Już od półtora roku drożeje zakup mieszkań

Transkrypt

1 Już od półtora roku drożeje zakup mieszkań Drożejące kredyty i powoli rosnące ceny mieszkań, to powody, dla których za zakup lokalu Polacy muszą wydawać coraz więcej. Sytuacja ta trwa już od 18 miesięcy. W tym czasie zakup własnych czterech kątów z pomocą kredytu zdrożał o 8% - wynika z szacunków Lion s Bank i serwisu nieruchomości Morizon.pl. Liczba ta jest o tyle rozczarowująca, że przecież w tym samym czasie mieliśmy do czynienia z deflacją, a więc spadkiem cen wielu dóbr i usług. Wartość indeksu kosztu kredytu (IKK) w wrześniu br. osiągnęła poziom 83 pkt. Aktualny odczyt sugeruje, że chcąc kupić mieszkanie na kredyt w jednym z 10 największych polskich miast, trzeba się liczyć z kosztem wyraźnie wyższym niż przed rokiem (o 6,4%). Czym jest indeks stworzony przez Lion s Bank i portal nieruchomości Morizon.pl? Ma on za zadanie w prosty sposób prezentować, jak zmienia się miesięczna rata kredytu zaciąganego na zakup mieszkania w dużym polskim mieście. Co miesiąc badamy więc, biorąc pod uwagę ceny nieruchomości i warunki kredytowe, z jaką ratą musiałby liczyć się potencjalny nabywca mieszkania. 105,00 Indeks kosztu kredytu (w pkt; sty'13 = 100) 100,00 100,0 95,00 90,00 85,00 80,00 75,00 83,0 82,1 83,0 Opracowanie Lion's Bank

2 Wrzesień jest tym samym już 18 miesiącem wzrostu kosztu zakupu mieszkania na kredyt. Indeks współtworzony przez Lion s Bank i serwis Morizon.pl najniższą wartość zanotował bowiem w marcu 2015 roku (76,8 pkt.). Od tego czasu odczyt wzrósł o 8%. Taki wzrost zawdzięczamy odrobinę wyższym cenom ofertowym mieszkań. Ponadto cały czas mamy do czynienia z pogarszającymi się warunkami kredytowymi i rosnącym oprocentowaniem długu. Dziś trzyosobowa rodzina z dochodem 5 tys. zł netto może liczyć na 30 letni kredyt mieszkaniowy w kwocie niespełna 373 tys. zł, a więc o prawie 84 tys. zł mniej niż przed rokiem. To nie jedyne złe wiadomości, na które przygotować się muszą potencjalni nabywcy mieszkań. Trzeba przecież pamiętać o wymaganiu posiadania 15-proc. wkładu własnego przy zakupie mieszkania na kredyt. Jeśli ktoś chce więc kupić sobie mieszkanie warte 300 tys. zł, to na sam wkład powinien mieć 45 tys. zł w gotówce (o ile nie chce płacić za ubezpieczenie niskiego wkładu własnego). Do tego dochodzą też różnego typu prowizje, podatki i opłaty związane z zakupem i zaciągnięciem długu. Sytuacja ta jest tym bardziej niepokojąca, że od stycznia 2017 roku dotychczasowe wymaganie 15-proc. wkładu własnego wzrośnie do 20- proc. Gdyby tego było mało wyczerpują się środki na dopłaty z programu Mieszkanie dla młodych, które dla wielu nabywców pierwszych mieszkań były substytutem wkładu własnego. Metodologia badania: Aby obliczyć ratę kredytu zaciągniętego na zakup mieszkania w dużym mieście wzięto pod uwagę trzy główne czynniki: 1) Szacunkową wartość mieszkania 1, 2 i 3-pokojowego w jednym z 10 badanych miast. Obliczono ją poprzez przemnożenie mediany ceny ofertowej z poprzedniego miesiąca (Morizon.pl) oraz powierzchni charakterystycznej dla danej nieruchomości 30 m kw. dla kawalerki, 50 m kw. dla mieszkania 2-pok. i 75 m kw. dla mieszkania 3-pok., 2) Wysokość przeciętnej marży kredytowej dla danego okresu średnia z wyników ankiety przeprowadzonej wśród banków przez Tax Care, 3) Wysokość stawki WIBOR 3M notowanie z 15 dnia miesiąca publikacji (do lutego 2015 roku do obliczeń przyjmowano notowania z pierwszego dnia miesiąca, po zmianie metodologii powtórnie przeliczono wyniki; zmiana ma za zadanie jak najszybsze uchwycenie ewentualnych zmian stóp procentowych, o których Rada Polityki Pieniężnej przeważnie decyduje na początku miesiąca). Na tej podstawie oszacowano wysokość miesięcznej raty kredytowej dla następujących założeń: 1) Kredyt udzielany na 30 lat, 2) System rat równych, 3) Wkład własny na poziomie 20%. Na podstawie danych obliczonych w wyżej opisany sposób stworzono też indeks kosztu kredytu (IKK). Uśrednia on wyniki dla 10 badanych miast na temat kosztu kredytu zaciągniętego na zakup mieszkania dwupokojowego i odnosi do wyniku ze stycznia 2013 roku. Wyniki prezentowane są jako indeks o podstawie 100. W efekcie wynik na poziomie

3 120 pkt. sugeruje, że w danym miesiącu miesięczna rata na zakup przeciętnego mieszkania dwupokojowego w jednym z 10 największych polskich miast jest o 20% wyższa niż była w styczniu 2013 roku. Może to mieć związek ze wzrostem kosztu kredytu lub wzrostem wartości nieruchomości. Z odwrotną sytuacją mielibyśmy do czynienia, gdyby odczyt w danym miesiącu był na poziomie 80 pkt. Dwa pokoje za tysiąc Z jakimi więc ratami wiąże się zakup mieszkania na kredyt? Gdyby dziś zadłużyć się na 30 lat z 20-proc. wkładem własnym na popularne dwupokojowe mieszkanie (tzw. M3) w jednym z 10 największych polskich miast trzeba się liczyć z ratą na poziomie 983 zł (średnia dla badanych miast). W przypadku kawalerek miesięczną ratę można dziś oszacować na 590 zł miesięcznie, a trzypokojowych lokali na 1475 zł miesięcznie. W poszczególnych miastach wyniki te byłyby oczywiście bardzo zróżnicowane. Najwyższe byłyby w Warszawie, gdzie zadłużając się na trzy pokoje trzeba oddawać do banku przeciętnie 2230 zł miesięcznie. Przy wyborze dwóch pokoi ratę oszacować można na 1487 zł miesięcznie, a w przypadku kawalerki 892 zł miesięcznie. Na drugim biegunie są takie miasta jak Bydgoszcz, Łódź i Katowice. Tam kupując kawalerkę na kredyt trzeba się liczyć z miesięczną ratą na poziomie zł miesięcznie. W przypadku dwóch pokoi byłoby to zł, a trzech około zł. Koszt kredytu na zakup mieszkania w wybranych miastach Kawalerka Mieszkanie 2-pok. Mieszkanie 3-pok. (30 m kw.) (50 m kw.) (75 m kw.) Lokalizacja szacunkowa miesięczna szacunkowa miesięczna szacunkowa miesięczna cena rata cena rata cena rata Bydgoszcz zł 451 zł zł 751 zł zł zł Gdańsk zł 639 zł zł zł zł zł Katowice zł 446 zł zł 744 zł zł zł Kraków zł 735 zł zł zł zł zł Lublin zł 562 zł zł 937 zł zł zł Łódź zł 417 zł zł 695 zł zł zł Poznań zł 626 zł zł zł zł zł Szczecin zł 476 zł zł 794 zł zł zł Warszawa zł 892 zł zł zł zł zł Wrocław zł 655 zł zł zł zł zł Średnia zł 590 zł zł 983 zł zł zł Założenia: Nabywca dysponuje 20-proc. wkładem własnym, zadłuża się na 30 lat w systemie rat równych, marża kredytowa wynosi 2,11%, a WIBOR 3M przyjęto na poziomie z połowy miesiąca (1,71%)

4 Autorzy opracowania: Bartosz Turek Lion's Bank kom Marcin Drogomirecki Morizon.pl kom Morizon SA to największy w Polsce niezależny wydawca specjalistycznych serwisów nieruchomościowych. Oprócz Morizon.pl do Grupy należą m.in. Domy.pl, Oferty.net, NoweInwestycje.pl i Komercyjne.pl. Portale Spółki generują ponad 3 mln wizyt miesięcznie. Na stałe Morizon SA współpracuje z ok agencji nieruchomości i deweloperami. Firma rozwija także projekt Agencja oprogramowanie dla biur

5 nieruchomości i deweloperów. Grupa Morizon w 2013 roku otrzymała wyróżnienie jako jedna z dziesięciu najszybciej rozwijających się firm technologicznych w Europie Środkowej (Deloitte Technology Fast 50). Grupa Morizon SA: Grupa Morizon SA: (MZN) jest notowana na NewConnect - rynku akcji Giełdy Papierów Wartościowych w Warszawie. Morizon SA, ul. Rakowiecka 36 lok. 341, Warszawa, Sąd Rejonowy w Warszawie, XIII Wydział Gospodarczy: KRS , NIP , REGON , kapitał zakładowy ,70 zł.