REGULAMIN UDZIELANIA KREDYTU W RACHUNKU BIEŻĄCYM VAT- KONTO
1 Kredytów w rachunku bankowym VAT- Konto udziela Polski Bank Spółdzielczy w Ciechanowie rolnikom i osobom prowadzącym działy specjalne produkcji rolnej posiadającym rachunek w banku. 2 1. Przy udzielaniu kredytu w rachunku VAT- KONTO zwanego dalej kredytem w rachunku bieżącym stosuje się przepisy wspólne dla wszystkich rodzajów kredytów, z zastrzeżeniem postanowień niniejszego regulaminu. 2. Kredyt w rachunku bieżącym jest kredytem odnawialnym, tzn., że każdy wpływ środków na rachunek bieżący zmniejsza kwotę wykorzystanego kredytu i stwarza możliwość ponownego zadłużenia się do wysokości obowiązującego w danym okresie limitu udzielonego kredytu. 1. Kredyt może być udzielony podmiotowi spełniającemu łącznie następujące warunki: 3 1) będącemu Klientem Banku, posiadającemu w Banku rachunek VAT- KONTO lub otwierającym taki rachunek i przeprowadzającym lub deklarującym przeprowadzenie rozliczeń przez ten rachunek, 2) wywiązującemu się ze zobowiązań wobec Banku oraz wobec innych banków, z którymi współpracował lub współpracuje, 3) od którego należności nie zostały zaliczone do kategorii straconych, 4) od którego należności zostały zaliczone do kategorii straconych ale objęte są procesem restrukturyzacji. 5) Posiada zdolność kredytową rozumianą jako zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami w umownym terminie spłaty. 2. Udzielenie kredytu może być uzależnione od posiadania rachunku bieżącego wyłącznie w Banku. 3. W szczególnie uzasadnionych przypadkach, Zarząd może odstąpić od warunku określonego w ust. 1 pkt 1. 4 Właściciel VAT- KONTA ubiegający się o kredyt składa w siedzibie Banku: 1. wniosek o udzielenie kredytu w rachunku bieżącym, 2. dokumenty potwierdzające posiadanie gospodarstwa rolnego np..nakaz płatniczy, zaświadczenie z UG, umowa dzierżawy, 3. dokumenty świadczące o nie zaleganiu z płatnościami wobec UG i KRUS np.: zaświadczenie, dowody wpłaty za ostatnie 2 okresy a w przypadku dokonywania płatności za pośrednictwem rachunku prowadzonego przez BS w Ciechanowie nie wymagane są żadne dokumenty. Decyzję w sprawie udzielenia kredytu Bank podejmuje w terminie 5 dni od daty złożenia wniosku. Decyzja odmowna nie wymaga uzasadnienia.
5 1. Udzielenie kredytu następuje na podstawie umowy o kredyt. 2. Kredyt w rachunku bieżącym może być udzielony jednorazowo na okres do 36 miesięcy. 3. Umowa powinna zawierać terminy spłaty kredytu i datę rozwiązania umowy. 4. Umowa może być przedłużona na następne okresy pod warunkiem pozytywnej oceny Zarządu dotyczącej zdolności kredytowej kredytobiorcy. 5. Od kredytu pobiera się prowizję w wysokości 1% od pierwotnie przyznanej kwoty kredytu w okresach rocznych. 6 1. Kwota udzielonego kredytu powinna być ściśle skorelowana z wysokością obrotów na rachunku bieżącym Klienta, zarówno w okresie przed udzieleniem kredytu jak i w okresie prognozowanym i nie może przekroczyć 30% wpływów na rachunek bieżący w Banku, innych bankach na podstawie historii rachunku lub oświadczenia o osiągniętych obrotach składanego przez Klienta i weryfikowanego przez Bank z okresu 12 miesięcy poprzedzających złożenie wniosku. 2. W przypadku zmniejszenia obrotów na rachunku bądź nie osiągnięcia ich poziomu wynikającego z oświadczenia w kolejnych 12 miesiącach od dnia przyznania kredytu Bank automatycznie zmniejszy limit przyznanego kredytu informując o tym Kredytobiorcę na piśmie. Kredytobiorca po otrzymaniu informacji zobowiązany jest do spłaty zadłużenia przekraczającego nowo przyznany limit w ciągu 30 dni. 3. Przy ustalaniu wpływów środków na rachunek bieżący Kredytobiorcy do wyznaczenia kwoty kredytu nie uwzględnia się środków pochodzących z uruchamianych kredytów ewidencjonowanych w odrębnym rachunku kredytowym, wpłat gotówkowych na ten rachunek oraz wpływów nie związanych z prowadzeniem gospodarstwa rolnego. 4. W przypadku gdy kwota udzielonego kredytu w rachunku bieżącym będzie nie większa niż 20% wpływów na rachunek bieżący z okresu 12 miesięcy poprzedzających złożenie wniosku lub 10% deklarowanych wpływów zabezpieczeniem zwrotu kredytu jest weksel in blanco wystawiony przez kredytobiorcę oraz pełnomocnictwo dla Banku do rachunku VAT - konto, natomiast jeżeli kwota przekroczy 20% wpływów a dla nowo otwieranych rachunków 10% deklarowanych wpływów zabezpieczenie dodatkowe jest obligatoryjne, a jego wybór zależy od indywidualnych uzgodnień z kredytobiorcą (np. poręczenie, przewłaszczenie, cesja wierzytelności) 7 1. W szczególnie uzasadnionych przypadkach uwarunkowanych np. sezonowością działalności Kredytobiorcy w całym okresie trwania umowy kredytu w rachunku bieżącym, Kredytobiorca może na 2 dni robocze przed rozpoczęciem kolejnego miesiąca kalendarzowego określić maksymalną kwotę kredytu z jakiej chciałaby korzystać w ciągu następnego lub kilku kolejnych miesięcy (dostępną kwotę kredytu) nie wyższa niż możliwa do wykorzystania kwota limitu kredytu. W takiej sytuacji Bank nie pobiera prowizji za gotowość od kwoty, o którą została obniżona wysokość kredytu w danym przedziale czasowym. 2. Oświadczenie Kredytobiorcy o określeniu dostępnej kwoty kredytu powinno być złożone w formie pisemnej w Banku, który prowadzi rachunek bieżący w którym udzielono kredytu. 3. Zmiana, o której mowa w ust. 1, nie wymaga zawierania aneksu do umowy kredytu i od jej dokonania Bank nie pobiera prowizji za zmianę warunków umowy.
4. Po upływie okresu, na który został określony limit w trybie, o którym mowa w ust.1, limit dostępnych środków ponownie zostaje ustalony na poziomie równym kwocie limitu kredytu. 5. W przypadku, gdy Kredytobiorca będzie chciał wykorzystać kredyt w kwocie wyższej niż określona na dany miesiąc w trybie określonym w ust.1, może z zachowaniem co najmniej 2-dniowego okresu powiadomienia złożyć zapotrzebowanie na podwyższenie dostępnej kwoty kredytu w danym okresie. 6. Podwyższenie kwoty dostępnych środków na zasadach określonych w ust.5 w ramach przyznanej kwoty kredytu nie stanowi zmiany decyzji kredytowej. 8 1. Wykorzystanie kredytu w rachunku bieżącym następuje w formie bezgotówkowej lub gotówkowej poprzez realizację dyspozycji w ciężar rachunku w przypadku braku własnych środków na rachunku Kredytobiorcy. 2. Bank nie realizuje dyspozycji, w której wykonaniu zostałby przekroczony limit kredytu w rachunku bieżącym. 3. Ostateczna spłata kredytu w rachunku bieżącym winna nastąpić do końca ostatniego dnia obowiązywania umowy kredytu z zastrzeżeniem 5 ust.4. 9 1. Odsetki od kredytu w rachunku bieżącym naliczane są za każdy dzień od wykorzystanej kwoty kredytu, a pobierane w okresach miesięcznych. 2. Naliczone odsetki przez Bank pobiera z rachunku bieżącego Kredytobiorcy lub w ciężar tego rachunku. 3. W szczególnie uzasadnionych przypadkach umowa kredytu może określać inny sposób pobierania odsetek. 10 W całym okresie kredytowania w ramach prowadzonego monitoringu należy co najmniej raz na 12 miesięcy analizować poziom wpływów na rachunek bieżący. 11 1. W przypadku stwierdzenia, że warunki udzielenia kredytu nie zostały dotrzymane lub w przypadku zagrożenia terminowej spłaty kredytu z powodu złego stanu majątkowego Kredytobiorcy, a w szczególności: 1) utraty zdolności kredytowej, 2) wykorzystania kredytu niezgodnie z przeznaczeniem, 3) stwierdzenia, że przedłożone przez Kredytobiorcę informacje i dokumenty nie odpowiadają stanowi faktycznemu, bądź gdy Kredytobiorca uniemożliwia podejmowanie przez Bank czynności związanych z oceną sytuacji finansowej i gospodarczej oraz kontrolą wykorzystania i spłaty kredytu, Bank może: a) wypowiedzieć umowę kredytu w całości lub części, b) zażądać dodatkowego zabezpieczenia spłaty kredytu- zasady i tryb postępowania przy zmianie zabezpieczenia kredytu są analogiczne do trybu stosowanego przy udzielaniu kredytów,
c) zażądać przedstawienia w określonym terminie programu naprawczego i jego realizacji po zatwierdzeniu przez Bank. 12 1. Poza przypadkami przewidzianymi w paragrafie poprzednim, kredyt w rachunku bieżącym może być wypowiedziany w całości lub w części przez Bank w przypadku: 1) braku obrotów na rachunku bieżącym przez kolejne dwa miesiące, 2) gdy wpływy na rachunek bieżący w istotny sposób odbiegają od wpływów będących podstawą określania kwoty kredytu. 2. Odpowiednie zapisy powinny zostać zamieszczone w umowie kredytu. 13 1. W uzasadnionych przypadkach, a zwłaszcza przy pogorszeniu się sytuacji ekonomicznofinansowej Klienta, Bank może: 1) przekwalifikować kredyt w rachunku bieżącym na kredyt w rachunku kredytowym ustalając z Klientem nowe warunki kredytowania lub 2) wypowiedzieć umowę kredytu w całości lub części 3. W przypadku przekwalifikowania należności Klienta do kategorii straconej, Bank przekwalifikowuje kredyt w rachunku bieżącym na kredyt w rachunku kredytowym. 4. Niespłacone należności z tytułu kredytu i odsetek w terminie ustalonym w umowie przeksięgowane zostają w przypadku kapitału na konto należności wymagalnych zaś w przypadku odsetek na konto odsetki zapadłe niespłacone. 5. W przypadku nie spłacenia kredytu /raty kredytu/ w terminie określonym w umowie kredytowej, informacji o zmniejszeniu limitu lub w oświadczeniu o wypowiedzeniu kredytu, Bank od nie spłaconej kwoty kredytu /raty kredytu/ pobiera odsetki w wysokości 4,0 stopy lombardowa ustalana przez Radę polityki Pieniężnej i podawana do wiadomości przez NBP. Odsetki te pobierane są od następnego dnia po terminie płatności ustalonym w umowie kredytowej lub oświadczeniu o wypowiedzeniu kredytu. 14 Nieterminowa spłata kredytu albo przekroczenie przyznanej kwoty kredytu spowoduje wypowiedzenie umowy o kredyt oraz podjęcie przez bank czynności windykacyjnych w odniesieniu do niespłaconych należności. Koszty postępowania windykacyjnego obciążają posiadacza VAT-KONTA. 15 W sprawach nieuregulowanych niniejszym regulaminem mają zastosowanie przepisy ustawy Prawo bankowe i Kodeks cywilny.