BONUS ze składką regularną

Transkrypt

1 Ogólne Warunki Ubezpieczenia Inwestycyjnego BONUS ze składką regularną C U

2 Ogólne Warunki Ubezpieczenia Inwestycyjnego BONUS ze składką regularną BONR/J/8/2006 Niniejsze ogólne warunki ubezpieczenia zostały przyjęte uchwałą Zarządu Commercial Union Polska Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie Spółka Akcyjna z 3 listopada 2006 r. i weszły w życie 1 stycznia 2007 r. Wszelkie wzory dokumentów uzyskane drogą elektroniczną mają charakter wyłącznie informacyjny i nie wywierają żadnych skutków prawnych, a w szczególności nie mogą stanowić podstawy do nawiązania, zmiany lub rozwiązania umowy ubezpieczenia z Commercial Union Polska Towarzystwem Ubezpieczen na Życie SA. 1

3

4 Ogólne Warunki Ubezpieczenia Inwestycyjnego BONUS ze składką regularną BONR/J/8/ DEFINICJE Ilekroć w niniejszych ogólnych warunkach ubezpieczenia, wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia na ich podstawie, dokumencie potwierdzającym zawarcie umowy ubezpieczenia oraz w innych oświadczeniach składanych w związku z zawarciem tej umowy lub w jej wykonaniu używa się wymienionych poniżej terminów, należy przez nie rozumieć w odpowiednim przypadku i liczbie: 1) alokacja składki przeliczanie na jednostki ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych określonej w OWU części składki; 2) dzień zapłaty składki dzień, w którym składka znajdzie się w posiadaniu Towarzystwa; w razie wpłaty na rachunek bankowy Towarzystwa jest nim dzień uznania tej wpłaty na rachunku; 3) jednostki funduszu jednakowej wartości udziały, na które pojęciowo podzielony jest ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy; 4) miesiące ubezpieczenia bezpośrednio po sobie następujące okresy rozpoczynające się odpowiednio w dniu rejestracji wniosku oraz w przypadające w następnych miesiącach kalendarzowych dni oznaczone tą samą datą dzienną; jeśli pierwszym dniem ochrony ubezpieczeniowej jest dzień oznaczony datą dzienną niewystępującą w danym miesiącu kalendarzowym, miesiąc ubezpieczenia rozpoczyna się w ostatnim dniu takiego miesiąca kalendarzowego; 5) OWU niniejsze ogólne warunki ubezpieczenia; 6) polisa dokument potwierdzający zawarcie umowy ubezpieczenia lub jej zmianę, doręczany ubezpieczającemu przez Towarzystwo; 7) rachunek wydzielony pojęciowo dla umowy ubezpieczenia rachunek jednostek funduszy, na którym jednostki funduszy są zarachowywane i odliczane w sposób określony w OWU; 3

5 8) rocznica ubezpieczenia dzień rozpoczynający drugi i każdy kolejny rok ubezpieczenia, przy czym lata ubezpieczenia są to bezpośrednio po sobie następujące okresy rozpoczynające się odpowiednio w dniu rejestracji wniosku oraz w przypadające w następnych latach kalendarzowych dni oznaczone tą samą datą dzienną; jeżeli datą rejestracji wniosku jest 29 lutego, drugi rok i kolejne lata ubezpieczenia rozpoczynają się ostatniego dnia lutego; 9) suma ubezpieczenia kwota, którą na warunkach określonych w umowie ubezpieczenia Towarzystwo zobowiązane jest wypłacić w razie śmierci ubezpieczonego; 10)śmierć ubezpieczonego śmierć ubezpieczonego wskutek nieszczęśliwego wypadku albo śmierć naturalna ubezpieczonego, przez którą rozumie się śmierć wskutek okoliczności innych niż nieszczęśliwy wypadek; 11) śmierć ubezpieczonego wskutek nieszczęśliwego wypadku śmierć ubezpieczonego wskutek zewnętrznej przyczyny niemającej bezpośredniego lub pośredniego źródła w jakimkolwiek fizycznym lub psychicznym schorzeniu ubezpieczonego, która to przyczyna zadziałała w trakcie trwania ochrony ubezpieczeniowej w sposób nagły, niezależnie od woli ubezpieczonego, jeżeli śmierć nastąpiła nie później niż w ciągu 90 (dziewięćdziesięciu) dni od daty zadziałania opisanej przyczyny, po ukończeniu przez ubezpieczonego 18. (osiemnastego) a przed ukończeniem 70. (siedemdziesiątego) roku życia; 12)Towarzystwo Commercial Union Polska Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Spółka Akcyjna; 13)ubezpieczający osoba fizyczna, osoba prawna oraz jednostka organizacyjna niebędąca osobą prawną, lecz posiadająca zdolność prawną, która zawiera z Towarzystwem umowę ubezpieczenia; 14)ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe lub fundusze wyodrębnione pojęciowo części aktywów Towarzystwa gromadzone i inwestowane z przeznaczeniem na określone wypłaty przewidziane w umowach ubezpieczenia; 15)ubezpieczony osoba, której życia dotyczy umowa ubezpieczenia; 16) uposażony osoba wskazana przez ubezpieczonego jako uprawniona do otrzymania, na warunkach opisanych w OWU, świadczenia przewidzianego w razie śmierci ubezpieczonego; 17)uposażony zastępczy osoba wskazana przez ubezpieczonego jako uprawniona do otrzymania, na warunkach opi- 4

6 sanych w OWU, świadczenia przewidzianego w razie śmierci ubezpieczonego, w sytuacji gdy w chwili śmierci ubezpieczonego nie ma uposażonych; 18)wartość jednostki funduszu wartość, zgodnie z którą jednostki funduszu są zarachowywane na rachunek i odliczane z tego rachunku; wartość jednostki ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego ustalana jest zgodnie z zasadami i w terminach określonych w opisie danego funduszu; 19)wartość odstąpienia kwota, którą Towarzystwo zobowiązuje się wypłacić w razie rozwiązania umowy ubezpieczenia w przypadkach wskazanych w OWU; 20)wartość polisy wartość będąca sumą wartości jednostek funduszy zgromadzonych na danym rachunku; 21)wiek ubezpieczonego wiek ubezpieczonego określony w dniu rejestracji wniosku na podstawie daty bliższej rocznicy jego urodzin: poprzedniej lub następnej, powiększony o liczbę pełnych lat ubezpieczenia; 22)zdarzenie ubezpieczeniowe śmierć ubezpieczonego. 2. PRZEDMIOT I ZAKRES UBEZPIECZENIA 1. Ochrona ubezpieczeniowa polega na zobowiązaniu Towarzystwa do zapłaty, w razie śmierci naturalnej ubezpieczonego, sumy ubezpieczenia odpowiadającej większej z dwóch wartości, którymi są: 1) suma składek wpłaconych z tytułu umowy ubezpieczenia pomniejszona o kwotę wszystkich częściowych wypłat wartości polisy dokonanych zgodnie z 11 oraz o kwotę pobranych z tego tytułu opłat, oraz 2) wartość polisy. C U 2. W razie śmierci ubezpieczonego wskutek nieszczęśliwego wypadku Towarzystwo wypłaci również sumę ubezpieczenia równą: 1) sumie ubezpieczenia, o której mowa w ust. 1, albo 2) połowie sumy ubezpieczenia, o której mowa w ust. 1, jeżeli: a) nieszczęśliwy wypadek związany był z wykonywaniem przez ubezpieczonego ryzykownego zawodu, za który uważa się wykonywanie pracy w przemyśle samochodowym, górnictwie, przemyśle obróbki i przetwórstwa metali, budowlanym, naftowym, stoczniowym lub che- 5

7 micznym albo z pełnieniem przez ubezpieczonego służby wojskowej, b) śmierć nastąpiła po ukończeniu przez ubezpieczonego 65. (sześćdziesiątego piątego) roku życia. 3. Ochrona ubezpieczeniowa obejmuje śmierć ubezpieczonego, która nastąpi w okresie ubezpieczenia. 3. OGRANICZENIE ODPOWIEDZIALNOŚCI Świadczenie należne na podstawie 2 ust. 2 nie zostanie wypłacone przez Towarzystwo, jeżeli nieszczęśliwy wypadek lub śmierć ubezpieczonego wskutek nieszczęśliwego wypadku nastąpi: 1) w związku ze spożyciem przez ubezpieczonego alkoholu, niezaleconym przez lekarza zażyciem narkotyków lub środków działających na centralny ośrodek nerwowy, 2) w związku z popełnieniem lub usiłowaniem popełnienia przez ubezpieczonego przestępstwa lub dokonaniem przez niego umyślnego samouszkodzenia ciała, 3) w wyniku nieuzasadnionego nieprzestrzegania przez ubezpieczonego wskazań i zaleceń lekarskich, 4) w wyniku wypadku statku powietrznego, na którego pokładzie przebywał ubezpieczony, z wyjątkiem przypadku, gdy ubezpieczony był pasażerem samolotu pasażerskiego licencjonowanych linii lotniczych, 5) jako bezpośredni lub pośredni rezultat aktów terroryzmu, jakichkolwiek działań wojennych, działań zbrojnych, zamieszek lub świadomego i dobrowolnego uczestnictwa ubezpieczonego w aktach przemocy, chyba że udział ubezpieczonego w aktach przemocy wynikał z wykonywania czynności służbowych, stanu wyższej konieczności lub obrony koniecznej, 6) jako wynik udziału ubezpieczonego w zajęciach sportowych lub rekreacyjnych o ryzykownym charakterze, w szczególności uprawiania sportów spadochronowych, lotniczych, motorowodnych, motorowych, wspinaczki, speleologii, nurkowania, raftingu, skoków na linie (bungee jumping), 7) jako wynik udziału ubezpieczonego w wyścigach wszelkiego rodzaju, poza lekkoatletyką i pływaniem. 6

8 4. ZAWARCIE UMOWY UBEZPIECZENIA 1. Umowa ubezpieczenia zawierana jest na czas nieokreślony. 2. Umowa ubezpieczenia zawierana jest w trybie złożenia przez ubezpieczającego oferty zawarcia umowy ubezpieczenia oraz przyjęcia tej oferty przez Towarzystwo. Oferta składana jest na formularzu wniosku Towarzystwa. 3. Do czasu zawarcia umowy ubezpieczenia ubezpieczający może cofnąć złożoną Towarzystwu ofertę. W takim przypadku Towarzystwo obowiązane jest zwrócić wpłaconą przez ubezpieczającego składkę w terminie nie dłuższym niż 30 (trzydzieści) dni od dnia otrzymania oświadczenia o cofnięciu oferty. Postanowienia zdania poprzedzającego stosuje się również wówczas, gdy Towarzystwo odmówi zawarcia umowy ubezpieczenia. 4. Przyjmując wniosek, Towarzystwo dokonuje jego rejestracji, po uprzednim stwierdzeniu, że formularz wniosku wypełniony został w sposób poprawny i z zastrzeżeniem wyjątków w nim przewidzianych -zupełny. Rejestracja wniosku polega na odnotowaniu dostarczenia wniosku do biura głównego Towarzystwa, dokonanym przez opatrzenie formularza wniosku pieczęcią Towarzystwa i adnotacją o dacie wykonania tej czynności. 5. Umowę ubezpieczenia na warunkach zgodnych z treścią wniosku uważa się za zawartą z chwilą rejestracji wniosku. 6. Towarzystwo może odmówić zawarcia umowy ubezpieczenia, w szczególności wówczas, gdy złożony przez ubezpieczającego wniosek nie zawiera wszelkich wymaganych oświadczeń, zawiera postanowienia, które w jakikolwiek sposób zmieniają lub uzupełniają zapisy zamieszczone przez Towarzystwo w treści formularza wniosku, bądź w inny sposób nie spełnia wymagań wynikających z OWU. 5. OKRES UBEZPIECZENIA Ochrona ubezpieczeniowa w zakresie określonym w OWU przysługuje ubezpieczonemu od dnia wskazanego w polisie, nie wcześniej jednak niż od dnia następnego po zapłaceniu pierwszej składki, do dnia rozwiązania umowy ubezpieczenia. 6. SKŁADKA I JEJ PODZIAŁ 1. Ubezpieczający obowiązany jest opłacać składkę w wysokości i terminach określonych w umowie ubezpieczenia. Towarzystwo ustala minimalną wysokość składek ubezpieczeniowych. Umowa może określać miesięczną, kwartalną, półroczną lub roczną częstotliwość opłacania składki. 7

9 2. Składka powinna być opłacana przekazem pocztowym, przelewem na rachunek bankowy Towarzystwa lub w inny sposób uzgodniony z Towarzystwem. 3. Od każdej wpłaconej przez ubezpieczającego składki Towarzystwo pobiera opłatę manipulacyjną. Poniżej określona część wpłaconej składki podlega alokacji, a część niealokowana stanowi opłatę pobieraną przez Towarzystwo: 1) w pierwszym roku ubezpieczenia alokacji podlega 70 proc. (siedemdziesiąt procent) składki należnej w tym roku ubezpieczenia pomniejszonej o opłaty manipulacyjne, 2) w drugim roku ubezpieczenia alokacji podlega 85 proc. (osiemdziesiąt pięć procent) składki należnej w tym roku ubezpieczenia pomniejszonej o opłaty manipulacyjne, 3) w trzecim roku ubezpieczenia oraz kolejnych latach ubezpieczenia alokacji podlega 94,5 proc. (dziewięćdziesiąt cztery i pół procenta) albo 96 proc. (dziewięćdziesiąt sześć procent) składki należnej w tych latach ubezpieczenia pomniejszonej o opłaty manipulacyjne; udział części składki podlegającej alokacji we wpłaconej składce zależy od łącznej wysokości składki należnej w pierwszym roku ubezpieczenia, przy czym limity wysokości składek, od których zależy wielkość części składki podlegającej alokacji w tych latach ubezpieczenia, określane są przez Towarzystwo na dzień zawarcia umowy ubezpieczenia. 7. ZAPRZESTANIE OPŁACANIA SKŁADEK 1. W razie nieopłacenia w terminie składki należnej w pierwszych dwóch latach ubezpieczenia, Towarzystwo wezwie ubezpieczającego do zapłaty zaległej składki, wyznaczając mu dodatkowy 7-dniowy termin na zapłacenie tej składki, licząc od dnia otrzymania przez niego wezwania Towarzystwa. Jeżeli składka nie zostanie opłacona w dodatkowym terminie wyznaczonym przez Towarzystwo, umowa ubezpieczenia ulega rozwiązaniu z ostatnim dniem tego terminu. Towarzystwo wzywając do zapłaty zaległej składki poinformuje ubezpieczającego o powyższym skutku niezapłacenia składki. 2. W razie nieopłacenia w terminie składki należnej w trzecim lub następnych latach ubezpieczenia, jeżeli wartość polisy przewyższa wysokość należnych Towarzystwu w kolejnym miesiącu ubezpieczenia opłat oraz kosztów, umowa ubezpieczenia ulega przekształceniu w umowę ubezpieczenia z zawieszoną płatnością składek z dniem wymagalności pierwszej nieopłaconej składki. W razie nieopłacenia w terminie składki należnej w trzecim lub następnych latach ubezpieczenia, jeżeli wartość polisy nie przewyższa należnych Towarzystwu w kolejnym miesiącu ubez- 8

10 pieczenia opłat oraz kosztów, postanowienia ust. 1 stosuje się odpowiednio. 3. W trakcie trwania umowy ubezpieczenia z zawieszoną płatnością składek warunki ochrony ubezpieczeniowej pozostają niezmienione, a należne Towarzystwu opłaty oraz koszty potrącane są z rachunku w sposób określony w 10 ust. 3 i ust W trakcie trwania umowy ubezpieczenia z zawieszoną płatnością składek ubezpieczający, opłacając bieżącą składkę, może przywrócić tej umowie postać składkową. 8. UBEZPIECZENIE BEZSKŁADKOWE 1. Jeżeli ubezpieczający w trakcie trwania umowy ubezpieczenia z zawieszoną płatnością składek nie przywróci tej umowie postaci składkowej w terminie 12 (dwunastu) miesięcy liczonych od dnia wymagalności pierwszej nieopłaconej składki, umowa ubezpieczenia ulega przekształceniu w umowę ubezpieczenia bezskładkowego z dniem podjęcia takiej decyzji przez Towarzystwo. 2. Umowa ubezpieczenia może ulec przekształceniu w umowę ubezpieczenia bezskładkowego również na wniosek ubezpieczającego złożony po upływie drugiego roku ubezpieczenia i zapłaceniu składki należnej za ten okres, jeżeli wartość polisy nie jest mniejsza od wartości minimalnej określonej przez Towarzystwo, z dniem podjęcia takiej decyzji przez Towarzystwo. 3. W razie przekształcenia umowy ubezpieczenia w umowę ubezpieczenia bezskładkowego, o którym mowa w ust. 1 lub ust. 2, wygasa prawo do świadczenia z tytułu śmierci ubezpieczonego wskutek nieszczęśliwego wypadku, o którym mowa w 2 ust. 2, a suma ubezpieczenia, o której mowa w 2 ust. 1, jest równa wartości polisy w chwili śmierci ubezpieczonego. W tym czasie należne Towarzystwu opłaty potrącane są z rachunku w sposób określony w 10 ust. 3, a ubezpieczający nie może uiszczać składek. 4. Ubezpieczenie bezskładkowe uniemożliwia powrót do ubezpieczenia składkowego. 9. INDEKSACJA SKŁADEK 1. Indeksacja jest dobrowolna i ma zapobiec istotnej zmianie realnych wartości składek ubezpieczeniowych i świadczeń w długim okresie. Indeksacja składek dokonana zgodnie z zasadami określonymi w poniższych ustępach nie stanowi zmiany umowy ubezpieczenia. 2. Towarzystwo zaproponuje ubezpieczającemu indeksację najpóźniej 49 (czterdzieści dziewięć) dni przed datą, na którą in- 9

11 deksacja ma być skuteczna Indeksacja nie następuje, jeżeli ubezpieczający nie później niż 30 (trzydzieści) dni przed datą, na którą indeksacja ma być skuteczna powiadomi Towarzystwo o rezygnacji z indeksacji. 3. Proponowany ubezpieczającemu maksymalny wskaźnik indeksacji jest obliczany jako nadwyżka wzrostu wartości jednostki Funduszu Gwarantowanego lub innego o podobnej strukturze aktywów ponad określoną przez Towarzystwo stopę procentową. Maksymalny wskaźnik indeksacji uwzględnia wzrost wartości jednostki funduszu, o którym mowa powyżej, w okresie od daty, na którą obliczono poprzedni proponowany ubezpieczającemu maksymalny wskaźnik indeksacji. Wysokość stopy procentowej, o której mowa powyżej, przyjmuje się za ten sam okres, przy czym w skali roku nie przekroczy ona 5 proc. (pięciu procent). 4. Jeżeli pomocniczy maksymalny wskaźnik indeksacji, przez który rozumie się wskaźnik obliczony za okres 12 miesięcy zgodnie z zasadami, o których mowa w ust. 3, jest równy lub wyższy niż 10 proc. (dziesięć procent), Towarzystwo zaproponuje ubezpieczającemu indeksację ze skutkiem na najbliższą rocznicę ubezpieczenia lub też inną wcześniejszą datę. Jeżeli pomocniczy maksymalny wskaźnik indeksacji jest niższy niż 10 proc. (dziesięć procent), Towarzystwo może zaproponować ubezpieczającemu indeksację ze skutkiem na najbliższą rocznicę ubezpieczenia. 5. Korzystając z indeksacji, ubezpieczający może wybrać jej wskaźnik inny od zaproponowanego mu maksymalnego wskaźnika. Jeżeli ubezpieczający wybrał wskaźnik indeksacji niższy od maksymalnego, kolejne składki nie mogą być niższe od wysokości składki obowiązującej bezpośrednio przed indeksacją. Jeżeli wybrany przez ubezpieczającego wskaźnik indeksacji będzie wyższy od maksymalnego albo gdy ubezpieczający nie później niż 30 (trzydzieści) dni przed datą, na którą indeksacja ma być skuteczna, nie odpowie na informację Towarzystwa, indeksacja następuje zgodnie z maksymalnym wskaźnikiem zaproponowanym przez Towarzystwo. 10. RACHUNEK 1. Towarzystwo otwiera rachunek z chwilą rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej. Część wpłaconej składki podlegająca alokacji przeliczana jest na jednostki funduszy, zgodnie z wartością tych jednostek według stanu z dnia zapłaty składki lub z dnia wymagalności składki, w zależności od tego, która z tych dat jest późniejsza. 2. Ubezpieczający dokonuje wyboru ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych, na których jednostki przeliczana będzie część składki podlegająca alokacji, a także określa udział poszczególnych funduszy w kwocie alokowanej składki. Ubezpieczający do- 10

12 konuje wyboru pomiędzy funduszami prowadzonymi i udostępnionymi przez Towarzystwo dla umów ubezpieczenia zawieranych na podstawie OWU w chwili sporządzania wniosku, określając w nim udział poszczególnych funduszy, z zastrzeżeniem, że w razie dokonywania podziału składki pomiędzy różne fundusze, udział w składce żadnego z nich nie może być niższy niż 5 proc. (pięć procent). 3. W dniu rozpoczynającym pierwszy oraz każdy kolejny miesiąc ubezpieczenia Towarzystwo potrąca z rachunku opłatę administracyjną oraz miesięczny koszt ochrony ubezpieczeniowej. Potrąceń powyższych dokonuje się poprzez odliczenie odpowiedniej liczby jednostek ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych. Odliczenie to dokonywane jest zgodnie z wartością jednostek danego funduszu według stanu z dnia rozpoczynającego pierwszy oraz każdy kolejny miesiąc ubezpieczenia, proporcjonalnie do udziału tych funduszy w wartości polisy w tym dniu. 4. Miesięczny koszt ochrony ubezpieczeniowej jest obliczany jako iloczyn bieżącej wartości polisy i miesięcznego wskaźnika kosztu. Miesięczny wskaźnik kosztu ochrony ubezpieczeniowej kalkulowany jest przez Towarzystwo z uwzględnieniem statystycznego prawdopodobieństwa zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego oraz aktualnego ryzyka ubezpieczeniowego podejmowanego przez Towarzystwo. W chwili zawarcia umowy ubezpieczenia miesięczny wskaźnik kosztu stanowi iloraz 1,25 zł (jeden złoty dwadzieścia pięć groszy) oraz kwoty (dziesięć tysięcy) złotych i może ulec zmianie zgodnie z zasadami, o których mowa w zdaniu poprzedzającym. Z chwilą ukończenia przez ubezpieczonego 70. (siedemdziesiątego) roku życia koszt ochrony ubezpieczeniowej przestaje być potrącany. 5. Ubezpieczający może w każdym czasie zażądać przeliczenia całości lub części zarachowanych na jego rachunku jednostek danego ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego na jednostki innego funduszu prowadzonego i udostępnionego przez Towarzystwo dla umów ubezpieczenia zawieranych na podstawie OWU w chwili złożenia przez ubezpieczającego odpowiedniego oświadczenia, z zastrzeżeniem, że w wyniku przeliczenia nie może wzrosnąć liczba jednostek Funduszu Gwarantowanego. 6. Przeliczenia, o którym mowa w ust. 5, dokonuje się w taki sposób, że: 1) wartość polisy pozostaje niezmieniona, z zastrzeżeniem postanowień ust. 7, 2) łączna wartość jednostek żadnego funduszu, zarachowanych na rachunku po dokonaniu przeliczenia i potrąceniu opłaty, o której mowa w ust. 7, nie może być niższa od wartości minimalnej ustalonej przez Towarzystwo, chyba że przeliczane są wszystkie jednostki danego funduszu, 11

13 3) Towarzystwo zobowiązane jest do dokonania przeliczenia w terminie 7 (siedmiu) dni od dnia otrzymania stosownego oświadczenia ubezpieczającego, 4) przeliczenie następuje według wartości jednostek funduszy obowiązującej w dniu jego dokonania. 7. W razie dokonania przez ubezpieczającego zmiany, o której mowa w ust. 5, Towarzystwo upoważnione jest do potrącenia z rachunku opłaty za zmianę funduszu. Potrącenia dokonuje się przez odliczenie odpowiedniej liczby jednostek ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych, na których jednostki przeliczane są jednostki dotychczasowych funduszy, proporcjonalnie do udziału tych funduszy w przeliczanej kwocie. Odliczenie to dokonywane jest zgodnie z wartością jednostek danego funduszu według stanu z dnia dokonania przeliczenia, o którym mowa w ust. 5. Opłacie nie podlega dokonanie pierwszej zmiany w danym roku ubezpieczenia. 8. Ubezpieczający może w każdym czasie zmienić proporcje podziału części składki podlegającej alokacji pomiędzy wybrane ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe, prowadzone i udostępnione przez Towarzystwo dla umów ubezpieczenia zawieranych na podstawie OWU w chwili złożenia przez ubezpieczającego odpowiedniego oświadczenia, z zastrzeżeniem, iż w wyniku tej zmiany udział w składce żadnego z funduszy nie może być niższy niż 5 proc. (pięć procent) i nie może wzrosnąć udział Funduszu Gwarantowanego. Towarzystwo zobowiązane jest do dokonania zmiany w terminie 30 (trzydziestu) dni od dnia otrzymania odpowiedniego oświadczenia ubezpieczającego, zaś zmiana jest skuteczna począwszy od daty pierwszej alokacji składki po jej dokonaniu. 9. W razie dokonania przez ubezpieczającego zmiany, o której mowa w ust. 8, Towarzystwo upoważnione jest do potrącenia z rachunku opłaty za zmianę funduszu. Potrącenia dokonuje się przez odliczenie odpowiedniej liczby jednostek ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych, proporcjonalnie do udziału poszczególnych funduszy w wartości polisy, według stanu z dnia dokonania zmiany i zgodnie z wartością jednostek danego funduszu obowiązującą tego dnia. Opłacie nie podlega dokonanie pierwszej zmiany w danym roku ubezpieczenia. 10. Towarzystwo uprawnione jest do pobierania opłaty za zarządzanie i administrację ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi. Wysokość opłaty ustalana jest dla odpowiedniego funduszu, w odniesieniu do wszystkich zawartych z Towarzystwem umów ubezpieczenia, z których tytułu na rachunki zarachowywane są jednostki danego funduszu. Opłata ta pobierana jest z aktywów danego ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego podczas ich wyceny, a jej pobranie powoduje odpowiednią zmianę wartości tych aktywów, a tym samym wartości jednostki funduszu. 12

14 11. CZĘŚCIOWA WYPŁATA WARTOŚCI POLISY 1. Po upływie drugiego roku ubezpieczenia i zapłaceniu składki należnej za ten okres, ubezpieczający może zażądać częściowej wypłaty wartości polisy. Częściowa wypłata wartości polisy będzie dokonana tylko w takim zakresie, w jakim nie doprowadzi to do spadku wartości polisy poniżej określanej przez Towarzystwo wartości minimalnej. 2. Żądając częściowej wypłaty, ubezpieczający obowiązany jest wskazać fundusz lub fundusze, których jednostki mają być odliczone z rachunku celem dokonania wypłaty. Jeżeli ubezpieczający wskaże więcej niż jeden ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy, obowiązany jest również podać udział poszczególnych funduszy w części wartości polisy podlegającej wypłacie. Jeżeli ubezpieczający nie wskaże ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych, których jednostki mają być odliczone z rachunku celem dokonania częściowej wypłaty wartości polisy, lub wartość zgromadzonych na rachunku jednostek któregokolwiek z funduszy nie jest wystarczająca do dokonania wypłaty w sposób wskazany przez ubezpieczającego, wypłata następuje poprzez odliczenie z rachunku jednostek funduszy proporcjonalnie do udziału poszczególnych funduszy w wartości polisy. Jeżeli wartość zgromadzonych na rachunku jednostek któregokolwiek z funduszy nie jest wystarczająca na potrącenie opłaty zgodnie z ust. 5 i ust. 6, odpowiedniemu zwiększeniu ulega udział pozostałych funduszy w części wartości polisy podlegającej wypłacie. 3. Dokonując częściowej wypłaty wartości polisy, Towarzystwo odlicza z rachunku taką liczbę jednostek, których wartość jest równa żądanej kwocie, przy czym przeliczenie odliczanych jednostek funduszu lub funduszy następuje według ich wartości obowiązującej w najbliższym dniu, następującym po dniu otrzymania przez Towarzystwo żądania ubezpieczającego, o którym mowa w ust Część wartości polisy ustalona zgodnie z ust. 1-3 wypłacana jest ubezpieczającemu w terminie 30 (trzydziestu) dni od dnia złożenia przez niego żądania, o którym mowa w ust. 1. Postanowienia dotyczące sposobu wypłaty świadczeń określone w 13 ust. 5 stosuje się odpowiednio. 5. W razie dokonywania częściowej wypłaty wartości polisy Towarzystwo uprawnione jest do potrącenia z rachunku opłaty z tytułu częściowej wypłaty wartości polisy w wysokości wyższej z dwóch kwot, z których pierwsza równa jest opłacie operacyjnej, a druga kwocie ustalonej zgodnie z poniższą tabelą: 13

15 Data złożenia Minimalna liczba Wysokość żądania częściowej opłaconych opłaty wypłaty wartości składek jako procent polisy wypłacanej kwoty po II roku 24 miesięczne 10 proc. ubezpieczenia 8 kwartalnych 4 półroczne 2 roczne po III roku 36 miesięcznych 5 proc. ubezpieczenia 12 kwartalnych 6 półrocznych 3 roczne po IV roku 48 miesięcznych 0 proc. ubezpieczenia 16 kwartalnych 8 półrocznych 4 roczne 6. Opłata, o której mowa w ust. 5, potrącana jest z rachunku poprzez odliczenie odpowiedniej liczby jednostek ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych proporcjonalnie do udziału poszczególnych funduszy w wypłacanej kwocie. Odliczenie to dokonywane jest zgodnie z wartością jednostek danego funduszu według stanu z najbliższego dnia następującego po dniu otrzymania przez Towarzystwo żądania ubezpieczającego, o którym mowa w ust USTALENIE WYSOKOŚCI ŚWIADCZENIA Przy obliczaniu wysokości sum ubezpieczenia, o których mowa w 2 ust. 1 i ust. 2, uwzględnia się: 1) wartość polisy obliczoną jako iloczyn liczby jednostek ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych zgromadzonych na rachunku w dniu śmierci ubezpieczonego i wartości tych jednostek obowiązującej w tym dniu, 2) wysokość składek wpłaconych z tytułu umowy ubezpieczenia do dnia śmierci ubezpieczonego. 13. WYPŁATA ŚWIADCZENIA 1. Wypłata świadczenia następuje po otrzymaniu zawiadomienia o zdarzeniu ubezpieczeniowym i wyjaśnieniu okoliczności niezbędnych do ustalenia odpowiedzialności Towarzystwa i wysokości świadczenia. 2. Po otrzymaniu zawiadomienia o zdarzeniu ubezpieczeniowym Towarzystwo zgodnie z obowiązującymi przepisami poin- 14

16 formuje uprawnionego do świadczenia o tym, jakie dokumenty potwierdzające zajście zdarzenia ubezpieczeniowego i jego uprawnienia do świadczenia są potrzebne do wypłaty świadczenia. 3. Świadczenie z tytułu śmierci wypłacane jest uposażonym w częściach określonych przez ubezpieczonego. Jeżeli ubezpieczony wskazał kilku uposażonych, a nie określił ich udziału w świadczeniu, albo suma ich udziałów nie jest równa 100 proc. (sto procent), uważa się, że udziały te są równe. Wskazanie uposażonego staje się bezskuteczne, jeżeli uposażony zmarł przed śmiercią ubezpieczonego albo umyślnie przyczynił się do jego śmierci. W takim przypadku udział tego uposażonego przypada pozostałym uposażonym w częściach równych. Jeżeli w chwili śmierci ubezpieczonego nie ma żadnego z uposażonych, świadczenie z tytułu śmierci przypada uposażonym zastępczym z zastosowaniem zasad ustalonych dla uposażonych. 4. Jeżeli w chwili śmierci ubezpieczonego nie ma uposażonych ani uposażonych zastępczych, świadczenie przypada osobom, które tworzą krąg ustawowych spadkobierców ubezpieczonego, bez względu na to, czy w konkretnym przypadku zachodzą przesłanki do dziedziczenia ustawowego. Osobom tym świadczenie przypada w kolejności i w częściach zgodnych z ogólnymi zasadami dziedziczenia ustawowego. 5. Świadczenie wypłacane jest przelewem na rachunek bankowy uprawnionego do otrzymania danego świadczenia lub w inny sposób uzgodniony z Towarzystwem. 6. Towarzystwo zobowiązane jest do dokonania wypłaty świadczenia ubezpieczeniowego w terminie 30 (trzydziestu) dni od otrzymania zawiadomienia o zajściu zdarzenia ubezpieczeniowego. Jeżeli wyjaśnienie wszystkich okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności Towarzystwa okaże się niemożliwe w tym terminie, świadczenie zostanie wypłacone w terminie 14 (czternastu) dni od dnia, w którym przy dołożeniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe. W takim przypadku Towarzystwo zawiadamia pisemnie osobę zgłaszającą roszczenie o przyczynach niemożności zaspokojenia jej roszczenia w całości lub części, a także wypłaca bezsporną część świadczenia. 7. Jeżeli świadczenie nie przysługuje lub przysługuje w innej wysokości niż określona w zgłoszonym roszczeniu, Towarzystwo poinformuje o tym pisemnie osobę występującą z roszczeniem, wskazując na okoliczności i podstawę prawną uzasadniającą całkowitą lub częściową odmowę wypłaty świadczenia. 14. ROZWIĄZANIE UMOWY UBEZPIECZENIA 1. Poza przypadkami odrębnie wskazanymi w OWU lub wynikającymi z przepisów prawa, umowa ubezpieczenia rozwiązuje się w następujących przypadkach: 15

17 1) odstąpienia przez ubezpieczającego od umowy w terminie 30 (trzydziestu) dni od dnia doręczenia mu polisy, 2) śmierci ubezpieczonego, C U 3) dokonanego przez ubezpieczającego wypowiedzenia umowy, które może mieć miejsce w każdym czasie jej trwania, 4) jeżeli w trakcie trwania umowy ubezpieczenia z zawieszoną płatnością składek lub w trakcie trwania ubezpieczenia bezskładkowego wartość polisy jest niewystarczająca na pokrycie należnych Towarzystwu opłat oraz kosztów. 2. Umowa ubezpieczenia rozwiązuje się: 1) z następnym dniem po dniu, w którym Towarzystwo otrzymało oświadczenie woli ubezpieczającego o odstąpieniu od umowy lub o wypowiedzeniu umowy w przypadku, o którym mowa w ust. 1 pkt 1 i pkt 3, 2) z dniem nastąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego w przypadku, o którym mowa w ust. 1 pkt 2, 3) z ostatnim dniem miesiąca ubezpieczenia, poprzedzającego miesiąc, w którym pierwszego dnia wartość polisy byłaby niewystarczająca na pokrycie należnych Towarzystwu opłat oraz kosztów w przypadku, o którym mowa w ust. 1 pkt W razie odstąpienia przez ubezpieczającego od umowy Towarzystwo zwraca ubezpieczającemu wpłaconą przez niego składkę w wysokości nominalnej, przy czym ma prawo potrącić składkę za czas udzielanej ochrony ubezpieczeniowej. Składka jest zwracana w terminie nie dłuższym niż 30 (trzydzieści) dni od dnia rozwiązania umowy ubezpieczenia. Postanowienia dotyczące sposobu wypłaty świadczeń określone w 13 ust. 5 stosuje się odpowiednio. 15. WARTOŚĆ ODSTĄPIENIA 1. W razie rozwiązania umowy z przyczyn innych niż odstąpienie przez ubezpieczającego od umowy lub śmierć ubezpieczonego, jeżeli rozwiązanie umowy ma miejsce po upływie drugiego roku ubezpieczenia, Towarzystwo wypłaca ubezpieczającemu wartość odstąpienia równą wartości polisy, pomniejszoną o kwotę ustaloną zgodnie z poniższą tabelą: 16

18 Data rozwiązania Minimalna liczba Wysokość umowy opłaconych opłaty ubezpieczenia składek jako procent wypłacanej kwoty po II roku 24 miesięczne 10 proc. ubezpieczenia 8 kwartalnych 4 półroczne 2 roczne po III roku 36 miesięcznych 5 proc. ubezpieczenia 12 kwartalnych 6 półrocznych 3 roczne po IV roku 48 miesięcznych 0 proc. ubezpieczenia 16 kwartalnych 8 półrocznych 4 roczne 2. Polisa ma wartość odstąpienia po upływie drugiego roku ubezpieczenia i zapłaceniu składki należnej za ten okres. 3. Wartość polisy, o której mowa w ust. 1, oblicza się jako iloczyn liczby jednostek ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych zgromadzonych na rachunku w dniu rozwiązania umowy i wartości tych jednostek obowiązującej w tym dniu. 4. Wypłata wartości odstąpienia następuje w terminie 30 (trzydziestu) dni od dnia rozwiązania umowy ubezpieczenia. Postanowienia dotyczące sposobu wypłaty świadczeń określone w 13 ust. 5 stosuje się odpowiednio. 16. SKARGI I ZAŻALENIA 1. Organem właściwym do rozpatrywania skarg i zażaleń jest Zarząd Towarzystwa lub upoważnieni przez Zarząd pracownicy Towarzystwa. 2. Skargi i zażalenia mogą być składane w siedzibie Towarzystwa, przesyłane w formie pisemnej pod adresem Towarzystwa, przesyłane drogą elektroniczną lub przekazywane Towarzystwu w innej formie umożliwiającej określenie tożsamości osoby zgłaszającej skargę lub zażalenie oraz przedmiot tej skargi lub zażalenia. 3. Skargi i zażalenia są rozpatrywane niezwłocznie po ich otrzymaniu, nie później jednak niż w terminie 30 (trzydziestu) dni od dnia ich otrzymania. Jeżeli rozpatrzenie skargi lub zażalenia okazało się niemożliwe w terminie, o którym mowa powyżej, Towarzystwo rozpatrzy skargę lub zażalenie najpóźniej w terminie 14 (czternastu) dni od dnia, w którym przy zachowaniu należnej staranności rozpatrzenie takie było możliwe. 17

19 4. O sposobie rozpatrzenia skargi lub zażalenia zawiadamia się osobę, która zgłosiła skargę lub zażalenie, bezzwłocznie po ich rozpatrzeniu, w formie pisemnej lub innej formie uzgodnionej z zainteresowanym. 5. Skargi mogą być również składane do Rzecznika Ubezpieczonych. Sposób i tryb rozpatrywania tych skarg regulują właściwe przepisy. 17. PRAWO WŁAŚCIWE I SĄD WŁAŚCIWY 1. Prawem właściwym dla umowy ubezpieczenia jest prawo Rzeczypospolitej Polskiej. 2. Sądem właściwym w sprawach o roszczenia ze stosunku ubezpieczenia jest sąd właściwości ogólnej lub sąd właściwy dla miejsca zamieszkania lub siedziby ubezpieczającego, ubezpieczonego, uposażonego lub innego uprawnionego z umowy ubezpieczenia. 18. POSTANOWIENIA KOŃCOWE 1. Ubezpieczający może przenieść prawa przysługujące mu z umowy ubezpieczenia na osoby trzecie wyłącznie za uprzednią zgodą Towarzystwa. 2. W przypadku umowy ubezpieczenia na rzecz osoby trzeciej, ubezpieczający jest obowiązany do przekazania ubezpieczonemu w formie pisemnej lub w inny sposób uzgodniony pomiędzy ubezpieczającym a ubezpieczonym otrzymanych od Towarzystwa poniższych informacji: 1) o zmianie warunków umowy ubezpieczenia lub o zmianie prawa dla niej właściwego, z określeniem wpływu tych zmian na wartość przysługujących świadczeń nie później niż przed wyrażeniem przez ubezpieczającego zgody na powyższe zmiany, 2) o wysokości świadczeń przysługujących z umowy ubezpieczenia, jeżeli wysokość świadczeń ulega zmianie w trakcie obowiązywania umowy niezwłocznie po otrzymaniu informacji od Towarzystwa. W razie nieprzekazania ubezpieczonemu powyższych informacji, ubezpieczający ponosi wobec niego odpowiedzialność na zasadach ogólnych. 3. Informacje dotyczące wymienionych w OWU wielkości minimalnych, maksymalnych i limitów obowiązujących w poszczególnych dniach, w tym w dniu sporządzenia wniosku i jego rejestracji, udzielane są przez Dział Obsługi Klienta Towarzystwa. 18

20 4. Z uprawnień określonych w OWU Towarzystwo nie będzie korzystało w sposób godzący w dobre obyczaje ani w inny sposób, który postanowienia uprawniające Towarzystwo do stosownych ustaleń czyniłby niedozwolonymi. 5. Wszelkie oświadczenia woli oraz inne oświadczenia i powiadomienia przewidziane w OWU i składane w związku z zawarciem i wykonaniem umowy ubezpieczenia wymagają formy pisemnej. Złożony podpis powinien być zgodny z wzorem podpisu przekazanym uprzednio Towarzystwu. Towarzystwo nie ponosi odpowiedzialności za ewentualne szkody powstałe po stronie ubezpieczającego, ubezpieczonego, uposażonego i uposażonego zastępczego oraz innych osób, w szczególności z tytułu opóźnienia w reakcji na oświadczenie lub powiadomienie ubezpieczającego lub ubezpieczonego, jeżeli złożony podpis nie jest zgodny z wzorem podpisu przekazanym uprzednio Towarzystwu. 6. Wszelkie dokumenty, których przekazanie Towarzystwu zgodnie z OWU jest niezbędne, powinny być sporządzone w języku polskim lub przetłumaczone na język polski przez tłumacza przysięgłego. Zagraniczne dokumenty dowodowe muszą być uwierzytelnione zgodnie z obowiązującymi przepisami, a w razie ich braku przez polską placówkę dyplomatyczną. 7. Pisma Towarzystwa skierowane pod ostatnim znanym Towarzystwu adresem ubezpieczającego, ubezpieczonego, uposażonego lub innego uprawnionego z umowy ubezpieczenia uważa się za doręczone po upływie 30 (trzydziestu) dni od daty ich wysłania. 8. Agenci ubezpieczeniowi są upoważnieni wyłącznie do czynności wymienionych w udzielonych im pełnomocnictwach, w szczególności nie są upoważnieni do odbioru w imieniu Towarzystwa pism ubezpieczającego, ubezpieczonego, uposażonego lub innego uprawnionego z umowy ubezpieczenia innych niż wskazane w tych pełnomocnictwach, ani do przekazywania takich pism Towarzystwu w imieniu tych osób. Przekazanie jakiegokolwiek pisma agentowi ubezpieczeniowemu nieupoważnionemu do odbioru tego pisma lub za jego pośrednictwem nie stanowi skutecznego doręczenia pisma drugiej stronie. 9. Załącznikiem do OWU, stanowiącym ich integralną część, jest: 1) Tabela opłat, 2) Regulamin Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych. 19

21 TABELA OPŁAT I. Wysokość opłat Rodzaj opłaty Manipulacyjna Administracyjna Operacyjna Za zmianę funduszu Wysokość opłaty 1,55 zł 1,91 zł 1,20 zł w przypadku ubezpieczenia bezskładkowego 50 zł 20 zł II. Zasady ustalania wysokości opłat 1. Wysokość opłaty manipulacyjnej oraz opłaty administracyjnej, potrącanych przez Towarzystwo zgodnie z OWU może ulec podwyższeniu. Zmiana wysokości opłat nie może mieć miejsca częściej niż raz w danym roku kalendarzowym. 2. Podwyższenie wysokości opłat, o których mowa w pkt 1, następuje zgodnie ze wskaźnikiem ustalonym przez Towarzystwo. Stosunek ustalonej przez Towarzystwo nowej wysokości opłat do wysokości opłat określonych w Tabeli opłat nie może być większy od wyższego z następujących wskaźników: wzrostu cen towarów i usług konsumpcyjnych lub wzrostu przeciętnego wynagrodzenia miesięcznego w sektorze przedsiębiorstw, wynikających z ogłoszeń Głównego Urzędu Statystycznego, obejmujących okres od dnia ostatniej zmiany wysokości opłat do dnia, w którym ustalona została nowa wysokość opłat. 3. Wysokość opłaty operacyjnej oraz opłaty za zmianę funduszu, potrącanych przez Towarzystwo zgodnie z OWU, kalkulowana jest przez Towarzystwo na podstawie częstotliwości dokonywania operacji, w związku z którymi opłaty te są pobierane, odpowiednio do kosztów ponoszonych przez Towarzystwo. 4. Wysokość opłat, o których mowa w pkt 3, obowiązujących w dniu zawarcia umowy ubezpieczenia została wskazana w powyższej Tabeli i może ulec zmianie zgodnie z zasadami, o których mowa w punkcie poprzedzającym. 5. O zmianie wysokości opłat zgodnie z powyższymi zasadami Towarzystwo informuje ubezpieczającego przed wprowadzeniem tych zmian, a ubezpieczający ma prawo wypowiedzieć umowę ubezpieczenia zgodnie z zasadami określonymi w OWU. 20

22 REGULAMIN UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH I. Postanowienia wstępne. Wykaz ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych 1. Niniejszy Regulamin określa zasady działania ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych utworzonych w celu inwestowania środków pieniężnych pochodzących ze składek ubezpieczeniowych. 2. Niniejszy Regulamin zawiera wykaz ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych oferowanych dla umów ubezpieczenia zawieranych na podstawie ogólnych warunków ubezpieczenia, do których ten Regulamin stanowi załącznik, określa zasady lokowania środków tych funduszy oraz zasady i terminy wyceny jednostek tych funduszy. 3. W kwestiach nieuregulowanych w niniejszych zasadach stosuje się postanowienia wymienionych powyżej ogólnych warunków oraz warunków ogólnych dodatkowych umów ubezpieczenia ewentualnie zawieranych jako uzupełnienie umów ubezpieczenia zawartych na podstawie tych pierwszych ogólnych warunków. W dalszej części niniejszych zasad wszystkie ogólne warunki wymienione w zdaniu poprzedzającym nazywane będą łącznie ogólnymi warunkami. 4. Lista oferowanych ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych: 1) Fundusz Gwarantowany 2) Fundusz Gwarantowany Plus oraz Fundusz Premiowy* 3) Fundusz Stabilnego Wzrostu 4) Fundusz Zrównoważony 5) Fundusz Międzynarodowy 6) Commercial Union Fundusz Akcji 7) Fundusz Dynamiczny 8) Fundusz Pieniężny 9) Fundusz Eurozrównoważony * Fundusz Gwarantowany Plus oraz Fundusz Premiowy są oferowane wyłącznie w Ubezpieczeniu Uniwersalnym Perspektywa, w którym natomiast nie jest oferowany Fundusz Gwarantowany. II. Regulamin lokowania środków ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych 1. Niniejszy Regulamin lokowania środków ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych obejmuje charakterystykę aktywów wchodzących w skład poszczególnych ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych, kryteria doboru aktywów i zasady ich dywersyfikacji oraz inne ograniczenia inwestycyjne, opisane odrębnie dla każdego z oferowanych funduszy kapitałowych. 21

23 2. Każdy z ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych tworzą wyodrębnione pojęciowo aktywa Towarzystwa zbierane i inwestowane z przeznaczeniem na określone wypłaty przewidziane w umowach ubezpieczenia. Wyodrębnione na powyższych zasadach aktywa pozostają wyłączną własnością Towarzystwa, które decyduje o formach, kierunkach i sposobach ich inwestowania, zarządzania, jak również przechowania. Ubezpieczający, ubezpieczony, uposażony, ani inne osoby uprawnione z umowy ubezpieczenia nie mogą żądać wydzielenia poszczególnych aktywów przypisanych do danego funduszu. 3. Wszelkie koszty zewnętrzne wynikające z inwestowania i przechowywania aktywów funduszu, a w szczególności opłaty i prowizje od zawartych transakcji, koszty prowadzenia rachunków i dokonywanych przelewów, koszty związane z przeprowadzeniem wyceny oraz koszty bezpiecznego przechowywania aktywów przez podmioty zewnętrzne, opłaty wynikające z przepisów, w szczególności podatkowych, jak też postanowień zawartych umów ubezpieczenia, w szczególności opłaty za zarządzanie i administrację ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi, pomniejszają wartość aktywów funduszu. 4. Wysokość opłat za zarządzanie i administrację ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi, do których pobierania uprawnione jest Towarzystwo, ustalana jest odrębnie dla każdego funduszu, w odniesieniu do wszystkich zawartych z Towarzystwem umów ubezpieczenia, z których tytułu na rachunki zarachowywane są jednostki danego funduszu. Opłaty pobierane są z aktywów danego ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego podczas ich wyceny, a ich pobranie powoduje odpowiednią zmianę wartości tych aktywów, a tym samym wartości jednostki funduszu. Opłaty naliczane są od średniej rocznej wartości danego funduszu i wynoszą maksymalnie 5 proc. (pięć procent) tej średniej w skali roku dla danego funduszu. 22

24 Bieżąca wysokość opłat w skali roku Fundusz Gwarantowany 2 proc. Fundusz Gwarantowany Plus (do r. Fundusz Optymalny) 3 proc. Fundusz Premiowy 3 proc. Fundusz Międzynarodowy 2 proc. Fundusz Stabilnego Wzrostu (do r. Fundusz Strategiczny) 1,5 proc. Fundusz Zrównoważony (do r. Fundusz Aktywny) 1,5 proc. Fundusz Dynamiczny 1,75 proc. CU Fundusz Akcji 1,5 proc. Fundusz Pieniężny 1,5 proc. Fundusz Eurozrównoważony 2 proc. 5. Fundusz Gwarantowany C U Celem inwestycyjnym Funduszu Gwarantowanego jest uzyskanie wyników inwestycyjnych zapewniających dochód porównywalny z innymi bezpiecznymi formami oszczędzania. Aktywa Funduszu mogą być lokowane w dłużnych papierach wartościowych emitowanych przez Skarb Państwa lub inne podmioty, akcjach, certyfikatach inwestycyjnych lub jednostkach uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych, listach zastawnych, pożyczkach, nieruchomościach lub ich częściach, depozytach bankowych oraz środkach pieniężnych, w tym zgromadzonych na rachunkach bankowych. Aktywami Funduszu mogą być instrumenty pochodne, jak opcje, transakcje terminowe typu futures, transakcje zamienne, o ile służą zmniejszeniu ryzyka związanego z innymi aktywami wchodzącymi w skład Funduszu. Poza wyżej wymienionymi aktywami w skład Funduszu mogą wchodzić inne aktywa, które zgodnie z obowiązującymi przepisami mogą stanowić pokrycie rezerw techniczno-ubezpieczeniowych. Fundusz Gwarantowany jest funduszem o bezpiecznym profilu inwestycyjnym. Aktywa Funduszu są lokowane głównie w dłużnych papierach wartościowych. Tylko nieznaczną część aktywów Funduszu stanowią akcje. Proporcje pomiędzy wartościami lokat Funduszu w poszczególnych rodzajach aktywów oraz dobór poszczególnych aktywów do Funduszu uzależniony jest przede wszystkim od oceny bieżącej i prognozowanej sytuacji na rynku finansowych instrumentów dłużnych oraz na rynku akcji. Przy ocenie bieżącej i prognozowanej sytuacji na rynku dłużnych papierów wartościowych oraz rynku akcji, służącej podjęciu decyzji o lokowaniu środków w poszczególnych rodzajach aktywów oraz doborze papierów wartościowych, stosowane są głównie: 1) analiza sytuacji gospodarczej kraju, 23

25 2) analiza fundamentalna uwzględniająca obecną i prognozowaną sytuację ekonomiczno-finansową i pozycję rynkową poszczególnych spółek, 3) bieżący i prognozowany poziom rynkowych stóp procentowych oraz stopy inflacji, 4) ocena możliwości wzrostu cen papierów wartościowych, 5) ocena poziomu wyceny rynkowej poszczególnych instrumentów finansowych, 6) ocena ryzyka braku płynności papierów wartościowych, zmienności ich cen oraz niewypłacalności emitentów. Ryzyko obniżenia wartości jednostki Funduszu ponoszone jest przez Towarzystwo. Towarzystwo gwarantuje, że wartość jednostki Funduszu na dany dzień wyceny nie będzie niższa niż wartość jednostki Funduszu ustalona na poprzedni dzień wyceny. Aktywa Funduszu lokowane są z zachowaniem zasad dywersyfikacji i ograniczeń inwestycyjnych określonych w obowiązujących przepisach. Poniższa tabela zawiera minimalny i maksymalny udział wartości lokat Funduszu w poszczególnych rodzajach aktywów w łącznej wartości aktywów Funduszu: Min. Maks. Akcje 0 proc. 10 proc. Długoterminowe dłużne papiery wartościowe o stałym oprocentowaniu 15 proc. 55 proc. Nieruchomości 0 proc. 5 proc. Dłużne instrumenty finansowe rynku pieniężnego 30 proc. 85 proc. Aktywa Funduszu mogą być lokowane według powyższych limitów bezpośrednio w powyższych rodzajach aktywów lub pośrednio w certyfikatach inwestycyjnych, jednostkach uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych mających siedzibę na obszarze Polski lub tytułach uczestnictwa emitowanych przez instytucje wspólnego inwestowania mające siedzibę za granicą, specjalizujących się w inwestowaniu w poszczególne rodzaje aktywów. W razie przekroczenia powyższych limitów Towarzystwo podejmie działania w celu dostosowania w terminie 3 miesięcy stanu aktywów Funduszu do wymagań określonych powyżej. 24

26 6. Fundusz Gwarantowany Plus oraz Fundusz Premiowy Celem inwestycyjnym Funduszu Gwarantowanego Plus jest stabilny wzrost wartości jednostki Funduszu. Aktywa Funduszu mogą być lokowane w dłużnych papierach wartościowych emitowanych przez Skarb Państwa lub inne podmioty, akcjach, certyfikatach inwestycyjnych lub jednostkach uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych, listach zastawnych, pożyczkach, nieruchomościach lub ich częściach, depozytach bankowych oraz środkach pieniężnych, w tym zgromadzonych na rachunkach bankowych. Aktywami Funduszu mogą być instrumenty pochodne, jak opcje, transakcje terminowe typu futures, transakcje zamienne, o ile służą zmniejszeniu ryzyka związanego z innymi aktywami wchodzącymi w skład Funduszu. Poza wyżej wymienionymi w skład Funduszu mogą wchodzić inne aktywa, które zgodnie z obowiązującymi przepisami mogą stanowić pokrycie rezerw techniczno-ubezpieczeniowych. W skład aktywów Funduszu Gwarantowanego Plus wchodzą głównie dłużne papiery wartościowe charakteryzujące się bezpiecznym profilem inwestycyjnym. Proporcje pomiędzy wartościami lokat Funduszu w poszczególnych rodzajach aktywów oraz dobór poszczególnych aktywów do Funduszu uzależniony jest przede wszystkim od oceny bieżącej i prognozowanej sytuacji na rynku finansowych instrumentów dłużnych oraz na rynku akcji. Przy ocenie bieżącej i prognozowanej sytuacji na rynku dłużnych papierów wartościowych oraz rynku akcji, służącej podjęciu decyzji o lokowaniu środków w poszczególnych rodzajach aktywów oraz doborze papierów wartościowych, stosowane są głównie: 1) analiza sytuacji gospodarczej kraju, 2) analiza fundamentalna uwzględniająca obecną i prognozowaną sytuację ekonomiczno-finansową i pozycję rynkową poszczególnych spółek, 3) bieżący i prognozowany poziom rynkowych stóp procentowych oraz stopy inflacji, 4) ocena możliwości wzrostu cen papierów wartościowych, 5) ocena poziomu wyceny rynkowej poszczególnych instrumentów finansowych, 6) ocena ryzyka braku płynności papierów wartościowych, zmienności ich cen oraz niewypłacalności emitentów. Ryzyko obniżenia wartości jednostki Funduszu ponoszone jest przez Towarzystwo. Towarzystwo gwarantuje, że wartość jednostki Funduszu na dany dzień wyceny nie będzie niższa niż wartość jednostki Funduszu ustalona na poprzedni dzień wyceny. 25

27 Aktywa Funduszu lokowane są z zachowaniem zasad dywersyfikacji i ograniczeń inwestycyjnych określonych w obowiązujących przepisach. Poniższa tabela zawiera minimalny i maksymalny udział wartości lokat Funduszu w poszczególnych rodzajach aktywów w łącznej wartości aktywów Funduszu: Min. Maks. Akcje 0 proc. 20 proc. Długoterminowe dłużne papiery wartościowe o stałym oprocentowaniu 20 proc. 70 proc. Dłużne instrumenty finansowe rynku pieniężnego 10 proc. 80 proc. Aktywa Funduszu mogą być lokowane według powyższych limitów bezpośrednio w powyższych rodzajach aktywów lub pośrednio w certyfikatach inwestycyjnych, jednostkach uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych mających siedzibę na obszarze Polski lub tytułach uczestnictwa emitowanych przez instytucje wspólnego inwestowania mające siedzibę za granicą, specjalizujących się w inwestowaniu w poszczególne rodzaje aktywów. W razie przekroczenia powyższych limitów Towarzystwo podejmie działania w celu dostosowania w terminie 3 miesięcy stanu aktywów Funduszu do wymagań określonych powyżej. Posiadając jednostki Funduszu Gwarantowanego Plus, ubezpieczający nieodpłatnie otrzymuje jednostki Funduszu Premiowego, w ilości proporcjonalnej (0,1 proc.) do łącznej liczby jednostek Funduszu Gwarantowanego Plus i Funduszu Premiowego w dniu rozpoczynającym pierwszy oraz każdy kolejny miesiąc ubezpieczenia. Liczba przekazywanych jednostek Funduszu Premiowego, o której mowa w zdaniu poprzedzającym, może ulec zmianie. Fundusz Premiowy wykazuje zbieżną do Funduszu Gwarantowanego Plus charakterystykę aktywów oraz proporcje pomiędzy wartościami lokat Funduszu w poszczególnych rodzajach aktywów i kryteriach doboru aktywów. Towarzystwo nie gwarantuje jednak, że wartość jednostki Funduszu Premiowego nie będzie się obniżać. W skład aktywów Funduszu Premiowego wchodzą głównie dłużne papiery wartościowe, w tym obligacje o stałym oprocentowaniu z długim terminem do wykupu oraz akcje, co może spowodować istotne zmiany wartości jednostki Funduszu Premiowego oraz podleganie tendencjom spadkowym w zależności od zmian poziomu rynkowych stóp procentowych stanu oraz koniunktury na rynku akcji. 26