Załącznik nr 2.1. do Instrukcji kredytowania działalności gospodarczej UMOWA O KREDYT OBROTOWY nr... W dniu...w... pomiędzy...... (osoba fizyczna: imię i nazwisko, nr dowodu tożsamości, adres zamieszkania, nr PESEL, REGON, nazwa i adres prowadzonej działalności gospodarczej, nazwa oraz nr wpisu do właściwego rejestru; spółka cywilna, partnerska, jawna, komandytowa, komandytowo-akcyjna: imiona i nazwiska wspólników, nr dowodów tożsamości, adresy zamieszkania, nr PESEL wspólników, nazwa spółki, adres prowadzenia działalności, nr REGON, nazwa oraz nr wpisu do właściwego rejestru)... (inne jednostki nie posiadające osobowości prawnej: nazwa przedsiębiorstwa, adres, nr REGON, nazwa oraz nr wpisu do właściwego rejestru )... (osoby prawne: nazwa przedsiębiorstwa/firma, siedziba, adres, nazwa oraz nr wpisu do właściwego rejestru)... (jednostki samorządu terytorialnego: nazwa, siedziba, nr REGON) który reprezentują: 1)... 2)... zwanym dalej Kredytobiorcą a Bankiem Spółdzielczym w.oddział w..., reprezentowanym przez: 1)... 2)... zwanym dalej Bankiem, została zawarta umowa treści następującej: 1 1. Bank udziela Kredytobiorcy na jego wniosek z dnia... kredytu obrotowego, związanego z prowadzoną przez niego działalnością gospodarczą w kwocie... złotych, słownie:... złotych na okres od dnia... do dnia... 2. Kredytobiorca oświadcza, że środki z kredytu wykorzysta wyłącznie na następujący cel: 3. Bank zastrzega sobie prawo kontroli celowości wykorzystania kredytu. 2 1. Bank stawia do dyspozycji Kredytobiorcy kredyt: w dniu... do wysokości... złotych w dniu... do wysokości... złotych BANK SPÓŁDZIELCZY Siedziba Banku :.. Sąd Rejonowy....,.. Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego; KRS
w dniu... do wysokości... złotych na zasadach określonych w umowie, jednak nie wcześniej niż po ustanowieniu prawnych zabezpieczeń spłaty kredytu, określonych w 8. 2. Kredytobiorca wykorzystywać będzie kredyt bezgotówkowo */ gotówkowo*, wydając dyspozycje w ciężar rachunku kredytowego. 3. * Bank uzależnia uruchomienie kolejnych transz kredytu od: 1) utrzymania dobrej (nie ulegającej pogorszeniu) kondycji ekonomiczno finansowej Kredytobiorcy w stosunku do posiadanej na dzień udzielenia kredytu, * 2) prawidłowej obsługi już wykorzystanej części kredytu, * 3) udokumentowania zgodnego z przeznaczeniem wykorzystania uprzednio uruchomionych transz, * 4) innych *... 3 1. Bank pobiera opłaty i prowizje z tytułu: 1) udzielenia kredytu, stanowiącą... % kwoty kredytu, tj zł, za przygotowanie dokumentacji..% kwoty kredytu, tj.... zł, Zapłata prowizji warunkuje uruchomienie kredytu. Wpłacona prowizja nie podlega zwrotowi. 2. Za inne czynności związane z udzielonym kredytem, Bank pobiera opłaty i prowizje zgodnie z Taryfą Banku, obowiązującą w dniu wykonywania czynności, w tym z tytułu: 1) wysyłania do Kredytobiorcy i Poręczycieli oraz innych osób będących dłużnikami Banku z tytułu zabezpieczenia kredytu monitów wzywających do dobrowolnej spłaty zadłużenia przeterminowanego, 2) czynności windykacyjnych, 3) pozostałych czynności. 3. Bank zastrzega sobie prawo dokonania zmiany stawek opłat i prowizji w czasie trwania umowy. Zmiana może nastąpić w przypadku wystąpienia jednego z poniższych warunków: 1) zmiany sytuacji gospodarczej kraju, 2) zmiany wewnętrznych kosztów obsługi klientów przez Bank, 3) zmiany zakresu lub formy wykonywanej czynności, 4) zmiany wynikającej z dostosowania oferty Banku do ofert konkurencyjnych, 5) zmiany powszechnie obowiązujących przepisów prawa związanych z funkcjonowaniem Banku. 4 1. Od wykorzystanego kredytu Bank pobiera odsetki według stawki zmiennej obowiązującej w okresie, za który odsetki są naliczane. 2. W dniu zawarcia niniejszej umowy oprocentowanie kredytu obrotowego wynosi... % w stosunku rocznym. 3. Zmiana stopy oprocentowania kredytu nie powoduje konieczności wypowiedzenia umowy. W okresie trwania umowy o kredyt, Bank zastrzega sobie możliwość zmiany oprocentowania kredytów, do których stosuje się zmienną stopę procentową. Zmiana 2
oprocentowania kredytu związana jest z zaistnieniem niektórych lub wszystkich z niżej wymienionych okoliczności: 1) zmiany stóp podstawowych Narodowego Banku Polskiego, 2) zmiany stopy rezerwy obowiązkowej banków lub warunków jej odprowadzenia, 3) zmiany wskaźnika inflacji ogłaszanego przez GUS, 4) zmiany cen środków pozyskiwanych na rynkach finansowych. 4. O zmianie stopy procentowej Bank będzie powiadamiał Kredytobiorcę oraz Poręczycieli i inne osoby będące dłużnikami Banku z tytułu zabezpieczenia kredytu na piśmie. 5 1. Bank nalicza odsetki codziennie od wykorzystanej kwoty kredytu według stóp procentowych obowiązujących w czasie trwania umowy, począwszy od dnia wypłaty kredytu lub jego transzy, do dnia poprzedzającego jego spłatę. 2. Do celów obliczania oprocentowania przyjmuje się, że rok i miesiąc liczy rzeczywistą liczbę dni. 6 Odsetki od kredytu podlegają spłacie w terminach miesięcznych/kwartalnych*, do dnia... każdego... 7 1. Ustala się następujący termin spłaty kredytu: w dniu... spłata złotych... słownie... w dniu... spłata złotych... słownie... w dniu... spłata złotych... słownie... w dniu... spłata złotych... słownie... 2. Ostateczny termin spłaty kredytu, odsetek i innych należności:... 3. Za datę spłaty kredytu, odsetek i innych należności przyjmuje się datę wpływu środków na rachunek Banku. 4. Jeżeli termin spłaty kredytu, odsetek lub innych należności przypada na dzień wolny od pracy uważa się, że termin został dotrzymany jeśli spłata nastąpiła w pierwszym dniu roboczym po tym terminie, z zastrzeżeniem, że odsetki od kredytu będą naliczane do dnia poprzedzającego spłatę według stopy określonej w 4. 5. Spłata kredytu, odsetek i innych należności następuje w drodze obciążenia przez Bank rachunku bieżącego Kredytobiorcy na podstawie pisemnych dyspozycji bezgotówkowych Kredytobiorcy */ na podstawie pełnomocnictwa do dysponowania rachunkiem bieżącym udzielonego przez Kredytobiorcę Bankowi stanowiącego zał. nr... do niniejszej umowy */ wpłaty gotówkowej Kredytobiorcy w kasie Banku. * 8 3
1. Prawne zabezpieczenie 1 spłaty udzielonego kredytu, a także innych związanych z kredytem należności stanowi:... 2. Dokumenty związane z ustanowieniem prawnego zabezpieczenia dołącza się do niniejszej umowy. Koszty ustanowienia prawnych zabezpieczeń w chwili zawarcia umowy kredytu oraz w całym okresie jej trwania ponosi Kredytobiorca. 3. Bank zastrzega sobie możliwość zmiany sposobu zabezpieczenia udzielonego kredytu, jeżeli w okresie kredytowania nastąpią według Banku niekorzystne zmiany sytuacji płatniczej Kredytobiorcy, które mogą zwiększyć ryzyko Banku lub obniży się wartość przyjętego zabezpieczenia. 9 1. Bank ma prawo, celem przymusowego zaspokojenia swoich należności, do wystawienia bankowego tytułu egzekucyjnego w stosunku do Kredytobiorcy oraz dłużników Banku z tytułu zabezpieczenia kredytu udzielonego na podstawie niniejszej umowy, na zasadach określonych w odrębnym oświadczeniu o poddaniu się egzekucji. 2. Oświadczenie Kredytobiorcy, o którym mowa w ust. 1, stanowi integralną część umowy. 3. Oświadczenie/a dłużnika/ów Banku z tytułu zabezpieczenia kredytu udzielonego na podstawie niniejszej umowy, o którym/ch mowa w ust. 1, stanowi/ą jej integralną część. 10 1. Niespłaconą w terminie kwotę kredytu (ratę), odsetek lub innych należności Bank w dniu następnym po wyznaczonym w umowie terminie spłaty, przenosi na rachunek zadłużenia przeterminowanego i przystępuje do jej ściągania bez dyspozycji Kredytobiorcy, z wpływów na jego rachunek bieżący prowadzony w Banku, przed wszystkimi innymi płatnościami z wyjątkiem tytułów egzekucyjnych zgodnie z załączonym do umowy pełnomocnictwem, o którym mowa w 7 ust. 4. 2. O powstaniu zadłużenia przeterminowanego Bank niezwłocznie powiadamia Kredytobiorcę i osoby będące dłużnikami Banku z tytułu zabezpieczenia kredytu, w formie pisemnych monitów. 3. *W przypadku nie wyegzekwowania w trybie określonym w ust. 1 zadłużenia przeterminowanego i odsetek Bank pobiera je z rachunków Kredytobiorcy w innych bankach zgodnie z posiadanymi pełnomocnictwami stanowiącymi załączniki do niniejszej umowy. 11 1. Od zadłużenia przeterminowanego będą pobierane odsetki podwyższone wg zmiennej stopy procentowej określonej Uchwałą Zarządu Banku obowiązującej w okresie, za który odsetki są naliczane. W dniu podpisania umowy kredytu odsetki te wynoszą:...% w stosunku rocznym. 2. Informacje o wysokości obowiązującego oprocentowania zadłużenia przeterminowanego podawane są w sposób ogólnie dostępny w siedzibie Banku. 1 w przypadku zabezpieczenia kredytu w postaci hipoteki na nieruchomości należy w 15 niniejszej umowy wprowadzić ustęp w brzmieniu: Kredytobiorca zobowiązuje się do sporządzania i przedstawiania na żądanie Banku, szczególnie w przypadku pogorszenia sytuacji ekonomiczno finansowej Kredytobiorcy, operatów szacunkowych nieruchomości stanowiących zabezpieczenie kredytu, o których mowa w niniejszej umowy, w okresach wymaganych przez Bank. 4
3. Niespłacenie należności o których mowa w 10 ust. 1 upoważnia Bank do: 1) wypowiedzenia umowy kredytu w całości lub obniżenia kwoty kredytu oraz ustalenia nowego terminu płatności całego zadłużenia z tytułu kredytu i odsetek, 2) przystąpienia do realizacji przyjętych zabezpieczeń. O kolejności i zakresie realizacji zabezpieczenia decyduje Bank. 12 1. Bank może wypowiedzieć umowę kredytu lub obniżyć kwotę kredytu w przypadku utraty przez Kredytobiorcę zdolności kredytowej albo niedotrzymania przez Kredytobiorcę warunków udzielenia kredytu określonych w umowie, a w szczególności: 1) wykorzystania kredytu niezgodnie z przeznaczeniem, 2) niespłacenia przez Kredytobiorcę zadłużenia w terminie określonym w niniejszej umowie lub w monitach, 3) obniżenia potrzeb kredytowych wskutek okoliczności nie dających się przewidzieć przy zawieraniu umowy kredytu, 4) obniżenia się realnej wartości zabezpieczenia spłaty kredytu i braku możliwości dokonania dodatkowego prawnego zabezpieczenia, 5) nie spełnienia przez Kredytobiorcę warunków określonych w 8 ust.3 i 15 lub nie wywiązywania się ze zobowiązań zawartych w 16 niniejszej umowy, 6) przedłożenia przez Kredytobiorcę fałszywych dokumentów, w tym charakteryzujących sytuację ekonomiczno finansową bądź złożenia niezgodnych z prawdą oświadczeń, na których Bank oparł swoją decyzję o udzieleniu kredytu, 7) otrzymaniu przez Bank informacji o zaprzestaniu przez Kredytobiorcę prowadzenia działalności gospodarczej bądź o podziale, likwidacji lub zagrożeniu upadłością Kredytobiorcy, 8) wszczęcia egzekucji wobec Kredytobiorcy przez innych wierzycieli. 2. Termin wypowiedzenia wynosi 30 dni, zaś w razie zagrożenia upadłością 7 dni. Termin ten liczy się od daty doręczenia zawiadomienia, przy czym za datę doręczenia zawiadomienia uważa się również datę pierwszego awizowania przesyłki poleconej nie doręczonej, wysłanej pod ostatni znany Bankowi adres Kredytobiorcy. 3. W przypadku nie spłacenia zadłużenia w okresie wypowiedzenia, od dnia następnego po upływie okresu wypowiedzenia Kredytobiorca zobowiązuje się zapłacić Bankowi od kwoty kredytu odsetki według stawki dla zadłużenia przeterminowanego obowiązującego aktualnie w Banku. 4. Wypowiedzenie kredytu nie ogranicza Banku w wykonywaniu innych uprawnień określonych w niniejszej umowie. 5. Bank nie może wypowiedzieć umowy kredytu z powodu utraty przez Kredytobiorcę zdolności kredytowej albo zagrożenia jego upadłością, jeżeli zgodził się na realizację przez Kredytobiorcę programu naprawczego chyba, że Bank stwierdzi, iż program ten nie jest realizowany w sposób należyty. 6. ** Kredytobiorca może wypowiedzieć umowę kredytu z zachowaniem terminu trzymiesięcznego i spłacić kredyt na koniec okresu wypowiedzenia bez konieczności zapłaty prowizji, o której mowa w 3 ust. 1 pkt 3. W przypadku jednak spłaty kredytu przez Kredytobiorcę przed upływem okresu wypowiedzenia, Bank pobierze prowizję, o której mowa w 3 ust. 1 pkt 3, jeżeli spłata kredytu nastąpi powyżej 30 dni od upływu terminu wypowiedzenia umowy kredytu. 13 1. Bank może rozwiązać umowę kredytu ze skutkiem natychmiastowym w przypadkach: 5
1) ogłoszenia upadłości Kredytobiorcy lub postawienia Kredytobiorcy w stan likwidacji, 2) dokonania zbycia lub obciążenia przedmiotu zastawu rejestrowego, stanowiącego zabezpieczenie niniejszej umowy wbrew zastrzeżeniu zawartemu w umowie zastawniczej 2. 2. Kredytobiorca zobowiązuje się od dnia następnego po dniu doręczenia rozwiązania ze skutkiem natychmiastowym, o którym mowa w ust. 1, zapłacić od kwoty kredytu za każdy dzień opóźnienia odsetki według stawki dla zadłużenia przeterminowanego obowiązującego aktualnie w Banku. Za datę doręczenia uważa się również datę pierwszego awizowania przesyłki poleconej nie doręczonej, wysłanej pod ostatni znany Bankowi adres Kredytobiorcy. 3. Bank może odstąpić od umowy kredytu przed terminem postawienia środków do dyspozycji Kredytobiorcy w następujących przypadkach: 1) w razie złożenia przez Kredytobiorcę w sądzie podania o otwarcie postępowania układowego, 2) ogłoszono likwidację lub upadłość Kredytobiorcy, 3) Kredytobiorca zaprzestał prowadzenia działalności gospodarczej, 4) zaszły inne okoliczności nieznane przed podpisaniem umowy. 14 Ustala się następujące kolejności zarachowania wpływających spłat, bez względu na późniejsze dyspozycje Kredytobiorcy: 1) prowizje, 2) koszty monitów, egzekucji i inne koszty, 3) zaległe odsetki, 4) bieżące odsetki, 5) zaległe raty kapitałowe 6) bieżące raty kapitałowe. 15 Inne ustalenia stron:............ 16 1. Kredytobiorca zobowiązuje się do informowania Banku o decyzjach i faktach mających wpływ na jego sytuację ekonomiczną i finansową, do składania w Banku:... (podać rodzaj dokumentów lub sprawozdań i terminy ich składania) oraz innych niezbędnych dokumentów, opinii bankowych, planów, bieżących sprawozdań finansowych i informacji, a także umożliwienia pracownikom Banku badań w siedzibie Kredytobiorcy w zakresie związanym z oceną jego sytuacji gospodarczej i finansowej. 2. Kredytobiorca upoważnia Bank do zasięgania informacji o jego sytuacji gospodarczej i finansowej w innych bankach i instytucjach. 17 2 zapis uzasadniony w przypadku, gdy zabezpieczenie umowy kredytu stanowi zastaw rejestrowy 6
1. Kredytobiorca zobowiązuje się do powiadamiania Banku o każdej zmianie nazwiska i adresu, nazwy i siedziby firmy oraz wszelkich zmianach związanych z jego statusem prawnym oraz stanu przedmiotu prawnego zabezpieczenia. 2. Niezawiadomienie Banku o zmianach danych, o których mowa w ust. 1 powoduje, że oświadczenia i zawiadomienia Banku kierowane do Kredytobiorcy według ostatnich danych i pod ostatni znany adres uważa się za skutecznie doręczone. 18 W przypadku otwierania rachunku, ubiegania się o kredyt lub gwarancję w innym banku, Kredytobiorca zobowiązuje się do niezwłocznego powiadomienia Banku o tym fakcie. 19 3 Dane osobowe, zawarte w niniejszej umowie, Bank będzie przetwarzać wyłącznie w celu zawarcia i realizacji przedmiotowej transakcji, oraz działań marketingowych, i nie będzie udostępniać innym podmiotom, z wyjątkiem podmiotów i okoliczności ich ujawnienia przewidzianych w ustawie z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (tekst jednolity Dz. U. z 2002 r. Nr 72, poz. 665 z późn. zm.), oraz innych przepisach powszechnie obowiązujących. Bank informuje niniejszym o prawie osoby udostępniającej swoje dane do wglądu do danych oraz ich poprawiania zgodnie z art. 32-35 ustawy o ochronie danych osobowych. Dane zostały podane dobrowolnie. 19a 1. Dane dotyczące zobowiązań wynikających z niniejszej umowy przekazane przez Bank instytucjom utworzonym do ich zbierania, przetwarzania i udostępniania bankom oraz innym instytucjom ustawowo upoważnionym do udzielania kredytów, zgodnie z ustawą Prawo bankowe, wyżej wymienione instytucje mogą udostępniać: 1) biurom informacji gospodarczej działającym na podstawie ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych oraz 2) instytucjom finansowym będącym podmiotami zależnymi od banków, na podstawie wniosków tych biur i instytucji oraz w zakresach w nich określonych. 2. Na podstawie art.105 ust. 4d) Ustawy z dnia 29.08. 1997r. (z poźn. zm.) Prawo bankowe, Bank może za pośrednictwem biura informacji gospodarczej przekazać do instytucji finansowych, będących podmiotami zależnymi od banków informacje o zobowiązaniach powstałych z tytułu umowy, a związanych z wykonywaniem czynności bankowych. 20 Zmiana warunków umowy wymaga pisemnego aneksu pod rygorem nieważności, z wyjątkiem stawki oprocentowania, która jest dokonywana w trybie 4 oraz zmiany taryfy opłat i prowizji, o których mowa w 3. 21 W sprawach nie uregulowanych w niniejszej umowie stosuje się Regulamin kredytowania Działalności Gospodarczej oraz obowiązujące przepisy prawa. 22 Do rozstrzygania sporów, związanych z wykonywaniem niniejszej umowy, właściwy będzie sąd, w którego okręgu oddział Banku ma swoją siedzibę. 3 dotyczy jedynie osób fizycznych 23 7
Umowa została sporządzona w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach, w tym jeden dla Banku i jeden dla Kredytobiorcy....... (pieczęć firmowa oraz podpisy osób działających w imieniu Kredytobiorcy) Oświadczenie Klienta: (pieczęć firmowa i podpisy osób działających w imieniu Banku) Ja, niżej podpisany(a) wyrażam zgodę na przetwarzanie i udostępnianie przez biuro informacji gospodarczej, przekazanych przez Bank, a dotyczących mnie informacji, stanowiących tajemnicę bankową, przez okres nie dłuższy, niż 5 lat od dnia wygaśnięcia mojego zobowiązania wynikającego z umowy zawartej z Bankiem - w zakresie przewidzianym przepisami Ustawy z dnia 29 sierpnia 1997r (z późn.zm.) Prawo bankowe oraz innych ustaw... Miejscowość, data Czytelny Podpis Kredytobiorcy Potwierdzam tożsamość osób składających podpisy w imieniu Kredytobiorcy w mojej obecności... (czytelny podpis pracownika Banku) * niepotrzebne skreślić ** dotyczy tylko umów z terminem spłaty dłuższym niż rok 8