P O D K A R P A C K I B A N K S P Ó Ł D Z I E L C Z Y Tekst jednolity wprowadzony Uchwałą Zarządu PBS Nr 56/2005 z dnia 31.03.2005 r. Uchwały zmieniające: Uchwała Zarządu PBS Nr 377/2006 z 20.09.2006 r. Uchwała Zarządu PBS Nr 302/2009 z dnia 30.09.2009 r. Uchwała Zarządu PBS Nr 7/2011 z dnia 13.01.2011 r. REGULAMIN RACHUNKÓW LOKAT TERMINOWYCH PODMIOTÓW GOSPODARCZYCH I INNYCH JEDNOSTEK ORGANIZACYJNYCH Sanok, marzec 2005 r.
SPIS TREŚCI ROZDZIAŁ 1. POSTANOWIENIA OGÓLNE 3 ROZDZIAŁ 2. OPROCENTOWANIE WKŁADÓW I ZASADY DOPISYWANIA ODSETEK 3 ROZDZIAŁ 3. ZAWARCIE UMOWY, OTWARCIE I ZAMKNIĘCIE RACHUNKU 5 ROZDZIAŁ 4. DYSPONOWANIE RACHUNKIEM 5 ROZDZIAŁ 5. POSTANOWIENIA SZCZEGÓŁOWE 6 ROZDZIAŁ 6. POSTANOWIENIA KOŃCOWE 6 2
ROZDZIAŁ 1. Postanowienia ogólne 1 1. Regulamin określa warunki otwierania i prowadzenia przez PBS rachunków lokat terminowych w złotych w złotych dla podmiotów gospodarczych i innych jednostek organizacyjnych. 2. Bank prowadzi następujące rodzaje lokat terminowych: 1) lokatę terminową STANDARD. 2 Dla celów niniejszego Regulaminu użyte w nim określenia oznaczają: 1) Bank Podkarpacki Bank Spółdzielczy, jego placówki i jednostki terenowe. 2) Klient/Posiadacz podmiot prowadzący działalność gospodarczą oraz inna jednostka organizacyjna nie prowadząca działalności gospodarczej (rezydent), która zawarła z Bankiem umowę o prowadzenie rachunku, 3) Podmiot prowadzący działalność gospodarczą osoba fizyczna, osoba prawna, a także jednostka organizacyjna nie mająca osobowości prawnej, utworzona zgodnie z przepisami prawa, jeżeli jej przedmiot działania obejmuje prowadzenie działalności gospodarczej, 4) Inne jednostki organizacyjne nie prowadzące działalności gospodarczej instytucje finansowe, instytucje i organizacje społeczne, polityczne, zawodowe, fundacje, stowarzyszenia i inne jednostki utworzone zgodnie z przepisami prawa, nie prowadzące działalności gospodarczej, 5) Rachunek/lokata umiejscowiony, oprocentowany rachunek terminowy prowadzony przez Bank na rzecz Posiadacza, na zadeklarowany przez Klienta okres umowny, 6) Umowa umowa ramowa zawarta na piśmie między Bankiem a Klientem będąca dowodem posiadania wkładu terminowego, na podstawie której można prowadzić kilka rachunków terminowych lub umowa jednorazowa zawarta celem otwarcia jednego wskazanego w jej treści rachunku terminowego, 7) Wkład- środki pieniężne na lokacie zdeponowane na zdeklarowany okres umowny, 8) Regulamin niniejszy Regulamin 3 1. Przez umowę rachunku lokat terminowych Bank zobowiązuje się wobec Klienta do przechowywania jego wkładu pieniężnego co najmniej przez zadeklarowany okres i wypłacania mu odsetek na zasadach określonych w umowie i Regulaminie. 2. Bank przyjmuje lokaty w minimalnej wysokości określonej w uchwale Zarządu PBS. 4 Środki pieniężne zgromadzone na rachunkach bankowych objęte są ustawowym systemem gwarantowania na zasadach ustalonych w ustawie o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym. 5 Bank zobowiązany jest przestrzegać tajemnicy bankowej zgodnie z obowiązującymi przepisami ustawy Prawo bankowe. ROZDZIAŁ 2. Oprocentowanie wkładów i zasady dopisywania odsetek 6 1. Wkłady na rachunkach oprocentowane mogą być według zmiennej lub stałej stopy procentowej. 2. Zmienna stopa procentowa oznacza, że oprocentowanie lokaty w trakcie trwania umowy i w momencie jej zakończenia może być inne aniżeli w dniu wniesienia wpłaty. 3. Stała stopa procentowa oznacza, że wysokość oprocentowania nie ulega zmianie w zadeklarowanym okresie umowy. 3
4. Wysokość oprocentowania wkładów na rachunkach zależy od zadeklarowanego i dotrzymanego przez Posiadacza okresu przechowywania wkładów. 5. Zarząd PBS określa w uchwałach wysokość i zasady oprocentowania - według zmiennej lub stałej stopy procentowej, danej lokaty. Wysokość oprocentowania podawana jest do publicznej wiadomości w lokalach Banku. 6. Zarząd PBS może określić zasady ustalania oprocentowania negocjowanego indywidualnie z Posiadaczem oraz kwotę lokaty, której wysokość uzasadnia zawarcie umowy lokaty negocjowanej. W braku odmiennej dyspozycji Posiadacza po upływie okresu obowiązywania lokaty negocjowanej oprocentowanej według zmiennej stopy procentowej, umowa lokaty przedłuża się na kolejny taki sam okres z oprocentowaniem standardowym. W przypadku lokaty negocjowanej oprocentowanej według stałej stopy procentowej Umowa lokaty jest nieodnawialna zaś wkład w braku odmiennej dyspozycji przekazywany jest na nieoprocentowany rachunek. 7 1. Dla lokat ze zmienna stopą procentową: 1) Bank zastrzega sobie prawo jednostronnej zmiany wysokości oprocentowania wkładów w czasie trwania umowy, wskutek zmian co najmniej jednego z następujących czynników: a) stóp procentowych pełniących funkcje regulatora polityki pieniężnej ogłaszanych przez RPP, b) sytuacji gospodarczej w kraju, a w szczególności zmian na rynku pieniężnym oraz oprocentowania lokat na rynku bankowym, c) kształtowania się cen towarów i usług. 2) W przypadku wprowadzenia zmiany wysokości oprocentowania, odsetki oblicza się według nowej stawki procentowej lub nowych zasad, począwszy od daty ich obowiązywania. 2. Zmiana oprocentowania spowodowana przyczynami, o których mowa w pkt. 1) nie wymaga wypowiedzenia warunków umowy. 8 1. Za początek okresu umownego przyjmuje się dzień wniesienia wkładu/wpływu środków na rachunek. 2. Dla lokat wyrażonych w dniach okres umowny kończy się z upływem ostatniego dnia. Dla lokat wyrażonych w tygodniach i miesiącach ostatnim dniem okresu umownego jest dzień odpowiadający datą lub nazwą dniowi wniesienia wkładu na rachunek lokaty. 3. Za początek kolejnego okresu umownego przyjmuje się pierwszy dzień kalendarzowy po upływie poprzedniego okresu umownego. 4. W odniesieniu do lokat oprocentowanych według zmiennej stopy procentowej, w przypadku: 1) nie podjęcia przez Posiadacza wkładu w dniu następnym po upływie ustalonego okresu trwania lokaty lub 2) nie wskazania bankowi rachunku, na który ma zostać przekazany wkład wraz z odsetkami, - następuje przedłużenie umowy na następny taki sam okres, lecz na warunkach obowiązujących w dniu przedłużenia na następny okres umowny. 5. W przypadku lokat oprocentowanych według stałej stopy procentowej, w braku odmiennej dyspozycji Posiadacza, wkład wraz z odsetkami jest przekazywany na nieprocentowany rachunek, następnego dnia po upływie okresu trwania lokaty. 9 1. Odsetki oblicza za każdy dzień przetrzymywania wkładu począwszy od dnia wpływu wkładu na rachunek lokaty do dnia poprzedzającego datę, w której upływa okres trwania lokaty lub do dnia poprzedzającego dzień wypłaty (likwidacji) wkładu. 2. W braku odmiennej dyspozycji odsetki od lokaty oprocentowanej według zmiennej stopy procentowej postawione do dyspozycji Posiadacza są kapitalizowanej tj. dopisywane do Wkładu począwszy od następnego okresu trwania lokaty i stawiane do dyspozycji Posiadacza do dnia jego upływu. 4
10 Środki pieniężne pozostające na rachunku nieoprocentowanym, mogą być pobrane przez Klienta w dowolnym terminie. 11 Odsetki od wkładów terminowych są naliczane wg kalendarza: rzeczywista ilość dni/365. ROZDZIAŁ 3. Zawarcie umowy, otwarcie i zamknięcie rachunku 12 1. Warunkiem otwarcia i prowadzenia rachunków lokat jest podpisanie Ramowej umowy rachunku lokat terminowych w złotych dla podmiotów gospodarczych i innych jednostek organizacyjnych przez obie strony zgodnie z kartą wzorów podpisów. Dopuszcza się zawieranie umów jednorazowych celem otwarcia jednego wskazanego w jej treści rachunku lokaty terminowej, bez konieczności podpisywania umowy ramowej. Powyższy tryb otwarcia rachunku lokaty na podstawie umowy jednorazowej jest obowiązujący w przypadku ustalania oprocentowania negocjowanego. 2. Składając wzór podpisu, osoby uprawnione do składania oświadczeń w zakresie praw i obowiązków majątkowych, w imieniu podmiotów, o których mowa w 2 pkt. 3 zobowiązują Bank do honorowania wyłącznie tych dyspozycji, które są podpisane zgodnie ze złożonymi wzorami. 3. Umowa ramowa pomiędzy Bankiem a Klientem zawierana jest tylko raz, przy zakładaniu pierwszej lokaty i sporządzana jest w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach. 4. Zawierając umowę rachunku bank zobowiązuje się otwierać i prowadzić jednocześnie kilka rachunków lokat, niezależnie od ich rodzaju, na wybrane okresy, bez konieczności podpisywania odrębnych umów. 5. Otwarcie pierwszego i kolejnych rachunków lokat w ramach zawartej umowy następuje na podstawie pisemnej Dyspozycji otwarcia lokaty terminowej w złotych dla podmiotów gospodarczych i innych jednostek organizacyjnych, której potwierdzoną przez Bank kopię otrzymuje Klient. 13 Rozwiązanie umowy stanowiące podstawę do zamknięcia rachunków następuje w przypadku: 1) upływu 12 miesięcy od dnia dokonania całkowitej wypłaty środków ze wszystkich rachunków prowadzonych w ramach umowy, 2) rażącego naruszenia przez Posiadacza rachunku warunków umowy, Regulaminu, przepisów prawa, dopuszczenia się czynu który prowadzi do utraty zaufania przez Bank, 3) złożenia pisemnego wniosku Klienta. ROZDZIAŁ 4. Dysponowanie rachunkiem 14 1. Na rachunki lokat nie są przyjmowane wpłaty uzupełniające (dopłaty). 2. Z rachunku lokat nie dokonuje się częściowych wypłat. 15 1. Wpłaty i wypłaty mogą być realizowane w formie gotówkowej bądź bezgotówkowej tylko w jednostce Banku prowadzącej rachunek. 2. Wypłaty dokonywane są na podstawie Dyspozycji likwidacji/wypłaty odsetek z lokaty terminowej w złotych dla podmiotów gospodarczych i innych jednostek organizacyjnych. 3. Realizacja wypłaty następuje po okazaniu przez klienta ważnego dokumentu tożsamości oraz złożeniu na dyspozycji podpisu zgodnego ze wzorem złożonym w Banku. 5
4. Klient może złożyć dyspozycję dotyczącą wykonywania przelewu lokaty lub należnych odsetek po zakończeniu okresu umownego na wskazany przez siebie rachunek na Dyspozycji otwarcia lokaty terminowej w złotych dla podmiotów gospodarczych i innych jednostek organizacyjnych lub Dyspozycji likwidacji/wypłaty odsetek z lokaty terminowej w złotych dla podmiotów i innych jednostek organizacyjnych. 16 1. Podjecie wkładu wraz z należnymi odsetkami umownym może nastąpić w ostatnim dniu zadeklarowanego okresu. 2. Gdy koniec okresu przypada w dniu wolnym od pracy wypłata następuje w pierwszym dniu roboczym po okresie umownym. 17 uchylony 18 1. Wypłata wkładu przed upływem okresu umownego lokaty stanowi naruszenie warunków umowy i powoduje zastosowanie stopy procentowej zgodnie z ust. 2. 2. Wysokość oprocentowania wkładów podjętych przed upływem terminu umownego naliczana jest według oprocentowania rachunków a vista, obowiązującego w okresie przetrzymywania wkładu. ROZDZIAŁ 5. Postanowienia szczegółowe 19 1. Lokata terminowa STANDARD zawierana jest na okres umowny 1 tydzień, 2 tygodnie, 3 tygodnie oraz 1, 2, 3, 6, 12, 24, 36 miesięcy. Lokata jest odnawialna. 2. Rachunek lokaty oprocentowany jest według zmiennej lub stałej stopy procentowej, której wysokość i rodzaj dla poszczególnych terminów umownych określa Uchwała Zarządu. 20 uchylony 21 uchylony 22 uchylony 23 uchylony ROZDZIAŁ 6. Postanowienia końcowe 24 1. Bank zawiadamia Klienta o zmianie salda na rachunku przekazując wyciągi w sposób określony w umowie rachunku. 2. Posiadacz obowiązany jest na bieżąco uzgadniać stan rachunku na podstawie otrzymanych wyciągów. Niezgodność salda ze wskazaniem różnicy obowiązany jest zgłosić w ciągu 14 dni od wysłania wyciągu. 3. W przypadku nie zgłoszenia niezgodności, po upływie terminu wymienionego w ust. 2, uznaje się, że Posiadacz rachunku nie zgłasza zastrzeżeń do wysokości tych sald. 4. W przypadku nie odebrania wyciągów w ciągu 12 miesięcy Bank zastrzega sobie prawo do ich zniszczenia. 25 Bank pobiera opłaty i prowizje za obsługę rachunku lokat zgodnie z Taryfą prowizji i opłat za czynności bankowe pobieranych przez PBS dla podmiotów gospodarczych. 6
26 Klient zobowiązany jest do pisemnego powiadomienia Banku, w terminie 14 dni, o zmianach zawartych w dokumentacji rachunku. Skutki nie dopełnienia tego obowiązku obciążają Klienta. 27 1. Regulamin jest dla stron wiążący, o ile w umowie strony nie ukształtują odmiennie wzajemnych praw i obowiązków. 2. W uzasadnionych przypadkach członek Zarządu Banku lub Dyrektor Oddziału może wyrazić zgodę na otwarcie rachunku, ustalając odmienne warunki otwarcia i jego prowadzenia. 28 Bank zastrzega sobie możliwość rezygnacji z przyjmowania środków na jakikolwiek z wymienionych w Regulaminie terminów i nie przedłużania umów już zawartych na taki sam okres, o czym Bank powiadamia Klienta pisemnie. 29 1. Bank ma prawo do jednostronnej zmiany Regulaminu, jeżeli wprowadzone zmiany nie wpływają na warunki umowy o prowadzenie rachunku nie pogarszają sytuacji ekonomicznej i prawnej Posiadacza rachunku oraz w sytuacjach, o których mowa w 7 ust. 1 pkt.1) i 3), 25, 30, zmiany te będą podawane do wiadomości poprzez wywieszenie informacji w lokalu banku lub w inny zwyczajowo przyjęty sposób. 2. Pozostałe zmiany podawane będą do wiadomości poprzez wywieszenie informacji w lokalu Banku lub w inny zwyczajowo przyjęty sposób. 3. Posiadacz nie wyrażający zgody na zmianę postanowień Regulaminu może w terminie 14 dni od daty wysłania informacji o zmianie Regulaminu lub w innym ustalonym w umowie terminie, wypowiedzieć umowę, która obowiązuje do dnia wypowiedzenia w dotychczasowej treści. 4. Brak pisemnego oświadczenia woli Posiadacza o rozwiązaniu umowy, po upływie terminu określonego w ust. 2 lub 3, przyjmuje się jako wyrażenie zgody na zmianę warunków umowy, wynikających ze zmiany postanowień Regulaminu. 30 Zmiany wprowadzone aktami prawnymi wyższego rzędu nie wymagają wypowiadania warunków niniejszego Regulaminu i zawartych umów. 31 Do umowy rachunku lokaty obok postanowień niniejszego Regulaminu mają zastosowanie powszechnie obowiązujące przepisy prawa, a w szczególności; - ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny (Dz. U. z 1964 r. Nr 16, poz. 93 z późn. zm) - ustawa z dnia 17 listopada 1964 r. o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym ( Dz. U. Nr 4 poz. 18 z późn. zm - ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (Dz. U. Nr 140, poz. 939 z późn. zm. - Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. o ochronie danych osobowych ( Dz. U. Nr 133, poz.883 z późn. zm) Zarząd Podkarpackiego Banku Spółdzielczego 7
ZAŁĄCZNIKI ZAŁĄCZNIK NR 1 RAMOWA UMOWA RACHUNKU LOKAT TERMINOWYCH W ZŁOTYCH DLA PODMIOTÓW GOSPODARCZYCH I INNYCH JEDNOSTEK ORGANIZACYJNYCH ZAŁĄCZNIK NR 2 UMOWA DO RACHUNKU LOKATY TERMINOWEJ O STAŁEJ STOPIE OPROCENTOWANIA DLA OSÓB PRAWNYCH I INNYCH PODMIOTÓW ZAŁĄCZNIK NR 3 UMOWA DO RACHUNKU LOKATY TERMINOWEJ O ZMIENNEJ STOPIE OPROCENTOWANIA DLA OSÓB FIZYCZNYCH ZAŁĄCZNIK NR 4 DYSPOZYCJA LIKWIDACJI/WYPŁATY ODSETEK Z LOKATY TERMINOWEJ W ZŁOTYCH DLA PODMIOTÓW GOSPODARCZYCH I INNYCH JEDNOSTEK ORGANIZACYJNYCH ZAŁĄCZNIK NR 5 PEŁNOMOCNICTWO DO DYSPONOWANIA TERMINOWYM RACHUNKIEM OSZCZĘDNOŚCIOWYM ZAŁĄCZNIK NR 6 DYSPOZYCJA OTWARCIA LOKATY TERMINOWEJ W ZŁOTYCH DLA PODMIOTÓW GOSPODARCZYCH I INNYCH JEDNOSTEK ORGANIZACYJNYCH 8