ANALIZA OFERT UBEZPIECZENIA NASTĘPSTW NIESZCZĘŚLIWYCH WYPADKÓW DZIECI I MŁODZIEŻY SZKOLNEJ NNW dzieci i młodzieży 1
Toruń, 30.06.2017 r. L.dz. 186C/06/17 SZANOWNI PAŃSTWO! Niniejszym mamy przyjemność przedstawić Państwu analizę ofert ubezpieczenia dzieci i młodzieży szkolnej oraz personelu instytucji oświatowo-wychowawczych w zakresie następstw nieszczęśliwych wypadków, na rok szkolny 2017/2018. Na potrzeby konkursu wysłaliśmy zapytania ofertowe do dwunastu Ubezpieczycieli. Od siedmiu ubezpieczycieli otrzymaliśmy oferty spełniające nasze wstępne wymagania, w przedmiotowym zestawieniu chcielibyśmy zaprezentować programy ubezpieczeniowe tych towarzystw i zarekomendować wybór najkorzystniejszej dla Państwa oferty. NNW dzieci i młodzieży 2
Spis treści OFERTY UZYSKANE W KONKURSIE... 4 Oferta nr 1 AXA TUiR S.A.... 4 Oferta nr 2 Colonnade Insurance S.A. (dawnej AIG Europe Ltd.)... 5 Oferta nr 3 Open Life TUŻ S.A.... 7 Oferta nr 4 InterRisk TU S.A.... 8 Oferta nr 5 CHUBB.. 10 Oferta nr 6 - Uniqa TU S.A 12 Oferta nr 7 - Signal Iduna.13 PORÓWNANIE OFERT W PAKIETACH PODSTAWOWYCH DLA WYBRANYCH SUM UBEZPIECZENIA 15 PODSUMOWANIE I REKOMENDACJA... 19 NNW dzieci i młodzieży 3
OFERTY UZYSKANE W KONKURSIE: Oferta nr 1 AXA TUiR S.A. możliwość przystępowania indywidualnie bez umowy z placówką (do 18 roku życia) Oferta dla uczniów Szkół i Zespołów Szkół: Lp. Zakres ubezpieczenia AXA I AXA II AXA III AXA IV AXA V AXA VI 1 Śmierć ubezpieczonego w następstwie nieszczęśliwego wypadku 12 000 15 000 20 000 25 000 30 000 50 000 2 Śmierć ubezpieczonego w następstwie nieszczęśliwego wypadku komunikacyjnego 16 000 19 000 24 000 30 000 42 000 75 000 3 Trwały uszczerbek na zdrowiu w następstwie nieszczęśliwego wypadku 120 za 1% 150 za 1% 200 za 1% 250 za 1% 300 za 1% 500 za 1% 4 Śmierć przedstawiciela ustawowego w następstwie NW 2 000 2 000 2 000 2 000 2 000 2 000 5 Zwrot kosztów zakupu lub naprawy protez i środków pomocniczych NW Limit 1 200 Limit 1 500 Limit 2 500 Limit 3 000 Limit 5 000 Limit 10 000 6 Koszty leczenia i rehabilitacji w wyniku NW Limit do 1 200 Limit do 1 500 Limit do 2 000 Limit do 3 000 Limit do 5 000 Limit do 7 500 7 Pobyt w szpitalu w wyniku NW 20 / dzień 30 / dzień 30 / dzień 30 / dzień 50 / dzień 100 / dzień 8 Poważne zachorowania 1 000 1 000 1 000 1 000 1 000 2 000 Składka 28,00 zł 38,00 zł 49,00 zł 58,00 zł 79,00 zł 128,00 zł Suma ubezpieczenia - 12 000 zł Oferta dla wychowanków Żłobków oraz Przedszkoli: Lp. Zakres ubezpieczenia AXA I AXA II AXA III AXA IV AXA V 1 Śmierć ubezpieczonego w następstwie nieszczęśliwego wypadku 12 000 20 000 25 000 30 000 50 000 2 Śmierć ubezpieczonego w następstwie nw komunikacyjnego 19 000 24 000 30 000 42 000 75 000 3 Trwały uszczerbek na zdrowiu w następstwie nieszczęśliwego wypadku 120 za 1% 200 za 1% 250 za 1% 300 za 1% 500 za 1% 4 Śmierć przedstawiciela ustawowego w następstwie NW 2 000 2 000 2 000 2 000 2 000 5 Zwrot kosztów zakupu lub naprawy protez i środków pomocniczych NW Limit 2 000 Limit 2 500 Limit 3 000 Limit 5 000 Limit 10 000 6 Koszty leczenia i rehabilitacji w wyniku NW Limit do 2 000 Limit do 2 500 Limit do 3 000 Limit do 5 000 Limit do 7 500 7 Pobyt w szpitalu w wyniku NW 20 / dzień 30 / dzień 30 / dzień 50 / dzień 100 / dzień 8 Poważne zachorowania 1 000 1 000 1 000 1 000 2 000 Składka 26,00 zł 37,00 zł 52,00 zł 76,00 zł 114,00 zł Suma ubezpieczenia - 15 000 zł S.U. - 12 000 zł Suma ubezpieczenia - 20 000 zł S.U. - 20 000 zł Suma ubezpieczenia - 25 000 zł S.U. - 25 000 zł Suma ubezpieczenia - 30 000 zł S.U. - 30 000 zł Suma ubezpieczenia - 50 000 zł S.U. - 50 000 zł 1) Składka z uwzględnieniem ryzyka wyczynowego uprawiania sportu (nie dotyczy studentów i pracowników placówek oświatowych NNW dzieci i młodzieży 4
2) Możliwość rozszerzenia ochrony o pobyt w szpitalu w związku z chorobą oraz assistance: Zakres ubezpieczenia AXA I AXA II Pobyt w szpitalu w związku z chorobą trwający nieprzerwanie minimum 4 dni 20 zł / dzień 50 zł / dzień Assistance w związku z NW (wizyta lekarska, wizyta pielęgniarki, transport medyczny, korepetycje, łóżko szpitalne dla rodzica, infolinia medyczna) TAK TAK Składka dodatkowa 25,00 zł 55,00 zł Oferta nr 2 Colonnade Insurance S.A. (dawniej AIG Europe Ltd. ) Lp. Zakres ubezpieczenia Colonnade Colonnade Colonnade Colonnade Colonnade Colonnade I II III IV V V 1 Śmierć ubezpieczonego w następstwie nieszczęśliwego wypadku 7 000 8 000 10 000 12 000 15 000 17 000 Śmierć ubezpieczonego w następstwie nieszczęśliwego wypadku 2 komunikacyjnego lub nieszczęśliwego wypadku na terenie placówki 12 000 13 000 15 000 17 000 20 000 22 000 oświatowej 3 Trwały uszczerbek na zdrowiu w następstwie nieszczęśliwego wypadku 70 za 1% 80 za 1% 100 za 1% 120 za 1% 150 za 1% 170 za 1% 4 Padaczka 1 400 / 1 600 / 2 000 2 100 3 000 3 400 3 500 4 000 / 5 000 / 6 000 / 7 500 / 8 500 5 Całkowite trwałe inwalidztwo 7 000 8 000 10 000 12 000 15 000 17 000 6 Śmierć przedstawiciela ustawowego w następstwie NW 700 800 1 000 1 200 1 500 1 700 7 Koszty pogrzebu 5 000 5 000 5 000 5 000 5 000 5 000 8 Dodatek dla osoby ratującej życie 5 000 5 000 5 000 5 000 5 000 5 000 9 Pogryzienia lub ukąszenie przez zwierzęta 150 150 200 200 250 250 10 Wstrząśnienie mózgu u ubezpieczonego w wyniku NW 150 150 200 200 250 250 11 Koszty leczenia w wyniku NW Limit do 700 12 Suma ubezpieczenia - 7 000 zł Limit do 800 Suma ubezpieczenia - 8 000 zł Limit do 1 000 Suma ubezpieczenia - 10 000 zł Limit do 1 200 Suma ubezpieczenia - 12 000 zł Limit do 1 500 Suma ubezpieczenia - 15 000 zł Limit do 1 500 Uszkodzenie ciała w wyniku NW lub zdarzenie objęte umową, które wymagało interwencji lekarskiej 70 80 100 120 150 150 Liczba zwolnionych uczniów 10% 10% 10% 10% 10% 10% Składka (bez względu na rodzaj placówki) 13,50 zł 16,00 zł 19,00 zł 22,00 zł 26,00 zł 30,00 zł Suma ubezpieczenia - 17 000 zł NNW dzieci i młodzieży 5
1) Możliwość zwolnienia z opłaty składki do 10% uczniów w trudnej sytuacji materialnej 2) Możliwość rozszerzenia ochrony o następujące zakresy: Zakres ubezpieczenia Colonnade A Colonnade B Colonnade C Świadczenie z tytułu poparzeń 2 000 zł 2 500 zł 3 000 zł Dodatkowa składka 0,70 zł 0,90 zł 1,05 zł Świadczenie szpitalne z tytułu NW 20 30 40 Dodatkowa składka 3,10 zł 4,65 zł 6,20 zł Świadczenie szpitalne z tytułu choroby 20 30 40 Dodatkowa składka 4,50 zł 6,75 zł 9,00 zł Okaleczenie i oszpecenie twarzy 2 000 2 500 3 000 Dodatkowa składka 0,10 zł 0,12 zł 0,15 zł Uszkodzenie zębów na skutek NW 750 1 000 1 200 Dodatkowa składka 0,05 zł 0,08 zł 0,10 zł Świadczenie z tytułu porażenia / paraliżu 5 000 7 500 9 000 Dodatkowa składka 0,25 zł 0,30 zł 0,45 zł Świadczenie z tytułu przebudowy domu oraz modyfikacji pojazdu 5 000 6 000 7 500 Dodatkowa składka 0,25 zł 0,30 zł 0,35 zł Poważne zachorowania 2 000 3 000 4 000 Dodatkowa składka 0,70 zł 1,05 zł 1,40 zł 3) Brak zwyżki dla osób wyczynowo uprawiających sporty 4) Możliwość dokupienia ubezpieczenia OC nauczyciela i OC dyrektora placówki NNW dzieci i młodzieży 6
Oferta nr 3 Open Life TUŻ S.A. możliwość przystępowania indywidualnie bez umowy z placówką (do 18 roku życia) Lp. Zakres ubezpieczenia Open Life I Open Life II Open Life III Open Life IV Open Life V 1 Śmierć ubezpieczonego 1 000 1 000 1 000 1 000 1 000 Śmierć ubezpieczonego w 2 następstwie nieszczęśliwego 15 000 25 000 35 000 50 000 75 000 wypadku Śmierć ubezpieczonego w 3 następstwie nieszczęśliwego 20 000 30 000 45 000 60 000 100 000 wypadku komunikacyjnego Trwały uszczerbek na zdrowiu w 4 następstwie nieszczęśliwego 150 za 1% 250 za 1% 350 za 1% 500 za 1% 600 za 1% wypadku 5 Śmierć przedstawiciela ustawowego 1 000 1 000 1 000 1 000 1 000 /2 000 NW / 2 000 NW / 2 000 NW / 5 000 NW / 5 000 NW 6 Poważna choroba 1 000 1 500 2 000 2 500 3 000 7 Operacja chirurgiczna 1 000 1 500 2 000 2 500 3 000 8 Pobyt ubezpieczonego w szpitalu w wyniku NW 30 / dzień 30 / dzień 30 / dzień 50 / dzień 100 / dzień 9 Rehabilitacja po pobycie w szpitalu Limit 500 Limit 500 Limit 500 Limit 500 Limit 500 Składka 28,00 zł 41,00 zł 54,00 zł 74,00 zł 95,00 zł Suma ubezpieczenia - 15 000 zł Suma ubezpieczenia - 25 000 zł Suma ubezpieczenia - 35 000 zł Suma ubezpieczenia - 50 000 zł Suma ubezpieczenia - 75 000 zł NNW dzieci i młodzieży 7
Oferta nr 4 InterRisk TU S.A. Świadczenia w OPCJI PODSTAWOWEJ InterRisk I Suma ubezpieczenia - 7 000 zł InterRisk II Suma ubezpieczenia - 10 000 zł InterRisk III Suma ubezpieczenia - 12 000 zł InterRisk IV śmierć ubezpieczonego w wyniku NW (w tym zawał serca i udar mózgu) 7 000 10 000 12 000 15 000 17 000 Suma ubezpieczenia - 15 000 zł InterRisk V 1% uszczerbku na zdrowiu w wyniku nieszczęśliwego wypadku 70 za 1% 100 za 1% 120 za 1% 150 za 1% 170 za 1% koszty nabycia wyrobów medycznych wydawanych na zlecenie do 2 100 do 3 000 do 3 600 do 4 500 do 5 100 koszty przekwalifikowania zawodowego osób niepełnosprawnych do 2 100 do 3 000 do 3 600 do 4 500 do 5 100 z tytułu uszczerbku na zdrowiu w wyniku ataku padaczki 700 1 000 1 200 1 500 1 700 zdiagnozowanie u Ubezpieczonego sepsy 700 1 000 1 200 1 500 1 700 śmierć rodzica lub przedstawiciela ustawowego Ubezpieczonego w następstwie nieszczęśliwego wypadku 700 1 000 1 200 1 500 1 700 Pogryzienie przez psa, pokąsania, ukąszenia / użądlenia 140 200 240 300 340 wstrząśnięcie mózgu w wyniku nieszczęśliwego wypadku (pod warunkiem 3 dniowego pobytu w szpitalu) 140 200 240 300 340 Świadczenie z tytułu amputacji kończyny lub części kończyny spowodowanej nowotworem złośliwym 700 1 000 1 200 1 500 1 700 dodatkowa ochrona podczas wycieczki szkolnej 140 200 240 300 340 uszkodzenie ciała w wyniku nieszczęśliwego wypadku bez uszczerbku na zdrowiu 50 50 50 50 50 SKŁADKA ROCZNA za zakres podstawowy OD DZIECKA (żłobek, przedszkole): 10,60 zł 15,00 zł 18,00 zł 22,60 zł 25,60 zł SKŁADKA ROCZNA za zakres podstawowy OD UCZNIA (pozostałe placówki): 13,60 zł 19,40 zł 23,30 zł 29,00 zł 32,80 zł Suma ubezpieczenia - 17 000 zł OSOBY WYCZYNOWO UPRAWIAJĄCE SPORTY ZAINTERESOWANE ROZSZERZENIEM OCHRONY O RYZYKA ZWIĄZANE Z NASTĘPSTWAMI ICH UPRAWIANIA POWINNY ROZSZERZYĆ OCHRONĘ. TAKA OPCJA WYMAGA DOPŁACENIA SKŁADKI W WYSOKOŚCI DODATKOWYCH 30% 1) możliwość zwolnienia z opłaty składki do 10% uczniów w trudnej sytuacji materialnej pod warunkiem przystąpienia do ubezpieczenia min. 95% uczniów / dzieci uczęszczających do placówki 2) ochrona może zostać rozszerzona o wyczynowe uprawianie sportów (dla osób które uprawiają sporty wyczynowo w myśl definicji) za dopłatą dodatkowej składki w wysokości 30% składki podstawowej 3) możliwość rozszerzenia ochrony o bardzo duży katalog opcji dodatkowych dostępnych pod warunkiem naliczenia dodatkowej składki: NNW dzieci i młodzieży 8
Opcja Dodatkowa D1 - Śmierć Ubezpieczonego w następstwie wypadku komunikacyjnego Opcja Dodatkowa D2 oparzenia w wyniku nieszczęśliwego wypadku Opcja Dodatkowa D3 odmrożenia Opcja Dodatkowa D4 - pobyt w szpitalu w wyniku nieszczęśliwego wypadku (świadczenie od drugiego dnia pobytu w szpitalu) Opcja Dodatkowa D5 - pobyt w szpitalu w wyniku choroby (świadczenie od drugiego dnia pobytu) Opcja Dodatkowa D6 - poważne zachorowania Opcja Dodatkowa D7 koszty operacji plastycznych w wyniku nieszczęśliwego wypadku Opcja Dodatkowa D8 - operacje w wyniku nieszczęśliwego wypadku Opcja Dodatkowa D9 - operacje w wyniku choroby Opcja Dodatkowa D10 koszty leczenia w wyniku nieszczęśliwego wypadku Opcja Dodatkowa D11 czasowa niezdolność Ubezpieczonego do nauki i/lub pracy w wyniku nieszczęśliwego wypadku Opcja Dodatkowa D12 - zdiagnozowanie u Ubezpieczonego wady wrodzonej serca Opcja Dodatkowa D13 koszty leczenia stomatologicznego w wyniku nieszczęśliwego wypadku Opcja Dodatkowa D14 uciążliwe leczenie w wyniku nieszczęśliwego wypadku Opcja Dodatkowa D15 ASSISTANCE EDU PLUS 4) możliwość dokupienia dodatkowych ubezpieczeń: UBEZPIECZENIE OC NAUCZYCIELA ORAZ POZOSTAŁYCH PRACOWNIKÓW PLACÓWKI OŚWIATOWEJ UBEZPIECZENIE OC DYREKTORA, ZASTĘPCY DYREKTORA ORAZ OSOBY PEŁNIĄCEJ OBOWIĄZKI DYREKTORA UBEZPIECZENIE OCHRONY PRAWNEJ NNW dzieci i młodzieży 9
Oferta nr 5 Chubb (dawniej ACE European Group) Pakiet BAZOWY Lp. Zakres ubezpieczenia Chubb 1 Chubb 2 Chubb 3 Śmierć ubezpieczonego w następstwie 1 nieszczęśliwego wypadku ( w tym również 7 000 10 000 15 000 zawał serca i udar mózgu) 2 Śmierć ubezpieczonego w następstwie wypadku komunikacyjnego 9 000 12 000 17 000 Trwały uszczerbek na zdrowiu Ubezpieczonego w następstwie 3 nieszczęśliwego wypadku/ zawału serca/ 70 za 1% 100 za 1% 150 za 1% udaru w tym oparzenia i odmrożenia co najmniej 2-go stopnia Trwały uszczerbek na zdrowiu 4 Ubezpieczonego w następstwie ataku epilepsji lub omdlenia o nieustalonej 70 za 1% 70 za 1% 70 za 1% przyczynie Urazy niesklasyfikowane w tabelach 5 Świadczeń 35 50 75 6 Pobyt Ubezpieczonego w szpitalu w następstwie NW/ zawału serca/ udaru 20 20 20 Pobyt Ubezpieczonego na OIOM w 7 następstwie NW/ zawału serca/ udaru 40 40 40 dodatkowo 8 Pobyt Ubezpieczonego w szpitalu w następstwie zatrucia pokarmowego 20 20 20 Uciążliwość leczenia szpitalnego 9 Ubezpieczonego w następstwie NW/ 70 100 150 zawału serca/ udaru Poniesienie kosztów zakupu lub 10 wypożyczenia przedmiotów ortopedycznych i środków pomocniczych do 1 750 do 2 500 do 3 750 w następstwie NW/ zawału serca/ udaru Poniesienie kosztów leczenia 11 powypadkowego na terenie RP (również w do 1 750 do 2 500 do 3 750 wyniku zawału / udaru) Poniesienie kosztów powypadkowego 12 leczenia stomatologicznego do 2 000 do 2 000 do 2 000 Ubezpieczonego na terenie RP Czasowa niezdolność Ubezpieczonego do 13 pracy lub uczęszczania do placówki 140 200 300 wychowawczo oświatowej 14 Pogryzienia lub ukąszenia Ubezpieczonego przez zwierzęta 140 200 300 15 Pokrycie kosztów dodatkowych korepetycji 100 100 100 w następstwie nieszczęśliwego wypadku / tygodniowo Tygodniowo Tygodniowo zawału serca / udaru Śmierć rodzica lub obojga rodziców 16 Ubezpieczonego w następstwie NW/ 2 100 3 000 4 500 zawału serca/ udaru 17 Stwierdzenie lub podejrzenie wstrząśnienia mózgu u Ubezpieczonego 100/ dzień 100/ dzień 100/ dzień 18 Podwyższenie świadczenia kwotowego o 5% ( Zapięte pasy bezpieczeństwa Tak Tak Tak 19 Świadczenie typu assistance Tak Tak Tak Liczba zwolnionych uczniów 10% 10% 10% Składka 18,55 zł 26,50 zł 39,75 zł Suma ubezpieczenia - 7 000 zł Suma ubezpieczenia - 10 000 zł Suma ubezpieczenia - 15 000 zł NNW dzieci i młodzieży 10
Pakiety dodatkowe Lp. Zdarzenie objęte ubezpieczeniem Nr klauzuli Świadczenie Pakiet Zdrowie 1 Stwierdzenie poważnego zachorowania ubezpieczonego w wieku do 25 roku życia (nowotwór złośliwy, niewydolność nerek, niewydolność wątroby, cukrzyca, śpiączka, zapalenie opon 33 25 000 zł mózgowych, utrata wzroku) 2 Amputacja kończyny lub jej części / resekcja organu lub narządu w następstwie wystąpienia choroby nowotworowej 28 5 000 zł 3 Stwierdzenie zachorowania na sepsę 34 500 zł Składka roczna za osobę 30 zł Pakiet Szpital 1 Pobyt ubezpieczonego w szpitalu w następstwie ataku epilepsji 20 zł dziennie 10 lub omdlenia o nieustalonej przyczynie max. 10 dni 2 Pobyt ubezpieczonego w szpitalu w następstwie boreliozy lub 20 zł dziennie 12 odkleszczowego zapalenia opon mózgowych max. 15 dni 3 Pobyt ubezpieczonego w szpitalu w następstwie chorób 20 zł dziennie 13 wywołanych przez pneumokoki i meningokoki max. 15 dni 4 Pobyt ubezpieczonego w szpitalu w wyniku choroby 14 10 zł dziennie max. 90 dni 5 Pobyt ubezpieczonego w szpitalu w następstwie zarażenia 20 zł dziennie 27 wirusem AH1/N1 max. 15 dni 6 Poniesienie kosztów operacji plastycznej w następstwie nieszczęśliwego wypadku 21 1 000 zł Składka roczna za osobę 3,50 zł Sporty wysokiego ryzyka 1 Sporty wysokiego ryzyka 36 TAK Składka roczna za osobę 20% zwyżki składki - Wybór pakietów dodatkowych uzupełniających PAKIET BAZOWY odbywa się na podstawie decyzji ubezpieczającego - PAKIET BAZOWY może zostać uzupełniony o Pakiet dodatkowy jedynie w dacie zawarcia umowy ubezpieczenia, lub dacie jej odnowienia - Składka z tytułu Pakietu dodatkowego odpowiednio podwyższa składkę całkowitą i jest opłacana jednocześnie z nią - W odniesieniu do Pakietu dodatkowego Zdrowie i ujętej w jego ramach klauzuli Stwierdzenie poważnego zachorowania ma zastosowanie 60-cio dniowa karencja i 30-sto dniowy okres przeżycia. NNW dzieci i młodzieży 11
Oferta nr 6 UNIQA Lp. Zakres ubezpieczenia Uniqa 1 Uniqa 2 Uniqa 3 Śmierć ubezpieczonego w następstwie nieszczęśliwego wypadku ( w tym również 1 zawał serca i udar mózgu osoby w wieku 7 000 10 000 15 000 do 30 lat) 2 Śmierć ubezpieczonego w następstwie dokonania samobójstwa 700 1 000 1 500 Trwały uszczerbek na zdrowiu Ubezpieczonego w następstwie 3 nieszczęśliwego wypadku (także w 70 za 1% 100 za 1% 150 za 1% następstwie udaru lub zawału osoby w wieku poniżej 30 lat) Zachorowanie na sepsę (posocznicę) 4 meningkokową lub pneumokokową 700 1 000 1 500 5 Pogryzienie przez psa które skutkuje co najmniej 1 pełną dobą pobytu w szpitalu 700 1 000 1 500 Przeszkolenie zawodowe 6 Ubezpieczonego, którego niepełnosprawność została potwierdzona 350 500 750 orzeczeniem 7 Zadośćuczynienie za ból 700 1 000 1 500 8 Śmierć ubezpieczonego spowodowana wypadkiem komunikacyjnym 7 000 1 000 1 500 9 Zwrot kosztów leczenia za granicą do 700 do 1 000 do 1 500 10 100% uszczerbek na zdrowiu tylko w wyniku NW 35 000 50 000 75 000 11 Zgon spowodowany nowotworem złośliwym 700 1 000 1 500 Składka przedszkola, żłobki 23,00 zł 33,00 zł 49,00 zł Składka szkoły podstawowe 30,00 zł 42,00 zł 63,00 zł Składka gimnazja 33,00 zł 47,00 zł 70,00 zł Składka zespoły szkół 28,00 zł 40,00 zł 60,00 zł Składka szkoły średnie i wyższe 25,00 zł 35,00 zł 53,00 zł Suma ubezpieczenia - 7 000 zł Suma ubezpieczenia - 10 000 zł Suma ubezpieczenia - 15 000 zł 1) Wyczynowe uprawianie sportu zwyżka składki o 20% 2) Możliwość zwolnienia z opłaty składki do 10% uczniów w trudnej sytuacji 3) Możliwość dokupienia ubezpieczenia OC nauczyciela NNW dzieci i młodzieży 12
Oferta nr 7 SIGNAL IDUNA Pakiet podstawowy Lp. Zakres ubezpieczenia Signal Iduna 1 Suma ubezpieczenia - 7 000 zł Signal Iduna 2 Suma ubezpieczenia - 10 000 zł Signal Iduna 3 Suma ubezpieczenia - 15 000 zł Signal Iduna 4 Suma ubezpieczenia - 20 000 zł Signal Iduna 5 1 Śmierć ubezpieczonego w następstwie nieszczęśliwego wypadku 7 000 10 000 15 000 20 000 25 000 2 Śmierć ubezpieczonego w następstwie zawału serca lub udaru mózgu 3 500 5 000 7 500 10 000 12 500 3 Trwały uszczerbek na zdrowiu Ubezpieczonego w następstwie 70 za 1% 100 za 1% 150 za 1% 200 za 1% 250 za 1% nieszczęśliwego wypadku 4 Trwały uszczerbek na zdrowiu Ubezpieczonego w następstwie udaru lub 35 za 1% 50 za 1% 75 za 1% 100 za 1% 125 za 1% zawału 5 Śmierć ubezpieczonego w wyniku Sepsy 1 000 1 000 1 000 1 000 1 000 6 Pogryzienie bądź pokąsanie przez zwierzęta lub ukąszenie przez owady w wyniku NW s.u. 7 000 s.u. 10 000 s.u. 15 000 s.u. 20 000 s.u. 25 000 7 Pobyt w szpitalu w wyniku NW 30 30 30 30 30 8 Interwencja lekarska w wyniku NW 70 100 150 200 250 9 Refundacja kosztów naprawy przedmiotów ortopedycznych i środków pomocniczych poniesionych przez ubezpieczonego na terenie RP w związku z NW do 1 000 do 1 000 do 1 000 do 1 000 do 1 000 10 Zgon rodzica / opiekuna prawnego w wyniku NW 700 1 000 1 500 2 000 2 500 Składka przedszkola, żłobki 13,00 zł 15,00 zł 18,00 zł 21,00 zł 24,00 zł Składka pozostałe placówki 15,00 zł 17,00 zł 21,00 zł 25,00 zł 28,00 zł Składka szkoły sportowe 19,00 zł 22,00 zł 26,00 zł 31,00 zł 35,00 zł Suma ubezpieczenia - 25 000 zł 1) drugie i kolejne dziecko zniżka 25% 2) sporty wysokiego ryzyka zwyżka 25% NNW dzieci i młodzieży 13
Lp. Zakres ubezpieczenia Signal Iduna 1 Pakiet rozszerzony Suma ubezpieczenia - 7 000 zł Signal Iduna 2 Suma ubezpieczenia - 10 000 zł Signal Iduna 3 Suma ubezpieczenia - 15 000 zł Signal Iduna 4 Suma ubezpieczenia - 20 000 zł Signal Iduna 5 1 Śmierć ubezpieczonego w następstwie nieszczęśliwego wypadku 7 000 10 000 15 000 20 000 25 000 2 Śmierć ubezpieczonego w następstwie NW komunikacyjnego (łącznie) 10 500 15 000 22 500 30 000 37 500 3 Śmierć ubezpieczonego w następstwie zawału serca lub udaru mózgu 3 500 5 000 7 500 10 000 12 500 4 Trwały uszczerbek na zdrowiu Ubezpieczonego w następstwie nieszczęśliwego wypadku 70 za 1% 100 za 1% 150 za 1% 200 za 1% 250 za 1% 5 Trwały uszczerbek na zdrowiu Ubezpieczonego w następstwie udaru lub zawału 35 za 1% 50 za 1% 75 za 1% 100 za 1% 125 za 1% 6 Śmierć ubezpieczonego w wyniku Sepsy 1 000 1 000 1 000 1 000 1 000 7 Złamanie kości, Zwichnięcie lub Skręcenie Stawów Ubezpieczonego w wyniku NW s.u. 7 000 s.u. 10 000 s.u. 15 000 s.u. 20 000 s.u. 25 000 8 Oparzenia lub odmrożenia w wyniku NW s.u. 7 000 s.u. 10 000 s.u. 15 000 s.u. 20 000 s.u. 25 000 9 Poważne zachorowanie ubezpieczonego 1 000 1 000 1 000 1 000 1 000 10 Pogryzienie bądź pokąsanie przez zwierzęta lub ukąszenie przez owady w wyniku NW s.u. 7 000 s.u. 10 000 s.u. 15 000 s.u. 20 000 s.u. 25 000 11 Wstrząśnienie mózgu w wyniku NW s.u. 7 000 s.u. 10 000 s.u. 15 000 s.u. 20 000 s.u. 25 000 12 Pobyt w szpitalu w wyniku NW 30 30 30 30 30 13 Rany powstałe w wyniku NW 70 100 100 100 100 14 Interwencja lekarska w wyniku NW 70 100 150 200 250 15 16 Refundacja kosztów leczenia oraz rehabilitacji poniesionych przez Ubezpieczonego na terenie RP w związku z NW Refundacja kosztów naprawy przedmiotów ortopedycznych i środków pomocniczych poniesionych przez ubezpieczonego na terenie RP w związku z NW do 700 do 1 000 do 1 500 do 2 000 do 2 500 do 1 000 do 1 000 do 1 000 do 1 000 do 1 000 17 Amputacja kończyny w wyniku nowotworu złośliwego s.u. 700 s.u. 1 000 s.u. 1 000 s.u. 1 000 s.u. 1 000 18 Refundacja kosztów odbudowy zębów stałych uszkodzonych lub utraconych w wyniku NW poniesionych na terenie RP do 350 do 500 do 750 do 1 000 do 1 000 19 Refundacja kosztów przeszkolenia zawodowego poniesionych na terenie RP w związku z NW s.u. 700 s.u. 1 000 s.u. 1 500 s.u. 2 000 s.u. 2 500 20 Czasowa niezdolność do pracy lub nauki 4 5 8 10 13 21 Zgon rodzica / opiekuna prawnego w wyniku NW 700 1 000 1 500 2 000 2 500 Składka przedszkola, żłobki 24,00 zł 30,00 zł 39,00 zł 48,00 zł 57,00 zł Składka pozostałe placówki 33,00 zł 42,00 zł 56,00 zł 71,00 zł 85,00 zł Składka szkoły sportowe 41,00 zł 52,00 zł 70,00 zł 88,00 zł 106,00 zł 1) drugie i kolejne dziecko zniżka 25% 2) sporty wysokiego ryzyka zwyżka 25% Suma ubezpieczenia - 25 000 zł NNW dzieci i młodzieży 14
PORÓWNANIE OFERT W PAKIETACH PODSTAWOWYCH DLA WYBRANYCH SUM UBEZPIECZENIA Do porównania ofert przyjęliśmy pakiety podstawowe i składki bez uwzględniania zwyżek i zniżek. Pierwszym kryterium porównawczym jest relacja sumy ubezpieczenia podstawowego określającego wysokość świadczenia za zgon i uszczerbek na zdrowiu w wyniku NW do składki. Poniżej przedstawiamy zestawienie tych danych dla 3 sum ubezpieczenia: 1. Suma ubezpieczenia 7 000 zł Świadczenia InterRisk Colonnade CHUBB Uniqa Signal Iduna śmierć ubezpieczonego w wyniku NW 7 000 7 000 7 000 7 000 7 000 1% uszczerbku na zdrowiu w wyniku nieszczęśliwego wypadku 70 za 1% 70 za 1% 70 za 1% 70 za 1% 70 za 1% dodatkowe ryzyka - ilość 10 8 15 9 6 SKŁADKA ROCZNA za zakres podstawowy OD DZIECKA (żłobek, przedszkole): 10,60 zł 13,50 zł 18,55 zł 23,00 zł 13,00 zł SKŁADKA ROCZNA za zakres podstawowy OD UCZNIA (pozostałe placówki): 13,60 zł 13,50 zł 18,55 zł od 25 do 33 15,00 zł 2. Suma ubezpieczenia 10 000 zł Świadczenia InterRisk Colonnade CHUBB Uniqa Signal Iduna śmierć ubezpieczonego w wyniku NW (w tym zawał serca i udar mózgu) 10 000 10 000 10 000 10 000 10 000 1% uszczerbku na zdrowiu w wyniku nieszczęśliwego wypadku 100 za 1% 100 za 1% 100 za 1% 100 za 1% 100 za 1% dodatkowe ryzyka - ilość 10 8 15 9 6 SKŁADKA ROCZNA za zakres podstawowy OD DZIECKA (żłobek, przedszkole): 15,00 zł 19,00 zł 26,50 zł 33,00 zł 15,00 zł SKŁADKA ROCZNA za zakres podstawowy OD UCZNIA (pozostałe placówki): 19,40 zł 19,00 zł 26,50 zł od 35 do 47 17,00 zł 3. Suma ubezpieczenia 15 000 zł Świadczenia InterRisk Colonnade AXA Open Life CHUBB Uniqa Signal Iduna śmierć ubezpieczonego w wyniku NW (w tym zawał serca i udar mózgu) 15 000 15 000 15 000 15 000 15 000 15 000 15 000 1% uszczerbku na zdrowiu w wyniku nieszczęśliwego wypadku 150 za 1% 150 za 1% 150 za 1% 150 za 1% 150 za 1% 150 za 1% 150 za 1% dodatkowe ryzyka - ilość 10 8 6 7 15 9 6 SKŁADKA ROCZNA za zakres podstawowy OD DZIECKA (żłobek, przedszkole): 22,60 zł 26,00 zl brak s.u. 28,00 zł 39,75 zł 49,00 zł 18,00 zł SKŁADKA ROCZNA za zakres podstawowy OD UCZNIA (pozostałe placówki): 29,00 zł 26,00 zł 38,00 zl 28,00 zł 39,75 zł od 53 do 70 21,00 zł NNW dzieci i młodzieży 15
Dzięki porównaniu relacji głównych sum ubezpieczenia do składki możemy dokonać selekcji najkorzystniejszych pod względem ceny ofert. Są to propozycje przedstawione przez InterRisk, Colonnade i Signal Idunę. Jednak w przypadku wyboru oferty ubezpieczenia ważne są również ryzyka dodatkowe oraz jej elastyczność w kształtowaniu ostatecznego programu dla konkretnych placówek. Propozycja Signal Iduna w pakiecie podstawowym zawiera mniej ryzyk (6 rozszerzeń) niż InterRisk (10 rozszerzeń) i Colonnade (9 rozszerzeń). Dodatkowo w przypadku oferty otrzymanej z SIgnal Iduna możliwe jest zakupienie pakietu podstawowego lub rozszerzonego który jest z góry narzucony. Natomiast InterRisk i Colonnade dają możliwość ukształtowania oferty poprzez dodanie do pakietu podstawowego wybranych ryzyk, co jest korzystne ze względu na możliwość dopasowania programu do konkretnej składki lub poszerzenia ochrony o wybrane pojedyncze rozszerzenia odpowiedzialności. Dlatego do dalszej analizy wybraliśmy oferty InterRisk i Colonnade. Poniżej przedstawiamy poglądowe porównanie ofert tych dwóch ubezpieczycieli przy sumie ubezpieczenia 15 000 zł: Świadczenia InterRisk Colonnade Śmierć ubezpieczonego w wyniku NW (w tym zawał serca i udar mózgu) 15 000 15 000 Śmierć na skutek nieszczęśliwego wypadku komunikacyjnego lub śmierć na terenie placówki oświatowej (dodatkowo) brak 5 000 Uszczerbek na zdrowiu w wyniku nieszczęśliwego wypadku 150 za 1% 150 za 1% Uszkodzenie ciała w wyniku NW niepowodujące trwałego uszczerbku na zdrowiu ale wymagające pomocy lekarskiej 50 150 Całkowite trwałe inwalidztwo brak 15 000 koszty nabycia wyrobów medycznych wydawanych na zlecenie do 4 500 brak koszty przekwalifikowania zawodowego osób niepełnosprawnych do 4 500 brak z tytułu uszczerbku na zdrowiu w wyniku ataku padaczki / padaczka 1 500 3 000 / 7 500 zdiagnozowanie u Ubezpieczonego sepsy 1 500 brak śmierć rodzica lub przedstawiciela ustawowego Ubezpieczonego w następstwie nieszczęśliwego wypadku 1 500 brak Pogryzienie przez psa, pokąsania, ukąszenia / użądlenia 300 250 Wstrząśnięcie mózgu w wyniku nieszczęśliwego wypadku (pod warunkiem 3 dniowego pobytu w szpitalu) 300 250 Świadczenie z tytułu amputacji kończyny lub części kończyny spowodowanej nowotworem złośliwym 1 500 brak dodatkowa ochrona podczas wycieczki szkolnej 300 brak Koszty pogrzebu brak 5 000 Dodatek dla osoby ratującej życie brak 5 000 Koszty leczenia skutków NW brak do 1 500 SKŁADKA ROCZNA za zakres podstawowy OD DZIECKA (żłobek, przedszkole): 22,60 zł 26,00 zł NNW dzieci i młodzieży 16
SKŁADKA ROCZNA za zakres podstawowy OD UCZNIA (pozostałe placówki): 29,00 zł 26,00 zł Możliwość rozszerzenia ochrony o ryzyka dodatkowe: Śmierć w wyniku wypadku komunikacyjnegi Ryzyko InterRisk Colonnade - w podstawowym zakresie Świadczenie z tytułu poparzeń Świadczenie z tytułu odmrożeń Świadczenie szpitalne z tytułu NW Świadczenie szpitalne z tytułu choroby Okaleczenie i oszpecenie twarzy Uszkodzenie zębów na skutek NW / koszty leczenia stomatologicznego Świadczenie z tytułu porażenia / paraliżu Świadczenie z tytułu przebudowy domu oraz modyfikacji pojazdu Koszty leczenia w wyniku NW - w podstawowym zakresie Poważne zachorowania Zdiagnozowanie u ubezpieczonego wady wrodzonej serca Operacje w wyniku NW Operacje w wyniku choroby Koszty operacji plastycznych w wyniku NW Uciążliwe leczenie w wyniku NW Czasowa niezdolność Ubezpieczonego do nauki i/lub pracy w wyniku nieszczęśliwego wypadku Assistance Inne istotne dla oceny ofert zapisy: Ryzyko InterRisk Colonnade Możliwość rozszerzenia ochrony o wyczynowe uprawianie sportów Możliwość zwolnienia z opłacania składki uczniów / dzieci w trudnej sytuacji materialnej składka + 30% do 10% bez zwyżki składki do 10% Możliwość dokupienia ubezpieczenia OC nauczyciela NNW dzieci i młodzieży 17
OC nauczyciela i pozostałych pracowników placówki oświatowej: InterRisk: 1) Suma gwarancyjna 50 000 zł za wszystkich z podlimitem na jedno zdarzenie 5 000 zł składka 40,00 zł od placówki udział własny 100 zł w szkodzie rzeczowej 2) Suma gwarancyjna 100 000 zł za wszystkich bez podlimitu na jedno zdarzenie składka 100,00 zł od placówki udział własny 100 zł w szkodzie rzeczowej 3) Suma gwarancyjna 50 000 zł za każdego z podlimitem na jedno zdarzenie 5 000 zł składka 20,00 zł od osoby udział własny 100 zł w szkodzie rzeczowej 4) Suma gwarancyjna 100 000 zł za każdego bez podlimitu na jedno zdarzenie składka 80,00 zł od osoby udział własny 100 zł w szkodzie rzeczowej Colonnade: 1) Suma gwarancyjna 50 000 zł za wszystkich bez podlimitu na jedno zdarzenie składka 60,00 zł od placówki udział własny 100 zł w szkodzie rzeczowej 2) Suma gwarancyjna 200 000 zł za wszystkich bez podlimitu na jedno zdarzenie składka 150,00 zł od placówki udział własny 100 zł w szkodzie rzeczowej NNW dzieci i młodzieży 18
PODSUMOWANIE I REKOMENDACJA Z grupy zaprezentowanych w niniejszej analizie ofert chcielibyśmy Państwu zarekomendować programy ubezpieczeniowe przedstawione przez InterRisk TU S.A. oraz Colonnade Insurance S.A. (dawniej AIG Europe Limited). W zależności od rodzaju placówki i Państwa potrzeb oferta jednego lub drugiego ubezpieczyciela może okazać się bardziej atrakcyjna. Z niniejszej analizy wynika że w przypadku placówek sprawujących opiekę nad małymi dziećmi (żłobki, przedszkola) bardziej atrakcyjna jest oferta InterRisk. Zarówno relacja sum ubezpieczenia do składek jest w niej korzystniejsza dla takich placówek, jak i możliwość rozszerzania ochrony o szeroki katalog dodatkowych ryzyk. Jednak w przypadku pozostałych placówek oświatowych w celu wyboru korzystniejszej oferty konieczne będzie uzyskanie dodatkowych informacji na temat potrzeb i oczekiwań placówki. Przykładowo dla szkół którym zależy na rozszerzeniu ochrony o wyczynowe uprawianie sportów (np. szkoły sportowe) bardziej korzystna będzie oferta Colonnade w której nie ma naliczanej dodatkowej składki za takie ryzyko. Ale już szkoły w których takie ryzyko jest zbędne bo np. niewiele dzieci trenuje poza szkołą i każde z nich ubezpiecza się dodatkowo w klubie, a którym jednocześnie zależy na konkretnym dodatkowym ryzyku mogą uznać za korzystniejszą ofertę InterRisk. Zwracamy Państwa uwagę na fakt, że powyższa analiza opiera się na stawkach zwyczajowo przyjętych przez placówki oświatowe i rodziców poszukujących ochrony dla dzieci. Jako doświadczony pośrednik ubezpieczeniowy musimy jednak zwrócić uwagę na fakt, że wybór składek na poziomie 20-40 zł prowadzi w rezultacie do stosunkowo niskich świadczeń w razie zdarzenia. Aby uniknąć rozczarowania warto rozważyć przyjęcie wyższej składki i dokładnie przeanalizować zakres ubezpieczenia. Żeby świadczenie było odczuwalne warto w gronie rodziców przeanalizować możliwości finansowe. W związku z powyższym kluczowe dla wyboru oferty będzie dopasowanie odpowiedniego zakresu ubezpieczenia i wysokości świadczeń do wymagań i potrzeb Państwa placówki i odpowiednie ukształtowanie programu ubezpieczenia. Jest dla nas niezmiernie ważne by dostarczyć Państwu i rodzicom ubezpieczającym swoje dzieci wszelką dostępną wiedzę na temat warunków ubezpieczenia. W tym celu do Państwa dyspozycji są zespoły naszych pracowników. Oprócz przekazania Państwu kompletu dokumentów opisujących warunki ubezpieczenia zapewniamy także serwis brokerski, który pozwoli swobodnie poruszać się w zagadnieniach oferty. Ubezpieczenia ma charakter grupowy, ale każdy z opłacających składkę powinien móc świadomie zadecydować o tym czy oferowane warunki spełniają jego oczekiwania. Zachęcamy do kontaktu z naszymi brokerami. NNW dzieci i młodzieży 19
Oddajemy do Państwa dyspozycji swoją wiedzę i doświadczenie odpowiemy na wszelkie pytania i wątpliwości które pojawiły się w trakcie zapoznawania się z powyższymi zestawieniami i przygotujemy szczegółową informację na jego temat rekomendowanego Państwu programu ubezpieczenia. NNW dzieci i młodzieży 20