Ubezpieczenie Inwestycyjne BONUS VIP Ogólne Warunki Ubezpieczenia
Ogólne Warunki Ubezpieczenia Inwestycyjnego BONUS VIP BVIP/J/5/2007 Ni niej sze ogól ne wa run ki ubez pie cze nia zo sta ły przy ję te uchwa łą Za rzą du Com mer cial Union Pol ska To wa rzy stwa Ubez pie czeń na Ży cie Spół ka Ak cyj na z 13 września 2007 r. i we szły w ży cie 16 października 2007 r. Ogól ne Wa run ki Ubez pie cze nia Inwestycyjnego BONUS VIP 1
Ogólne Warunki Ubezpieczenia Inwestycyjnego BONUS VIP BVIP/J/5/2007 1. DE FI NI CJE Ilekroć w niniejszych ogólnych warunkach ubezpieczenia, wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia na ich podstawie, dokumencie potwierdzającym zawarcie umowy ubezpieczenia oraz w innych oświadczeniach składanych w związku z zawarciem tej umowy lub w jej wykonaniu używa się wymienionych poniżej terminów, należy przez nie rozumieć w odpowiednim przypadku i liczbie: 1) alokacja składki przeliczanie na jednostki funduszy wpłaconej składki ubezpieczeniowej, 2) dzień roboczy każdy dzień od poniedziałku do piątku z wyłączeniem dni ustawowo wolnych od pracy, 3) dzień zapłaty składki dzień, w którym składka znajdzie się w posiadaniu Towarzystwa; w razie wpłaty na rachunek bankowy Towarzystwa jest nim dzień uznania rachunku tą wpłatą, 4) jednostki funduszu jednakowej wartości udziały, na które pojęciowo podzielony jest ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy, 5) lata ubezpieczenia bezpośrednio po sobie następujące okresy rozpoczynające się odpowiednio w dniu rejestracji wniosku ubezpieczeniowego oraz w przypadające w następnych latach kalendarzowych dni oznaczone tą samą datą dzienną; jeżeli datą rejestracji wniosku ubezpieczeniowego jest 29 lutego, drugi rok i kolejne lata ubezpieczenia rozpoczynają się ostatniego dnia lutego, 6) nieszczęśliwy wypadek zdarzenie wywołane zewnętrzną przyczyną niemającą bezpośredniego lub pośredniego źródła w jakimkolwiek fizycznym lub psychicznym schorzeniu ubezpieczonego, która to przyczyna zadziałała w trakcie trwania ochrony ubezpieczeniowej w sposób nagły, niezależnie od woli ubezpieczonego, 7) OWU niniejsze ogólne warunki ubezpieczenia, Ogól ne Wa run ki Ubez pie cze nia Inwestycyjnego BONUS VIP 3
8) polisa dokument potwierdzający zawarcie umowy ubezpieczenia lub jej zmianę, doręczany ubezpieczającemu przez Towarzystwo, 9) rachunek jednostek wydzielony pojęciowo dla umowy ubezpieczenia rachunek jednostek funduszy, na którym jednostki funduszy są zarachowywane i odliczane w sposób określony w OWU, 10) rejestracja wniosku przyjęcie wniosku ubezpieczeniowego przez Towarzystwo poprzez odnotowanie daty wykonania tej czynności, 11) śmierć ubezpieczonego wskutek nieszczęśliwego wypadku śmierć ubezpieczonego będąca następstwem nieszczęśliwego wypadku, która nastąpiła nie później niż w ciągu 90 (dziewięćdziesięciu) dni od daty nieszczęśliwego wypadku, ale przed ukończeniem przez ubezpieczonego 70 (siedemdziesiątego) roku życia, 12) Towarzystwo Commercial Union Polska Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Spółka Akcyjna, 13) ubezpieczający osoba fizyczna, osoba prawna lub jednostka organizacyjna niebędąca osobą prawną, lecz posiadająca zdolność prawną, która zawiera z Towarzystwem umowę ubezpieczenia, 14) ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe lub fundusze wyodrębnione pojęciowo części aktywów Towarzystwa gromadzone i inwestowane z przeznaczeniem na określone wypłaty przewidziane w umowach ubezpieczenia, 15) ubezpieczony osoba fizyczna, której życia dotyczy umowa ubezpieczenia, 16) uposażony osoba uprawniona do otrzymania świadczenia z tytułu śmierci ubezpieczonego, 17) uposażony zastępczy osoba uprawniona do otrzymania świadczenia z tytułu śmierci ubezpieczonego, jeżeli w chwili śmierci ubezpieczonego nie ma uposażonych, 18) wartość jednostki funduszu wartość, zgodnie z którą jednostki funduszu są zarachowywane na rachunek jednostek i odliczane z tego rachunku; wartość jednostki ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego jest ustalana zgodnie z zasadami i w terminach określonych w Regulaminie Ubezpiecze - niowych Funduszy Kapitałowych, stanowiącym załącznik do OWU, 19) wartość rachunku wartość wszystkich jednostek funduszy zgromadzonych na rachunku jednostek, Ogól ne Wa run ki Ubez pie cze nia Inwestycyjnego BONUS VIP 4
20) wiek ubezpieczonego wiek ubezpieczonego określony w dniu rejestracji wniosku ubezpieczeniowego na podstawie daty bliższej rocznicy jego urodzin: poprzedniej lub następnej, powiększany następnie o liczbę pełnych lat ubezpieczenia, 21) wniosek ubezpieczeniowy oferta zawarcia umowy ubezpieczenia składana Towarzystwu przez ubezpieczającego na formularzu wniosku Towarzystwa, 22) zdarzenie ubezpieczeniowe śmierć ubezpieczonego. 2. PRZEDMIOT I ZAKRES UBEZPIECZENIA 1. Przedmiotem ubezpieczenia jest życie ubezpieczonego. 2. Zakres ubezpieczenia obejmuje śmierć ubezpieczonego. 3. Zakres ubezpieczenia obejmuje również śmierć ubezpieczonego wskutek nieszczęśliwego wypadku, jeżeli wartość rachunku jest równa lub wyższa niż 5 000 (pięć tysięcy) złotych. 3. UBEZPIECZENIE NA WYPADEK ŚMIERCI 1. Ochrona ubezpieczeniowa polega na zobowiązaniu Towarzystwa do wypłaty, w razie śmierci ubezpieczonego w czasie trwania ochrony ubezpieczeniowej, świadczenia ubezpieczeniowego w wysokości sumy ubezpieczenia z tytułu śmierci ubezpieczonego. 2. Suma ubezpieczenia z tytułu śmierci ubezpieczonego jest równa większej z dwóch wartości, którymi są 103 proc. (sto trzy procent) wartości rachunku oraz składka ubezpieczeniowa pomniejszona o kwotę wszystkich częściowych wypłat wartości rachunku. 4. UBEZPIECZENIE NA WYPADEK ŚMIERCI WSKUTEK NIESZCZĘŚLIWEGO WYPADKU 1. W razie śmierci ubezpieczonego wskutek nieszczęśliwego wypadku w czasie trwania ochrony ubezpieczeniowej Towarzystwo wypłaci dodatkowe świadczenie ubezpieczeniowe w wysokości sumy ubezpieczenia z tytułu śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku, z zastrzeżeniem ust. 3. 2. Suma ubezpieczenia z tytułu śmierci ubezpieczonego wskutek nieszczęśliwego wypadku wynosi: 1) 10 000 (dziesięć tysięcy) złotych, jeżeli wartość rachunku jest równa lub wyższa niż 5 000 (pięć tysięcy) złotych, ale niższa niż 50 000 (pięćdziesiąt tysięcy) złotych, 2) 50 000 (pięćdziesiąt tysięcy) złotych, jeżeli wartość rachun- Ogól ne Wa run ki Ubez pie cze nia Inwestycyjnego BONUS VIP 5
ku jest równa lub wyższa niż 50 000 (pięćdziesiąt tysięcy) złotych, ale niższa niż 100 000 (sto tysięcy) złotych, 3) 100 000 (sto tysięcy) złotych, jeżeli wartość rachunku jest równa lub wyższa niż 100 000 (sto tysięcy) złotych, ale niższa niż 500 000 (pięćset tysięcy) złotych, 4) 150 000 (sto pięćdziesiąt tysięcy) złotych, jeżeli wartość rachunku jest równa lub wyższa niż 500 000 (pięćset tysięcy) złotych. 3. Świadczenie z tytułu śmierci ubezpieczonego wskutek nieszczęśliwego wypadku nie zostanie wypłacone przez Towarzystwo, jeżeli nieszczęśliwy wypadek lub śmierć ubezpieczonego wskutek nieszczęśliwego wypadku nastąpi: 1) w związku ze spożyciem przez ubezpieczonego alkoholu, niezaleconym przez lekarza zażyciem narkotyków lub środków działających na centralny ośrodek nerwowy, 2) w związku z popełnieniem lub usiłowaniem popełnienia przez ubezpieczonego przestępstwa lub dokonaniem przez niego umyślnego samouszkodzenia ciała, 3) w wyniku nieuzasadnionego nieprzestrzegania przez ubezpieczonego wskazań i zaleceń lekarskich, 4) w wyniku wypadku statku powietrznego, na którego pokładzie przebywał ubezpieczony, z wyjątkiem przypadku, gdy ubezpieczony był pasażerem samolotu pasażerskiego licencjonowanych linii lotniczych, 5) jako bezpośredni lub pośredni rezultat aktów terroryzmu, jakichkolwiek działań wojennych, działań zbrojnych, zamieszek lub świadomego i dobrowolnego uczestnictwa ubezpieczonego w aktach przemocy, chyba że udział ubezpieczonego w aktach przemocy wynikał z wykonywania czynności służbowych, stanu wyższej konieczności lub obrony koniecznej, 6) w związku z udziałem ubezpieczonego w zajęciach sportowych lub rekreacyjnych o ryzykownym charakterze, w szczególności uprawianiem sportów spadochronowych, lotniczych, motorowodnych, motorowych, wspinaczki, speleologii, nurkowania, raftingu, skoków na linie (bungee jumping), 7) w związku z udziałem ubezpieczonego w wyścigach wszelkiego rodzaju, poza lekkoatletyką i pływaniem. 5. ZAWARCIE UMOWY UBEZPIECZENIA 1. Umowa ubezpieczenia jest zawierana na czas nieokreślony. Ogól ne Wa run ki Ubez pie cze nia Inwestycyjnego BONUS VIP 6
2. Umowa ubezpieczenia jest zawierana w trybie złożenia przez ubezpieczającego oferty jej zawarcia oraz przyjęcia tej oferty przez Towarzystwo. Oferta składana jest na formularzu wniosku Towa - rzystwa. 3. Towarzystwo przyjmując wniosek ubezpieczeniowy dokonuje jego rejestracji, po uprzednim stwierdzeniu, że formularz wniosku wypełniony został w sposób poprawny i z zastrzeżeniem wyjątków w nim przewidzianych zupełny. 4. Umowę ubezpieczenia na warunkach zgodnych z treścią wniosku ubezpieczeniowego uważa się za zawartą z chwilą rejestracji wniosku. 5. Umowa ubezpieczenia jest zawierana jako: 1) Ubezpieczenie Inwestycyjne Bonus VIP, jeżeli składka jednorazowa jest niższa niż 50 000 (pięćdziesiąt tysięcy) złotych, 2) Ubezpieczenie Inwestycyjne Bonus VIP Pakiet Srebrny, jeżeli składka jednorazowa jest równa lub wyższa niż 50 000 (pięćdziesiąt tysięcy) złotych, ale niższa niż 100 000 (sto tysięcy) złotych, 3) Ubezpieczenie Inwestycyjne Bonus VIP Pakiet Złoty, jeżeli składka jednorazowa jest równa lub wyższa niż 100 000 (sto tysięcy) złotych, ale niższa niż 500 000 (pięćset tysięcy) złotych, 4) Ubezpieczenie Inwestycyjne Bonus VIP Pakiet Diamentowy, jeżeli składka jednorazowa jest równa lub wyższa niż 500 000 (pięćset tysięcy) złotych. 6. OKRES UBEZPIECZENIA Ochrona ubezpieczeniowa przysługuje ubezpieczonemu od dnia zawarcia umowy ubezpieczenia, nie wcześniej jednak niż od dnia następnego po zapłaceniu składki jednorazowej, do dnia rozwiązania umowy ubezpieczenia. 7. SKŁADKA UBEZPIECZENIOWA 1. Ubezpieczający jest zobowiązany wraz z zawarciem umowy ubezpieczenia wpłacić składkę ubezpieczeniową jednorazowo w wysokości przez siebie wybranej (składka jednorazowa). 2. Ubezpieczający może w dowolnym czasie wpłacać dodatkową składkę ubezpieczeniową w wysokości przez siebie wybranej (składka dodatkowa). 3. Towarzystwo okresowo ustala minimalną wysokość składki jednorazowej oraz składki dodatkowej. Ogól ne Wa run ki Ubez pie cze nia Inwestycyjnego BONUS VIP 7
4. Składka może być opłacona przelewem na rachunek bankowy Towarzystwa, przekazem pocztowym lub w inny sposób uzgodniony z Towarzystwem. 5. Składka podlega zwrotowi w razie odmowy zarejestrowania przez Towarzystwo wniosku ubezpieczeniowego, w terminie 30 (trzydziestu) dni od tej odmowy. Postanowienia dotyczące sposobu wypłaty świadczeń określone w 14 ust. 3 stosuje się odpowiednio. 8. RACHUNEK JEDNOSTEK I ALOKACJA SKŁADKI UBEZPIECZENIOWEJ 1. Towarzystwo otwiera rachunek jednostek z chwilą rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej. 2. Składka jednorazowa oraz składki dodatkowe są alokowane na rachunku jednostek w 100 proc. (stu procentach) w terminie 7 (siedmiu) dni od dnia ich opłacenia, nie wcześniej jednak niż w dniu zawarcia umowy ubezpieczenia. 3. Składka jednorazowa jest przeliczana na jednostki funduszy zarachowywane na rachunku jednostek, zgodnie z wartością tych jednostek w dniu zapłaty tej składki lub w dniu zawarcia umowy ubezpieczenia, w zależności od tego, która z tych dat jest późniejsza, a składka dodatkowa jest przeliczana na jednostki funduszy zarachowywane na rachunku jednostek, zgodnie z wartością tych jednostek w dniu zapłaty tej składki. 4. We wniosku ubezpieczeniowym ubezpieczający dokonuje wyboru ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych, na których jednostki będzie przeliczona składka jednorazowa, a także określa udział poszczególnych funduszy w alokowanej składce. Ubezpieczający dokonuje wyboru pomiędzy funduszami prowadzonymi i udostępnionymi przez Towarzystwo dla umów ubezpieczenia zawieranych na podstawie OWU w chwili sporządzania wniosku ubezpieczeniowego, z zastrzeżeniem, że w razie dokonywania podziału składki pomiędzy różne fundusze, udział w składce żadnego z nich nie może być niższy niż 5 proc. (pięć procent). 5. Przed opłaceniem składki dodatkowej, ubezpieczający dokonuje wyboru ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych, na których jednostki będzie przeliczona ta składka, a także określa udział poszczególnych funduszy w alokowanej składce. Wniosek dotyczący alokacji składki dodatkowej powinien zostać złożony na formularzu Towarzystwa, najpóźniej dwa dni przed opłaceniem danej składki dodatkowej. Ubezpieczający dokonuje w takim przypadku wyboru pomiędzy funduszami prowadzonymi i udostępnionymi przez Towarzystwo dla umów ubezpieczenia zawieranych na podstawie OWU w chwili złożenia przez ubezpieczającego odpowiedniego oświadczenia, z zastrzeżeniem, że nie może wybrać Funduszu Gwarantowanego, a w razie dokonywania podziału składki pomiędzy różne fundusze, udział w składce żadnego z nich nie może być niż- Ogól ne Wa run ki Ubez pie cze nia Inwestycyjnego BONUS VIP 8
szy niż 5 proc. (pięć procent). Część składki przeznaczona przez ubezpieczającego do alokacji w jednostki Funduszu Gwarantowanego jest przeliczana na jednostki Funduszu Pieniężnego. 6. Jeżeli ubezpieczający nie dokonał wyboru ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych, na których jednostki będzie przeliczana składka dodatkowa, ani nie określił udziału poszczególnych funduszy w alokowanej składce, podział tej składki pomiędzy poszczególne fundusze dokonany będzie zgodnie z ostatnim podziałem składki dodatkowej, a jeżeli składka dodatkowa jest opłacana po raz pierwszy, będzie ona przeliczona na jednostki Funduszu Pieniężnego. 9. OPŁATY POBIERANE PRZEZ TOWARZYSTWO 1. Piątego dnia po zaalokowaniu danej składki na rachunku jednostek Towarzystwo potrąca z tego rachunku opłatę za alokację tej składki (opłatę alokacyjną), której wysokość jest określona w Tabeli opłat, stanowiącej załącznik do OWU. Potrącenia dokonuje się poprzez odliczenie odpowiedniej liczby jednostek funduszy, zgodnie z ich wartością w dniu dokonania potrącenia, proporcjonalnie do udziału funduszy w wartości rachunku w tym dniu. 2. Towarzystwo pobiera opłatę za zarządzanie i administrację ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi. Wysokość opłaty jest ustalana dla każdego funduszu, w odniesieniu do wszystkich zawartych z Towarzystwem umów ubezpieczenia, na których rachunki zarachowuje się jednostki danego funduszu. Opłata jest pobierana z aktywów danego funduszu podczas ich wyceny, a jej pobranie powoduje odpowiednią zmianę wartości tych aktywów, a tym samym zmianę wartości jednostek tego funduszu. 3. W razie zmiany funduszy Towarzystwo pobiera opłatę za dokonanie tej zmiany na zasadach określonych w 10, zaś w razie częściowej wypłaty wartości rachunku lub wypłaty wartości wykupu To - wa rzystwo pobiera opłatę za dokonanie tych wypłat na zasadach określonych w 11 i 17. 10. ZMIANA FUNDUSZY 1. Ubezpieczający może wnioskować o przeliczenie jednostek danego ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego na jednostki innego funduszu zarachowane na rachunku jednostek (zmiana funduszy), z zastrzeżeniem, że w wyniku przeliczenia nie może wzrosnąć liczba jednostek Funduszu Gwarantowanego. 2. Ubezpieczający zmieniając fundusze dokonuje wyboru pomiędzy funduszami prowadzonymi i udostępnionymi przez Towarzystwo dla umów ubezpieczenia zawieranych na podstawie OWU w chwili złożenia przez ubezpieczającego wniosku o zmianę funduszy. Ogól ne Wa run ki Ubez pie cze nia Inwestycyjnego BONUS VIP 9
3. Przeliczenie jednostek w ramach zmiany funduszy nie powoduje zmiany wartości rachunku i następuje w terminie 7 (siedmiu) dni od otrzymania przez Towarzystwo wniosku ubezpieczającego, według wartości jednostek w dniu przeliczenia. 4. Za wykonanie zmiany funduszy Towarzystwo potrąca z rachunku jednostek opłatę za zmianę funduszy w wysokości określonej w Tabeli opłat, stanowiącej załącznik do OWU. Potrącenia opłaty dokonuje się przez odliczenie odpowiedniej liczby jednostek funduszy, wybranych zgodnie z ust. 2, zgodnie z ich wartością w dniu przeliczenia jednostek, proporcjonalnie do udziału tych funduszy w wartości rachunku po dokonanej zmianie. 11. CZĘŚCIOWA WYPŁATA WARTOŚCI RACHUNKU 1. Ubezpieczający może w każdym czasie zażądać częściowej wypłaty wartości rachunku. Kwota częściowej wypłaty wartości rachunku nie może być niższa niż określona przez Towarzystwo wartość minimalna, a częściowa wypłata będzie dokonana tylko w takim zakresie, w jakim nie doprowadzi to do spadku wartości rachunku poniżej określonej przez Towarzystwo wartości minimalnej. Wniosek o częściową wypłatę wartości rachunku powinien zostać złożony na formularzu Towarzystwa. 2. Żądając częściowej wypłaty wartości rachunku, ubezpieczający jest obowiązany wskazać fundusz lub fundusze, których jednostki mają być odliczone z rachunku jednostek celem dokonania wypłaty. Jeżeli ubezpieczający wskaże więcej niż jeden ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy, obowiązany jest również podać udział poszczególnych funduszy w części wartości rachunku podlegającej wypłacie. 3. Jeżeli ubezpieczający nie wskaże ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych, których jednostki mają być odliczone z rachunku celem dokonania częściowej wypłaty wartości rachunku lub wartość zgromadzonych na rachunku jednostek któregokolwiek z funduszy nie jest wystarczająca do dokonania wypłaty w sposób wskazany przez ubezpieczającego, wypłata następuje poprzez odliczenie z rachunku jednostek funduszy proporcjonalnie do udziału funduszy w wartości rachunku. 4. Dokonując częściowej wypłaty wartości rachunku, Towarzy - stwo odlicza z rachunku jednostek taką liczbę jednostek, których wartość jest równa żądanej kwocie. Przeliczenie odliczanych jednostek funduszu lub funduszy następuje według ich wartości w najbliższym dniu następującym po otrzymaniu przez Towarzystwo żądania ubezpieczającego, o którym mowa w ust. 1. 5. W razie dokonania częściowej wypłaty wartości rachunku Towarzystwo uprawnione jest do potrącenia z wypłacanej kwoty opłaty z tytułu wykupu w wysokości określonej w Tabeli opłat, stanowiącej załącznik do OWU. Ogól ne Wa run ki Ubez pie cze nia Inwestycyjnego BONUS VIP 10
6. Część wartości rachunku ustalona zgodnie z ust. 1-5 jest wypłacana ubezpieczającemu w terminie 14 (czternastu) dni od dnia złożenia przez niego żądania takiej wypłaty, przy czym termin ten może zostać skrócony do 7 (siedmiu) dni roboczych, o ile ubezpieczający złoży takie żądanie na formularzu Towarzystwa oraz dołączy do niego kserokopię dokumentu tożsamości, a wypłata będzie miała miejsce na rachunek bankowy ubezpieczającego. Postanowienia dotyczące sposobu wypłaty świadczeń określone w 14 ust. 3 stosuje się odpowiednio. 12. USTALENIE WYSOKOŚCI ŚWIADCZEŃ 1. Przy obliczaniu wysokości sumy ubezpieczenia z tytułu śmierci ubezpieczonego uwzględnia się: 1) wartość rachunku w dniu śmierci ubezpieczonego, 2) składki ubezpieczeniowe wpłacone do dnia śmierci ubezpieczonego oraz już dokonane częściowe wypłaty wartości rachunku i te, które zostaną zrealizowane na podstawie żądań ubezpieczającego takich wypłat otrzymanych przez Towarzy - stwo do tego dnia. 2. Przy obliczaniu wysokości świadczenia z tytułu śmierci ubezpieczonego wskutek nieszczęśliwego wypadku uwzględnia się wysokość sumy ubezpieczenia z tytułu śmierci ubezpieczonego wskutek nieszczęśliwego wypadku obowiązującej w dniu jego śmierci. 13. UPOSAŻENI 1. Ubezpieczony ma prawo samodzielnie wskazać i zmienić uposażonych. 2. Świadczenie z tytułu śmierci ubezpieczonego jest wypłacane uposażonym w częściach określonych procentowo przez ubezpieczonego. 3. Jeżeli ubezpieczony wskazał kilku uposażonych, a nie określił ich udziału w świadczeniu, albo suma ich udziałów nie jest równa 100 proc. (sto procent), uważa się, że udziały te są równe. Wskazanie uposażonego staje się bezskuteczne, jeżeli uposażony zmarł przed śmiercią ubezpieczonego albo umyślnie przyczynił się do jego śmierci. W takim przypadku udział tego uposażonego przypada pozostałym uposażonym w równych częściach. Jeżeli w chwili śmierci ubezpieczonego nie ma żadnego z uposażonych, świadczenie z tytułu śmierci ubezpieczonego przypada uposażonym zastępczym z zastosowaniem zasad ustalonych dla uposażonych. 4. Jeżeli w chwili śmierci ubezpieczonego nie ma uposażonych ani uposażonych zastępczych, świadczenie przypada osobom, które tworzą krąg ustawowych spadkobierców ubezpieczonego, bez wzglę- Ogól ne Wa run ki Ubez pie cze nia Inwestycyjnego BONUS VIP 11
du na to, czy w konkretnym przypadku zachodzą przesłanki do dziedziczenia ustawowego. Osobom tym świadczenie przypada w kolejności i w częściach zgodnych z ogólnymi zasadami dziedziczenia ustawowego. 14. WYPŁATA ŚWIADCZENIA 1. Wypłata świadczenia następuje po otrzymaniu zawiadomienia o zdarzeniu ubezpieczeniowym oraz wyjaśnieniu okoliczności niezbędnych do ustalenia odpowiedzialności Towarzystwa i wysokości świadczenia. 2. Po otrzymaniu zawiadomienia o zdarzeniu ubezpieczeniowym Towarzystwo zgodnie z obowiązującymi przepisami poinformuje uprawnionego do świadczenia o tym, jakie dokumenty potwierdzające zdarzenie ubezpieczeniowe oraz jego uprawnienie do świadczenia są potrzebne do wypłaty świadczenia. 3. Świadczenie jest wypłacane w złotych polskich, przelewem na rachunek bankowy uprawnionego do otrzymania świadczenia lub w inny sposób uzgodniony z Towarzystwem. 4. Towarzystwo wypłaca świadczenie w terminie 30 (trzydziestu) dni od otrzymania zawiadomienia o zdarzeniu ubezpieczeniowym. Jeżeli wyjaśnienie wszystkich okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności Towarzystwa okaże się niemożliwe w terminie wskazanym powyżej, świadczenie zostanie wypłacone w terminie 14 (czternastu) dni od dnia, w którym przy dołożeniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe. W takim przypadku Towarzystwo zawiadamia pisemnie osobę zgłaszającą roszczenie o przyczynach niemożności zaspokojenia jej roszczenia w całości lub części, a także wypłaca bezsporną część świadczenia. 5. Jeżeli świadczenie nie przysługuje lub przysługuje w innej wysokości niż określona w zgłoszonym roszczeniu, Towarzystwo poinformuje o tym pisemnie osobę występującą z roszczeniem, wskazując na okoliczności i podstawę prawną uzasadniającą całkowitą lub częściową odmowę wypłaty świadczenia. 15. ODSTĄPIENIE OD UMOWY UBEZPIECZENIA 1. Ubezpieczający może odstąpić od umowy ubezpieczenia w terminie 30 (trzydziestu) dni od dnia jej zawarcia. W takim przypadku ochrona ubezpieczeniowa jest udzielana do dnia, w którym Towarzy - stwo otrzymało oświadczenie woli ubezpieczającego o odstąpieniu od umowy. 2. W razie odstąpienia przez ubezpieczającego od umowy ubezpieczenia Towarzystwo wypłaca mu wartość rachunku powiększoną o pobrane opłaty alokacyjne. Wartość rachunku ustala się na dzień rozwiązania umowy ubezpieczenia. Ogól ne Wa run ki Ubez pie cze nia Inwestycyjnego BONUS VIP 12
3. Umorzenie jednostek oraz wypłata, o której mowa w ust. 2, następuje w terminie 14 (czternastu) dni od otrzymania przez Towarzystwo oświadczenia woli ubezpieczającego o odstąpieniu od umowy ubezpieczenia. Postanowienia dotyczące sposobu wypłaty świadczeń określone w 14 ust. 3 stosuje się odpowiednio. 16. ROZWIĄZANIE UMOWY UBEZPIECZENIA 1. Ubezpieczający może wypowiedzieć umowę ubezpieczenia w każdym czasie jej trwania. W takim przypadku umowa ubezpieczenia rozwiązuje się z następnym dniem po dniu, w którym Towarzystwo otrzymało oświadczenie woli ubezpieczającego o wypowiedzeniu umowy. Wypowiedzenie powinno zostać złożone na formularzu Towarzystwa. 2. Umowa ubezpieczenia rozwiązuje się również z chwilą śmierci ubezpieczonego. 17. WARTOŚĆ WYKUPU UBEZPIECZENIA 1. W razie wypowiedzenia przez ubezpieczającego umowy ubezpieczenia Towarzystwo wypłaca mu wartość wykupu ubezpieczenia. 2. Wartość wykupu ubezpieczenia jest równa wartości rachunku, pomniejszonej o opłatę z tytułu wykupu w wysokości określonej w Tabeli opłat, stanowiącej załącznik do OWU. Wartość rachunku ustala się na dzień rozwiązania umowy ubezpieczenia. 3. Umorzenie jednostek oraz wypłata wartości wykupu ubezpieczenia następuje w terminie 14 (czternastu) dni od dnia rozwiązania umowy ubezpieczenia, przy czym termin ten może zostać skrócony do 7 (siedmiu) dni roboczych, o ile ubezpieczający złoży wypowiedzenie umowy na formularzu Towarzystwa oraz dołączy do niego kserokopię dokumentu tożsamości, a wypłata będzie miała miejsce na rachunek bankowy ubezpieczającego. Postanowienia dotyczące sposobu wypłaty świadczeń określone w 14 ust. 3 stosuje się odpowiednio. 4. Postanowienia ust. 1-3 stosuje się odpowiednio w razie rozwiązania umowy ubezpieczenia z innych przyczyn niż jej wypowiedzenie przez ubezpieczającego, o ile nie jest uzasadniona wypłata świadczenia ubezpieczeniowego z tytułu tej umowy ani zwrot składki. 18. SKARGI I ZAŻALENIA 1. Organem właściwym do rozpatrywania skarg i zażaleń jest Zarząd Towarzystwa lub upoważnieni przez Zarząd pracownicy Towarzystwa. 2. Skargi i zażalenia mogą być składane w siedzibie Towarzystwa, przesyłane w formie pisemnej pod adresem Towarzystwa, prze- Ogól ne Wa run ki Ubez pie cze nia Inwestycyjnego BONUS VIP 13
syłane drogą elektroniczną lub przekazywane Towarzystwu w innej formie umożliwiającej zarówno określenie tożsamości osoby zgłaszającej skargę lub zażalenie, jak i przedmiot tej skargi lub zażalenia. 3. Skargi i zażalenia są rozpatrywane niezwłocznie po ich otrzymaniu, nie później jednak niż w terminie 30 (trzydziestu) dni od ich otrzymania. Jeżeli rozpatrzenie skargi lub zażalenia jest niemożliwe w tym terminie, Towarzystwo rozpatrzy skargę lub zażalenie najpóźniej w terminie 14 (czternastu) dni od dnia, w którym przy zachowaniu należnej staranności rozpatrzenie takie było możliwe. 4. O sposobie rozpatrzenia skargi lub zażalenia Towarzystwo niezwłocznie powiadamia osobę, która je zgłosiła w formie pisemnej lub innej uzgodnionej z zainteresowanym. 5. Skargi mogą być również składane do Rzecznika Ubez pie - czonych. Sposób i tryb rozpatrywania tych skarg regulują właściwe przepisy. 19. PRAWO WŁAŚCIWE I SĄD WŁAŚCIWY 1. Prawem właściwym dla umowy ubezpieczenia jest prawo Rzeczypospolitej Polskiej. 2. Sądem właściwym w sprawach o roszczenia ze stosunku ubezpieczenia jest sąd właściwości ogólnej lub sąd właściwy dla miejsca zamieszkania lub siedziby ubezpieczającego, ubezpieczonego, uposażonego lub innego uprawnionego z umowy ubezpieczenia. 20. UMOWA UBEZPIECZENIA NA CUDZY RACHUNEK 1. Do zawarcia umowy ubezpieczenia na cudzy rachunek, a także do jej zmiany, konieczna jest uprzednia zgoda ubezpieczonego. Zmiana umowy dokonana bez zgody ubezpieczonego nie może naruszać jego praw, praw uposażonego, uposażonego zastępczego ani innego uprawnionego z umowy ubezpieczenia. 2. Ubezpieczony może wymagać, aby Towarzystwo udzieliło mu informacji o postanowieniach umowy ubezpieczenia zawartej na jego rachunek oraz informacji o ogólnych warunkach ubezpieczenia, na podstawie których umowa ta została zawarta w zakresie, w jakim dotyczą one jego praw i obowiązków. 3. W przypadku umowy ubezpieczenia na cudzy rachunek ubezpieczający jest zobowiązany do przekazania ubezpieczonemu w formie pisemnej lub w inny sposób uzgodniony pomiędzy ubezpieczającym a ubezpieczonym, otrzymanych od Towarzystwa poniższych informacji: 1) o zmianie warunków umowy ubezpieczenia lub o zmianie prawa Ogól ne Wa run ki Ubez pie cze nia Inwestycyjnego BONUS VIP 14
dla niej właściwego, z określeniem wpływu tych zmian na wartość przysługujących świadczeń nie później niż przed wyrażeniem przez ubezpieczającego zgody na powyższe zmiany, 2) o wysokości świadczeń przysługujących z umowy ubezpieczenia, jeżeli wysokość świadczeń ulega zmianie w trakcie obowiązywania umowy lub o zmianie sumy ubezpieczenia wyrażonej w określonej kwocie, jeżeli świadczenie jest ustalane na jej podstawie niezwłocznie po otrzymaniu informacji od Towarzystwa. 4. W razie nieprzekazania ubezpieczonemu informacji, o których mowa w ust. 3, ubezpieczający ponosi wobec niego odpowiedzialność na zasadach ogólnych. 21. POSTANOWIENIA KOŃCOWE 1. Ubezpieczający i ubezpieczony mogą przenieść prawa przysługujące im z umowy ubezpieczenia na osoby trzecie wyłącznie za zgodą Towarzystwa. 2. Towarzystwo na wniosek ubezpieczającego informuje go o wymienionych w OWU wielkościach minimalnych obowiązujących w poszczególnych dniach, w tym w dniu sporządzenia wniosku ubezpieczeniowego i jego rejestracji. 3. Z uprawnień określonych w OWU Towarzystwo nie będzie korzystać w sposób godzący w dobre obyczaje ani w inny sposób, który postanowienia uprawniające Towarzystwo do stosownych ustaleń czyniłby niedozwolonymi. 4. Wszelkie oświadczenia, powiadomienia i wnioski przewidziane w OWU lub składane w związku z zawarciem i wykonaniem umowy ubezpieczenia wymagają formy pisemnej. Złożony podpis powinien być zgodny ze wzorem podpisu przekazanym uprzednio Towarzystwu. Jeżeli złożony podpis nie jest zgodny ze wzorem podpisu przekazanym uprzednio Towarzystwu, wtedy Towarzystwo nie ponosi odpowiedzialności za ewentualne szkody powstałe po stronie ubezpieczającego, ubezpieczonego, uposażonego i uposażonego zastępczego oraz innych osób, w szczególności z tytułu opóźnienia w reakcji na oświadczenie lub powiadomienie ubezpieczającego lub ubezpieczonego. 5. Wszelkie dokumenty, których przekazanie Towarzystwu zgodnie z OWU jest niezbędne, powinny być sporządzone w języku polskim lub przetłumaczone na język polski przez tłumacza przysięgłego. Zagraniczne dokumenty dowodowe muszą być uwierzytelnione zgodnie z obowiązującymi przepisami, a w razie ich braku przez polską placówkę dyplomatyczną. 6. Pisma Towarzystwa skierowane pod ostatnim znanym Towarzystwu adresem ubezpieczającego, ubezpieczonego, uposażonego lub innego uprawnionego z umowy ubezpieczenia uważa się za dorę- Ogól ne Wa run ki Ubez pie cze nia Inwestycyjnego BONUS VIP 15
czone po upływie 30 (trzydziestu) dni od ich wysłania. 7. Agenci ubezpieczeniowi i pracownicy struktur terenowych Towarzystwa są upoważnieni wyłącznie do czynności wymienionych w udzielonych im pełnomocnictwach. W szczególności nie są oni upoważnieni do odbioru w imieniu Towarzystwa innych niż wskazane w tych pełnomocnictwach pism ubezpieczającego, ubezpieczonego, uposażonego lub innego uprawnionego z umowy ubezpieczenia ani do przekazywania takich pism Towarzystwu w imieniu tych osób. Przekazanie jakiegokolwiek pisma osobie nieupoważnionej do odbioru tego pisma lub za pośrednictwem takiej osoby nie stanowi skutecznego doręczenia pisma Towarzystwu. TABELA OPŁAT Rodzaj Wysokość opłaty opłaty Opłata Jeżeli składka jest niższa niż III próg dla alokacji składki jednorazowej opłata wynosi: alokacyjna 1) 3 proc. (trzy procent) wpłaconej składki jednorazowej od jej części do I progu, 2) 0,5 proc. (pięć dziesiątych procenta) wpłaconej składki jednorazowej od jej części od I progu włącznie do II progu. Opłata nie jest pobierana, jeżeli dana składka albo wartość rachunku w dniu alokacji danej składki dodatkowej, ale przed dokonaniem tej alokacji, jest równa lub wyższa niż III próg dla alokacji składki jednorazowej. Opłata za zmianę funduszy Progi dla alokacji składki jednorazowej wynoszą odpowiednio: 1) I próg - 50 000 (pięćdziesiąt tysięcy) złotych, 2) II próg - 100 000 (sto tysięcy) złotych, 3) III próg - 500 000 (pięćset tysięcy) złotych. Progi dla alokacji składki dodatkowej są pomniejszane o wartość rachunku w dniu alokacji danej składki dodatkowej, ale przed dokonaniem tej alokacji, przy czym jeżeli w wyniku tego pomniejszenia wysokość danego progu jest niższa niż 0 (zero) przyjmuje się, że dany próg jest równy 0 (zero). Opłata wynosi 20 (dwadzieścia) złotych za każdą zmia - nę, przy czym w każdym roku ubezpieczenia 15 (piętnaście) zmian funduszy jest bezpłatnych. Ogól ne Wa run ki Ubez pie cze nia Inwestycyjnego BONUS VIP 16
TABELA OPŁAT C.D. Rodzaj opłaty Opłata z tytułu wykupu Wysokość opłaty Jeżeli wypłacana kwota z tytułu częściowej wypłaty wartości rachunku albo z tytułu wypłaty wykupu jest wyższa niż kwota zwolniona z opłaty, to opłata wynosi: 1) 5 proc. (pięć procent) różnicy pomiędzy wypłacaną kwotą a kwotą zwolnioną z opłaty - jeżeli wniosek o częściową wypłatę wartości rachunku został złożony w pierwszym roku ubezpieczenia albo umowa ubezpieczenia uległa rozwiązaniu w pierwszym roku ubezpieczenia, 2) 3 proc. (trzy procent) różnicy pomiędzy wypłacaną kwotą a kwotą zwolnioną z opłaty - jeżeli wniosek o częściową wypłatę wartości rachunku został złożony w drugim lub trzecim roku ubezpieczenia albo umowa ubezpieczenia uległa rozwiązaniu w drugim lub trzecim roku ubezpieczenia, 3) 1 proc. (jeden procent) różnicy pomiędzy wypłacaną kwotą a kwotą zwolnioną z opłaty - jeżeli odpowiednio wniosek o częściową wypłatę wartości rachunku został złożony w czwartym roku ubezpieczenia albo umowa ubezpieczenia uległa rozwiązaniu w czwartym roku ubezpieczenia. Opłata nie jest pobierana, jeżeli odpowiednio wniosek o częściową wypłatę wartości rachunku został złożony w piątym lub następnych latach ubezpieczenia albo umowa ubezpieczenia uległa rozwiązaniu w piątym lub następnych latach ubezpieczenia. Kwota zwolniona z opłaty jest równa różnicy pomiędzy 10 proc. (dziesięcioma procent) wartości rachunku a łączną kwotą wypłat w danym roku ubezpieczenia, przy czym kwoty te są ustalane na dzień, z którego uwzględniane są ceny jednostek ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych w celu ich umorzenia i dokonania wnioskowanej przez ubezpieczającego danej częściowej wypłaty wartości rachunku albo wypłaty wartości wykupu. Jeżeli powyższa różnica jest ujemna, przyjmuje się, że kwota zwolniona z opłaty jest równa 0 (zero). Łączna kwota wypłat w danym roku ubezpieczenia stanowi sumę częściowych wypłat wartości rachunku w tym roku ubezpieczenia, z wyłączeniem wnioskowanej przez ubezpieczającego częściowej wypłaty wartości rachunku albo wypłaty wartości wykupu. Ogól ne Wa run ki Ubez pie cze nia Inwestycyjnego BONUS VIP 17
REGULAMIN UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH I. Postanowienia wstępne. Wykaz ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych 1. Niniejszy Regulamin określa zasady działania ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych utworzonych w celu inwestowania środków pieniężnych pochodzących ze składek ubezpieczeniowych. 2. Niniejszy Regulamin zawiera wykaz ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych oferowanych dla umów ubezpieczenia zawieranych na podstawie ogólnych warunków ubezpieczenia, do których ten Regulamin stanowi załącznik, określa zasady lokowania środków tych funduszy oraz zasady i terminy wyceny jednostek tych funduszy. 3. W kwestiach nieuregulowanych w niniejszym Regulaminie stosuje się postanowienia wymienionych powyżej ogólnych warunków ubezpieczenia oraz warunków ogólnych dodatkowych umów ubezpieczenia ewentualnie zawieranych jako uzupełnienie umów ubezpieczenia zawartych na podstawie tych pierwszych ogólnych warunków. 4. Lista oferowanych ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych: 1) Commercial Union Fundusz Akcji, 2) Fundusz Dynamiczny, 3) Fundusz Eurozrównoważony, 4) Fundusz Gwarantowany, 5) Fundusz Gwarantowany Plus* oraz Fundusz Premiowy*, 6) Fundusz Międzynarodowy, 7) Fundusz Pieniężny, 8) Fundusz Stabilnego Wzrostu, 9) Fundusz Zrównoważony. * Fundusz Gwarantowany Plus oraz Fundusz Premiowy są oferowane wyłącznie w Ubezpieczeniu Uniwersalnym Perspektywa, w którym natomiast nie jest oferowany Fundusz Gwarantowany. II.Zaoferowanie nowego ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego 1. Towarzystwo może zaoferować nowy ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy dla umów ubezpieczenia zawieranych na podstawie ogólnych warunków ubezpieczenia, do których ten Regulamin stanowi załącznik, rozszerzając tym listę oferowanych ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych. 18
2. W przypadku rozszerzenia listy oferowanych ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych, Towarzystwo udostępni informacje o nowym funduszu w zakresie analogicznym do informacji dotyczących dotychczas oferowanych ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych. III. Likwidacja ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego 1. Towarzystwo może zlikwidować ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy oferowany dla umów ubezpieczenia zawieranych na podstawie ogólnych warunków ubezpieczenia, do których ten Regulamin stanowi załącznik. 2. Towarzystwo udostępnia informację o planowanej likwidacji funduszu z co najmniej 3-miesięcznym wyprzedzeniem, podając: 1) nazwę likwidowanego ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego, 2) datę likwidacji, 3) termin, w jakim można złożyć wniosek o przeliczenie zarachowanych na rachunku jednostek likwidowanego ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego na jednostki innego funduszu oraz oświadczenie o wyborze funduszu, na którego jednostki ma być przeliczana część składki ubezpieczeniowej dotychczas podlegająca alokacji w jednostki likwidowanego ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego, 4) nazwę ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego znajdującego się w ofercie Towarzystwa, na którego jednostki zostaną przeliczone zarachowane na rachunku jednostki likwidowanego ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego oraz na którego jednostki będzie przeliczana część składki ubezpieczeniowej dotychczas podlegająca alokacji w jednostki likwidowanego ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego, w razie nieotrzymania przez Towarzystwo odmiennej dyspozycji, o której mowa powyżej (domyślny fundusz docelowy). 3. Domyślny fundusz docelowy będzie ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, którego cel inwestycyjny oraz strategia lokowania aktywów są, zgodnie z najlepszą wiedzą Towarzystwa, najbardziej zbliżone do celu inwestycyjnego oraz strategii lokowania aktywów likwidowanego ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego. 4. W dniu likwidacji ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego jednostki likwidowanego ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego zarachowane na rachunku zostaną przeliczone na jednostki ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego wskazanego zgodnie z pkt 2 ppkt 3 powyżej albo na jednostki domyślnego funduszu docelowego, z zastrzeżeniem, że przeliczenie nie może mieć miejsca na jednostki Funduszu Gwarantowanego, Funduszu Gwa- 19
rantowanego Plus lub Funduszu Premiowego, chyba że likwidowany jest jeden z tych funduszy oraz z uwzględnieniem warunków i ograniczeń wynikających z umowy ubezpieczenia. Jeżeli wskazanie ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego nie będzie spełniać tych warunków i ograniczeń, jednostki likwidowanego funduszu kapitałowego zostaną przeliczone na jednostki domyślnego funduszu docelowego. Postanowienia zdań poprzedzających stosuje się odpowiednio przy wyborze funduszu, na którego jednostki ma być przeliczana część składki ubezpieczeniowej dotychczas podlegająca alokacji w jednostki likwidowanego ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego. 5. Wraz z przeliczeniem, o którym mowa w pkt 4, do ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego, na którego jednostki będzie miało miejsce przeliczenie, zostanie przeniesiona odpowiednia część aktywów likwidowanego ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego. 6. Do przeliczenia jednostek oraz wyboru funduszu, o których mowa w pkt 4, stosuje się odpowiednio postanowienia umowy ubezpieczenia dotyczące przeliczenia zarachowanych na rachunku jednostek ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego na jednostki innego funduszu oraz zmiany proporcji podziału części składki pomiędzy wybrane ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe, z tym że Towa - rzystwo nie pobiera żadnych opłat za dokonanie tych zmian. Przeliczenie jednostek oraz zmiana proporcji podziału części składki pomiędzy ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe, o których mowa powyżej, nie pomniejszają też liczby operacji tego typu, które zgodnie z postanowieniami umowy ubezpieczenia są wykonywane bez pobrania opłaty. IV. Regulamin lokowania środków ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych 1. Niniejszy Regulamin lokowania środków ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych obejmuje charakterystykę aktywów wchodzących w skład poszczególnych ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych, kryteria doboru aktywów i zasady ich dywersyfikacji oraz inne ograniczenia inwestycyjne, opisane odrębnie dla każdego z oferowanych funduszy kapitałowych. 2. Każdy z ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych tworzą wyodrębnione pojęciowo aktywa Towarzystwa zbierane i inwestowane z przeznaczeniem na określone wypłaty przewidziane w umowach ubezpieczenia. Wyodrębnione na powyższych zasadach aktywa pozostają wyłączną własnością Towarzystwa, które decyduje o formach, kierunkach i sposobach ich inwestowania, zarządzania, jak również przechowania. Ubezpieczający, ubezpieczony, uposażony, ani inne osoby uprawnione z umowy ubezpieczenia nie mogą żądać wydzielenia poszczególnych aktywów przypisanych do danego funduszu. 20
3. Wszelkie koszty zewnętrzne wynikające z inwestowania i przechowywania aktywów funduszu, a w szczególności opłaty i prowizje od zawartych transakcji, koszty prowadzenia rachunków i dokonywanych przelewów, koszty związane z przeprowadzeniem wyceny oraz koszty bezpiecznego przechowywania aktywów przez podmioty zewnętrzne, opłaty wynikające z przepisów, w szczególności podatkowych, jak też postanowień zawartych umów ubezpieczenia, w szczególności opłaty za zarządzanie i administrację ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi, pomniejszają wartość aktywów funduszu. 4. Wysokość opłat za zarządzanie i administrację ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi, do których pobierania uprawnione jest Towarzystwo, ustalana jest odrębnie dla każdego funduszu, w odniesieniu do zawartych z Towarzystwem umów ubezpieczenia, z których tytułu na rachunki zarachowywane są jednostki danego funduszu. Opłaty pobierane są z aktywów danego ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego podczas ich wyceny, a ich pobranie powoduje odpowiednią zmianę wartości tych aktywów, a tym samym wartości jednostki funduszu. 5. Opłaty za zarządzanie i administrację ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi naliczane są od średniej rocznej wartości danego funduszu i wynoszą maksymalnie 5 proc. (pięć procent) tej średniej w skali roku dla danego funduszu. Wysokość opłat za zarządzanie i administrację ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi obowiązująca na dzień zawarcia umowy ubezpieczenia jest wskazana w poniższej tabeli. Informacje o aktualnej wartości tych opłat znajdują się na stronie internetowej Towarzystwa, są dostępne w siedzibie Towarzystwa oraz można je uzyskać korzystając z infolinii Towarzystwa. CU Fundusz Akcji 1,5 proc. Fundusz Dynamiczny 1,75 proc. Fundusz Eurozrównoważony 2 proc. Fundusz Gwarantowany 2 proc. Fundusz Gwarantowany Plus 3 proc. Fundusz Premiowy 3 proc. Fundusz Międzynarodowy 2 proc. Fundusz Pieniężny 1,5 proc.* Fundusz Stabilnego Wzrostu 1,5 proc. Fundusz Zrównoważony 1,5 proc. * w okresie do 29 lutego 2008r. opłata wynosi 1 proc. 6. Commercial Union Fundusz Akcji Celem inwestycyjnym Commercial Union Funduszu Akcji jest uzyskanie w długim terminie wysokiego poziomu dochodu zgodnego ze wzrostem cen akcji spółek notowanych na Giełdzie Papierów 21
Wartościowych w Warszawie S.A. Towarzystwo nie gwarantuje osiągnięcia wyżej określonego celu. Aktywa Funduszu mogą być lokowane w akcjach, dłużnych papierach wartościowych emitowanych przez Skarb Państwa lub inne podmioty, certyfikatach inwestycyjnych lub jednostkach uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych, listach zastawnych, pożyczkach, depozytach bankowych oraz środkach pieniężnych, w tym zgromadzonych na rachunkach bankowych. Aktywami Funduszu mogą być instrumenty pochodne, jak opcje, transakcje terminowe typu futures, transakcje zamienne. Poza wyżej wymienionymi aktywami w skład Funduszu mogą wchodzić inne aktywa, które zgodnie z obowiązującymi przepisami, mogą stanowić pokrycie rezerw techniczno-ubezpieczeniowych. Commercial Union Fundusz Akcji jest funduszem o wysokim ryzyku inwestycyjnym. Aktywa Funduszu są lokowane głównie w akcjach notowanych na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie S.A. Wartość jednostki Funduszu może wykazywać bardzo wysoką zmienność i podlegać zarówno krótkoterminowym, jak i długoterminowym tendencjom spadkowym. Ryzyko inwestycyjne Funduszu jest ograniczane poprzez staranny dobór do Funduszu akcji spółek reprezentujących różne branże oraz wysokie zdywersyfikowanie pakietu akcji. Głównym kryterium doboru akcji spółek do Funduszu jest analiza fundamentalna uwzględniająca ocenę sytuacji ekonomiczno-finansowej i perspektyw rozwoju poszczególnych spółek i branż. Największą cześć Funduszu stanowią akcje największych polskich spółek. Poziom wartości jednostki Funduszu w znacznym stopniu zależy od koniunktury na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie S.A. Aktywa Funduszu lokowane są z zachowaniem zasad dywersyfikacji i ograniczeń inwestycyjnych określonych w obowiązujących przepisach. Towarzystwo określa minimalny i maksymalny udział wartości lokat Funduszu w poszczególnych rodzajach aktywów w łącznej wartości aktywów Funduszu, biorąc pod uwagę cel inwestycyjny Funduszu oraz profil ryzyka inwestycyjnego Funduszu. W razie przekroczenia ustalonych limitów, Towarzystwo podejmie działania w celu dostosowania w terminie 3 (trzech) miesięcy stanu aktywów Funduszu do tych limitów. Informacje o obowiązujących na dzień zawarcia umowy ubezpieczenia limitach udziału wartości lokat Funduszu w poszczególnych rodzajach aktywów znajdują się w załączniku do niniejszego Regulaminu. Informacje o aktualnej wartości tych limitów znajdują się na stronie internetowej Towarzystwa, są dostępne w siedzibie Towa rzystwa oraz można je uzyskać korzystając z infolinii Towarzystwa. Aktywa Funduszu mogą być lokowane bezpośrednio w papierach wartościowych, instrumentach finansowych nie będących papierami wartościowymi oraz innych aktywach lub pośrednio w certyfikatach inwestycyjnych, jednostkach uczestnictwa w funduszach 22
inwestycyjnych mających siedzibę na obszarze Polski lub tytułach uczestnictwa emitowanych przez instytucje wspólnego inwestowania mające siedzibę za granicą. Udział lokat w akcjach w wartości aktywów Funduszu uzależniony jest od oceny bieżącej i prognozowanej sytuacji na rynku akcji i rynku finansowych instrumentów dłużnych. Przy ocenie bieżącej i prognozowanej sytuacji na rynku dłużnych papierów wartościowych oraz rynku akcji, służącej podjęciu decyzji o lokowaniu środków w poszczególnych rodzajach aktywów oraz doborze papierów wartościowych, stosowane są głównie: 1) analiza sytuacji gospodarczej kraju, 2) analiza fundamentalna uwzględniająca obecną i prognozowaną sytuację ekonomiczno-finansową i pozycję rynkową poszczególnych spółek, 3) bieżący i prognozowany poziom rynkowych stóp procentowych oraz stopy inflacji, 4) ocena możliwości wzrostu cen papierów wartościowych, 5) ocena poziomu wyceny rynkowej poszczególnych instrumentów finansowych, 6) ocena ryzyka braku płynności papierów wartościowych, zmienności ich cen oraz niewypłacalności emitentów. 7. Fundusz Dynamiczny Celem inwestycyjnym Funduszu Dynamicznego jest uzyskanie w długim terminie wysokiego poziomu dochodu głównie poprzez inwestycje na rynku akcji. Towarzystwo nie gwarantuje osiągnięcia wyżej określonego celu. Aktywa Funduszu mogą być lokowane w akcjach, dłużnych papierach wartościowych emitowanych przez Skarb Państwa lub inne podmioty, certyfikatach inwestycyjnych lub jednostkach uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych, listach zastawnych, pożyczkach, depozytach bankowych oraz środkach pieniężnych, w tym zgromadzonych na rachunkach bankowych. Aktywami Funduszu mogą być instrumenty pochodne, jak opcje, transakcje terminowe typu futures, transakcje zamienne. Poza wyżej wymienionymi aktywami w skład Funduszu mogą wchodzić inne aktywa, które zgodnie z obowiązującymi przepisami mogą stanowić pokrycie rezerw techniczno-ubezpieczeniowych. Fundusz Dynamiczny jest funduszem o wysokim ryzyku inwestycyjnym. Aktywa Funduszu są lokowane głównie w akcjach notowanych na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie S.A. Fundusz Dynamiczny wykazuje zmienne, wysokie, mogące sięgać całości aktywów zaangażowanie w akcje. Pozostała część Funduszu inwe- 23
stowana jest w dłużne instrumenty finansowe. Fundusz zarządzany jest aktywnie. Poziom zaangażowania w akcje jest zmienny i wynika z przewidywanego stanu koniunktury na rynku akcji. Wysokie ryzyko inwestycyjne związane z możliwością wystąpienia spadków cen akcji oraz ze zmiennością zaangażowania Funduszu w akcje jest ograniczane poprzez staranny dobór do Funduszu akcji spółek reprezentujących różne branże oraz wysokie zdywersyfikowanie pakietu akcji. Głównym kryterium doboru spółek do Funduszu jest analiza fundamentalna uwzględniająca ocenę sytuacji ekonomiczno-finansowej i perspektyw rozwoju poszczególnych spółek i branż. Wartość jednostki Funduszu w znacznym stopniu zależy od stanu koniunktury na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie S.A. Aktywa Funduszu lokowane są z zachowaniem zasad dywersyfikacji i ograniczeń inwestycyjnych określonych w obowiązujących przepisach. Towarzystwo określa minimalny i maksymalny udział wartości lokat Funduszu w poszczególnych rodzajach aktywów w łącznej wartości aktywów Funduszu, biorąc pod uwagę cel inwestycyjny Funduszu oraz profil ryzyka inwestycyjnego Funduszu. W razie przekroczenia ustalonych limitów, Towarzystwo podejmie działania w celu dostosowania w terminie 3 (trzech) miesięcy stanu aktywów Funduszu do tych limitów. Informacje o obowiązujących na dzień zawarcia umowy ubezpieczenia limitach udziału wartości lokat Funduszu w poszczególnych rodzajach aktywów znajdują się w załączniku do niniejszego Regulaminu. Informacje o aktualnej wartości tych limitów znajdują się na stronie internetowej Towarzystwa, są dostępne w siedzibie Towarzystwa oraz można je uzyskać korzystając z infolinii Towarzystwa. Aktywa Funduszu mogą być lokowane bezpośrednio w papierach wartościowych, instrumentach finansowych nie będących papierami wartościowymi oraz innych aktywach lub pośrednio w certyfikatach inwestycyjnych, jednostkach uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych mających siedzibę na obszarze Polski lub tytułach uczestnictwa emitowanych przez instytucje wspólnego inwestowania mające siedzibę za granicą. Udział lokat w akcjach w wartości aktywów Funduszu uzależniony jest od oceny bieżącej i prognozowanej sytuacji na rynku akcji i rynku finansowych instrumentów dłużnych. Przy ocenie bieżącej i prognozowanej sytuacji na rynku dłużnych papierów wartościowych oraz rynku akcji, służącej podjęciu decyzji o lokowaniu środków w poszczególnych rodzajach aktywów oraz doborze papierów wartościowych, stosowane są głównie: 1) analiza sytuacji gospodarczej kraju, 2) analiza fundamentalna uwzględniająca obecną i prognozowaną sytuację ekonomiczno-finansową i pozycję rynkową poszczególnych spółek, 24