposażonemu lub Ubezpieczającemu lub innej osobie występującej z roszczeniem informacje i dokumenty gromadzone w celu ustalenia odpowiedzialności Ubezpieczyciela lub wysokości świadczenia. Osoby te mogą żądać pisemnego potwierdzenia przez Ubezpieczyciela udostępnionych informacji, a także sporządzania, na swój koszt, odpisów lub kserokopii dokumentów i potwierdzania ich zgodności z oryginałem przez Ubezpieczyciela. 3. Wypłata świadczenia jest dokonywana w terminie 30 dni od dnia zgłoszenia Ubezpieczycielowi zdarzenia stanowiącego podstawę do wypłaty. 4. Jeśli w wyżej wymienionym terminie, ustalenie okoliczności niezbędnych do ustalenia odpowiedzialności Ubezpieczyciela oraz wysokości świadczenia okazało się niemożliwe, świadczenie musi zostać wypłacone w terminie 14 dni od dnia, w którym przy dochowaniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe. Jednak bezsporną część świadczenia Ubezpieczyciel zobowiązuje się spełnić w terminie określonym w ust Jeżeli świadczenie nie przysługuje lub przysługuje w innej wysokości niż określona w zgłoszonym roszczeniu Ubezpieczyciel informuje o tym osobę występującą z roszczeniem wskazując na okoliczności oraz podstawę prawną uzasadniającą całkowitą lub częściową odmowę wypłaty świadczenia. 6. Ubezpieczonemu lub Uposażonemu lub uprawnionemu z umowy ubezpieczenia przysługuje prawo odwołania od powyższej decyzji do Dyrekcji Ubezpieczyciela w terminie 7 dni od daty jej otrzymania. UPOSAŻONY Ubezpieczający może wskazać jednego lub więcej Uposażonych uprawnionych do otrzymania świadczenia ubezpieczeniowego w razie śmierci osoby Ubezpieczonej. Ubezpieczający może to wskazanie w każdym czasie zmienić lub odwołać. 2. W razie zawarcia umowy na cudzy rachunek Ubezpieczony może samodzielnie wykonywać uprawnienie, o którym mowa w ust Jeżeli wskazano kilku Uposażonych do otrzymania świadczenia ubezpieczeniowego, a nie oznaczono udziału każdego z nich, ich udziały są równe. 4. Jeżeli wskazano kilku Uposażonych, udział Uposażonego, który w chwili śmierci Ubezpieczonego nie żył przypada pozostałym Uposażonym proporcjonalnie do ich udziałów. 5. W przypadku niewskazania Uposażonego, należne świadczenie jest wypłacane najbliższej rodzinie Ubezpieczonego, w następującej kolejności: 1) Małżonek 2) Dzieci 3) Rodzice 4) Inne osoby zaliczane do kręgu spadkobierców ustawowych Ubezpieczonego, zgodnie z przepisami o dziedziczeniu. 11

12 WYŁĄCZENIE ODPOWIEDZIALNOŚCI UBEZPIECZYCIELA Ubezpieczyciel nie ponosi żadnej odpowiedzialności z tytułu niniejszej umowy, jeżeli śmierć lub inwalidztwo Ubezpieczonego wskutek Nieszczęśliwego wypadku było spowodowane: a) samobójstwem lub próbą samobójstwa Ubezpieczonego przed upływem dwóch lat od daty zawarcia umowy ubezpieczenia, niezależnie od jego stanu psychicznego, b) samookaleczeniem Ubezpieczonego, niezależnie od jego stanu psychicznego, c) popełnieniem lub usiłowaniem popełnienia przez Ubezpieczonego przestępstwa, d) działaniami wojennymi, udziałem Ubezpieczonego w zamieszkach lub aktach przemocy, e) wypadkiem drogowym z winy Ubezpieczonego, będącego po spożyciu alkoholu lub środków psychotropowych. 2. Ubezpieczyciel wypłaci świadczenie równe sumie ubezpieczenia, jeżeli śmierć lub inwalidztwo Ubezpieczonego wskutek Nieszczęśliwego wypadku było spowodowane: a) uprawianiem sportów lub zajęć rekreacyjnych o dużym stopniu ryzyka, takich jak wspinaczki wysokogórskie, spadochroniarstwo, paralotniarstwo, szybownictwo, speleologia, nurkowanie, wyścigi samochodowe, motocyklowe, motorowodne, skoki na linie, pirotechnika, b) zażyciem przez Ubezpieczonego narkotyku lub innego nie zleconego przez lekarza środka odurzającego, działającego na centralny układ nerwowy, c) prowadzeniem przez Ubezpieczonego pojazdu mechanicznego lub innego środka transportu bez ważnego dokumentu uprawniającego do jego prowadzenia i bez świadectwa kwalifikacyjnego pojazdu, d) wypadkiem lotniczym, jeżeli Ubezpieczony nie był pasażerem licencjonowanych linii lotniczych, e) skażeniem radioaktywnym. 3. W okresie 3 lat od zawarcia umowy ubezpieczenia Ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności z tytułu umowy ubezpieczenia, jeżeli przy zawieraniu umowy podano wiadomości nieprawdziwe, w szczególności, że zatajona została choroba osoby ubezpieczonej. PRAWO UBEZPIECZAJĄCEGO/UBEZPIECZONEGO W każdą rocznicę początku ubezpieczenia Ubezpieczyciel poda do wiadomości Ubezpieczającego wartość wykupu, wysokość sumy ubezpieczenia w przypadku zamiany umowy ubezpieczenia w bezskładkową, wysokość świadczeń i składki. 2. W razie zawarcia umowy ubezpieczenia na cudzy rachunek, Ubezpieczony może żądać, aby Ubezpieczyciel udzielił mu informacji o postanowieniach zawartej umowy oraz OWU w zakresie, w jakim dotyczą praw i obowiązków Ubezpieczonego. ZAWIADOMIENIA I OŚWIADCZENIA Wszelkie zawiadomienia i oświadczenia odnoszą skutek, jeżeli zostały złożone na piśmie za potwierdzeniem odbioru lub wysłane listem poleconym. 2. Jeżeli Ubezpieczający, Ubezpieczony lub Uposażony zmienił adres do korespondencji i nie powiadomił o tym Ubezpieczyciela, przyjmuje się, że Ubezpieczyciel dopełnił zawiadomienia lub oświadczenia poprzez wysłanie pisma pod ostatni wskazany adres. 12

13 POSTANOWIENIA KOŃCOWE Do rozpatrywania spraw, w których stroną lub uczestnikiem jest Ubezpieczyciel właściwe są polskie sądy powszechne. Powództwo o roszczenie wynikające z umowy ubezpieczenia, zawartej na podstawie OWU, można wytoczyć albo przez sąd właściwy dla miejsca zamieszkania lub siedziby strony pozwanej albo przez sąd właściwy dla miejsca zamieszkania lub siedziby Ubezpieczonego, Ubezpieczającego lub Uposażonego lub uprawnionego z umowy ubezpieczenia. 2. W zakresie określenia prawa właściwego dla umowy ubezpieczenia zastosowanie mają następujące zasady: 1) Prawem właściwym dla umowy ubezpieczenia jest prawo państwa członkowskiego Unii Europejskiej, w którym ubezpieczający ma miejsce zamieszkania lub siedzibę zarządu; 2) Jeżeli Ubezpieczającym jest osoba fizyczna mająca miejsce zamieszkania w państwie członkowskim Unii Europejskiej innym niż państwo, którego jest obywatelem, Ubezpieczający może wybrać prawo państwa członkowskiego Unii Europejskiej, którego jest obywatelem. 3. Opodatkowanie świadczeń wypłacanych z tytułu umowy ubezpieczenia regulują przepisy ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych, ustawy o podatku dochodowym od osób prawnych oraz ustawy o podatku od spadków i darowizn, z zastrzeżeniem bezwzględnie obowiązujących przepisów prawa podatkowego innych państw. Niniejsze Ogólne Warunki Ubezpieczenia wchodzą w życie z dniem 10 sierpnia 2007 roku. W imieniu Prévoir - Vie Groupe Prévoir S.A. - Oddział w Polsce Bernard ALTARIBA Michał Bukowicki Dyrektor Oddziału Reprezentant Groupe Prévoir w Polsce 13