Załącznik NR 1 do Uchwały 23/Z/2014 Zarządu Banku Spółdzielczego w Staroźrebach z dnia 20.02.2014 r. REGULAMIN OTWIERANIA I PROWADZENIA RACHUNKÓW LOKAT TERMINOWYCH dla klientów instytucjonalnych w Banku Spółdzielczym w Staroźrebach Staroźreby, 2014 r.
ROZDZIAŁ 1. Postanowienia ogólne 1 1. Regulamin określa warunki otwierania i prowadzenia przez Bank Spółdzielczy w Staroźrebach rachunków lokat terminowych w złotych dla klientów instytucjonalnych. 2. W sprawach nie uregulowanych w niniejszym Regulaminie oraz w Umowie mają zastosowanie powszechnie obwiązujące przepisy prawa, a w szczególności Kodeks cywilny, Prawo bankowe, Prawo dewizowe oraz ustawa o przeciwdziałaniu wprowadzaniu do obrotu finansowego wartości majątkowych pochodzących z nielegalnych lub nieujawnionych źródeł oraz przeciwdziałaniu finansowaniu terroryzmu wraz z przepisami wykonawczymi. 2 Przez użyte w niniejszym Regulaminie określenia należy rozumieć: 1) Bank Bank Spółdzielczy w Staroźrebach, 2) Umowa Umowa o prowadzenie rachunków lokat terminowych w złotych zawarta z Posiadaczem lokaty, 3) rachunek rozliczeniowy rachunki: bieżący/pomocniczy w złotych, 4) lokata każdy rodzaj rachunku lokaty terminowej w złotych otwarty i prowadzony przez Bank, 5) dzień roboczy dzień, w którym pracuje Bank, 6) Posiadacz lokaty klient instytucjonalny, o którym mowa w 3, który zawarł z Bankiem Umowę, 7) pełnomocnik osoba fizyczna posiadająca pełnomocnictwo do dysponowania rachunkiem lokaty terminowej w złotych, 8) dokument tożsamości - dowód osobisty lub paszport z kartą stałego pobytu w przypadku rezydenta, a w odniesieniu do nierezydenta paszport zagraniczny, 9) Karta Wzorów Podpisów dokument wskazujący: osoby upoważnione do dysponowania lokatą z tytułu zajmowanych stanowisk jak i udzielonych pełnomocnictw, sposób podpisywania dyspozycji jak również wzór pieczątki firmowej, która będzie stosowana na wszystkich dokumentach składanych przez Posiadacza lokaty, 10) rezydent osoba mająca status rezydenta w rozumieniu obowiązujących przepisów dewizowych, 11) nierezydent osoba mająca status nierezydenta w rozumieniu obowiązujących przepisów dewizowych, 12) kraj Rzeczpospolita Polska, 13) Regulamin Regulamin otwierania i prowadzenia rachunków lokat terminowych w złotych dla klientów instytucjonalnych w Banku Spółdzielczym w Staroźrebach. 3 1. Posiadaczami lokat mogą być: 1) osoby prawne, 2) jednostki organizacyjne nieposiadające osobowości prawnej, o ile posiadają zdolność prawną, 3) jednostki samorządu terytorialnego, 4) osoby fizyczne prowadzące działalność zarobkową na własny rachunek, w tym osoby będące przedsiębiorcami, 5) znajdujące się w kraju oddziały, przedstawicielstwa i przedsiębiorstwa utworzone przez nierezydentów. 2. Bank otwiera lokaty dla klientów instytucjonalnych, o których mowa w ust.1 o ile posiadają status rezydenta. 3. Minimalną kwotę lokaty terminowej określa Uchwała Zarządu. 4. W ramach Umowy istnieje możliwość otwarcia więcej niż jednego rachunku lokaty. 2
5. Warunki lokat określane są każdorazowo w Dyspozycji otwarcia rachunku lokaty z zastrzeżeniem ust. 7. 6. Bank dopuszcza otwieranie lokat za pośrednictwem systemów bankowości elektronicznej dla osób, które zawarły z Bankiem stosowną umowę o uruchomienie usługi Internet Banking. 7. W przypadku lokat zawieranych w systemie bankowości internetowej, o których mowa w ust. 6 Dyspozycją otwarcia rachunku lokaty jest informacja umieszczona na wyciągu. 4 1. Środki pieniężne w złotych zgromadzone na lokatach podlegają oprocentowaniu według zmiennej stopy procentowej podawanej w stosunku rocznym, w wysokości określanej Uchwałą Zarządu Banku dla danego rodzaju lokaty. 2. Oprocentowanie środków pieniężnych rozpoczyna się od daty ich wpłaty/wpływu na lokatę, a kończy się z dniem poprzedzającym ich wypłatę włącznie. 5 1. Bank zastrzega sobie prawo zmiany wysokości oprocentowania środków pieniężnych zgromadzonych na lokacie w czasie trwania Umowy, bez konieczności wypowiadania jej w tej części. 2. Podjęcie wkładu przed końcem okresu trwania lokaty powoduje, że odsetki od kapitału naliczane są w wysokości 50 % oprocentowania wkładów płatnych na każde żądanie za rzeczywisty okres utrzymywania środków na rachunku do dnia poprzedzającego zamknięcie rachunku terminowego. 3. Zmiana wysokości oprocentowania lokat prowadzonych w złotych może być dokonana w przypadku wystąpienia zmiany wysokości przynajmniej jednego spośród podanych niżej czynników: 1) stopy referencyjnej lub redyskonta weksli lub oprocentowania kredytu lombardowego ustalanych przez Radę Polityki Pieniężnej; 2) wskaźnika inflacji ogłaszanego prze GUS; 3) stopy rezerwy obowiązkowej banków lub warunków jej odprowadzania; 4) rentowności bonów skarbowych ogłaszanej przez Ministerstwo Finansów; 5) rentowności obligacji Skarbu Państwa; 6) stawek bazowych: stawki WIBOR, WIBID oferowanej na międzybankowym rynku pieniężnym dla waluty polskiej 4. Bank nie doręcza Posiadaczowi lokaty informacji o zmianie stawki oprocentowania. 5. Bank informuje Posiadacza lokaty o wysokości obowiązującego oprocentowania, jak również o zmianie tej wysokości w formie Komunikatów Banku w lokalach Banku oraz na stronie internetowej www.bsstarozreby.pl 6 Kwota lokaty podlega oprocentowaniu za rzeczywistą liczbę dni pozostawiania środków pieniężnych w złotych na lokacie. Jako podstawę do obliczeń należnych odsetek przyjmuje się faktyczną liczbę dni kalendarzowych w miesiącu i 365 dni w roku. 7 1. Bank przyjmuje lokaty terminowe na czas oznaczony, zadeklarowany przez Posiadacza lokaty, zwany dalej okresem umownym. 2. Okres umowny lokaty rozpoczyna się od daty wpłaty/wpływu środków pieniężnych na lokatę (dzień otwarcia), a kończy z upływem dnia poprzedzającego dzień, który nazwą lub datą odpowiada dniowi otwarcia lokaty, a gdyby takiego dnia w ostatnim miesiącu nie było z ostatnim dniem tego miesiąca. 3
3. Gdy koniec okresu umownego przypada w dniu wolnym od pracy dla Banku lub w dniu poprzedzającym dzień wolny, koniec okresu przesuwa się na dzień poprzedzający pierwszy dzień roboczy dla Banku przy czym zasady tej nie stosuje się w przypadku lokat odnowionych na kolejny taki sam okres umowny. 8 1. Bank zapewnia Posiadaczowi lokaty zachowanie tajemnicy bankowej w zakresie określonym w ustawie Prawo bankowe. 2. Bank zapewnia ochronę danych osobowych osób reprezentujących Posiadacza lokaty i pełnomocników zgodnie z przepisami ustawy o ochronie danych osobowych. 9 1. Bank odpowiada całym swoim majątkiem za zobowiązania z tytułu lokat prowadzonych w Banku. 2. Środki pieniężne na rachunku w Banku objęte są gwarancjami określonymi w ustawie o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym. ROZDZIAŁ 2. Zawarcie Umowy 10 1. Podstawę otwarcia pierwszego rachunku lokaty stanowi, z zastrzeżeniem 3 ust.6: 1) zawarta jednorazowo Umowa, 2) Dyspozycja otwarcia lokaty, składana każdorazowo w Banku. 2. Dyspozycja winna być podpisana przez osoby upoważnione do składania oświadczeń woli w zakresie praw i obowiązków majątkowych Posiadacza lokaty i opatrzona pieczątką firmową, zgodnie ze wzorami złożonymi na Karcie Wzorów Podpisów. 3. Bank otwiera lokatę terminową w złotych po otrzymaniu pisemnej dyspozycji, w dniu wpłaty/wpływu środków pieniężnych do Banku. 4. Posiadacz lokaty otrzymuje kopię dyspozycji potwierdzoną przez Bank. 5. Zawarcie Umowy następuje z chwilą podpisania jej przez obie strony, reprezentowane przez osoby upoważnione do składania oświadczeń woli w zakresie praw i obowiązków majątkowych. 6. Osoby reprezentujące stronę występującą o otwarcie lokaty zobowiązane są do okazania dokumentu tożsamości. 7. W ramach zawartej z Bankiem Umowy Posiadacz lokaty może otworzyć i prowadzić dowolną liczbę lokat w złotych w zadeklarowanych przez Posiadacza lokaty okresach lokowania środków. 8. Podpisy na Umowie powinny być złożone w obecności pracownika Banku. 11 Zawarcie Umowy przez pełnomocnika może nastąpić na podstawie pełnomocnictwa sporządzonego w formie aktu notarialnego lub na podstawie pełnomocnictwa uwierzytelnionego notarialnie. ROZDZIAŁ 3. Pełnomocnictwo 12 1. Posiadacz lokaty może ustanowić pełnomocnika do dysponowania środkami pieniężnymi w złotych zgromadzonymi na lokacie. 2. Pełnomocnikiem Posiadacza lokaty może być osoba fizyczna posiadająca pełną zdolność do czynności prawnych będąca rezydentem bądź nierezydentem przy czym pełnomocnik będący nierezydentem może zlecać wypłaty na swoją rzecz lub na rzecz osób trzecich, jak też dokonywać wywozu za granicę kwot pochodzących z lokat tylko zgodnie z przepisami Prawa dewizowego. 4
3. Pełnomocnik jest uprawniony do dysponowania środkami pieniężnymi zgromadzonymi na lokacie w zakresie udzielonego pełnomocnictwa. 4. Odpowiedzialność za czynności podejmowane przez pełnomocnika ponosi Posiadacz lokaty. 13 1. Pełnomocnictwo może być ustanowione przez Posiadacza lokaty jedynie w formie pisemnej: 1) w Karcie Wzorów Podpisów bezpośrednio w Banku prowadzącym jego lokatę przy czym pełnomocnictwo to musi być potwierdzone, złożonymi w obecności pracownika Banku, podpisami osób upoważnionych do składania oświadczeń woli w zakresie praw i obowiązków majątkowych Posiadacza lokaty, 2) w oparciu o przesłany drogą korespondencyjną dokument, zawierający odpowiednią dyspozycję Posiadacza lokaty o ustanowieniu pełnomocnika, poświadczony: a) w kraju przez: - upoważnionego pracownika Banku lub - notariusza, b) za granicą przez: - polską placówkę dyplomatyczną, konsularną lub inną równorzędną z tymi placówkami, - bank zagraniczny będący korespondentem Banku, - notariusza i legalizowane przez jedną z instytucji, o których mowa w lit. b), przy czym legalizacji nie wymagają potwierdzenia notariuszy z państw, z którymi Rzeczpospolita Polska podpisała Umowy o obrocie prawnym, w zakresie określonym przez te Umowy, - kierownika instytucji pod stemplem nagłówkowym i imienną pieczątką osoby poświadczającej w przypadku osób zatrudnionych lub delegowanych do pracy za granicę w polskich instytucjach. 2. Pełnomocnictwo staje się skuteczne od momentu złożenia wzoru podpisu przez pełnomocnika w Banku. 3. Dokument ustanawiający pełnomocnika podlega opłacie skarbowej, którą pobiera Bank przyjmujący oświadczenie o jego ustanowieniu. 14 1. Pełnomocnictwo może być udzielone jako: 1) stałe w zakresie: a) pełnym, to jest obejmującym wszystkie uprawnienia Posiadacza lokaty włącznie z: - dokonywaniem wypłat na rzecz własną i osób trzecich, - otwieraniem w ramach tej samej Umowy innych rachunków lokat terminowych w złotych, - negocjowaniem i podejmowaniem decyzji w zakresie oprocentowania i innych warunków prowadzenia rachunków lokat terminowych w złotych, - wypowiadaniem Umowy i określeniem sposobu zadysponowania środkami zgromadzonymi na rachunkach lokat terminowych w złotych, b) szczególnym, to jest obejmującym umocowania do czynności określonego rodzaju lub poszczególnych czynności; 2) jednorazowe, w ramach którego pełnomocnik może dokonać jednorazowej czynności ściśle określonej w treści pełnomocnictwa. 2. Pełnomocnictwo powinno zawierać dane Posiadacza lokaty i dane osobowe pełnomocnika, pozwalające na określenie tożsamości pełnomocnika, rodzaj czynności, do której osoba ta została upoważniona oraz podpis Posiadacza lokaty złożony w obecności pracownika Banku lub potwierdzony w sposób określony w 13 ust. 1 pkt 2. 15 Bank nie przyjmuje dalszych pełnomocnictw udzielonych przez pełnomocników. 5
16 1. Pełnomocnictwo może być w każdej chwili zmienione lub odwołane przez Posiadacza lokaty na podstawie pisemnej dyspozycji. Bank dopuszcza odwołanie pełnomocnictwa korespondencyjnie z uwzględnieniem postanowień 13 ust.1 pkt 2. 2. Odwołanie pełnomocnictwa lub zmiana zakresu pełnomocnictwa stają się skuteczne z chwilą złożenia w jednostce Banku prowadzącym lokatę, dyspozycji odwołującej bądź zmieniającej zakres pełnomocnictwa lub wpływu odwołania pełnomocnictwa do jednostki Banku. ROZDZIAŁ 4. Dysponowanie środkami pieniężnymi na lokacie 17 Posiadacz lokaty jest uprawniony, w ramach obowiązujących przepisów prawa oraz zgodnie z postanowieniami niniejszego Regulaminu i Umowy, do swobodnego dysponowania środkami znajdującymi się na jego lokacie. 18 Wypłaty z lokat dokonywane są gotówkowo do rąk osoby uprawnionej lub bezgotówkowo, po złożeniu przez osobę uprawnioną dyspozycji na wskazany rachunek rozliczeniowy prowadzony w Banku. 19 Wpłaty środków na lokaty mogą być wnoszone w formie: 1) gotówkowej, 2) bezgotówkowej; a) na podstawie dyspozycji Posiadacza rachunku rozliczeniowego poprzez przekazanie środków z tego rachunku na zadeklarowany rachunek lokaty, b) w wyniku realizacji przez inny bank dyspozycji Posiadacza lokaty na zadeklarowany rachunek lokaty. 20 Bank dopuszcza możliwość negocjowania warunków oprocentowania lokat terminowych na warunkach określonych w odrębnych regulacjach. 21 1. W okresie umownym przechowywania środków pieniężnych na lokacie terminowej Posiadacz lokaty nie może dokonywać wpłat uzupełniających ani częściowych wypłat. 2. Odsetki od lokat w złotych podjęte w trakcie trwania okresu umownego, naliczane są od dnia będącego początkiem okresu umownego, w którym następuje zerwanie lokaty do dnia poprzedzającego dzień wypłaty włącznie. 22 1. W ostatnim dniu każdego miesiąca Bank dopisuje odsetki w formie zaliczek. Odsetki te nie podlegają oprocentowaniu i są postawione do dyspozycji wkładcy. W następnym dniu po upływie zadeklarowanego terminu odsetki te powiększają kwotę lokaty i Posiadacz lokaty może nimi zadysponować do czasu zapadnięcia następnego terminu. W czasie tym odsetki nie podlegają oprocentowaniu 2. Nie podjęte odsetki podlegają kapitalizacji. 23 6
Po upływie okresu umownego Bank automatycznie odnawia lokatę terminową na kolejny taki sam okres umowny, na warunkach obowiązujących w dniu jej każdorazowego odnowienia, o ile do dnia upływu okresu umownego (włącznie), nie została złożona inna dyspozycja. ROZDZIAŁ 10. Rozwiązanie Umowy 24 1. Podjęcie lokaty powoduje rozwiązanie Umowy, z wyjątkiem przypadków, gdy w ramach jednej Umowy prowadzonych jest kilka lokat terminowych, wówczas rozwiązanie następuje z dniem podjęcia lokaty z ostatniego rachunku. 2. Bank może wypowiedzieć Umowę tylko z ważnych przyczyn, a w szczególności w przypadku stwierdzenia: 1) przedłożenia przez Posiadacza lokaty dokumentów fałszywych lub poświadczających nieprawdę, 2) rażącego niedopełnienia przez Posiadacza lokaty obowiązków wynikających z Umowy i postanowień niniejszego Regulaminu oraz powszechnie obowiązujących przepisów prawa, 3) utraty uprawnień do prowadzenia działalności gospodarczej, zarobkowej lub rolniczej, 4) upływu 12 miesięcy od dnia dokonania całkowitej wypłaty środków pieniężnych ze wszystkich lokat prowadzonych w ramach Umowy. 3. Bank może wypowiedzieć Umowę ze skutkiem natychmiastowym z powodu ogłoszenia upadłości lub likwidacji Posiadacza lokaty. 4. Okres wypowiedzenia wynosi 30 dni. 5. Z dniem upływu terminu wypowiedzenia, środki pieniężne znajdujące się na lokatach zostaną, przeniesione na nieoprocentowane konto przejściowe. ROZDZIAŁ 11. Postanowienia końcowe 25 1. Bank zastrzega sobie prawo zmiany postanowień niniejszego Regulaminu. 2. O zakresie zmian wprowadzanych w Regulaminie, Bank zawiadamia pisemnie Posiadacza rachunku po ich wprowadzeniu. 3. W terminie 14 dni od dnia otrzymania treści wprowadzonych zmian, Posiadacz lokaty może złożyć w Banku pisemne oświadczenie o odmowie przyjęcia zmian. Nie złożenie takiego oświadczenia jest równoznaczne z akceptacją wprowadzanych zmian. 4. Złożenie przez Posiadacza lokaty oświadczenia, o którym mowa w ust. 3, powoduje rozwiązanie Umowy wskutek wypowiedzenia przez Posiadacza lokaty, w terminie 30 dni od dnia wpływu tego oświadczenia do Banku. Lokaty otwarte przed dniem wejścia w życie zmian niniejszego Regulaminu ulegają rozwiązaniu po upływie okresu umownego, w czasie którego nastąpiło wypowiedzenie. Zarząd Banku Spółdzielczego w Staroźrebach 7