KARTA INFORMACYJNA Produktu Strukturyzowanego Mistrzowska Inwestycja PODSTAWOWE PARAMETRY Forma prawna Produktu Strukturyzowanego: Ubezpieczyciel: Waluta: Grupowe Ubezpieczenie na Życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym Mistrzowska Inwestycja (Fundusz) ING Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A. z siedzibą w Warszawie zwane dalej ING Życie. PLN Okres subskrypcji: 29.06.2011 r. 22.07.2011 r. Dzień Utworzenia Funduszu: 28.07.2011 r. Dzień Zamknięcia Funduszu: 04.02.2013 r. Początkowa wartość jednej Jednostki uczestnictwa: 100 PLN Minimalna wartość początkowa inwestycji: 3 000 PLN (30 jednostek uczestnictwa) Opłata początkowa: do 1,00% Cel Inwestycyjny Funduszu: Celem Funduszu jest uzyskanie na Dzień zamknięcia Funduszu wzrostu wartości Aktywów Funduszu, w zależności od wzrostu cen poszczególnych akcji: Carlsberg AS-B, Adidas AG, Coca-Cola Co, Mc Donald s Corp (dalej: Indeks), opisanych w Specyfikacji Certyfikatu Depozytowego, z jednoczesną ochroną wartości zainwestowanego kapitału na poziomie 100% wartości początkowej inwestycji. Zasady lokowania środków Funduszu Lokaty Funduszu inwestowane są w 100 % w Certyfikaty Depozytowe emitowane przez Alior Bank SA. W związku z rozliczeniami transakcji zakupu, odkupu i wykupu Certyfikatów Depozytowych, w aktywach Funduszu dopuszcza się okresowy udział (do 100%) depozytów lub środków pieniężnych. Zarządzający Funduszem: Wykup przed Dniem Zamknięcia Funduszu: Podmiot uprawniony na podstawie powszechnie obowiązujących przepisów prawa do zarządzania aktywami na zlecenie. Ubezpieczony ma prawo do otrzymania Wartości wykupu całkowitego lub Wartości wykupu częściowego. Alior Bank S.A. gwarantuje, że wartość certyfikatu depozytowego nie będzie niższa niż 91 za 100. 1/7
PARAMETRY CERTYFIKATU DEPOZYTOWEGO Emitent: Alior Bank SA Waluta: PLN Okres odsetkowy: 28.07.2011 r. 28.01.2013 r. Indeks: - Carlsberg AS-B ( Bloomberg Ticker: CARLB DC US Equity) - Adidas AG ( Bloomberg Ticker: ADS GY Equity) - The Coca-Cola Co ( Bloomberg Ticker: KO UN Equity), - McDonald s Corp ( Bloomberg Ticker: MCD US Equity). Skrócony opis inwestycji: Półtoraroczna inwestycja w Bankowe Papiery Wartościowe emitowane przez Alior Bank SA oferująca 100% ochronę kapitału w Dniu Wykupu. Inwestor w Dniu Wykupu otrzyma kupon w wysokości 11-14% p.a. pod warunkiem, że w Dacie Obserwacji cena akcji każdej ze spółek z koszyka (Carlsberg AS-B, Adidas AG, Coca-Cola Co, Mc Donald s Corp) ogłoszona na zamknięciu notowań będzie powyżej wartości początkowej. Ostateczna wysokość kuponu zostanie ustalona w Dniu Emisji. Szczegółowy opis inwestycji znajduje się w: Specyfikacja Parametrów Ekonomicznych Subskrypcji Certyfikatów Depozytowych serii P4EQUP130128 dostępnej w placówkach banku, jak i na stronie www.aliorbank.pl Stopa Procentowa: W dniu 28.01.2013 ( Dzień Ustalenia Odsetek) wartość Odsetek dla każdego Certyfikatu Depozytowego za cały Okres Odsetkowy zostanie wyliczona na podstawie poniżej formuły: Jeżeli dla każdego Indeksu (i) kurs zamknięcia w Dniu Obserwacji będzie powyżej kursu zamknięcia z Dnia Ustalenia Początkowego Poziomu Indeksu to Kupon, w przeciwnym razie 0. Kupon 11-14%. Ostateczna wartość zostanie ustalona przez Emitenta najpóźniej w Dniu Emisji i ogłoszona w formie komunikatu. Kwota odsetek wypłacana Posiadaczowi Certyfikatów Depozytowych stanowi iloczyn Wartości Nominalnej jednego Certyfikatu Depozytowego i Stopy Procentowej. Stopa Procentowa zostanie zaokrąglona do czwartego miejsca po przecinku. ZALETY INWESTYCJI 100% gwarancji kapitału w dniu zamknięcia Funduszu. Możliwość zarabiania na rosnących cenach spółek (Carlsberg, Adidas, Coca-Cola, Mc Donald s). Brak ryzyka kursowego. Możliwość wycofania się z inwestycji raz w miesiącu. Transparentna konstrukcja produktu. Zysk wypłacany nawet przy niewielkim wzroście notowań cen akcji z koszyka. 2/7
KORZYŚCI Z UBEZPIECZENIA Klient zyskuje ochronę ubezpieczeniową i korzyści prawno-podatkowe: ubezpieczenie na życie wypłata osobom uposażonym aktualnej wartości inwestycji oraz świadczenia z tytułu śmierci ubezpieczonego: 5,5% wartości początkowej inwestycji. dodatkowe ubezpieczenie obowiązuje w okresie trwania Mistrzostw Europy w Piłce Nożnej: wypłata świadczenia z tytułu śmierci ubezpieczonego, będącej skutkiem nieszczęśliwego wypadku: 50% wartości początkowej inwestycji, wypłata Ubezpieczonemu świadczenia z tytułu trwałego inwalidztwa, będącego skutkiem nieszczęśliwego wypadku: suma ubezpieczenia 50% wartości początkowej inwestycji. możliwość wskazania dowolnych uposażonych, którzy w przypadku śmierci osoby ubezpieczonej lub śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku otrzymają wartość inwestycji oraz świadczenie ubezpieczeniowe. wyłączenie świadczeń ubezpieczeniowych z postępowania spadkowego brak podatku od spadków i darowizn oraz uniknięcie często długotrwałych procedur spadkowych. częściowe wyłączenie wartości inwestycji z egzekucji sądowej wyłączenie w ¾ świadczenia pieniężnego. OCZEKIWANIA INWESTYCYJNE Oczekuję wzrostów na rynku akcji. Poszukuję dywersyfikacji portfela. Akceptuję 18-miesięczny horyzont inwestycyjny. Wiem i akceptuję, że z inwestycji mogę wycofać się raz w miesiącu. Akceptuję ryzyko, że w przypadku wycofania się z inwestycji przed terminem, mogę otrzymać mniejszą kwotę niż wpłaciłem/wpłaciłam. PROFIL INWESTYCYJNY PROFIL KLIENTA Zależnie od określonego dla Państwa profilu inwestycyjnego, rekomendujemy następujący udział tej inwestycji w Państwa portfelu. Przezorny Rozważny Wyważony Wszechstronny do 10% portfela do 10% portfela do 10% portfela do 10% portfela OKRES INWESTYCJI do 12 m-cy 18 m-cy 24 m-cy 48 m-cy powyżej 48 m-cy POZIOM RYZYKA Bardzo niskie Niskie Średnie Podwyższone Wysokie Bardzo wysokie 3/7
ANALIZA SCENARIUSZOWA Scenariusze zostały zaprezentowane jedynie w celach ułatwienia zrozumienia charakterystyki umowy i nie mogą stanowić wyznacznika kształtowania się wartości koszyka w przyszłości. Warunki początkowe: Klient kupuje 100 szt. Jednostek Uczestnictwa o łącznej wartości początkowej 10.000 PLN. Wysokość Kuponu została ustalona w Dniu Emisji na poziomie 12%. 1. Scenariusz optymistyczny W scenariuszu optymistycznym w Dniu Ustalenia Odsetek (28/01/2013 r.) wszystkie spółki z koszyka są powyżej Poziomu Początkowego. Klient otrzyma zwrot zainwestowanego kapitału oraz Kupon w wysokości 12% (ok. 8% p.a.). Łącznie wypłata wyniesie 11.200 PLN przed opodatkowaniem podatkiem od zysków kapitałowych. 2. Scenariusz pesymistyczny W scenariuszu pesymistycznym w Dniu Ustalenia Odsetek (28/01/2013 r.) wartość co najmniej jednej spółki w koszyku jest poniżej Poziomu Początkowego. Kupon nie zostanie wypłacony, Klient otrzyma 10.000 PLN. PROFIL WYPŁATY Wykres pokazuje kształtowanie się Stopy Procentowej w zależności od zmiany wartości koszyka akcji (Indeks) na Dzień Ustalania Odsetek, przy założeniu Kuponu na poziomie 12%. *wypłata kuponu ma miejsce jedynie pod warunkiem wzrostu wartości każdej akcji w koszyku 4/7
CHARAKTERYSTYKA INDEKSU Carlsberg AS-B duńska firma piwowarska, największy wytwórca piwa w Danii i jeden z największych na świecie. Firma posiada większościowe udziały w kilku ważnych europejskich browarach w Polsce jest to Carlsberg Polska S.A.. Browar ten jest rozpoznawalny nie tylko pod flagową marką Carlsberg, ale również Okocim. Carlsberg AS-B Kapitalizacja ynkow Zyski w 2010 r. Zysk na akcję w 2010 87,20 mld DKK 35,10 mld DKK 42,10 DKK Wskaźnik Cena/Zysk 17,10 Wskaźnik ROE 8,50% Adidas AG niemiecki producent odzieży, akcesoriów oraz obuwia sportowego (największy w Europie i drugi największy na świecie). Firma posiada wieloletnią tradycję jej korzenie sięgają biznesu rodzinnego, założonego przez dwóch barci w 1924 r. W 2006 r. Adidas przejął innego światowego producenta obuwia i odzieży sportowej firmę Reebok. Adidas AG Kapitalizacja ynkowa Zyski w 2010 r. Zysk na akcję w 2010 10,90 mld EUR 2,71 mld EUR 2,70 EUR Wskaźnik Cena/Zysk 18,10 Wskaźnik ROE 13,80% The Coca-Cola Company największy na świecie producent (ale także sprzedawca i dystrybutor) napojów bezalkoholowych; znany jest z takich marek jak m.in. Coca-Cola, Fanta, Sprite. The Coca Cola Co Kapitalizacja rynkowa Zyski za ostatnie 12 m-cy Zysk na akcję w 2010 150,00 mld USD 3,56 mld USD 3,49 USD Wskaźnik Cena/Zysk 18,40 Wskaźnik ROE 42,30% McDonald s Corp. największa na świecie amerykańska sieć barów fast food. Założona została w 1940 r. w Kaliforni i początkowo działała jako lokalny rodzinny bar szybkiej obsługi; dziś obsługuje ponad 58 mln klientów dziennie. McDonald s Corp Kapitalizacja rynkowa Zyski za ostatnie 12 m-cy Szacowany roczny zysk na akcję 84,30 mld USD 4,74 mld USD 5,11 USD Wskaźnik Cena/Zysk 17,14 Wskaźnik ROE 34,50% 5/7
RYZYKA ZWIĄZANE Z INWESTYCJĄ Ryzyko inwestycyjne Tożsame z ryzykiem inwestycyjnym wynikającym z posiadania Certyfikatu Depozytowego, w który lokowane są Aktywa Funduszu. ING Życie nie gwarantuje ochrony kapitału (wypłaty 100% wartości zainwestowanego kapitału) w okresie inwestycji i na jej koniec ze względu na ryzyko płynności i ryzyko kredytowe Emitenta Certyfikatu. Ryzyko utraty części zainwestowanego kapitału Emitent Certyfikatów Depozytowych zapewnia 100% ochronę kapitału tylko w Dniu Wykupu Certyfikatu. Ochrona kapitału dotyczy tylko wartości początkowej inwestycji (nie obejmuje zapłaconej opłaty początkowej). W przypadku wycofania środków przed końcem okresu inwestycji istnieje ryzyko utraty części zainwestowanych środków. Ryzyko braku lub niższego niż oczekiwany zysku z inwestycji Inwestycja może nie przynieść zysku lub zysk ten może być niższy niż oczekiwany. Wynika to z faktu, że końcowe oprocentowanie Certyfikatów Depozytowych a także wynik inwestycyjny Funduszu są zależne od zachowania Indeksu i nie są z góry ustalone. Ryzyko zmiany cen Cena sprzedaży jednostki uczestnictwa Funduszu może ulegać istotnym zmianom w Okresie inwestycji ze względu na zmienność ceny Certyfikatu Depozytowego. Ryzyko stopy zwrotu niższej niż wzrost wartości Indeksu W przyjętej formule wypłaty stopa zwrotu nie będzie odzwierciedlała zachowania Indeksu. Ryzyko kredytowe Klient powinien przed podjęciem decyzji o rozpoczęciu inwestycji ocenić wiarygodność kredytową Emitenta, ponieważ całość zobowiązania płatniczego z tytułu Certyfikatów Depozytowych w okresie do Dnia Wykupu (włącznie) ciąży na Alior Bank S.A. Klient powinien przed podjęciem decyzji o przystąpieniu do umowy ubezpieczenia ocenić wiarygodność kredytową ING Życie, ponieważ zobowiązania z tytułu umowy ubezpieczenia ciążą na ING Życie. Ryzyko płynności Z uwagi na przyjęte przez Emitenta zasady obrotu wtórnego Certyfikatami Depozytowymi i wykupu istnieje ryzyko opóźnienia lub braku realizacji transakcji odkupu/wykupu Certyfikatów Depozytowych przez Emitenta. Ryzyko ograniczonej płynności Klient będzie mógł wypłacić środki wyłącznie z uwzględnieniem miesięcznego cyklu umorzeń Jednostek uczestnictwa. Ryzyko likwidacji lub zmiany Indeksu W razie: - zaprzestania publikowania wartości Indeksu, - niezastąpienia Indeksu przez Emitenta innym indeksem używającym takiej samej lub zbliżonej metody obliczania wartości indeksu, - zmiany w składzie, formule lub sposobie liczenia Indeksu Emitent może obliczyć wartość Indeksu w oparciu o formułę lub sposób właściwy dla tego Indeksu przy użyciu instrumentów rynku kapitałowego używanych wcześniej lub zastąpić Indeks innym indeksem, o ile nowy indeks jest reprezentatywny dla tego samego segmentu rynku finansowego. W takiej sytuacji ING Życie poinformuje pisemnie Ubezpieczonych o podjętych przez Emitenta działaniach. LEGENDA Oznaczenie: Opis: Inwestor ma chroniony kapitał w dacie zapadalności. PLN Akcje Inwestor zarabia na wzroście instrumentu bazowego. Stopa zwrotu, uzależniona poziomów początkowych i końcowych instrumentów bazowych, nie uwzględnia średniej większej niż 10% czasu trwania inwestycji. Kupon jest stały, naliczany w Dniu Emisji, płatność zależy od zmian instrumentu bazowego. Płatność pożytków w dacie zapadalności inwestycji. 6/7
WAŻNE INFORMACJE Niniejszy dokument zawiera streszczenie Szczególnych Warunków Grupowego Ubezpieczenia na Życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym Mistrzowska Inwestycja oraz Regulaminu Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego Mistrzowska Inwestycja ING Życie wraz z załącznikami i został przygotowany wyłącznie w celach informacyjnych. Szczegółowe informacje na temat produktu zawarte zostały w Szczególnych Warunkach Grupowego Ubezpieczenia na Życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym Mistrzowska Inwestycja oraz Regulaminie Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego Mistrzowska Inwestycja ING Życie wraz z załącznikami. Powyższe dokumenty są dostępne w placówkach Ubezpieczającego. Niniejszy dokument, wraz z informacjami w nim zawartymi ma charakter informacyjny i nie stanowi oferty ani zaproszenia do rozpoczęcia rokowań w sprawie zakupu w rozumieniu art. 66 i art. 71 kodeksu cywilnego. Szczegółowe informacje dotyczące warunków ubezpieczenia i Funduszu można uzyskać u pracowników Ubezpieczającego Alior Bank S.A. Alior Bank S.A. działający jako Ubezpieczający nie świadczy usług doradztwa w związku z zawieranymi transakcjami ani nie udziela porad inwestycyjnych lub rekomendacji zawarcia transakcji, co oznacza, że podane informacje nie mają charakteru porady inwestycyjnej lub rekomendacji. Jakakolwiek decyzja inwestycyjna Klienta w tym decyzja o złożeniu Deklaracji przystąpienia, zawierającej oświadczenie o chęci skorzystania przez Klienta z zastrzeżenia na rzecz jego ochrony ubezpieczeniowej w ramach Umowy ubezpieczenia, należy wyłącznie do Klienta. Przed złożeniem Deklaracji przystąpienia Klient powinien, nie opierając się wyłącznie na informacjach przekazanych przez Ubezpieczającego, rozważyć ryzyko związane z inwestycją w jednostki uczestnictwa Funduszu, potencjalne korzyści oraz ryzyka z nim związane, konsekwencje prawne, księgowe i podatkowe. Inwestowanie w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe obarczone jest ryzykiem inwestycyjnym. Wartość jednostek uczestnictwa Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego Mistrzowska Inwestycja może ulegać istotnym wahaniom z uwagi na zmienność cen Certyfikatów Depozytowych, w które lokowane będą aktywa Funduszu. Ubezpieczyciel nie gwarantuje realizacji założonego celu inwestycyjnego na koniec okresu inwestycji. Alior Bank S.A. jest jedynie gwarantem wypłaty pożytków z Certyfikatów Depozytowych na rzecz Funduszu, natomiast nie bierze odpowiedzialności za wypłatę środków przez Fundusz na rzecz Ubezpieczonych. Ze względu na swój charakter prawny, produkt nie jest objęty gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Niniejszy dokument i jego treść stanowią własność Banku. Kopiowanie i rozpowszechnianie niniejszego dokumentu w części lub w całości możliwe jest wyłącznie po uzyskaniu pisemnej zgody Banku, za wyjątkiem konieczności przedstawienia dokumentu w związku z bezwzględnie obowiązującymi przepisami prawa. 7/7