Copyright by Złote Myśli & Wiesław Kluz, rok Projekt okładki: Janusz Skierkowski Zdjęcie do projektu okładki zostało użyte za zgodą fotolia.

Transkrypt

1

2 Copyright by Złote Myśli & Wiesław Kluz, rok 2010 Autor: Wiesław Kluz Tytuł: Jak pracując mniej, zarabiać więcej Wydanie I Data: ISBN: Projekt okładki: Janusz Skierkowski Zdjęcie do projektu okładki zostało użyte za zgodą fotolia.com Redakcja: Magda Wasilewska, Sylwia Fortuna Skład: Magda Wasilewska Wydawnictwo Złote Myśli sp. z o.o Gliwice ul. Daszyńskiego kontakt@zlotemysli.pl Autor oraz Wydawnictwo Złote Myśli dołożyli wszelkich starań, by zawarte w tej książce informacje były kompletne i rzetelne. Nie biorą jednak żadnej odpowiedzialności ani za ich wykorzystanie, ani za związane z tym ewentualne naruszenie praw patentowych lub autorskich. Autor oraz Wydawnictwo Złote Myśli nie ponoszą również żadnej odpowiedzialności za ewentualne szkody wynikłe z wykorzystania informacji zawartych w książce. Niniejsza publikacja, ani żadna jej część, nie może być kopiowana, ani w jakikolwiek inny sposób reprodukowana, powielana, ani odczytywana w środkach publicznego przekazu bez pisemnej zgody wydawcy. Wykonywanie kopii metodą kserograiczną, fotograiczną, a także kopiowanie książki na nośniku ilmowym, magnetycznym lub innym powoduje naruszenie praw autorskich niniejszej publikacji. Wszelkie prawa zastrzeżone. All rights reserved.

3 Spis treści Wstęp...11 CZĘŚĆ PIERWSZA: Finansowe IQ Rozdział 1 Czym jest iloraz inteligencji inansowej?...17 Co daje Ci wysoka inansowa inteligencja?...18 Rozdział 2 Problemy związane z pieniędzmi...22 Rozwiązywanie problemów inansowych uczy zaradności i sprytu...27 Przyczyna ubóstwa...31 Zasady rządzące pieniądzem uległy zmianie...32 Kolejna zmiana w zasadach rządzących pieniądzem..37 Rządowe zabezpieczenie?...39 Dlaczego bogaci mimo to się bogacą?...40 Przyczyny nieporadności biednych w rozwiązywaniu problemów inansowych...41 Przyczyny nieporadności klasy średniej w rozwiązywaniu problemów inansowych...42 Radź sobie z problemami inansowymi tak, jak to robią bogaci...44 Rozwiązywanie problemów inansowych innych ludzi...45 Gra w pieniądze...46 Kto powinien grać w grę w pieniądze?...48 Podsumowanie...49 Lekcja, którą powinno się zapamiętać z tej części książki Rozdział 3 Pięć poziomów inansowego IQ...51 Każdy z nas ma inne IQ...52 Rozdział 4 Robienie coraz większych pieniędzy...55 Pojęcie celu...56

4 Robienie coraz większych pieniędzy...62 Podsumowanie...67 Rozdział 5 Zabezpieczanie własnych pieniędzy...70 Biurokracja...72 Jaki przychód uzyskujesz?...74 Banki...75 Sprzedawcy (brokerzy)...78 Biznesy...80 Partnerzy życiowi...81 Bliższa i dalsza rodzina...82 Adwokaci...82 Rozdział 6 Budżetowanie własnych pieniędzy...85 Budżet to plan...86 Deicyt budżetowy...86 Nadwyżka budżetowa...89 Planuj swój budżet raz na jakiś czas...99 Dobry i zły dług Rozdział 7 Dźwignia (pomnażanie) własnych pieniędzy Nowy kapitalizm Dwie inansowe koncepcje: kontrola oraz dźwignia. 105 Widoki na przyszłość Co to jest dźwignia? Wartość zależna od inlacji Wartość niezależna od inlacji Kontrola, czyli jak zabezpieczać i kontrolować swoje inwestycje? Finansowa inteligencja to klucz do kontroli Rekapitulacja Wyższe zwroty przy niższym ryzyku

5 Większa dźwignia Strategia wyjścia przewaga nieruchomości nad innymi aktywami Konkluzja Rozdział 8 Polepszanie własnych inansowych informacji Konkluzja CZĘŚĆ DRUGA: Jak znaleźć swój szybki tor? Rozdział 9 Dziecko w świecie edukacji inansowej..149 Dziecko jako wnikliwy obserwator Odkrywanie geniuszu własnego dziecka? Efektywność nauczania Różne rodzaje inteligencji Zapamiętajcie, rodzice i nauczyciele! Trzy część mózgu Konkluzja Sukces w nauce Obraz siebie oraz pieniędzy w świadomości dziecka 169 Finansowy alfabet 3 kroki zdobywania inansowej wiedzy Krok 1. Jak nauczyć się inansowej gry, w którą grają bogaci? Krok 2. Otwórz swój umysł na pieniądze Krok 3. Skup się podążaj według obranego kursu, aż odniesiesz sukces Wnioski Czas na wielki reset Rozdział 10 Od czego zacząć? Zacznij myśleć jak bogaty Dwa życiowe tory: wyścig szczurów oraz szybki tor Określ swój cel

6 Czym jest cel? Jak określić swój cel? zasad, które mogą pomóc Ci opracować życiowy plan i dzięki którym możesz nieustannie się rozwijać Jak masz osiągnąć swój cel? Potęga celu Wypłata Zwolnienie z pracy Okazje Rynek Nieprzewidziane wydatki Dobroczynność Ważne wskazówki bogatego ojca kroków do znalezienia własnego szybkiego toru przeszkód w dążeniu do Finansowej Niezależności kroków do rozbudzenia Twojego geniuszu inansowego Lista rzeczy do zrobienia Zakończenie...198

7 Książka niniejsza powstała w dużej mierze na podstawie wiedzy i publikacji Wielkiego Nauczyciela wiedzy inansowej, Roberta Kiyosakiego, którego idea edukacji inansowej dla społeczeństw znana jest w wielu krajach świata. Choćbyś za każdym razem, kiedy ją przeczytasz, wprowadził w swoje życie niewielki odsetek porad w niej zawartych, to i tak Twoje życie diametralnie się zmieni. Będziesz postępował jak ludzie bogaci (a o to przecież chodzi).

8 Twoje życie staje się lepsze tylko wtedy, kiedy Ty stajesz się lepszy. Nieważne skąd przychodzisz, ważne dokąd idziesz. Próbuj i ponoś porażki rozwijaj się. Możesz nauczyć się wszystkiego, czego potrzebujesz, by osiągnąć dowolny cel. Twoja wolność określona jest przez liczbę możliwości do wyboru. W każdej napotykanej trudności ukrywa się ziarno szansy. Jedyne ograniczenie co do tego, kim możesz być i co osiągnąć, pochodzą od Ciebie samego.

9 Standardowa edukacja zapewni Ci przeżycie. Samokształcenie fortunę. Jim R o hn Aby zarabiać więcej, musisz się więcej nauczyć. Br ia n Tr a cy Puste kieszenie nigdy nie powstrzymały nikogo przed podjęciem działania. Mogą to zrobić tylko puste głowy i puste serca. No r m a n Vin cen t Pea le Każdy, kto przestaje się uczyć, jest stary, bez względu na to, czy ma 20 czy 80 lat. Kto kontynuuje naukę, pozostaje młody. Najwspanialszą rzeczą w życiu jest utrzymywanie swojego umysłu młodym. H en r y Fo r d

10 Wstęp Finansowy iloraz inteligencji (inansowe IQ). Czy coś takiego w ogóle istnieje? Tak? Nie? Jeśli nie, to dlaczego niektórzy ludzie wiedzą, kiedy, gdzie i jak inwestować, kiedy się wycofać? Osiągnęli sukces i- nansowy, są bogaci i niezależni inansowo? Dlaczego jest ich tylko ok. 10% ogółu populacji, przy 90% klasy średniej i ludzi biednych? Dlaczego przepaść inansowa między tymi klasami stale się powiększa? Przyczyny leżą w naszym zacofanym systemie szkolnictwa, który na temat pieniędzy uczy nas niewiele lub wcale. Brak inansowej edukacji w naszych systemach szkolnych jest okrutny, zły i przynosi wstyd. W dzisiejszym świecie inansowa edukacja jest absolutnie konieczna, wręcz nieodzowna dla przeżycia, bez względu na to, czy jesteśmy ludźmi bogatymi czy biednymi, inteligentnymi czy nie. Jej brak powoduje coraz większe problemy kolejnych pokoleń. Np. ostatnio komornicy masowo wysyłają do ZUS wnioski o zajęcie emerytur i rent, ponieważ emeryci zalegają ze spłacaniem kredytów, które wzięli na prośbę swoich dzieci i wnuków 1. 1 Zob. Gazeta Wyborcza,

11 Wiesław Kluz Szkoła nie uczy podstawowych umiejętności inansowych. Z tego powodu wiele dzieci kończy ją, nie mając recepty na sukces inansowy. Co więcej, wielu absolwentów wychodzi z niej z receptą na porażkę inansową, mając debet na karcie kredytowej i zaciągnięte pożyczki na edukację. Wiele osób nigdy nie pozbywa się długów. Kończy szkołę, zaczyna kupować samochody, domy, jachty itp. Umierając, nierzadko przenosi dług na dzieci. Inaczej mówiąc, można ukończyć szkołę ze wspaniałą cenzurką, a przy tym nie mieć tej jednej, bardzo ważnej recepty recepty na sukces inansowy w życiu. Szkoły nie uczą umiejętności przetrwania, które potrzebne jest w dzisiejszym świecie. Większość uczniów i studentów kończy szkołę, mając potrzeby inansowe i szukając bezpieczeństwa, którego nie można znaleźć na zewnątrz. Poczucie bezpieczeństwa znajduje się w naszym wnętrzu. Szkoły niejednokrotnie wypuszczają w świat ludzi nieprzygotowanych mentalnie, emocjonalnie, praktycznie i duchowo, świadczy o tym bardzo wysokie bezrobocie, nieporadność i bierność naszego społeczeństwa. System edukacji spełnia swój obowiązek stałego dostawcy pracowników i żołnierzy, którzy zabiegają o pracę w wielkim biznesie i w wojsku. Jak większość z nas wie, mamy teraz Epokę Informacji. Problem z tą epoką to nadmiar informacji. Zalewają nas informacje, bardzo często nic nie warte, tandetne (reklamy), które kierują ludzi na manowce. Poniższe równanie wyjaśnia, dlaczego inansowa edukacja jest tak ważna. 12

12 Wstęp Informacja + Edukacja = Wiedza Bez inansowej edukacji ludzie nie mogą przetwarzać informacji w użyteczną wiedzę. Bez inansowej wiedzy natomiast ludzie borykają się z inansami. Bez inansowej wiedzy ludzie kupują dom i myślą, że ich dom jest ich największym aktywem (zadłużają się na lat). Albo oszczędzają pieniądze, nie zdając sobie sprawy z tego, że od 1971 r. ich pieniądze to już nie pieniądze, ale waluta, która stale traci na wartości. Albo nie znają różnicy między dobrym a złym długiem. Albo skarżą się, że bogaci zarabiają więcej, a płacą niższe podatki etc. Poza tym jak większość doskonale wie uczymy się najlepiej na własnych błędach, a w systemie naszego szkolnictwa karze się uczniów za ich popełnianie. Powoduje to, że uczeń woli nie podejmować żadnej nawet próby lub robi to z lękiem przed porażką i karą, często również dla oceny, a nie z własnej ciekawości (chęci). Jeśli zachowuje się w ten sposób przez lata szkolne, to w dorosłym życiu również nie będzie się wychylał. Co więc może cechować nasze dorosłe społeczeństwo? BIERNOŚĆ. Tkwienie w pracy etatowej, której się nie znosi, tylko dla wypłaty, oglądanie telewizji, narzekanie na trudną sytuację inansową bez próby podjęcia działań, poszukiwań jest biernością. Zbyt dużo ludzi stoi wciąż w miejscu. Zbyt dużo dumania, za mało akcji (strach: co będzie, jeśli mi się nie uda?). 13

13 Wiesław Kluz Zbyt dużo rozproszenia, zbyt mało skupienia. Zbyt dużo gadania, zbyt mało rezultatów (Sejm?). Dla porównania bracia Wright (pierwsi lotnicy) popełnili tych błędów tysiące, zanim osiągnęli sukces, jako pierwsi wznosząc się w powietrze Pamiętaj, jeśli masz wysokie IQ możesz osiągać dobre wyniki w szkole (dobre stopnie, oceny), jeśli masz wysokie inansowe IQ masz dużą szansę osiągnąć dobre wyniki w aspekcie inansowym swojego życia. Wielu powie, że pieniądze to nie wszystko. Być może, ale ich brak zdaje się mieć wielkie znaczenie w prawie każdym aspekcie życia i jest źródłem wszelkiego zła. Ciężka praca i zarobki niewystarczające, by utrzymać nasze rodziny, są złe. Dla niektórych tonięcie w długach jest złe. Walka o pieniądze z ludźmi, których kochasz, jest zła. Bycie chciwym jest złe. Popełnianie przestępstw lub czynów niemoralnych dla zdobycia pieniędzy jest złem. PIENIĄDZE SAME W SOBIE NIE SĄ ZŁEM. Jednym słowem nasz system szkolnictwa kształci nas na dobrych pracowników, którzy będą się mieścili gdzieś w tych 90%. Jeśli natomiast chcesz być wśród 10% ludzi bogatych, którzy osiągnęli sukces inansowy, musisz uczyć się w domu, z prawdziwego życia, które jest najlepszym nauczycielem i wzbogaca nas w doświadczenie, a nie w stopnie czy oceny. Skoro zainwestowałeś już trochę pieniędzy (na zakup niniejszej pozycji), zainwestuj teraz trochę czasu 14

14 CZĘŚĆ PIERWSZA: Finansowe IQ

15 Rozdział 1 Czym jest iloraz inteligencji inansowej? Jak zmierzyć iloraz inteligencji inansowej? Czy według wysokości naszej pensji i majątku netto, klasy samochodu, jakim jeździmy, czy też wielkości domu? Finansowa inteligencja nie charakteryzuje się ilością zarabianych pieniędzy, ale tym, ile możesz ich zatrzymać i tym, co zrobisz, by na Ciebie intensywnie pracowały [ ]. Zauważasz u siebie wzrost inteligencji inansowej, gdy wraz z wiekiem pieniądze przynoszą Ci więcej wolności, szczęścia, zdrowia i możliwości wyboru. R. K iy o s a k i Finansowa inteligencja i związane z nią pieniądze pozwalają na większą swobodę wyboru. Należy więc zwrócić uwagę na to, że wielu ludzi pracuje zbyt ciężko za pieniądze, przez co powoli wpędza się do grobu marnując w pracy największe ludzkie aktywa, jakim jest czas życia na ziemi, którego nikt nie jest w stanie sobie dokupić. Po co harować kosztem psychicznego i izycznego dobrobytu i być nieszczęśliwym? Zbyt wielu ludzi skupia się na coraz cięższej

16

17 Rozdział 1 Czym jest iloraz inteligencji inansowej? możemy osiągnąć tylko przez zwiększanie pięciu poziomów własnej inansowej inteligencji (patrz kolejne rozdziały). Możliwość kupowania czegokolwiek, nie martwiąc się przy tym o cenę. Życie nasze jest stosunkowo krótkie, szkoda więc czasu na kupowanie tanich, często tandetnych rzeczy, na mówienie sobie cały czas nie mogę sobie na to pozwolić, nie stać mnie na to zgodnie z zasadą, która się bardzo często sprawdza: kupując tanio, będziesz musiał zapłacić dwa razy. Nauka oraz zwiększanie własnej inansowej inteligencji pozwolą na dostrzeganie okazji pomnażania własnych przychodów oraz ich zabezpieczania, co z kolei przełoży się na zwiększenie się naszych zasobów i możliwości inansowych. Swobodę i zdolność inansową. Nie ma chyba nic gorszego niż bycie na łasce inansowej innych ludzi. Wtedy trzeba robić praktycznie wszystko, czego się od nas wymaga (powrót w czasy niewolnicze). Musimy pamiętać o tym, że jeśli sami nie zadbamy o własną swobodę i zdolność inansową, to nikt tego za nas nie zrobi (może tylko nasi rodzice, oczywiście jeśli będą w stanie). Należy odpowiedzieć sobie na pytanie: czy Twojemu pracodawcy zależy na tym, żebyś był coraz bogatszy, czy też żebyś coraz lepiej i wydajniej pracował, przy jak najniższym wynagrodzeniu? Kolejne ważne pytanie brzmi: dlaczego mamy się ograniczać i żyć poniżej własnych marzeń? Kto tak zarządził? Możliwość poświęcenia swego czasu rodzinie i swoim bliskim. Zdarza się, że posiadamy dobrze płatną pra- 19

18 Wiesław Kluz cę, ale w większości przypadków wiąże się to z całkowitym jej poświęceniem, a co z rodziną? Przecież to jej powinniśmy się poświęcić. Dzięki stałemu zwiększaniu własnej inansowej inteligencji można osiągać coraz większy przychód przy coraz mniejszej pracy (zgodnie z zasadą, że to pieniądze mają na nas pracować, a nie my za pieniądze). Pamiętajmy o prostej zależności: Im większa jest nasza inansowa wiedza i inteligencja, tym mniej czasu potrzebujemy na zarabianie coraz większych pieniędzy! oraz Im mniejsza jest nasza inansowa wiedza i inteligencja, tym więcej czasu potrzebujemy na zarabianie coraz większych pieniędzy! Możliwość wspierania charytatywnego zgodnie z przesłaniem pewnego mędrca, który stwierdził, że największe szczęście oraz radość w życiu sprawia człowiekowi nie branie od innych, lecz dawanie innym i chodzi tu nie tylko o pieniądze, ale również inne rzeczy (pomoc, czas, porada, dobre słowo, uśmiech etc.). Umiejętności inansowe pozwalające zwiększać własny przychód muszą być poparte dzieleniem się z innymi: jeśli Ty się podzielisz podzielą się i z Tobą. Możliwość zadbania o własne zdrowie, szczęście oraz rozwój. W tym miejscu znów jesteśmy od kogoś zależni, a mianowicie nasze zdrowie, szczęście oraz rozwój 20

19 Rozdział 1 Czym jest iloraz inteligencji inansowej? mogą być ograniczone przez brak środków (jesteśmy najczęściej zależni od państwowej opieki zdrowotnej lub socjalnej). Możliwość czerpania z życia wszystkiego, czego zapragniesz. Ludzkie prawo do życia oznacza prawo do wolnego, niczym nieograniczonego użytkowania wszelkich rzeczy niezbędnych do najpełniejszego umysłowego, duchowego czy izycznego rozwoju; innymi słowy oznacza prawo do rozwoju i bogacenia się duchowego, umysłowego i materialnego. Możliwość realizowania własnych planów i celów życiowych. Tak się niestety składa, że żyjemy w czasach, w których pieniądze mimo że nie są najważniejsze w życiu mają niewątpliwy wpływ na wszystko, co jest ważne. Nie posiadając wystarczającej ilości pieniędzy, będziemy cierpieć głód (ostatecznie możemy, jak niegdyś, zapolować), chłód (darmowe mieszkania raczej się nie zdarzają), nie mówiąc już o realizowaniu własnych planów i celów życiowych. Oczywiście istnieją na świecie ludzie, żyjący w plemionach, gdzie środki płatnicze mogą im raczej służyć za podpałkę do ogniska i nie stanowią dla nich żadnej wartości nabywczej. 21

20 Rozdział 2 Problemy związane z pieniędzmi Problemy ludzi biednych związane z pieniędzmi to: Posiadanie zbyt małej ilości pieniędzy. Korzystanie z kredytów jako uzupełnienie braku pieniędzy. Rosnące koszty życia. Płacenie większych podatków wraz ze wzrostem zarobków. Strach przed wypadkami, zachorowaniami. Złe inansowe doradztwo. Niewystarczająca ilość pieniędzy na emeryturze. Problemy ludzi bogatych związane z pieniędzmi to: Posiadanie zbyt dużej ilości pieniędzy. Potrzeba zabezpieczenia ich i inwestowania. Brak wiedzy czy inni ludzie lubią ich czy też ich pieniądze. Potrzeba lepszych doradców inansowych. Zwiększające się rozpuszczenie, zepsucie ich dzieci.

21

22