Trener Finansowy - klient w świecie Moje ING. ING Bank Śląski Pion Bankowości Detalicznej

Transkrypt

1 Trener Finansowy - klient w świecie Moje ING ING Bank Śląski Pion Bankowości Detalicznej

2 Moje ING: nasza filozofia W oparciu o potrzeby klientów Mobile First Słuchamy, projektujemy, doskonalimy Zrozumiale i czytelnie Responsive Design Bez bankowego żargonu Human Centered Design Design Thinking User Experience Pracownia Poprawnej Polszczyzny UW Projekt Po prostu 2

3 Finanse cenniejsze niż zdrowie, ale mało o nie dbamy Ważność sfer życia Ilość poświęcanego czasu (liczba godzin tygodniowo) rodzina i przyjaciele zarządzanie finansami osobistymi/budżetem domowym praca/kariera zawodowa rodzina i przyjaciele 19,8 32,5 dbanie o zdrowie/ aktywność fizyczna 66 dbanie o dom/mieszkanie/ogród 7,3 zarządzanie finansami firmowymi 63 hobby/pasje 7,0 praca/kariera zawodowa 62 zarządzanie finansami firmowymi 6,3 rozwój osobisty/ edukacja 62 rozwój osobisty/ edukacja 5,3 dbanie o dom/mieszkanie/ogród 61 dbanie o zdrowie/ aktywność fizyczna 5,1 hobby/pasje 60 przyjemności/ zachcianki 4,9 przyjemności/ zachcianki 46 zarządzanie finansami osobistymi/ budżetem domowym 3,2 Badanie Moje ING Zwyczaje finansowe Polaków przeprowadzone przez GfK Polonia na zlecenie ING Banku Śląskiego. Badanie ilościowe: N=800 ankiet CAWI, uczestnicy Access Panelu GfK Polonia, n=800

4 Polacy są otwarci na rozwiązania pomagające zarządzać budżetem 68% Narzędzie, które pomaga systematycznie odkładać pieniądze na konkretny cel 67% Powiadomienie na telefon komórkowy przy okazji każdego wpływu i wydatku z konta 64% 63% Funkcja, która przedstawia zestawienie wszystkich wydatków według kategorii Narzędzie, które pozwala określić ile chcesz wydać w miesiącu i zorientować się czy trzymasz się tego planu. Badanie Moje ING Zwyczaje finansowe Polaków. Odsetek odpowiedzi bardzo przydatne i raczej przydatne

5 Trener finansowy wsparcie klienta w epoce digital Edukuje i uświadamia o potrzebie budowania własnego bezpieczeństwa finansowego Wspiera planowanie i zarządzanie pieniędzmi, zachęcając do oszczędzania i podziału środków na różne cele Udziela porady inwestycyjnej, proponując strukturę portfela funduszy Zachęca do efektywnej alokacji nadwyżek, korzystając z rozwiązań inwestycyjnych oferowanych przez ING Uwzględnia sytuację finansową i dobiera rozwiązania dostępne w Moje ING

6 Moje ING wspiera klienta w dbaniu o finanse Trener Finansowy Wirtualne wsparcie w ramach systemu Moje ING Pomaga klientowi przeanalizować swoją sytuację finansową Proponuje konkretne rozwiązania produktowe i narzędziowe Narzędzia i produkty Narzędzia ułatwiające oszczędzanie i kontrolę budżetu Analiza wydatków Regularne inwestowanie Konto oszczędnościowe, lokaty, smart saver Konto Funduszowe Fundusze Moje ING dla przedsiębiorców (listopad 2016)

7 Jak działa Trener Finansowy KROK 1 KROK 2 KROK 3 KROK 4 Analiza Diagnoza Propozycja Realizacja Algorytm sprawdzania dochodów i wydatków Uwzględnia całość finansów klienta (ING & poza ING) Osobiste cele finansowe Określenie wysokości poduszki finansowej Pokazanie jak osiągnąć założone cele finansowe Przedstawienie indywidualnej propozycji wykorzystania produktów Skorzystanie z propozycji w pełni możliwe w systemie bankowości internetowej Moje ING Narzędzia ułatwiające budowanie portfela oszczędności i inwestycji

8 Trener Finansowy Dostępny w zakładce Zarządzaj finansami

9 Trener Finansowy - Analiza Algorytm detekcji dochodów i wydatków: Baza do wyliczenia poduszki finansowej Detekcja jest automatyczna Klient zawsze może zmienić Pełna pozycja finansowa: Wszystkie aktywa w ING Zagregowane do głównych grup produktowych (konta osobiste, oszczędności, fundusze, giełda)

10 Trener Finansowy - Analiza Oszczędności poza ING: Można dodać gotówkę i aktywa w innych bankach Wliczane do pełnej pozycji finansowej Osobiste cele finansowe Klient może wybrać kategorie Powiązane z funkcjonalnością celi oszczędnościowych

11 Trener Finansowy - Diagnoza Podsumowanie sytuacji finansowej: Dochody/wydatki, miesięczna nadwyżka, całe aktywa Analiza wydatków (średnie 6-cio miesięczne) Podsumowanie celów oszczędnościowych Główny przekaz Diagnozy (personalizowany 4 główne przypadki) Punkty z radami jaki działać, aby poprawić sytuację Przykłady działań do podjęcia Symulacja

12 Trener Finansowy Diagnoza (przykład 2) Główny przekaz Diagnozy (personalizowany 4 główne przypadki) Punkty z radami jaki działać, aby poprawić sytuację Przykłady działań do podjęcia Symulacja

13 Trener Finansowy Diagnoza (przykład 3 i 4) Główny przekaz Diagnozy (personalizowany 4 główne przypadki) Punkty z radami jak działać, aby poprawić sytuację Przykłady działań do podjęcia Symulacja

14 Trener Finansowy - propozycja Propozycja: Każda propozycja, to zestaw produktów i narzędzi inny dla każdego scenariusza Obecnie ok. 15 różnych propozycji; (na slajdzie obok tylko kilka przykładów) Każdy zestaw umożliwia zakup Propozycja jest dostępna przez 30 dni, później należy odświeżyć W przyszłości system oznaczy zakupione produkty

15 Trener Finansowy Porada inwestycyjna Porada inwestycyjna Udzielana jedynie klientom: Którzy wybrali chcę inwestować w fundusze na ekranie startowym Którzy mają nadwyżkę (tzn. zgromadzili już poduszkę finansową) Specjalny bloczek w propozycji Porada inwestycyjna wymaga ankiety MIFID oraz Umowy pośrednictwa (tak jak fundusze) Prezentuje jedynie kategorie funduszy i strukturę portfela, a nie konkretne fundusze (to nie doradztwo, a porada ogólna) Prowadzi do procesu zakupu portfela funduszy (wiosna 2017)