Polski Bank z polskim kapitałem - zaufany partner od 1897 roku RAPORT ROCZNY 2013

Polski Bank z polskim kapitałem zaufany partner od 1897 roku

Spis treści Słowo wstępne 2 Rada Nadzorcza i Zarząd 3 Rozwój rynkowy w latach 2009 4 Blisko Klienta 6 Partnerskie relacje 6 Bank rekomendowany dla Biznesu 7 Wizerunek i działalność Public Relations 7 Potencjał Kadrowy 9 Zarządzanie siecią placówek 9 Rozwój Obszaru IT 12 Działalność Banku w roku 13 Polski Bank z polskim kapitałem zaufany partner od 1897 roku Suma Bilansowa Baza Depozytowa Fundusze Własne Działalność Kredytowa Aktywa Lokacyjne Rozwój Rynkowy Wyniki Finansowe Zarys kierunków rozwoju w 2014 roku Opinia biegłego rewidenta 13 13 14 14 15 16 17 21 23 Polski Bank z polskim kapitałem zaufany partner od 1897 roku 1

Słowo wstępne Rada Nadzorcza i Zarząd Szanowni Klienci, Szanowni Państwo Rada Nadzorcza: W imieniu Rady Nadzorczej oraz Zarządu W ślad za istotnym wzrostem wymagań mamy przyjemność zaprezentować Państwu Raport nadzorczoostrożnościowych płynących z Rozporządzenia Roczny, który będzie pomocny nie tylko w ocenie Parlamentu Europejskiego i Rady nr 575/ działalności Banku w roku, ale również rozwoju oraz Dyrektywy Parlamentu Europejskiego i Rady Banku w okresie ostatniego czterolecia obejmującego nr 36/ a przede wszystkim konsekwencji w obszarze kadencję Rady Nadzorczej w latach 2010 2014. Niepodważalnym osiągnięciem powyższego okresu jest dynamiczny rozwój Banku mierzony struktury wyposażenia kapitałowego, Zarząd i Rada Nadzorcza na bieżąco monitorowały sposób implementacji tych wymagań do polskiego sektora bankowego Paweł Gajdzik Przewodniczący Rady Nadzorczej Ludwik Piechaczek Zastępca Przewodniczącego Rady Nadzorczej Dorota Piekarska Sekretarz Rady Nadzorczej Halina Krajewska Członek Prezydium Rady Nadzorczej 164 % dynamiką sumy bilansowej. Zwiększenie po to, aby merytorycznie zmierzyć się z tą problematyką udziału w rynku usług finansowych było możliwe dzięki w roku 2014. systematycznej budowie trwałych relacji z Klientami i Udziałowcami oraz dbałości o wysoką jakość usług finansowych i doradczych. Efektem tych wysiłków W roku sprawozdawczym nasze działania były ukierunkowane na to, aby być Bankiem przyjaznym dla lokalnej społeczności, Bankiem nowoczesnym Członkowie Rady Nadzorczej: jest pierwsze miejsce w województwie śląskim i bezpiecznym ale także Bankiem kreatywnym zarówno oraz 10 pozycja na 364 banki zrzeszone w Zrzeszeniu BPS S.A. jak i w spółdzielczym sektorze w Banku Polskiej Spółdzielczośc S.A. bankowym w Polsce. Nie szczędziliśmy środków Na dzień 31.12. suma bilansowa wyniosła na nowoczesną technologię, budowę jakościowych relacji 686.014 tys. zł i była wyższa o 57.383 tys. zł w porównaniu z Klientami, mobilne doradztwo klientowskie, do końca roku 2012. Kierując się ogólną na umacnianie pozycji konkurencyjnej oraz budowanie kondycją gospodarczofinansową w segmencie MŚP w roku Bank prowadził rozważną politykę kredytową. Wartość obliga kredytowego wzrosła pozytywnego wizerunku w lokalnym środowisku. Niniejszy dokument przybliża podsumownie minionych czterech lat, merytoryczne działania Banku Władysław Czaja Roman Jakubowski Jacek Jeleń Zbigniew Klimek Roman Żbel o 27.405 tys. zł tj. 6,8%. Wynikiem zaufania Klientów w roku oraz założenia planistyczne roku 2014. do naszego Banku jest wzrost sumy depozytów w okresie Zapraszamy do lektury. Polski Bank z polskim kapitałem zaufany partner od 1897 roku sprawozdawczym o 48.822 tys. zł, tj. 8,8%. W rachunku wyników przychody ogółem w porównaniu do roku 2012 były niższe o 5.149 tys. zł jednakże wyraźna poprawa w racjonalizacji kosztowej przyniosła oszczędność kosztów ogółem w kwocie 6.030 tys. zł i w rezultacie wynik finansowy brutto rok do roku był wyższy o 881 tys. zł, tj 17,1%. Z wyrazami szacunku: Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Jastrzębiu Zdroju Ryszard Leszczyński Przewodniczący Rady Nadzorczej Banku Spółdzielczego w Jastrzębiu Zdroju Paweł Gajdzik Zarząd: Ryszard Leszczyński Prezes Zarządu Gabriela Bury Wiceprezes Zarządu Natasza Kiwic Wiceprezes Zarządu Beata Milczanowska Wiceprezes Zarządu Izabela Ochojska Wiceprezes Zarządu 2 3 Polski Bank z polskim kapitałem zaufany partner od 1897 roku

Rozwój Rynkowy Rozwój Rynkowy Rozwój rynkowy w latach 2009 Rok 2014 jest ostatnim rokiem realizacji zadań strategicznych i rozwojowych nakreślonych w Strategii Rozwoju Banku na lata 2011 2014 oraz rokiem kończącym okres kadencji Rady Nadzorczej 2010 2014. W minionym okresie Bank Spółdzielczy w Jastrzębiu Zdroju pomimo dużej konkurencji i zawirowań spowodowanych spowolnieniem gospodarczym, utrzymał wysoką dynamikę rozwoju rynkowego. Poniżej przedstawiamy przyrost potencjału ekonomicznego i organizacyjnego od roku 2009 oraz rozliczenie podstawowych zamierzeń strategicznych. Rozwój podstawowych wielkości i parametrów ekonomicznych w latach 2009 700 600 686 629 543 500 400 419 459 300 200 100 0 2009 2010 2011 2012 dane w mln zł Suma bilansowa Dezpozyty Kredytyy Suma bilansowa na poziomie 686 mln zł daje pierwsze miejsce w województwie i dziesiątą pozycję na 364 banki zrzeszone w BPS S.A. Polski Bank z polskim kapitałem zaufany partner od 1897 roku WYRÓŻNIK 2009 wzrost Strategia 20112014 Realizacja strategii 20112014 Suma bilansowa 419 mln 686 mln 164 % 700 mln 98 % Depozyty 368 mln 603 mln 164 % 600 mln 101 % Kredyty 222 mln 430 mln 194 % 380 mln 113 % Fundusze własne 32 mln 51 mln 160 % 54 mln 94 % Liczba udziałowców 1809 2412 +603 Zatrudnienie 140 180 +40 175 103 % Placówki 30 37 +7 39 37 Obsługiwane JST 6 9 +3 70 60 50 40 30 20 10 0 55,2 50 45,6 38,8 32,1 3,4 4,8 5,2 5,1 6,0 2009 2010 2011 2012 dane w mln zł Wynik Brutto Przychody 4 5 Polski Bank z polskim kapitałem zaufany partner od 1897 roku

Blisko Klienta Blisko Klienta Partnerskie Relacje Bank rekomendowany dla Biznesu Nasze wyniki to efekt partnerskich relacji z Klientami oraz strategicznego podejścia do zarządzania Bankiem. To właśnie budowane od lat, w oparciu o rzeczywiste wartości, trwałe relacje z Klientami i mocny związek ze środowiskiem lokalnym były podstawą do zdefiniowania misji Banku, której obcy jest transfer wolnych środków pieniężnych poza obszar działania: LOKALNY PIENIĄDZ NA ROZWÓJ LOKALNEJ PRZEDSIĘBIORCZOŚCI Realizacja misji: Bank obsługuje 9 jednostek samorządu terytorialnego Bank Spółdzielczy w Jastrzębiu Zdroju z myślą o Klientach biznesowych oraz w oparciu o wieloletnie doświadczenie w obsłudze tego wymagającego sektora stara się systematycznie poszerzać oferowany pakiet usług. Indywidualna współpraca z Klientami z segmentu Małych i Średnich Przedsiębiorstw rozwijana jest poprzez Program Mobilnego Doradztwa polegający na umożliwieniu przedsiębiorcom kontaktu z pracownikiem Banku w dogodnym dla Klienta miejscu i czasie oraz stałej opiece Doradców nad kluczowymi Klientami z sektora MSP. Funkcjonowanie systemu mobilnego doradztwa w Banku Spółdzielczym w Jastrzębiu Zdroju przyczynia się do budowy jakościowych relacji z Klientem i jest wyjściem naprzeciw indywidualnym i bardzo zróżnicowanym potrzebom Klienta biznesowego. Urząd Miasta JastrzębieZdrój Urząd Miasta Pszów Urząd Miasta Radlin Urząd Miasta RYDUŁtowy Urząd Gminy Gaszowice Polski Bank z polskim kapitałem zaufany partner od 1897 roku 6 Urząd Gminy Godów Urząd Gminy Mszana Urząd Gminy Świerklany Urząd Gminy Zebrzydowice obsługa 1 300 podmiotów z segmentu MSP współpraca z podmiotami wspomagającymi MSP: Bank BPS, ZBP, KZBS, RIG, BCC, BGK, JST współpraca ze spółdzielniami mieszkaniowymi współpraca z podmiotami związanymi z wydobyciem węgla kamiennego 720 milionów zł aktywów budżetowych 200 tys. Mieszkańców obsługa 100 placówek oświatowych prowadzona edukacja bankowa: SKO, zajęcia z młodzieżą współpraca z klubami sportowymi Równolegle z działalnością komercyjną, w ramach zadań statutowych wspieramy liczne inicjatywy lokalnej społeczności, a także świadczymy niemałą pomoc dla osób apelujących o wsparcie finansowe, sponsoring lub pomoc organizacyjną. Wizerunek i działalność Public Relations Podstawą zbudowanego do Banku zaufania jako instytucji finansowej są wartości, jakimi kieruje się Potwierdzeniem skutecznie realizowanej misji jest m.in. poddanie świadczonych usług zewnętrznej weryfikacji, on w swojej działalności oraz odpowiedzialność w wyniku której w minionym roku Bank otrzymał nagrody w wymiarze społecznym. Bank Spółdzielczy w Jastrzębiu Zdroju jest członkiem Business Centre Club, prestiżowego Klubu przedsiębiorców i wyróżnienia, dzięki którym udało się Bankowi kolejny raz zaistnieć w spółdzielczym sektorze bankowym oraz dać satysfakcję Klientom, którzy są beneficjentami tych nagród. oraz największej w kraju organizacji indywidualnych pracodawców. Bank otrzymał od BCC rekomendację jako firma rzetelna i wiarygodna, przestrzegająca zasad etyki kupieckiej, akceptująca zasady kodeksu honorowego. Polski Bank z polskim kapitałem zaufany partner od 1897 roku 7

Blisko Klienta Blisko Klienta Potencjał Kadrowy Realizacja zadań jakościowych oraz budowa relacji z Klientami nie byłaby możliwa bez świadomego i osobistego zaangażowania wszystkich pracowników. Na koniec grudnia r. zatrudnienie w Banku kształtowało się na poziomie 180 pracowników w tym: pracujący w Centrali Banku 82 osoby, pracownicy placówek Banku 98 osób. W wyniku rozmów kwalifikacyjnych w roku zatrudniono 19 osób. Przyrost w zatrudnieniu w stosunku do roku 2012 wynosi 9 osób. Jakość Roku Srebro Bank wraz z Prezesem ZarząduRyszardem Leszczyńskim otrzymał tytuł Lidera Przedsiębiorczości w konkursie organizowanym przez Cech Rzemieślników i Innych Przedsiębiorców Powiatu Wodzisławskiego. Nagroda za przygotowanie specjalnej oferty produktowej wraz z kampanią reklamową do mieszkańców regionu mówiących gwarą. Tytuł uzyskany za utrzymanie wysokiego poziomu świadczonych usług. Merytoryczny patronat: Polskie Centrum Badań i Certyfikacji. 2006 2009 2011 82 103 140 166 180 suma bilansowa na zatrudnionego 1533 2379 2990 3271 3811 % osób z wyższym wykształceniem 58 63 69 81 83 zatrudnienie Zarządzanie siecią placówek Na dzień 31.12. r. Bank miał 37 placówek na terenie województwa śląskiego. Wszystkie placówki posiadają uprawnienia i warunki oferowania Klientom pełnego wachlarza usług i produktów bankowych. W roku zostały uruchomione 3 nowe placówki, a liczba własnych bankomatów wzrosła do 25 sztuk. Polski Bank z polskim kapitałem zaufany partner od 1897 roku 8 2003 KATOWICE Tychy Rydułtowy Pszów Skrzyszów Godów Gaszowice Rybnik Radlin Mszana Zebrzydowice Kaczyce Łodygowice Żywiec Wzrost liczby placówek na przestrzeni 10 lat Liczba placówek Gala wręczenia nagród Powiatowy Lider Przedsiębiorczości. R A P ORT R O C ZN Y 2 013 2003 2005 2007 2009 2011 17 20 23 30 33 37 Polski Bank z polskim kapitałem zaufany partner od 1897 roku Najlepszy Marketing Banku 9 Powiatowy Lider Przedsiębiorczości Wskaźnik odsetek osób legitymujących się wykształceniem wyższym na koniec grudnia roku kształtował się na poziomie 83 %. Średni staż pracy pracowników w Banku Spółdzielczym w Jastrzębiu Zdroju wynosi 7 lat. Średnia wieku pracowników to 34 lata, 34% załogi stanowią osoby, które nie przekroczyły 30 lat.

Blisko Klienta Blisko Klienta CENTRALA: 1 44330 Jastrzębie Zdrój, ul. 1 Maja 10 tel. 32/476 30 67 ODDZIAŁY: 2 43300 BielskoBiała, ul. PCK 8 tel. 33/ 815 00 97 3 44325 Mszana, ul. 1 Maja 81 tel. 32/ 475 18 92 Placówka Rydułtowy, ul. R. Traugutta 295 PUNKTY KASOWE: 4 44335 Jastrzębie Zdrój, ul. Warszawska 1 tel. 32/ 475 19 47 5 44335 Jastrzębie Zdrój, ul. Warmińska 2 B tel. 32/ 474 16 99 6 44335 Jastrzębie Zdrój, ul. H. Marusarzówny paw. 21 tel. 32/ 473 30 92 7 44335 Jastrzębie Zdrój, ul. Graniczna 1 tel. 32/ 475 26 73 8 44268 Jastrzębie Borynia, ul. Świerklańska 85 tel. 32/ 474 10 01 9 44335 Jastrzębie Zdrój, ul. Harcerska 1 B tel. 32/ 435 30 73 10 44335 Jastrzębie Zdrój, ul. 11 Listopada 13 tel. 32/ 470 04 49 11 44335 Jastrzębie Zdrój, Al. J. Piłsudskiego 60 tel. 32/ 478 53 69 Placówka JastrzębieZdrój / Borynia, ul. Świerklańska 85 12 44268 Jastrzębie Szeroka, ul. Powstańców Śl. 82 tel. 32/ 471 06 17 13 44335 Jastrzębie Zdrój, ul. Turystyczna 36 tel. 32/ 478 90 54 14 44335 Jastrzębie Zdrój, ul. Rybnicka 11 tel. 32/ 471 81 10 15 43300 BielskoBiała, ul. M. Michałowicza 22 tel. 33/ 810 19 38 Udział Centrali i placówek w działalności Banku: 16 44293 Gaszowice, ul. Rydułtowska 1 tel. 32/ 422 60 84 17 44340 Godów, ul. 1 Maja 53 tel. 32/ 476 55 83 18 43176 Gostyń, ul. Pszczyńska 370 tel. 32/ 326 39 09 Obligo depozytowe osób fizycznych OBligo kredytowe osób fizycznych 19 43417 Kaczyce, ul. J. III Sobieskiego 4 tel. 32/ 469 36 72 20 40237 Katowice, ul. 1 Maja 158 tel. 32/ 228 20 79 21 40282 Katowice, ul. I. Paderewskiego 32 B tel. 32/ 255 52 23 Polski Bank z polskim kapitałem zaufany partner od 1897 roku 10 35% Centrala 36 % Centrala 65% Placówki Obroty miesięczne w kasach 64% Placówki 50% Centrala 24% Centrala 50% Placówki Pozyskane Rachunki ROR I RB 76% Placówki 22 34325 Łodygowice, ul. Żywiecka 117 tel. 33/ 863 10 44 23 43251 Pawłowice, ul. Wojska Polskiego 22 tel. 32/ 475 70 97 24 44323 Połomia, ul. Centralna 93 tel. 32/ 478 90 59 25 44370 Pszów, ul. Pszowska 530 tel. 32/ 478 90 51 26 44310 Radlin, ul. J. Rymera 15 tel. 32/ 453 28 60 27 41706 Ruda Śląska, ul. Kłodnicka 97 tel. 32/ 243 12 12 28 44253 Rybnik Boguszowice, Os. Południe 37 tel. 32/ 422 90 06 29 44217 Rybnik Nowiny, ul. Kard. B. Kominka 50 tel. 32/ 423 60 31 30 44280 Rydułtowy, ul. R. Traugutta 295 tel. 32/ 478 90 75 31 44348 Skrzyszów, ul. Powstańców Śl. 11 tel. 32/ 472 60 62 32 43267 Suszec, ul. Piaskowa 35 tel. 32/ 478 90 55 33 44266 Świerklany, ul. 3 Maja 2 tel. 32/ 430 49 02 34 43100 Tychy, ul. R. Dmowskiego 15 tel. 32/ 217 20 50 35 44300 Wodzisław Śląski, ul. Jastrzębska 76 tel. 32/ 478 90 56 36 43410 Zebrzydowice, ul. Ks. A. Janusza 6 tel. 32/ 469 34 63 37 34300 Żywiec, ul. Jana 18 tel. 32/ 478 90 57 Polski Bank z polskim kapitałem zaufany partner od 1897 roku 11

Blisko Klienta Działalność Banku w roku Rozwój Obszaru IT Suma bilansowa Bank Spółdzielczy w Jastrzębiu Zdroju przywiązuje dużą uwagę do rozwoju technologii informatycznych starając się rozszerzać zakres i funkcjonalność oferowanych usług związanych z bankowością elektroniczną. Tylko w minionym roku wdrożono: Suma bilansowa na dzień 31.12. roku wynosiła 686.014 tys. zł jej wielkość w okresie obrachunkowym wzrosła o 57.383 tys. zł, tj. o 9,13%. rozwój sumy bilansowej Bankowość Mobilną usługę dostępu do bankowości internetowej za pomocą smartfonu lub tabletu, Invoobil usługa ułatwiająca szybkie i wygodne opłacanie rachunków i faktur, PayByNet usługa gwarantowanych natychmiastowych płatności internetowych stworzona specjalnie na potrzeby handlu elektronicznego, możliwość zamówienia i odbioru zestawu do skła Plan 2014 2012 629 686 771 DYNAMIKA 109% usługę Autoryzacja kodem SMS dla bankowości elektronicznej alternatywa dla usługi token, dania podpisu elektronicznego Szafir, nową stronę internetową Banku. 2011 543 0 100 200 300 400 500 600 700 800 dane w mln zł Baza depozytowa Polski Bank z polskim kapitałem zaufany partner od 1897 roku 12 W roku odnotowano dynamiczny wzrost sumy depozytów złożonych w Banku przez Klientów. Na dzień bilansowy 31.12. r. ich wartość wyniosła 602.762 tys. zł. Wzrost sumy depozytów w okresie sprawozdawczym o 48.822 tys. zł, tj. 8,8 % świadczy o zaufaniu Klientów do Banku oraz konkurencyjności oferty. W roku Bank otworzył 324 nowe rachunki RB oraz 1 326 rachunków ROR. Wydano 1 144 karty płatnicze, odmiejscowiono przy pomocy Centrum Usług Internetowych 782 rachunki. W sumie aktywnym kanałem WWW wykonano 722 tys. przelewów na łączną kwotę 3,3 mld zł. Rozwój obliga depozytowego Plan 2014 603 DYNAMIKA 109% 2012 554 2011 478 0 100 200 300 400 500 600 700 800 dane w mln zł 677 Polski Bank z polskim kapitałem zaufany partner od 1897 roku 13

Działalność Banku w roku Działalność Banku w roku Fundusze własne Fundusze własne (Tier1 + Tier2) na dzień 31.12. roku wyniosły 50.719 tys. zł i w porównaniu do stanu na koniec 2012 roku były wyższe o 3.290 tys. zł, tj. 6,9%. W minionym roku przeznaczono na fundusz zasobowy cały zysk netto za 2012 r. jak również uwzględniono część zweryfikowanego zysku netto za r. Bank uzyskał zgodę KNF na zaliczenie pożyczki podpo W roku sprawozdawczym pozyskano 1.639 szt. nowych udziałów na kwotę 541 tys. zł, ponadto dotychczasowi członkowie zadeklarowali kolejnych 2.238 szt. udziałów na kwotę 739 tys. zł. Łączne pozyskanie 3.877 szt. udziałów na kwotę 1.279 tys. zł świadczy o chęci zacieśnienia wzajemnych relacji ze strony Klientów. Plan 2014 2012 Rozwój obliga Kredytowego 520 430 403 DYNAMIKA 107% rządkowanej do funduszy uzupełniających. Kontynuowano działania mające na celu wyhamowanie 2011 342 spadku funduszu udziałowego poprzez aktywne pozyskiwanie nowych członków udziałowców. 0 100 200 300 400 500 600 700 800 dane w mln zł Aktywa lokacyjne Działalność Kredytowa Portfel aktywów lokacyjnych na dzień 31.12. r. zamknął się w kwocie 192.914 tys. zł, W r. Bank Spółdzielczy w Jastrzębiu Zdroju kontynuował współpracę z Domem Maklerskim Polski Bank z polskim kapitałem zaufany partner od 1897 roku Działalność kredytowa prowadzona przez Bank w roku to kontynuacja, tak jak to miało miejsce w latach poprzednich, działań zmierzających do wzrostu portfela kredytowego. Portfel kredytowy Banku w stosunku do poziomu z końca roku 2012 wzrósł o 27.405 tys. zł tj. o 6,80%. Stan kredytów na 31.12. r. osiągnął poziom 430.157 tys. zł. Jakość portfela kredytowego mierzona wskaźnikiem udziału kredytów zagrożonych w kredytach ogółem ukształtowała się na poziomie 6,1% i nie przekroczyła założonego max. pułapu 7%. W minionym roku zawarto łącznie 3.285 umów kredytowych na łączną kwotę 278.000 tys. zł. Udzielono m.in. we współpracy z BGK w ramach programu de minimis 45 kredytów finansujących bieżącą działalność na łączną kwotę 30.000 tys. zł. Podpisano 300 umów kredytowych z dotacją na zakup kolektorów słonecznych na łączną kwotę 5.720 tys. zł oraz 17 umów kredytowych z dotacją na budowę domów energooszczędnych na łączną kwotę 535 tys. zł. co stanowiło 28% sumy bilansowej, w tym: lokaty międzybankowe 21.000 tys. zł, lokaty międzybankowe w walucie EUR o równowartości 2.275 tys. zł oraz w walucie USD o równowartości 313 tys. zł. Ponadto papiery wartościowe: certyfikaty depozytowe 1.300 tys. zł, obligacje 18.026 tys. zł, bony pieniężne 150.000 tys. zł. BPS S.A. poprzez funkcjonowanie Punktu Usług Maklerskich w Centrali Banku. W minionym roku PUM ponownie odnotował dodatnią dynamikę przychodów, która wyniosła aż 140%. 14 15 Polski Bank z polskim kapitałem zaufany partner od 1897 roku

Działalność Banku w roku Rozwój Rynkowy W roku 2014 Bank podejmował działania zmierzające do utrzymania konkurencyjności oferty oraz aktywnie pozyskiwał nowych Klientów. Wykonanie podstawowych wielkości planistycznych w roku jak również zanotowany postęp w realizacji celów rozwojowych w odniesieniu do minionych lat przedstawia się następująco: wyszczególnienie 2012 dynamika /2012 plan 2014 Suma bilansowa 628 631 686 014 109 % 771 000 Depozyty ogółem 553 940 602 762 109 % 677 000 Fundusze własne 47 429 50 719 107 % 52 072 Kredyty ogółem 402 752 430 157 107 % 520 000 Przychody ogółem 55 171 50 022 91 % 50 110 Koszty ogółem 50 032 44 002 88 % 43 240 Wynik brutto 5 139 6 020 117 % 6 870 dane w tys zł Polski Bank z polskim kapitałem zaufany partner od 1897 roku Wskaźniki sprawnościowo efektywnościowe wyszczególnienie 2012 plan 2014 ROA brutto 0,88 % 0,91 % 0,95 % ROE brutto 14,49 % 15,49 % 17,20 % Rentowność obrotu ROS 9,31 % 12,03 % 13,70 % Dochodowość aktywów /DAP/ 7,92 % 6,63 % 5,94 % Koszt uzyskania pieniądza /KUP/ 4,82 % 3,45 % 3,10 % Rozpiętość odsetkowa /DAPKUP/ 3,10 % 3,17 % 2,84 % Wyniki finansowe Na dzień bilansowy 31.12. r. wynik finansowy brutto Banku wyniósł 6.020 tys. zł i był o 17 % wyższy w odniesieniu do roku 2012. Przy wysokiej dynamice wzrostu aktywów wpłynął na nieznaczną poprawę wskaźnika ROA (zwrotu z aktywów) z 0,88 % do 0,91%. 16 17 Polski Bank z polskim kapitałem zaufany partner od 1897 roku

Wyniki Finansowe Wyniki Finansowe AKTYWA Stan na 3112 Stan na 31122012 I. Kasa, operacje z Bankiem Centralnym 5 607 386,49 4 299 810,12 II. 1. W rachunku bieżącym 2. Rezerwa obowiązkowa 3. Inne środki Dłużne papiery wartościowe uprawnione do redyskontowania w Banku Centralnym 5 607 386,49 4 299 810,12 III. Należności od sektora finansowego 58 351 444,64 96 900 358,71 1. W rachunku bieżącym 2. Terminowe 17 773 949,84 40 577 494,80 31 986 380,36 64 913 978,35 IV. Należności od sektora niefinansowego 408 594 882,05 381 966 921,62 1. W rachunku bieżącym 2. Terminowe 22 831 240,13 385 763 641,92 28 932 549,51 353 034 372,11 V. Należności od sektora budżetowego 23 067 530,15 21 841 712,67 VI. 1. W rachunku bieżącym 2. Terminowe Należności z tytułu zakupionych papierów wartościowych otrzymanych z przyrzeczeniem odkupu 23 067 530,15 21 841 712,67 PASYWA I. Zobowiązania wobec Banku Centralnego Stan na 3112 Stan na 31122012 II. Zobowiązania wobec sektora finansowego 21 414 322,21 21 614 208,23 1. W rachunku bieżącym 2. Terminowe 21 414 322,21 21 614 208,23 III. Zobowiązania wobec sektora NIEfinansowego 453 418 686,48 373 416 126,97 1. Rachunki oszczędnościowe, w tym: a). bieżące b). terminowe 2. Pozostałe, w tym: a). bieżące b). terminowe 329 107 774,31 29 219 474,25 299 888 300,06 124 310 912,17 46 662 649,60 77 648 262,57 268 188 878,16 25 746 378,72 242 442 499,44 105 227 248,81 28 833 610,82 76 393 637,99 IV. Zobowiązania wobec sektora BUDŻETOWEGO 136 609 606,81 166 382 245,90 V. 1. Bieżące 2. Terminowe Zobowiązania z tytułu sprzedanych papierów wartościowych z udzielonym przyrzeczeniem odkupu 136 509 915,85 9 9 6 9 0, 9 6 166 231 949,92 1 5 0 2 9 5, 9 8 VII. Dłużne papiery wartościowe 169 124 333,14 102 647 498,23 1. Banków 153 611 010,63 94 095 533,03 2. Budżetu Państwa i budżetów terenowych 9 993 667,04 8 551 965,20 3. Pozostałe 5 519 655,47 VI. Zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych VII. Inne zobowiązania z tytułu instrumentów finansowych VIII. Fundusze specjalne i inne zobowiązania 2 014 063,43 2 273 818,73 VIII. Udziały lub akcje w jednostkach zależnych IX. Koszty i przychody rozliczane w czasie oraz zastrzeżone 11 733 934,30 10 378 839,25 IX. 1. W instytucjach finansowych 2. W pozostałych jednostkach Udziały lub akcje w jednostkach współzależnych 1. Rozliczenia międzyokresowe kosztów 2. Ujemna wartość firmy 3. Pozostałe przychody przyszłych okresów oraz zastrzeżone 11 733 934,30 10 378 839,25 X. Rezerwy 475 523,00 685 628,00 Polski Bank z polskim kapitałem zaufany partner od 1897 roku 18 X. 1. W instytucjach finansowych 2. W pozostałych jednostkach Udziały lub akcje w jednostkach stowarzyszonych 1. W instytucjach finansowych 2. W pozostałych jednostkach XI. Udziały lub akcje w innych jednostkach 2 439 393,20 2 423 893,20 XII. 1. W instytucjach finansowych 2. W pozostałych jednostkach Pozostałe papiery wartościowe i inne aktywa finansowe 2 348 393,20 91 000,00 2 348 393,20 7 5 5 0 0, 0 0 XIII. Wartości niematerialne i prawne, w tym: 140 801,19 54 652,42 wartość firmy XIV. Rzeczowe aktywa trwałe 16 102 453,68 16 319 651,11 XV. Inne aktywa 4 5 1 1 3 6, 4 5 444 086,09 1. Przejęte aktywa do zbycia 2. Pozostałe 261 000,00 190 136,45 2 6 1 0 0 0, 0 0 183 086,09 XVI. Rozliczenia międzyokresowe 2 134 273,77 1 732 257,41 1. Aktywa z tytułu odroczonego podatku dochodowego 2. Pozostałe rozliczenia międzyokresowe 1 867 579,00 266 694,77 1 533 549,00 198 708,41 1. Rezerwa z tytułu odroczonego podatku dochodowego 2. Pozostałe rezerwy 328 088,00 147 435,00 559 374,00 1 2 6 2 5 4, 0 0 XI. Zobowiązania podporządkowane 16 600 000,00 13 600 000,00 XII. Kapitał (fundusz) podstawowy 14 666 850,00 16 100 370,00 XIII. Należne wpłaty na kapitał podstawowy (wielkość ujemna) XIV. Akcje własne (wielkość ujemna) XV. Kapitał (fundusz) ZASOBOWY 24 018 791,39 20 172 240,38 XVI. Kapitał (fundusz) z aktualizacji wyceny 66 155,96 58 108,11 XVII. Pozostałe kapitały (fundusze) REZERWOWE 114 000,00 114 000,00 1. Fundusz ogólnego ryzyka 2. Pozostałe 50 000,00 64 000,00 50 000,00 64 000,00 XVIII. Zysk (strata) z lat ubiegłych XIX. Zysk (strata) NETTO 4 881 701,18 3 835 256,01 RAZEM PASYWA: 686 013 634,76 628 630 841,58 Współczynnik wypłacalności 11,83% 11,34% Polski Bank z polskim kapitałem zaufany partner od 1897 roku 19 AKTYWA RAZEM: 686 013 634,76 628 630 841,58

Wyniki Finansowe Zarys kierunków rozwoju w 2014 roku RACHUNEK ZYSKÓW I STRAT Stan na 3112 Stan na 31122012 I. Przychody z tytułu ODSETEK 40 150 310,92 42 423 404,26 1. Od sektora finansowego 2. Od sektora niefinansowego 3. Od sektora budżetowego 4. Z papierów wartościowych o stałej kwocie dochodu 4 854 894,53 31 722 945,12 1 033 482,29 2 538 988,98 5 634 639,97 32 701 974,09 1 318 192,31 2 768 597,89 W roku 2014 Bank planuje ukształtować na koniec okresu sprawozdawczego : Przychody ogółem: Koszty ogółem: Zysk brutto: 50.1 mln zł 43.2 mln zł 6.9 mln zł II. Koszty ODSETEK 20 484 249,26 25 230 552,34 1. Od sektora finansowego 2. Od sektora niefinansowego 3. Od sektora budżetowego 1 376 482,35 14 618 182,02 4 489 584,89 1 859 950,13 15 723 235,99 7 647 366,22 III. Wynik z tytułu odsetek (I II) 19 666 061,66 17 192 851,92 IV. Przychody z tytułu prowizji 6 320 897,91 6 243 914,36 V. Koszty prowizji 458 079,62 388 916,58 VI. Wynik z tytułu prowizji (IVV) 5 862 818,29 5 854 997,78 VII. Przychody z udziałów lub akcji, pozostałych papierów wartościowych i innych instrumentów finansowych, o zmiennej kwocie dochodu Planistycznie na koniec 2014 roku zakładamy: Suma bilansowa: 771 mln zł w tym: Obligo kredytowe: Pozostałe aktywa pracujące: Obligo depozytowe: Fundusze własne (Tier 1 + Tier 2) w tym: Tier1 520 mln zł 190 mln zł 677 mln zł 52 mln zł 41,5 mln zł 1. Od jednostek zależnych 2. Od jednostek współzależnych 3. Od jednostek stowarzyszonych 4. Od pozostałych jednostek VIII. Wynik operacji finansowych 1 714,73 134 868,92 0 0 Fundusz Zasobowy Fundusz Udziałowy zaliczany do Tier 1 Wynik Finansowy netto roku bieżącego 29 mln zł 7 mln zł 5,5 mln zł 1. Papierami wartościowymi i innymi instrumentami finansowymi 2. Pozostałych 1 7 1 4, 7 3 1 3 4 8 6 8, 9 2 IX. Wynik z pozycji WYMIANY 272 937,33 411 269,73 X. Wynik z działalności BANKOWEJ 25 800 102,55 23 324 250,51 XI. Pozostałe przychody operacyjne 248 348,16 2 217 025,88 XII. Pozostałe koszty operacyjne 694 973,02 131 909,46 W obszarze sprawności i efektywności gospodarowania Bank powinien osiągnąć następujące wielkości: Polski Bank z polskim kapitałem zaufany partner od 1897 roku XIII. Koszty działania banku 14 994 891,90 14 492 096,25 XIV. 1. Wynagrodzenia 2. Ubezpieczenia i inne świadczenia 3. Inne Amortyzacja środków trwałych oraz wartości niematerialnych i prawnych 8 099 553,81 1 760 013,09 5 135 325,00 7 671 737,49 1 655 170,87 5 165 187,89 1 392 601,46 1 417 482,34 XV. Odpisy na rezerwy i aktualizacja wartości 5 933 435,99 8 221 615,64 1. Odpisy na rezerwy celowe i na ogólne ryzyko bankowe 2. Aktualizacja wartości aktywów finansowych 5 933 435,99 8 221 615,64 XVI. Rozwiązanie rezerw i aktualizacja wartości 2 987 036,84 3 860 655,31 XVII. 1. Rozwiązanie rezerw celowych i na ogólne ryzyko bankowe 2. Aktualizacja wartości aktywów finansowych R ó ż n i c a wa rt o ś c i r e z e r w c e l o w y c h i a k t u a l i z a c j i (XV XVI) 2 987 036,84 3 860 655,31 2 946 399,15 4 360 960,33 XVIII. Wynik działalności operacyjnej 6 019 585,18 5 138 828,01 XIX. Wynik operacji nadzwyczajnych 1. Zyski nadzwyczajne 2. Straty nadzwyczajne XX. Zysk (strata) brutto 6 019 585,18 5 138 828,01 XXI. Podatek dochodowy 1 137 884,00 1 303 572,00 Wskaźnik ROA brutto 0,95 % Wskaźnik ROE brutto 17,20 % Wskaźnik rentowności obrotu ROS 13,70 % Zachować relację kosztów działania banku w odniesieniu do przychodów ogółem 30 % Zachować relację funduszu płac z narzutami w odniesieniu do przychodów ogółem 20 % Dochodowość aktywów /DAP/ 5,94 % kredytów 7 % pozostałych aktywów pracujących 3,30 % Koszt uzyskania pieniądza /KUP/ 3,10 % Rozpiętość odsetkowa /DAPKUP/ 2,84 % Polski Bank z polskim kapitałem zaufany partner od 1897 roku 20 XXII. Pozostałe obowiązkowe zmniejszenia zysku (zwiększenie straty) XXIII. Zysk (strata) netto 4 881 701,18 3 835 256,01 21

Zarys kierunków rozwoju w 2014 roku Opinia Biegłego Rewidenta Wzmocnienie pozycji kapitałowej w obliczu wdrożenia postanowień nowych regulacji ostrożnościowych Unii Europejskiej poprzez konsekwentne budowanie funduszu zasobowego oraz funduszu udziałowego, Bieżącą modyfikację systemu motywacyjnego ukierunkowanego na realizację zadań rynkowych oraz założonego Planu Finansowego, Realizację dotychczasowej strategii marketingowej, której głównym celem jest rozpoznanie zmian zachodzących na rynku, przewidywanie działań konkurencji oraz poznanie potrzeb konsumentów na lokalnym rynku po to, aby efektywnie przygotować ofertę, promocję i sprzedaż, Pogłębienie współpracy z Bankiem BPS S.A. oraz doskonalenie jakościowych relacji ze strategicznymi Klientami Banku, Kontynuację dynamiki w obszarze pozyskiwania nowych Klientów zmierzającej do uruchomienia 350 nowych rachunków rozliczeniowych oraz 1660 rachunków ROR, Wdrażanie nowoczesnych rozwiązań z obszaru IT ze szczególnym naciskiem na bankowość elektroniczną oraz nowoczesne rozwiązania dotyczące natychmiastowych rozliczeń, Wzrost dynamiki sprzedaży kart płatniczych i kredytowych, Pogłębienie współpracy w obszarze wymiany informacji gospodarczej i ochrony obrotu gospodarczego, Uruchomienie dwóch nowych placówek bankowych. Klamrą spinającą i rozszerzającą wszystkie kierunki działania Banku jest Strategia Rozwoju na lata 2011 2014. R A P ORT R O C ZN Y 2 013 } Polski Bank z polskim kapitałem zaufany partner od 1897 roku Konsekwentną realizację przyjętych przez Zarząd Banku nowych wytycznych w obszarze Polityki Kredytowej i Polityki Depozytowej, 23 22 Polski Bank z polskim kapitałem zaufany partner od 1897 roku Powyższe zadania zamierzamy osiągnąć poprzez:

Opinia Biegłego Rewidenta BANK SPÓŁDZIELCZY Najbliżej ludzi 24 Polski Bank z polskim kapitałem zaufany partner od 1897 roku

BANK SPÓŁDZIELCZY w Jastrzębiu Zdroju ul. 1 Maja 10 44330 Jastrzębie Zdrój Tel. 32/ 476 13 21 Fax. 32/ 476 10 32 email: info@bsjastrzebie.pl www.bsjastrzebie.pl