OGÓLNE WARUNKI INDYWIDUALNEGO UBEZPIECZENIA EMERYTALNEGO NR 3/PULO/2001

Transkrypt

1 OGÓLNE WARUNKI INDYWIDUALNEGO UBEZPIECZENIA EMERYTALNEGO 1 Definicje 2 Przedmiot i zakres ubezpieczenia 3 Zawarcie umowy ubezpieczenia 4 Obowiązki Ubezpieczającego i Ubezpieczonego 5 Obowiązki Ubezpieczyciela 6 Składka ubezpieczeniowa 7 Indeksacja składki 8. Rozwiązanie umowy ubezpieczenia 9 Wypłata świadczeń na wypadek śmierci 10 Ograniczenia odpowiedzialności Ubezpieczyciela 11 Wypłata wartości wykupu 12 Wypłata z tytułu dożycia wieku emerytalnego 13 Fundusze inwestycyjne 14. Alokacja składki 15. Wycena wartości funduszy inwestycyjnych 16. Wycena jednostek uczestnictwa 17 Opłaty 18 Postanowienia końcowe OGÓLNE WARUNKI INDYWIDUALNEGO UBEZPIECZENIA EMERYTALNEGO NR 3/PULO/2001 Poprzez zawarcie Indywidualnego ubezpieczenia emerytalnego Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie ING Nationale-Nederlanden Polska S.A. zobowiązuje się wypłacić świadczenie na zasadach określonych w niniejszych warunkach. a Ubezpieczający zobowiązuje się do opłacania składki regularnej określonej w polisie. Niniejsza umowa oznaczona jest w polisie i innych dokumentach Ubezpieczyciela kodem: PULO, DEFINICJE Art. 1 W ogólnych warunkach ubezpieczenia, polisie oraz wszelkich innych dokumentach składających się w sumie na treść zawartej umowy ubezpieczenia, a wystawionych przez Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie ING Nationale-Nederlanden Polska SA., poniżej podanym terminom nadano następujące znaczenia; "Ubezpieczyciel" - Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie ING Nationale-Nederlanden Polska SA "Ubezpieczający"- osoba, która zawarła umowę ubezpieczenia z Ubezpieczycielem i która zobowiązuje się do opłacania składki regularnej "Ubezpieczony" - osoba fizyczna, której życie jest przedmiotem tej umowy "Uposażony" - osoba wskazana przez Ubezpieczonego, której zostanie wypłacone świadczenie w przypadkach określonych w niniejszych warunkach "Uposażony Zastępczy" - osoba wskazana przez Ubezpieczonego, której zostanie wypłacone świadczenie w przypadkach określonych w niniejszych warunkach "Polisa" - wydany przez Ubezpieczyciela dokument stwierdzający zawarcie umowy ubezpieczenia "Rocznica polisy" - każda rocznica zawarcia umowy ubezpieczenia. "Miesiąc polisowy" - miesiąc rozpoczynający się w dniu zawarcia umowy ubezpieczenia, a następnie w odpowiednim dniu następnego miesiąca "Rok polisowy" - okres pomiędzy kolejnymi rocznicami polisy "Składka regularna" - składka opłacana w terminach określonych w polisie w trakcie trwania umowy ubezpieczenia. "Składka dodatkowa" - składka opłacana w dowolnych terminach w trakcie trwania umowy ubezpieczenia "Fundusz inwestycyjny" - wydzielona część aktywów Ubezpieczyciela "Jednostka uczestnictwa" - część funduszu inwestycyjnego będąca proporcjonalnym udziałem w jego aktywach "Indywidualne konto jednostek uczestnictwa" - odrębne konto utworzone przez Ubezpieczyciela z tytułu zawartej umowy ubezpieczenia "Cena zakupu jednostki uczestnictwa" - cena, po której Ubezpieczyciel przekazuje jednostki uczestnictwa na indywidualne konto jednostek uczestnictwa

2 "Cena sprzedaży jednostki uczestnictwa" - cena, po której Ubezpieczyciel odlicza jednostki uczestnictwa z indywidualnego konta jednostek uczestnictwa "Premia" - kwota doliczana do indywidualnego konta jednostek uczestnictwa, na zasadach określonych w niniejszych warunkach. "Wartość wykupu" - kwota będąca równowartością jednostek uczestnictwa znajdujących się na indywidualnym koncie jednostek uczestnictwa, wypłacana w wysokości i na zasadach określonych w niniejszych warunkach "Wiek emerytalny" - wiek Ubezpieczonego, w którym nabywa On prawo do naliczenia premii "Wskaźnik indeksacji" - procent ustalany przez Ubezpieczyciela w oparciu o publikowany przez GUS wskaźnik wzrostu cen towarów i usług PRZEDMIOT I ZAKRES UBEZPIECZENIA Art Ubezpieczenie obejmuje śmierć Ubezpieczonego w trakcie trwania umowy ubezpieczenia lub też dożycie przez Ubezpieczonego wieku emerytalnego 2 Odpowiedzialność Ubezpieczyciela rozpoczyna się z dniem określonym w polisie, nie wcześniej jednak niż od dnia następnego po wpłaceniu pierwszej składki regularnej ZAWARCIE UMOWY UBEZPIECZENIA Art. 3 1 Umowę zawiera się na podstawie pisemnego wniosku Ubezpieczającego złożonego na formularzu Ubezpieczyciela, w obecności osoby reprezentującej Ubezpieczyciela 2. Warunkiem zawarcia umowy ubezpieczenia jest zaakceptowanie przez Ubezpieczyciela wniosku, o którym mowa w ust 1 i opłacenie składki regularnej przez Ubezpieczającego Art. 4 Umowa ubezpieczenia może być zawarta jeżeli Ubezpieczony ukończył 13 lat i nie ukończył 51 lat Art. 5 Umowa ubezpieczenia zawierana jest na czas nieokreślony Art. 6 1 Ubezpieczony ma prawo wyznaczyć Uposażonych oraz ich procentowy udział w wypłacie świadczenia 2 Ubezpieczony ma prawo wyznaczyć Uposażonych Zastępczych oraz ich procentowy udział w wypłacie świadczenia 3 W dowolnym terminie trwania umowy ubezpieczenia Ubezpieczony ma prawo, na drodze pisemnego oświadczenia złożonego na formularzu Ubezpieczyciela, wskazać innego Uposażonego lub Uposażonego Zastępczego. Osoba wskazana uważana jest za Uposażonego lub Uposażonego Zastępczego z dniem pisemnego potwierdzenia wskazania przez Ubezpieczyciela. Prawo powyższe ulega zawieszeniu w przypadku cesji praw z umowy ubezpieczenia osobom trzecim OBOWIĄZKI UBEZPIECZAJĄCEGO I UBEZPIECZONEGO Art. 7 Ubezpieczający obowiązany jest do opłacania składki regularnej w wysokości i terminach określonych w polisie OBOWIĄZKI UBEZPIECZYCIELA Art. 8 1 W przypadku zajścia zdarzenia określonego w niniejszych warunkach Ubezpieczyciel zobowiązany jest do wypłaty świadczenia na zasadach określonych w art. l W trakcie trwania umowy ubezpieczenia Ubezpieczyciel jest obowiązany do lokowania każdej składki regularnej oraz każdej składki dodatkowej w funduszu inwestycyjnym zgodnie z zasadami określonymi w art Ubezpieczyciel, zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa, zobowiązuje się do zachowania w tajemnicy wszystkich danych dotyczących osób wymienionych w polisie, jakie uzyskał w związku z umową ubezpieczenia

3 SKŁADKA UBEZPIECZENIOWA Art. 9 1 Minimalną wysokość składki regularnej właściwą dla wieku Ubezpieczonego w dniu zawarcia umowy ustala Ubezpieczyciel 2 Składki regularne powinny być wpłacane z góry, najpóźniej pierwszego dnia okresu, za który są należne. Za datę wpłaty składki regularnej traktuje się dzień następny po dniu wpłaty, potwierdzonej przez podmiot uprawniony do przyjmowania wpłat W przypadku przekroczenia terminu płatności składki regularnej określonego w polisie Ubezpieczyciel zaliczy wpłaconą składkę na poczet najwcześniejszej zaległości 3 Częstotliwość opłacania składki regularnej ustala Ubezpieczający w momencie wypełniania wniosku ubezpieczeniowego 4 Składka regularna może być opłacana a) miesięcznie, b) kwartalnie, c)półrocznie, d) rocznie 5 Ubezpieczający może w czasie trwania ubezpieczenia zmienić częstotliwość opłacania składki regularnej. Termin dokonania zmiany częstotliwości opłacania składki regularnej zależy od aktualnie obowiązującej oraz nowo wybranej częstotliwości opłacania tej składki 6 Ubezpieczający ma prawo do zmiany wysokości składki regularnej w dowolnej chwili trwania umowy ubezpieczenia, z zastrzeżeniem ust 1. 7 Ubezpieczający może obniżyć wysokość składki regularnej najwcześniej po upływie dwóch lat od dnia rozpoczęcia odpowiedzialności, pod warunkiem opłacenia wszystkich składek regularnych należnych za dwa lata polisowe, jedynie do minimalnej wysokości składki regularnej właściwej dla wieku Ubezpieczonego w dniu zawarcia umowy ubezpieczenia i tylko raz w trakcie roku polisowego. 8 Zarówno podwyższenie, jak i obniżenie wysokości składki regularnej następuje na podstawie pisemnego wniosku złożonego przez Ubezpieczającego na formularzu określonym przez Ubezpieczyciela i dostarczonego Ubezpieczycielowi najpóźniej na 30 dni przez terminem płatności kolejnej składki regularnej i obowiązuje od tego dnia. Złożenie wniosku po upływie podane go terminu spowoduje, iż zmiana wysokości składki będzie obowiązywała od daty wpłaty kolejnej składki regularnej każda zmiana wysokości składki regularnej wymaga zgody Ubezpieczyciela 9 Warunkiem rozpatrzenia wniosku o obniżenie lub podwyższenie składki regularnej jest opłacenie wszystkich zaległych składek regularnych Art Ubezpieczający, poczynając od drugiej rocznicy polisy i po opłaceniu składek regularnych należnych za dwa lata polisowe, ma prawo do zawieszenia opłacania składek regularnych, maksymalnie na 12 miesięcy 2 Zawieszenie opłacania składek regularnych następuje na podstawie pisemnego wniosku złożonego przez Ubezpieczającego i dostarczonego Ubezpieczycielowi najpóźniej na 30 dni przed terminem płatności kolejnej składki regularnej i obowiązuje od tego dnia Złożenie wniosku po upływie podanego terminu spowoduje. iż zawieszenie opłacania składek regularnych będzie obowiązywało od terminu płatności kolejnej składki regularnej 3 Okres zawieszenia opłacania składek regularnych musi rozpoczynać się i kończyć w dniu płatności składki regularne} Jeżeli Ubezpieczający, we wniosku o zawieszenie opłacania składek regularnych nie oznaczył okresu zawieszenia. będzie to jednoznaczne z zawieszeniem opłacania składek regularnych na okres 12 miesięcy 4. Warunkiem rozpatrzenia wniosku o zawieszenie opłacania składek regularnych jest opłacenie wszystkich zaległych składek regularnych 5. Opłacanie składek regularnych ulega automatycznemu zawieszeniu na okres 12 miesięcy, po 90 dniach licząc od końca ostatniego opłaconego okresu pierwszym dniem okresu zawieszenia jest dzień następujący po zakończeniu ostatniego opłaconego okresu. Automatyczne zawieszenie składek jest możliwe poczynając od drugiej rocznicy polisy i po opłaceniu składek regularnych należnych za dwa lata polisowe. 6. Opłacenie składki regularnej w okresie zawieszenia nie powoduje zakończenia okresu zawieszenia. Składki wpłacone w okresie zawieszenia będą alokowane po zakończeniu tego okresu, po cenie zakupu jednostki uczestnictwa odpowiedniego funduszu inwestycyjnego ustalonej podczas najbliższej wyceny jednostek uczestnictwa następującej po zakończeniu okresu zawieszenia opłacania składek regularnych

4 7 Kolejne zawieszenie opłacania składek regularnych możliwe jest po upływie pięciu lat kalendarzowych od początku poprzedniego zawieszenia. 8 Skrócenie okresu zawieszenia opłacania składek regularnych następuje na pisemny wniosek Ubezpieczającego, dostarczony Ubezpieczycielowi najpóźniej na 30 dni przed terminem płatności kolejnej składki regularnej i obowiązuje od tego dnia. Złożenie wniosku po upływie podanego terminu spowoduje, iż skrócenie okresu zawieszeni. opłacania składek regularnych będzie obowiązywało od terminu płatności kolejnej składki regularne} Art. 11 l. W dowolnym terminie trwania umowy ubezpieczenia Ubezpieczający ma prawo do wpłacania składki dodatkowej w celu nabycia dodatkowych jednostek uczestnictwa, które zostaną przekazane na wybrany przez Ubezpieczającego fundusz inwestycyjny z zachowaniem postanowień ust 4 2 Minimalną wysokość składki dodatkowej ustala Ubezpieczyciel 3 Składki dodatkowe nie mają wpływu na zobowiązanie Ubezpieczającego do wpłacania składek regularnych 4 Po zaksięgowaniu składki dodatkowej i otrzymaniu wypełnionego przez Ubezpieczającego wniosku dotyczącego alokacji składki dodatkowej, Ubezpieczyciel przekaże na wybrany przez Ubezpieczającego fundusz inwestycyjny odpowiednią ilość jednostek uczestnictwa, wyliczoną zgodnie z postanowieniami art. 25. Alokacja będzie dokonana po cenie zakupu jednostek uczestnictwa obowiązującej w dniu, w którym zostaną spełnione następujące dwa warunki a) na koncie Ubezpieczyciela wpłynęła i została zaksięgowana składka regularna, b) Ubezpieczyciel otrzymał wniosek dotyczący alokacji składki dodatkowej INDEKSACJA SKŁADKI Art. 12 l. W każdą rocznicę polisy Ubezpieczający ma prawo do podniesienia wysokości składki regularnej zgodnie ze wskaźnikiem indeksacji 2 Ubezpieczyciel przekazuje Ubezpieczającemu propozycje indeksowania wysokości składki regularnej najpóźniej w terminie 30 dni przed każdą rocznicą polisy. 3 O rezygnacji z prawa, o którym mowa w ust l, Ubezpieczający ma obowiązek poinformować na piśmie Ubezpieczyciela najpóźniej na 15 dni przed rocznicą polisy. Brak takiego pisemnego zawiadomienia traktowany jest jak wyrażenie zgody na propozycję indeksacji składki regularnej ROZWIĄZANIE UMOWY UBEZPIECZENIA Art Ubezpieczającemu przysługuje prawo odstąpienia od umowy ubezpieczenia w terminie 90 dni licząc od dnia otrzymania polisy. W takim przypadku Ubezpieczyciel, w terminie 30 dni n d otrzymania pisemnego oświadczenia Ubezpieczającego o odstąpieniu od umowy, wypłaci Ubezpieczającemu nominalną wartość wpłaconych przez Niego składek. 2. Ubezpieczającemu przysługuje prawo pisemnego wypowiedzenia umowy ubezpieczenia Umowa ulega rozwiązaniu z końcem trzeciego miesiąca polisowego następującego po miesiącu polisowym, w którym Ubezpieczyciel otrzymał oświadczenie Ubezpieczającego o wypowiedzeniu umowy ubezpieczenia, o ile wcześniej nie nastąpi jej rozwiązanie w trybie określonym w ust 4. W przypadku wypowiedzenia umowy ubezpieczenia Ubezpieczyciel jest zobowiązany do wypłaty wartości wykupu zgodnie z postanowieniami art l8. 3 Złożenie przez Ubezpieczającego wniosku o wypłatę wartości wykupu jest jednoznaczne z wypowiedzeniem umowy ubezpieczenia 4. Umowa ubezpieczenia ulega automatycznemu rozwiązaniu, jeżeli składka regularna nie została opłacona w terminie 90 dni, licząc od ostatniego dnia opłaconego okresu Przepis ten znajdzie zastosowanie, o ile z przyczyn określonych wart. 10 nie jest możliwe zawieszenie opłacania składek regularnych 5. Umowa ubezpieczenia ulega automatycznemu rozwiązaniu jeżeli Ubezpieczający nie podejmie opłacania składek regularnych w ciągu 30 dni po upływie okresu zawieszenia opłacania składek regularnych, o którym mowa wart. 10.

5 6 Umowa ulega automatycznemu rozwiązaniu z chwilą wypłaty przez Ubezpieczającego wszystkich środków zgromadzonych na indywidualnym koncie jednostek uczestnictwa. 7. W przypadkach określonych w ust 4-5 Ubezpieczyciel wypłaca wartość wykupu na zasadach określonych w art.18. WYPLATA ŚWIADCZEŃ NA WYPADEK ŚMIERCI Art. 14 l. W przypadku śmierci Ubezpieczonego w trakcie trwania umowy ubezpieczenia Ubezpieczyciel zobowiązuje się do wypłaty, osobom wyszczególnionym w polisie jako Uposażony, świadczenia ubezpieczeniowego w wysokości stanowiącej równowartość jednostek uczestnictwa zgromadzonych na indywidualnym koncie jednostek uczestnictwa, liczonej według ceny sprzedaży jednostki uczestnictwa ustalonej podczas najbliższej wyceny jednostek uczestnictwa następującej po dniu otrzymania wniosku o wypłatę świadczenia. Jeżeli kwota określona powyżej będzie niższa od nominalnej wartości wszystkich wpłaconych składek regularnych i dodatkowych to Ubezpieczyciel wypłaci Uposażonym wyższą z wymienionych kwot 2 W przypadku śmierci jednego z Uposażonych przed zajściem zdarzenia określonego w ust 1 jego prawo do otrzymania świadczenia przejmują pozostali Uposażeni w proporcji wynikającej z zapisu w polisie 3. W przypadku śmierci wszystkich Uposażonych przed zajściem zdarzenia będącego przedmiotem umowy ubezpieczenia ich prawa do wypłaty świadczenia przejmują Uposażeni Zastępczy z zachowaniem zasady podanej w ust 2 4. Jeżeli w umowie ubezpieczenia nie wskazano Uposażonych lub wszyscy Uposażeni zmarli przed zdarzeniem objętym umową ubezpieczenia i nie został wskazany Uposażony Zastępczy, członkowie rodziny Ubezpieczonego otrzymują świadczenie w kolejności, według następujących kategorii. a) małżonek, b) dzieci, c) wnuki, d) rodzice, e) rodzeństwo, f) dzieci rodzeństwa. 5. Otrzymanie świadczenia przez osoby zaliczone do wyższej kategorii wyklucza otrzymanie Świadczenia przez osoby zaliczone do niższej kategorii. Osoby zaliczone do tej samej kategorii otrzymują świadczenie w równych częściach. 6. W przypadku braku osób, wymienionych w ust 5, uprawnionych do otrzymania wypłaty świadczenia, świadczenie to podlega dziedziczeniu zgodnie z odpowiednimi przepisami Kodeksu cywilnego. Art Jeżeli śmierć Ubezpieczonego nastąpiła wskutek nieszczęśliwego wypadku, który miał miejsce w trakcie trwania umowy ubezpieczenia, Ubezpieczyciel wypłaci Uposażonemu dodatkową kwotę w wysokości określonej w ust 2, pod warunkiem, że śmierć Ubezpieczonego nastąpiła nie później niż przed upływem 180 dni licząc od daty zajścia tego wypadku. Zasady określone wart. 14 ust 2-6 stosuje się odpowiednio. 2. Wysokość dodatkowej kwoty jest równowartością 200% rocznej sumy składek, wyliczonej w oparciu o wysokość składki regularnej obowiązującej w dniu śmierci Ubezpieczonego Kwota ta nie może być przy tym wyższa od kwoty ustalanej okresowo przez Ubezpieczyciela, podanej we wniosku o ubezpieczenie. 3. Za nieszczęśliwy wypadek Ubezpieczyciel uznaje nagłe, zewnętrzne, niezależne od woli Ubezpieczonego zdarzenie będące bezpośrednią i wyłączną przyczyną śmierci Ubezpieczonego 4. Ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności z tytułu zdarzenia określonego w ust 1 jeżeli nieszczęśliwy wypadek miał miejsce po ukończeniu przez Ubezpieczonego 65 roku życia. Art Ubezpieczyciel musi zostać pisemnie powiadomiony o zajściu zdarzenia objętego umową ubezpieczenia 2 Podstawą wypłaty świadczenia z tytułu zdarzenia określonego w art. 14 lub 15 jest przedstawienie Ubezpieczycielowi następujących dokumentów. l) oryginału polisy ubezpieczeniowej, 2) dowodu wpłaty ostatniej składki, 3) urzędowego dokumentu potwierdzającego tożsamość Uposażonego, 4) dokumentu potwierdzającego zajście zdarzenia.

6 a) oryginału odpisu aktu zgonu oraz zaświadczenia stwierdzającego przyczynę śmierci. wystawionych przez lekarza lub odnośne władze, b) innych dokumentów niezbędnych do określenia tytułu wypłaty. 3. Wypłata świadczenia z tytułu zdarzenia objętego umową ubezpieczenia nastąpi niezwłocznie, nie później niż w ciągu 30 dni po otrzymaniu przez Ubezpieczyciela wszystkich niezbędnych dokumentów Gdyby w powyższym terminie, wyjaśnienie okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności Ubezpieczyciela albo wysokości świadczenia okazało się niemożliwe, świadczenie powinno być wypłacone w terminie 14 dni od wyjaśnienia tych okoliczności OGRANICZENIA ODPOWIEDZIALNOŚCI UBEZPIECZYCIELA Art Ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności, jeżeli nieszczęśliwy wypadek, w wyniku którego Ubezpieczony poniósł śmierć został spowodowany lub miał miejsce w bezpośrednim następstwie; a) działań wojennych, stanu wojennego, b) czynnego i dobrowolnego udziału Ubezpieczonego w aktach przemocy. terroryzmu. rozruchach, zamieszkach, c) zdarzenia związanego z masowym skażeniem chemicznym lub radioaktywnym, spowodowanym działaniem broni lub urządzenia wykorzystującego energię rozszczepienia jądrowego lub promieniotwórczość, d) samookaleczenia Ubezpieczonego lub okaleczenia na własną prośbę, niezależnie od stanu jego poczytalności, e) wypadku spowodowanego przez Ubezpieczonego jeżeli Ubezpieczony ten pozostawał świadomie pod wpływem alkoholu, narkotyków lub innych substancji toksycznych, z wyjątkiem leków zażywanych na zlecenie lekarza i w sposób przez niego zalecony. 2. W sytuacjach określonych powyżej Ubezpieczyciel wypłaca jedynie sumę określoną w art Ubezpieczyciel nie wypłaca świadczenia Uposażonemu w przypadku gdy śmierć Ubezpieczonego nastąpiła na skutek umyślnego czynu tego Uposażonego W tym przypadku prawo do wypłaty świadczenia w/w Uposażonego przejmują pozostali Uposażeni w proporcji wynikającej z zapisu w polisie z zachowaniem postanowień art.14 ust WYPLATA WARTOŚCI WYKUPU Art. 18 l. W przypadku gdy w niniejszych warunkach mowa jest o wypłacie wartości wykupu, prawo do takiej wypłaty ma Ubezpieczający lub jego prawni spadkobiercy 2. Wartość wykupu jest to równowartość liczby jednostek uczestnictwa zgromadzonych na indywidualnym koncie jednostek uczestnictwa pomniejszonych o odpowiednią ich liczbę, zgodnie z poniższą tabelą. Rok polisowy, w którym następuje wyplata -- Procent jednostek Uczestnictwa o jaki zmniejszone zostaną wartości wykupu jednostek uczestnictwa 1 50% 2 20% 3 10% 4 5%. 5 1% 6 i nast 0% 3. Wysokość wartości wykupu ustalana jest według ceny sprzedaży jednostki uczestnictwa ustalonej podczas najbliższej wyceny jednostek uczestnictwa następującej po dniu zaakceptowania przez Ubezpieczyciela wniosku o wypłatę wartości wykupu. 4 Warunkiem otrzymania wartości wykupu jest dostarczenie Ubezpieczycielowi następujących dokumentów. a) oryginału polisy ubezpieczeniowej,

7 b) wniosku o wypłatę, c) urzędowego dokumentu stwierdzającego tożsamość Ubezpieczającego, d) urzędowego dokumentu potwierdzającego tożsamość spadkobierców i nabycie przez nich spadku po Ubezpieczającym (dotyczy wypłaty na rzecz spadkobierców) 5. Wypłata wartości wykupu następuje najpóźniej 30 dnia, licząc od dnia zaakceptowania wniosku o wypłatę i dostarczenia Ubezpieczycielowi dokumentów określonych w ust. 4 WYPLATA Z TYTUŁU DOŻYCIA WIEKU EMERYTALNEGO Art Wiek emerytalny w rozumieniu niniejszej urnowy jest to: a) 60 rok życia Ubezpieczonego, b) wiek Ubezpieczonego, w którym wcześniej nabywa on uprawnienia emerytalne lub uprawnienia do świadczeń rentowych z tytułu niezdolności do pracy z ubezpieczenia społecznego. 2. Z chwilą dożycia wieku emerytalnego Ubezpieczony nabywa prawo do otrzymania świadczenia ubezpieczeniowego, w kwocie będącej równowartością jednostek uczestnictwa znajdujących się na indywidualnym koncie jednostek uczestnictwa powiększonej o premię doliczaną w wysokości i na zasadach określonych w ust Doliczenie premii odbywa się a) automatycznie - w najbliższą rocznicę polisy przypadającą po dożyciu przez Ubezpieczonego wieku emerytalnego określonego w ust. 1 a, b) na pisemny wniosek o wypłatę świadczenia złożony przez Ubezpieczonego po dożyciu przez Niego wieku określonego w ust. 1b. Wysokość premii zostanie w tym przypadku wyliczona w oparciu o wiek Ubezpieczonego z dnia otrzymania przez Ubezpieczyciela powyższego wniosku. 4. Premia jest wyliczana jako suma poszczególnych składek regularnych pomnożonych przez procent równy liczbie pełnych lat polisowych jakie upłynęły od dnia wpłacenia danej składki do dnia naliczenia premii. W chwili naliczenia premii do indywidualnego konta jednostek uczestnictwa zostanie dopisana odpowiednia liczba jednostek uczestnictwa, wynikająca z podzielenia premii przez cenę sprzedaży jednostki uczestnictwa obowiązującej w dniu naliczenia premii. Jednostki uczestnictwa zostaną dopisane do poszczególnych funduszy inwestycyjnych zgodnie z aktualnym procentem alokacji składki. 5. Po naliczeniu premii, o którym mowa w ust. 3a Ubezpieczający może kontynuować opłacanie składek. 6 Jeżeli przed naliczeniem premii nastąpi śmierć Ubezpieczonego wówczas Ubezpieczyciel wypłaci świadczenia w wysokości i na zasadach określonych w art Art Na wniosek Ubezpieczonego świadczenie, o którym mowa w art. 19 może być wypłacone jednorazowo lub w ratach. 2. Otrzymanie świadczenia ubezpieczeniowego określonego w art. 19 przed dożyciem przez Ubezpieczonego wieku emerytalnego, jak również wcześniejsza wypłata części jednostek uczestnictwa zgromadzonych na indywidualnym koncie jednostek uczestnictwa jest niemożliwa, Art. 21 l. Wysokość świadczenia wypłacanego jednorazowo jest to wartość jednostek uczestnictwa znajdujących się na indywidualnym koncie jednostek uczestnictwa, obliczona według ceny sprzedaży jednostek uczestnictwa ustalonej podczas najbliższej wyceny jednostek uczestnictwa, następującej po otrzymaniu wniosku o wypłatę świadczenia. 2. Warunkiem otrzymania świadczenia jednorazowego jest przedstawienie Ubezpieczycielowi następujących dokumentów a) wniosku o wypłatę świadczenia, b) oryginału polisy ubezpieczeniowej, c) urzędowego dokumentu potwierdzającego tożsamość Ubezpieczonego, d) urzędowego dokumentu potwierdzającego nabycie przez Ubezpieczonego uprawnień określonych wart. 19 ust. lb (dotyczy wypłaty świadczenia przed osiągnięciem przez Ubezpieczonego 60 roku życia). 3. Wypłata świadczenia jednorazowego nastąpi niezwłocznie, nie później niż w ciągu 30 dni po otrzymaniu przez Ubezpieczyciela wszystkich niezbędnych dokumentów. Gdyby w powyższym terminie wyjaśnienie okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności Ubezpieczyciela albo wysokości świadczenia okazało się niemożliwe, świadczenie powinno być wypłacone w terminie 14 dni od wyjaśnienia tych okoliczności. Art. 22

8 l. W przypadku wypłaty w ratach Ubezpieczony, we wniosku o wypłatę, określa częstotliwość wypłat, która może być miesięczna, kwartalna, półroczna lub roczna oraz wysokość raty 2. Należne kwoty będą wypłacane przez Ubezpieczyciela najpóźniej do 10 dnia, licząc od początku okresu za jaki dana rata jest należna i przekazywane na konto bankowe wskazane przez Ubezpieczonego 3. Wypłata każdej z rat spowoduje odliczenie z indywidualnego konta jednostek uczestnictwa odpowiedniej liczby jednostek po cenie sprzedaży jednostki obowiązującej w pierwszym dniu okresu za jaki dana rata jest należna. 4. Ubezpieczyciel będzie wypłacał raty aż do całkowitego wyczerpania jednostek uczestnictwa zgromadzonych na indywidualnym koncie jednostek uczestnictwa 5. W okresie dokonywania wypłat ratalnych Ubezpieczający zachowuje uprawnienia określone w art. 24 ust Warunkiem rozpoczęcia wypłat ratalnych jest dostarczenie Ubezpieczycielowi dokumentów, o których mowa w art. 21 ust Jeżeli po rozpoczęciu wypłat ratalnych nastąpi śmierć Ubezpieczonego, wartość jednostek uczestnictwa, jakie pozostały na indywidualnym koncie jednostek uczestnictwa, zostanie wypłacona zgodnie zasadami określonymi w art FUNDUSZE INWESTYCYJNE Art. 23 l. Każdy fundusz inwestycyjny jest podzielony na jednostki uczestnictwa reprezentujące proporcjonalny udział w aktywach funduszu. 2. Celem funduszu inwestycyjnego jest długoterminowe powiększanie wartości jego aktywów. Dochody osiągnięte w wyniku dokonanych inwestycji są dopisywane do funduszu inwestycyjnego powiększając jego wartość. 3. Ubezpieczyciel ma prawo do podzielenia lub połączenia jednostek uczestnictwa powodując powiększenie lub zmniejszenie ich liczby oraz odpowiednio ich wartości, przy czym operacja ta nie wpływa na całkowitą wartość funduszu inwestycyjnego Art Ubezpieczający ma do dyspozycji kilka funduszy inwestycyjnych różniących się rodzajem lokat, a tym samym zyskownością oraz ryzykiem inwestycyjnym. 2. Ubezpieczający ustala procent alokacji składki na każdym z funduszy inwestycyjnych. 3. Ubezpieczający ma prawo przenieść jednostki uczestnictwa z danego funduszu inwestycyjnego na inne fundusze inwestycyjne Przeniesienie jednostek uczestnictwa odbywa się po cenie sprzedaży, tzn. jednostki są odliczane z jednego funduszu inwestycyjnego według ceny sprzedaży i następnie lokowane na pozostałe fundusze inwestycyjne również po cenie sprzedaży. Cena sprzedaży, o której mowa powyżej, jest ustalana podczas najbliższej wyceny jednostek uczestnictwa następującej po otrzymaniu przez Ubezpieczyciela pisemnego wniosku w sprawie przeniesienia między funduszami jednostek uczestnictwa. 4 W każdym roku polisowym Ubezpieczający ma prawo w dowolnym terminie dokonać jednego przeniesienia jednostek uczestnictwa pomiędzy funduszami inwestycyjnymi bez konieczności dokonania opłaty. Każde następne przeniesienie jednostek uczestnictwa w danym roku polisowym podlega opłacie ustalanej przez Ubezpieczyciela. ALOKACJA SKŁADKI Art Po zaksięgowaniu przez Ubezpieczyciela wpłaty każdej składki regularnej lub składki dodatkowej Ubezpieczyciel będzie dopisywał do indywidualnego konta jednostek uczestnictwa liczbę jednostek uczestnictwa, jaka wynika z podzielenia odpowiedniego procentu składki: a) w przypadku składki regularnej - określonego w polisie, b) w przypadku składki dodatkowej - zgodnie z wnioskiem dotyczącym alokacji składki dodatkowej, przez cenę zakupu jednostki uczestnictwa odpowiedniego funduszu inwestycyjnego, z dnia najbliższej wyceny jednostek uczestnictwa, następującej po dniu zaksięgowania odpowiedniej składki. 2. Ubezpieczający w dowolnym terminie ma prawo zmiany alokacji każdej następnej składki regularnej na poszczególnych funduszach inwestycyjnych.

9 3. Zmiana alokacji składki regularnej następuje po otrzymaniu przez Ubezpieczyciela wniosku dotyczącego zmiany alokacji składki. 4. Warunkiem dokonania zmiany alokacji składki regularnej lub przeniesienia jednostek uczestnictwa między funduszami jest wpłata przez Ubezpieczającego wszystkich zaległych składek regularnych. 5. Liczba jednostek uczestnictwa dopisywanych do indywidualnego konta jednostek uczestnictwa jest zaokrąglana do 5 miejsc po przecinku. WYCENA WARTOŚCI FUNDUSZY INWESTYCYJNYCH Art Ubezpieczyciel dokonuje wyceny wartości funduszy inwestycyjnych w celu określenia ceny zakupu i ceny sprzedaży jednostek uczestnictwa, nie rzadziej niż raz w ciągu miesiąca kalendarzowego. 2 Wartość funduszy inwestycyjnych jest równowartości wszystkich ich aktywów pomniejszonych o wartość ich zobowiązań w dniu wyceny. 3. Ubezpieczyciel ma prawo odjąć od wartości funduszy inwestycyjnych wszystkie koszty bezpośrednio związane z zakupem, sprzedażą aktywów oraz obsługą funduszy inwestycyjnych. 4. Z tytułu zarządzania funduszami inwestycyjnymi Ubezpieczyciel ustala roczną opłatę, pobieraną w każdym momencie wyceny wartości aktywów danego funduszu inwestycyjnego, proporcjonalnie do części roku, jaką stanowi okres po między poprzednią wyceną wartości aktywów a wyceną na moment, w którym pobiera się tę opłatę. Opłata ta jest określona jako procent od wartości aktywów funduszów inwestycyjnych i ustalana jest przez Ubezpieczyciela. 5. Ubezpieczyciel ma prawo pomniejszać wartość funduszy inwestycyjnych z tytułu podatków obciążających przychody zrealizowane na ich aktywach. WYCENA JEDNOSTEK UCZESTNICTWA Art Cenę sprzedaży jednostek uczestnictwa ustala się poprzez podzielenie wartości aktywów danego funduszu inwestycyjnego przez liczbę jednostek uczestnictwa, na które został on podzielony, Wynik zaokrąglany jest w górę lub w dół, nie więcej niż o 1%. 2. Różnica pomiędzy ceną zakupu a ceną sprzedaży jednostki uczestnictwa wynosi nie mniej niż 5%. OPŁATY Art. 28 Na początku każdego miesiąca polisowego, odpowiednia liczba jednostek zostanie odliczona z indywidualnego konta jednostek uczestnictwa na pokrycie opłaty administracyjnej za dany miesiąc polisowy. Jednostki uczestnictwa zostaną, odliczone po cenie sprzedaży z dnia ostatniej wyceny jednostek uczestnictwa. Art. 29 Jeżeli składka jest lokowana na różnych funduszach inwestycyjnych, to liczba jednostek uczestnictwa odpisywanych na pokrycie opłat wymienionych wart. 28 jest kalkulowana proporcjonalnie do bieżącej wartości jednostek uczestnictwa w każdym funduszu inwestycyjnym. POSTANOWIENIA KOŃCOWE Art. 30 Ubezpieczenie działa na całym świecie przez 24 godziny na dobę Art. 31 Wszelkie informacje, oświadczenia i wnioski adresowane do Ubezpieczyciela, powinny być przekazywane w formie pisemnej za pośrednictwem agenta ubezpieczeniowego naszego Towarzystwa, który podpisem potwierdza datę odbioru powyższych dokumentów lub przesyłane listem poleconym. Art Jeżeli polisa została zgubiona lub zniszczona, Ubezpieczający obowiązany jest do niezwłocznego powiadomienia 0 tym zdarzeniu Ubezpieczyciela. 2. Na pisemny wniosek Ubezpieczającego, stosowni. do przepisów wewnętrznych, Ubezpieczyciel wydaje duplikat polisy. Z chwilą wydania duplikatu, oryginał polisy staje się nieważny Art. 33

10 1. Wszystkie podatki i opłaty związane z płatnością składek ubezpieczeniowych, jeżeli są wymagane, obciążają Ubezpieczającego. 2. Jakiekolwiek podatki i opłaty związane ze świadczeniem ubezpieczeniowym, jeżeli są wymagane, nie obciążają Ubezpieczyciela. Art. 34 W przypadku zmiany systemu monetamego w Polsce lub denominacji polskiej waluty, zobowiązania finansowe wynikające z umowy ubezpieczenia, będą odpowiednio zmienione, zgodnie z kursem wymiany złotego, ogłoszonym przez Narodowy Bank Polski. Art. 35 W sprawach spornych nieuregulowanych niniejszymi warunkami mają zastosowanie przepisy prawa polskiego. Art. 36 Określone w niniejszych warunkach postanowienia mogą ulec zmianie, w przypadku zmiany stosownych przepisów prawa polskiego. Art. 37 Sprawy sporne, wynikające z postanowień niniejszych warunków, będą rozpatrywane przez sąd właściwy ze względu na siedzibę Ubezpieczyciela. Art. 38 Niniejsze warunki ubezpieczenia, zatwierdzone przez Zarząd Towarzystwa uchwałą z dnia 5 kwietnia 2001 roku, wchodzą w życie z dniem 11 maja 2001 roku i mają zastosowanie do umów ubezpieczenia zawartych po tej dacie.