Załącznik nr 2a do Istotnych Postanowień Umowy METRYKA INSTRUMENTU FINANSOWEGO POŻYCZKA NA ZMIANĘ MODELU BIZNESOWEGO OŚ PRIORYTETOWA I WZMOCNIENIE INNOWACYJNOŚCI I KONKURENCYJNOŚCI GOSPODARKI REGIONU DZIAŁANIE 1.5 OPRACOWANIE I WDRAŻANIE NOWYCH MODELI BIZNESOWYCH DLA MŚP PODDZIAŁANIE 1.5.1 POŻYCZKI DLA MŚP NA NOWE MODELE BIZNESOWE I. Opis Instrumentu Finansowego Pożyczka na zmianę modelu biznesowego ( dalej PZMB ) udzielana przez Pośrednika Finansowego, ze środków udostępnionych przez Menadżera Funduszu Funduszy (MFF) oraz obowiązkowego wkładu własnego Pośrednika Finansowego, z przeznaczeniem na finansowanie przedsięwzięć rozwojowych kwalifikowalnych przedsiębiorstw. II. Podstawowe parametry Jednostkowych PZMB 1. Wartość Jednostkowej PZMB nie może być niższa niż 300.000,00 zł oraz wyższa niż 1.000.000,00 zł. 2. Udział własny Pośrednika Finansowego w każdej Jednostkowej PZMB jest nie mniejszy niż 15% jej wartości 1. 3. Pośrednik Finansowy buduje portfel Jednostkowych PZMB w terminie do 24 miesięcy 2 od dnia wpłaty przez MFF pierwszej Transzy Wkładu Funduszu Funduszy do Instrumentu Finansowego na podstawie złożonego przez Pośrednika Finansowego Wniosku o Wypłatę Transzy nr 1 w ramach Limitu PZMB (Okres Budowy Portfela) zgodnie z założeniami przyjętymi w Biznes Planie. 4. Maksymalny dopuszczalny Limit strat w ramach udzielonych Jednostkowych PZMB wynosi nie więcej niż 15% przyznanego Limitu PZMB. 1 Udział własny Pośrednika Finansowego wniesiony powyżej 15%, stanowi punktowe Kryterium wyboru ofert na etapie postępowania przetargowego. 2 Długość Okresu Budowy Portfela deklarowana przez Pośrednika Finansowego w Biznes Planie, stanowi punktowe Kryterium wyboru ofert na etapie postępowania przetargowego.
5. Maksymalny okres spłaty Jednostkowej PZMB nie może być dłuższy niż 84 miesiące od momentu jej uruchomienia, tj. od wypłaty jakiejkolwiek kwoty Jednostkowej PZMB. 6. Dopuszcza się możliwość karencji w spłacie Jednostkowych PZMB w terminie do 12 miesięcy, przy czym karencja nie wydłuża okresu spłaty Jednostkowej PZMB, o którym mowa w pkt. 5 powyżej. 7. Wygaśnięcie lub częściowa spłata Jednostkowej PZMB przed końcem Okresu Budowy Portfela, nie uprawnia Pośrednika Finansowego do udzielenia kolejnej Jednostkowej PZMB ze środków zwróconych przez Ostatecznych Odbiorców. 8. Wszystkie Jednostkowe PZMB powinny zostać wypłacone w całości w Okresie Budowy Portfela, z zastrzeżeniem pkt III.6. 9. Środki w ramach Jednostkowej PZMB wypłacane są Ostatecznemu Odbiorcy proporcjonalnie do udziału własnego Funduszu Funduszy i Pośrednika Finansowego, zgodnie z zasadą pari passu. 10. Po upływie połowy zakładanego Okresu Budowy Portfela, MFF weryfikuje stopień zaawansowania wykorzystania Limitu PZMB i w przypadku, gdy Pośrednik Finansowy wykorzystał mniej niż 40% wartości przyznanego Limitu PZMB, MFF przysługuje prawo do wypowiedzenia Umowy. 11. Pośrednik Finansowy jest zobowiązany do osiągnięcia następujących wskaźników: a. Liczba przedsiębiorstw otrzymujących wsparcie : w Części I Limitu PZMB na minimalnym poziomie 15 przedsiębiorców; w Części II Limitu PZMB na minimalnym poziomie 11 przedsiębiorców. b. Liczba przedsiębiorstw, które wprowadziły zmiany organizacyjno-procesowe : w Części I Limitu PZMB na minimalnym poziomie 4 przedsiębiorców; w Części II Limitu PZMB na minimalnym poziomie 3 przedsiębiorców. 12. Pośrednik Finansowy zobowiązany jest do monitorowania następujących wskaźników w wyniku otrzymania Jednostkowych PZMB: a. Inwestycje prywatne uzupełniające wsparcie publiczne dla przedsiębiorstw (inne niż dotacje); b. Wartość inwestycji dokonanych przez ostatecznych odbiorców IF; c. Liczba utworzonych miejsc pracy u ostatecznych odbiorców IF; d. Liczba przedsiębiorstw wspartych w zakresie internacjonalizacji działalności. III. Obligatoryjne zasady dotyczące udzielania Jednostkowej PZMB 1. Jednostkowa PZMB udzielana jest po: 2
przeprowadzeniu oceny scoringowej Ostatecznego Odbiorcy standardowo stosowanej przez Pośrednika Finansowego; ustanowieniu zabezpieczeń standardowo stosowanych przez Pośrednika Finansowego, uzależnionych od wielu złożonych czynników, m.in. rodzaju inwestycji, typu Ostatecznego Odbiorcy, kondycji finansowej, itp. 2. Udzielenie Jednostkowej PZMB nie może być uzależnione od zawarcia przez Ostatecznego Odbiorcę dodatkowych umów (w szczególności dotyczących zakupu dodatkowych usług, produktów finansowych lub ubezpieczeniowych) z Pośrednikiem Finansowym lub podmiotem partnerskim lub powiązanym w stosunku do Pośrednika Finansowego; powyższe nie dotyczy powszechnie występujących na rynku oraz standardowo stosowanych przez Pośrednika Finansowego zabezpieczeń ustanawianych przez Ostatecznego Odbiorcę na rzecz Pośrednika Finansowego w związku z zawieraną umową Jednostkowej PZMB z zastrzeżeniem, iż w przypadku zabezpieczenia takiego jak cesja praw z polisy ubezpieczeniowej Ostateczny Odbiorca ma możliwość wyboru oferty spośród ubezpieczycieli dostępnych na rynku. 3. Wydatkowanie środków Jednostkowej PZMB musi zostać należycie udokumentowane w terminie do 90 dni od dnia wypłaty pełnej kwoty przedmiotowej Jednostkowej PZMB. 4. W uzasadnionych przypadkach i na wniosek Ostatecznego Odbiorcy termin, o którym mowa w pkt 3. powyżej może uleć wydłużeniu. Wydłużenie terminu może dotyczyć wyłącznie sytuacji, w której Jednostkowa PZMB dotyczy finansowania inwestycji polegającej na budowie lub rozbudowie nieruchomości, z harmonogramu realizowanej inwestycji wynika, iż płatności z tytułu zakupów/dostaw lub usług następują etapami, a terminy tych płatności wynoszą powyżej 90 dni od dnia wypłaty pełnej kwoty środków. Wymagane jest, aby rozliczenia z tytułu Umowy Operacyjnej, z wydłużonym okresem potwierdzenia wydatkowania środków prowadzone były w ramach wyodrębnionego na potrzeby Umowy Operacyjnej rachunku bankowego Ostatecznego Odbiorcy. 5. Dokumentem potwierdzającym wydatkowanie środków zgodnie z celem, na jaki zostały przyznane jest faktura lub dokument równoważny, w rozumieniu przepisów prawa krajowego. 6. Maksymalny termin na wypłatę całkowitej kwoty Jednostkowej PZMB Ostatecznemu Odbiorcy wynosi do 6 miesięcy od dnia zawarcia Umowy Operacyjnej. 7. Niedopuszczalne jest dokonywanie przez Pośrednika Finansowego jakichkolwiek potrąceń z wypłacanych kwot Jednostkowych PZMB w szczególności z tytułu zobowiązań finansowych Ostatecznego Odbiorcy w stosunku do Pośrednika Finansowego. Pełna kwota Jednostkowej PZMB musi zostać przeznaczona na cele zgodne z Umową Operacyjną. 3
IV. Zakres finansowania 1. W ramach Instrumentu Finansowego realizowane będzie wsparcie przedsiębiorstw w zakresie wykorzystania nowych modeli biznesowych przez MŚP tj.: 1) umiędzynarodowienie prowadzonej działalności gospodarczej, m.in. na podstawie strategii eksportowych Ostatecznego Odbiorcy, w tym: a. działania nakierowane na rozpoczęcie lub rozwinięcie działalności na rynkach zagranicznych; b. działania inwestycyjne, marketingowe oraz administracyjne niezbędne do wejścia na dany rynek zagraniczny. 2) zastosowanie technologii informacyjno-komunikacyjnych w przedsiębiorstwie w celu m.in.: a. usprawnienia wewnętrznych procesów w przedsiębiorstwie; b. usprawnienia rozwiązań względem partnerów biznesowych, konsumentów czy administracji publicznej. 2. Wsparcie może obejmować inwestycje zarówno w środki trwałe, jak i wartości niematerialne i prawne, jak również zwiększenie kapitału obrotowego zgodnie z przepisami prawa unijnego. V. Preferencje 1. W ramach Instrumentu preferowane będą: a. inwestycje w projekty do 500.000,00 zł; b. inwestycje w obszarze inteligentnych specjalizacji województwa kujawskopomorskiego. VI. Wykluczenia z finansowania W ramach instrumentu nie jest możliwe: a. refinansowanie zadłużenia, w tym spłata pożyczek i kredytów zaciągniętych u innych podmiotów; b. spłata zobowiązań publiczno-prawnych Ostatecznego Odbiorcy; c. finansowanie celów niezwiązanych bezpośrednio z działalnością gospodarczą MŚP; d. pokrywanie bieżących kosztów prowadzenia działalności gospodarczej lub celów konsumpcyjnych; e. współfinansowanie wydatków z innych funduszy UE bądź wydatków współfinansowanych z innego wspólnotowego instrumentu finansowego, 4
VII. Funduszy Strukturalnych, programów, środków i instrumentów Unii Europejskiej, a także innych źródeł pomocy krajowej lub zagranicznej; f. refinansowanie inwestycji, które w dniu podjęcia decyzji inwestycyjnej zostały fizycznie ukończone lub w pełni wdrożone; g. finansowanie działalności w zakresie produkcji lub wprowadzania do obrotu napojów alkoholowych; h. finansowanie działalności w zakresie produkcji lub wprowadzania do obrotu treści pornograficznych; i. finansowanie działalności w zakresie obrotu materiałami wybuchowymi, bronią i amunicją; j. finansowanie działalności w zakresie gier losowych, zakładów wzajemnych, gier na automatach i gier na automatach o niskich wygranych; k. finansowanie działalności w zakresie produkcji lub wprowadzania do obrotu środków odurzających, substancji psychotropowych lub prekursorów; l. finansowanie likwidacji ani budowy elektrowni jądrowych; m. finansowanie inwestycji na rzecz redukcji emisji gazów cieplarnianych pochodzących z listy działań wymienionych w załączniku I do dyrektywy 2003/87/WE; n. finansowanie działalności w zakresie wytwarzania, przetwórstwa lub wprowadzania do obrotu tytoniu i wyrobów tytoniowych; o. finansowanie przedsiębiorstw w trudnej sytuacji w rozumieniu unijnych przepisów dotyczących pomocy państwa; p. finansowanie inwestycji w infrastrukturę portów lotniczych, chyba, że są one związane z ochroną środowiska lub towarzyszą im inwestycje niezbędne do łagodzenia lub ograniczenia ich negatywnego oddziaływania na środowisko. Ograniczenia w finansowaniu 1. W ramach finansowanej inwestycji możliwe jest przeznaczenie łącznie do 10% środków wypłaconych na rzecz Ostatecznego Odbiorcy na: a. zakup gruntów niezabudowanych i zabudowanych; b. sfinansowanie kosztów związanych z dostosowaniem kadry pracowniczej do wprowadzonego/rozwiniętego modelu biznesowego. Koszty te muszą być niezbędne do odpowiedniej realizacji projektu i bezpośrednio z nim związane. 2. Jedno przedsiębiorstwo może otrzymać w ramach przyznanego Limitu PZMB wyłącznie jedną Jednostkową PZMB. VIII. Kwalifikowalne przedsiębiorstwa (Ostateczni Odbiorcy) Przedsiębiorstwa ubiegające się o Jednostkową PZMB muszą spełniać łącznie następujące kryteria: a. nie znajdują się w trudnej sytuacji w rozumieniu pkt 20 Wytycznych dotyczących pomocy państwa na ratowanie i restrukturyzację przedsiębiorstw 5
niefinansowych znajdujących się w trudnej sytuacji (Dz. Urz. UE C 31.07.2014 r.); 249/1 z b. nie ciąży na nich obowiązek zwrotu pomocy, wynikający z decyzji Komisji Europejskiej uznającej pomoc za niezgodną z prawem oraz ze wspólnym rynkiem lub orzeczenia sądu krajowego lub unijnego; c. są mikro, małym lub średnim przedsiębiorstwem w rozumieniu przepisów załącznika nr I Rozporządzenia Komisji (UE) nr 651/2014 z dnia 17 czerwca 2014 r. uznającego niektóre rodzaje pomocy za zgodne z rynkiem wewnętrznym w zastosowaniu art. 107 i 108 Traktatu; d. są osobami fizycznymi, osobami prawnymi, albo jednostkami organizacyjnymi niebędącymi osobami prawnymi, którym właściwa ustawa przyznaje zdolność prawną, zarejestrowanymi, mającymi siedzibę lub oddział albo prowadzącymi działalność gospodarczą na terenie województwa kujawsko-pomorskiego; e. nie podlegają wykluczeniu z możliwości dostępu do środków publicznych na podstawie przepisów prawa lub wykluczeniu takiemu nie podlegają osoby uprawnione do ich reprezentacji; f. nie są wykluczeni, stosownie do Rozporządzenia Komisji (UE) nr 1407/2013 z dnia 18 grudnia 2013 r. w sprawie stosowania art. 107 i 108 Traktatu o funkcjonowaniu Unii Europejskiej do pomocy de minimis (jeżeli przedsiębiorstwo ubiega się o pomoc de minimis); g. nie są podmiotami, w stosunku do których Pośrednik Finansowy lub osoby upoważnione do jego reprezentacji posiadają, tak bezpośrednio jak i pośrednio, jakiekolwiek powiązania, w tym o charakterze majątkowym, kapitałowym, osobowym czy też faktycznym, które wpływają lub mogłyby potencjalnie wpływać na prawidłową realizację Operacji. IX. Zasady odpłatności za udzielenie Jednostkowych PZMB 1. Jednostkowe PZMB udzielane kwalifikowalnym przedsiębiorstwom przez Pośrednika Finansowego mogą być oprocentowane: 1) na warunkach korzystniejszych niż rynkowe, w przypadku: a. inwestycje w projekty do 500.000,00 zł; b. inwestycje w obszarze inteligentnych specjalizacji województwa kujawskopomorskiego; zgodnie z zasadami udzielania pomocy de minimis, o których mowa w Rozporządzeniu Komisji (UE) nr 1407/2013 z dnia 18 grudnia 2013 r. w sprawie stosowania art. 107 i 108 Traktatu o funkcjonowaniu Unii Europejskiej do pomocy de minimis oraz Rozporządzenia Ministra Infrastruktury i Rozwoju z dnia 19 marca 2015 r. w sprawie udzielania pomocy de minimis w ramach regionalnych programów operacyjnych na lata 2014 2020 (Dz.U. 2015 poz. 488 z późniejszymi 6
zmianami). W przypadku wystąpienia pomocy w formie de minimis obowiązek badania dopuszczalności pomocy, zgłaszania faktu udzielenia takiej pomocy, wydania stosownego zaświadczenia oraz składania sprawozdań z udzielonej pomocy publicznej do właściwej instytucji spoczywa na Pośredniku Finansowym, zgodnie z Rozporządzeniem Rady Ministrów z dnia 23 grudnia 2009 r. w sprawie przekazywania sprawozdań o udzielonej pomocy publicznej i informacji o nieudzieleniu takiej pomocy z wykorzystaniem aplikacji SHRIMP (Dz.U. 2014 poz. 59 z późniejszymi zmianami), przy czym: Oprocentowanie Jednostkowej PZMB udzielanej na zasadach korzystniejszych niż rynkowe jest stałe w całym okresie jej obowiązywania i ustalone jest w wysokości: 50% stopy bazowej dla pożyczek udzielanych w złotych polskich z dnia udzielenia dla Inwestycji w projekty do 500.000,00 zł; 50% stopy bazowej dla pożyczek udzielanych w złotych polskich z dnia udzielenia dla Inwestycji w obszarze inteligentnych specjalizacji województwa kujawsko-pomorskiego. przy czym wysokość stopy bazowej określona jest przez Komisję Europejską zgodnie z Komunikatem w sprawie zmiany metody ustalania stóp referencyjnych i dyskontowych nr 2008/C 14/02 o którym mowa w ppkt 1) powyżej 3. 2) na warunkach rynkowych, według stopy referencyjnej obliczanej przy zastosowaniu obowiązującej stopy bazowej oraz marży ustalonej w oparciu o Komunikat Komisji Europejskiej w sprawie zmiany metody ustalania stóp referencyjnych i dyskontowych (Dz. Urz. UE C 14 z 19.1.2008 r. lub komunikatu zastępującego) oraz po przeprowadzeniu analizy ryzyka niespłacenia zaciągniętego przez przedsiębiorcę zobowiązania na podstawie wdrożonej i akceptowanej w sektorze finansowym metodologii wyznaczania współczynnika ryzyka. 2. W przypadku niespełnienia przez Ostatecznego Odbiorcę jakiegokolwiek z warunków umożliwiających udzielenie pomocy de minimis finansowanie jest udzielane na zasadach rynkowych. 3. Od środków Jednostkowej PZMB nie pobiera się żadnych opłat i prowizji związanych z ich udostępnieniem i obsługą. Powyższe nie dotyczy odrębnie uregulowanych czynności windykacyjnych. 4. Dopuszcza się możliwość pobierania opłat od Ostatecznych Odbiorców z tytułu kar za niewykonanie postanowień umowy Jednostkowej PZMB m.in. związanych z: a. nierozliczeniem w terminie środków pochodzących z pożyczki; b. wydatkowania środków niezgodnie z celem udzielonego wsparcia; 3 Aktualna wysokość stopy bazowej dla Polski publikowana jest na stronie Komisji Europejskiej (http://ec.europa.eu/competition/state_aid/legislation/reference_rates.html) oraz Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów (https://www.uokik.gov.pl/stopa_referencyjna_i_archiwum.php). 7
c. nieustanowienia przez Ostatecznego Odbiorcy zabezpieczenia udzielonego wsparcia. 8