Opis produktu Ubezpieczenie na życie i dożycie NORD 5 stars to grupowe ubezpieczenie ze składką w PLN, płatną jednorazowo, w którym ochrony ubezpieczeniowej udziela Amplico Life Pierwsze Amerykańsko-Polskie Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie i Reasekuracji S.A. (Amplico Life S.A.). Okres ochrony ubezpieczeniowej wynosi 1 rok. Zgodnie z Ogólnymi warunkami ubezpieczenia Ubezpieczenie na życie i dożycie NORD 5 stars (OWU) Okres ochrony może zostać wydłużony do 2 lub 3 lat, o ile nie dojdzie do spełnienia odpowiednio Warunku 1 lub Warunku 2, określonych poniżej. Kwota wypłacana na zakończenie Okresu ochrony to Suma ubezpieczenia na dożycie (100% Składki), która może zostać powiększona o Premię, w zależności od zachowania cen następujących instrumentów finansowych: Akcje Samsung Electronics Co Ltd, Akcje GlaxoSmithKline plc, SPDR Gold Shares, Akcje Bank Of China Ltd-H, Akcje China Mobile Ltd. Premia jest wypłacana, jeżeli w Dniu Obserwacji t Cena każdego obserwowanego instrumentu finansowego jest wyższa lub równa niż Cena tego instrumentu finansowego w Dniu Ustalenia Poziomu Początkowego. Wówczas na koniec Okresu ochrony Ubezpieczony otrzymuje Świadczenie będące sumą 100% Składki oraz Premii. Jeżeli w dniu Obserwacji 1 lub w Dniu Obserwacji 2 Cena chociaż jednego z obserwowanych instrumentów finansowych jest niższa niż Cena tego instrumentu w Dniu Ustalenia Poziomu Początkowego, wówczas Okres ochrony zostaje wydłużony o kolejny rok, a kolejnym Dniem Obserwacji jest odpowiednio Dzień Obserwacji 2 lub Dzień Obserwacji 3. Jeżeli w każdym z Dni Obserwacji Cena chociaż jednego z obserwowanych instrumentów finansowych jest niższa niż Cena tego instrumentu w Dniu Ustalenia Poziomu Początkowego, wówczas Premia wynosi zero i na koniec Okresu ochrony Ubezpieczony otrzymuje Świadczenie w wysokości: 100% Składki. Szczegóły dotyczące wyliczenia Premii, podane są poniżej. Ważne informacje 1. Amplico Life S.A. wypłaca Świadczenie ubezpieczeniowe zgodnie z Ogólnymi warunkami ubezpieczenia na życie i dożycie (OWU). Wypłata Świadczenia jest gwarantowana przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny na zasadach określonych w Ustawie z dnia 22 maja 2003 roku o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym (UFG) i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych. 2. Ubezpieczyciel inwestuje Składkę w instrumenty finansowe zgodnie z wytycznymi określonymi w art. 154 i art. 155 Ustawy z dnia 22 maja 2003 roku o działalności ubezpieczeniowej. Terminy i warunki Forma prawna produktu Grupowe ubezpieczenie na życie i dożycie Ubezpieczyciel Amplico Life S.A. Ubezpieczający Bank DnB NORD Polska S.A. Waluta PLN Aktywo bazowe Pięć instrumentów finansowych: akcje Samsung Electronics Co Ltd, akcje GlaxoSmithKline plc, SPDR Gold Shares, akcje Bank Of China Ltd-H, akcje China Mobile Ltd. 1
Samsung Electronics Co Ltd (kod Bloomberg: 005930 KS Equity) - Giełda: Korea Stock Exchange GlaxoSmithKline plc (kod Bloomberg: GSK LN Equity) - Giełda: London Stock Exchange SPDR Gold Shares (kod Bloomberg: GLD UP Equity) - Giełda: NYSE Arca Giełda Bank Of China Ltd-H (kod Bloomberg: 3988 HK Equity) - Giełda: Hong Kong Stock Exchange China Mobile Ltd (kod Bloomberg: 941 HK Equity) - Giełda: Hong Kong Stock Exchange Cena instrumentu finansowego oznacza cenę tego instrumentu na zamknięcie dnia. Od 23 kwietnia do 25 maja 2012 roku. Okres subskrypcji Amplico Life S.A. zastrzega sobie prawo wcześniejszego zakończenia Okresu subskrypcji. Amplico Life S.A. niezwłocznie poinformuje o zaistnieniu powyższego faktu za pośrednictwem Banku. Koniec okresu wpłat Składek 29 maja 2012 Początek Okresu ochrony 1 czerwca 2012 Dzień Obserwacji 1, o ile został spełniony Warunek 1; Koniec Okresu ochrony Dzień Obserwacji 2, o ile został spełniony Warunek 2 oraz nie został spełniony Warunek 1; Dzień Obserwacji 3, jeżeli nie zostały spełnione Warunki 1 oraz 2. Dzień Ustalenia Poziomu Początkowego 1 czerwca 2012. Dzień Obserwacji 1: 31 maja 2013 Dni Obserwacji (Daty obserwacji) Dzień Obserwacji 2: 2 czerwca2014 Dzień Obserwacji 3: 1 czerwca 2015 Minimalna Składka 10 000 PLN Świadczenie ubezpieczeniowe na dożycie Wysokość Sumy ubezpieczenia z tytułu dożycia przez Ubezpieczonego do końca Okresu ochrony wynosi 100% Składki. Suma ubezpieczenia z tytułu dożycia może zostać powiększona o Premię. Warunek 1 Osiągnięcie w Dniu Obserwacji 1 przez każdy z instrumentów finansowych wchodzących w skład Aktywa bazowego Ceny wyższej lub równej Cenie tego instrumentu finansowego w Dniu Ustalenia Poziomu Początkowego. Warunek 2 Osiągnięcie w Dniu Obserwacji 2 przez każdy z instrumentów finansowych wchodzących w skład Aktywa bazowego Ceny wyższej lub równej Cenie tego instrumentu finansowego w Dniu Ustalenia Poziomu Początkowego. 2
Premia wyliczana jest jako iloczyn Składki, wskaźnika P% oraz współczynnika t, czyli: Premia = P%*Składka*t Gdzie: P% - wskaźnik procentowy z przedziału od 8% do 11%; ostateczny wskaźnik zostanie określony w Certyfikacie. t=1 jeżeli został spełniony Warunek 1 Premia t=2 jeżeli nie został spełniony Warunek 1 i został spełniony Warunek 2 t=3 jeżeli nie zostały spełnione Warunek 1 i Warunek 2 oraz został spełniony warunek, że w Dniu Obserwacji 3 każdy z instrumentów finansowych wchodzący w skład Aktywa bazowego osiągnął Cenę wyższą lub równą Cenie tego instrumentu finansowego w dniu Ustalenia Poziomu Początkowego. Jeżeli nie został spełniony żaden z Warunków 1 oraz 2 oraz w Dniu Obserwacji 3 Cena chociaż jednego z instrumentów finansowych wchodzących w skład Aktywa bazowego jest niższa niż Cena tego instrumentu w Dniu Ustalenia Poziomu Początkowego wówczas Premia wynosi zero. Suma ubezpieczenia na wypadek śmierci 100,1% Składki Jurysdykcja Prawo Rzeczypospolitej Polskiej Dokumenty powiązane OWU, Deklaracja Przystąpienia Wystąpienie z ubezpieczenia Ubezpieczony może w każdym czasie złożyć oświadczenie w formie pisemnej o wystąpieniu z ubezpieczenia. Wystąpienie z ubezpieczenia uprawnia Ubezpieczonego do żądania wypłaty Wartości wykupu. Wartość wykupu obliczona zostaje, jako wyższa z wartości wynikających z poniższych formuł: Składka x Cena obligacji 1 Opłata likwidacyjna Składka x Cena bieżąca aktywa 2 Opłata likwidacyjna 1 Cena obligacji zdefiniowana jest w Ogólnych warunkach ubezpieczenia. 2 Cena bieżąca aktywa zdefiniowana jest w Ogólnych warunkach ubezpieczenia. Wartość wykupu ubezpieczenia Rok ochrony Współczynnik wykupu 1 14% 2 10% 3 5% 3
Opłata likwidacyjna = Składka x Cena obligacji 1 x Współczynnik wykupu Opłata likwidacyjna Współczynnik wykupu przedstawia powyższa tabela. Minimalna Opłata likwidacyjna wynosi 200 złotych. 1 Cena obligacji zdefiniowana jest w Ogólnych warunkach ubezpieczenia. Częściowy wykup Brak możliwości częściowego wykupu 4
Ryzyko płynności rynku (przerwania notowań) Główne ryzyka Rynki finansowe, na których określana jest cena aktywa bazowego, mogą zaprzestać notowań danego instrumentu finansowego. Lokalne zakłócenia mogą powodować efekt globalny. Zaprzestanie notowań może negatywnie wpłynąć na rentowność produktu, czyli na wysokość Świadczenia ubezpieczeniowego wypłacanego na koniec Okresu ochrony. W szczególnych okolicznościach kontynuowanie wyceny aktywów pokrywających zobowiązania Towarzystwa może być niemożliwe, co może wpłynąć na ostateczną wysokość Świadczenia ubezpieczeniowego. W takim przypadku wysokość Świadczenia ubezpieczeniowego będzie bazowała na wycenach z Dni obserwacji dokonanych do dnia, w którym zaprzestano notowań. Świadczenia z tytułu Umowy ubezpieczenia stanowią zobowiązanie Amplico Life S.A.. W przypadku niewypłacalności, Amplico Life S.A. może nie być w stanie spłacić swoich zobowiązań. Ryzyko kredytowe zakładu ubezpieczeń Ryzyko zmienności rynkowej Ryzyko poziomu stóp procentowych Ryzyko podatkowe W sytuacji ogłoszenia upadłości Amplico Life S.A. albo oddalenia wniosku o ogłoszenie upadłości lub umorzenia postępowania upadłościowego, jeżeli majątek Amplico Life S.A. w sposób oczywisty nie wystarczy nawet na zaspokojenie kosztów postępowania upadłościowego albo w przypadku zarządzenia likwidacji przymusowej, roszczenia osób uprawnionych z Umowy ubezpieczenia zostaną pokryte przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny na zasadach, w wysokości i w zakresie określonym przez Ustawę z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (Dz. U. Nr 124, poz. 1152 z późn.zm.). Wycena produktu charakteryzuje się dużą zmiennością. Na zmienność wyceny produktu mogą mieć wpływ wyceny bazowych instrumentów finansowych, sytuacja na rynkach finansowych, zdarzenia polityczne i gospodarcze oraz inne czynniki rynkowe. Wysoka zmienność może negatywnie wpłynąć na końcową wartość Świadczenia ubezpieczeniowego. Produkt obarczony jest ryzykiem zmian stóp procentowych. Stopy procentowe ulegają nagłym i nieprzewidywalnym zmianom, które wpływają na wycenę produktu. Wypłaty z Umowy ubezpieczenia mogą być przedmiotem opodatkowania lub innych obciążeń wynikających z przyszłych zmian polskiego prawa. (Ryzyko zmiany obowiązujących przepisów podatkowych do momentu zakończenia Okresu ochrony.) Ryzyko związane z wystąpieniem z ubezpieczenia (rezygnacja przed końcem Okresu ochrony) Ryzyko otrzymania Wartości wykupu niższej niż wpłacona Składka. W przypadku wystąpienia z ubezpieczenia przed końcem Okresu ochrony, Wartość wykupu może być niższa niż wpłacona Składka. Wysokość Wartości wykupu uwzględnia koszty poniesione w związku z wcześniejszym zbyciem instrumentów finansowych zabezpieczających zobowiązania wynikające z Umowy ubezpieczenia. Wycena aktywa bazowego jest nieprzewidywalna. Ceny instrumentów finansowych są z natury zmienne i wiele czynników może na nie wpływać, w tym płynność, podaż i popyt, aktywność rynku, działania regulatorów, powództwa cywilne, katastrofy naturalne i inne warunki geopolityczne. Produkty związane z wyceną instrumentów bazowych należy traktować, jako wysokiego ryzyka. Ryzyko zmienności wyceny instrumentów finansowych Wycena aktywów pokrywających zobowiązania wobec Klientów zależy także od korelacji między cenami odpowiednich instrumentów bazowych. Korelacja jest miarą statystyczną mierzącą wzajemną zależność zmian cen instrumentów finansowych. Korelacja jest mierzona przy użyciu współczynnika korelacji z zakresu od -1 do 1. Zupełna korelacja dodatnia (współczynnik korelacji równy +1) oznacza, że jeśli cena jednego instrumentu finansowego rośnie lub spada, to cena drugiego instrumentu finansowego zmienia się dokładnie w tym samym kierunku. I na odwrót, zupełna korelacja ujemna oznacza, że jeśli cena jednego instrumentu 5
finansowego rośnie lub spada, to cena drugiego instrumentu finansowego zmienia się dokładnie w odwrotnym kierunku. Jeśli współczynnik korelacji wynosi zero, wówczas instrumenty finansowe nie są skorelowane i zmiany ich cen są całkowicie losowe. Ponieważ produkt mierzy rentowność instrumentu bazowego o najgorszej rentowności, niska korelacja między poszczególnymi aktywami bazowymi będzie miała negatywny wpływ na rentowność całego produktu. Subskrypcja może nie dojść do skutku w przypadku wystąpienia istotnych zdarzeń, za które uważa się Ryzyko Niepowodzenia subskrypcji w szczególności: nie zebranie minimalnej kwoty Składki, zmiany w obowiązujących przepisach prawa lub zaleceniach regulatora, wystąpienie znaczących ograniczeń uniemożliwiających zawieranie transakcji na rynku finansowym, istotnej zmiany cen instrumentów finansowych na rynkach finansowych. W takim przypadku wpłacone Składki zostaną zwrócone Klientom. 6