KARTA INFORMACYJNA Produktu Strukturyzowanego Mistrzowska Inwestycja 2 PODSTAWOWE PARAMETRY Forma prawna Produktu Strukturyzowanego: Ubezpieczyciel: Waluta: Grupowe Ubezpieczenie na Życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym Mistrzowska Inwestycja 2 (Fundusz) ING Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A. z siedzibą w Warszawie zwane dalej ING Życie. PLN Okres subskrypcji: 23.04.2012 r. 25.05.2012 r. Dzień Utworzenia Funduszu: 28.05.2012 r. Dzień Zamknięcia Funduszu: 07.06.2013 r. Początkowa wartość jednej Jednostki uczestnictwa: 100 PLN Minimalna wartość początkowa inwestycji: 3 000 PLN (30 jednostek uczestnictwa) Opłata początkowa: Cel Inwestycyjny Funduszu: do 1,00% z podstawowym wariantem ubezpieczenia do 1,25% z rozszerzonym wariantem ubezpieczenia Celem Funduszu jest uzyskanie na Dzień zamknięcia Funduszu wzrostu wartości Aktywów Funduszu, w zależności od wzrostu cen poszczególnych akcji: Carlsberg AS-B, Adidas AG, The Coca-Cola Co, Mc Donald s Corp (dalej: Indeks), opisanych w Specyfikacji Certyfikatu Depozytowego, z jednoczesną ochroną wartości zainwestowanego kapitału na poziomie 100% wartości początkowej inwestycji. Zasady lokowania środków Funduszu Lokaty Funduszu inwestowane są w 100% w Certyfikaty Depozytowe emitowane przez Alior Bank SA. W związku z rozliczeniami transakcji zakupu, odkupu i wykupu Certyfikatów Depozytowych, w aktywach Funduszu dopuszcza się okresowy udział (do 100%) depozytów lub środków pieniężnych. Zarządzający Funduszem: Wykup przed Dniem Zamknięcia Funduszu: Podmiot uprawniony na podstawie powszechnie obowiązujących przepisów prawa do zarządzania aktywami na zlecenie. Ubezpieczony ma prawo do otrzymania Wartości wykupu całkowitego lub Wartości wykupu częściowego. Alior Bank S.A. gwarantuje, że wartość certyfikatu depozytowego nie będzie niższa niż 91 za 100. 1/7
PARAMETRY CERTYFIKATU DEPOZYTOWEGO P4EQIN130605 Emitent: Alior Bank SA Waluta: PLN Okres odsetkowy: 31.05.2012 r. 31.05.2013 r. Indeks: - Carlsberg AS-B ( Bloomberg Ticker: CARLB DC US Equity) - Adidas AG ( Bloomberg Ticker: ADS GY Equity) - The Coca-Cola Co ( Bloomberg Ticker: KO UN Equity), - McDonald s Corp ( Bloomberg Ticker: MCD UN Equity). Skrócony opis inwestycji: Roczna inwestycja w Bankowe Papiery Wartościowe emitowane przez Alior Bank SA oferująca 100% ochronę kapitału w Dniu Wykupu. Inwestor w Dniu Wykupu otrzyma kupon w wysokości 9-11% pod warunkiem, że w Dacie Obserwacji cena akcji każdej ze spółek z koszyka (Carlsberg AS-B, Adidas AG, The Coca-Cola Co, Mc Donald s Corp), ogłoszona na zamknięciu notowań będzie powyżej wartości początkowej. Ostateczna wysokość kuponu zostanie ustalona w Dniu Emisji. Szczegółowy opis inwestycji znajduje się w: Specyfikacja Parametrów Ekonomicznych Subskrypcji Certyfikatów Depozytowych serii P4EQIN130605. Stopa Procentowa: W dniu 31.05.2013 (Dzień Ustalenia Odsetek) wartość Odsetek dla każdego Certyfikatu Depozytowego za cały Okres Odsetkowy zostanie wyliczona na podstawie poniżej formuły: Jeżeli dla każdego Indeksu (i) kurs zamknięcia w Dniu Obserwacji będzie powyżej kursu zamknięcia z Dnia Ustalenia Początkowego Poziomu Indeksu to Kupon, w przeciwnym razie 0. Kupon 9-11%. Ostateczna wartość zostanie ustalona przez Emitenta najpóźniej w Dniu Emisji i ogłoszona w formie komunikatu Kwota odsetek wypłacana Posiadaczowi Certyfikatów Depozytowych stanowi iloczyn Wartości Nominalnej jednego Certyfikatu Depozytowego i Stopy Procentowej. Stopa Procentowa zostanie zaokrąglona do czwartego miejsca po przecinku. ZALETY INWESTYCJI 100% gwarancji kapitału w dniu zamknięcia Funduszu. Możliwość zarabiania na rosnących cenach spółek (Carlsberg, Adidas, Coca-Cola, Mc Donald s). Brak ryzyka kursowego. Możliwość wycofania się z inwestycji raz w miesiącu. Transparentna konstrukcja produktu. Zysk wypłacany nawet przy niewielkim wzroście notowań cen akcji z koszyka. Krótki okres trwania inwestycji. 2/7
KORZYŚCI Z UBEZPIECZENIA Klient zyskuje ochronę ubezpieczeniową i korzyści prawno-podatkowe: ubezpieczenie na życie wypłata osobom uposażonym aktualnej wartości inwestycji oraz świadczenia z tytułu śmierci ubezpieczonego: 6% wartości początkowej inwestycji lub 1% wartości początkowej w sytuacji, gdy Ubezpieczony ukończył 70 lat w dniu objęcia ochroną ubezpieczeniową. dodatkowe ubezpieczenie obowiązuje w okresie trwania Mistrzostw Europy w Piłce Nożnej: wypłata świadczenia z tytułu śmierci ubezpieczonego, będącej skutkiem nieszczęśliwego wypadku: 50% wartości początkowej inwestycji, wypłata Ubezpieczonemu świadczenia z tytułu trwałego inwalidztwa, będącego skutkiem nieszczęśliwego wypadku: suma ubezpieczenia 50% wartości początkowej inwestycji. możliwość wskazania dowolnych uposażonych, którzy w przypadku śmierci osoby ubezpieczonej otrzymają wartość inwestycji oraz świadczenie ubezpieczeniowe. wyłączenie świadczeń ubezpieczeniowych z postępowania spadkowego brak podatku od spadków i darowizn oraz uniknięcie często długotrwałych procedur spadkowych. częściowe wyłączenie wartości inwestycji z egzekucji sądowej wyłączenie w ¾ świadczenia pieniężnego. Dodatkowe ubezpieczenie (pakiet rozszerzony): czasowa niezdolność do pracy 2% Wartości początkowej inwestycji, wynikającej ze wszystkich Deklaracji przystąpienia złożonych przez Klienta, nie więcej jednak niż 2.400 zł trwałe inwalidztwo - 20% Wartości początkowej inwestycji, wynikającej ze wszystkich Deklaracji przystąpienia złożonych przez Klienta, nie więcej jednak niż 24.000 zł OCZEKIWANIA INWESTYCYJNE Oczekuję wzrostów na rynku akcji. Poszukuję dywersyfikacji portfela. Akceptuję 12-miesięczny horyzont inwestycyjny. Wiem i akceptuję, że z inwestycji mogę wycofać się raz w miesiącu. Akceptuję ryzyko, że w przypadku wycofania się z inwestycji przed terminem, mogę otrzymać mniejszą kwotę niż wpłaciłem/wpłaciłam. PROFIL INWESTYCYJNY PROFIL KLIENTA Zależnie od określonego dla Państwa profilu inwestycyjnego, rekomendujemy następujący udział tej inwestycji w Państwa portfelu. Przezorny Rozważny Wyważony Wszechstronny do 10% portfela do 10% portfela do 10% portfela do 10% portfela OKRES INWESTYCJI 12 m-cy 18 m-cy 24 m-cy 48 m-cy powyżej 48 m-cy POZIOM RYZYKA Bardzo niskie Niskie Średnie Podwyższone Wysokie Bardzo wysokie 3/7
ANALIZA SCENARIUSZOWA Scenariusze zostały zaprezentowane jedynie w celach ułatwienia zrozumienia charakterystyki umowy i nie mogą stanowić wyznacznika kształtowania się wartości koszyka w przyszłości. Warunki początkowe: Klient kupuje 100 szt. Jednostek Uczestnictwa o łącznej wartości początkowej 10.000 PLN. Wysokość Kuponu została ustalona w Dniu Emisji na poziomie 10%. 1. Scenariusz optymistyczny W scenariuszu optymistycznym w Dniu Ustalenia Odsetek (31/05/2013 r.) wszystkie spółki z koszyka są powyżej Poziomu Początkowego. Klient otrzyma zwrot zainwestowanego kapitału oraz Kupon w wysokości 10%. Łącznie wypłata wyniesie 11.000 PLN przed opodatkowaniem podatkiem od zysków kapitałowych. 2. Scenariusz pesymistyczny W scenariuszu pesymistycznym w Dniu Ustalenia Odsetek (31/05/2013 r.) wartość co najmniej jednej spółki w koszyku jest poniżej Poziomu Początkowego. Kupon nie zostanie wypłacony, Klient otrzyma 10.000 PLN. PROFIL WYPŁATY Wykres pokazuje kształtowanie się Stopy Procentowej w zależności od zmiany wartości koszyka akcji (Indeks) na Dzień Ustalania Odsetek, przy założeniu Kuponu na poziomie 10%. *wypłata kuponu ma miejsce jedynie pod warunkiem wzrostu wartości każdej akcji w koszyku 4/7
Carlsberg AS-B duńska firma piwowarska, największy wytwórca piwa w Danii i jeden z największych na świecie. Firma posiada większościowe udziały w kilku ważnych CHARAKTERYSTYKA europejskich browarach INDEKSU w Polsce jest to Carlsberg Polska S.A.. Browar ten jest rozpoznawalny nie tylko pod flagową marką Carlsberg, ale również Okocim. Carlsberg AS-B 71,20 mld DKK 5,15 mld DKK 38,10 DKK Wskaźnik Cena/Zysk 12,04 Adidas AG niemiecki producent odzieży, akcesoriów oraz obuwia sportowego (największy w Europie i drugi największy na świecie). Firma posiada wieloletnią tradycję jej korzenie sięgają biznesu rodzinnego, założonego przez dwóch barci w 1924 r. W 2006 r. Adidas przejął innego światowego producenta obuwia i odzieży sportowej firmę Reebok. Adidas AG 12,44 mld EUR 671 mln EUR 3,71 EUR Wskaźnik Cena/Zysk 16,04 The Coca-Cola Company największy na świecie producent (ale także sprzedawca i dystrybutor) napojów bezalkoholowych; znany jest z takich marek jak m.in. Coca-Cola, Fanta, Sprite. The Coca Cola Co 162,81 mld USD 8,57 mld USD 4,08 USD Wskaźnik Cena/Zysk 17,64 McDonald s Corp. największa na świecie amerykańska sieć barów fast food. Założona została w 1940 r. w Kaliforni i początkowo działała jako lokalny rodzinny bar szybkiej obsługi; dziś obsługuje ponad 58 mln klientów dziennie. McDonald s Corp 98,77 mld USD 5,50 mld USD 5,72 USD Wskaźnik Cena/Zysk 16,96 5/7
RYZYKA ZWIĄZANE Z INWESTYCJĄ Poziom ryzyka inwestycyjnego Funduszu jest tożsamy z ryzykiem inwestycyjnym Certyfikatów Depozytowych, w które lokowane są Aktywa Funduszu. Ze względu na ryzyko płynności oraz ryzyko kredytowe Emitenta Certyfikatów Depozytowych, Ubezpieczyciel nie gwarantuje ochrony kapitału zarówno w Okresie inwestycji jak i na jej koniec, określonej na poziomie 100% wartości początkowej inwestycji. Ryzyko zmiany cen - z uwagi na charakter kształtowania się cen Certyfikatów Depozytowych, cena jednostki uczestnictwa Funduszu może ulegać istotnym zmianom w Okresie inwestycji. Ryzyko nie osiągnięcia zysku z inwestycji, gdyż końcowe oprocentowanie Certyfikatów Depozytowych, a co za tym idzie wynik inwestycyjny Funduszu, jest zależne od zachowania Indeksu i nie jest z góry ustalone. Należy wziąć pod uwagę fakt, że zysk z inwestycji może być niższy niż oczekiwany lub nie wystąpić wcale. Ryzyko osiągnięcia stopy zwrotu niższej niż ewentualny wzrost wartości Indeksu z uwagi na przyjętą formułę wypłaty, stopa zwrotu z Funduszu nie będzie odzwierciedlała zachowania Indeksu. Ryzyko utraty części zainwestowanego kapitału w przypadku wycofania środków przed Dniem Wykupu. Emitent Certyfikatów Depozytowych zapewnia 100% ochronę kapitału tylko w Dniu Wykupu Certyfikatu, co ma przełożenie na wartość jednostki uczestnictwa Funduszu umarzanej przed dniem zakończenia Okresu inwestycji. Ochrona kapitału dotyczy tylko wartości początkowej inwestycji (nie obejmuje zapłaconej opłaty początkowej). Ryzyko kredytowe Emitenta - całość zobowiązania płatniczego z tytułu Certyfikatów Depozytowych w okresie do Dnia Wykupu (włącznie) ciąży na Alior Bank Spółka Akcyjna, dlatego Klient powinien przed podjęciem decyzji o rozpoczęciu inwestycji ocenić wiarygodność kredytową Emitenta. Ryzyko kredytowe Ubezpieczyciela zobowiązania z tytułu umowy ubezpieczenia ciążą na ING Życie, dlatego Klient powinien przed podjęciem decyzji o przystąpieniu do umowy ubezpieczenia ocenić wiarygodność kredytową Ubezpieczyciela. Ryzyko wypłaty świadczenia ubezpieczeniowego w kwocie niższej niż wartość początkowa inwestycji. Ryzyko płynności w zakresie obrotu wtórnego Certyfikatami Depozytowymi i ich wykupu, istnieje ryzyko opóźnienia lub braku realizacji transakcji odkupu/wykupu Certyfikatów Depozytowych przez Emitenta Ryzyko ograniczonej płynności związane z miesięcznym cyklem umorzeń jednostek uczestnictwa Funduszu. Ryzyko braku uzyskania Ceny odkupu Certyfikatu Depozytowego od Emitenta w uzgodnionym terminie, co może powodować opóźnienia w przyjętych do realizacji wnioskach uprawnionych o wypłatę świadczenia lub wnioskach Ubezpieczonych o wykup jednostek uczestnictwa Funduszu. Ryzyko likwidacji lub zmiany Indeksu -jeżeli nastąpi stałe zaprzestanie publikowania wartości Indeksu (a Emitent nie zastąpi Indeksu innym indeksem używającym takiej samej lub zbliżonej metody obliczania wartości indeksu, co Indeks) lub nastąpi zmiana w składzie, formule lub sposobie liczenia Indeksu, Emitent może obliczyć wartość Indeksu w oparciu o formułę lub sposób właściwy dla tego Indeksu przy użyciu instrumentów rynku kapitałowego używanych wcześniej lub zastąpić Indeks innym indeksem, o ile nowy indeks jest reprezentatywny dla tego samego segmentu rynku finansowego. W takiej sytuacji Ubezpieczyciel poinformuje pisemnie Ubezpieczonych o podjętych przez Emitenta działaniach. LEGENDA Oznaczenie: Opis: Inwestor ma chroniony kapitał w dacie zapadalności. PLN Akcje Inwestor zarabia na wzroście instrumentu bazowego. Stopa zwrotu, uzależniona poziomów początkowych i końcowych instrumentów bazowych, nie uwzględnia średniej większej niż 10% czasu trwania inwestycji. Kupon jest stały, naliczany w Dniu Emisji, płatność zależy od zmian instrumentu bazowego. Płatność pożytków w dacie zapadalności inwestycji. 6/7
WAŻNE INFORMACJE Niniejszy dokument zawiera streszczenie Szczególnych Warunków Grupowego Ubezpieczenia na Życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym Mistrzowska Inwestycja 2 oraz Regulaminu Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego Mistrzowska Inwestycja 2 ING Życie wraz z załącznikami i został przygotowany wyłącznie w celach informacyjnych. Szczegółowe informacje na temat produktu zawarte zostały w Szczególnych Warunkach Grupowego Ubezpieczenia na Życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym Mistrzowska Inwestycja 2 oraz Regulaminie Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego Mistrzowska Inwestycja 2 ING Życie wraz z załącznikami. Powyższe dokumenty są dostępne w placówkach Ubezpieczającego. Niniejszy dokument, wraz z informacjami w nim zawartymi ma charakter informacyjny i nie stanowi oferty ani zaproszenia do rozpoczęcia rokowań w sprawie zakupu w rozumieniu art. 66 i art. 71 kodeksu cywilnego. Szczegółowe informacje dotyczące warunków ubezpieczenia i Funduszu można uzyskać u pracowników Ubezpieczającego Alior Bank S.A. Alior Bank S.A. działający jako Ubezpieczający nie świadczy usług doradztwa w związku z zawieranymi transakcjami ani nie udziela porad inwestycyjnych lub rekomendacji zawarcia transakcji, co oznacza, że podane informacje nie mają charakteru porady inwestycyjnej lub rekomendacji. Jakakolwiek decyzja inwestycyjna Klienta w tym decyzja o złożeniu Deklaracji przystąpienia, zawierającej oświadczenie o chęci skorzystania przez Klienta z zastrzeżenia na rzecz jego ochrony ubezpieczeniowej w ramach Umowy ubezpieczenia, należy wyłącznie do Klienta. Przed złożeniem Deklaracji przystąpienia Klient powinien, nie opierając się wyłącznie na informacjach przekazanych przez Ubezpieczającego, rozważyć ryzyko związane z inwestycją w jednostki uczestnictwa Funduszu, potencjalne korzyści oraz ryzyka z nim związane, konsekwencje prawne, księgowe i podatkowe. Inwestowanie w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe obarczone jest ryzykiem inwestycyjnym. Wartość jednostek uczestnictwa Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego Mistrzowska Inwestycja 2 może ulegać istotnym wahaniom z uwagi na zmienność cen Certyfikatów Depozytowych, w które lokowane będą aktywa Funduszu. Ubezpieczyciel nie gwarantuje realizacji założonego celu inwestycyjnego na koniec okresu inwestycji. Alior Bank S.A. jest jedynie gwarantem wypłaty pożytków z Certyfikatów Depozytowych na rzecz Funduszu, natomiast nie bierze odpowiedzialności za wypłatę środków przez Fundusz na rzecz Ubezpieczonych. Ze względu na swój charakter prawny, produkt nie jest objęty gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Niniejszy dokument i jego treść stanowią własność Banku. Kopiowanie i rozpowszechnianie niniejszego dokumentu w części lub w całości możliwe jest wyłącznie po uzyskaniu pisemnej zgody Banku, za wyjątkiem konieczności przedstawienia dokumentu w związku z bezwzględnie obowiązującymi przepisami prawa. 7/7