FUNDUSZE INWESTYCYJNE. Dobre towarzystwo do inwestycji INWESTYCJE

Transkrypt

1 FUNDUSZE INWESTYCYJNE Dobre towarzystwo do inwestycji INWESTYCJE

2 Fundusze inwestycyjne To oferta dla osób, które szukają efektywnych sposobów inwestowania nadwyżek pieniężnych, a jednocześnie nie mają czasu lub wystarczającej wiedzy, aby samodzielnie lokować swoje oszczędności na rynku kapitałowym. Fundusze inwestycyjne stanowią doskonałe uzupełnienie tradycyjnych form oszczędzania, jednocześnie przy odpowiedniej dywersyfikacji i rozłożeniu ryzyka inwestycyjnego w czasie należą do najbardziej zyskownych form nowoczesnego oszczędzania. Cechy funduszy inwestycyjnych: Zysk inwestując w fundusze inwestycyjne, możesz zyskać więcej, a Twoje potencjalne zyski mogą być tym wyższe, im dłużej potrwa oszczędzanie. Bezpieczeństwo powierzonych środków działanie funduszy inwestycyjnych regulują odpowiednie akty prawne. Pieniądze zgromadzone w funduszu pozostają wyłączną własnością uczestników funduszu. Stały dostęp do pieniędzy i informacji dostęp do codziennej wyceny jednostek uczestnictwa w mediach, internecie. Nie trzeba deklarować czasu, na jaki powierzane są pieniądze. W każdej chwili można wypłacić część lub całość zgromadzonych środków bez utraty dotychczas osiągniętych zysków. Korzystna forma opodatkowania zysków podatek naliczany jest dopiero w momencie wycofywania się z funduszu, czyli nie pomniejsza on zgromadzonego w funduszu kapitału w trakcie trwania inwestycji. Dlaczego warto wybrać fundusze TFI PZU SA? Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych PZU SA (TFI PZU SA) to doświadczony i profesjonalny uczestnik rynku kapitałowego. Funkcjonuje na nim od 999 r. Celem Towarzystwa jest jak najefektywniejsze zarządzanie środkami powierzonymi zarówno przez inwestorów indywidualnych, jak i instytucjonalnych. W swojej ofercie posiada fundusze inwestycyjne o różnorodnych strategiach inwestycyjnych. Z myślą o inwestorach zainteresowanych długoterminowym oszczędzaniem, Towarzystwo przygotowało programy inwestycyjne (np. PRESTIŻ, KOMFORT) oraz programy emerytalne. Osoby chcące samodzielnie odkładać na emeryturę mogą wybrać indywidualne konto emerytalne (IKE), natomiast pracodawcy pragnący dodatkowo wynagradzać pracowników, mogą powierzyć prowadzenie pracowniczych programów emerytalnych (PPE) właśnie TFI PZU, niekwestionowanemu liderowi tego rynku. Klienci TFI PZU mogą także skorzystać z przygotowanej specjalnie dla

3 nich, indywidualnej, długoterminowej strategii inwestycyjnej opartej o wybrane produkty inwestycyjne. TFI PZU należy do Grupy PZU, jednego z liderów wśród instytucji finansowych w Europie Środkowo-Wschodniej i właściciela jednej z najbardziej rozpoznawalnych marek w Polsce. W ofercie TFI PZU znajdują się fundusze inwestycyjne o zróżnicowanych strategiach inwestycyjnych: PZU FIO Parasolowy z wydzielonymi subfunduszami PZU SFIO Globalnych Inwestycji z wydzielonymi subfunduszami PZU FIO Ochrony Majątku PZU Fundusz Inwestycyjny Otwarty Parasolowy Fundusz parasolowy to nowoczesna konstrukcja funduszu inwestycyjnego. W jego skład wchodzi kilka subfunduszy o odmiennej polityce inwestycyjnej, np. fundusz akcji, obligacji, zrównoważony. Taka konstrukcja pozwala dokonać wyboru między subfunduszami o różnym stopniu ryzyka i zróżnicowanym horyzoncie inwestycyjnym, pomiędzy którymi można przechodzić, dostosowując swą strategię zarówno do warunków rynkowych, jak i zmieniających się w czasie własnych potrzeb oraz tolerancji ryzyka inwestycyjnego. Przenoszenie środków pomiędzy subfunduszami następuje bez konieczności płacenia po każdej operacji podatku od zysków kapitałowych. Podatek ten jest płacony dopiero na końcu trwania inwestycji, tj. w momencie wycofywania środków z funduszu. Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych PZU SA oferuje swoim Klientom PZU FIO Parasolowy, w skład którego wchodzi dziewięć subfunduszy inwestycyjnych: PZU Gotówkowy PZU Papierów Dłużnych POLONEZ PZU SEJF+ PZU Stabilnego Wzrostu MAZUREK PZU Zrównoważony PZU Energia Medycyna Ekologia PZU Akcji KRAKOWIAK PZU Akcji Małych i Średnich Spółek PZU Akcji NOWA EUROPA

4 PZU Gotówkowy Subfundusz inwestujący w krótkoterminowe papiery dłużne, emitowane, poręczane i gwarantowane głównie przez Skarb Państwa. Subfundusz przeznaczony jest dla inwestorów indywidualnych zainteresowanych krótkoterminowym lokowaniem środków, którzy oczekują zysków na poziomie zbliżonym do lokaty bankowej, a także dla inwestorów instytucjonalnych w zakresie zarządzania płynnością. Inwestycja w subfundusz wiąże się z niskim poziomem ryzyka inwestycyjnego. min. 75% PZU Papierów Dłużnych POLONEZ Subfundusz inwestujący aktywa w dłużne papiery wartościowe emitowane lub gwarantowane przez Skarb Państwa, Narodowy Bank Polski oraz renomowane podmioty krajowe i zagraniczne. Przeznaczony jest dla osób oczekujących ochrony realnej wartości swoich oszczędności oraz ich wzrostu. Subfundusz może być też wykorzystywany przez osoby aktywnie zarządzające swoim portfelem inwestycyjnym dla celów przechowywania środków w okresie dekoniunktury na rynku akcji. maks. 00% dłużne papiery wartościowe o terminie realizacji praw nie dłuższym niż rok oraz instrumenty rynku pieniężnego mies. dłużne papiery wartościowe mies. relatywnie średnie podwyższone relatywnie średnie podwyższone

5 PZU SEJF+ Aktywa subfunduszu lokowane są głównie w dłużne instrumenty finansowe (tj. obligacje, bony skarbowe, depozyty bankowe). W celu zwiększenia potencjału stopy zwrotu, subfundusz dokonuje lokat w obligacje korporacyjne emitentów o najwyższej wiarygodności kredytowej oraz w akcje spółek notowanych na GPW w Warszawie. Ekspozycja na akcje spółek jest uzyskiwana poprzez zastosowanie kontraktów terminowych na WIG20. maks. 5% PZU Stabilnego Wzrostu MAZUREK Subfundusz mieszany inwestujący aktywa zarówno w dłużne papiery wartościowe, jak i w akcje. Przeznaczony jest dla osób oczekujących stabilnego wzrostu wartości zainwestowanych środków w średnim terminie i jednocześnie akceptujących średnie ryzyko inwestycyjne, związane z zaangażowaniem subfunduszu w instrumenty o charakterze udziałowym (głównie akcje spółek). maks. 40% do 00% dłużne instrumenty finansowe (np. obligacje, bony skarbowe, depozyty bankowe), w tym maks. 30% obligacje korporacyjne akcyjne instrumenty finansowe (np. akcje spółek notowanych na GPW w Warszawie) lub ekwiwalent na ekspozycję w kontraktach terminowych na indeks WIG20 do 00% dłużne papiery wartościowe akcje oraz prawa do akcji spółek lata lata relatywnie średnie podwyższone relatywnie średnie podwyższone

6 PZU Zrównoważony Celem inwestycyjnym subfunduszu jest wzrost wartości aktywów w wyniku wzrostu wartości lokat. Aktywa subfunduszu lokowane są przede wszystkim w akcje, dłużne papiery wartościowe oraz instrumenty rynku pieniężnego. Subfundusz przeznaczony jest dla osób oczekujących ponadprzeciętnych zysków z zainwestowanych środków w średnim i długim terminie i jednocześnie akceptujących podwyższone ryzyko inwestycyjne, wynikające z potencjalnie dużego (do 70%) zaangażowania subfunduszu w instrumenty o charakterze udziałowym (głównie akcje spółek). min. 30% PZU Energia Medycyna Ekologia Celem inwestycyjnym subfunduszu jest długoterminowy wzrost wartości aktywów w wyniku wzrostu wartości lokat. Subfundusz dokonuje lokat przede wszystkim w akcje spółek, których działalność związana jest z branżą energetyczną, ochrony zdrowia oraz ochrony środowiska naturalnego. Przeznaczony jest dla osób oczekujących ponadprzeciętnych zysków z zainwestowanych środków w długim terminie i jednocześnie akceptujących średnie ryzyko inwestycyjne, wynikające z dużego zaangażowania subfunduszu w akcje spółek, których działalność związana jest z wybranymi branżami gospodarczymi. maks. 50% akcje dłużne papiery wartościowe maks. 70% lata min. 50% papiery udziałowe (np. akcje, prawa do akcji, prawa poboru) instrumenty rynku pieniężnego, depozyty bankowe, dłużne papiery wartościowe lata relatywnie średnie podwyższone relatywnie średnie podwyższone

7 PZU Akcji KRAKOWIAK Subfundusz inwestujący większość swoich aktywów przede wszystkim w akcje renomowanych spółek notowanych na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie SA. Subfundusz dąży do dynamicznego wzrostu wartości jednostki uczestnictwa w dłuższym okresie. PZU Akcji Małych i Średnich Spółek Subfundusz inwestujący większość swoich aktywów w notowane, przede wszystkim na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie SA, akcje małych i średnich przedsiębiorstw o stabilnych fundamentach oraz dobrych perspektywach wzrostu. To doskonała oferta dla dynamicznych inwestorów oczekujących wyższego wzrostu wartości swojej inwestycji w długim terminie (minimum 5 lat). min. 70% akcje pozostałe aktywa min. 50% maks. 30% lata akcje spółek notowanych na GPW w Warszawie, które nie wchodzą w skład indeksu WIG20 pozostałe aktywa relatywnie średnie podwyższone lata relatywnie średnie podwyższone

8 PZU Akcji NOWA EUROPA Subfundusz zaliczany do kategorii funduszy akcji zagranicznych. Polecany osobom oczekującym ponadprzeciętnych zysków z inwestycji w dłuższym okresie i jednocześnie akceptującym ryzyko inwestycyjne. Lokuje głównie w akcje oraz kwity depozytowe emitowane przez podmioty z siedzibą w państwach należących do europejskich rynków wschodzących (m.in. Polska, Węgry, Czechy, Bułgaria, Rumunia, Turcja, Rosja). Inwestowanie aktywów subfunduszu w papiery udziałowe kilku krajów pozwala na większą dywersyfikację portfela oraz na ograniczenie ryzyka makroekonomicznego. PZU Fundusz Inwestycyjny Otwarty Ochrony Majątku Fundusz jest najbardziej konserwatywnym produktem spośród funduszy dłużnych znajdujących się w ofercie TFI PZU. Celem Funduszu jest osiąganie stabilnych dochodów. Dla realizacji tak określonego celu inwestycyjnego Fundusz dokonuje lokat w obligacje i inne dłużne papiery wartościowe emitowane lub poręczane przez Skarb Państwa. min. 70% maks. 30% dłużne papiery wartościowe instrumenty rynku pieniężnego i depozyty bankowe min. 50% instrumenty udziałowe (np. akcje, prawa do akcji, kwity depozytowe) pozostałe aktywa lata mies. relatywnie średnie podwyższone relatywnie średnie podwyższone

9 PZU Specjalistyczny Fundusz Inwestycyjny Otwarty Globalnych Inwestycji Fundusz jest polecany inwestorom pragnącym zdywersyfikować swój portfel o inwestycje na zagranicznych rynkach finansowych. Ma on konstrukcję funduszu parasolowego z czterema wydzielonymi subfunduszami: PZU Akcji Rynków Rozwiniętych PZU Akcji Rynków Wschodzących PZU Akcji Spółek Dywidendowych PZU Dłużny Rynków Wschodzących. Dzięki temu możliwe jest przenoszenie środków między subfunduszami bez obowiązku płacenia podatku od osiągniętych zysków kapitałowych. Podatek jest naliczany dopiero przy odkupieniu jednostek uczestnictwa. PZU Akcji Rynków Rozwiniętych Subfundusz inwestuje środki na rynkach finansowych krajów rozwiniętych, które charakteryzują się wysokim produktem narodowym brutto przypadającym na mieszkańca. Może zatem dokonywać inwestycji w Europie Zachodniej, Ameryce Północnej oraz w Azji Południowo-Wschodniej. Zakres inwestycji: tytuły uczestnictwa funduszy zagranicznych (głównie fundusze indeksowe ETF*), których polityka inwestycyjna zakłada lokowanie co najmniej 50% wartości ich aktywów w akcje notowane na rynkach krajów rozwiniętych. * ETF (Exchange Traded Fund) są to fundusze inwestycyjne, które dokonują lokat w papiery wartościowe tak, aby naśladować zachowanie wybranego indeksu. Rekomendowany okres oszczędzania lata relatywnie średnie podwyższone PZU Akcji Rynków Wschodzących Subfundusz lokuje środki na rynkach finansowych krajów rozwijających się, które odnotowują wysoką dynamikę wzrostu gospodarczego. Może zatem dokonywać inwestycji w Chinach, Indiach, krajach Azji Południowo-Wschodniej, Ameryki Południowej i Europy Środkowo-Wschodniej. Zakres inwestycji: tytuły uczestnictwa funduszy zagranicznych (głównie fundusze indeksowe ETF*), których polityka inwestycyjna zakłada lokowanie co najmniej 50% wartości ich aktywów w akcje notowane na rynkach krajów rozwijających się. Rekomendowany okres oszczędzania lata relatywnie PZU Akcji Spółek Dywidendowych Subfundusz lokuje środki przede wszystkim w akcje spółek z regionu Europy Środkowej i Wschodniej, które regularnie dzielą się z akcjonariuszami wypracowanymi zyskami, wypłacając dywidendę, przy czym stopa dywidendy powinna być na wysokim poziomie. Zakres inwestycji: udziałowe papiery wartościowe wyemitowane przez spółki wypłacające dywidendę, z siedzibą w jednym z państw Europy Środkowo-Wschodniej. Rekomendowany okres oszczędzania lata relatywnie średnie podwyższone średnie podwyższone

10 PZU Dłużny Rynków Wschodzących Subfundusz dokonuje lokat przede wszystkim w instrumenty dłużne emitowane przez rządy, banki centralne lub jednostki samorządu terytorialnego państw rozwijających się (tzw. rynki wschodzące) Ameryki Łacińskiej, Azji, Europy Środkowo-Wschodniej i Afryki. Zakres inwestycji: dłużne papiery wartościowe, instrumenty rynku pieniężnego emitowane przez rządy, banki centralne lub jednostki samorządu terytorialnego państw nienależących do grupy zaawansowanych gospodarek, których lista jest publikowana przez Międzynarodowy Fundusz Walutowy, oraz wierzytelności wobec tych podmiotów stanowią co najmniej 65% wartości aktywów netto subfunduszu. Inne dłużne papiery wartościowe i instrumenty rynku pieniężnego oraz wierzytelności, depozyty bankowe, waluty stanowią do 35% wartości aktywów netto subfunduszu. Rekomendowany okres oszczędzania lata Tabela opłat manipulacyjnych funduszy inwestycyjnych TFI PZU Opłaty za nabycie jednostek uczestnictwa kategorii A subfunduszy PZU FIO Parasolowy Zakumulowana wartość wpłat do subfunduszy (w zł) PZU Papierów Dłużnych POLONEZ PZU SEJF+ PZU Stabilnego Wzrostu MAZUREK PZU Zrównoważony, PZU Energia Medycyna Ekologia, PZU Akcji KRAKOWIAK, PZU Akcji Małych i Średnich Spółek, PZU Akcji NOWA EUROPA Poniżej ,5% 0,5% 3,5% 4% ,99 0,4% 0,4% 3% 3,5% ,99 0,35% 0,35% 2,5% 3% ,99 0,3% 0,3% 2% 2,5% ,99 0,2% 0,2%,5% 2% ,99 0,5% 0,5% %,5% relatywnie średnie podwyższone Więcej informacji na temat Funduszy Inwestycyjnych TFI PZU można uzyskać pod adresem:. od ,% 0,% 0,5% % Brak opłat manipulacyjnych za nabycie jednostek uczestnictwa funduszu PZU Gotówkowy oraz PZU FIO Ochrony Majątku.

11 Opłaty za nabycie jednostek uczestnictwa kategorii A i EUR subfunduszy PZU SFIO Globalnych Inwestycji* Zakumulowana wartość wpłat do subfunduszy (w zł) Jednostki kat. A Zakumulowana wartość wpłat do subfunduszy (w euro) Poniżej % poniżej 300 4% ,99 3,5% ,99 3,5% ,99 3% ,99 3% ,99 2,5% ,99 2,5% ,99 2% ,99 2% Jednostki kat. EUR Pozostałe produkty TFI PZU Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych PZU posiada w swojej ofercie produkty inwestycyjno-oszczędnościowe oparte na funduszach inwestycyjnych. Wśród nich jest Plan Inwestycyjny PRESTIŻ i KOMFORT przeznaczone dla osób, które myślą o długoterminowych inwestycjach i jednocześnie nie orientują się w zawiłościach rynku kapitałowego, pozostawiając decyzje inwestycyjne specjalistom. TFI PZU oferuje także Indywidualne Konta Emerytalne (IKE) z funduszami inwestycyjnymi. IKE to najkorzystniejsza forma oszczędzania w ramach III filaru zreformowanego systemu emerytalnego. IKE z funduszami TFI PZU to optymalne programy inwestowania, dogodne wpłaty oraz atrakcyjne zniżki ,99,5% ,99,5% * od % od % W skład funduszu wchodzą następujące subfundusze: PZU Akcji Rynków Rozwiniętych, PZU Akcji Rynków Wschodzących, PZU Akcji Spółek Dywidendowych, PZU Dłużny Rynków Wschodzących. Akumulacja wpłat dla potrzeb obliczania opłaty manipulacyjnej z tytułu zbycia jednostek uczestnictwa, TFI PZU sumuje wpłacaną kwotę z wartością jednostek uczestnictwa posiadanych we wszystkich funduszach/ subfunduszach w ramach rejestru prowadzonego w PLN według wyceny ustalanej w dniu przeliczenia transakcji. Jednostki uczestnictwa kategorii EUR sumują się tylko w ramach subfunduszy PZU SFIO Globalnych Inwestycji. Zamiana opłacie manipulacyjnej podlega zamiana jednostek w ramach funduszy/subfunduszy zarządzanych przez TFI PZU, jeśli stawka pobranej opłaty manipulacyjnej przez fundusz/subfundusz źródłowy jest niższa niż stawka opłaty manipulacyjnej przewidzianej w funduszu/ subfunduszu docelowym. Odkupienie fundusze/subfundusze nie pobierają opłat za odkupienie jednostek uczestnictwa kategorii A oraz EUR. Plan Inwestycyjny PRESTIŻ Plan Inwestycyjny PRESTIŻ jest unikalnym, prostym i przyjaznym produktem inwestycyjnym na rynku. Cechuje go przede wszystkim: brak początkowych opłat manipulacyjnych alokacja 00% każdej wpłaty swoboda w dokonywaniu kolejnych wpłat (w momencie przystąpienia do planu uczestnik nie deklaruje częstotliwości ani wysokości przyszłych wpłat dopłaty są dobrowolne oraz dokonywane w dowolnych terminach) możliwość wyboru najdogodniejszego programu inwestycyjnego (wpłacone środki dzielone są między wybrane subfundusze PZU FIO Parasolowy dostępne w planie, zgodnie z wybraną strategią inwestycyjną)

12 W ramach Planu Inwestycyjnego PRESTIŻ do wyboru jest jeden z poniższych programów inwestowania: Program optymalny dedykowany osobom o umiarkowanej skłonności do ryzyka. Wpłacane środki dzielone są w następującej proporcji pomiędzy dwa subfundusze PZU FIO Parasolowy: PZU Akcji KRAKOWIAK 25% PZU Stabilnego Wzrostu MAZUREK 75% Program indywidualny przeznaczony dla osób, które chcą samodzielnie decydować o podziale wpłacanych środków pomiędzy poniższe subfundusze PZU FIO Parasolowy: PZU Papierów Dłużnych POLONEZ PZU SEJF+ PZU Stabilnego Wzrostu MAZUREK PZU Zrównoważony PZU Akcji KRAKOWIAK PZU Akcji NOWA EUROPA Opłaty za odkupienie jednostek uczestnictwa w Planie Inwestycyjnym PRESTIŻ. rok trwania planu 4,5% 2. rok trwania planu 4,5% 3. rok trwania planu 3,0% 4. rok trwania planu 2,0% 5. rok trwania planu,0% od 6. roku trwania planu brak opłat Szczegółowe warunki uczestnictwa w planie opisane są w Regulaminie uczestnictwa w Planie Inwestycyjnym PRESTIŻ. Cechy Planu Inwestycyjnego PRESTIŻ: wysokość wymaganej minimalnej pierwszej wpłaty wynosi 500 zł (promocja do odwołania) każda kolejna wpłata to minimum 500 zł brak opłat manipulacyjnych od wpłat wpłacane środki dzielone są między wybrane subfunudsze PZU FIO Parasolowy w ramach planu, zgodnie z wybranym programem inwestowania możliwa jest bezpłatna zmiana programu inwestowania po upływie 5-letniego okresu oszczędzania w ramach planu wypłata środków nie jest obciążona opłatą manipulacyjną

13 Plan Inwestycyjny KOMFORT Plan Inwestycyjny KOMFORT dedykowany jest osobom, które chcą inwestować systematycznie, dokonując niewielkich wpłat. W planie tym klienci sami określają, jaką kwotę będą wpłacać co miesiąc. Od uczestników planu pobierana jest opłata manipulacyjna w momencie pierwszego nabycia jednostek uczestnictwa i jest ona uzależniona od wysokości zadeklarowanych wpłat. Jest to jedyna opłata, jaką ponosi uczestnik, wpłacając oszczędności w ramach planu. Plan Inwestycyjny KOMFORT polecany jest szczególnie rodzicom, pragnącym odkładać pieniądze z myślą o zabezpieczeniu przyszłości finansowej dzieci. Najważniejsze cechy Planu Inwestycyjnego KOMFORT: wielkość miesięcznej wpłaty określa klient, do wyboru jedna z dziesięciu kwot: 00, 200, 300, 400, 500, 600, 700, 800, 900 i 000 zł wpłacane środki dzielone są między subfundusze PZU FIO Parasolowy dostępne w planie, zgodnie z wybranym programem inwestowania możliwa jest bezpłatna zmiana programu inwestowania przy pierwszej wpłacie, dokonywanej w podwójnej wysokości, pobierana jest skumulowana opłata manipulacyjna, która jest naliczana od sumy zadeklarowanych wpłat w okresie 5 lat systematyczność wpłat weryfikowana jest co roku po upływie 5-letniego okresu oszczędzania w ramach planu wpłata i wypłata środków nie wiąże się z poniesieniem opłaty manipulacyjnej W ramach Planu Inwestycyjnego KOMFORT do wyboru jest jeden z poniższych programów inwestowania: Program optymalny dedykowany osobom o umiarkowanej skłonności do ryzyka. Wpłacane środki dzielone są w następującej proporcji pomiędzy dwa subfundusze PZU FIO Parasolowy: PZU Akcji KRAKOWIAK 25% PZU Stabilnego Wzrostu MAZUREK 75% Program indywidualny przeznaczony dla osób, które chcą samodzielnie decydować o podziale wpłacanych środków pomiędzy poniższe subfundusze PZU FIO Parasolowy: PZU Papierów Dłużnych POLONEZ PZU SEJF+ PZU Stabilnego Wzrostu MAZUREK PZU Zrównoważony PZU Akcji KRAKOWIAK PZU Akcji NOWA EUROPA Opłaty manipulacyjne za nabycie jednostek uczestnictwa w Planie Inwestycyjnym KOMFORT Opłata manipulacyjna pobierana jest w ramach pierwszej wpłaty jako określony procent od skumulowanej wartości miesięcznych wpłat deklarowanych w okresie pierwszych 5 lat obowiązywania umowy. Deklarowana miesięczna kwota wpłaty (w zł) Suma wpłat Wysokość deklarowanych opłaty manipulacyjnej w okresie 5 lat (w zł) ,5% ,3% ,% ,9% ,7% ,5% ,4% ,3% ,2% ,%

14 Opłaty manipulacyjne za odkupienie jednostek uczestnictwa w Planie Inwestycyjnym KOMFORT Od. do 5. roku trwania planu 2% Od 6. roku trwania planu 0% Szczegółowe warunki uczestnictwa w planie opisane są w Regulaminie uczestnictwa w Planie Inwestycyjnym KOMFORT. W ramach Planu Inwestycyjnego PRESTIŻ i KOMFORT zbywane są jednostki uczestnictwa kategorii B. Indywidualne Konto Emerytalne z funduszami inwestycyjnymi TFI PZU Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) to najkorzystniejsza forma oszczędzania w ramach III filaru systemu emerytalnego. Umożliwia systematyczne inwestowanie na przyszłą, dodatkową emeryturę, które jest zwolnione z podatku od zysków kapitałowych. Wpłaty można zawiesić w każdej chwili np. z powodu trudnej sytuacji życiowej lub nieprzewidzianych wydatków. Oszczędności można również wykorzystać w dowolnym momencie potrącany wówczas podatek dotyczy jedynie osiągniętych zysków i jest taki sam, jak przy każdej innej formie oszczędzania, np. lokacie bankowej. Rezygnacja z oszczędzania na IKE przed terminem pozwala zachować zarówno większość dotychczasowych zysków, jak i prawo do ponownego założenia IKE w przyszłości. IKE z funduszami inwestycyjnymi to: zysk bez podatku skuteczność pomnażania składek przejrzystość kosztów IKE z funduszami TFI PZU to: optymalne programy inwestowania dogodne wpłaty atrakcyjne zniżki Towarzystwo opracowało dwa optymalne programy inwestowania, które pozwalają dokonać łatwego wyboru, dostosowanego do indywidualnych potrzeb oszczędzającego. W każdym programie obowiązują określone zasady podziału wpłacanych składek pomiędzy kilka subfunduszy inwestycyjnych, ale dla wygody oszczędzających wpłaty będą wnoszone tylko na jeden dedykowany oszczędzającemu rachunek bankowy. Program rekomendowany przeznaczony jest dla osób, które cenią sobie maksymalną wygodę i preferują rekomendacje fachowców. W programie tym wpłaty dzielone są w sposób najbardziej optymalny pomiędzy trzy różne subfundusze PZU FIO Parasolowy: PZU Papierów Dłużnych POLONEZ PZU Stabilnego Wzrostu MAZUREK PZU Akcji KRAKOWIAK Można posiadać tylko jedno IKE, ale w każdej chwili można przenieść zgromadzone oszczędności do innej instytucji, która taki produkt oferuje. Brak jest górnego limitu wiekowego IKE mogą zakładać również osoby powyżej 60. roku życia.

15 Program rekomendowany to maksymalne prawdopodobieństwo osiągnięcia znacznych zysków, a jednocześnie ogromna wygoda. Każdy oszczędzający ma zapewniony podział składek pomiędzy różne subfundusze PZU FIO Parasolowy dostępne w IKE, stosowny do jego wieku. Osoby młodsze, zważywszy na dłuższy przewidywany okres oszczędzania, mają w swojej strategii inwestycyjnej przewidziany większy udział akcji. Począwszy od wieku średniego, kiedy perspektywa oszczędzania ulega skróceniu, również udział akcji ulega redukcji obniża się wraz z wiekiem oszczędzającego (co 5 lat). Podstawą ustalenia podziału środków między subfundusze w ramach programu rekomendowanego jest prosta formuła zwana złotą regułą inwestowania: % oszczędności lokowanych w akcje = 90 - wiek oszczędzającego w latach. Można wpłacać całość środków do jednego, wybranego subfunduszu inwestycyjnego lub dzielić wpłaty w dowolnych procentowych proporcjach pomiędzy subfundusze dostępne w tym programie. Wybrany podział środków może być w każdej chwili zmieniony, zgodnie z dyspozycją oszczędzającego. W dowolnym momencie można też dokonać zmiany programu indywidualnego na program rekomendowany. Zmiana dokonywana po raz pierwszy w roku kalendarzowym jest bezpłatna. Minimalna pierwsza wpłata na IKE wynosi 00 zł, a każda kolejna 50 zł. Można wpłacać wyższe kwoty jednorazowo lub regularnie. W okresie początkowych 0 miesięcy od chwili zawarcia umowy należy dokonać łącznych wpłat w minimalnej wysokości 500 zł. Po tym okresie można dokonywać wpłat w dowolnej wysokości, z tym że pojedyncza wpłata nie może być niższa niż 50 zł. Wpłaty przekraczające ustawowy roczny limit będą lokowane w wybranym przez oszczędzającego subfunduszu. Program indywidualny przeznaczony jest dla osób, które czują się na siłach i chcą samodzielnie decydować o sposobie lokowania oszczędzanych pieniędzy. W programie tym wpłaty dzielone są zgodnie z życzeniem oszczędzającego pomiędzy następujące subfundusze PZU FIO Parasolowy: PZU Gotówkowy PZU Papierów Dłużnych POLONEZ PZU Stabilnego Wzrostu MAZUREK PZU Zrównoważony PZU Akcji KRAKOWIAK PZU Akcji NOWA EUROPA Opłaty w ramach IKE TFI PZU. Opłata zmienna, pobierana przez Towarzystwo od każdej wpłaty, jest uzależniona od okresu, jaki upłynął od daty zawarcia umowy o prowadzenie IKE. Okres od dnia zawarcia umowy o prowadzeniu IKE Wpłata na rachunek (rejestr) IKE w. roku 3,4% w 2. roku 3% od 3. do 5. roku 2,5% od 6. do 0. roku 2% od. roku % Wpłata na rachunek (rejestr) dodatkowy 50% opłaty pobieranej od wpłaty na IKE 2. Opłata jednorazowa w wysokości 50 złotych jest pobierana w ramach pierwszej wpłaty na IKE niezależnie od liczby funduszy wskazanych w wybranym programie inwestowania. Pierwsza minimalna kwota wpłaty na IKE

16 00 zł, każda kolejna 50 zł. Opłata od zmiany sposobu inwestowania Pierwsza zmiana dotycząca programu inwestowania, podziału środków pomiędzy subfundusze w ramach programu indywidualnego lub subfunduszu, w którym prowadzony jest rejestr dodatkowy, dokonywana w danym roku kalendarzowym, jest bezpłatna. Od każdej kolejnej dyspozycji zmiany sposobu inwestowania Towarzystwo pobiera opłatę w wysokości 20 złotych. Obniżki opłaty manipulacyjnej: 20% z tytułu jednorazowej wpłaty w wysokości co najmniej 2500 zł 0% dla osób powyżej 40. roku życia 20% dla osób powyżej 50. roku życia 50% w przypadku przenoszenia środków na rachunek IKE z rejestru dodatkowego Zniżki w opłacie manipulacyjnej przysługujące z tytułu wieku oszczędzającego oraz z tytułu jednorazowej wpłaty sumują się. Fundusze nie pobierają opłat manipulacyjnych z tytułu wpłaty na IKE pochodzącej z wypłaty transferowej. Opłata dodatkowa W przypadku dokonania wypłaty z rachunku IKE, wypłaty transferowej z IKE lub zwrotu z IKE w okresie 2 miesięcy od dnia zawarcia umowy o prowadzenie IKE fundusze pobierają 0% wartości wypłacanych środków. Jednak nie mniej niż 50 zł. Szczegółowe warunki zawierania umowy IKE opisane są w Regulaminie prowadzenia indywidualnych kont emerytalnych przez fundusze inwestycyjne TFI PZU SA. Tabela opłat za zarządzanie funduszami inwestycyjnymi TFI PZU* PZU FIO PARASOLOWY PZU SFIO Globalnych Inwestycji A Kategorie jednostek uczestnictwa I IKE EUR PZU GOTÓWKOWY 0,8%** 0,4%** 0,8%** - - PZU Papierów Dłużnych POLONEZ,5%**,2%**,5%** -,5%** PZU SEJF+ %** %** PZU Stabilnego Wzrostu MAZUREK 2,5%,6%** 2,5% - 2,5% PZU ZRÓWNOWAŻONY 3%** 2%** 3%** - 3%** PZU Energia Medycyna Ekologia*** 2,5% PZU Akcji KRAKOWIAK 4% 2,4%** 4% - 4% PZU Akcji Małych i Średnich Spółek 4% 2,4%** PZU Akcji NOWA EUROPA 4% 2,6%** 4% - 4% PZU FIO Ochrony Majątku %** PZU Akcji Rynków Rozwiniętych 3% - - 3% - PZU Akcji Rynków Wschodzących 3% - - 3% - PZU Akcji Spółek Dywidendowych 3% - - 3% - PZU Dłużny Rynków Wschodzących****,5% - -,5% * W skali roku liczonego jako 365 lub 366 dni (w przypadku gdy rok kalendarzowy liczy 366 dni), od średniej Wartości Aktywów Netto w danym roku obrotowym, przypadającej na poszczególne kategorie jednostek. ** Promocja do odwołania. *** Towarzystwo pobiera również wynagrodzenia zmienne, uzależnione od wyników inwestycyjnych Subfunduszu, w wysokości 20% iloczynu nadwyżki wartości aktywów netto subfunduszu na Jednostkę Uczestnictwa na koniec okresu rozliczeniowego ponad wartość odniesienia oraz liczby jednostek uczestnictwa zapisanych na rejestrach Uczestników w okresie rozliczeniowym. Szczegółowe zasady naliczania wynagrodzenia zmiennego zostały określone w art. 00 Statutu. **** Towarzystwo pobiera również wynagrodzenie zmienne, uzależnione od wyników zarządzania subfunduszem osiągniętych na koniec każdego okresu rozliczeniowego. Wynagrodzenie zmienne pobierane jest na zasadach określonych w art. 57 Statutu. B

17 Wymagane prawem informacje, w tym szczegółowy opis czynników ryzyka, zawarte są w prospektach informacyjnych funduszy publicznie dostępnych na stronie, w siedzibie TFI PZU SA (al. Jana Pawła II 24, Warszawa) oraz w treści kluczowych informacji dla inwestorów funduszy dostępnych w miejscach zbywania i odkupywania jednostek uczestnictwa. Wartość Aktywów Netto subfunduszy może charakteryzować się dużą zmiennością ze względu na skład portfela inwestycyjnego subfunduszy lub ze względu na stosowane techniki zarządzania. Fundusze nie gwarantują realizacji założonego celu inwestycyjnego ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego. Uczestnik musi liczyć się z możliwością utraty przynajmniej części wpłaconych środków. Wybrane subfundusze mogą lokować powyżej 35% wartości aktywów w papiery wartościowe emitowane, poręczane lub gwarantowane przez Skarb Państwa, Narodowy Bank Polski lub inne podmioty wskazane w statutach funduszy. Niniejsza informacja upowszechniana jest w celu reklamy lub promocji usług TFI PZU SA, przy czym nie może stanowić wystarczającej podstawy do podjęcia decyzji o skorzystaniu z usługi lub nabycia jednostek uczestnictwa funduszu. Dystrybutor prowadzi działalność w zakresie zbywania i odkupywania jednostek uczestnictwa funduszu. Działalność, o której mowa w zdaniu poprzednim, w szczególności polega na: przyjmowaniu i przekazywaniu zleceń nabycia lub zbycia jednostek uczestnictwa, przyjmowaniu innych oświadczeń woli związanych z przystąpieniem lub uczestnictwem w funduszu, pośrednictwie w zawieraniu umów uczestnictwa w prowadzonych przez fundusz wyspecjalizowanych programach inwestowania, pośrednictwie w zawieraniu umów o składanie zleceń i dyspozycji za pośrednictwem systemów teleinformatycznych, udzielaniu informacji na temat inwestowania w fundusz, w tym udostępnianiu materiałów promocyjnych i informacyjnych. Za bezpieczeństwo i prawidłowość działalności w zakresie zbywania i odkupywania jednostek uczestnictwa funduszu odpowiada solidarnie dystrybutor oraz TFI PZU SA.

18

19 Skontaktuj się z nami Niniejsza propozycja nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego. Ma ona charakter wyłącznie informacyjny. Numer dostępny z telefonów stacjonarnych i komórkowych. Koszt połączenia jest równy cenie jednej jednostki taryfikacyjnej lub zgodny z cennikiem operatora.