1 Wprowadzenie Strona 1 z 8 1.1 Niniejsza procedura ma na celu ujednolicenie zasad postępowania przy przyjmowaniu przez TUiR WARTA S.A. zawiadomień o cesji praw (w rozumieniu niniejszej procedury chodzi o cesję praw do odszkodowania) z umów ubezpieczeń indywidualnych, wskazanych w pkt 2.4, nadzorowanych przez Departament Ubezpieczeń Indywidualnych, z uwzględnieniem flot samochodowych, o których mowa w pkt 2.4.1. Procedura obowiązuje 1.2 Z dniem wprowadzenia w życie postanowień niniejszej procedury przestają obowiązywać wszystkie dotychczasowe procedury, druki i wytyczne stosowane w zakresie obsługi potwierdzeń cesji z umów ubezpieczeń indywidualnych. 2 Informacje ogólne 2.1 Słowniczek pojęć 2.1.1 CESJA przelew wierzytelności, umowa na podstawie której wierzyciel przenosi swoja wierzytelność na inna osobę/podmiot. 2.1.2 CEDENT (Ubezpieczony) wierzyciel przenoszący prawo do odszkodowania. 2.1.3 CESJONARIUSZ osoba/podmiot, na którego rzecz przenoszona jest wierzytelność. 2.1.4 PRZYJĘCIE CESJI potwierdzenie przyjęcia do wiadomości przez TUiR WARTA S.A. zawiadomienia o fakcie dokonania cesji z wybranych umów ubezpieczeń indywidualnych wymienionych w pkt 2.4. 2.1.5 TUiR WARTA S.A. albo Ubezpieczyciel podmiot zobowiązany do wypłaty odszkodowania, którego poinformowanie o dokonaniu cesji jest wymagane do otrzymania odszkodowania przez Cesjonariusza. 2.2 Cesja z umowy ubezpieczenia Cesjonariusz wstępuje w prawa Cedenta* z chwilą zawarcia umowy cesji. Zgoda Ubezpieczyciela nie jest wymagana do ważności dokonania cesji, jednak powinien on być o przeniesieniu praw do odszkodowania zawiadomiony, aby wiedział komu ma świadczyć (wypłacić odszkodowanie). Ubezpieczyciel bowiem może zwolnić się od zobowiązania, wykonując świadczenia wobec dawnego Cedenta, do momentu kiedy nie dowie się o cesji lub nie otrzyma pisemnego zawiadomienia o przeniesieniu od dawnego lub nowego Cedenta. Ustanowienie przez Cedenta cesji z umowy ubezpieczenia oznacza, że prawo Cesjonariusza do wypłaty odszkodowania dotyczy wszystkich ryzyk w ramach tej umowy. * - w przypadku, gdy przedmiot ubezpieczenia jest współwłasnością kilku osób/ podmiotów, do potwierdzenia cesji wymagana jest zgoda wszystkich uprawnionych do odszkodowania. Ilekroć w niniejszej procedurze jest mowa o Ubezpieczonym, należy przez to rozumieć wszystkie osoby/podmioty uprawnione do otrzymania odszkodowania ze stosunku ubezpieczeniowego w ramach umowy ubezpieczenia. W takich przypadkach, do wystawianego druku
Strona 2 z 8 Potwierdzenie cesji, należy obowiązkowo dołączyć wykaz pozostałych Ubezpieczonych (nie wymienionych na tym Potwierdzeniu) wraz z ich podpisami (można do tego celu wykorzystać kolejny druk Potwierdzenia cesji) i odnotować na nim fakt dołączenia tego wykazu, jako załącznika. W przypadku, gdy np. jeden z Ubezpieczonych dysponuje oryginałem umowy cesji, podpisanej przez pozostałych Ubezpieczonych, ww. załącznikiem może być kopia tej umowy cesji. 2.3 Cesja z wyszczególnionych ryzyk (przedmiotów ubezpieczenia) W przypadku dokonania przez Ubezpieczonego cesji tylko z ustalonego ryzyka (przedmiotu ubezpieczenia), dotyczy ona jedynie prawa do wypłaty odszkodowań tylko z tego ryzyka. UWAGA: 1. Banki w umowach cesji często stosują różne określenia jej przedmiotu (co wynika z braku rozróżnienia przez banki polisy od umowy/ryzyka) w związku z czym przy potwierdzaniu cesji należy precyzyjnie wskazać (również w treści adnotacji na dokumencie ubezpieczenia oraz w druku Potwierdzenie cesji przyjęcia zawiadomienia o dokonaniu cesji) umowy/ryzyka, których cesja dotyczy (często dokument ubezpieczenia np. polisa komunikacyjna potwierdza zawarcie kilku umów OC/WMA/AC/KR/NNW/WAS, a cesja odnosi się tylko do umowy AC/KR). 2. Ilekroć w procedurze jest mowa o druku Potwierdzenie cesji (załącznik nr 1), należy przez to rozumieć także wydruki z komputerowych systemów TUiR WARTA S.A. 2.4 Rodzaje ubezpieczeń nadzorowanych przez Departament Ubezpieczeń Indywidualnych, z których prawo do odszkodowania może być przedmiotem cesji (z uwzględnieniem flot samochodowych) 2.4.1 Ubezpieczenia komunikacyjne: ubezpieczenie pojazdów lądowych od uszkodzeń AUTOCASCO KOMFORT (ACK) wraz z opcjami dodatkowymi, ubezpieczenie pojazdów lądowych od uszkodzeń AUTOCASCO STANDARD (ACS) i opcjami dodatkowymi, ubezpieczenie AUTOCASCO i KRADZIEŻY dla flot samochodowych. 2.4.2 Ubezpieczenia mieszkaniowe: ubezpieczenie WARTA DOM KOMFORT+, ubezpieczenie WARTA DOM+, ubezpieczenie WARTA DOM 24+, ubezpieczenie WARTA DOM KOMFORT (dla umów trwających), ubezpieczenie WARTA DOM (dla umów trwających), ubezpieczenie WARTA DOM 24 (dla umów trwających). Cesja może dotyczyć wyłącznie następujących przedmiotów ubezpieczenia: dom jednorodzinny, lokal mieszkalny, dom letniskowy, inny budynek, garaż.
Strona 3 z 8 2.4.3 Ubezpieczenia rolne: obowiązkowe ubezpieczenie budynków rolniczych (dot. budynków rolniczych wchodzących w skład gospodarstwa rolnego), ubezpieczenie mienia w gospodarstwach rolnych (dot. inwentarza martwego, zwierząt gospodarskich, upraw). 2.4.4 Ubezpieczenia osobowe: NNW WARTA POMOC W WYPADKU - ryzyko śmierci. 2.4.5 Ubezpieczenia WARTA EKSTRABIZNES PLUS (EKSTRABIZNES dla umów trwających) środki trwałe (budynki, budowle, lokale, maszyny, urządzenia oraz wyposażenie), środki obrotowe (określone zgodnie z OWU), sprzęt elektroniczny ubezpieczony od wszystkich ryzyk. 2.5 Skutki prawne wynikające z dokonania cesji z umowy ubezpieczenia i przyjęcia cesji przez Ubezpieczyciela (TUiR WARTA S.A.): Dla Ubezpieczyciela: uprawnionym do otrzymania ewentualnego odszkodowania staje się Cesjonariusz. Bez zgody Cesjonariusza odszkodowanie nie może zostać wypłacone Ubezpieczonemu. Dla Ubezpieczonego (Cedenta): nie ma on prawa do otrzymania ewentualnego odszkodowania w związku z przelewem tego prawa na rzecz Cesjonariusza. Możliwość wypłaty odszkodowania na rzecz Ubezpieczonego istnieje tylko po uprzednim wyrażeniu na to zgody przez Cesjonariusza. 2.6 Pełny/ograniczony zakres cesji z umowy ubezpieczenia Umowa cesji nie musi dotyczyć wszystkich przedmiotów ubezpieczenia, wyszczególnionych w dokumencie ubezpieczenia (polisie). Ubezpieczony może doprecyzować, której części umowy (np. ryzyka, przedmiotu ubezpieczenia) cesja dotyczy lub wskazać wysokość kwoty sumy ubezpieczenia, do której cesja ma zostać dokonana. W takim przypadku należy obowiązkowo dokonać właściwej adnotacji, tj. precyzyjnie wskazać na dokumencie ubezpieczenia oraz w treści druku Potwierdzenie cesji, jakiego ryzyka/ryzyk cesja dotyczy (vide pkt 2.3). 2.7 Liczba cesji przyjmowanych z jednej umowy ubezpieczenia określenie warunków stosowania. Przepisy prawa dopuszczają możliwość ustanowienia więcej niż jednej cesji umowy. Jednak z uwagi na skomplikowaną procedurę obsługi tego typu cesji w razie zaistnienia szkody i wypłaty odszkodowania dopuszcza się przyjęcie więcej niż jednej cesji do samej umowy ubezpieczenia, z zastrzeżeniem warunków opisanych w pkt 2.8 i wyłącznie pod warunkiem, że:
Strona 4 z 8 wniosek o przyjęcie kolejnej cesji z umowy ubezpieczenia będzie dotyczył innego przedmiotu ubezpieczenia, objętego ochroną w ramach danej umowy lub innych umów ubezpieczenia na tym samym dokumencie ubezpieczenia (polisie) lub wniosek o przyjęcie kolejnej cesji z umowy ubezpieczenia obejmującej ten sam przedmiot ubezpieczenia, będzie dokładnie określał wysokość kwoty sumy ubezpieczenia. Łączna suma tych kwot, określonych we wnioskach o przyjęcie cesji z jednego z przedmiotów ubezpieczenia nie może (łącznie) przekroczyć wysokości sumy ubezpieczenia danego przedmiotu, określonej w dokumencie ubezpieczenia (polisie). Z uwagi na zapisy pkt 2.8, w takiej sytuacji przyjęcie cesji może być dokonane jedynie w przypadku, gdy Cesjonariuszem jest ten sam bank. Pojęcie ten sam bank obejmuje także oddziały/filie/przedstawicielstwa tego banku. UWAGA: Z uwzględnieniem pkt 2.8 i 2.9, w razie poinformowania TUiR WARTA S.A. o dokonanych cesjach w większej niż opisana powyżej liczbie (z jednej umowy ubezpieczenia), przyjęcie do wiadomości tych cesji wymaga akceptacji właściwego Centrum Produktowego TUiR WARTA S.A. 2.8 Przyjęcie cesji na rzecz kilku banków - wyłączenia stosowania W sytuacji, gdy Cesjonariusz wymaga zabezpieczenia do pewnej określonej kwoty, niższej niż suma ubezpieczenia określona w dokumencie ubezpieczenia (polisie), w druku Potwierdzenie cesji należy wskazać jej wysokość. Gdy pozostała pewna wolna kwota sumy ubezpieczenia, na którą Ubezpieczony chce dokonać cesji na drugiego Cesjonariusza z uwzględnieniem powyższej uwagi, nie wolno przyjąć kolejnej cesji na tym dokumencie ubezpieczenia (polisie) dot. tego samego przedmiotu ubezpieczenia na rzecz innego Cesjonariusza (banku), gdyż w takich sytuacjach np. banki stosują odmienne (nieprecyzyjne) zasady postępowania w przypadku zaistnienia szkody i konieczności wypłaty odszkodowania (często różnym osobom/podmiotom, w zależności od wysokości szkody) - stąd zasada jak powyżej. 2.9 Przyjmowanie kolejnych cesji z umowy ubezpieczenia z już przyjętą cesją na pełną sumę ubezpieczenia Kolejne cesje na ten sam przedmiot ubezpieczenia objęty ważną cesją mogą zostać przyjęte dopiero po wcześniejszym wygaśnięciu/wycofaniu przyjętej już cesji. W sytuacji tzw. cesji warunkowej, tj. takiej, której postanowienia przenoszą prawa do odszkodowania z umowy ubezpieczenia z wcześniej już przyjętą cesją na rzecz jednego Cesjonariusza, na rzecz drugiego Cesjonariusza, po całkowitej spłacie kredytu u pierwszego Cesjonariusza, bez wskazania terminu tej spłaty ani wyjaśnienia co oznacza pojęcie całkowita spłata - nie należy przyjmować tego typu cesji z umowy ubezpieczenia z uwagi na to, że w razie ewentualnej szkody może wystąpić problem, który z Cesjonariuszy jest uprawniony do otrzymania odszkodowania i w jakiej jego części.
Strona 5 z 8 2.10 Brak przyjęcia automatycznej cesji z przyszłych umów ubezpieczenia Przyjęcie cesji oznacza potwierdzenie zmiany osoby/podmiotu uprawnionego do otrzymania odszkodowania, należnego tylko z tej konkretnej umowy ubezpieczenia i nie skutkuje przyjęciem automatycznego przeniesienia tej cesji z przyszłych /kontynuowanych umów ubezpieczenia. 3 Przyjęcie cesji 3.1 Wniosek o przyjęcie cesji Ubezpieczony, o przyjęcie cesji, może zwrócić się do TUiR WARTA S.A. z ustnym lub pisemnym wnioskiem. 3.2 Okres, w którym Ubezpieczony może wnioskować o przyjęcie cesji z umowy ubezpieczenia Ubezpieczony może wystąpić, po zawarciu umowy ubezpieczenia, w całym okresie jej obowiązywania do TUiR WARTA S.A. o przyjęcie cesji, z zastrzeżeniem pkt 4 (wygaśnięcie/wycofanie cesji) niniejszej procedury. Ubezpieczony otrzymuje druk Potwierdzenie cesji do umowy ubezpieczenia w dniu zawierania umowy, jeżeli o to zawnioskuje i osoba wystawiająca dokument ubezpieczenia (polisę) posiada wymagane uprawnienia do dokonania przyjęcia cesji. W przypadku braku takich uprawnień kieruje ona Ubezpieczonego do najbliższej osoby lub najbliższej właściwej jednostki TUiR WARTA S.A., mającej uprawnienia do dokonania przyjęcia cesji. 3.3 Okres ważności cesji dla TUiR WARTA S.A. Cesja jest ważna dla TUiR WARTA S.A. od chwili jej przyjęcia (obowiązuje jednak nie wcześniej niż od początku ochrony ubezpieczeniowej) do czasu jej wycofania, nie dłużej niż do końca okresu ochrony ubezpieczeniowej z tej umowy ubezpieczenia, z zastrzeżeniem pkt 4. Ochrona z umowy ubezpieczenia trwa do chwili jej rozwiązania zgodnie z OWU, na podstawie których została zawarta. 3.4 Osoby uprawnione do przyjęcia cesji Dokonywać przyjęcia cesji mogą jedynie osoby posiadające do tego uprawnienia, tj. pracownicy/przedstawiciele sieci sprzedaży TUiR WARTA S.A., którym nadano ww. uprawnienia odpowiednio w zakresie obowiązków lub w pełnomocnictwach. 3.5 Dokumenty niezbędne do przyjęcia cesji: 3.5.1 Oryginał dokumentu ubezpieczenia (polisy) potwierdzający zawarcie umowy ubezpieczenia. Wyjątek stanowią floty samochodowe, gdy potwierdzeniem zawarcia umowy ubezpieczenia jest dokument ubezpieczenia - załącznik do umowy generalnej w formie wykazu pojazdów.
Strona 6 z 8 3.5.2 Z uwzględnieniem pkt 2.2 (*) druk Potwierdzenie cesji (Załącznik nr 1 do niniejszej procedury) stanowi jednocześnie potwierdzenie wystąpienia Ubezpieczonego z wnioskiem o przyjęcie cesji. 3.5.3 Przyjęcia cesji można dokonać również na innym niż określony w pkt 3.5.2 druku, jednak tylko wówczas, gdy spełnione zostaną warunki określone w pkt 2.3 (szczególnie te, o których mowa w Uwadze), w pkt 2.6 i 3.6.3. Chodzi szczególnie o dodatkowe obowiązki, jakie w treści tego typu druków byłyby nakładane na TUiR WARTA S.A. Przez inny druk rozumie się druk przygotowany przez Cesjonariusza (najczęściej bank). 3.5.4 Do przyjęcia cesji przez TUiR WARTA S.A. nie jest niezbędny oryginał umowy cesji ani jej kopia. 3.6 Czynności jakie muszą być wykonane przez osobę dokonującą przyjęcia cesji 3.6.1 Sprawdzenie czy mamy do czynienia z właściwą osobą, tj. wszystkimi uprawionymi do odszkodowania z umowy ubezpieczenia, której cesja dotyczy, na podstawie dokumentu tożsamości ze zdjęciem. Warunkiem jest obecność wszystkich uprawnionych do otrzymania odszkodowania z danej umowy ubezpieczenia. Odstępstwem od tej zasady jest sytuacja, gdy z wnioskiem o przyjęcie cesji zgłasza się np. tylko jeden z Ubezpieczonych i posiada oryginał umowy cesji podpisanej również przez pozostałych Ubezpieczonych. Wówczas sprawdzenie odbywa się poprzez wykonanie kopii umowy cesji i dołączenie jej do Potwierdzenia cesji. W przypadku firmy osobami właściwymi są osoby posiadające stosowne pełnomocnictwa do reprezentowania tej firmy. W sytuacji, gdy klienta reprezentuje broker, jest on osobą właściwą, o ile posiada pełnomocnictwo klienta do podejmowania czynności w zakresie cesji praw z umowy ubezpieczenia. W przypadku braku stosownego pełnomocnictwa brokera, podstawą do przyjęcia cesji może być oświadczenie woli klienta wyrażone w formie pisemnej. 3.6.2 Sprawdzenie ważności/obowiązywania umowy ubezpieczenia, do której wystawiamy druk Potwierdzenie cesji (w szczególności czy nie doszło do rozwiązania umowy np. w związku z nieopłaceniem składki lub jej raty/wypowiedzeniem umowy, uwzględniając zasady OWU obowiązujące w dniu zawierania danej umowy ubezpieczenia). 3.6.3 W przypadku pozytywnego wyniku weryfikacji opisanych w pkt 3.6.1 i 3.6.2, wypełnienie druku Potwierdzenie cesji i uzyskanie na nim podpisu Cedenta. Dodatkowo wyszczególnienie w druku Potwierdzenie cesji, że cesja dotyczy prawa do odszkodowania z umowy/ryzyka (przedmiotu ubezpieczenia)/do wysokości sumy ubezpieczenia (jeżeli jest ona ograniczona w umowie cesji). 3.6.4 Umieszczenie na oryginale dokumentu ubezpieczenia (polisy) adnotacji o treści: CESJA praw z umowy ubezpieczenia/ryzyka... (nazwa ryzyka, którego cesja dotyczy) do wysokości sumy ubezpieczenia w zł... na rzecz: (nazwa banku oraz jego adres) albo, gdy suma ubezpieczenia nie jest ograniczona w umowie cesji Cesja na rzecz banku (nazwa banku oraz jego adres). W odniesieniu do flot samochodowych, gdy potwierdzeniem zawarcia ubezpieczenia jest dokument
Strona 7 z 8 ubezpieczenia w formie wykazu pojazdów, który stanowi załącznik do umowy generalnej - należy wystawić aneks do załącznika, potwierdzający dokonanie cesji na wskazane pojazdy, których dotyczy cesja. 3.6.5 Złożenie czytelnego podpisu obok ww. adnotacji (lub na ww. aneksie), wpisanie daty dokonywania przyjęcia cesji, postawienie pieczątki imiennej i pieczątki firmowej TUiR WARTA S.A. (pracownik)/pieczątki agencji (przedstawiciel sieci sprzedaży). 3.6.6 Sporządzenie kserokopii: dokumentu ubezpieczenia (polisy) z naniesioną adnotacją lub aneksu, o których mowa w pkt 3.6.4, wypełnionego druku Potwierdzenie cesji, umowy cesji, gdy zostaje przedstawiona do wglądu. 3.6.7 Zwrot Ubezpieczonemu: oryginału dokumentu ubezpieczenia (polisy) z naniesioną adnotacją lub aneksu, o których mowa w pkt 3.6.4, oryginału wypełnionego druku Potwierdzenie cesji, umowy cesji, jeżeli była tylko przedstawiona do wglądu. 3.7 Rozliczenie i rejestracja druków Potwierdzenia cesji Osoby, o których mowa w pkt 3.4 dokonujące przyjęcia cesji zobowiązane są do terminowego przekazania zgodnie z procedurą rozliczania produkcji sprzedawców kompletu dokumentów z nią związanych do Zespołu Rejestracji w celu ich zarejestrowania w ZSI. 4 Wycofanie cesji 4.1 Okres, w którym można wycofać cesję z umowy ubezpieczenia Ubezpieczony (wszyscy, jeżeli jest więcej niż jeden) może w całym okresie obowiązywania umowy ubezpieczenia, do której dokonano przyjęcia cesji, wystąpić do TUiR WARTA S.A. z zawiadomieniem o jej wycofaniu. 4.2 Osoby uprawnione do przyjęcia przez TUiR WARTA S.A. do wiadomości zawiadomienia o wycofaniu cesji praw z umowy ubezpieczenia Osobami uprawnionymi są osoby określone w pkt 3.4. 4.3 Dokumenty wymagane do wycofania cesji z umowy ubezpieczenia 4.3.1 Oryginał dokumentu ubezpieczenia (polisy) z naniesioną adnotacją, o której mowa w pkt 3.6.4. Wyjątek stanowią floty samochodowe, gdy potwierdzeniem zawarcia umowy ubezpieczenia jest dokument ubezpieczenia - załącznik do umowy generalnej w formie wykazu pojazdów. Wówczas wymaganym dokumentem jest wystawiony zgodnie z pkt 3.6.4 aneks do tego załącznika. 4.3.2 Oryginał pisma od Cesjonariusza informującego o wycofaniu cesji z umowy ubezpieczenia.
Strona 8 z 8 4.4 Czynności jakie muszą być wykonane przez osobę przyjmującą do wiadomości zawiadomienia TUiR WARTA S.A. o wycofaniu cesji z umowy ubezpieczenia 4.4.1 Przekreślenie adnotacji, o której mowa w pkt 3.6.4. 4.4.2 Umieszczenie na oryginale dokumentu ubezpieczenia (polisy) adnotacji o treści: Wycofanie cesji na podstawie pisma z... (nazwa i adres) Nr... z dnia... (zapis ten może być zarówno na pierwszej, jak i drugiej stronie dokumentu ubezpieczenia). W odniesieniu do flot samochodowych, gdy potwierdzeniem naniesienia cesji jest aneks do załącznika do umowy generalnej w formie wykazu pojazdów - należy wystawić kolejny aneks, potwierdzający wycofanie cesji na wskazane pojazdy. 4.4.3 Złożenie czytelnego podpisu obok ww. adnotacji, wpisanie daty przyjęcia zawiadomienia o wycofaniu cesji, postawienie pieczątki imiennej i pieczątki firmowej TUiR WARTA S.A (pracownik)/pieczątki agencji (przedstawiciel sieci sprzedaży). 4.4.4 Sporządzenie kserokopii: dokumentu ubezpieczenia (polisy) z naniesioną adnotacją, o której mowa w pkt 4.4.2, lub aneksu, o którym mowa w pkt 4.4.2, pisma Cesjonariusza informującego o wycofaniu cesji z polisy, wypełnionego druku Wycofanie cesji o ile został wystawiony. 4.4.5 Zwrot Ubezpieczonemu: oryginału dokumentu ubezpieczenia (polisy) z adnotacją, o której mowa w pkt 4.4.2, kopii pisma Cesjonariusza (banku) informującego o wycofaniu cesji z umowy ubezpieczenia, oryginału wypełnionego druku Wycofanie cesji o ile został wystawiony. UWAGA: Procedura przewiduje możliwość wykorzystania druku Wycofanie cesji wg załącznika nr 2, w zależności od oczekiwań Cesjonariusza lub Ubezpieczonego. 4.5 Rozliczenie i rejestracja zawiadomienia o wycofaniu cesji Przekazanie kompletu dokumentów i ich rejestracja, analogicznie jak w pkt 3.7. Załączniki: 1. Druk Potwierdzenie cesji (1 str.). 2. Druk Wycofanie cesji (1 str.).