Roszczenia z tytułu gwarancji depozytów przedawniają się po upływie 5 lat od dnia spełnienia warunku gwarancji. Bank Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna

Transkrypt

1 Informacja dotycząca trybu i warunków otrzymania świadczenia pieniężnego na podstawie ustawy z dnia 10 czerwca 2016 r. o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, systemie gwarantowania depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji Szanowni Państwo, Bank Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna (dalej: Bank) uprzejmie informuje, że zgodnie z ustawą z dnia 10 czerwca 2016r. o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, systemie gwarantowania depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji (dalej zwana Ustawą), osoby i jednostki: - posiadające status deponenta 1 wobec Banku, - będące następcami prawnymi deponenta, - w przypadku śmierci deponenta - będące beneficjentami dyspozycji wkładem na wypadek śmierci tego deponenta złożonej w Banku, - posiadające na podstawie art. 55 ust. 1 ustawy Prawo bankowe uprawnienia do uzyskania wypłat z rachunku deponenta po jego śmierci, kwoty wydatkowanej na koszty pogrzebu deponenta, w wysokości nieprzekraczającej kosztów urządzenia pogrzebu zgodnie ze zwyczajami przyjętymi w danym środowisku są uprawnione do otrzymania świadczenia pieniężnego określonego w Ustawie 2, w przypadku gdy w odniesieniu do Banku nastąpi tzw. spełnienie warunku gwarancji 3. Świadczenie pieniężne gwarantowane postanowieniami Ustawy jest płatne w złotych, w terminie 7 dni roboczych od dnia spełnienia warunku gwarancji 4. Wypłaty będą dokonywane na podstawie listy deponentów ustalonej przez podmiot uprawniony do reprezentacji Banku na potrzeby Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (dalej: Fundusz). W przypadku spełnienia warunku gwarancji, wypłat środków gwarantowanych dokonuje na podstawie decyzji Zarządu Funduszu: Zarząd Banku, zarząd komisaryczny, likwidator, administrator, pełnomocnik ustanowiony przez Fundusz, syndyk lub podmiot, z którym Zarząd Funduszu zawarł umowę o dokonanie wypłat. Stosowna uchwała Zarządu Funduszu, określająca m.in. podmiot, za którego pośrednictwem będą realizowane wypłaty środków gwarantowanych i sposób dokonywania tych wypłat, zostanie opublikowana w dzienniku o zasięgu ogólnokrajowym oraz przekazana podmiotowi dokonującemu wypłat. Na potrzeby dokonywania wypłat środków gwarantowanych tożsamość osoby/jednostki uprawnionej do dokonania wypłaty jest weryfikowana w zakresie następujących danych: 1) w przypadku osób fizycznych imienia, nazwiska oraz numeru Powszechnego Elektronicznego Systemu Ewidencji Ludności (PESEL) albo imienia, nazwiska oraz daty urodzenia i cech dokumentu stwierdzającego tożsamość w przypadku osoby nieposiadającej numeru PESEL, albo imienia, nazwiska oraz numeru dokumentu stwierdzającego tożsamość cudzoziemca, a gdy Bank dokonał ostatniej identyfikacji deponenta przed dniem 23 czerwca 2001 r. imienia, nazwiska oraz numeru PESEL albo imienia, nazwiska oraz daty urodzenia i cech dokumentu stwierdzającego tożsamość; weryfikacja danych osoby fizycznej zostanie dokonana na podstawie danych zawartych w jej dokumencie tożsamości; 2) w przypadku osób prawnych nazwy (firmy), formy organizacyjnej, siedziby, adresu i numeru z właściwego rejestru; 3) w przypadku jednostek organizacyjnych niebędących osobami prawnymi, którym odrębna ustawa przyznaje zdolność prawną, szkolnych kas oszczędnościowych i pracowniczych kas zapomogowopożyczkowych nazwy, formy organizacyjnej, siedziby, adresu i numeru z właściwego rejestru, o ile dotyczy. W przypadku gdy środki zdeponowane na rachunku zostały zablokowane na podstawie przepisów ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu, wypłata środków gwarantowanych zostanie zawieszona na czas trwania blokady. Korespondencja między Funduszem a deponentem na potrzeby wypłaty środków gwarantowanych będzie prowadzona w języku polskim, chyba, że obie strony wyrażą zgodę na posługiwanie się innym językiem. 1

2 Roszczenia z tytułu gwarancji depozytów przedawniają się po upływie 5 lat od dnia spełnienia warunku gwarancji. Bank Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna 1 Deponentami, których środki pieniężne zgromadzone w Banku obejmuje gwarancja Bankowego Funduszu Gwarancyjnego są: osoby fizyczne, osoby prawne, jednostki organizacyjne niemające osobowości prawnej, o ile posiadają zdolność prawną, szkolne kasy oszczędnościowe oraz pracownicze kasy zapomogowo-pożyczkowe. W przypadku rachunków wspólnych deponentem jest każdy z posiadaczy rachunku w granicach określonych w umowie rachunku, a jeżeli umowa nie zawiera stosownych postanowień, to w częściach równych. W przypadku prowadzenia przez Bank rachunku dla spółki cywilnej, jawnej, komandytowej lub komandytowo-akcyjnej deponentem jest ta spółka. Gwarancjom Bankowego Funduszu Gwarancyjnego nie podlegają depozyty następujących podmiotów: a) Skarb Państwa, b) Narodowy Bank Polski, c) banki krajowe, banki zagraniczne, oraz instytucje kredytowe w rozumieniu Prawa bankowego, d) kasy, Kasa Krajowa w rozumieniu Ustawy o spółdzielczych kasach oszczędnościowokredytowych, e) Bankowy Fundusz Gwarancyjny, f) instytucje finansowe, g) firmy inwestycyjne, o których mowa w art. 4 ust. 1 pkt 2 rozporządzenia nr 575/2013 i uznanych firm inwestycyjnych z państwa trzeciego, o których mowa w art. 4 ust. 1 pkt 25 tego rozporządzenia, h) osoby i podmioty, które nie zostały zidentyfikowane przez Bank (z wyjątkiem sytuacji, gdy środki pieniężne lub należności zostały ujęte na liście wierzytelności sporządzonej w postępowaniu upadłościowym, a także w przypadku gdy wierzytelności z tytułu środków pieniężnych lub należności zostały stwierdzone prawomocnym orzeczeniem sądu), przy czym osoby / podmioty zidentyfikowane to osoby / podmioty, w odniesieniu do których Bank dokonał ustalenia: - w przypadku osób fizycznych imienia, nazwiska oraz numeru Powszechnego Elektronicznego Systemu Ewidencji Ludności (PESEL) albo imienia, nazwiska oraz daty urodzenia i cech dokumentu stwierdzającego tożsamość w przypadku osoby nieposiadającej numeru PESEL, albo imienia, nazwiska oraz numeru dokumentu stwierdzającego tożsamość cudzoziemca, a gdy identyfikacja była dokonywana przed dniem 23 czerwca 2001 r. imienia, nazwiska oraz numeru PESEL albo imienia, nazwiska oraz daty urodzenia i cech dokumentu stwierdzającego tożsamość; - w przypadku osób prawnych nazwy (firmy), formy organizacyjnej, siedziby, adresu i numeru z właściwego rejestru; - w przypadku jednostek organizacyjnych niemających osobowości prawnej o ile posiadają zdolność prawną, szkolnych kas oszczędnościowych i pracowniczych kas zapomogowopożyczkowych nazwy, formy organizacyjnej, siedziby, adresu i numeru z właściwego rejestru, o ile dotyczy. i) krajowe i zagraniczne zakłady ubezpieczeń, krajowe i zagraniczne zakłady reasekuracji w rozumieniu ustawy o działalności ubezpieczeniowej, j) fundusze inwestycyjne, towarzystwa funduszy inwestycyjnych, fundusze zagraniczne, spółki zarządzające, oddziały towarzystw inwestycyjnych w rozumieniu ustawy o funduszach inwestycyjnych i zarządzaniu alternatywnymi funduszami inwestycyjnymi, k) otwarte fundusze emerytalne, pracownicze fundusze emerytalne, powszechne towarzystwa emerytalne, pracownicze towarzystwa emerytalne w rozumieniu ustawy o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych, l) jednostki samorządu terytorialnego, m) organa władz publicznych państwa innego niż Rzeczpospolita Polska. 2 Ustawa określa m.in. maksymalną kwotę gwarantowaną, rodzaje środków i należności podlegających ochronie i wyłączonych spod ochrony Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. I. Maksymalna kwota gwarantowana 2

3 Z zastrzeżeniem opisanych dalej wyjątków, środki gwarantowane objęte są obowiązkowym systemem gwarantowania w 100% do wysokości równowartości w złotych euro od dnia ich wniesienia na rachunek w Banku, nie później jednak niż w dniu poprzedzającym dzień spełnienia warunku gwarancji, a w przypadku należności wynikających z czynności bankowych, o ile czynność ta została dokonana przed dniem spełnienia warunku gwarancji. Powyższa kwota określa maksymalną wysokość roszczeń deponenta w stosunku do Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, niezależnie od tego, w jakiej wysokości i na ilu rachunkach deponent posiadał środki pieniężne lub z ilu wierzytelności przysługują mu należności od Banku. Kwota ta dotyczy łącznie środków pieniężnych zdeponowanych w Banku i wierzytelności wobec Banku niezależnie od tego czy umowa dotycząca tych środków / wierzytelności została zawarta z Bankiem bezpośrednio, czy też dzięki pośrednictwu innego podmiotu (np. DI Xelion, Placówki Partnerskiej Banku, Agencji Banku). Do obliczenia równowartości euro w złotych stosuje się kurs średni z dnia spełnienia warunku gwarancji, ogłaszany przez Narodowy Bank Polski. W przypadku gdy środki lub należności deponenta będącego osobą fizyczną pochodzą z: 1) odpłatnego zbycia: a) nieruchomości zabudowanej budynkiem mieszkalnym jednorodzinnym w rozumieniu, przepisów ustawy z dnia 7 lipca 1994 r. - Prawo budowlane (Dz. U. z 2016 r. poz. 290, z późn. zm.), jej części lub udziału w takiej nieruchomości, b) prawa użytkowania wieczystego gruntu zabudowanego budynkiem mieszkalnym jednorodzinnym w rozumieniu przepisów ustawy z dnia 7 lipca 1994 r. - Prawo budowlane lub udziału w takim prawie, c) samodzielnego lokalu mieszkalnego w rozumieniu przepisów ustawy z dnia 24 czerwca 1994 r. o własności lokali (Dz. U. z 2015 r. poz. 1892) stanowiącego odrębną nieruchomość lub udziału w takim lokalu, gruntu lub udziału w gruncie albo prawa użytkowania wieczystego gruntu lub udziału w takim prawie, związanych z tym lokalem, d) spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu o przeznaczeniu mieszkalnym lub udziału w takim prawie - jeżeli zbycie to nie nastąpiło w ramach wykonywanej działalności gospodarczej, 2) wykonania na rzecz deponenta umownego lub sądowego podziału majątku po ustaniu małżeńskiej wspólności majątkowej, 3) nabycia przez deponenta spadku, wykonania na jego rzecz zapisu lub otrzymania przez niego zachowku, 4) wypłaty sumy ubezpieczenia z tytułu umowy ubezpieczenia na życie w związku ze śmiercią osoby ubezpieczonej lub dożyciem przez nią oznaczonego wieku, 5) wypłaty sumy ubezpieczenia z tytułu umowy ubezpieczenia następstw nieszczęśliwych wypadków w związku z uszkodzeniem ciała, rozstrojem zdrowia lub śmiercią osoby ubezpieczonej wskutek nieszczęśliwego wypadku, 6) wypłaty odprawy pieniężnej na warunkach i w wysokości określonych w przepisach odrębnych, 7) wypłaty odprawy emerytalnej lub rentowej, o której mowa w art ustawy z dnia 26 czerwca 1974 r. - Kodeks pracy (Dz.U ) lub odrębnych przepisach, na warunkach i w wysokości określonych w tych przepisach są one objęte ochroną gwarancyjną, w terminie 3 miesięcy od dnia wpływu środków na rachunek lub powstania należności, do wysokości stanowiącej różnicę pomiędzy dwukrotnością limitu równowartości w złotych euro a sumą pozostałych środków i należności deponenta, nie wyższą jednak niż limit równowartości w złotych euro. Po tym terminie środki i należności deponenta są objęte obowiązkowym systemem gwarantowania depozytów na zasadach ogólnych, tj. do wysokości równowartości w złotych euro. W przypadku gdy środki pochodzą z wypłaty odszkodowania za szkodę wyrządzoną przestępstwem lub zadośćuczynienia za doznaną krzywdę, odszkodowania lub zadośćuczynienia, o którym mowa w art. 552 ustawy z dnia 6 czerwca 1997 r. - Kodeks postępowania karnego (Dz.U ), są one objęte ochroną gwarancyjną, w terminie 3 miesięcy od dnia wpływu środków na rachunek lub powstania należności - w całości. Po tym terminie te środki i należności są objęte obowiązkowym systemem gwarantowania depozytów na zasadach ogólnych, tj. do wysokości równowartości w złotych euro. 3

4 II. Rodzaje środków i należności podlegających ochronie a) środki pieniężne zgromadzone w Banku przez deponentów na ich rachunkach bankowych, rachunkach powierniczych czy rachunkach prowadzonych na rzecz firm inwestycyjnych, na których zdeponowane są środki pieniężne powierzone przez klientów tych firm inwestycyjnych w związku ze świadczeniem przez nie usług maklerskich, b) należności deponentów wynikające z przyjmowania wkładów pieniężnych płatnych na żądanie lub z nadejściem oznaczonego terminu, z prowadzenia rachunku tych wkładów, z prowadzenia innych rachunków bankowych lub z przeprowadzania bankowych rozliczeń pieniężnych, c) kwoty wydatkowane na koszty pogrzebu posiadacza rachunku oszczędnościowego, oszczędnościowo-rozliczeniowego lub rachunku terminowej lokaty oszczędnościowej osobie, która przedstawiła rachunki stwierdzające wysokość poniesionych przez nią kosztów w wysokości nieprzekraczającej kosztów urządzenia pogrzebu zgodnie ze zwyczajami przyjętymi w danym środowisku a także kwoty objęte dyspozycją wkładem na wypadek śmierci, o ile stały się wymagalne przed dniem spełnienia warunku gwarancji, d) należności deponenta wynikające z bankowych papierów wartościowych, potwierdzone dokumentami imiennymi wystawionymi przez emitenta lub imiennymi świadectwami depozytowymi, o ile zostały wyemitowane przed dniem 2 lipca 2014 r. III. Środki i należności wyłączone spod ochrony Bankowego Funduszu Gwarancyjnego: - środki i należności osób i jednostek niebędących deponentami (pojęcie deponenta zostało wyjaśnione w przypisie pierwszym), - środki wpłacone tytułem udziałów, wpisowego i wkładów członkowskich do spółdzielni, - środki deponenta, jeżeli środki te znajdują się na rachunkach bankowych, na których w okresie 2 lat przed dniem spełnienia warunku gwarancji nie dokonano obrotów poza dopisywaniem odsetek lub pobieraniem prowizji lub opłat, a ich suma jest niższa niż równowartość w złotych 2,5 euro jeżeli byłyby to jedyne środki deponenta objęte ochroną gwarancyjną, - pieniądz elektroniczny ani środki pieniężne otrzymane w zamian za pieniądz elektroniczny. Ochronie Bankowego Funduszu Gwarancyjnego nie podlegają też depozyty w przypadku gdy: - w związku z wykonywaniem innej czynności niż czynność bankowa, Bank wystawia dokument imienny potwierdzający jego zobowiązanie pieniężne, - w związku z usługami świadczonymi przez Bank, w szczególności polegającymi na pośredniczeniu w zawieraniu umów, powstają lub mogą powstać jakiekolwiek wierzytelności osoby korzystającej oraz zainteresowanej korzystaniem z usług Banku wobec innego podmiotu, który nie jest objęty systemem gwarantowania. Ponadto, jeżeli środki zdeponowane na rachunku zostaną uznane w całości albo w części prawomocnym wyrokiem sądu za przedmiot pochodzący bezpośrednio albo pośrednio z przestępstwa przewidzianego w art. 165a lub art. 299 ustawy z dnia 6 czerwca 1997 r. Kodeks karny (dotyczącego finansowania terroryzmu lub tzw. prania pieniędzy ) albo za korzyść z takiego przestępstwa lub za ich równowartość, przy obliczaniu świadczenia z tytułu środków gwarantowanych nie uwzględnia się środków zdeponowanych na rachunku lub odpowiedniej ich części. Środki te nie są objęte ochroną gwarancyjną w części, co do której orzeczono przepadek. 3 Spełnieniem warunku gwarancji w odniesieniu do Banku jest wydanie przez Komisję Nadzoru Finansowego decyzji o zawieszeniu działalności Banku i ustanowieniu zarządu komisarycznego, o ile nie zostałby on ustanowiony wcześniej oraz wystąpienie do właściwego sądu z wnioskiem o ogłoszenie upadłości albo wystąpienie przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny do właściwego sądu z wnioskiem o ogłoszenie upadłości Banku, jeśli Bank znajdowałby się w restrukturyzacji i spełnione zostałyby przesłanki opisane w art. 158 ust. 1 ustawy Prawo bankowe. 4 7-dniowy termin wypłaty nie ma zastosowania gdy: 1) istnieją uzasadnione wątpliwości co do poszczególnych danych na liście deponentów lub uzasadnione wątpliwości, czy deponent jest uprawniony do otrzymania środków gwarantowanych lub gdy środki gwarantowane są przedmiotem sporu sądowego; 2) uprawnienia z tytułu środków gwarantowanych wynikają z umowy rachunku bankowego prowadzonego w formie indywidualnych kont emerytalnych lub indywidualnych kont zabezpieczenia emerytalnego; 4

5 3) wypłata środków gwarantowanych, o których mowa w art. 24 ust. 3 i 4 Ustawy, jest dokonywana ponad limit określony w art. 24 ust. 1 Ustawy (wypłata środków gwarantowanych ponad limit 100 tys. euro). Świadczenie pieniężne jest płatne: a) w przypadku opisanym w pkt. 1 - niezwłocznie po otrzymaniu informacji przez Fundusz o ustaniu przesłanek, o których mowa w tym punkcie, b) w przypadku opisanym w pkt. 2 - niezwłocznie po otrzymaniu przez Fundusz potwierdzenia zawarcia przez deponenta umowy o prowadzenie indywidualnego konta emerytalnego albo indywidualnego konta zabezpieczenia emerytalnego z inną instytucją finansową lub otrzymania potwierdzenia przystąpienia przez deponenta do programu emerytalnego w trybie przewidzianym w ustawie o IKE oraz IKZE, z tym że w przypadku niedopełnienia przez deponenta któregokolwiek z obowiązków, o których mowa w art. 14 ust. 3 ustawy z dnia 20 kwietnia 2004r. indywidulanych kontach emerytalnych oraz indywidulanych kontach zabezpieczenia emerytalnego (Dz.U ), jeżeli nie spełnia on warunków do wypłaty, o których mowa w art. 34 ust. 1 pkt 1 lub w art. 46 albo w art. 34a ust. 1 pkt 1 tej ustawy, świadczenie pieniężne jest płatne niezwłocznie po poinformowaniu Funduszu o tym przez podmiot uprawniony do reprezentacji oraz po przekazaniu przez niego Funduszowi innych informacji niezbędnych do zachowania warunku tej wypłaty, o którym mowa w art. 14 ust. 4 tej ustawy, c) w przypadku opisanym w pkt. 3 - niezwłocznie po przedłożeniu Funduszowi przez deponenta oświadczenia wraz z dokumentami potwierdzającymi jego uprawnienie do wypłaty tych środków oraz po otrzymaniu przez Fundusz potwierdzenia podmiotu uprawnionego do reprezentacji Banku. 5