REGULAMIN UDZIELANIA KONSUMENCKIEGO KREDYTU ODNAWIALNEGO DLA POSIADACZY KONTA PRYWATNEGO SGB24 w zrzeszonych Bankach Spółdzielczych i Gospodarczym Banku Wielkopolski S.A. Poznań, luty 2006 r.
SPIS TREŚCI str. Rozdział 1 Postanowienia ogólne 2 Rozdział 2 Zasady i warunki udzielania kredytu 2 Rozdział 3 Prawne zabezpieczenie kredytu 4 Rozdział 4 Uprawnienia Banku wynikające z udzielenia kredytu 4 Rozdział 5 Tryb postępowania Banku w przypadku nieterminowej spłaty kredytu 4 Rozdział 6 Postanowienia końcowe 5 2
Rozdział 1 Postanowienia ogólne 1 Regulamin określa zasady i warunki udzielania kredytu odnawialnego dla Posiadaczy konta prywatnego SGB24 w zrzeszonych Bankach Spółdzielczych i Gospodarczym Banku Wielkopolski S.A. w Poznaniu. 2 Dla celów niniejszego Regulaminu użyte w nim określenia oznaczają: 1) Bank Bank Spółdzielczy należący do SGB24 i Gospodarczy Bank Wielkopolski S.A., 2) Konto prywatne SGB24 rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy służący Posiadaczowi osobie fizycznej do gromadzenia oszczędności oraz przeprowadzania rozliczeń. Konto prywatne może być prowadzone na rzecz jednej osoby fizycznej (konto prywatne SGB24), ucznia lub studenta (Konto prywatne ŻAK SGB24) lub kilku osób fizycznych (Konto prywatne wspólne SGB24), 3) kredyt konsumencki kredyt odnawialny udzielany Posiadaczom konta prywatnego SGB24, 4) Kredytobiorca Posiadacz konta prywatnego SGB24, osoba fizyczna ubiegająca się lub korzystająca z konsumenckiego kredytu odnawialnego w koncie prywatnym SGB24 w rozumieniu niniejszego Regulaminu, 5) Oddział placówka operacyjna Banku, 6) odstąpienie od Umowy rezygnacja z korzystania z kredytu udzielonego na podstawie Umowy, 7) osoba fizyczna osoba mająca pełną zdolność do czynności prawnych, 8) Posiadacz konta prywatnego SGB24 właściciel lub współwłaściciel (osoby fizyczne) konta prywatnego SGB24, 9) SGB24 Oddziały oferujące produkty i usługi w koncie prywatnym SGB24, 10) Taryfa taryfa prowizji i opłat za czynności i usługi bankowe obowiązująca w Banku, 11) Umowa umowa o konsumencki kredyt odnawialny w koncie prywatnym SGB24, 12) zdolność kredytowa zdolność Kredytobiorcy do spłaty kredytu wraz z odsetkami w terminach określonych w umowie. Rozdział 2 Zasady i warunki udzielania kredytu 3 1. Kredyt udzielany jest w walucie polskiej, na okres ustalony w Umowie. 2. Umowa określa wzajemne zobowiązania stron, warunki udzielenia kredytu oraz prawne zabezpieczenia kredytu. 3. Wszelkie zmiany postanowień Umowy wymagają zgody obu stron w formie pisemnej, pod rygorem nieważności. 4 Kwota kredytu określana jest indywidualnie w Umowie i jest uzależniona od wysokości wpłat na Konto prywatne SGB24 i zdolności kredytowej Kredytobiorcy. 5 1. Kredyt udzielany jest na wniosek Kredytobiorcy. 2. Do wniosku o kredyt należy dołączyć dokumenty określone przez Bank. 3
6 1. Kredyt może być udzielony Posiadaczowi Konta prywatnego SGB24, który złożył wniosek o kredyt odnawialny oraz spełnia następujące warunki: 1) posiada Konto prywatne SGB24 w Banku przez okres co najmniej 3 miesięcy i zawarł umowę o prowadzenie konta SGB24, przy czym, zgodnie z Regulaminem prowadzenia rachunków i świadczenia usług bankowości elektronicznej Kont SGB24 w zrzeszonych Bankach Spółdzielczych i Gospodarczym Banku Wielkopolski S.A., do ww. okresu może być zaliczony również okres posiadania rachunku osobistego (np. rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego) w Banku lub w innym banku, wówczas Posiadacz Konta prywatnego SGB24 winien dostarczyć Bankowi historię rachunku poświadczoną przez ten bank, 2) przekazuje na Konto prywatne SGB24 comiesięcznie dochody z tytułu zatrudnienia lub inne dochody, 3) nie spowodował salda debetowego w okresie 3 miesięcy przed zawarciem umowy o kredyt, a jeżeli spowodował powstanie takiego salda, to winno być ono uregulowane w ciągu 14 dni, 4) posiada udokumentowane źródło dochodów, 5) posiada pełną zdolność do czynności prawnych, 6) posiada zdolność kredytową, 7) przedłożył dokumenty i informacje niezbędne do dokonania oceny zdolności kredytowej, 8) złożył oświadczenie, że kredyt nie jest przeznaczony na działalność gospodarczą. 2. Bank może uzależnić udzielenie kredytu od uzyskania zgody małżonka Kredytobiorcy, jeżeli pozostaje on we wspólności majątkowej, chyba, że małżonek jest Współkredytobiorcą albo Poręczycielem. 7 Bank w wyjątkowo uzasadnionych przypadkach może skrócić okres, o którym mowa w 6 ust. 1 pkt. 1, jeżeli Kredytobiorca daje, w ocenie Banku, rękojmię należytego wykonywania zobowiązań wynikających z zawarcia Umowy. 8 1. Kredyt jest udzielany w formie linii kredytowej w Koncie prywatnym SGB24 na maksymalny okres 5 lat, przy czym każdorazowo po okresie 12 miesięcy od dnia podpisania Umowy następuje automatyczne odnowienie limitu kredytu na kolejne 12 miesięcy w tej samej wysokości, bez konieczności dokonywania spłaty kredytu oraz składania wniosku i podpisywania aneksu. 2. Dla Umów już zawartych istnieje możliwość przedłużenia maksymalnego okresu kredytowania, o którym mowa w ust. 1 o kolejne 5 lat, pod warunkiem dokonania przez Bank oceny Kredytobiorcy wynikającej z istniejących procedur, w szczególności analizy wiarygodności oraz podpisania z Kredytobiorcą aneksu do Umowy, na warunkach obowiązujących w dniu podpisania aneksu wprowadzającego niniejszą zmianę, bez konieczności spłaty kredytu przez Kredytobiorcę. 3. Dla Umów, o których mowa w ust. 2, przy podpisywaniu aneksu Bank może podjąć decyzję o zmianie kwoty kredytu na wniosek Kredytobiorcy lub zmniejszyć kwotę kredytu na skutek przeprowadzenia oceny Kredytobiorcy, o której mowa w ust. 2. 4. Z tytułu automatycznego odnowienia limitu kredytu na kolejny okres Bank pobiera prowizję, na podstawie zlecenia obciążenia Konta prywatnego SGB24 kwotą prowizji od kredytu odnawialnego. 4
5. Kredyt odnawialny oznacza, że każda spłata całości lub części kredytu powoduje, iż odnawia się on do kwoty określonej w Umowie i może być wielokrotnie wykorzystywany w okresie kredytowania. Rozdział 3 Prawne zabezpieczenie kredytu 9 Zabezpieczeniem spłaty kredytu są systematyczne wpłaty środków pieniężnych na Konto prywatne SGB24. W szczególnych przypadkach zwiększonego ryzyka kredytowego, Bank może zażądać dodatkowych zabezpieczeń spłaty kredytu. Rozdział 4 Uprawnienia Banku wynikające z udzielenia kredytu 10 1. Od kwoty udzielonego kredytu Bank pobiera od Kredytobiorcy prowizję w wysokości przewidzianej w Taryfie, obowiązującej w dniu zawarcia Umowy. 2. Bank pobiera od Kredytobiorcy również inne prowizje i opłaty bankowe za czynności związane z obsługą kredytu, w wysokości przewidzianej w Taryfie. 3. Taryfa podawana jest do wiadomości Klientom w Komunikatach Banku udostępnianych w SGB24 oraz za pośrednictwem sieci Internet pod adresem www.sgb24.pl. 11 Wypłata kredytu następuje po podpisaniu Umowy, w sposób ustalony w Umowie. 12 1. Kredyt jest oprocentowany według stałej lub zmiennej stopy procentowej w stosunku rocznym, obowiązującej w Banku w dniu podpisania Umowy lub w okresie spłaty kredytu. 2. O każdej zmianie wysokości oprocentowania kredytu Bank powiadamia Kredytobiorcę w sposób przyjęty w Umowie. Zmiana wysokości stopy procentowej nie stanowi zmiany warunków Umowy. 3. Odsetki od udzielonego kredytu naliczane są od aktualnego stanu zadłużenia, od dnia wykorzystania kredytu albo jego części, do dnia poprzedzającego spłatę należności włącznie. Rozdział 5 Tryb postępowania Banku w przypadku nieterminowej spłaty kredytu 13 1. Nie spłacenie w terminie określonym Umową kredytu, względnie spłacenie go w niepełnej wysokości spowoduje, że należność z tytułu kredytu staje się zadłużeniem przeterminowanym. 2. Od zadłużenia przeterminowanego Bank nalicza odsetki przy zastosowaniu podwyższonej stopy procentowej obowiązującej w Banku. Odsetki naliczane są od dnia następnego po terminie płatności do dnia poprzedzającego spłatę zadłużenia przeterminowanego. 3. Bank może wypowiedzieć Umowę, w szczególności w przypadku: 1) nie spłacenia w terminie określonym Umową kredytu należnych odsetek lub kredytu, 2) nie ustanowienia przez Kredytobiorcę dodatkowego zabezpieczenia, o którym mowa w 14, 3) niedotrzymania innych warunków Umowy. 5
14 W przypadku stwierdzenia, że nastąpiło zagrożenie terminowej spłaty kredytu Bank może zażądać ustanowienia dodatkowego zabezpieczenia spłaty kredytu. 15 1. Okres wypowiedzenia Umowy wynosi 30 dni. 2. Spłata zadłużenia przeterminowanego dokonana przez Kredytobiorcę w okresie wypowiedzenia powoduje, że wypowiedzenie traci moc. 16 Bank może rozwiązać Umowę bez wypowiedzenia w przypadku ujawnienia, że informacje podane we wniosku o kredyt względnie dokumenty, na podstawie których podjęto decyzję o udzieleniu kredytu są nieprawdziwe. 17 Bank ma prawo odmówić udzielenia kredytu bez podania przyczyny. Rozdział 6 Postanowienia końcowe 18 Ostateczne rozliczenie Kredytobiorcy z tytułu kredytu, odsetek i innych kosztów oraz zwrot lub zwolnienie prawnego zabezpieczenia następuje w terminie 14 dni od dnia dokonania całkowitej spłaty kredytu. 19 Kredytobiorca zobowiązany jest do niezwłocznego powiadomienia Banku o zmianie nazwiska, adresu, itp. pod rygorem odpowiedzialności za ewentualne szkody powstałe dla Banku z powodu zatajenia tych zmian. Kredytobiorca odpowiada za wszystkie szkody powstałe na skutek mylnie podanych niezbędnych informacji. 20 Niniejszy Regulamin zgodnie z art. 109 ust.2 Prawa bankowego ma charakter wiążący dla Stron. 21 Bank zachowuje w tajemnicy wszelkie dane osobowe w rozumieniu ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. o ochronie danych osobowych /Dz. U. 2002 r. Nr 101, poz. 926 z późniejszymi zmianami/ i informacje dotyczące kredytobiorców i osób trzecich, uzyskane w związku z zawarciem Umowy i zobowiązuje się do nie udostępniania ich za wyjątkiem wypadków dopuszczonych na podstawie obowiązujących ustaw. 22 W sprawach nieuregulowanych postanowieniami niniejszego Regulaminu mają zastosowanie przepisy Prawa bankowego, Kodeksu cywilnego za wyjątkiem rozdziału I działu IV tytułu XI księgi trzeciej, przepisy wykonawcze do ww. przepisów oraz Ustawa o kredycie konsumenckim. 23 Regulamin wchodzi w życie z dniem 20 lutego 2006 r. 6