WARUNKI UBEZPIECZeNIA grupowego na życie i dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym. Duoprofit

Transkrypt

1 WARUNKI UBEZPIECZeNIA grupowego na życie i dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym Duoprofit

2 Kod warunków: UB_OGIJ142 warunki ubezpieczenia Definicje wyjaśniają najważniejsze pojęcia, którymi posługujemy się w dalszej treści Warunków Ubezpieczenia. Dokument ten otrzymasz w ciągu 14 Dni roboczych od Daty początku ubezpieczenia. Dokument, poprzez podpisanie którego wyrażasz zgodę na objęcie ochroną ubezpieczeniową oraz na gromadzenie i inwestowanie Składki Jednorazowej. Zwróć uwagę na zdefiniowane obok pojęcia. Miesiąc polisowy może się nie pokrywać z miesiącem kalendarzowym. Dla przykładu, jeżeli Datą początku ubezpieczenia jest 7 października, to Miesięcznica polisy przypada 7. dnia kalendarzowego każdego miesiąca. Postanowienia ogólne 1 1. Niniejsze Warunki Ubezpieczenia grupowego na życie i dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym DuoProfit (zwane dalej Warunkami Ubezpieczenia) określają zasady obejmowania osób fizycznych Ubezpieczonych/ Klientów Ubezpieczającego ochroną ubezpieczeniową w ramach Umowy grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym zawartej między Open Life Towarzystwem Ubezpieczeń Życie Spółka Akcyjna a Ubezpieczającym. 2. Komentarze zamieszczone na marginesach Warunków Ubezpieczenia i załączników tj. Tabeli Opłat i Limitów oraz Regulaminu, mają jedynie charakter pomocniczy i służą wyjaśnieniu istotnych kwestii uregulowanych w sposób wiążący w postanowieniach Warunków Ubezpieczenia, Tabeli Opłat i Limitów oraz Regulaminu. Definicje 2 Określenia użyte w Warunkach Ubezpieczenia oraz w innych dokumentach związanych z Umową grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym oznaczają: 1) Alokacja nabycie Udziałów jednostkowych za Składkę Jednorazową; 2) Certyfikat dokument wystawiony przez Towarzystwo Ubezpieczeń potwierdzający objęcie danego Ubezpieczonego ochroną ubezpieczeniową; 3) Data początku ubezpieczenia wskazany w Tabeli Opłat i Limitów i potwierdzony w Certyfikacie dzień, w którym rozpoczyna się ochrona ubezpieczeniowa w stosunku do danego Ubezpieczonego; jest nim 6. Dzień roboczy po dacie zakończenia Okresu subskrypcji; 4) Deklaracja zgody formularz Towarzystwa Ubezpieczeń, na którym Klient Ubezpieczającego wyraża zgodę na objęcie go ochroną ubezpieczeniową na warunkach określonych w Warunkach Ubezpieczenia. Oświadczenie obejmuje także wysokość sumy ubezpieczenia; Deklaracja zgody może zawierać inne oświadczenia woli i wiedzy Klienta; 5) Dzień roboczy dzień inny niż sobota i inny niż dzień ustawowo wolny od pracy; 6) Dzień wyceny dzień, na który ustalana jest Wartość udziału jednostkowego. Towarzystwo Ubezpieczeń dokonuje ustalenia Wartości udziału jednostkowego zgodnie z zapisami Regulaminu, w terminach wskazanych w Tabeli Opłat i Limitów; 7) Fundusz Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy stanowiący wydzieloną rachunkowo oraz odrębnie inwestowaną część aktywów Towarzystwa Ubezpieczeń tworzoną z alokowanych Składek Jednorazowych, zarządzany według strategii inwestycyjnej opisanej w Regulaminie; 8) Jednostka obsługująca ubezpieczenie podmiot prowadzący centralną obsługę Ubezpieczenia grupowego na życie i dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym; 9) Klient osobę fizyczną korzystającą z usług Ubezpieczającego, zainteresowaną objęciem ochroną ubezpieczeniową na zasadach określonych w Warunkach Ubezpieczenia; 10) Miesiąc polisowy miesiąc rozpoczynający się w Dacie początku ubezpieczenia w przypadku pierwszego Miesiąca polisowego oraz każdy kolejny miesiąc rozpoczynający się w dniu odpowiadającym Dacie początku ubezpieczenia w przypadku kolejnych Miesięcy polisowych, a w przypadku, gdy w danym miesiącu nie występuje dzień odpowiadający Dacie początku ubezpieczenia w ostatnim dniu miesiąca kalendarzowego; 11) Miesięcznica polisy dzień przypadający w każdym kolejnym miesiącu odpowiadający określonej w Certyfikacie Dacie początku ubezpieczenia, a w przypadku, gdy w danym miesiącu nie występuje dzień odpowiadający Dacie początku ubezpieczenia ostatni dzień miesiąca kalendarzowego; 2

3 12) Okres ubezpieczenia okres wyznaczony przez Datę początku ubezpieczenia i Ostatni dzień Okresu ubezpieczenia, potwierdzone w Certyfikacie; 13) Okres subskrypcji okres, wskazany w Tabeli Opłat i Limitów, w którym istnieje możliwość złożenia przez Klienta Deklaracji zgody, z zastrzeżeniem 6; 14) Ostatni dzień Okresu ubezpieczenia - wskazany w Tabeli Opłat i Limitów i potwierdzony w Certyfikacie dzień, w którym po upływie 2 Lat polisowych kończy się Okres ubezpieczenia w stosunku do danego Ubezpieczonego; 15) Rachunek udziałów prowadzoną dla Ubezpieczonego ewidencję Udziałów jednostkowych nabytych za Składkę Jednorazową podlegającą Alokacji; 16) Regulamin Regulamin Funduszu, wskazujący zasady funkcjonowania oraz lokowania środków Funduszu, w tym strategię inwestycyjną oraz charakterystykę aktywów wchodzących w skład Funduszu, będący załącznikiem nr 2 do niniejszych Warunków Ubezpieczenia, stanowiący ich integralną część; 17) Rocznica polisy dzień przypadający w każdym kolejnym Roku polisowym odpowiadający określonej w Certyfikacie Dacie początku ubezpieczenia, a w przypadku, gdy w danym miesiącu nie występuje dzień odpowiadający Dacie początku ubezpieczenia ostatni dzień miesiąca kalendarzowego; 18) Rok polisowy okres 12 Miesięcy polisowych rozpoczynający się od daty Rocznicy polisy, przy czym pierwszy Rok polisowy rozpoczyna się od Daty początku ubezpieczenia; 19) Składka Jednorazowa składkę wpłacaną jednorazowo z tytułu Ubezpieczenia, w wysokości określonej w Deklaracji zgody, nie niższą niż minimalna wysokość Składki Jednorazowej określona w Tabeli Opłat i Limitów; 20) Suma ubezpieczenia z tytułu śmierci kwotę wypłacaną osobie uprawnionej w razie śmierci Ubezpieczonego w trakcie trwania ochrony ubezpieczeniowej; 21) Suma ubezpieczenia z tytułu dożycia Ostatniego dnia Okresu ubezpieczenia kwotę wypłacaną Ubezpieczonemu w razie dożycia przez niego Ostatniego dnia Okresu ubezpieczenia; 22) Świadczenie ubezpieczeniowe kwotę, którą Towarzystwo Ubezpieczeń wypłaca uprawnionemu z tytułu zajścia Zdarzenia ubezpieczeniowego; 23) Tabela Opłat i Limitów zestawienie zawierające wysokość opłat, Składek i limitów, określające Okres subskrypcji i Okres ubezpieczenia, będące załącznikiem nr 1 do niniejszych Warunków Ubezpieczenia, stanowiące ich integralną część; 24) Towarzystwo Ubezpieczeń Open Life Towarzystwo Ubezpieczeń Życie Spółka Akcyjna; 25) Ubezpieczający BNP Paribas Bank Polska SA, który zawarł Umowę ubezpieczenia z Towarzystwem Ubezpieczeń; 26) Ubezpieczenie ochronę ubezpieczeniową udzielaną przez Towarzystwo Ubezpieczeń danemu Ubezpieczonemu na podstawie Warunków Ubezpieczenia oraz gromadzenie i inwestowanie Składki Jednorazowej, w ramach Funduszu, na zasadach określonych w Regulaminie; 27) Ubezpieczony osobę fizyczną, będącą Klientem Ubezpieczającego, która jest objęta ochroną ubezpieczeniową na podstawie niniejszych Warunków Ubezpieczenia w ramach Umowy ubezpieczenia; 28) Udziały jednostkowe jednostki, na które został podzielony Fundusz, służące do ustalenia Wartości rachunku udziałów oraz udziału Ubezpieczonego w danym Funduszu; 29) Umowa ubezpieczenia Umowę grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym zawartą pomiędzy Open Life Towarzystwem Ubezpieczeń Życie Spółka Akcyjna a Ubezpieczającym; 30) Uposażony podmiot wskazany przez Ubezpieczonego jako uprawniony do otrzymania Świadczenia ubezpieczeniowego w razie śmierci Ubezpieczonego; 31) Wartość rachunku udziałów wartość Udziałów jednostkowych, zaewidencjonowanych na Rachunku udziałów, wyliczaną jako iloczyn liczby Udziałów jednostkowych Funduszu oraz Wartości tych udziałów jednostkowych w Dniu wyceny; Możliwość złożenia Deklaracji zgody w celu objęcia ochroną ubezpieczeniową i inwestowania Składki Jednorazowej jest czasowo ograniczona. Złożenie Deklaracji zgody może nastąpić wyłącznie w Okresie subskrypcji. Wysokość Składki Jednorazowej jest deklarowana w momencie składania Deklaracji zgody, z tym że nie może być niższa niż jej minimalna wysokość wskazana w Tabeli Opłat i Limitów. Zwróć uwagę na różnice pomiędzy definicją Ubezpieczonego a Ubezpieczającego. Ubezpieczonym jesteś Ty, a Ubezpieczającym jest podmiot, z którym Open Life Towarzystwo Ubezpieczeń Życie Spółka Akcyjna zawarł Umowę ubezpieczenia, w ramach której możesz zostać objęty ochroną ubezpieczeniową, a opłacona Składka Jednorazowa może być inwestowana. Szczegółowe zasady inwestowania opisane są w Regulaminie Funduszu, z którym dokładnie się zapoznaj. Uposażony to osoba lub podmiot, którą możesz wyznaczyć jako uprawnioną do otrzymania Świadczenia ubezpieczeniowego z tytułu śmierci Ubezpieczonego. Więcej informacji na temat osób uprawnionych do Świadczeń ubezpieczeniowych oraz na temat Uposażonych, możliwości ich wskazywania, a także zmiany w trakcie Okresu ubezpieczenia znajdziesz w dalszej części niniejszych Warunków Ubezpieczenia. 3

4 Zakres Ubezpieczenia określa te zdarzenia w Twoim życiu, które objęte są odpowiedzialnością Towarzystwa Ubezpieczeń. Ubezpieczenie wiąże się z inwestowaniem Składki Jednorazowej w ramach Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego i w związku z tym wysokość Świadczeń ubezpieczeniowych zależy m.in. od wartości Twojego Rachunku udziałów. Okres ubezpieczenia i inwestowania Składki Jednorazowej trwa 2 lata. Datę początku ubezpieczenia i Ostatniego dnia Okresu ubezpieczenia możesz zawsze sprawdzić w Certyfikacie oraz w Tabeli Opłat i Limitów. Zwróć uwagę, że ochrona ubezpieczeniowa może zakończyć się przed upływem Okresu ubezpieczenia trwającego 2 lata - w przypadku zaistnienia którejkolwiek z okoliczności wymienionych w 10. Po spełnieniu wymienionych obok warunków będziemy mogli objąć Ciebie ochroną ubezpieczeniową, która rozpocznie się 6. Dnia roboczego po dacie zakończenia Okresu subskrypcji. 32) Wartość udziału jednostkowego wartość aktywów netto Funduszu podzieloną przez liczbę Udziałów jednostkowych zgromadzonych w Funduszu ustalaną zgodnie z zapisami Regulaminu; 33) Wartość wykupu kwotę wypłacaną przez Towarzystwo Ubezpieczeń na zasadach przewidzianych w 17; 34) Zdarzenie ubezpieczeniowe zdarzenie objęte odpowiedzialnością Towarzystwa Ubezpieczeń polegające na śmierci Ubezpieczonego w okresie ochrony ubezpieczeniowej albo dożyciu przez Ubezpieczonego Ostatniego dnia Okresu ubezpieczenia. Przedmiot i zakres Ubezpieczenia 3 1. Przedmiotem Ubezpieczenia jest życie Ubezpieczonego. Ubezpieczenie jest związane z Funduszem, w ramach którego następuje gromadzenie i inwestowanie Składki Jednorazowej. 2. Zakres Ubezpieczenia obejmuje następujące Zdarzenia ubezpieczeniowe: 1) śmierć Ubezpieczonego w okresie ochrony ubezpieczeniowej; 2) dożycie przez Ubezpieczonego Ostatniego dnia Okresu ubezpieczenia. 3. W przypadku śmierci Ubezpieczonego w okresie ochrony ubezpieczeniowej, Towarzystwo Ubezpieczeń wypłaca Świadczenie ubezpieczeniowe, o którym mowa w 14 ust. 1 pkt W przypadku dożycia przez Ubezpieczonego Ostatniego dnia Okresu ubezpieczenia, Towarzystwo Ubezpieczeń wypłaca Świadczenie ubezpieczeniowe, o którym mowa w 14 ust. 1 pkt W przypadku złożenia dyspozycji wypłaty Wartości wykupu lub rezygnacji w okresie ochrony ubezpieczeniowej, Towarzystwo Ubezpieczeń wypłaca Ubezpieczonemu Wartość wykupu, o której mowa w Wyłączenia odpowiedzialności Towarzystwa Ubezpieczeń z tytułu ryzyka śmierci zostały określone w 16. Okres ubezpieczenia 4 1. Okres ubezpieczenia, trwający 2 Lata polisowe, rozpoczyna się w Dacie początku ubezpieczenia i kończy w Ostatnim dniu Okresu ubezpieczenia, z zastrzeżeniem Towarzystwo Ubezpieczeń potwierdza Datę początku ubezpieczenia i Ostatni dzień Okresu ubezpieczenia w Certyfikacie przekazywanym Ubezpieczonemu listem zwykłym przez Towarzystwo Ubezpieczeń w terminie 14 Dni roboczych od Daty początku ubezpieczenia. Warunki objęcia ochroną ubezpieczeniową 5 1. Ochroną ubezpieczeniową może zostać objęty Klient, którego wiek w dniu podpisania Deklaracji zgody mieści się w granicach wieku wstępu, określonego w Tabeli Opłat i Limitów. 2. W celu objęcia ochroną ubezpieczeniową, Klient składa Ubezpieczającemu Deklarację zgody, z zastrzeżeniem ust Objęcie Ubezpieczonego ochroną ubezpieczeniową następuje w terminie określonym w 7 ust. 1, po łącznym spełnieniu poniższych warunków: 1) złożeniu podpisanej Deklaracji zgody, z zastrzeżeniem 8 ust. 3; 2) zapłacie Składki Jednorazowej w terminie określonym w 11 ust. 2 i w wysokości zadeklarowanej w Deklaracji zgody, ale nie niższej niż minimalna wysokość Składki Jednorazowej wskazana w Tabeli Opłat i Limitów. 4. W przypadku: 1) niezapłacenia Składki Jednorazowej do następnego Dnia roboczego po zakończeniu Okresu subskrypcji lub jeżeli zapłacona w niniejszym terminie kwota jest niższa niż zadeklarowana w Deklaracji zgody wysokość Składki Jednorazowej lub niższa niż minimalna wysokość Składki Jednorazowej wskazana w Tabeli Opłat i Limitów albo 4

5 2) otrzymania przez Ubezpieczającego, do dnia poprzedzającego Datę początku ubezpieczenia, oświadczenia o rezygnacji z Ubezpieczenia, Klient nie zostaje objęty ochroną ubezpieczeniową. 5. W przypadkach, o których mowa w ust. 4 powyżej, środki pieniężne zwracane są, przy braku odrębnej dyspozycji, na rachunek bankowy, a w przypadku jego braku przekazem pocztowym na adres korespondencyjny Ubezpieczonego, wskazane w Deklaracji zgody, w ciągu 14 Dni roboczych od ostatniego dnia Okresu subskrypcji lub w ciągu 14 Dni roboczych od daty otrzymania przez Ubezpieczającego oświadczenia o rezygnacji. 6. W przypadku złożenia Deklaracji zgody za pośrednictwem pełnomocnika, oświadczenia wiedzy zawarte w Deklaracji zgody muszą być złożone przez Klienta bezpośrednio W przypadku, gdy nie został osiągnięty, wskazany w Tabeli Opłat i Limitów, minimalny poziom sumy wszystkich zapłaconych Składek Jednorazowych w Okresie subskrypcji, Towarzystwo Ubezpieczeń ma prawo do: 1) jednorazowego przedłużenia Okresu subskrypcji, za zgodą Ubezpieczającego, lecz nie więcej niż o jeden miesiąc kalendarzowy lub 2) odwołania Okresu subskrypcji i nieobjęcia ochroną ubezpieczeniową Klientów, którzy wyrazili wolę objęcia ochroną ubezpieczeniową w tym okresie. 2. W przypadku przedłużenia Okresu subskrypcji Ubezpieczający, w ciągu 10 Dni roboczych od dnia ustalenia z Towarzystwem Ubezpieczeń przedłużenia Okresu subskrypcji, poinformuje Klienta pisemnie o terminie, do którego został przedłużony Okres subskrypcji, informując jednocześnie o nowej Dacie początku ubezpieczenia, Ostatniego dnia Okresu ubezpieczenia, oraz nowych datach okresów obserwacji, o których mowa w Tabeli Opłat i Limitów. 3. W przypadku odwołania Okresu subskrypcji, o którym mowa w ust. 1 pkt 2, Towarzystwo Ubezpieczeń poinformuje Ubezpieczającego o odwołaniu subskrypcji i dokona zwrotu zapłaconej Składki Jednorazowej na rachunek bankowy, a w przypadku jego braku przekazem pocztowym na adres korespondencyjny Ubezpieczonego, wskazane w Deklaracji zgody, w terminie 14 Dni roboczych od zakończenia Okresu subskrypcji. 4. Ponadto Towarzystwo Ubezpieczeń ma prawo do: 1) odwołania Okresu subskrypcji i nieobjęcia ochroną ubezpieczeniową Klientów, którzy wyrazili wolę objęcia ochroną ubezpieczeniową w tym okresie do ostatniego dnia trwania Okresu subskrypcji; 2) odmowy objęcia ochroną ubezpieczeniową Klientów, którzy wyrazili wolę objęcia ochroną ubezpieczeniową w Okresie subskrypcji w okresie po zakończeniu Okresu subskrypcji do dnia poprzedzającego Datę początku ubezpieczenia, w związku z dużą zmiennością rynków lub negatywnymi wahaniami instrumentów bazowych, uniemożliwiającymi zakup wymaganych instrumentów finansowych gwarantujących parametry Ubezpieczenia lub możliwość realizacji świadczeń wynikających z Umowy ubezpieczenia, o których mowa w niniejszych Warunkach Ubezpieczenia i załącznikach do Warunków Ubezpieczenia. 5. W przypadkach odwołania Okresu subskrypcji lub odmowy objęcia ochroną ubezpieczeniową, o których mowa w ust. 4 powyżej, Towarzystwo Ubezpieczeń poinformuje o tym fakcie Ubezpieczającego i dokona zwrotu zapłaconej Składki Jednorazowej na rachunek bankowy, a w przypadku jego braku - przekazem pocztowym na adres korespondencyjny Ubezpieczonego wskazane w Deklaracji zgody, w terminie 14 Dni roboczych od dnia, w którym Okres subskrypcji został odwołany, lub w terminie 14 Dni roboczych od dnia podjęcia decyzji o odmowie objęcia ochroną ubezpieczeniową, przy czym dzień podjęcia decyzji to najpóźniej dzień poprzedzający Datę początku ubezpieczenia. 5

6 W tym dniu kwotę Składki Jednorazowej zamienimy na Udziały jednostkowe Funduszu, które służą do ustalania wartości Twojego Rachunku udziałów. Zwróć uwagę, że prawo do odstąpienia od Umowy ubezpieczenia lub jej rozwiązania przysługują wyłącznie Ubezpieczającemu. Tobie jako Ubezpieczonemu przysługuje prawo do rezygnacji z Ubezpieczenia na zasadach opisanych w następnym paragrafie. Zmiany Umowy ubezpieczenia dokonywane są w drodze negocjacji pomiędzy Towarzystwem Ubezpieczeń a Ubezpieczającym, a Ty zostaniesz o nich poinformowany przed początkiem ich obowiązywania. Wiedz, że zmiana Umowy ubezpieczenia na Twoją niekorzyść zawsze wymaga Twojej zgody. W każdej chwili możesz zrezygnować z Ubezpieczenia. Zwróć jednak szczególną uwagę na konsekwencje planowanej rezygnacji. Tylko wówczas, gdy Twoją dyspozycję rezygnacji Ubezpieczający otrzyma do 5. Dnia roboczego po zakończeniu Okresu subskrypcji - zwrócimy w całości opłaconą Składkę Jednorazową. Dyspozycja rezygnacji złożona po 5. Dniu roboczym skutkuje wypłatą Wartości wykupu, która może być niższa niż kwota opłaconej Składki Jednorazowej. Pamiętaj: Dyspozycję możesz złożyć pisemnie w dowolnej jednostce Ubezpieczającego. Rozpoczęcie ochrony ubezpieczeniowej 7 1. Ochrona ubezpieczeniowa wobec wszystkich Ubezpieczonych rozpoczyna się w Dacie początku ubezpieczenia, która przypada 6. Dnia roboczego po zakończeniu Okresu subskrypcji. 2. W przypadku śmierci Ubezpieczonego przed Datą początku ubezpieczenia, ochrona ubezpieczeniowa nie rozpoczyna się, a wpłacone środki na poczet Składki Jednorazowej podlegają zwrotowi spadkobiercom Ubezpieczonego na zasadach ogólnych. Czas trwania Umowy ubezpieczenia, odstąpienie od Umowy ubezpieczenia i jej wypowiedzenie przez Ubezpieczającego 8 1. Umowa ubezpieczenia zawierana jest w trybie negocjacji pomiędzy Towarzystwem Ubezpieczeń a Ubezpieczającym i obowiązuje do dnia 8 grudnia 2015 roku. 2. Umowa ubezpieczenia może być w każdym czasie wypowiedziana przez Ubezpieczającego na piśmie, z zachowaniem miesięcznego okresu wypowiedzenia. Okres wypowiedzenia rozpoczyna się pierwszego dnia miesiąca następującego bezpośrednio po miesiącu, w którym Towarzystwo Ubezpieczeń otrzymało oświadczenie o wypowiedzeniu. 3. Umowa ubezpieczenia ulega rozwiązaniu: 1) z końcem miesięcznego okresu wypowiedzenia; 2) z końcem okresu, na jaki została zawarta, z tym że nie wcześniej niż z końcem Okresu ubezpieczenia w stosunku do Ubezpieczonych, którzy złożyli Deklarację zgody do ostatniego dnia miesięcznego okresu wypowiedzenia lub ostatniego dnia okresu, na jaki została zawarta Umowa ubezpieczenia. Klienci, którzy złożyli Deklarację zgody po ostatnim dniu okresu wypowiedzenia lub po ostatnim dniu okresu, na jaki Umowa ubezpieczenia została zawarta, nie zostaną objęci ochroną ubezpieczeniową. 4. Ubezpieczający ma prawo odstąpienia od Umowy ubezpieczenia w terminie 7 dni od zawarcia Umowy ubezpieczenia. W przypadku odstąpienia przez Ubezpieczającego od Umowy ubezpieczenia, Towarzystwo Ubezpieczeń dokona zwrotu wpłaconych środków na poczet Składki Jednorazowej na rachunek bankowy, a w przypadku jego braku przekazem pocztowym na adres korespondencyjny Ubezpieczonego, wskazane w Deklaracji zgody, w terminie 14 Dni roboczych od dnia otrzymania oświadczenia Ubezpieczającego o odstąpieniu od Umowy ubezpieczenia. 5. Zmiany w Umowie ubezpieczenia są dokonywane w drodze negocjacji lub w inny przewidziany ogólnie obowiązującymi przepisami prawa sposób, z zastrzeżeniem 18 ust. 2 pkt 4. Rezygnacja z Ubezpieczenia przez Ubezpieczonego 9 1. Ubezpieczony może zrezygnować z Ubezpieczenia w każdym czasie, składając oświadczenie woli w formie pisemnej. 2. W przypadku rezygnacji z Ubezpieczenia w okresie od pierwszego dnia Okresu subskrypcji do dnia poprzedzającego Datę początku ubezpieczenia, za datę rezygnacji przyjmuje się datę otrzymania przez Ubezpieczającego pisemnej dyspozycji rezygnacji Klienta z Ubezpieczenia. Towarzystwo Ubezpieczeń zwraca środki pieniężne przekazane do Towarzystwa Ubezpieczeń na poczet Składki Jednorazowej w terminie 14 Dni roboczych od daty otrzymania przez Ubezpieczającego dyspozycji rezygnacji Klienta z Ubezpieczenia. Przy braku odrębnej dyspozycji Składka Jednorazowa jest zwracana na rachunek bankowy, a w przypadku jego braku - przekazem pocztowym na adres korespondencyjny Klienta wskazane w Deklaracji zgody. Ubezpieczający przekazuje dyspozycję rezygnacji do Jednostki obsługującej ubezpieczenie niezwłocznie, nie później niż 3. Dnia roboczego po jej otrzymaniu od Klienta. 3. W okresie ochrony ubezpieczeniowej Ubezpieczony może zrezygnować z Ubezpieczenia poprzez złożenie za pośrednictwem Ubezpieczającego oświadczenia o rezygnacji z Ubezpieczenia lub dyspozycji wypłaty Wartości wykupu realizowanej przez Towarzystwo Ubezpie- 6

7 czeń, zgodnie z postanowieniami 17. Za datę rezygnacji w okresie ochrony ubezpieczeniowej przyjmuje się datę otrzymania przez Jednostkę obsługującą ubezpieczenie pisemnej dyspozycji wypłaty Wartości wykupu lub oświadczenia o rezygnacji z Ubezpieczenia. Ubezpieczający przekazuje dyspozycję wypłaty Wartości wykupu lub oświadczenie o rezygnacji z Ubezpieczenia do Jednostki obsługującej ubezpieczenie niezwłocznie, nie później niż 3. Dnia roboczego po jej otrzymaniu od Ubezpieczonego. Koniec ochrony ubezpieczeniowej 10 Ochrona ubezpieczeniowa w stosunku do Ubezpieczonego kończy się w dniu zaistnienia jednej z poniższych okoliczności, w zależności od tego, która z nich nastąpi najwcześniej: 1) śmierci Ubezpieczonego w okresie ochrony ubezpieczeniowej; 2) otrzymania przez Jednostkę obsługującą ubezpieczenie dyspozycji wypłaty Wartości wykupu lub oświadczenia o rezygnacji z Ubezpieczenia, przekazanej za pośrednictwem Ubezpieczającego; 3) dożycia przez Ubezpieczonego Ostatniego dnia Okresu ubezpieczenia. Składka Jednorazowa i Alokacja Wysokość zadeklarowanej Składki Jednorazowej wskazana jest w Deklaracji zgody. 2. Kwota Składki Jednorazowej powinna zostać opłacona w wysokości określonej w Deklaracji zgody do następnego Dnia roboczego po zakończeniu Okresu subskrypcji, z zastrzeżeniem ust Składka Jednorazowa wpłacana jest na rachunek bankowy Towarzystwa Ubezpieczeń wskazany w Deklaracji zgody. 4. Datą opłacenia Składki Jednorazowej jest dzień wpływu Składki Jednorazowej na wskazany przez Towarzystwo Ubezpieczeń rachunek bankowy. 5. Składka Jednorazowa może być finansowana przez Ubezpieczonego, z tym że roszczenie o zapłatę Składki Jednorazowej przysługuje Towarzystwu Ubezpieczeń wyłącznie przeciwko Ubezpieczającemu. 6. Składka Jednorazowa opłacana jest w wysokości wskazanej w Deklaracji zgody i nie niższej niż minimalna wysokość Składki Jednorazowej wskazana w Tabeli Opłat i Limitów. 7. Kwota Składki Jednorazowej podlega Alokacji do Funduszu, zgodnie z zapisami 12 ust Wysokość opłaconej Składki Jednorazowej Towarzystwo Ubezpieczeń potwierdza w Certyfikacie. 9. W przypadku, gdy zapłacona tytułem Składki Jednorazowej kwota jest wyższa niż zadeklarowana wysokość Składki Jednorazowej, kwota nadpłaty zostanie zwrócona przy braku odrębnej dyspozycji, na rachunek bankowy, a w przypadku jego braku przekazem pocztowym na adres korespondencyjny Ubezpieczonego, wskazane w Deklaracji zgody, w ciągu 14 Dni roboczych od ostatniego dnia Okresu subskrypcji Alokacja i zaewidencjonowanie Udziałów jednostkowych na Rachunku udziałów następuje w 6. Dniu roboczym po zakończeniu Okresu subskrypcji. Do czasu nabycia Udziałów jednostkowych środki pieniężne nie są oprocentowane. 2. Liczba nabytych Udziałów jednostkowych obliczana jest zgodnie z poniższym wzorem: Po zapoznaniu się z informacjami zamieszczonymi obok, będziesz wiedział, w jakim momencie kończy się ochrona ubezpieczeniowa oraz ustaje możliwość gromadzenia i inwestowania Składki Jednorazowej. W terminie do następnego Dnia roboczego po zakończeniu Okresu subskrypcji należy opłacić Składkę Jednorazową. Składka Jednorazowa zostanie uznana za opłaconą w dniu, w którym wpłynie na rachunek bankowy Towarzystwa Ubezpieczeń. Nabycie Udziałów jednostkowych Funduszu nastąpi 6. Dnia roboczego po zakończeniu Okresu subskrypcji. Dzień ten jest jednocześnie Datą początku ubezpieczenia. SJ UFK /WUJ UFK gdzie: SJ UFK Składka Jednorazowa; WUJ UFK Wartość udziału jednostkowego Funduszu w dacie nabycia Udziałów jednostkowych. 7

8 Koniecznie zapoznaj się z Tabelą Opłat i Limitów. Znajdziesz tam szczegółowe informacje dotyczące wysokości i sposobu pobierania opłaty transakcyjnej. W razie śmierci w okresie ochrony ubezpieczeniowej, Uposażeni (wskazani przez Ciebie) otrzymają Świadczenie ubezpieczeniowe w wysokości: Wartości rachunku udziałów oraz kwoty w wysokości 100 PLN. Kwota Świadczenia ubezpieczeniowego zostanie wypłacona Uposażonym stosownie do ich udziału w Świadczeniu ubezpieczeniowym. Jeżeli nie wskażesz Uposażonego, kwota Świadczenia ubezpieczeniowego zostanie wypłacona najbliższym członkom Twojej rodziny zgodnie z 20 ust. 4. W przypadku opisanym w 16 wysokość Świadczenia ubezpieczeniowego odpowiadać będzie Wartości rachunku udziałów. Świadczenie ubezpieczeniowe z tytułu dożycia Ostatniego dnia Okresu ubezpieczenia stanowić będzie Wartość rachunku udziałów ustalona na podstawie Wartości udziału jednostkowego z tego dnia. Opłaty Towarzystwo Ubezpieczeń pobiera opłatę transakcyjną, obejmującą opłatę za ryzyko. 2. Sposób naliczania, pobierania oraz wysokość opłat wymienionych w ust. 1 został określony w Tabeli Opłat i Limitów. 3. Opłata transakcyjna służy pokryciu kosztów związanych z obsługą i administrowaniem Umową ubezpieczenia, kosztów dystrybucji, jak również kosztów bezpośrednio powiązanych z wykonywaniem przez Towarzystwo Ubezpieczeń Umowy ubezpieczenia. Opłata transakcyjna służy także pokryciu kosztów prowadzenia działalności ubezpieczeniowej w tym kosztu kapitału i kosztów regulacyjnych. 4. Opłata za ryzyko, o której mowa w ust. 1, służy pokryciu kosztów związanych z udzielaniem danemu Ubezpieczonemu ochrony ubezpieczeniowej na wypadek wystąpienia Zdarzenia ubezpieczeniowego. Świadczenia z tytułu Umowy ubezpieczenia Z tytułu Umowy ubezpieczenia Towarzystwo Ubezpieczeń wypłaca: 1) w przypadku śmierci Ubezpieczonego w okresie ochrony ubezpieczeniowej Świadczenie ubezpieczeniowe w wysokości: a) Sumy ubezpieczenia z tytułu śmierci Ubezpieczonego, określonej w 15 ust. 1 oraz Wartości rachunku udziałów albo b) Wartości rachunku udziałów - w przypadku, o którym mowa w 16, z zachowaniem postanowień ust. 2; 2) w przypadku dożycia przez Ubezpieczonego Ostatniego dnia Okresu ubezpieczenia Świadczenie ubezpieczeniowe w wysokości Sumy ubezpieczenia z tytułu dożycia przez Ubezpieczonego Ostatniego dnia Okresu ubezpieczenia, określonej w 15 ust. 2; 3) w przypadku dyspozycji wypłaty Wartości wykupu lub rezygnacji Ubezpieczonego z Ubezpieczenia w okresie ochrony ubezpieczeniowej, Towarzystwo Ubezpieczeń wypłaca Ubezpieczonemu Wartość wykupu, zgodnie z postanowieniami Ustalenie kwoty należnego Świadczenia ubezpieczeniowego z tytułu śmierci Ubezpieczonego w okresie ochrony ubezpieczeniowej, o którym mowa ust. 1 pkt 1, następuje na podstawie Wartości udziału jednostkowego z najbliższego Dnia wyceny następującego po otrzymaniu przez Towarzystwo Ubezpieczeń zgłoszenia zdarzenia, z zastrzeżeniem 23 ust. 4. Suma ubezpieczenia Sumę ubezpieczenia w przypadku śmierci Ubezpieczonego w okresie ochrony ubezpieczeniowej stanowi kwota w wysokości 100 zł. 2. Sumę ubezpieczenia w przypadku dożycia przez Ubezpieczonego Ostatniego dnia Okresu ubezpieczenia stanowi Wartość rachunku udziałów, ustalona według Wartości udziału jednostkowego z Ostatniego dnia Okresu ubezpieczenia. Wyłączenia odpowiedzialności 16 Towarzystwo Ubezpieczeń wypłaca Świadczenie ubezpieczeniowe w wysokości, o której mowa w 14 ust. 1 pkt 1 lit. b, w przypadku śmierci Ubezpieczonego będącej wynikiem samobójstwa albo samookaleczenia lub okaleczenia na własną prośbę Ubezpieczonego, dokonanych w ciągu 6 miesięcy od Daty początku ubezpieczenia. 8

9 Wysokość i terminy wypłat Wartości wykupu Ubezpieczony ma prawo w każdym czasie trwania ochrony ubezpieczeniowej złożyć dyspozycję wypłaty Wartości wykupu. 2. Wartość wykupu stanowi iloczyn umorzonej Wartości rachunku udziałów oraz stawki procentowej Wartości rachunku udziałów właściwej dla Miesiąca polisowego, w którym nastąpił koniec ochrony ubezpieczeniowej. 3. Stawki procentowe Wartości rachunku udziałów w poszczególnych Miesiącach polisowych zostały określone w Tabeli Opłat i Limitów. 4. Dyspozycja wypłaty Wartości wykupu, o której mowa w ust. 1, oznacza rezygnację z Ubezpieczenia. Złożenie oświadczenia o rezygnacji z Ubezpieczenia w czasie trwania ochrony ubezpieczeniowej skutkuje wypłatą Wartości wykupu. 5. Wypłata Wartości wykupu jest realizowana na podstawie pisemnej dyspozycji Ubezpieczonego przekazanej do Jednostki obsługującej ubezpieczenie za pośrednictwem Ubezpieczającego i skutkuje umorzeniem Udziałów jednostkowych z Rachunku udziałów i zrealizowaniem przez Towarzystwo Ubezpieczeń wypłaty Wartości wykupu. 6. Wartość wykupu ustalana jest według Wartości udziału jednostkowego z najbliższego Dnia wyceny, po dacie otrzymania przez Jednostkę obsługującą ubezpieczenie dyspozycji wypłaty Wartości wykupu, następującego nie wcześniej niż 3. Dnia roboczego po otrzymaniu dyspozycji wypłaty Wartości wykupu przez Jednostkę obsługującą ubezpieczenie. 7. Ubezpieczający przekazuje dyspozycję wypłaty Wartości wykupu do Jednostki obsługującej ubezpieczenie niezwłocznie, nie później niż 3. Dnia roboczego po jej otrzymaniu od Ubezpieczonego. 8. Towarzystwo Ubezpieczeń wypłaca Wartość wykupu najpóźniej w terminie 14 Dni roboczych następujących po Dniu wyceny, według której nastąpiło umorzenie Udziałów jednostkowych z Rachunku udziałów, w związku z dyspozycją wypłaty Wartości wykupu, przy braku odrębnej dyspozycji, na rachunek bankowy, a w przypadku jego braku - przekazem pocztowym na adres korespondencyjny Ubezpieczonego wskazane w Deklaracji zgody. Aby ustalić Wartość wykupu pomnożymy Wartość rachunku udziałów przez stawkę procentową Wartości rachunku udziałów wskazaną w Tabeli Opłat i Limitów. Stawki procentowe są zróżnicowane w zależności od Miesiąca polisowego, w którym następuje zakończenie ochrony ubezpieczeniowej skutkujące wypłatą Wartości wykupu. Dyspozycja wypłaty Wartości wykupu oznacza rezygnację z Ubezpieczenia, dlatego też wymagamy, aby oświadczenie miało formę pisemną. Dyspozycję można złożyć w dowolnej jednostce Ubezpieczającego. Prawa i Obowiązki Ubezpieczającego, Towarzystwa Ubezpieczeń i Ubezpieczonego Ubezpieczający jest obowiązany: 1) doręczyć Klientom, przed podpisaniem przez nich Deklaracji zgody, obowiązujące Warunki Ubezpieczenia wraz z załącznikami; 2) dostarczyć na żądanie Ubezpieczonego, Uposażonych lub uprawnionych wszelkie formularze dotyczące Ubezpieczenia; 3) informować Towarzystwo Ubezpieczeń o zmianie danych osobowych i teleadresowych swoich oraz Ubezpieczonych i Uposażonych, jeżeli posiada takie dane; 4) udostępniać Towarzystwu Ubezpieczeń wszelkie niezbędne do prawidłowej realizacji Umowy ubezpieczenia dokumenty oraz informacje zgromadzone i posiadane przez Ubezpieczającego w związku z poszczególnymi Ubezpieczonymi i ochroną ubezpieczeniową udzieloną na podstawie Umowy ubezpieczenia; 5) informować Towarzystwo Ubezpieczeń o zajściu Zdarzeń ubezpieczeniowych, niezwłocznie po otrzymaniu informacji o zajściu takiego zdarzenia; 6) przekazywać Towarzystwu Ubezpieczeń niezwłocznie, jednak nie później niż do 3. Dnia roboczego po ich otrzymaniu, w uzgodniony sposób, dyspozycje oraz wszelkie oświadczenia Klientów/ Ubezpieczonych; 7) pisemnie przekazywać Ubezpieczonemu informacje o zmianie strategii inwestycyjnej Funduszu, przed jej zmianą, niezwłocznie po otrzymaniu od Towarzystwa Ubezpieczeń informacji o zaistnieniu okoliczności stanowiących podstawę do zmiany strategii inwestycyjnej Funduszu. 2. Towarzystwo Ubezpieczeń jest obowiązane: 1) prawidłowo i terminowo wykonywać zobowiązania przewidziane Umową ubezpieczenia; 9

10 2) przekazywać Ubezpieczającemu pisemnie, a Ubezpieczonemu na jego żądanie pisemnie lub w inny sposób, na który osoba ta wyraziła zgodę informacje dotyczące zmiany warunków Umowy ubezpieczenia lub zmiany prawa właściwego dla Umowy ubezpieczenia, przed wyrażeniem przez Ubezpieczającego zgody na dokonanie takich zmian, z określeniem wpływu tych zmian na wartość świadczeń przysługujących z tytułu Umowy ubezpieczenia; 3) pisemnie informować Ubezpieczającego, nie rzadziej niż raz w roku, a Ubezpieczonego na jego żądanie - pisemnie lub w inny sposób, na który osoba ta wyraziła zgodę, informacje o wysokości świadczeń przysługujących z tytułu Umowy ubezpieczenia, w tym o Wartości wykupu; 4) przekazywać Ubezpieczonemu w imieniu Ubezpieczającego informacje dotyczące zmiany warunków Umowy ubezpieczenia lub zmiany prawa właściwego dla Umowy ubezpieczenia oraz informacje o wysokości świadczeń przysługujących z tytułu Umowy ubezpieczenia, w tym o Wartości wykupu, przy czym informacje te zostaną przekazane Ubezpieczonemu: a) pisemnie lub w inny sposób, na który osoba ta wyraziła zgodę, b) przed wyrażeniem przez Ubezpieczającego zgody na zmianę warunków Umowy ubezpieczenia lub prawa właściwego dla Umowy ubezpieczenia, c) niezwłocznie po przekazaniu informacji Ubezpieczającemu przez Towarzystwo Ubezpieczeń w przypadku informacji o wysokości świadczeń przysługujących z tytułu Umowy ubezpieczenia, w tym o Wartości wykupu; 5) przekazywać Ubezpieczonym, w imieniu Ubezpieczającego, co najmniej raz w roku, informację o wysokości świadczeń przysługujących z tytułu udzielanej ochrony ubezpieczeniowej, w szczególności o Wartości wykupu oraz o Wartości rachunku udziałów; 6) dokonywać wyceny Udziału jednostkowego na Dni wyceny wskazane w Tabeli Opłat i Limitów zgodnie z Regulaminem; 7) ogłaszać, nie rzadziej niż raz w roku, Wartość udziału jednostkowego Funduszu, zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa; 8) sporządzać i publikować roczne i półroczne sprawozdania Funduszu, zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa; 9) informować Ubezpieczającego lub Ubezpieczonego o zajściu Zdarzeń ubezpieczeniowych, jeżeli zdarzenie zostało zgłoszone do Towarzystwa Ubezpieczeń, a osoby te nie są osobami występującymi z tym zgłoszeniem; 10) informować Ubezpieczającego, w sposób ustalony pomiędzy stronami, o zmianie strategii inwestycyjnej Funduszu, przed jej zmianą, niezwłocznie po podjęciu informacji o zaistnieniu okoliczności stanowiących podstawę do zmiany strategii inwestycyjnej Funduszu; 11) informować osobę występującą z roszczeniem pisemnie lub w inny sposób, na który osoba ta wyraziła zgodę, jakie dokumenty są potrzebne do ustalenia prawa do Świadczenia ubezpieczeniowego lub jego wysokości, jeżeli jest to niezbędne do prowadzenia dalszego postępowania; 12) informować pisemnie osobę występującą z roszczeniem o przyczynach niemożności jego zaspokojenia; 13) udostępniać Ubezpieczającemu, Ubezpieczonym oraz osobie występującej z roszczeniem informacje i dokumenty, które miały wpływ na ustalenie odpowiedzialności Towarzystwa Ubezpieczeń lub wysokość roszczenia; 14) udzielać na wniosek Ubezpieczonego informacji o postanowieniach zawartej Umowy ubezpieczenia oraz Warunków Ubezpieczenia w zakresie, w jakim dotyczą one praw i obowiązków Ubezpieczonego; 15) pisemnie potwierdzać na żądanie Ubezpieczającego, Ubezpieczonego lub osoby występującej z roszczeniem udostępnione im informacje, a także sporządzać na ich koszt kserokopie dokumentów i potwierdzać je za zgodność z oryginałem. 3. Oprócz innych uprawnień określonych w niniejszych Warunkach Ubezpieczenia oraz przepisach prawa, Ubezpieczony ma prawo do otrzymywania informacji o postanowieniach 10

11 zawartej Umowy ubezpieczenia oraz Warunków Ubezpieczenia w zakresie, w jakim dotyczą one praw i obowiązków Ubezpieczonego. 4. Ubezpieczony jest obowiązany zgłaszać Ubezpieczającemu zmiany danych osobowych i teleadresowych swoich oraz danych Uposażonych, jeżeli zmieniły się one w trakcie trwania ochrony ubezpieczeniowej. Uprawnieni do świadczenia ubezpieczeniowego W przypadku śmierci Ubezpieczonego, prawo do Świadczenia ubezpieczeniowego przysługuje Uposażonemu, z zastrzeżeniem 20 ust W przypadku dożycia przez Ubezpieczonego Ostatniego dnia Okresu ubezpieczenia, prawo do Świadczenia ubezpieczeniowego przysługuje Ubezpieczonemu Ubezpieczony ma prawo do wyznaczania jednego lub więcej Uposażonych. 2. Uposażony nabywa prawo do otrzymania Świadczenia ubezpieczeniowego z chwilą śmierci Ubezpieczonego. 3. W razie śmierci Uposażonego przed śmiercią Ubezpieczonego lub też utraty przez niego prawa do Świadczenia ubezpieczeniowego, prawo do wypłaty części Świadczenia ubezpieczeniowego przypadającej temu Uposażonemu przejmują pozostali Uposażeni, jeżeli zostali wskazani, z zachowaniem wzajemnych proporcji wynikających ze wskazania w Deklaracji zgody albo dyspozycji zmiany. 4. Jeżeli Ubezpieczony nie wskazał Uposażonego lub jedyny Uposażony zmarł przed śmiercią Ubezpieczonego lub też utracił prawo do Świadczenia ubezpieczeniowego, wówczas Świadczenie ubezpieczeniowe przysługuje członkom rodziny zmarłego Ubezpieczonego według następującej kolejności: 1) współmałżonkowi; 2) w równych częściach dzieciom Ubezpieczonego, jeżeli brak współmałżonka; 3) w równych częściach rodzicom Ubezpieczonego, jeśli brak dzieci i współmałżonka; 4) w równych częściach rodzeństwu Ubezpieczonego, jeśli brak rodziców, dzieci i współmałżonka; 5) w równych częściach spadkobiercom Ubezpieczonego, jeżeli brak osób wymienionych powyżej, z wyłączeniem Skarbu Państwa i gminy ostatniego miejsca zamieszkania Ubezpieczonego. 5. Ubezpieczony może wskazać Uposażonego, zarówno przy składaniu Deklaracji zgody, jak i w każdym czasie trwania Ubezpieczenia. 6. Ubezpieczony ma prawo w każdym czasie trwania Ubezpieczenia zmienić wskazanie, o którym mowa w ust. 5 powyżej. 7. Towarzystwo Ubezpieczeń jest związane dokonaną zmianą, począwszy od dnia wpłynięcia, za pośrednictwem Ubezpieczającego, dyspozycji zmiany Uposażonego do Jednostki obsługującej ubezpieczenie. Ubezpieczający przekazuje dyspozycję zmiany Uposażonego niezwłocznie, jednak nie później niż 3. Dnia roboczego po jej otrzymaniu od Ubezpieczonego. 8. Jeżeli suma procentowego udziału Uposażonych w Świadczeniu ubezpieczeniowym nie jest równa 100, przyjmuje się, że udziały tych osób w kwocie Świadczenia ubezpieczeniowego na wypadek śmierci Ubezpieczonego są wyznaczane z zachowaniem proporcji wskazanych w Deklaracji zgody albo dyspozycji zmiany Uposażonych w przypadku zmiany wskazania w trakcie Okresu ubezpieczenia. 9. Uprawniony, który umyślnie przyczynił się do śmierci Ubezpieczonego, traci prawo do Świadczenia ubezpieczeniowego. Umyślne przyczynienie, o którym mowa w zdaniu poprzedzającym powinno być potwierdzone prawomocnym wyrokiem sądowym. Jako Ubezpieczony możesz wyznaczyć jednego lub więcej Uposażonych, którzy otrzymają Świadczenie ubezpieczeniowe w przypadku Twojej śmierci. Osoby te nie muszą być z Tobą spokrewnione, mogą to być dowolne wskazane przez Ciebie osoby. Jeżeli nie wskażesz Uposażonych, Świadczenie ubezpieczeniowe z tytułu Twojej śmierci otrzymają Twoi bliscy zgodnie z kolejnością określoną w Warunkach Ubezpieczenia. Masz prawo do zmiany osób Uposażonych. Możesz to zrobić w każdej chwili w dowolnej jednostce Ubezpieczającego. 11

12 Zgłoszenie roszczenia 21 Po otrzymaniu zawiadomienia o śmierci Ubezpieczonego w okresie ochrony ubezpieczeniowej, w terminie 7 dni od dnia otrzymania tego zawiadomienia, Towarzystwo Ubezpieczeń informuje o tym Ubezpieczającego lub Ubezpieczonego, jeżeli nie są oni osobami występującymi z tym zawiadomieniem, oraz podejmuje postępowanie dotyczące ustalenia stanu faktycznego zdarzenia, zasadności zgłoszonych roszczeń i wysokości Świadczenia ubezpieczeniowego, a także informuje osobę występującą z roszczeniem pisemnie lub w inny sposób, na który osoba ta wyraziła zgodę, jakie dokumenty są potrzebne do ustalenia odpowiedzialności Towarzystwa Ubezpieczeń lub wysokości Świadczenia ubezpieczeniowego, jeżeli jest to niezbędne do dalszego prowadzenia postępowania. Świadczenie ubezpieczeniowe z tytułu śmierci Ubezpieczonego w okresie ochrony ubezpieczeniowej wypłacimy uprawnionym jednorazowo w ciągu 30 dni od dnia otrzymania zawiadomienia. Jeżeli w tym terminie nie będzie możliwe ustalenie zasadności wypłaty Świadczenia ubezpieczeniowego, wypłacimy bezsporną część Świadczenia ubezpieczeniowego. Pozostałą część wypłacimy w ciągu 14 dni od dnia, w którym wyjaśnienie wszystkich okoliczności koniecznych do ustalenia naszej odpowiedzialności było możliwe Osoba zgłaszająca roszczenie składa Towarzystwu Ubezpieczeń dokumenty, wskazane przez Towarzystwo Ubezpieczeń, niezbędne do ustalenia zasadności i wysokości Świadczenia ubezpieczeniowego z tytułu śmierci Ubezpieczonego w okresie ochrony ubezpieczeniowej, do których należą: 1) zgłoszenie roszczenia; 2) kopia dokumentu stwierdzającego tożsamość osoby uprawnionej do Świadczenia ubezpieczeniowego; 3) odpis aktu zgonu. 2. Potwierdzenia dokumentów za zgodność z oryginałem może dokonać pracownik Towarzystwa Ubezpieczeń, notariusz, adwokat lub radca prawny. 3. W przypadku, gdy dokumenty, o których mowa w ust. 1 powyżej, sporządzone zostały w języku innym niż polski, osoba zgłaszająca roszczenie dostarcza je przetłumaczone na własny koszt na język polski przez tłumacza przysięgłego. Wypłata świadczenia ubezpieczeniowego Towarzystwo Ubezpieczeń wypłaca Świadczenie ubezpieczeniowe z tytułu śmierci Ubezpieczonego w okresie ochrony ubezpieczeniowej w ciągu 30 dni, licząc od daty zawiadomienia go o śmierci Ubezpieczonego w okresie ochrony ubezpieczeniowej, z zastrzeżeniem ust Jeżeli do Ostatniego dnia Okresu ubezpieczenia nie zostało złożone do Towarzystwa Ubezpieczeń zawiadomienie o śmierci Ubezpieczonego lub roszczenie o wypłatę Świadczenia ubezpieczeniowego z tytułu śmierci Ubezpieczonego, a także Ubezpieczony nie złożył dyspozycji wypłaty Wartości wykupu, Towarzystwo Ubezpieczeń wypłaca Świadczenie ubezpieczeniowe z tytułu dożycia przez Ubezpieczonego Ostatniego dnia Okresu ubezpieczenia. Wypłata, o której mowa w zdaniu poprzednim, następuje w terminie nie późniejszym niż 10 Dni roboczych od zakończenia Okresu ubezpieczenia, przy braku odrębnej dyspozycji, na rachunek bankowy wskazany w Deklaracji zgody, a w przypadku jego zmiany na ostatnio wskazany przez Ubezpieczonego rachunek bankowy, z zastrzeżeniem ust W przypadku, gdy w terminie, o którym mowa w ust. 1 lub ust. 2, wyjaśnienie wszystkich okoliczności koniecznych do ustalenia zasadności wypłaty Świadczenia ubezpieczeniowego okazało się niemożliwe, Świadczenie ubezpieczeniowe zostanie wypłacone w ciągu 14 dni, licząc od dnia, w którym przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe, jednakże bezsporną część Świadczenia ubezpieczeniowego Towarzystwo Ubezpieczeń wypłaca w terminie przewidzianym odpowiednio w ust. 1 lub ust W przypadku, gdy prawo do Świadczenia ubezpieczeniowego z tytułu śmierci Ubezpieczonego, zgłoszonego przed Ostatnim dniem Okresu ubezpieczenia, nie zostanie ustalone do tej daty, ustalenie kwoty Świadczenia ubezpieczeniowego z tytułu śmierci Ubezpieczonego następuje na podstawie Wartości rachunku udziałów ustalonej w Ostatnim dniu Okresu ubezpieczenia. 12

13 5. Jeżeli Świadczenie ubezpieczeniowe nie przysługuje lub przysługuje w innej wysokości niż określona w zgłoszonym roszczeniu, Towarzystwo Ubezpieczeń poinformuje o tym pisemnie osobę występującą z roszczeniem, wskazując na okoliczności oraz na podstawę prawną uzasadniającą całkowitą lub częściową odmowę wypłaty Świadczenia ubezpieczeniowego. Osoba uprawniona ma prawo dochodzić swoich roszczeń na drodze sądowej. 6. Świadczenie ubezpieczeniowe w przypadku śmierci Ubezpieczonego w okresie ochrony ubezpieczeniowej albo dożycia przez Ubezpieczonego Ostatniego dnia Okresu ubezpieczenia wypłacane są w formie wypłaty jednorazowej. Fundusz Fundusz podzielony jest na Udziały jednostkowe o jednakowej wartości. 2. Udziały jednostkowe nabywane są ze środków pochodzących ze Składki Jednorazowej. 3. Zasady funkcjonowania oraz lokowania środków Funduszu, w tym strategię inwestycyjną oraz charakterystykę aktywów wchodzących w skład Funduszu określa Regulamin. Przepisy regulujące opodatkowanie świadczeń z Umowy ubezpieczenia W przypadku, gdy Towarzystwo Ubezpieczeń w związku z wykonaniem któregokolwiek z zobowiązań wynikających z Umowy ubezpieczenia obowiązane jest zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa pobrać i odprowadzić jakiekolwiek kwoty, w tym w szczególności kwoty na poczet zobowiązań podatkowych uprawnionych, kwoty pobrane i odprowadzone przez Towarzystwo Ubezpieczeń pomniejszają kwoty stosownych wypłat dokonywanych przez Towarzystwo Ubezpieczeń na podstawie Umowy ubezpieczenia. 2. Opodatkowanie zobowiązań Towarzystwa Ubezpieczeń regulują obowiązujące przepisy prawa dotyczące podatku dochodowego, w szczególności przepisy ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych. Reklamacje Ubezpieczający, Ubezpieczony, Uposażony lub uprawniony do otrzymania Świadczenia ubezpieczeniowego mogą zgłaszać reklamacje związane z ochroną ubezpieczeniową pisemnie, em, telefonicznie w sposób umożliwiający identyfikację osoby wnoszącej reklamację i jej przedmiotu. Do zgłoszenia reklamacji można wykorzystać formularz udostępniony na stronie internetowej. 2. Reklamacja może być złożona osobiście w siedzibie Towarzystwa Ubezpieczeń, w Jednostce obsługującej ubezpieczenie, Ubezpieczającemu lub za pośrednictwem poczty lub posłańca. 3. Reklamacja powinna być kierowana do Departamentu Obsługi Klienta Towarzystwa Ubezpieczeń. 4. Odpowiedź na reklamacje udzielana jest bez zbędnej zwłoki, jednak nie później niż w terminie 30 dni od dnia otrzymania reklamacji. 5. W przypadku uzasadnionej niemożności udzielenia odpowiedzi, w terminie określonym w ust. 4, Towarzystwo Ubezpieczeń informuje składającego reklamację przed upływem tego terminu o przyczynach opóźnienia wskazując okoliczności, które muszą zostać ustalone oraz przewidywany termin udzielenia odpowiedzi, który nie może być dłuższy niż 90 dni od otrzymania reklamacji. 6. Reklamacja może być złożona również przez pełnomocnika. 7. Niezależnie od powyższego trybu Ubezpieczającemu, Ubezpieczonemu, Uposażonemu lub uprawnionemu z tytułu Umowy ubezpieczenia, będącemu konsumentem, przysługuje prawo wniesienia skargi do Rzecznika Ubezpieczonych oraz prawo zwrócenia się o pomoc do miejskich i powiatowych rzeczników konsumenta. 8. Towarzystwo Ubezpieczeń podlega nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego. Koniecznie zapoznaj się z treścią Regulaminu Funduszu. Znajdziesz w nim więcej informacji o Funduszu, zasadach lokowania jego środków, jego strategii inwestycyjnej i aktywach wchodzących w skład Funduszu. Zapoznaj się z aktualnie obowiązującymi przepisami prawa w zakresie opodatkowania świadczeń z tytułu Umowy ubezpieczenia. Zwróć uwagę na możliwość zmiany ww. przepisów prawa W przypadku pytań, wątpliwości lub niezadowolenia w zakresie udzielanej ochrony ubezpieczeniowej, zawsze możesz się z nami skontaktować. 13

14 Z uwagi na 2-letni Okres ubezpieczenia, z Ubezpieczeniem wiąże się ryzyko prawne, przez które należy rozumieć zmianę powszechnie obowiązujących przepisów prawa. Postanowienia końcowe W sprawach nieuregulowanych w niniejszych Warunkach Ubezpieczenia mają zastosowanie odpowiednie przepisy Kodeksu cywilnego, ustawy o działalności ubezpieczeniowej oraz innych przepisów prawa polskiego. 2. Powództwo o roszczenia wynikające z Umowy ubezpieczenia można wytoczyć przed sąd właściwy według przepisów o właściwości ogólnej albo sąd właściwy dla miejsca zamieszkania lub siedziby Ubezpieczającego, Ubezpieczonego, Uposażonego lub uprawnionego z Umowy ubezpieczenia. 3. W przypadkach wskazanych w Ustawie z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (Dz. U. z 2003 r., Nr 124, poz ze zm.), w tym w przypadku ogłoszenia upadłości zakładu ubezpieczeń, jeżeli roszczenia osób uprawnionych nie mogą być pokryte z aktywów stanowiących pokrycie rezerw techniczno-ubezpieczeniowych, Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny zaspokaja roszczenia osób uprawnionych z Umów ubezpieczenia na życie, w wysokości 50% wierzytelności, do kwoty nie większej niż równowartość w złotych euro według średniego kursu ogłaszanego przez Narodowy Bank Polski obowiązującego w dniu ogłoszenia upadłości Wszystkie powiadomienia, wnioski i oświadczenia Towarzystwa Ubezpieczeń, mające związek z Umową ubezpieczenia, wymagają dla swej skuteczności zachowania formy pisemnej lub innej formy uzgodnionej z Ubezpieczającym lub Ubezpieczonym. 2. Wszystkie powiadomienia, wnioski i oświadczenia, mające związek z Umową ubezpieczenia kierowane do Towarzystwa Ubezpieczeń, z wyjątkiem reklamacji, wymagają dla swej skuteczności zachowania formy pisemnej lub innej formy uzgodnionej przez Ubezpieczającego lub Ubezpieczonego z Towarzystwem Ubezpieczeń. 3. Towarzystwo Ubezpieczeń, Ubezpieczający i Ubezpieczony obowiązani są do niezwłocznego wzajemnego informowania o każdej zmianie adresów Niniejsze Warunki Ubezpieczenia zostały zatwierdzone uchwałą nr 1 z dnia 22 października 2013 roku przyjętą przez Zarząd Open Life Towarzystwa Ubezpieczeń Życie Spółka Akcyjna. 2. Niniejsze Warunki Ubezpieczenia obowiązują od dnia 28 października 2013 roku. 14

15 Załącznik nr 1 z 2 do Warunków Ubezpieczenia grupowego na życie i dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym (WU) Kod WU: UB_OGIJ142 TABELA OPŁAT I LIMITÓW W tym okresie możesz złożyć Deklarację zgody. Te daty wskazują maksymalny okres, w którym może trwać ochrona ubezpieczeniowa i w którym może być inwestowana opłacona Składka Jednorazowa. Wysokość Składki Jednorazowej jest określana w Deklaracji zgody. Pamiętaj, że wskazywana wartość nie może być niższa niż określona w tym miejscu minimalna wysokość. Jeśli łączna wartość opłaconych Składek Jednorazowych w danym Okresie subskrypcji będzie niższa niż minimalna kwota wskazana obok, Towarzystwo Ubezpieczeń ma prawo przedłużyć Okres subskrypcji lub go odwołać. W przypadku odwołania Okresu subskrypcji nastąpi zwrot środków wpłaconych na poczet Składki Jednorazowej, a ochrona ubezpieczeniowa nie rozpocznie się. Nazwa Ubezpieczenia: Kod Tabeli: Ubezpieczający: Okres subskrypcji, z zastrzeżeniem możliwości jego przedłużenia zgodnie z 6 ust. 1 pkt 1 WU: Okres ubezpieczenia: Data początku ubezpieczenia, z zastrzeżeniem możliwości jej zmiany w przypadku przedłużenia Okresu subskrypcji: Ostatni dzień Okresu ubezpieczenia, z zastrzeżeniem możliwości jego zmiany w przypadku przedłużenia Okresu subskrypcji: Minimalna wysokość Składki Jednorazowej: Minimalny poziom sumy wszystkich zapłaconych Składek Jednorazowych w Okresie subskrypcji: Wiek wstępu, o którym mowa w 5 ust. 1 WU: Daty okresów obserwacji, z zastrzeżeniem możliwości ich zmiany w przypadku przedłużenia Okresu subskrypcji: DuoProfit T/I/BN/OGIJ142/001 BNP Paribas Bank Polska Spółka Akcyjna r r r r PLN 5 mln PLN Ukończony 18. rok życia i nieprzekroczony 75. rok życia Pierwszy okres obserwacji Drugi okres obserwacji Data początku okresu obserwacji Data końca okresu obserwacji r r r r. 1

16 Kupon: Zakres dla okresu obserwacji: Bariera dla okresu obserwacji: N 5,50% gdzie N oznacza liczbę, która może przyjmować wartość równą 0 albo 1 albo 2. N = 0, jeśli dla żadnego okresu obserwacji nie będzie spełniony warunek, że Kurs EURPLN oraz Kurs USDPLN będą łącznie pozostawały w Zakresie; N = 1, jeśli spełniony będzie warunek, że Kurs EURPLN oraz Kurs USDPLN będą łącznie pozostawały w Zakresie wyłącznie dla jednego okresu obserwacji; N = 2, jeśli spełniony będzie warunek, że Kurs EURPLN oraz Kurs USDPLN będą pozostawały w Zakresie dla obu okresów obserwacji. Kupon wyznaczany jest niezależnie dla każdego z dwóch okresów obserwacji, z uwzględnieniem odpowiedniego Zakresu dla danego okresu obserwacji. Naliczenie Kuponu dla danego okresu obserwacji jest niezależne od innego okresu obserwacji. Kurs EURPLN lub Kurs USDPLN uznaje się za pozostający w Zakresie dla danego okresu obserwacji, jeżeli jest on: wyższy lub równy dolnej barierze dla danego okresu obserwacji oraz niższy lub równy górnej barierze dla danego okresu obserwacji, w każdym Dniu roboczym danego okresu obserwacji, w którym dany Kurs EURPLN lub Kurs USDPLN jest publikowany. W przypadku braku notowań Kursu EURPLN lub Kursu USDPLN w jakimkolwiek Dniu roboczym dla okresu obserwacji, jako wartość Kursu EURPLN lub Kursu USDPLN zostanie przyjęta wartość z kolejnego Dnia roboczego, chyba że kolejny Dzień roboczy będzie pierwszym dniem kolejnego miesiąca kalendarzowego, wówczas zostanie przyjęta wartość z poprzedniego Dnia roboczego. Dolna bariera: Kurs EURPLN lub Kurs USDPLN w dacie początku danego okresu obserwacji pomniejszony o wartość zawierającą się w przedziale 0,5000 PLN 0,2000 PLN, zaokrąglony do czterech miejsc po przecinku; Górna bariera: Kurs EURPLN lub Kurs USDPLN w dacie początku danego okresu obserwacji powiększony o wartość zawierającą się w przedziale 0,5000 PLN 0,2000 PLN, zaokrąglony do czterech miejsc po przecinku. Wartość z przedziału, o którym mowa powyżej, ustalana jest przez Towarzystwo Ubezpieczeń w następnym Dniu roboczym po Dacie początku ubezpieczenia dla wszystkich Ubezpieczonych, którzy złożyli Deklarację zgody w Okresie subskrypcji; Ubezpieczony w Certyfikacie otrzyma informację o ostatecznej wartości z tego przedziału, jednakowej dla górnej i dolnej bariery dla obu okresów obserwacji. 2

17 Opłaty i sposób ich pobierania Opłata Sposób naliczania Wysokość Opłata transakcyjna: Opłata transakcyjna, należna z dołu za dany Miesiąc polisowy, naliczana procentowo od Składki Jednorazowej i pobierana w Dniu wyceny (z wyjątkiem Dnia wyceny w Dacie początku ubezpieczenia) od pierwszego do dwudziestego czwartego Miesiąca polisowego, poprzez umorzenie Udziałów jednostkowych Funduszu. 0,1052% w każdym Miesiącu polisowym. Wysokość opłaty transakcyjnej zawiera koszt opłaty za ryzyko. Opłata za ryzyko: Wliczona jest w opłatę transakcyjną. Naliczana procentowo, za cały Okres ubezpieczenia, od wartości Sumy ubezpieczenia z tytułu śmierci. 0,1% w każdym Miesiącu polisowym. Na te dni Towarzystwo Ubezpieczeń dokonuje ustalenia Wartości udziału jednostkowego Funduszu. Dni wyceny w Okresie ubezpieczenia: Data początku ubezpieczenia - data nabycia Udziałów jednostkowych, Ostatni Dzień roboczy każdego Miesiąca polisowego, Ostatni dzień Okresu ubezpieczenia Zwróć uwagę na stawki procentowe Wartości rachunku udziałów, które służą do ustalenia Wartości wykupu. (Wartość wykupu jest związana z krótszym niż wskazano w Certyfikacie Okresem ubezpieczenia). Aby ustalić Wartość wykupu pomnożymy Wartość rachunku udziałów przez właściwą stawkę procentową. Ich wysokości są zróżnicowane w zależności od Miesiąca polisowego, w którym następuje zakończenie okresu ochrony ubezpieczeniowej skutkujące wypłatą Wartości wykupu. W praktyce oznacza to, że Wartość wykupu może być znacząco niższa niż kwota opłaconej Składki Jednorazowej. Pamiętaj o tym przed podjęciem decyzji o rezygnacji z Ubezpieczenia. Wartość wykupu, o której mowa w 17 Warunków Ubezpieczenia: Miesiąc polisowy od 1. do 12. od 13. % Wartości rachunku udziałów

18 Załącznik nr 2 z 2 do Warunków Ubezpieczenia grupowego na życie i dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym (WU) regulamin funduszu Kod WU: UB_OGIJ142 Kod Funduszu UFK Open Life DR1 : FOLDR001 Poniższe definicje stanowią uzupełnienie pojęć zdefiniowanych w Warunkach Ubezpieczenia. Aby odnaleźć notowania wskazanego obok Kursu EURPLN lub Kursu USDPLN, należy wprowadzić kod NBPFIX w wyszukiwarce znajdującej się w serwisie internetowym Reuters. W ten sposób obliczana jest Wartość udziału jednostkowego. Więcej na temat zastosowania wyznaczonej w ten sposób wartości przeczytasz w 7. POSTANOWIENIA OGÓLNE 1 1. Niniejszy Regulamin Funduszu UFK Open Life DR1, (zwany dalej Regulaminem ) oferowanego przez Towarzystwo Ubezpieczeń w ramach Umowy ubezpieczenia grupowego na życie i dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym DuoProfit (zwane dalej Ubezpieczeniem ) określa zasady funkcjonowania oraz lokowania środków Funduszu, w tym strategię inwestycyjną oraz charakterystykę aktywów wchodzących w skład Funduszu UFK Open Life DR1. 2. Regulamin ma zastosowanie do środków pochodzących ze Składki Jednorazowej, wpłacanej w ramach Ubezpieczenia, zgodnie z którym środki lokowane są w Fundusz UFK Open Life DR1 (zwany dalej również Funduszem ), zgodnie z postanowieniami Warunków Ubezpieczenia. 3. Określenia, które zostały zdefiniowane w Warunkach Ubezpieczenia używane są w Regulaminie w tym samym znaczeniu, o ile Regulamin nie stanowi inaczej. DEFINICJE 2 1. Kurs EURPLN kurs średni euro w złotych podany przez Narodowy Bank Polski (tzw. fixing), podawany dziennie w danych publikowanych przez Reuters o godzinie CET, kod NBPFIX. 2. Kurs USDPLN - kurs średni dolara amerykańskiego w złotych podany przez Narodowy Bank Polski (tzw. fixing), podawany dziennie w danych publikowanych przez Reuters o godzinie CET, kod NBPFIX. 3. Udziały jednostkowe - jednostki, na które został podzielony Fundusz, służące do ustalenia Wartości rachunku udziałów. 4. Ustawa Ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o działalności ubezpieczeniowej (tekst jedn. z 2010 r., Dz. U. nr 11 poz. 66 z późn. zm.). 5. Wartość aktywów netto Funduszu wartość wszystkich aktywów Funduszu pomniejszonych o zobowiązania przewidziane Umową ubezpieczenia oraz inne zobowiązania wynikające z powszechnie obowiązujących przepisów prawa, ustalana zgodnie z zasadami zawartymi w Regulaminie. 6. Wartość udziału jednostkowego wartość aktywów netto Funduszu podzielona przez liczbę Udziałów jednostkowych zgromadzonych w Funduszu, obliczana zgodnie z poniższym wzorem: WAN WUJ T = T LUJ T-1 gdzie: WUJ T Wartość udziału jednostkowego na Dzień wyceny (T), WAN T Wartość aktywów netto Funduszu na Dzień wyceny (T), LUJ T-1 liczba wszystkich Udziałów jednostkowych na dzień T-1. Wartość udziału jednostkowego na dany Dzień wyceny ustalana jest w najbliższym Dniu roboczym następującym po tym Dniu wyceny. Jeżeli ustalenie Wartości udziału jednostkowego w najbliższym Dniu roboczym nie jest możliwe, Towarzystwo Ubezpieczeń dokona ustalenia Wartości udziału jednostkowego nie później niż w 10. Dniu roboczym następującym po Dniu wyceny. 7. Zakres przedział liczbowy wyznaczony przez górną i dolną barierę dla Kursu EURPLN oraz Kursu USDPLN w danym okresie obserwacji, określonych w Tabeli Opłat i Limitów, służący do ustalenia Kuponu na koniec Okresu ubezpieczenia. 1

19 POWSTANIE I CEL FUNDUSZU 3 1. Fundusz powstaje z alokowanych Składek Jednorazowych poprzez nabycie Udziałów jednostkowych Funduszu. 2. Celem Funduszu jest powiększanie wartości aktywów Funduszu w wyniku wzrostu wartości lokat Funduszu. 3. Celem Funduszu jest: 1) osiągnięcie na Ostatni dzień Okresu ubezpieczenia Wartości aktywów netto Funduszu, w wysokości określonej poniższym wzorem: Wartość nominalna (1 + Kupon) gdzie: Kupon wartość procentowa określona w Ostatnim dniu Okresu ubezpieczenia w zależności od liczby okresów obserwacji, w których spełniony będzie warunek, że Kurs EURPLN oraz Kurs USDPLN pozostaną w Zakresie; Zakres i daty okresów obserwacji określone są w Tabeli Opłat i Limitów; Wartość nominalna wartość odpowiadająca sumie wpłat do Funduszu, uwzględniająca Składki Jednorazowe, za które zostały nabyte Udziały jednostkowe, znajdujące się na Rachunkach udziałów, które do Dnia wyceny nie zostały zlikwidowane; 2) w szczególności osiągniecie 100% kwoty odpowiadającej Składce Jednorazowej na koniec Okresu ubezpieczenia. Cel Funduszu, o którym mowa w zdaniu poprzednim, realizowany jest poprzez zawarcie przez Towarzystwo Ubezpieczeń umów depozytów terminowych, o których mowa w 4 ust. 3, z zastrzeżeniem ryzyka kredytowego, o którym mowa w 6 ust. 1 pkt Wartość rachunku udziałów w Ostatnim dniu Okresu ubezpieczenia zostanie obliczona na podstawie Wartości udziału jednostkowego zgodnie z 2 ust. 6, z zastrzeżeniem 4 ust Towarzystwo Ubezpieczeń nie gwarantuje osiągnięcia celu inwestycyjnego określonego w ust. 2 oraz ust Towarzystwo Ubezpieczeń odpowiada za należytą staranność w zarządzaniu Funduszem w oparciu o określoną w 4 strategię inwestycyjną. 7. Towarzystwo Ubezpieczeń nie odpowiada za ryzyko inwestycyjne związane z inwestowaniem w Fundusze. 8. Wyniki inwestycyjne Funduszu osiągnięte w przeszłości nie mogą stanowić podstawy do oczekiwań odnośnie jego wyników inwestycyjnych w przyszłości. STRATEGIA INWESTYCYJNA, CHARAKTERYSTYKA AKTYWÓW I WARTOŚĆ FUNDUSZU 4 1. Fundusz jest wydzieloną rachunkowo częścią aktywów Towarzystwa Ubezpieczeń, składającą się z Udziałów jednostkowych o jednakowej wartości. 2. Wartość aktywów netto Funduszu wyceniana jest zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa. 3. Środki Funduszu są lokowane w depozyty terminowe, instrument pochodny oraz środki pieniężne. Towarzystwo Ubezpieczeń w Dacie początku ubezpieczenia dokona podziału środków Funduszu zgodnie z poniższą strukturą aktywów, mając na uwadze osiągnięcie celu Funduszu, o którym mowa w 3 ust. 3: Minimalny udział w Funduszu Maksymalny udział w Funduszu Depozyty terminowe 0% 95% Instrument pochodny 0% 10% Środki pieniężne 0% 5% 2

20 przy czym łączna wartość środków Funduszu alokowanych we wskazane w tabeli instrumenty finansowe stanowi 100% aktywów tegoż Funduszu, z zastrzeżeniem ust W trakcie Okresu ubezpieczenia limity udziału poszczególnych aktywów Funduszu, o których mowa w ust. 3, mogą zostać przekroczone w przypadku zmian wartości poszczególnych instrumentów finansowych. 5. Środki pieniężne mogą stanowić do 100% środków Funduszu wyłącznie w pierwszych dniach Okresu ubezpieczenia i w ostatnich dniach Okresu ubezpieczenia, do daty rozliczenia zawartych transakcji. 6. Instrumenty finansowe, o których mowa w ust. 3, wyceniane są w złotych polskich. 7. Instrument pochodny to instrument finansowy, z którego wypłata oraz wartość bieżąca oparte są na zmianie wartości Kursu EURPLN oraz Kursu USDPLN. Notowania Kursu EURPLN oraz Kursu USDPLN podawane są dziennie i dostępne w danych publikowanych przez Reuters o godzinie CET według kodu w serwisie Reuters, o którym mowa w 2 ust W przypadku braku notowań Kursu EURPLN lub Kursu USDPLN w jakimkolwiek Dniu roboczym dla okresu obserwacji, jako wartość Kursu EURPLN lub Kursu USDPLN zostanie przyjęta wartość z kolejnego Dnia roboczego, chyba że kolejny Dzień roboczy będzie pierwszym dniem kolejnego miesiąca kalendarzowego, wówczas zostanie przyjęta wartość z poprzedniego Dnia roboczego. Zapoznaj się dokładnie z ryzykami związanymi z inwestycją w Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy Towarzystwo Ubezpieczeń może, zgodnie z Ustawą, zlecić zarządzanie Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym licencjonowanemu doradcy inwestycyjnemu lub podmiotowi uprawnionemu, na podstawie odrębnych przepisów, do zarządzania aktywami na zlecenie. 2. Informacje na temat pobieranych przez Towarzystwo Ubezpieczeń opłat znajdują się w Tabeli Opłat i Limitów. Ryzyka związane z inwestycją w ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy 6 1. Inwestycja w Fundusz wiąże się z ryzykiem inwestycyjnym, tj.: 1) ryzykiem rynkowym, przez które rozumie się ryzyko związane ze znacznym spadkiem lub wzrostem wartości Kursu EURPLN lub Kursu USDPLN w wyniku zmian sytuacji na rynkach finansowych i walutowych, co może mieć wpływ na wynik Funduszu, który zależy od zmiany wartości instrumentu pochodnego na Kursu EURPLN oraz Kursu USDPLN i zarówno wartość instrumentu pochodnego, jak i Kurs EURPLN oraz Kurs USDPLN nie są z góry określone; 2) ryzykiem kredytowym, przez które rozumie się możliwość wystąpienia trwałej lub czasowej niezdolności po stronie BNP Paribas S.A. do realizacji zobowiązań wynikających z wystawionych instrumentów pochodnych, a BNP Paribas Bank Polska SA do realizacji zobowiązań z tytułu umów depozytów terminowych. W takim przypadku Wartość aktywów netto Funduszu może ulec zmniejszeniu, a Ubezpieczony może ponieść stratę równą części lub całości wpłaconej Składki Jednorazowej; 3) ryzykiem podatkowym, przez które należy rozumieć zmianę obowiązujących przepisów prawa, skutkującym koniecznością pobrania i odprowadzenia przez Towarzystwo Ubezpieczeń jakiejkolwiek kwoty na poczet zobowiązań podatkowych wpływających na końcową wartość instrumentu pochodnego lub kwotę należnego świadczenia z tytułu Umowy ubezpieczenia; 4) ryzykiem utraty części Składki Jednorazowej, w przypadku rezygnacji z Ubezpieczenia przed końcem Okresu ubezpieczenia; 5) ryzykiem ograniczonej płynności, które jest związane z brakiem możliwości wypłat częściowych w trakcie trwania Okresu ubezpieczenia z Funduszu. 2. W ubezpieczeniu na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym Ubezpieczony ponosi ryzyko inwestycyjne związane z inwestowaniem w Fundusz. 3

21 3. Informacje dotyczące ratingu BNP Paribas Bank Polska SA oraz BNP Paribas S.A., który wskazuje na poziom ryzyka kredytowego zamieszczone są na stronie internetowej BNP Paribas Bank Polska SA oraz BNP Paribas S.A., a w razie takiej potrzeby informacje tą można uzyskać od Towarzystwa Ubezpieczeń na pisemny wniosek. 4. Ryzyko rynkowe można monitorować sprawdzając notowania Kursu EURPLN oraz Kursu USDPLN oraz Wartość udziału jednostkowego. 5. Wartość udziału jednostkowego oraz przewidziane przepisami prawa sprawozdania Funduszu dostępne są na stronie internetowej Towarzystwa Ubezpieczeń oraz w siedzibie Towarzystwa Ubezpieczeń. Informację o Wartości udziału jednostkowego można również uzyskać na pisemny wniosek skierowany do Towarzystwa Ubezpieczeń. Aby odnaleźć notowania wskazanego obok Kursu EURPLN lub Kursu USDPLN, należy wprowadzić kod NBPFIX w wyszukiwarce znajdującej się w serwisie internetowym Reuters. WARTOŚĆ Udziału Jednostkowego FUNDUSZU 7 1. Fundusz podzielony jest na Udziały jednostkowe o jednakowej wartości zapisywane na Rachunkach udziałów. 2. Wartość udziału jednostkowego ustalana jest każdorazowo na Dzień wyceny i pozostaje niezmienna do dnia poprzedzającego następny Dzień wyceny włącznie. 3. Informacje o Wartości udziału jednostkowego Towarzystwo Ubezpieczeń podaje na swojej stronie internetowej. 4. Z uwagi na charakter kształtowania się cen instrumentów finansowych, o których mowa w 4 ust. 3, Wartość udziału jednostkowego może ulegać istotnym zmianom w trakcie trwania Okresu ubezpieczenia. NABYCIE Udziałów Jednostkowych FUNDUSZU 8 1. Udziały jednostkowe nabywane są za Składkę Jednorazową. 2. Liczba nabytych Udziałów jednostkowych równa jest ilorazowi kwoty przekazywanej do Funduszu z tytułu zapłacenia Składki Jednorazowej i Wartości udziału jednostkowego w dacie nabycia Udziałów jednostkowych. Liczba nabytych Udziałów jednostkowych określana jest z dokładnością do 6 miejsc po przecinku. 3. Wartość początkowa Udziału jednostkowego Funduszu wynosi 100 zł. Wartość udziału jednostkowego zmienia się zgodnie ze zmianą Wartości aktywów netto Funduszu przypadających na Udział jednostkowy. 4. Nabycie Udziałów jednostkowych Funduszu następuje 6. Dnia roboczego po zakończeniu Okresu subskrypcji. UMORZENIE Udziałów Jednostkowych FUNduszu 9 1. Umorzenie Udziałów jednostkowych następuje według Wartości udziału jednostkowego z Dnia wyceny, w przypadkach, terminach i na warunkach określonych w Warunkach Ubezpieczenia. 2. Umorzenie Udziałów jednostkowych Funduszu polega na zamianie Udziałów jednostkowych na środki pieniężne i jest związane ze zmniejszeniem Wartości aktywów netto Funduszu. 3. Wartość umarzanych Udziałów jednostkowych oblicza się mnożąc liczbę umarzanych Udziałów jednostkowych przez Wartość udziału jednostkowego na Dzień wyceny, zgodnie z Warunkami Ubezpieczenia. ZMIANA STRATEGII FUNDUSZU Towarzystwo Ubezpieczeń dołoży należytej staranności, aby inwestować środki Funduszu zgodnie ze strategią określona w 4 przez cały Okres ubezpieczenia. Jednak w nadzwyczajnych sytuacjach na rynkach finansowych lub walutowych lub w przypadku zrealizowania się ryzyka kredytowego, o którym mowa w 6 ust. 1 pkt 2, Towarzystwo Ubezpieczeń może dokonać zmiany strategii inwestycyjnej, o czym poinformuje Ubezpiecza- Mając na uwadze bezpieczeństwo powierzonych środków, w przypadku niekorzystnej sytuacji na rynkach finansowych lub walutowych uniemożliwiającej zachowanie parametrów Ubezpieczenia lub możliwość realizacji Świadczeń ubezpieczeniowych, koniecznym może być zmiana strategii inwestycyjnej Funduszu w Okresie ubezpieczenia. O takiej sytuacji zostaniesz poinformowany przed zmianą strategii inwestycyjnej Funduszu. 4

22 jącego przed zmianą strategii inwestycyjnej Funduszu - niezwłocznie po podjęciu informacji o zaistnieniu okoliczności stanowiących podstawę do jej zmiany. Ponadto informacja ta zostanie zamieszczona na stronie internetowej Towarzystwa Ubezpieczeń. 2. Zmiana strategii inwestycyjnej Funduszu może nastąpić także w związku z dużą zmiennością rynków lub negatywnymi wahaniami instrumentów finansowych wskazanych w 4, które to zmiany/ wahania spowodują konieczność wcześniejszego wykupu tychże instrumentów. 3. W przypadku zmiany strategii inwestycyjnej Funduszu, o której mowa w ust. 1 lub 2, skutkującej zmniejszeniem możliwości realizacji celu Funduszu wskazanego w 3 ust. 3, Towarzystwo Ubezpieczeń w informacji przekazywanej Ubezpieczającemu, w trybie wskazanym w ust. 1 poinformuje Ubezpieczającego o możliwości realizacji wypłaty Wartości rachunku udziałów przez Ubezpieczonych. 4. Ubezpieczeni zostaną poinformowani o zmianie strategii inwestycyjnej Funduszu pisemnie za pośrednictwem Ubezpieczającego, niezwłocznie po otrzymaniu od Towarzystwa Ubezpieczeń informacji o zaistnieniu okoliczności stanowiących podstawę do zmiany strategii inwestycyjnej Funduszu. POSTANOWIENIA KOŃCOWE W sprawach nieuregulowanych w Regulaminie mają zastosowanie przepisy Kodeksu cywilnego, ustawy o działalności ubezpieczeniowej oraz inne przepisy prawa polskiego. 2. Niniejszy Regulamin obowiązuje od dnia 28 października 2013 roku. 5

23 KARTA INFORMACYJNA DuoProfit październik/ listopad 2013 r. W Karcie Informacyjnej zawarte są najważniejsze informacje o Ubezpieczeniu grupowym na życie i dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym DuoProfit. Karta Informacyjna nie jest elementem umowy ubezpieczenia ani materiałem marketingowym. Wiążący charakter ma wyłącznie dokumentacja ubezpieczeniowa. Przeczytaj uważnie ten dokument, abyś wiedział jakie są cechy produktu, jakie korzyści daje Ci to ubezpieczenie oraz jakie ryzyka są z nim związane. Jeśli masz jakiekolwiek pytania lub nie jesteś pewien, czy ubezpieczenie odpowiada Twoim potrzebom, możesz porozmawiać z przedstawicielem Ubezpieczającego lub Towarzystwa Ubezpieczeń. Forma prawna: Charakter produktu: Towarzystwo Ubezpieczeń: Rola BNP Paribas Bank Polska SA: Ubezpieczenie grupowe na życie i dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym. Jest to produkt ubezpieczeniowy o charakterze inwestycyjnym z niewielką częścią ochronną. Open Life Towarzystwo Ubezpieczeń Życie S.A. BNP Paribas Bank Polska SA jest Ubezpieczającym, czyli zawarł z Open Life Towarzystwo Ubezpieczeń Życie S.A. Umowę grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym, aby mógł zaoferować produkt swoim Klientom. Ubezpieczający, za wykonywanie czynności obsługowych zapisanych w Umowie ubezpieczenia, otrzymuje od Towarzystwa Ubezpieczeń premię. INFORMACJE PODSTAWOWE O UBEZPIECZENIU Główne cechy ubezpieczenia: Wysokość Świadczenia ubezpieczeniowego: Okres ubezpieczenia: 24 Miesiące polisowe Składka Jednorazowa alokowana do Funduszu UFK Open Life DR1 Kupon uzależniony od notowań EURPLN i USDPLN Celem Funduszu jest w szczególności osiągnięcie 100% kwoty odpowiadającej Składce Jednorazowej na koniec Okresu ubezpieczenia Należy być świadomym ryzyka inwestycyjnego, w szczególności ryzyka kredytowego W przypadku dożycia Ostatniego dnia Okresu ubezpieczenia (po 24 miesiącach): Wartość rachunku udziałów W przypadku śmierci Ubezpieczonego: Suma ubezpieczenia z tytułu śmierci (100 zł) + Wartość rachunku udziałów albo Wartość rachunku udziałów w przypadku wyłączenia odpowiedzialności Ubezpieczyciela na podstawie katalogu wyłączeń zamieszczonego w Warunkach Ubezpieczenia Kwota świadczenia ubezpieczeniowego, w części odpowiadającej Wartości rachunku udziałów, podlega opodatkowaniu (podatek w zryczałtowanej wysokości 19% od zysków kapitałowych). 1

24 Okres subskrypcji i Okres ubezpieczenia: Wiek Klienta: Składki i terminy płatności: Konsekwencje nieopłacenia Składki: Możliwość rezygnacji z ubezpieczenia: Ubezpieczenie oferowane jest w subskrypcji: Okres subskrypcji: r r. Data początku ubezpieczenia: r. Ostatni dzień Okresu ubezpieczenia: r. Deklarację zgody może złożyć osoba, która w dniu podpisania Deklaracji zgody ma ukończony 18. rok życia i nie przekroczyła 75. roku życia. Minimalna wysokość Składki Jednorazowej: zł Wpłata Składki Jednorazowej wymagana jest w terminie do następnego Dnia roboczego po zakończeniu Okresu subskrypcji, w którym Klient podpisał Deklarację zgody. W przypadku nieopłacenia w terminie Składki Jednorazowej w zadeklarowanej wysokości, Klient nie zostanie objęty ochroną ubezpieczeniową. W przypadku rezygnacji z ubezpieczenia w okresie od pierwszego dnia Okresu subskrypcji do dnia poprzedzającego Datę początku ubezpieczenia, za datę rezygnacji przyjmuje się datę otrzymania przez Ubezpieczającego pisemnej dyspozycji rezygnacji Klienta z ubezpieczenia. Towarzystwo Ubezpieczeń zwraca środki pieniężne przekazane na poczet Składki Jednorazowej w terminie 14 Dni roboczych od daty otrzymania przez Ubezpieczającego dyspozycji rezygnacji Klienta z ubezpieczenia. W okresie ochrony ubezpieczeniowej Klient może zrezygnować poprzez złożenie dyspozycji wypłaty Wartości wykupu. Za datę rezygnacji w okresie ochrony ubezpieczeniowej przyjmuje się datę otrzymania przez Jednostkę obsługującą ubezpieczenie pisemnej dyspozycji wypłaty Wartości wykupu. Towarzystwo Ubezpieczeń wypłaca Wartość wykupu najpóźniej w terminie 14 Dni roboczych następujących po Dniu wyceny, według której nastąpiło umorzenie Udziałów jednostkowych z Rachunku udziałów. WAŻNE! Ubezpieczenie trwa 24 Miesiące polisowe, rezygnacja w okresie ochrony ubezpieczeniowej wiąże się z utratą części Wartości rachunku udziałów. INFORMACJE O KOSZTACH I OPŁATACH Wartość wykupu stanowi iloczyn umorzonej Wartości rachunku udziałów oraz stawki procentowej Wartości rachunku udziałów właściwej dla Miesiąca polisowego, w którym nastąpił koniec ochrony ubezpieczeniowej, określonej w Tabeli Opłat i Limitów: Miesiąc polisowy od 1. do 12. od 13. % Wartości rachunku udziałów Wartość wykupu: Co oznacza, że w przypadku rezygnacji z ubezpieczenia w okresie ochrony ubezpieczeniowej Ubezpieczony otrzyma tylko część Wartości rachunku udziałów, a otrzymana kwota może być mniejsza niż wpłacona Składka Jednorazowa. Towarzystwo Ubezpieczeń wypłaca Wartość wykupu najpóźniej w terminie 14 Dni roboczych następujących po Dniu wyceny, według której nastąpiło umorzenie Udziałów jednostkowych z Rachunku udziałów. 2

25 Opłata transakcyjna: Opłata za ryzyko: 0,1052% Składki Jednorazowej w każdym Miesiącu polisowym. Opłata transakcyjna, należna z dołu za dany Miesiąc polisowy naliczana procentowo od Składki Jednorazowej i pobierana w Dniu wyceny (z wyjątkiem Dnia wyceny w Dacie początku ubezpieczenia) od pierwszego do dwudziestego czwartego Miesiąca polisowego, poprzez umorzenie Udziałów jednostkowych Funduszu. Opłata transakcyjna zawiera opłatę za ryzyko. 0,1% w każdym Miesiącu polisowym od Sumy ubezpieczenia z tytułu śmierci (100 zł). Wliczona jest w opłatę transakcyjną. Naliczana procentowo, za cały Okres ubezpieczenia, od wartości Sumy ubezpieczenia z tytułu śmierci. WAŻNE! Celem Funduszu jest w szczególności osiągniecie 100% kwoty odpowiadającej Składce Jednorazowej na koniec Okresu ubezpieczenia. INFORMACJE O STRATEGII INWESTYCYJNEJ Wartość Kuponu w Ostatnim dniu Okresu ubezpieczenia jest uzależniona od liczby okresów obserwacji, w których średnie kursy EURPLN i USDPLN podane przez NBP (tzw. fixing) będą łącznie pozostawały w określonym Zakresie. Pierwszy okres obserwacji: r r. Drugi okres obserwacji: r r. Zakres wyznaczony jest przez dolną i górną barierę: Dolna bariera: Kurs EURPLN lub Kurs USDPLN w dacie początku danego okresu obserwacji pomniejszony o wartość zawierającą się w przedziale 0,5000 PLN 0,2000 PLN, zaokrąglony do czterech miejsc po przecinku; Górna bariera: Kurs EURPLN lub Kurs USDPLN w dacie początku danego okresu obserwacji powiększony o wartość zawierającą się w przedziale 0,5000 PLN 0,2000 PLN, zaokrąglony do czterech miejsc po przecinku. Wartość z przedziału, o którym mowa powyżej, ustalana jest przez Towarzystwo Ubezpieczeń w następnym Dniu roboczym po Dacie początku ubezpieczenia; Ubezpieczony w Certyfikacie otrzyma informację o ostatecznej wartości z tego przedziału, jednakowej dla górnej i dolnej bariery dla obu okresów obserwacji. Kurs EURPLN lub Kurs USDPLN uznaje się za pozostający w Zakresie dla danego okresu obserwacji, jeżeli jest on: wyższy lub równy dolnej barierze dla danego okresu obserwacji oraz niższy lub równy górnej barierze dla danego okresu obserwacji, w każdym Dniu roboczym danego okresu obserwacji, w którym dany Kurs EURPLN lub Kurs USDPLN jest publikowany. Wysokość Kuponu to N * 5,50%, gdzie N oznacza liczbę, która może przyjmować wartość równą 0 albo 1 albo 2. N = 0, jeśli dla żadnego okresu obserwacji nie będzie spełniony warunek, że Kurs EURPLN oraz Kurs USDPLN będą łącznie pozostawały w Zakresie; N = 1, jeśli spełniony będzie warunek, że Kurs EURPLN oraz Kurs USDPLN będą łącznie pozostawały w Zakresie wyłącznie dla jednego okresu obserwacji; N = 2, jeśli spełniony będzie warunek, że Kurs EURPLN oraz Kurs USDPLN będą pozostawały w Zakresie dla obu okresów obserwacji. Towarzystwo Ubezpieczeń nie gwarantuje, iż Wartość rachunku udziałów w Ostatnim dniu Okresu ubezpieczenia stanowić będzie co najmniej kwotę odpowiadającą Składce Jednorazowej. 3

26 HIPOTETYCZNE SCENARIUSZE STOPY ZWROTU Z INWESTYCJI Scenariusz I Scenariusz II Scenariusz III Wartość N: Wysokość Kuponu: 0% 5,50% 11,00% Składka Jednorazowa: zł zł zł Szacowana Wartość aktywów netto Funduszu w Ostatnim dniu Okresu ubezpieczenia: Szacowana Wartość aktywów netto Funduszu w Ostatnim dniu Okresu ubezpieczenia względem Składki Jednorazowej: zł zł zł 100% 105,5% 111% Celem prezentowanych hipotetycznych scenariuszy jest wyłącznie przedstawienie na przykładzie liczbowym zachowania się produktu, w trzech różnych, teoretycznie możliwych scenariuszach rynkowych. Hipotetyczne scenariusze zostały przygotowane metodą ekspercką uwzględniającą kompletnie odmienne scenariusze. Wskazane stopy zwrotu nie bazują na danych historycznych a ich wybór ma na celu wskazanie ryzyka odmiennego kształtowania się wycen rynkowych w stosunku do oczekiwań Klienta. Zastosowanie hipotetycznej prostej stopa zwrotu oznacza, że scenariusze zostały wyliczone przy braku kapitalizacji w trakcie badanego okresu. Prezentowane hipotetyczne scenariusze nie są prognozą wyników w przyszłości oraz nie dają gwarancji osiągnięcia takich wyników w przyszłości. Prezentowane hipotetyczne zyski z inwestycji nie uwzględniają podatków. Hipotetyczne scenariusze nie powinny stanowić podstawy do podjęcia decyzji o złożeniu przez Klienta Deklaracji zgody. NAJWAŻNIEJSZE CZYNNIKI RYZYKA INWESTYCYJNEGO Ryzyko rynkowe: przez które rozumie się ryzyko związane ze znacznym spadkiem lub wzrostem wartości Kursu EURPLN lub Kursu USDPLN w wyniku zmian sytuacji na rynkach finansowych i walutowych, co może mieć wpływ na wynik Funduszu, który zależy od zmiany wartości instrumentu pochodnego na Kursu EURPLN oraz Kursu USDPLN i zarówno wartość instrumentu pochodnego jak i Kurs EURPLN oraz Kurs USDPLN nie są z góry określone Ryzyko kredytowe: Ryzyko ograniczonej płynności: Ryzyko podatkowe: przez które rozumie się możliwość wystąpienia trwałej lub czasowej niezdolności po stronie BNP Paribas S.A. do realizacji zobowiązań wynikających z wystawionych instrumentów pochodnych, a BNP Paribas Bank Polska SA do realizacji zobowiązań z tytułu umów depozytów terminowych. W takim przypadku Wartość aktywów netto Funduszu może ulec zmniejszeniu, a Ubezpieczony może ponieść stratę równą części lub całości wpłaconej Składki Jednorazowej jest związane z brakiem możliwości wypłat częściowych w trakcie trwania Okresu ubezpieczenia z Funduszu przez które należy rozumieć zmianę obowiązujących przepisów prawa, skutkującym koniecznością pobrania i odprowadzenia przez Towarzystwo Ubezpieczeń jakiejkolwiek kwoty na poczet zobowiązań podatkowych wpływających na końcową wartość instrumentu pochodnego lub kwotę należnego świadczenia z tytułu Umowy ubezpieczenia Ryzykiem utraty części Składki Jednorazowej: może zaistnieć w przypadku rezygnacji z Ubezpieczenia przed końcem Okresu ubezpieczenia Wskazane powyżej ryzyka inwestycyjne ponosi Klient (Ubezpieczony), a ich materializacja może wiązać się z utratą części lub całości wpłaconej Składki Jednorazowej. 4

27 DOKUMENTY Przed podpisaniem Deklaracji zgody na objęcie ubezpieczeniem sprawdź, czy otrzymałeś/ otrzymałaś dokumentację ubezpieczeniową, na którą składają się: Warunki Ubezpieczenia DuoProfit, kod warunków: UB_OGIJ142 Regulamin Funduszu UFK Open Life DR1, kod Funduszu: FOLDR001 Tabelę Opłat i Limitów, kod Tabeli: T/I/BN/OGIJ142/001 W ciągu 14 Dni roboczych po Dacie początku ubezpieczenia, otrzymasz na adres korespondencyjny Certyfikat potwierdzający objęcie ochroną. Przedstawionych powyżej informacji nie należy odczytywać jako oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego, ani rekomendacji do złożenia Deklaracji zgody na objęcie ochroną ubezpieczeniową. Niniejszy dokument jest prezentowany wyłącznie w celach informacyjnych i nie powinien być podstawą podejmowania decyzji inwestycyjnych dotyczących Ubezpieczenia. Klient powinien rozważyć ryzyka związane ze złożeniem Deklaracji zgody na objęcie ochroną ubezpieczeniową, potencjalne korzyści oraz straty, charakterystykę Ubezpieczenia, konsekwencje prawne oraz w sposób niezależny ocenić, czy jest w stanie podjąć ryzyko inwestycyjne. Decyzja o nabyciu produktu ubezpieczeniowego powinna zostać podjęta po wcześniejszym zapoznaniu się z poszczególnymi dokumentami wchodzącymi w skład dokumentacji produktowej wymienionymi w wykazie dokumentów gdzie znajdują się szczegółowe informacje o Ubezpieczeniu m.in.: przedmiocie i zakresie oraz wyłączeniach odpowiedzialności, strategii inwestycyjnej Funduszu i wszystkich ryzykach związanych z inwestycją ramach Ubezpieczenia, a także o opłatach i limitach. W sytuacji rozbieżności zapisów pomiędzy Kartą Informacyjną a dokumentacją ubezpieczeniową wiążące są zapisy dokumentacji ubezpieczeniowej. Karta Informacyjna została opracowana zgodnie z dokumentacją ubezpieczeniowa obowiązującą na dzień 28 października 2013 roku. WAŻNE! Istnieje możliwość zapoznania się z Kartą Informacyjną wydrukowaną większą czcionką, zapytaj Ubezpieczającego. 5