Wykorzystanie sieci urządzeń wielofunkcyjnych - aspekty organizacyjne i biznesowe. Urządzenia wielofunkcyjne, dlaczego warto inwestować w samoobsługę? 23 września 2005 roku Natalia Tarczyńska Menedżer Konsulting, Deloitte Advisory Sp. z o.o. Ul. Piekna 18, Warszawa Tel. o-691 520 117 Mail:ntarczynska@deloittece.com
Wykorzystanie sieci urządzeń wielofunkcyjnych aspekty organizacyjne i biznesowe AGENDA Nowoczesne rozwiązania organizacyjne zapewniające Klientom dostęp do urządzeń wielofunkcyjnych Rozwiązania w zakresie dostępu do urządzeń / sieci / systemu Aspekty biznesowe wykorzystania urządzeń samoobsługowych w Bankach 2 Wykorzystanie sieci urządzeń wielofunkcyjnych - aspekty organizacyjne i biznesowe
Nowoczesne rozwiązania organizacyjne zapewniające Klientom dostęp do urządzeń wielofunkcyjnych 3 Presentation Name (View / Header and Footer) 2003 Firm Name/Legal Entity
Nowoczesne rozwiązania organizacyjne zapewniające Klientom dostęp do urządzeń wielofunkcyjnych Rozwój sieci bankomatów - Pierwsze bankomaty w Polsce: 1990 rok (na świecie rok 1964 First Pensylvania Bank) - Obecnie: 8 126 bankomatów w Polsce Ranking bankomatowy i udział w rynku - PKO Bank Polski S.A. 1867 (22,98%) - Bank Pekao S.A. 1223 (15,05%) - Bank BPH S.A. 744 (9,16%) - Bank Zchodni WBK S.A. 587 (7,22%) - ING Bank Śląski S.A. 561 (6,9%) - EURONET (Bankomat 24) 466 (5,73%) - Bank Milenium (403), BPS (402), BGŹ (341), Kredyt Bank - Cash4You (303+190), Spóldzielcza Grupa Bankowa (294), Citibank (159), Euro Bank (115), Invest Bank (101) - Lokalizacja: województwo mazowieckie (1348), śląskie (1057), wielkopolskie (756), dolnośląskie (693), małopolskie (687), pomorskie (594), łódzkie (498) - Miasta: Warszawa (847), Kraków (305), Poznań (278), Wrocław (244), Łódź (238) 4 Wykorzystanie sieci urządzeń wielofunkcyjnych - aspekty organizacyjne i biznesowe
Nowoczesne rozwiązania organizacyjne zapewniające Klientom dostęp do urządzeń wielofunkcyjnych Karty historia krótka, ale kołem się toczy - początkowo: karty do transakcji bezgotówkowych - obecnie: karty podstawowy dostęp do gotówki dla Klientów banków - tenedencje: powrót do transakcji bezgotówkowych Rozwój technologii wspiera nowe rozwiązania organizacujne - modułowa budowa urzadzeń samoobsługowych pozwala dostosować urządzanie do potrzeb Klienta w zakresie funkcjonalności (depozyt +dispenser) i sposobu instalacji - wysoka wydajność oraz niski współczynnik awaryjności - przyjazność urządzeń dla Klientow: kolorowe wyświetlacze LCD, bogate możliwości multimedialne, wydajne i ciche drukarki, platforma (np. Win NT/XP) pozwala wykorzystać te urządzenia jako kanał e-commerce,reklamowy i komunikacyjny z Klientem 5 Wykorzystanie sieci urządzeń wielofunkcyjnych - aspekty organizacyjne i biznesowe
Nowoczesne rozwiązania organizacyjne zapewniające Klientom dostęp do urządzeń wielofunkcyjnych Wielofunkcyjność bankomatów - wypłata gotówki - informacja o saldzie konta - transfery - płatność rachunków - zmiany PIN - przyjmowanie depozytów gotówkowych - przyjmowanie depozytów kopertowych - wydawanie kopert - drukowanie wyciągów (nawet w formacie A4) - drukowanie kuponów (tekst + grafika) - wyświetlanie sekwencji reklamowych 6 Wykorzystanie sieci urządzeń wielofunkcyjnych - aspekty organizacyjne i biznesowe
Nowoczesne rozwiązania organizacyjne zapewniające Klientom dostęp do urządzeń wielofunkcyjnych Lokalizacja bankomatów i innych urządzeń samoobsługowych - oddziały banków - centra handlowe - dostosowanie typów urzadzeń i funkcjonalności do potrzeb grup Klientów - sieci wpłatomatów nowa usługa dla Klientów Budowa sieci własnej czy korzystanie z obcej? - wysokie koszty sieci własnej (brak efektu skali) - outsourcing, dzierżawa, Czy Klient ma potrzebę chodzenia do banku? - godziny otwarcia oddziałów banków i oczekiwanie na obsługę - dostepność urzadzeń samoobsługowych 7dni w tygodniu przez 24 godziny 7 Wykorzystanie sieci urządzeń wielofunkcyjnych - aspekty organizacyjne i biznesowe
Rozwiązania w zakresie dostępu do urządzeń / sieci / systemu 8 Presentation Name (View / Header and Footer) 2003 Firm Name/Legal Entity
Rozwiązania w zakresie dostępu do urządzeń / sieci / systemu Początki: rozwój sieci własnych bankomatów pracujacych w trybie off-line - obsługa jedynie własnych kart bankomatowych - duży koszt (organizacyjny i finansowy) związany z akceptacją kart obcych banków i międzynarodowych organizacji płatniczych Porozumienia banków w sprawie wzajemnej akceptacji kart bankomatowych i płatniczych wypracowanie porozumienia wszystkich banków polskich prace prowadzone w ramach Rady Wydawców Kart Bankowych przy Związku Banków Polskich od 1998 roku (banki, PolCard, możliwość wypłaty gotówki oraz sprawdzanie salda, karty krajowe bankomatowe i płatnicze) nowe możliwości techniczne (sieci on-line) oraz nowe tendencje w emisji kart płatniczych Umowy banków z międzynorodowymi organizacjami płatniczymi akceptacja kart wydanych przez międzynarodowe organizacje płatnicze wzajemne udostepnianie bankowychc sieci bankomatów i podłaczanie się do sieci światowych organizacji płatniczych wymóg spełnienia standardów EMV (Europay, MasterCard, Visa) 9 Wykorzystanie sieci urządzeń wielofunkcyjnych - aspekty organizacyjne i biznesowe
Rozwiązania w zakresie dostępu do urządzeń / sieci / systemu Wymogi miedzynarodowych organizacji płatniczych - koniecznośc dostosowania wielu procesów obsługi kart do międzynarodowych standardów (bezpieczeństwo urządzań, autoryzacja systemów, precyzyjny proces obsług reklamacji) - wprowadzanie wysokich standardów technicznych dla urządzeń (sejfy, pojemniki na zatrzymane karty, oprogramowanie sterujące pracą bankomatu zgodne z EMV, zabezpieczenie przed skanowaniem, klawiatury z modułem szyfrujący kod PIN za pomocą algorytmu TRIPLE DES/RSA, czytniki kart mikroprocesorowych) Oczekiwania Klientów dostepność sieci bankomatów i innych urzadzań samoobsługowych (lokalizacja, bezpieczeństwo, sprawność, funkcjonalność) bogata oferta usług i dobra oferta kart płatniczych Określenie roli sieci urządzeń wielofunkcyjnych w banku wykorzystanie bogatej funkcjonalności urządzeń utrzymanie sprawnej sieci bankomatów o bogatej funkcjonalności kluczem do pozyskania kilenta indywidualnego i korporacyjnego 10 Wykorzystanie sieci urządzeń wielofunkcyjnych - aspekty organizacyjne i biznesowe
Rozwiązania w zakresie dostępu do urządzeń / sieci / systemu Wymogi utrzymania sieci urządzeń wielofunkcyjnych - elementy i urządzenia sieci:bankomaty i inne urzadzenia samoobsługowe, infrastruktura teleiformatyczna, ruotery, switche, serwery, komputery, drukarki, UPS-y - monitorowanie i zarządzanie urzadzeniami (zarzadzanie przepływem gotówki, dystrybycji oprogramowania, zdalna diagnostyka i naprawa urządzeń w miejscu ich lokalizacji) - dostosowanie sieci do potrzeb Klientów - przyczyny niskiej dostepności: brak gotówki w bankomacie (55%), niewydolny serwis I poziomu (24%), awarie telekomunikacyjne (11%), awarie urzadzenia i sprzetu (10%) Oczekiwania banku maksymalizacja dostepności urządzeń, optymalizacja nakładów inwestycyjnych i kosztów operacyjnych, precyzyjna kontrola dostepności sieci i szybkie reakce na zmiany optymalizacja procesów zasilania bankomatów w gotówke optymalizacja kosztów zasileń i kosztów mrożenia gotówki system raportowania i analiz pozwalający sprawnie i efektywnie zarzadzać siecia i jej rozwojem zadowolenie użytkownika KLIENTA BANKU 11 Wykorzystanie sieci urządzeń wielofunkcyjnych - aspekty organizacyjne i biznesowe
Aspekty biznesowe wykorzystania urządzeń samoobsługowych w Bankach 12 Presentation Name (View / Header and Footer) 2003 Firm Name/Legal Entity
Aspekty biznesowe wykorzystania urządzeń samoobsługowych w Bankach Czy banki mogą zarabiać na sieci urządzeń wielofunkcyjnych? - rola sieci - wielkości i koszt utrzymania Istotne elementy kosztowe koszt mrożenia koszt serwisu koszt utrzymania sieci i systemów nakłady na rozwój Usługi dodatkowe Reklama Promocja produktówe Łatwiej znaleźć działający bankomat niż otwrtą placówke bankową 13 Wykorzystanie sieci urządzeń wielofunkcyjnych - aspekty organizacyjne i biznesowe
Deloitte Advisory Sp. z o.o. Member of Deloitte Touche Tohmatsu