Kredyt EKO INWESTYCJE w ramach Programu NFOŚiGW

Dr Daria Zielińska Główny Ekolog ds. Klientów Korporacyjnych Centrum Korporacyjne w Poznaniu Kredyt EKO INWESTYCJE w ramach Programu NFOŚiGW Inwestycje energooszczędne w małych i średnich przedsiębiorstwach BOS Bank promuje elektroniczny obieg dokumentów, który chroni środowisko. Pomyśl zanim wydrukujesz! Z korzyścią dla Ciebie i świata w którym żyjesz Slajd 0 z 22

CZYM SĄ EKO INWESTYCJE? Eko Inwestycje kredyt przeznaczony na finansowanie inwestycji z zakresu poprawy efektywności energetycznej oraz termomodernizacji budynków, w tym polegające na zastosowaniu odnawialnych źródeł energii, spełniających kryteria rodzajów przedsięwzięć, które zostały określone w Programie Priorytetowym NFOS igw pn. Slajd 1 z 22

Korzenie produktu NFOŚiGW Eko Inwestycje BOŚ S.A. Slajd 2 z 22

Umowa o współpracy z NFOŚiGW 11 sierpnia 2014 r. podpisanie z NFOS igw umowy o współpracy w celu pozyskania środków skierowanych na częściową spłatę kredytów bankowych przeznaczonych na finansowanie inwestycji z zakresu poprawy efektywności energetycznej, termomodernizacji budynków lub zastosowania odnawialnych źródeł energii. NFOŚiGW BOŚ S.A. SEKTOR MŚP 19 mln PLN Częściowa spłata kapitału Slajd 3 z 22

CELE PROGRAMU Zmniejszenie emisji CO2 Ograniczenie zużycia energii w wyniku realizacji inwestycji Zwiększanie udziału wytwarzanej energii ze źródeł odnawialnych Podnoszenie poziomu konkurencyjności MŚP Slajd 4 z 22

Do kogo skierowana jest oferta? 1. Małe i średnie przedsiębiorstwa (MS P) zgodnie z Ustawą o swobodzie działalności gospodarczej tj.: zatrudniające mniej niż 250 pracowników osiągające roczne obroty do 50 mln EUR lub posiadające sumę bilansową do 43 mln EUR spełniające warunek niezależności UE (nie więcej niż 25% udziałów należy do innej firmy, a w przypadku udziałów innej firmy większych niż 25%, zatrudnienie w całej grupie nie może przekroczyć 250 pracowników) 2. Spółdzielnie mieszkaniowe spełniające definicję MS P Slajd 5 z 22

Czy są jakieś wyjątki? Kredyt nie może być udzielony podmiotowi zajmującemu się produkcją, wprowadzaniem na rynek, dystrybucją (lub podobną działalnością) następujących produktów: tytoniowych, wysokoprocentowych alkoholi, napojów alkoholowych (poza browarami, winnicami) i podmiotowi produkującemu nisko i średnio-procentowe napoje alkoholowe, lub zajmującemu się hazardem, czy produkcją zbrojeniową. Kredyt nie może być przeznaczony na spłatę istniejącego kredytu Slajd 6 z 22

Ścieżki finansowania LISTA LEME INWESTYCJE WSPOMAGANE Pierwsza Ścieżka Druga Ścieżka zakup oraz instalacja urządzeń, materiałów z listy LEME http://www.nfosigw.gov.pl/srodkikrajowe/programy/inwestycjeenergooszczedne-w-msp/lista-leme/ Inne projekty w energooszczędne rozwiązania i technologie wytwarzanie odnawialnej energii termomodernizacja budynków min. 20% oszczędności energii min. 20% oszczędności energii, w przypadku termomodernizacji min.30% Slajd 7 z 22

Pierwsza ścieżka zakup oraz instalacja urządzeń i materiałów z Listy LEME Inwestycje LEME obejmują realizację działań w zakresie: poprawy efektywności energetycznej lub zastosowania odnawialnych źródeł energii, termomodernizacji budynków lub zastosowania odnawialnych źródeł energii, realizowane poprzez zakup materiałów/urządzeń/technologii zamieszczonych na Liście LEME. Wartość finansowania zakupu bądź instalacji urządzeń z listy LEME nie może przekroczyć 250 000 EUR. Slajd 8 z 22

Przykład inwestycji, która odniosła sukces Slajd 9 z 22

Druga ścieżka Kredyt na Inwestycje Wspomagane Kredyt na inwestycje wspomagane służy finansowaniu zakupu bądź instalacji urządzeń, które nie są umieszczone na liście LEME. Inwestycja nie może przekroczyć 1 000 000 EUR. Jako inwestycje wspomagane należy rozumieć przedsięwzięcia obejmujące realizację działań inwestycyjnych, które nie kwalifikują się jako Inwestycje LEME. Slajd 11 z 22

Kredyt Obejmuje do 100% kosztów kwalifikowanych, czyli kosztów związanych z przygotowaniem, realizacją, wdrożeniem i weryfikacją przedsięwzięcia. Kwota kredytu może przewyższyć wysokość kosztów kwalifikowanych. Dotacją objęta jest wyłącznie część kredytu wykorzystana na koszty kwalifikowane przedsięwzięcia. W przypadku kredytów zabezpieczonych hipotecznie wkład własny nie może być niższy niż 5%. KREDYT Z DOTACJĄ KREDYT NA INWESTYCJE LEME KREDYT NA INWESTYCJE WSPOMAGANE MAKSYMALNA WARTOŚĆ KREDYTU OBJĘTEGO DOTACJĄ 250 000 EUR* 1 000 000 EUR* *do przeliczenia równowartości, przyjmuje się średni kurs NBP z dnia podpisania umowy kredytu z dotacją NFOS igw Dotacja dostępna jest w wysokości: Dotacja 10% kapitału kredytu wykorzystanego na sfinansowanie kosztów kwalifikowanych przedsięwzięć obejmujących realizację działań inwestycyjnych w zakresie poprawy efektywności energetycznej, 10% kapitału kredytu wykorzystanego na sfinansowanie kosztów kwalifikowanych przedsięwzięć obejmujących realizację działań inwestycyjnych w zakresie termomodernizacji budynku/ów, 15% kapitału kredytu wykorzystanego na sfinansowanie kosztów kwalifikowanych powyższych przedsięwzięć, w przypadku, gdy inwestycja została poprzedzona audytem energetycznym. dodatkowo do 15% kapitału kredytu na pokrycie poniesionych kosztów wdrożenia systemu zarządzania energią (SZE), jednak nie więcej niż 10 000 PLN, jeśli w ramach zrealizowanego przedsięwzięcia Klient wdroży SZE według zasad określonych przez NFOS igw. Slajd 14 z 22

Parametry kredytu Eko Inwestycje Parametry Waluta Okres finansowania Oprocentowanie Prowizje i opłaty Wypłata kredytu Częstotliwość spłat Karencja w spłacie Zabezpieczenia PLN KREDYT EKO INWESTYCJE Długość okresu kredytowania zależy w szczególności od: a) planowanego okresu realizacji inwestycji oraz utrzymania Efektu Przedsięwzięcia przez cały okres kredytowania, b) planowanego terminu osiągnięcia przez Klienta takiego poziomu wyników finansowych, generowanych przez finansowane przedsięwzięcie inwestycyjne lub przez całość przedsiębiorstwa Klienta łącznie z finansowanym przedsięwzięciem inwestycyjnym, który zapewni terminową obsługę oraz spłatę zadłużenia z tytułu kredytu, ale nie więcej niż 10 lat. WIBOR 1, 3, 6 M + marża Banku 1. Prowizje i opłaty zgodnie z Taryfą opłat i prowizji za czynności bankowe w obrocie krajowym i zagranicznym, 2. Bank nie pobiera prowizji za gotowość i rekompensacyjnej, 3. Suma opłat i prowizji pobranych od Klienta nie może przekroczyć 4% kwoty kredytu. Jednorazowo lub w transzach Kapitał i odsetki: miesięcznie lub kwartalnie Kapitał: TAK - maksymalnie 12 miesięcy od momentu wypłaty ostatniej transzy kredytu Odsetki: NIE Inwestycje LEME: zastaw na urządzeniu. Inwestycje wspomagane: zgodnie z aktualną obowiązującą regulacją dotyczącą zasad zabezpieczania transakcji kredytowych w Banku. Slajd 15 z 22

Korzyści dla Klienta dotacja NFOS igw nawet do 15% wartości kredytu dedykowanego na sfinansowanie Kosztów Kwalifikowanych, przeznaczoną na częściową spłatę kredytu oszczędności z tytułu zmniejszenia zużycia energii o co najmniej 20% kompleksowe doradztwo w zakresie finansowania rozwiązań ekologicznych finansowanie do 100% kosztów kwalifikowanych i niekwalifikowanych dostęp do listy zweryfikowanych urządzeń i technologii LEME oferujących podniesienie efektywności energetycznej w ramach ścieżki uproszczonej podniesienie konkurencyjności rynkowej Zastosowanie innowacyjnych rozwiązań Slajd 16 z 22

Proces udzielania produktu Eko Inwestycje Analityk/ Klient Ekspert ds. Energetyki* Doradca Ekspert ds. Ryzyka Decydent Doradca Złożenie wniosku kredytowego Ocena Projektu i przygotowanie raportu o oczekiwanych oszczędnościach energii Weryfikacja dokumentacji przez Doradcę Analiza finansowa inwestycji Podjęcie decyzji o finansowaniu Zawarcie umowy z Klientem Bank NFOŚiGW Klient Ekspert ds. Energetyki* Klient Administrator Kredytów Przeksięgowanie dopłaty na rachunek Klienta Wypłata dotacji Dostarczenie dokumentów wymaganych do wypłaty dotacji Weryfikacja inwestycji Złożenie dokumentów wymaganych do wypłaty dotacji po realizacji inwestycji Uruchomienie kredytu * Udział Eksperta ds. Energetyki wyłącznie w przypadku udzielania kredytu na inwestycje wspomagane Slajd 17 z 22

Warunki przyznania i wypłaty dotacji Złożenie przez Klienta wniosku o kredyt wraz z wnioskiem o dotację Złożenie przez Klienta Formularza zgłoszenia gotowości do weryfikacji wraz z wnioskiem o wypłatę dotacji Złożenie Certyfikatu z Przeglądu z Weryfikacji Zakończonego Przedsięwzięcia wraz z potwierdzoną wizytacją Przedsięwzięcia w miejscu jej realizacji (Certyfikat PWZP) Złożenie S wiadectwa Charakterystyki Energetycznej (opcjonalnie tylko w przypadku Projektów Termomodernizacyjnych, które podlegają certyfikacji) Przeprowadzenie kontroli projektu przez pracownika Banku lub przez osoby zatrudnione przez Bank Wniosek Kredytowy Zakończenie Inwestycji Ok. 6 tyg. po zakończeniu Inwestycji Ok. 6 tyg. po zakończeniu Inwestycji Zakończenie Inwestycji UWAGA! WYPŁACANA PRZEZ NFOŚiGW DOTACJA ZALICZANA JEST NA SPŁATĘ CZĘŚCI WYKORZYSTANEGO KREDYTU Slajd 18 z 22

DZIĘKUJĘ ZA UWAGĘ Daria Zielińska Główny Ekolog ds. Klientów Korporacyjnych Daria.zielinska@bosbank.pl Tel. 515 111 424 Hanna Nowak Doradca Korporacyjny Hanna.nowak@bosbank.pl Tel. 515 111 711 Slajd 19 z 22