WSPIERAMY POLSKI BIZNES PRODUKT. Kwiecień 2019 r.

Transkrypt

1 WSPIERAMY POLSKI BIZNES PRODUKT Kwiecień 2019 r.

2 PROCES SPRZEDAŻY ETAPY WNIOSKU POŻYCZKOWEGO Krok 1 Krok 2 Krok 3 Krok 4 Krok 5 LEAD WSTĘPNA PROPOZYCJA FINANSO- WANIA SPRZEDAŻ oraz KOMPLETO- WANIE DOKUMENTÓW ANALIZA WŁAŚCIWA FINALIZACJA Wpływ lead oraz rejestracja w CRM Wycena nieruchomości oraz propozycja kwot pożyczki Spotkanie z Klientem oraz akceptacja warunków transakcji Analiza zgromadzonych dokumentów oraz wydanie ostatecznej decyzji pożyczkowej Przygotowanie umowy pożyczki, podpisanie oraz uruchomienie

3 PROCES SPRZEDAŻY ETAPY WNIOSKU POŻYCZKOWEGO Data wpływu Do 48h Termin zależy od Klienta Do 48h Termin zależy od Klienta LEAD WSTĘPNA PROPOZYCJA FINANSO- WANIA SPRZEDAŻ oraz KOMPLETO- WANIE DOKUMENTÓW ANALIZA WŁAŚCIWA FINALIZACJA

4 CO NAS WYRÓŻNIA PLN 6-18 MIESIĘCY WYSOKIE LTV + premia za biznes II Hipoteka Hipoteka na 2. miejscu Czytelna umowa przewłaszczenia Indywidualne przygotowanie umowy pożyczki Możliwość wcześniejszej spłaty Realizacja dużych transakcji Atrakcyjna forma finansowania dla Klienta Biznesowe podejście do transakcji Elastyczny harmonogram spłaty Wsparcie flippingu Akceptujemy zaległości ZUS / US Brak opłat za rozpatrzenie wniosku

5 SPRAWNIEJ DLA CIEBIE DWA NOWE PRODUKTY POŻYCZKA STANDARD POŻYCZKA VIP POŻYCZKA PORZĄDKUJĄCA Od zł do zł brutto Oprocentowanie 10% Prowizja bazowa 24% LTV do 65% Cel finansowania: a) inwestycyjny b) operacyjny (dowolny) c) projekty deweloperskie d) opłaty okołopożyczkowe Od zł do zł brutto Oprocentowanie 10% Prowizja 10% LTV do 30% Cel finansowania: a) inwestycyjny b) operacyjny (dowolny) c) Projekty deweloperskie Klasa lokalizacji: wyłącznie obręb miast Warszawa; Kraków; Poznań; Trójmiasto; Wrocław Wyłącznie nieruchomości płynne Od zł do zł brutto Oprocentowanie 10% Prowizja bazowa 24 % LTV do 65% Cel finansowania: a) spłata zaległości ZUS/US b) spłata przeterminowanych wierzytelności c) spłata zadłużenia uwidocznionego w KW d) spłata przeterminowanych faktur

6 PRODUKT CECHA + ZALETA KORZYŚĆ Kredytobiorca Wymagany staż działalności gospodarczej Produkt Osoba obywatelstwa polskiego prowadząca działalność gospodarczą na terenie Polski Obcokrajowiec prowadzący działalność gospodarczą min. 6 miesięcy oraz posiadający uprawnienia do przebywania na terytorium RP min. 6 miesięcy po zakończeniu pożyczki Spółka osobowa, spółka kapitałowa, wspólnicy spółki cywilnej, fundacja wpisana do rejestru przedsiębiorców Bez ograniczeń (od 1. dnia prowadzenia działalności gospodarczej) Pożyczka Standard Pożyczka VIP Pożyczka Porządkująca Możliwość uzyskania finansowania dla fundacji czy stowarzyszenia Możliwość rozwoju przedsiębiorstwa dla obcokrajowców Wspieramy działalność gospodarczą przedsiębiorcy już od 1. dnia funkcjonowania Brak ograniczenia celów Brak wykluczeń wynikających z polityki pożyczkowej Możliwość znalezienia wspólnie z Klientem idealnie dopasowanego rozwiązania, które pozwoli wykorzystać okazję biznesową Klienta Waluta PLN Brak ryzyka kursowego :) Okres kredytowania 6-18 miesięcy (z możliwością przedłużenia na kolejny okres) Możliwość wyboru elastycznego okresu finansowania idealnie dopasowanego do potrzeby Klienta

7 PRODUKT CECHA + ZALETA KORZYŚĆ Karencja w spłacie odsetek Cele kredytowania Zgoda współmałżonka Minimalna kwota pożyczki Maksymalna kwota pożyczki / LTV Karencja w spłacie odsetek Cel inwestycyjny, cel operacyjny (związany z prowadzoną działalnością cel deklarowany przez Klienta) Opłaty okołopożyczkowe Finansowanie projektów deweloperskich Spłata zobowiązań i zadłużeń (dot. Pożyczki Porządkującej) W przypadku wspólności majątkowej -> konieczność zgody małżonka na zaciągnięcia zobowiązania W przypadku Poręczycieli -> konieczność zgody małżonka na udzielenie poręczenia PLN brutto PLN brutto "49% LTV* do 65% LTV* - wskaźnik może zostać podniesiony o ok. 20% w przypadku premii za biznes do 30 % LTV w przypadku produktu VIP *LTV uzależnione od klasyfikacji lokalizacji nieruchomości" Możliwość realizacji celu biznesowego bez konieczności opłacania odsetek nawet przez 3 m-ce Brak konieczności wnoszenia prowizji w formie gotówkowej Możliwość sfinansowania dowolnego pomysłu biznesowego bez konieczność przedstawiania np. FV/udokumentowania celu Możliwość uzyskania zgody na poręczenie rzeczowe Możliwość zajęcia się wyłącznie poważnymi transakcjami Dzięki wysokiej kwocie możliwość realizacja praktycznie każdej okazji biznesowej

8 PRODUKT CECHA + ZALETA KORZYŚĆ Cena finansowania OPROCENTOWANIE: 10% (na 12 miesięcy) Korzystanie z finansowania o oprocentowaniu równym jak w banku Cena finansowania PROWIZJA BAZOWA: 24% (na 12 miesięcy) możliwe jest podniesienie prowizji ponad 24% do maks. 30% Warszawa, Kraków -6% (w granicach miasta) LTV poniżej 40% Pozostałe lokalizacje A -4% Lokalizacje B -3% LTV Lokalizacja C -1% poniżej 30% W produkcie VIP stała prowizja 10% -1% -3% Premia za biznes (kwalifikacja Klienta) Kwota finansowania powyżej % -2% Możliwość dowolnego kształtowania ceny dla Klienta Możliwość naliczenia prowizji proporcjonalnie do transz uruchomionych Możliwość uczestniczenia w zysku na danej transakcji Kreatywnie naliczana prowizja

9 PRODUKT CECHA + ZALETA Wniosek pożyczkowy uzupełniony i podpisany zawierający dane nieruchomości (KW) Kolorowe zdjęcia nieruchomości w formie cyfrowej; wewnątrz oraz na zewnątrz PRZEWŁASZCZENIE HIPOTEKA PREMIA ZA BIZNES (dot. podniesionego LTV o 20%) Dokumentacja do analizy wstępnej Tylko jeśli jest zadłużenie na nieruchomości: - zaświadczenie z banku o saldzie zadłużenia - lub system transakcyjny z saldem zadłużenia (printscreen) - lub harmonogram spłat z saldem zadłużenia Dokumenty finansowe dot. pełnej księgowości: - KPiR (narastająco) lub RZiS; dokument podpisany przez osobę uprawnioną - Bilans lub ewidencja przychodu (za rok poprzedni i bieżący) Dokumenty finansowe dot. PiR/Ewidnecji przychodu: PIT/y 36/36L/28 (za rok poprzedni) Wyciągi z rachunków bankowych (w formie PDF za ostatnie 6 miesięcy) KORZYŚĆ Możliwość uzyskania wstępnej decyzji na podstawie numeru KW oraz zdjęć więcej szczegółów w dalszej części szkolenia Premia za biznes: możliwość zwiększenia wskaźnika LTV do maks. poziomu 65% (wskaźnik może być podniesiony o 20% w przypadku premii za biznes) a co za tym idzie jeszcze lepsze dopasowanie kwoty oraz realizacja celu Klienta

10 PRODUKT CECHA + ZALETA KORZYŚĆ Dokumentacja do analizy ostatecznej Ważność przedstawionych dokumentów Zgodnie z listą wskazaną w decyzji wstępnej Zaświadczenia z ZUS/US - 1 miesiąc Operat szacunkowy - 12 miesięcy Wypis z rejestru gruntów / mapka ewidencyjna 3 m-ce Prosta i przejrzysta komunikacja; brak konieczności gromadzenia niepotrzebnych dokumentów Brak konieczności szukania najbardziej aktualnych dokumentów; większa szansa na akceptację posiadanych Zabezpieczenia podstawowe Weksel in blanco wraz z deklaracją lub w przypadku poręczycieli - poręczenie wekslowe weksla wystawionego przez pożyczkobiorcę" Oświadczenie o dobrowolnym poddaniu się egzekucji zgodnie z treścią art. 777 ustawy z dnia 17 listopada 1964 KPC (w postaci aktu notarialnego) Hipoteka na nieruchomości lub przewłaszczenie na zabezpieczenie Cesja z umowy ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych Możliwość skorzystania z zabezpieczeń znanych doskonale z rynku międzybankowego Wypłata / spłata Rata balonowa Rata kapitałowo-odsetkowa Możliwość spłaty pożyczki w preferowany przez Klienta sposób

11 PRODUKT CECHA + ZALETA KORZYŚĆ Dopuszczalne lokalizacje nieruchomości Premia za biznes Do 50% LTV brutto - miejscowości powyżej mieszkańców oraz okolice największych miast 40-45% LTV brutto - miejscowości powyżej mieszkańców lub turystyczne 30-40% LTV brutto - miejscowości pozostałe wg listy miejscowości 30 % LTV brutto - obręb miast Warszawa; Kraków; Poznań; Trójmiasto; Wrocław w przypadku pożyczki VIP W przypadki innych lokalizacji projekt oceniany jest indywidualnie Możliwość finansowania przedsiębiorców posiadających nieruchomości w praktycznie wszystkich ważnych miejscach na terenie Polski Możliwość zwiększenia wskaźnika LTV do maks. poziomu 65%. Udzielenie premii wymaga zgody Szefa Ryzyka i jednego z Członków Zarządu. Decyzja podejmowana jest na podstawie przepływów widocznych na rachunkach bankowych pożyczkobiorcy. Premia podnosi maksymalną kwotę o 20% od wskazania kalkulatora. Wartość premii spłacana jest w czasie trwania pożyczki. LTV Wakacje kredytowe Rolowanie pożyczki Kara umowna Wyłączone nieruchomości Loan to Value" podstawowy wskaźnik oceny zdolności pożyczkowej Klienta i jego zobowiązania. Jest to stosunek wnioskowanej kwoty pożyczki powiększonej o ewentualne obciążenia, które nie są spłacane udzielanym finansowaniem, do wartości nieruchomości. Przerwa lub odroczenie terminu płatności odsetek z udzielonej pożyczki Zgoda pożyczkodawcy udzielona na pisemny wniosek pożyczkobiorcy dot. wydłużenia czasu trwania pożyczki. Kara nakładana na pożyczkobiorcę w przypadku niewywiązania się z obowiązku dostarczenia dokumentów, które wskazane są w umowie pożyczki, która wynosi 5000 zł za każdy niedostarczony dokument wymieniony w umowie pożyczki. Nieruchomości rolne, nieruchomości leśne Kopalnie, kamieniołomy Nieruchomości drewniane, zamki, pałace, dwory, forty, elektrownie, farmy solarowe, tartaki, wiatraki, działki bez WZ lub mpzp, żwirownie, piaskownie

12 HIPOTEKA JAKO ZABEZPIECZENIE W MF To jedno z zabezpieczeń finansowania Przedsiębiorcy w Monument Fund HIPOTEKA jest uregulowana przepisami prawa Klient zachowuje prawo własności Uznawana za bezpieczniejszą przez prawników i notariuszy Umożliwia Klientom Monument Fund wpis na 2. miejscu hipotecznym w dziale IV Księgi Wieczystej (uzupełnieniem oferty jest PRZEWŁASZCZENIE NA ZABEZPIECZENIE)

13 HIPOTEKA A PRZEWŁASZCZENIE NA ZABEZPIECZENIE ZABEZPIECZENIA POŻYCZEK MF HIPOTEKA to ograniczone prawo rzeczowe na nieruchomości oraz na wybranych prawach = PRZEWŁASZCZENIE NA ZABEZPIECZENIE to przeniesienie przez dłużnika prawa własności swojej rzeczy na wierzyciela

14 PRZEWŁASZCZENIE NA ZABEZPIECZENIE W MF RÓZNICE NA TLE KONKURENCJI Model przewłaszczenia stosowany przez Monument Fund jest bardziej bezpieczny dla Klienta, gdyż: musi upłynąć okres czasu wyznaczony Klientowi na dokonanie dobrowolnej spłaty cena ofertowa w poszczególnych etapach sprzedaży nieruchomości jest ustalona w akcie notarialnym sprzedaż nieruchomości może odbywać się tylko w drodze przetargu nadwyżka ze sprzedaży ponad saldo zadłużenia jest zwracana Klientowi nie przejmujemy na własność nieruchomości bez rozliczenia z Klientem i nie obniżamy cyklicznie ceny ofertowej przewłaszczenie na zabezpieczenie w MF jest transparentne i oparte na zasadach uczciwej konkurencji

15 MONUMENT FUND MONUMENT FUND VS. BANK PORÓWNANIE BANK TYLKO: Nieruchomości Plan spłaty Dowolny biznesowy Do 7 dni Nacisk na ocenę planu spłaty z przyszłych dochodów oraz płynność nieruchomości Zakres weryfikacji Cel finansowania Czas realizacji wniosku Zdolność kredytowa Weryfikacja w bazach Inf. Gospodarczej Nieruchomości Zdolność kredytowa, Bazy informacji kredytowej i gospodarczej Biznes Plan Prognozy Zgodny z tabelą w danym banku Nawet 90 dni Sztywne zasady opierające się na scrolingu Brak zdolności = decyzja negatywna Weryfikacja w bazach Inf. Kredytowej Zgłoszenie finansowania do baz Inf. Gospodarczej Spłata zobowiązań ZUS, US, podatki, zakup od syndyka nie dot. każdego banku II miejsce hipoteczne Wpis w IV dziale księgi wieczystej Obcokrajowcy nie dot. każdego banku

16 CEL BIZNESOWY CO JEST DLA NAS WAŻNE W TRANSAKCJI ZABEZPIECZENIE + CEL FINANSOWANIA + PLAN NA SPŁATĘ = DECYZJA POZYTYWNA

17 ZABEZPIECZENIE Co może być przedmiotem zabezpieczenia Co nie może być przedmiotem zabezpieczenia Nieruchomości komercyjne (hotele, pensjonaty, zakłady fryzjerskie, produkcyjne) Lokale użytkowe / Mieszkania Nieruchomości przemysłowo inwestycyjne Nieruchomości niestandardowe Spółdzielcze własnościowe lokale bez księgi wieczystej Nieruchomości rolne, nieruchomości leśne Działki budowlane, inwestycyjne, inwestycje w budowie Nieruchomości drewniane Zamki, pałace, dwory, forty Elektrownie, farmy solarowe Wiatraki i elektrownie wiatrowe, farmy solarowe Działki bez WZ lub mpzp Tartaki, kopalnie, żwirownie, piaskownie, kamieniołomy

18 NIERUCHOMOŚCI TRUDNOZBYWALNE

19 NIERUCHOMOŚCI TRUDNOZBYWALNE

20 NIERUCHOMOŚCI PREFEROWANE

21 NIERUCHOMOŚCI PREFEROWANE

22 NIERUCHOMOŚCI PREFEROWANE

23 NIERUCHOMOŚCI PREFEROWANE

24 NIERUCHOMOŚCI PREFEROWANE

25 CASE STUDY MONUMENT FUND Przejdź dalej! MEDIUM 500 tys. 1 mln PLN BIG > 1 mln PLN

26 NAJCZĘSTSZE POWODY DECYZJI ODMOWNYCH NIEAKCEPTOWALNY PRZEDMIOT ZABEZPIECZENIA NIEUREGULOWANY STAN PRAWNY NIERUCHOMOŚCI PRZESZACOWANA WARTOŚĆ NIERUCHOMOŚCI BRAK REALNEGO PLANU I MOŻLIWOŚCI SPŁATY W TERMINIE BRAK EKONOMICZNEGO UZASADNIENIA TRANSAKCJI WADY PRAWNE

27 DLA DORADCY WAŻNE LINKI NIEZBĘDNIK EKSPERTA FINANSOWEGO PORTAL DLA DORADCY monumentfund.pl/dladoradcy NIEZBĘDNIK EKSPERTA FINANSOWEGO CASE STUDY monumentfund.pl/casestudy PROMOCJE monumentfund.pl/promocje Karty produktu Wniosek pożyczkowy - szablon i wzór Proces weryfikacji wniosku Symulacja pożyczki Lista miejscowości wg LTV Dokumenty do pożyczki Gdzie załatwisz formalności Kosztorys prac budowlanych oraz remontu Kontakt do Opiekuna w regionie

28 MONUMENTFUND.PL