BANK SPÓŁDZIELCZY W TYCHACH REGULAMIN UDZIELANIA KREDYTÓW DLA OSÓB FIZYCZNYCH

BANK SPÓŁDZIELCZY W TYCHACH REGULAMIN UDZIELANIA KREDYTÓW DLA OSÓB FIZYCZNYCH Załącznik nr 2 do Uchwały Zarządu nr 63/2013 z dnia 26.07.2013 r. POSTANOWIENIA OGÓLNE 1 1. Regulamin udzielania kredytów dla osób fizycznych, zwany dalej Regulaminem określa zasady, warunki i tryb udzielania oraz spłaty kredytów w Banku Spółdzielczym w Tychach. 2. Regulamin ma zastosowanie do wszystkich kredytów udzielanych osobom fizycznym, których cel nie jest związany z prowadzoną działalnością gospodarczą i rolniczą. 3. W odniesieniu do kredytów hipotecznych i papierów wartościowych zastosowanie mają odrębne regulacje. 2 Przez użyte w niniejszym regulaminie określenia należy rozumieć: 1) Bank Bank Spółdzielczy w Tychach; 2) kredyt konsumencki kredyt, który jest kredytem konsumenckim w rozumieniu ustawy o kredycie konsumenckim (Dz. U. z 2011 r. Nr 126 poz. 715); 3) kredyt środki pieniężne oddane przez Bank do dyspozycji Kredytobiorcy na warunkach określonych w Umowie kredytu i właściwym Regulaminie; 4) Wnioskodawca osoba fizyczna posiadająca pełną zdolność do czynności prawnych ubiegająca się o kredyt; 5) Umowa kredytu każda Umowa zawarta w formie pisemnej pomiędzy Kredytobiorcą a Bankiem, na podstawie której zostaje udzielony kredyt; 6) Kredytobiorca osoba fizyczna posiadająca pełną zdolność do czynności prawnych, która zawarła z Bankiem Umowę kredytu; 7) zdolność kredytowa zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami w terminach określonych w Umowie kredytu; 8) kwota kredytu kwota kredytu przeznaczona na finansowanie dowolnych potrzeb konsumpcyjnych Kredytobiorcy; 9) okres kredytowania okres liczony od dnia wypłaty środków pieniężnych, do dnia określonego w Umowie jako ostateczny termin spłaty kredytu; 10) ostateczny termin spłaty kredytu ustalony w Umowie kredytu dzień spłaty ostatniej raty kredytu wraz z odsetkami; 11) termin wypowiedzenia kredytu okres liczony od następnego dnia po doręczeniu oświadczenia o wypowiedzeniu kredytu do daty postawienia w stan wymagalności kredytu lub jego części; 12) Poręczyciel osoba fizyczna posiadająca pełną zdolność do czynności prawnych, odpowiedzialna solidarnie z Kredytobiorcą za spłatę kredytu; 13) Taryfa Tabela opłat i prowizji Banku Spółdzielczego w Tychach. 14) Tabela Tabela oprocentowania kredytów i depozytów w Banku Spółdzielczym w Tychach; 15) trwały nośnik materiał lub urządzenie służące do przechowywania i odczytywania informacji przekazywanych Kredytobiorcy w związku z Umową o kredyt, przez czas odpowiedni do celów jakim informacje te służą oraz pozwalające na odtworzenie tych informacji w niezmienionej postaci. KWOTA KREDYTU I OKRES KREDYTOWANIA 3 1. Kredyty przeznaczone są na sfinansowanie dowolnych potrzeb konsumpcyjnych Kredytobiorcy z wyłączeniem finansowania działalności gospodarczej i rolniczej. 2. Kredyty adresowane są wyłącznie do osób fizycznych, w tym osób fizycznych uzyskujących dochód z tytułu prowadzenia działalności gospodarczej i rolniczej. 3. Bank udziela kredytów w złotych. 4. Przyznana kwota kredytu uzależniona jest od zdolności kredytowej Wnioskodawcy/ów. 5. Minimalna kwota pojedynczego kredytu netto wynosi 500,00 zł. 6. Z zastrzeżeniem szczegółowych warunków dotyczących poszczególnych produktów, maksymalna kwota pojedynczego kredytu netto wynosi 255.550,00 zł. 7. Kwota kredytu może być podwyższona o prowizję bankową. 8. Jeżeli o kredyt wnioskuje dwóch lub więcej klientów przy ustalaniu maksymalnej kwoty kredytu przyjmuje się sumę ich dochodów netto. 4 1. Okres kredytowania uzależniony jest od: 1) kwoty kredytu; 2) zdolności kredytowej Kredytobiorcy; 3) rodzaju oferty. 2. Maksymalny okres kredytowania uzależniony jest od rodzaju ofert i nie może być dłuższy niż 60 miesięcy, a w przypadku kredytów na zakup pojazdów nie może przekroczyć 84 miesięcy. 3. Maksymalne okresy kredytowania, o których mowa w ust 2 nie dotyczą kredytów odnawialnych dla posiadaczy rachunków oszczędnościowo rozliczeniowych. 5 1. Oprocentowanie kredytu, w zależności od rodzaju oferty, może być stałe albo zmienne. 2. Kredyty udzielane na okres do 12 miesięcy oprocentowane są według stałej stopy Kredyty udzielane na okres powyżej 12 miesięcy oprocentowane są według zmiennej stopy 3. Wysokość i rodzaj stóp procentowych ustalana jest Uchwałą Zarządu Banku. 4. Dla celów obliczania odsetek przyjmuje się, że rok ma 360 dni, a miesiąc 30 dni. 5. W przypadku zastosowania zmiennej stopy procentowej, jej wysokość może ulec zmianie w czasie trwania Umowy kredytu, zgodnie z Uchwałą Zarządu Banku w tej sprawie, bez konieczności sporządzania aneksu do Umowy 6. Zmiana stopy procentowej, o której mowa w ust. 5 może być dokonana w przypadku wystąpienia zmiany wysokości przynajmniej jednej z pośród podanych niżej przesłanek: 1) stopy referencyjnej lub redyskonta weksli lub oprocentowania kredytu lombardowego ustalanych przez Radę Polityki Pieniężnej; 2) wskaźnika inflacji ogłaszanej przez GUS; 3) stopy rezerwy obowiązkowej banków lub warunków jej odprowadzania; 4) rentowności bonów skarbowych ogłaszanej przez Ministerstwo Finansów; 5) rentowności obligacji Skarbu Państwa; 6) stawki bazowej: WIBOR oferowanej na międzybankowym rynku pieniężnym. 7. W przypadku zmiennej stopy procentowej Bank powiadomi Kredytobiorców oraz inne osoby będące Dłużnikami o każdej planowanej zmianie stopy procentowej na trwałym nośniku, w szczególności na piśmie lub drogą elektroniczną. 8. Aktualne stawki oprocentowania podawane są do wiadomości Klientów na tablicach ogłoszeń w miejscach ogólnie dostępnych w Banku oraz na stronie internetowej Banku (www.bstychy.com.pl). 6 1. W celu obliczenia rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania kredytu, zwaną dalej RRSO, uwzględnia się należności w wysokości z dnia zawarcia Umowy kredytu, w tym: 1) całkowity koszt kredytu, z wyłączeniem opłat z tytułu niewykonania swoich zobowiązań wynikających z umowy o kredyt oraz opłat innych niż cena nabycia towaru lub usługi, które Kredytobiorca jest zobowiązany ponieść bez względu na sposób finansowania tego nabycia, oraz; 2) koszty prowadzenia rachunku, z którego realizowane są spłaty, koszty przelewów i wpłat na ten rachunek oraz inne koszty związane z tymi transakcjami, chyba, że otwarcie rachunku nie jest obowiązkowe, a koszty rachunku zostały w sposób jasny, zrozumiały i widoczny podane w umowie o kredyt lub innej umowie zawartej z Kredytobiorcą. 2. Bank ustala RRSO na podstawie wyrażonych przez Kredytobiorcę preferencji odnośnie kredytu, w szczególności, co do czasu obowiązywania umowy kredytu i całkowitej kwoty OPŁATY I PROWIZJE 7 1. Za czynności związane z obsługą kredytu Bank pobiera prowizje i opłaty zgodnie z Taryfą, której wyciąg stanowi załącznik do Umowy 2. Obowiązująca Kredytobiorcę Taryfa może ulec zmianie w okresie obowiązywania Umowy kredytu: 1) w przypadku obniżenia opłat lub prowizji, uzupełnienia o nowe produkty lub czynności bankowe w każdym czasie; 2) w przypadku podwyższenia opłat lub prowizji - jeżeli wystąpi przynajmniej jedna z poniższych przyczyn: a) niezależny od Banku wzrost kosztów czynności bankowej/funkcjonowania produktu, b) podwyższenie standardu usługi, c) zmiana zakresu i formy realizacji określonych czynności i usług. 3. Jeżeli wprowadzane zmiany opłat i prowizji obejmują czynności, które są lub mogą być wykonywane w związku z Umową kredytu, Bank informuje na trwałym nośniku, w szczególności na piśmie lub drogą elektroniczną, Kredytobiorcę oraz inne osoby będące dłużnikami Banku z tytułu zabezpieczenia kredytu o zakresie wprowadzanych zmian. 4. W przypadku zmiany Taryfy w zakresie, o którym mowa w ust. 1, Kredytobiorca ma prawo wypowiedzenia Umowy kredytu, informując o tym Bank w formie pisemnej w terminie 14 dni od dnia otrzymania zawiadomienia o zmianie opłat i prowizji. W takim przypadku Kredytobiorca jest zobowiązany do spłaty wszelkich swoich zobowiązań wobec Banku, wynikających z zawartej Umowy kredytu najpóźniej w ostatnim dniu okresu wypowiedzenia. Okres wypowiedzenia wynosi 3-miesiące, licząc od dnia poinformowania Banku o braku akceptacji zmiany opłat i prowizji. KREDYTOBIORCA 8 1. Do kredytu może przystąpić maksymalnie 4 Kredytobiorców. 2. Kredyt może być udzielony osobie fizycznej, która spełnia łącznie następujące warunki: 1) posiada pełną zdolność do czynności prawnych; 2) posiada obywatelstwo polskie lub jest cudzoziemcem legitymującym się kartą stałego pobytu; 3) jest zameldowana w Polsce na pobyt stały na obszarze działania Banku (w przypadku, gdy nastąpiła zmiana miejsca zameldowania, Bank uwzględnia zaświadczenie o zmianie miejsca zameldowania. Zaświadczenie takie ważne jest 2 miesiące od daty jego wystawienia, przy założeniu, że informacja taka znajduje się na tym zaświadczeniu); 4) posiada zdolność kredytową rozumianą jako zdolność do spłaty kredytu w terminach i kwotach określonych w Umowie kredytu; 5) posiada wiarygodność kredytową, rozumianą jako rzetelną obsługę dotychczasowych zobowiązań z tytułu zaciągniętych kredytów, poręczeń i innych zobowiązań kredytowych; 6) przedstawi zabezpieczenie spłaty kredytu wymagane przez Bank. 3. Kredyt nie może być udzielony osobom: 1) nie posiadającym dochodów; 2) o nieustalonych źródłach dochodów; 3) przebywającym na urlopach wychowawczych; 4) znajdującym się w okresie wypowiedzenia stosunku pracy, z wyjątkiem wypowiedzenia związanego z przejściem na emeryturę lub rentę; 5) zatrudnionym w zakładzie pracy znajdującym się w stanie upadłości lub likwidacji (z wyłączeniem górników przebywających na urlopie górniczym oraz z wyjątkiem likwidacji zakładu państwowego w związku z jego prywatyzacją); 6) przebywającym na urlopie bezpłatnym; 8) korzystającym z innych kredytów i pożyczek w przypadku, gdy zobowiązanie z tego tytułu uniemożliwiłoby spłatę kredytu, o który się ubiegają; 9) posiadającym zadłużenia podatkowe lub zrównane z podatkowymi (zobowiązania wobec np. ZUS, KRUS, Urzędu Gmin itp.); 10) w stosunku do których prowadzone jest egzekucyjne postępowanie sądowe lub administracyjne; 11) ujawnionym w systemie Bankowy Rejestr lub w Bazie Informacji Kredytowej S.A. z negatywną historią kredytową. SKŁADANIE I ROZPATRYWANIE WNIOSKÓW O UDZIELENIE KREDYTU 9 1. Wnioskodawca/y składa/ją w Banku pisemny wniosek o udzielenie kredytu wraz z wymaganymi dokumentami potwierdzającymi źródło i wysokość osiąganych dochodów. 2. Podstawowym dokumentem, który każdy Wnioskodawca/y ubiegający się o kredyt powinien okazać jest dowód osobisty (karta stałego pobytu w przypadku cudzoziemców). 3. Wnioskodawca zobowiązany jest przedstawić dodatkowe dokumenty do skserowania w przypadku: 1) rozdzielności majątkowej decyzja sądu lub akt notarialny ustanowienia między małżonkami rozdzielności majątkowej, 2) rozwodu i separacji wyrok sądu stwierdzający rozwód lub separację. 4. Weryfikacji Poręczyciela dokonuje się w sposób analogiczny, jak w przypadku Kredytobiorcy. 10 1. Bank zastrzega sobie prawo odmowy zawarcia Umowy 2. W przypadku kredytów konsumenckich, jeżeli weryfikacja Kredytobiorcy w bazach danych, okaże się negatywna, tym samym Bank odmawia udzielenia kredytu Wnioskodawcy na podstawie danych zawartych w bazie zewnętrznej, Pracownik niezwłocznie przekazuje Wnioskodawcy bezpłatną informację o wynikach tego sprawdzenia oraz wskazuje bazę danych, w której tego sprawdzenia dokonano. - 1 -

ZAWARCIE UMOWY KREDYTU 11 1. Kredyt udzielany jest na podstawie pisemnej umowy, zawartej między Kredytobiorcą a Bankiem, określającej warunki uruchomienia, wykorzystania i spłaty kredytu oraz koszty 2. Umowę kredytu sporządza się w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach: jeden dla Kredytobiorcy, a drugi dla Banku. 3. Umowę kredytu podpisują za Bank osoby upoważnione do składania oświadczeń woli w zakresie praw i obowiązków majątkowych Banku oraz Kredytobiorca. 4. Każda strona Umowy jest parafowana przez osoby wymienione w ust. 3. 5. W przypadku kredytu konsumenckiego kredytobiorca ma prawo do odstąpienia od Umowy kredytu w terminie 14 dni od daty zawarcia Umowy kredytu, bez podania przyczyny. Wzór oświadczenia o odstąpieniu od Umowy kredytu podany jest w treści umowy W przypadku, gdy termin odstąpienia od Umowy kredytu przypada w dniu wolnym od pracy Banku, to termin ten upływa w pierwszym dniu roboczym przypadającym po tym dniu. 6. Termin do odstąpienia od Umowy kredytu jest zachowany, jeżeli Kredytobiorca przed jego upływem złoży oświadczenie o odstąpieniu od Umowy kredytu pod wskazany w oświadczeniu adres Banku. Kredytobiorca zwraca niezwłocznie Bankowi kwotę kredytu wraz z odsetkami umownymi, naliczonymi od dnia wypłaty kredytu do dnia przekazania środków pieniężnych Bankowi, nie później niż w terminie 30 dni od daty złożenia oświadczenia o odstąpienia od Umowy 7. Dla zachowania terminu, o którym mowa w ust. 5, jest wystarczające wysłanie oświadczenia o odstąpieniu od umowy przed upływem terminu przewidzianym dla jego złożenia. 8. Po upływie terminu określonego w ust. 6 kredyt staje się wymagalny w całości. 9. W razie odstąpienia od Umowy kredytu, Bank niezwłocznie zwraca Kredytobiorcy poniesione na rzecz Banku koszty, z wyjątkiem bezzwrotnych kosztów poniesionych przez niego na rzecz organów administracji publicznej oraz opłat notarialnych. 12 1. W okresie obowiązywania Umowy kredytu, na pisemny wniosek Kredytobiorcy lub Banku mogą być w wyniku negocjacji zmienione niektóre warunki Umowy kredytu, a w szczególności: 1) formy zabezpieczenia spłaty kredytu; 2) zasady spłacania odsetek; 3) terminy spłaty rat kredytu; 4) prolongata końcowego terminu spłaty kredytu; 5) podwyższenie kwoty 2. W przypadku zmiany Umowy kredytu, Bank może zażądać zmiany zakresu prawnych zabezpieczeń kredytu, tak aby obejmowały one całość kwoty kredytu po zawarciu aneksu. 13 1. Zmiany warunków Umowy kredytu, pod rygorem nieważności, należy dokonać w formie pisemnego aneksu do Umowy, z wyjątkiem zmian wysokości oprocentowania umownego, przeterminowanego, zmiany stawek prowizji i opłat stosowanych w okresie kredytowania oraz zmiany harmonogramu spłat, które w sytuacjach określonych w Umowie kredytu mogą następować w drodze jednostronnego oświadczenia Banku. 2. Aneks do Umowy kredytu jest podpisywany w trybie określonym dla podpisywania Umowy 3. W przypadku planowanej zmiany Umowy kredytu, której zabezpieczeniem jest poręczenie, gwarancja lub inne zabezpieczenie ustanowione przez osobę trzecią, sporządzenie aneksu jest możliwe po wyrażeniu przez nią pisemnej zgody na zmianę treści Umowy ZABEZPIECZENIE SPŁATY KREDYTU 14 1. Warunkiem udzielenia kredytu jest przedstawienie przez Wnioskodawcę/ów pełnego zabezpieczenia spłaty kredytu wraz z odsetkami. 2. Rodzaj zabezpieczenia spłaty kredytu zależy od: 1) rodzaju kredytu, o jaki ubiega się Wnioskodawca; 2) oceny zdolności kredytowej Wnioskodawcy; 3) długości okresu kredytowania; 4) wysokości kwoty, o jaką ubiega się Wnioskodawca/y. 3. Jako zabezpieczenie spłaty kredytu Bank może przyjąć między innymi: 1) poręczenie osób trzecich według prawa cywilnego lub prawa wekslowego; 2) pełnomocnictwa do dysponowania rachunkiem bankowym; 3) blokada środków na rachunkach bankowych; 4) kaucję pieniężną; 5) zastaw rejestrowy na pojeździe; 6) przewłaszczenia na zabezpieczenie; 7) cesji praw z polisy ubezpieczeniowej. 4. Obligatoryjną formą zabezpieczenia jest: 1) oświadczenie o poddaniu się egzekucji, zarówno Kredytobiorcy jak i Poręczyciela, które stanowi integralną część umowy, 2) weksel własny in blanco wraz z deklaracją wekslową, 3) pełnomocnictwo do dysponowania rachunkiem bankowym w Banku, gdy dłużnik posiada rachunek bankowy, o ile nie narusza to zawartych wcześniej przez dłużnika umów. 5. W przypadku zabezpieczenia kredytu konsumenckiego wekslem in blanco, powinien być on zaopatrzony klauzulą nie na zlecenie. 6. Górną kwotą kredytu którego zabezpieczeniem może być wyłącznie oświadczenie Kredytobiorcy o poddaniu się egzekucji oraz weksel in blanco wraz z deklaracją wekslową jest 20.000 złotych. W uzasadnionych przypadkach można wymagać dodatkowych zabezpieczeń. 7. Kredytobiorca zobowiązany jest obligatoryjnie przedstawić do kredytu zabezpieczenie według prawa cywilnego lub wekslowego osoby trzeciej w następujących przypadkach: 1) jeżeli wszyscy Wnioskodawcy ukończyli 70 rok życia i ubiegają się o kredyt o okresie spłaty dłuższym niż 1 roku; 2) wszyscy wnioskodawcy, którzy ukończyli 75 lat ; 8. Koszty związane z zabezpieczeniem kredytu obciążają Kredytobiorcę, chyba że przepisy prawa stanowią inaczej. 15 1. Dodatkowo Kredytobiorca może skorzystać z odpłatnej ochrony ubezpieczeniowej udzielanej przez Wielkopolskie Towarzystwo Ubezpieczeń Życiowych i Rentowych CONCORDIA CAPITAL S.A., które do kredytu oferowane jest w Banku, w ramach umowy grupowego ubezpieczenia. 2. Przedmiot i zakres ochrony ubezpieczeniowej określają Szczegółowe Warunki Ubezpieczenia, które Kredytobiorca otrzymuje przed podpisaniem Umowy 3. Skorzystanie z ochrony ubezpieczeniowej ma charakter dobrowolny i jest dostępne po dokonaniu przez Kredytobiorcę wyboru kredytu z ubezpieczeniem przy składaniu wniosku o kredyt. 4. Ochrona ubezpieczeniowa rozpoczyna się następnego dnia po uregulowaniu kosztu ochrony ubezpieczeniowej, nie wcześniej jednak niż od następnego dnia po dniu złożenia deklaracji przystąpienia do umowy ubezpieczenia przez Ubezpieczonego. 5. Rezygnacja z ochrony ubezpieczeniowej w okresie korzystania z kredytu, złożona w drodze pisemnego oświadczenia Kredytobiorcy, upoważnia Bank do podwyższenia oprocentowania kredytu do wysokości zgodnej ze standardowym oprocentowaniem kredytów bez ubezpieczenia określonej w Umowie Podwyższone oprocentowanie będzie obowiązywać od dnia następnego po wygaśnięciu ochrony ubezpieczeniowej. 6. W sytuacji określonej w ust. 5 lub w przypadku odstąpienia od Umowy kredytu lub wcześniejszej spłaty całości lub części kredytu powodującej skrócenie okresu kredytowania skutkujących zakończeniem trwania ochrony ubezpieczeniowej przed terminem, Kredytobiorca otrzyma zwrot składki ubezpieczeniowej za niewykorzystany okres ubezpieczenia. ZGODA WSPÓŁMAŁŻONKA 16 Zgoda współmałżonka Kredytobiorcy na udzielenie kredytu oraz współmałżonka Poręczyciela na poręczenie kredytu wymagana przy kwocie kredytu przekraczającej jednokrotności miesięcznych dochodów netto Kredytobiorcy/ Poręczyciela z dobrą lub zadowalającą według Banku ocenę wiarygodności finansowej. Wymóg zgody współmałżonka dotyczy wyłącznie osób pozostających w związku małżeńskim oraz posiadających wspólność majątkową. URUCHOMIENIE I SPŁATA KREDYTU 17 1. Przed uruchomieniem kredytu Kredytobiorca zobowiązany jest spełnić następujące warunki: 1) podpisać Umowę kredytu; 2) ustanowić prawne zabezpieczenie spłaty kredytu; 3) zapłacić prowizję z tytułu udzielenia 2. Uruchomienie kredytu może nastąpić w drodze: 1) wypłaty gotówki w kasie Banku; 2) przelewu środków na rachunek wskazany przez Kredytobiorcę, 3) przelewu środków na inny rachunek właściwy ze względu na rodzaj zobowiązania. 3. Kredyt zawsze wypłacany jest w złotych. 4. Uruchomienia kredytu dokonuje się zgodnie z dyspozycją Kredytobiorcy określoną w Umowie kredytu lub odrębnym druku dołączanym do Umowy. W przypadku przelewu na rachunek bankowy środki pieniężne mogą być uruchomione wyłącznie na rachunek wskazany przez Kredytobiorcę lub właściwy ze względu na istotę zobowiązania. 18 2. Spłata kredytu wraz z odsetkami może następować metodą: 1) rat równych (annuitetowych), gdzie każda rata kapitałowo-odsetkowa jest równa, przy czym rata kapitałowa z każdym miesiącem rośnie, a rata odsetkowa maleje (odsetki naliczane są od aktualnego zadłużenia); 2) rat malejących, gdzie rata kapitałowo-odsetkowa składa się z równych rat kapitałowych i odsetek naliczanych od aktualnego zadłużenia (ich wysokość maleje z każdym kolejnym miesiącem). 3) w indywidualnych przypadkach sposób spłaty kredytu i odsetek można ustalić 4. Za wcześniejszą spłatę kredytu Bank nie pobiera prowizji. 5. W przypadku złożenia przez Kredytobiorcę dyspozycji wcześniejszej spłaty części kredytu, Bank sporządza i przekazuje Kredytobiorcy nowy harmonogram spłat. Nie wymaga sporządzenia nowego harmonogramu spłat złożenie przez Kredytobiorcę dyspozycji przedterminowej całkowitej spłaty 6. W przypadku wcześniejszej spłaty kredytu, Bank pobiera odsetki tylko za faktyczny okres korzystania z 7. W przypadku spłaty całości kredytu konsumenckiego przed terminem, całkowity koszt kredytu ulega obniżeniu o te koszty, które dotyczą okresu, o który skrócono czas obowiązywania umowy, chociażby Kredytobiorca poniósł je przed tą spłatą. 8. W przypadku spłaty części kredytu konsumenckiego przed terminem, ust. 7 stosuje się odpowiednio. 19 1. Za datę spłaty raty kredytu uznaje się datę wpływu środków do Banku, na rachunek wskazany w Umowie 2. Wpłacone przez Kredytobiorcę środki Bank zalicza na spłatę należności z tytułu zawartej Umowy kredytu w następującej kolejności: 1) kwoty egzekwowane na mocy tytułów wykonawczych; 2) koszty monitów, upomnień i innych kosztów poniesionych przez Bank; 3) prowizje i opłaty związane z obsługą kredytu; 4) odsetki od zadłużenia przeterminowanego; 5) odsetki bieżące; 6) przeterminowane raty kapitałowe; 7) bieżące raty kapitałowe. 3. Na uzasadniony wniosek Kredytobiorcy lub z własnej inicjatywy Bank może zmienić kolejność zaspakajania należności. 4. Kredytobiorca może dokonywać spłaty rat kredytu poprzez wpłatę lub przelew środków na rachunek wskazany przez Bank. 20 1. Kredytobiorca zobowiązany jest w okresie kredytowania do niezwłocznego informowania Banku o: 1) uzyskanych w innych bankach kredytach, pożyczkach, udzielonych poręczeniach podając ich kwotę, przeznaczenie, warunki spłaty i formy zabezpieczenia; 2) o każdej zmianie swoich danych, w tym danych osobowych, ujawnionych we wniosku i Umowie kredytu, w szczególności o zmianie adresu (w tym adresu do korespondencji) 2. Kredytobiorca zobowiązuje się w okresie kredytowania do udostępniania na życzenie Banku informacji i dokumentów celem oceny jego kondycji finansowej. ZASADY POSTĘPOWANIA W PRZYPADKU NIETERMINOWEJ SPŁATY KREDYTU ORAZ ODSETEK 21 1. W przypadku niedokonania przez Kredytobiorcę spłaty raty kapitału i odsetek, a także w przypadku spłaty kwoty niższej od ustalonej w harmonogramie, w terminie określonym w Umowie kredytu, Bank w dniu następnym po upływie tego terminu dokonuje przeksięgowań nie spłaconego kredytu na rachunek zadłużenia przeterminowanego. - 2 -

2. Od kwoty kredytu znajdującego się na rachunku należności przeterminowanych Bank nalicza za każdy dzień zwłoki (od dnia zaksięgowania zadłużenia do dnia poprzedzającego jego całkowitą spłatę) odsetki w wysokości czterokrotności stopy lombardowej NBP. Wysokość oprocentowania ulega zmianie w przypadku każdorazowej zmiany wysokości stopy lombardowej NBP. Nowa wysokość oprocentowania zadłużenia przeterminowanego obowiązuje od dnia wejścia w życie zmiany wysokości stopy lombardowej NBP. 3. Wezwanie Dłużnika do zapłaty następuje w terminie nie dłuższym niż 30 dni od daty wymagalności, Bank wysyła do Kredytobiorcy i Poręczycieli oraz innych osób będących Dłużnikami Banku z tytułu zabezpieczenia listem poleconym wezwanie do uregulowania zaległych należności w nieprzekraczalnym terminie 7 dni od daty otrzymania wezwania. Jednocześnie Bank niezwłocznie przesyła kopie wezwań do Poręczycieli oraz innych osób będących Dłużnikami Banku z tytułu zabezpieczenia 4. Za każde wysłane wezwanie do Kredytobiorcy i Poręczycieli oraz innych osób będących dłużnikami Banku z tytułu zabezpieczenia kredytu Bank obciąża Kredytobiorcę opłatą przewidzianą w Taryfie. 22 1. Każdej ze stron przysługuje prawo do wypowiedzenia Umowy 2. Bank może wypowiedzieć, z zachowaniem 30-dniowego okresu wypowiedzenia, tylko w przypadkach w niej przewidzianych, z zachowaniem formy pisemnej pod rygorem nieważności. O wypowiedzeniu Umowy kredytu Bank powiadamia pisemnie Kredytobiorcę inne osoby będące Dłużnikami Banku z tytułu zabezpieczenia kredytu przekazując zawiadomienie listem poleconym za zwrotnym poświadczeniem odbioru wyznaczając termin spłaty zadłużenia. 3. Bank może wypowiedzieć Umowę kredytu z powodu niespłacenia w terminach określonych w Umowie pełnych rat kredytu, za co najmniej dwa kolejne okresy płatności, po uprzednim wezwaniu Kredytobiorcy, w trybie określonym w Umowie kredytu, do zapłaty zaległych rat lub ich części w terminie nie krótszym niż 7 dni od otrzymania wezwania pod rygorem wypowiedzenia Umowy 4. W przypadku, gdy zabezpieczenie prawne udzielonego kredytu upadnie, Kredytobiorca jest zobowiązany do ustanowienia dodatkowego równorzędnego prawnego zabezpieczenia spłaty kredytu w terminie 30 dni od tego zdarzenia pod rygorem wypowiedzenia Umowy 5. Do końca okresu wypowiedzenia Umowy kredytu Kredytobiorca jest zobowiązany do zwrotu wykorzystanego kredytu wraz z należnymi Bankowi odsetkami od zadłużenia przeterminowanego oraz prowizjami i opłatami. 6. W przypadku niewykonania przez Kredytobiorcę zobowiązań wynikających z Umowy kredytu zasądzone na rzecz Banku kwoty kosztów sądowych oraz koszty postępowania egzekucyjnego obciążają Kredytobiorcę. 7. Bankowi przysługuje prawo wypowiedzenia Umowy kredytu w przypadku: 1) przedstawienia fałszywych dokumentów lub danych stanowiących podstawę udzielenia kredytu; 2) złożenia niezgodnych z prawdą oświadczeń, w tym dotyczących prawnego zabezpieczenia kredytu; 3) udzielenia kredytu wskutek innych działań sprzecznych z prawem dokonanych przez Kredytobiorcę oraz inne osoby będące dłużnikami Banku z tytułu zabezpieczenia wierzytelności Banku wynikającej z udzielonego kredytu; 4) wszczęcia postępowania egzekucyjnego wobec Kredytobiorcy przez innych wierzycieli. 8. Kredytobiorca może wypowiedzieć umowę kredytu, z zachowaniem 3-miesięcznego okresu wypowiedzenia, z zachowaniem formy pisemnej pod rygorem nieważności. WYGASNIĘCIE UMOWY KREDYTU 23 1. Umowa kredytu może zostać rozwiązana przez Kredytobiorcę w każdym czasie poprzez dokonanie całej spłaty kredytu i należnych odsetek, co powoduje wygaśnięcie Umowy 2. W ciągu 14 dni po wygaśnięciu lub rozwiązaniu umowy, Bank dokona ostatecznego rozliczenia kredytu, a w przypadku ewentualnej niedopłaty odsetek lub kapitału ustali sposób i termin ich uregulowania przez Kredytobiorcę. 3. Po wygaśnięciu Umowy kredytu i spłacie całości kredytu Bank przekazuje Kredytobiorcy dokumenty potwierdzające zwolnienie prawnych zabezpieczeń spłaty kredytu, jeśli z warunków ustanowionego zabezpieczenia wynika konieczność wydania tych dokumentów. UREGULOWANIA SZCZEGÓŁOWE KREDYTY ODNAWIALNE DLA POSIADACZY RACHUNKÓW OSZCZĘDNOŚCIOWO-ROZLICZENIOWYCH 24 1. Kredyt odnawialny na cele konsumpcyjne przeznaczony jest dla Posiadaczy rachunku oszczędnościowo - rozliczeniowego. 2. Przyznany kredyt zwiększa stan wolnych środków, do wysokości których posiadacz rachunku może realizować wypłaty gotówkowe i bezgotówkowe. Każda spłata całości lub części kredytu powoduje, iż odnawia się on o spłaconą część i może być wykorzystywany wielokrotnie w okresie ważności Umowy. 3. Kredyt odnawialny może być udzielony na okres 12 miesięcy z możliwością automatycznego przedłużenia Umowy kredytu na następny okres, bez konieczności podpisywania nowej Umowy, gdy nie ustanowiono dodatkowego prawnego zabezpieczenia 4. Warunkiem ubiegania się o kredyt odnawialny jest: 1) posiadanie rachunku ROR przez okres co najmniej 3 miesięcy, licząc od daty pierwszego wpływu; 2) regularne przekazywanie stałych wpływów na ROR z tytułu osiąganych dochodów; 3) niewystąpienie niedopuszczalnego salda debetowego na ROR w okresie ostatnich 3 miesięcy, a w przypadku wystąpienia uregulowanie go w ciągu 14 dni. 25 1. Wysokość kredytu ustalana jest indywidualnie dla każdego Wnioskodawcy i uzależniona od okresu posiadania rachunku oraz wysokości stałych wpływów. 2. Kredyt nie przysługuje posiadaczowi rachunku ROR, którego średnie miesięczne wpływy na rachunek nie przekraczają 600 złotych. 3. Wysokość kredytu odnawialnego określana jest jako krotność średnich miesięcznych wpływów na rachunek z ostatnich trzech miesięcy i może wynieść maksymalnie: 1) 1 - krotność - gdy średnie miesięczne wpływy na rachunek wynoszą do 1000 złotych 2) 3 - krotność - gdy średnie miesięczne wpływy na rachunek wynoszą 1000 złotych do 1500 złotych, 3) 6 - krotność - gdy średnie miesięczne wpływy na rachunek wynoszą powyżej 1500 złotych, 4. Minimalna kwota kredytu nie może być niższa niż 500 złotych. 5. Maksymalna kwota kredytu nie może przekroczyć 100.000 złotych. 6. W przypadku rachunku wspólnego, współposiadacze ubiegają się o kredyt wspólnie, ponosząc z tego tytułu odpowiedzialność solidarną. 7. W przypadku odnowienia kredytu Bank ma prawo do zwiększenia lub zmniejszenia kwoty 26 1. Do okresu funkcjonowania rachunku, uprawniającego Posiadacza rachunku do ubiegania się o kredyt, może być zaliczony okres posiadania rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego w innych bankach. Okres ten, oraz obroty na tym rachunku za okres ostatnich trzech miesięcy powinny być dokumentowane stosownym zaświadczeniem tego banku, wydanym na prośbę Posiadacza rachunku lub też wyciągami z tego rachunku. 2. W przypadku, o którym mowa w ust 1, Posiadacz rachunku może skorzystać z kredytu nie wcześniej niż po pierwszym wpływie na ROR zadeklarowanej kwoty. 27 1. Kredytobiorca może korzystać z przyznanego kredytu, wydając dyspozycje gotówkowe jak i bezgotówkowe przez kolejne okresy 12 miesięczne. 2. Przedłużenie Umowy kredytu na kolejny 12 miesięczny okres następuje automatycznie bez obowiązku spłaty kredytu na koniec okresu obowiązywania, pod warunkiem prawidłowego funkcjonowania rachunku. Zapis powyższy dotyczy również kolejnych okresów kredytowania aż do spłaty kredytu lub rozwiązania umowy. 3. W przypadku, gdy kredyt został udzielony Posiadaczowi rachunku zatrudnionemu na czas określony, w celu odnowienia kredytu konieczne jest przedstawienie aktualnego zaświadczenia o zatrudnieniu. 4. W przypadku zabezpieczenia kredytu poręczeniem cywilnym, wekslowym lub inną formą prawnego zabezpieczenia, które wymaga przedłużenia okresu obowiązywania, przedłużenie Umowy kredytu jest możliwe po odnowieniu ważności zabezpieczenia, a w szczególności po wyrażeniu zgody przez Poręczyciela/i. 5. Kredytobiorca może w każdym czasie wystąpić z wnioskiem o: 1) podwyższenie lub obniżenie kwoty kredytu; 2) rozwiązanie Umowy 6. Podwyższenie albo obniżenie kwoty kredytu może nastąpić po podpisaniu aneksu do Umowy 7. Podwyższenie kwoty kredytu może nastąpić, jeżeli: 1) wpływy na rachunek zwiększyły się w stopniu uzasadniającym rozpatrzenie wniosku, lub 2) okres posiadania rachunku uprawnia do przyznania wyższego kredytu; 3) Kredytobiorca posiada kredyt odnawialny w wysokości niższej od kwoty, do której jest uprawniony. 28 1. Bank nalicza odsetki według zmiennej stopy procentowej od wykorzystanej kwoty kredytu z uwzględnieniem zmieniającej się wysokości zadłużenia, od dnia wypłaty powodującej powstanie zadłużenia, do dnia zmiany salda (wpłata/ wypłata) i pobiera je ostatniego dnia miesiąca. 2. Oprocentowanie kredytu oraz prowizja ustalane są zgodnie z obowiązującą Uchwałą Zarządu w sprawie oprocentowania kredytów i depozytów oraz Taryfą i określone w Umowie 3. O każdej planowanej zmianie oprocentowania Bank informuje, na trwałym nośniku, w szczególności na piśmie lub drogą elektroniczną, Kredytobiorcę oraz inne osoby będącym dłużnikami Banku z tytułu zabezpieczenia 4. Spłata odsetek dokonywana jest w formie obciążenia przez Bank rachunku, kwotą należnych odsetek do wysokości wolnych środków na tym rachunku. 5. Kredytobiorca może zrezygnować z kontynuacji Umowy kredytu, powiadamiając o tym Bank na piśmie przed wygaśnięciem umowy. 6. Jeżeli Kredytobiorca nie spełnia warunków wynikających z Umowy kredytu lub nie wyraża zgody na odnowienie kredytu zobowiązany jest spłacić kredyt w całości. 7. Całkowita spłata kredytu powinna nastąpić najpóźniej w ostatecznym terminie spłaty ustalonym w Umowie 8. Za datę spłaty kredytu, odsetek i innych należności przyjmuje się datę wpływu środków na rachunek wskazany w Umowie 9. Bank ma prawo do wypowiedzenia Umowy kredytu lub do obniżenia kwoty przyznanego kredytu, powiadamiając Kredytobiorcę o swojej decyzji na piśmie w przypadku: 1) gdy stałe wpływy na rachunek są niższe od zadeklarowanych (w ciągu 3 kolejnych miesięcy) lub nie są systematyczne; 2) gdy Kredytobiorca przekroczy wysokość przyznanego kredytu; 3) upadku prawnego zabezpieczenia udzielonego kredytu, chyba, że Kredytobiorca ustanowi dodatkowe równorzędnego prawne zabezpieczenie spłaty kredytu w terminie 30 dni od tego zdarzenia. Nowa kwota limitu zostanie ustalona w formie pisemnego aneksu do Umowy WARUNKI UDZIELANIA KREDYTU GOTÓWKOWEGO 29 2. Do kredytu gotówkowego do 255.550 złotych mają zastosowanie przepisy ustawy o kredycie 3. Minimalna kwota kredytu wynosi 500 złotych. 4. Kredyt może być udzielany na okres do 60 miesięcy. 5. W indywidualnych przypadkach, kredyt może być udzielony na dłuższy okres spłaty niż ustalony w ust. 4. Decyzję podejmuje Zarząd Banku. 6. Kredyty udzielane na okres do 12 miesięcy są oprocentowane według stałej stopy stopy procentowej 7. Oprocentowanie kredytu oraz prowizja ustalane są zgodnie z obowiązującą Uchwałą Zarządu w sprawie oprocentowania kredytów i depozytów oraz Taryfą i określone w Umowie 8. Uzyskanie kredytu uzależnione jest od posiadania przez Kredytobiorcę zdolności kredytowej. 30 1. Rodzaj zabezpieczenia spłaty kredytu zależy od oceny zdolności kredytowej, okresu kredytowania oraz kwoty 2. Uruchomienie kredytu następuje zgodnie z dyspozycją Kredytobiorcy określoną w Umowie kredytu w formie przelewu na wskazany rachunek lub wypłaty gotówki w kasie. 3. Terminy oraz wysokość rat kredytu określone są w Umowie kredytu oraz w harmonogramie spłat. 4. Spłata kredytu wraz z odsetkami maże następować metodą: a) rat równych (annuitetowych) płatnych miesięcznie, gdzie każda rata kapitałowoodsetkowa jest równa, przy czym rata kapitałowa z każdym miesiącem rośnie, a rata odsetkowa maleje (odsetki naliczane są od aktualnego zadłużenia); b) rat malejących płatnych miesięcznie, gdzie rata kapitałowo-odsetkowa składa się z równych rat kapitałowych i odsetek naliczanych od aktualnego zadłużenia (ich wysokość maleje z każdym kolejnym miesiącem). c) w indywidualnych przypadkach sposób spłaty kredytu i odsetek można ustalić - 3 -

5. Kredytobiorcy w przypadku kredytu konsumenckiego przysługuje prawo do odstąpienia od Umowy kredytu na warunkach WARUNKI UDZIELANIA KREDYTU GOTÓWKOWEGO Z UBEZPIECZENIEM 31 2. Do kredytu gotówkowego z ubezpieczeniem mają zastosowanie przepisy ustawy o kredycie 3. Minimalna kwota kredytu wynosi 500 złotych. 4. Maksymalna kwota kredytu netto uzależniona jest od zdolności kredytowej Wnioskodawcy jednak nie może przewyższać 49 000 złotych. 5. Kredyt może być udzielany na okres do 60 miesięcy. 6. Kredyty udzielane na okres do 12 miesięcy są oprocentowane według stałej stopy stopy 7. Oprocentowanie kredytu oraz prowizja ustalane są zgodnie z obowiązującą Uchwałą Zarządu w sprawie oprocentowania kredytów i depozytów oraz Taryfą i określone w Umowie 8. Uzyskanie kredytu uzależnione jest od posiadania przez Kredytobiorcę zdolności kredytowej. 32 1. Prawne zabezpieczenie spłaty udzielonego kredytu, a także innych związanych z kredytem należności, zależy od oceny zdolności kredytowej, okresu kredytowania oraz kwoty kredytu i stanowi: 1) oświadczenie o podaniu się egzekucji Kredytobiorcy, stanowiące integralną część Umowy kredytu, 2) weksel własny in blanco, 3) pełnomocnictwo do dysponowania rachunkiem oszczędnościoworozliczeniowym prowadzonym w Banku, 4) inne zabezpieczenia zatwierdzone przez Zarząd Banku. 2. Dodatkowym obligatoryjnym zabezpieczeniem kredytu jest Grupowe ubezpieczenie na życie kredytobiorców Bezpieczny Kredyt, którym Kredytobiorca jest obejmowany przez Kredytodawcę, zawierającego umowę ubezpieczenia na rachunek Kredytobiorcy. 3. Warunki ubezpieczenia określają Szczegółowe Warunki Grupowego Ubezpieczenia na Życie Kredytobiorców Bezpieczny Kredyt, załączone do Umowy 4. Ustanowienie zabezpieczenia w postaci ubezpieczenia Bezpieczny Kredyt następuje poprzez podpisanie deklaracji przystąpienia do ubezpieczenia. 5. Ubezpieczony może zostać objęty ochroną ubezpieczeniową w jednym z następujących wariantów: 1) Wariant I ryzyko śmierci Ubezpieczonego; 2) Wariant II ryzyko śmierci oraz trwałej i całkowitej niezdolności Ubezpieczonego do pracy; 3) Wariant III ryzyko śmierci, trwałej i całkowitej niezdolności Ubezpieczonego do pracy oraz utraty pracy przez Ubezpieczonego; 4) Wariant IV ryzyko śmierci, trwałej i całkowitej niezdolności Ubezpieczonego do pracy oraz ryzyko poważnego zachorowania Ubezpieczonego; 5) Wariant V - ryzyko śmierci, trwałej i całkowitej niezdolności Ubezpieczonego do pracy, ryzyko poważnego zachorowania oraz utraty pracy przez Ubezpieczonego. 6. Kredytobiorca jest objęty ochroną ubezpieczeniową z tytułu zgonu, rozszerzoną o odpowiedzialność Ubezpieczyciela za następstwa chorób powstałych przed datą początkową odpowiedzialności. Nie ma zatem zastosowania wyłączenie, o którym mowa w Szczegółowych Warunkach Grupowego Ubezpieczenia na Życie Kredytobiorców Bezpieczny Kredyt 18.1 f. Niniejsze postanowienie ma jednak zastosowanie wyłącznie w przypadku gdy kwota udzielonego kredytu nie przekracza 50.000 zł oraz gdy łączna kwota wszystkich udzielonych danemu Kredytobiorcy/Współkredytobiorcy kredytów, w których zostaną zniesione ww. wyłączenia, nie przekracza 50.000 zł. 7. Składka z tytułu ubezpieczenia Kredytobiorcy/ów naliczana jest od kwoty kredytu i płatna w dniu uruchomienia kredytu jednorazowo z góry za cały okres ochrony. Wysokość składki jest określana przed podpisaniem Umowy Suma ubezpieczenia obliczana jest zgodnie ze Szczegółowymi Warunkami Grupowego Ubezpieczenia na Życie Kredytobiorców Bezpieczny Kredyt. 8. W przypadku zajścia zdarzenia powodującego odpowiedzialność Ubezpieczyciela z tytułu ubezpieczenia na życie uprawnionym do świadczenia jest Bank. W takim przypadku Bank zalicza otrzymane świadczenie na spłatę Jeżeli wysokość otrzymanego przez Bank świadczenia nie skutkuje rozwiązaniem umowy kredytu spłata kredytu oznacza zmianę wysokości rat przy zachowaniu niezmienionego okresu kredytowania. 9. Ustanowienie prawnych zabezpieczeń spłaty kredytu, o których mowa w ust. 1 i 2 powyżej, stanowi warunek uruchomienia 10. Dokumenty związane z ustanowieniem prawnego zabezpieczenia dołącza się do Umowy Koszty ustanowienia prawnych zabezpieczeń w chwili zawarcia Umowy kredytu oraz w całym okresie jej trwania ponosi Kredytobiorca. 11. Bank ma prawo, celem przymusowego zaspokojenia swoich należności, do wystawienia bankowego tytułu egzekucyjnego w stosunku do Kredytobiorcy, Poręczycieli i innych dłużników Banku z tytułu zabezpieczenia kredytu udzielonego na podstawie niniejszej Umowy kredytu, na zasadach określonych w odrębnych oświadczeniach o poddaniu się egzekucji. 12. Oświadczenia Kredytobiorcy, Poręczycieli i innych dłużników Banku z tytułu zabezpieczenia kredytu udzielonego na podstawie Umowy kredytu, o których mowa w ust. 1, stanowią jej integralną część. 13. Uruchomienie kredytu następuje zgodnie z dyspozycją Kredytobiorcy określoną w Umowie kredytu w formie przelewu na wskazany rachunek lub wypłaty gotówki w kasie Banku. 14. Terminy oraz wysokość rat kredytu określone są w Umowie kredytu oraz w harmonogramie spłat. 15. Spłata kredytu wraz z odsetkami może następować metodą: a) rat równych (annuitetowych) płatnych miesięcznie, gdzie każda rata kapitałowoodsetkowa jest równa, przy czym rata kapitałowa z każdym miesiącem rośnie, a rata odsetkowa maleje (odsetki naliczane są od aktualnego zadłużenia); b) rat malejących płatnych miesięcznie, gdzie rata kapitałowo-odsetkowa składa się z równych rat kapitałowych i odsetek naliczanych od aktualnego zadłużenia (ich wysokość maleje z każdym kolejnym miesiącem). c) w indywidualnych przypadkach sposób spłaty kredytu i odsetek można ustalić 16. Kredytobiorcy w przypadku kredytu konsumenckiego przysługuje prawo do odstąpienia od Umowy kredytu na warunkach WARUNKI UDZIELANIA KREDYTU INWESTORSKIEGO 33 2. Minimalna kwota kredytu nie może być niższa niż 500 złotych 3. Maksymalna kwota kredytu uzależniona jest od posiadanej zdolności kredytowej nie więcej jednak niż 80.000 złotych. 4. Do kredytu inwestorskiego mają zastosowanie postanowienia ustawy o kredycie 5. Kredyt udzielany jest na okres do 36 miesięcy. 6. Kredyt oprocentowany jest według stałej stopy procentowej, odsetki od zaciągniętego kredytu płatne są z góry poprzez potrącenie ich od kwoty 7. Wysokość oprocentowania kredytu oraz prowizji ustalane są zgodnie i depozytów oraz Taryfą. 8. Spłata kredytu odbywa w równych ratach płatnych miesięcznie. 17. Kredytobiorcy przysługuje prawo do odstąpienia od Umowy kredytu na warunkach 9. Rodzaj zabezpieczenia spłaty kredytu zależy od oceny zdolności kredytowej, okresu kredytowania oraz kwoty WARUNKI UDZIELANIA KREDYTU SZYBKA GOTÓWKA 34 1. Kredyt Szybka Gotówka przeznaczony jest na sfinansowanie dowolnych potrzeb konsumpcyjnych Kredytobiorcy, z wyłączeniem finansowania działalności gospodarczej i rolniczej. 2. Do kredytu Szybka Gotówka mają zastosowanie przepisy Ustawy o kredycie 3. Przyznana kwota kredytu uzależniona jest od zdolności kredytowej Wnioskodawcy. 4. Kwota kredytu nie może być niższa niż 500 złotych. 5. Maksymalna kwota kredytu netto nie może być wyższa niż 15.000 złotych. 6. Okres kredytowania może wynosić do 36 miesięcy. 35 1. Kredyt Szybka Gotówka oprocentowany jest według stałej stopy 2. Wysokość oprocentowania kredytu oraz prowizji ustalana jest zgodnie i depozytów oraz Taryfą i określone w Umowie 3. Odsetki od udzielonego kredytu są płatne z góry poprzez potrącenie ich od kwoty 4. Terminy oraz sposób płatności rat kredytu określane są w Umowie kredytu 5. Spłata kredytu następuje w równych ratach płatnych miesięcznie. 6. Kredytobiorcy przysługuje prawo do odstąpienia od Umowy kredytu na warunkach określonych w 11 ust. 5-9. 7. Kredytobiorca ma prawo do wcześniejszej spłaty kredytu na warunkach przewidzianych w 18. 8. Za wcześniejszą spłatę kredytu bank nie pobiera prowizji. 9. Po spłacie kredytu Bank rozlicza spłacone odsetki, a następnie dokonuje zwrotu nadpłaconych odsetek lub wyznaczy termin dokonania ewentualnej dopłaty przez Kredytobiorcę. WARUNKI UDZIELANIA KREDYTU DLA STAŁYCH KLIENTÓW BANKU 36 1. Kredyt przeznaczony jest na sfinansowanie dowolnych potrzeb konsumpcyjnych Kredytobiorcy, z wyłączeniem finansowania działalności gospodarczej i rolniczej. 2. Do kredytu zastosowanie mają przepisy ustawy o kredycie 3. Przyznana kwota kredytu uzależniona jest od zdolności kredytowej Wnioskodawcy. 4. Kwota kredytu nie może być niższa niż 500 złotych. 5. Maksymalna kwota kredytu netto nie może być wyższa niż 20.000 złotych. 6. Kwota kredytu może być podwyższona o prowizję bankową z zastrzeżeniem ust 5. 7. Okres kredytowania może wynosić do 60 miesięcy. 8. Kredyty udzielane do 12 miesięcy oprocentowane są według stałej stopy Kredyty powyżej 12 miesięcy oprocentowane są wg zmiennej stopy 9. Wysokość oprocentowania kredytu oraz prowizji ustalana jest zgodnie i depozytów oraz Taryfą i określone w Umowie kredytu 10. Kredytobiorcy przysługuje prawo do odstąpienia od Umowy kredytu na warunkach 37 oraz w harmonogramie spłat, który stanowi załącznik do Umowy 2. Spłata kredytu wraz z odsetkami następuje metodą równych rat (annuitetowych), gdzie każda rata kapitałowo-odsetkowa jest równa, przy czym rata kapitałowa z każdym miesiącem rośnie, a rata odsetkowa maleje (odsetki naliczane są od aktualnego zadłużenia). w harmonogramie terminami zgodnie postanowieniami 18. WARUNKI UDZIELANIA KREDYTU NA ZAKUP POJAZDÓW 38 1. Kredyt przeznaczony jest na sfinansowanie zakupu pojazdów. 2. Do kredytu do 255.550 złotych mają zastosowanie przepisy ustawy o kredycie 3. Kredyty udzielane do 12 miesięcy procentowane są według stałej stopy stopy 4. Wysokość oprocentowania kredytu oraz prowizji ustalana jest zgodnie i depozytów oraz Taryfą i określone w Umowie 5. Przyznana kwota kredytu uzależniona jest od zdolności kredytowej Wnioskodawcy/ów. 6. Kwota kredytu netto nie może być niższa niż 1000 złotych. 7. Maksymalna kwota kredytu netto uzależniona jest od zdolności kredytowej Wnioskodawcy. 8. Istnieje możliwość powiększenia kwoty kredytu na zakup nowego pojazdu o dodatkowe opłaty i prowizje (koszty ubezpieczenia, koszty ustanowienia zastawu rejestrowego itp.). 9. Jeżeli o kredyt wnioskuje dwóch lub więcej klientów przy ustalaniu maksymalnej kwoty kredytu przyjmuje się sumę ich dochodów netto. 10. Kredytobiorcy w przypadku kredytu konsumenckiego przysługuje prawo do odstąpienia od Umowy kredytu na warunkach określonych 11 ust. 5-9. 39 1. Bank udziela kredytu na zakup: 1) nowych i używanych samochodów osobowych; 2) nowych i używanych motorowerów, motocykli, skuterów, podlegających zarejestrowaniu na podstawie przepisów prawa powszechnie obowiązującego. 2. Za samochód osobowy uważa się pojazd mechaniczny, silnikowy, o masie dopuszczalnej całkowitej do 3500 kg, zdolny do przewożenia do ośmiu pasażerów (wraz z kierowcą) i niewielkiego bagażu. - 4 -

40 1. Wymagana wpłata własna: 1) dla pojazdu nowego wpłata własna wynosi: 10% jeśli wartość brutto pojazdu; 2) dla pojazdu używanego wpłata własna wynosi: a) 10% wartości brutto dla pojazdu nie starszego niż 3 lata; b) 20% wartości brutto dla pojazdu nie starszego niż 5 lat; c) 30% wartości brutto dla pojazdu starszego niż 5 lat. 2. Udział własny w każdym przypadku nie może być niższy niż 1000 złotych. 3. Kredyt może być udzielony w wysokości 100% wartości brutto samochodu pod warunkiem ustanowienia dodatkowego zabezpieczenia zaakceptowanego przez Bank. 41 1. Cenę pojazdu określa faktura, wystawiona przez Sprzedającego pojazd lub umowa sprzedaży, zawarta pomiędzy Sprzedającym a Kupującym. 2. Dopuszcza się możliwość kredytowania wraz z pojazdem zakupu pełnego pakietu ubezpieczeniowego (OC, AC, NW) znajdującego się w ofercie Sprzedawcy, dodatkowego wyposażenia (jak np. hak, instalacja gazowa, szyber-dach) bądź zabezpieczenia (np. autoalarm), na które Sprzedawca wystawi dodatkową fakturę. 3. Bank może wymagać wyceny rzeczoznawcy, którego cena jest istotnie wyższa od ceny giełdowej. Ustalona przez rzeczoznawcę wartość pojazdu jest podstawą do obliczenia wysokości 42 1. Okres kredytowania uzależniony jest od: 1) kwoty kredytu; 2) zdolności kredytowej Kredytobiorcy; 3) celu kredytowania np. nowe lub używane auto. 2. Maksymalny okres kredytowania wynosi: 1) w przypadku kredytów na zakup pojazdów fabrycznie nowych 84 miesiące (7 lat); 2) w przypadku kredytów na zakup pojazdów używanych suma okresu kredytowania i wieku pojazdu nie może przekroczyć 120 miesięcy (10 lat) z zastrzeżeniem, że okres kredytowania nie może być dłuższy niż 7 lat. 43 1. Realizacja kredytu następuje jednorazowo, w formie bezgotówkowej w drodze przelewu środków na rachunek Sprzedającego: 1) po zarejestrowaniu pojazdu, oraz 2) po ustanowieniu prawnych zabezpieczeń kredytu a w szczególności ubezpieczenia pojazdu, dokonaniu cesji praw z polisy ubezpieczeniowej Auto Casco na rzecz Banku. 2. W trakcie trwania Umowy kredytu istnieje możliwość zamiany pojazdu na inny oraz zaciągnięcie w tym celu kredytu uzupełniającego. 44 4. Za wcześniejszą spłatę kredytu Bank nie pobiera prowizji. 45 1. Podstawową formą zabezpieczenia kredytu jest przewłaszczenie kredytowanego pojazdu na Bank wraz z ubezpieczeniem Auto Casco. 2. Na wniosek klienta dopuszczalne jest również ustanowienie zastawu sądowego rejestrowego na kredytowym pojeździe wraz z cesją praw z polisy Auto Casco na rzecz Banku. 3. W przypadku udziału środków własnych Kredytobiorcy powyżej 40 % wartości pojazdu, dopuszcza się możliwość odstąpienia od podstawowej formy zabezpieczenia na kredytowanym pojeździe i ustanowienia innego zabezpieczenia, uzgodnionego z Bankiem. 4. Jeżeli w trakcie Umowy kredytu nastąpi uszkodzenie pojazdu i zmniejszeniu ulegnie suma ubezpieczenia (na skutek wypłaty odszkodowania), Kredytobiorca zobowiązany jest uzupełnić sumę ubezpieczenia, co najmniej do kwoty odpowiadającej aktualnemu zadłużeniu z tytułu udzielonego 5. Kredytobiorca ma obowiązek ubezpieczyć pojazd przez cały okres kredytowania oraz przekazać cesję praw z polisy ubezpieczenia na rzecz Banku po każdym odnowieniu ubezpieczenia. 6. Jeżeli płatność z tytułu polisy ubezpieczenia została rozłożona na raty Kredytobiorca, po uiszczeniu raty zobowiązany jest przedstawić w Banku dokument potwierdzający zapłatę tej raty. WARUNKI UDZIELANIA KREDYTU NA SFINANSOWANIE ZAKUPU OKIEN I DRZWI ORAZ MATERIAŁÓW BUDOWLANYCH 46 1. Kredyt przeznaczony jest na sfinansowanie zakupu okien i drzwi oraz materiałów budowlanych. 2. Do kredytu mają zastosowanie przepisy ustawy o kredycie 3. Kwota kredytu netto nie może być niższa niż 500 złotych a maksymalna kwota kredytu netto uzależniona jest od zdolności kredytowej Wnioskodawcy jednak nie może przewyższać 10 000 złotych. 4. Kredyt udzielony jest na okres do 60 miesięcy. 5. Kredyty udzielane do 12 miesięcy oprocentowane są według stałej stopy Kredyty powyżej 12 miesięcy oprocentowane są wg zmiennej stopy 6. Wysokość oprocentowania kredytu oraz prowizji ustalana jest zgodnie i depozytów oraz Taryfą i określone w Umowie 7. Kredytobiorcy przysługuje prawo do odstąpienia od Umowy kredytu na warunkach 47 Realizacja kredytu następuje jednorazowo, w formie bezgotówkowej w drodze przelewu środków na rachunek Sprzedającego. 48 4. Za wcześniejszą spłatę kredytu nie pobiera się prowizji. WARUNKI UDZIELANIA KREDYTU NA SFINANSOWANIE PROGRAMÓW EKOLOGICZNYCH 49 1. Kredyt przeznaczony jest na sfinansowanie programów ekologicznych polegających na wymianie przestarzałego nieekologicznego kotła co na ekologiczne urządzenie grzewcze oraz na instalację - solar. 2. Do kredytu mają zastosowanie przepisy ustawy o kredycie 3. Kwota kredytu netto nie może być niższa niż 500 złotych a maksymalna kwota kredytu netto uzależniona jest od zdolności kredytowej Wnioskodawcy jednak nie może przewyższać 10 000 złotych. 4. Kredyt udzielony jest na okres do 60 miesięcy. 5. Kredyty udzielane do 12 miesięcy oprocentowane są według stałej stopy Kredyty powyżej 12 miesięcy oprocentowane są wg zmiennej stopy 6. Wysokość oprocentowania kredytu oraz prowizji ustalana jest zgodnie i depozytów oraz Taryfą i określone w Umowie 7. Kredytobiorcy przysługuje prawo do odstąpienia od Umowy kredytu na warunkach 50 Realizacja kredytu następuje jednorazowo, w formie bezgotówkowej w drodze przelewu środków na rachunek podmiotu dokonującego wymiany kotła. (Sprzedawca). 51 4. Za wcześniejszą spłatę kredytu nie pobiera się prowizji. POSTANOWIENIA KOŃCOWE 52 W sprawach nieuregulowanych niniejszym Regulaminem mają zastosowanie właściwe, powszechnie obowiązujące przepisy prawa, a w szczególności: Kodeks cywilny, Prawo bankowe, Ustawa o kredycie 53 1. Bank informuje, że w celu podjęcia niezbędnych działań związanych z zawarciem i wykonaniem Umowy oraz w celu wypełnienia usprawiedliwionych potrzeb Banku związanych z wykonywaniem czynności bankowych, podane przez Kredytobiorcę dane osobowe i informacje stanowiące tajemnicę bankową będą przekazywane na podstawie art. 105 ust. 4 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997r. Prawo bankowe (Dz.U. z 2002 r. Nr 72, poz. 665, z późn. zm.) do Biura Informacji Kredytowej S.A. z siedzibą w Warszawie, Biuro Obsługi Klienta w budynku Adgar Plaza przy ul. Postępu 17A, 02-676 Warszawa oraz będą przechowywane przez to Biuro, zgodnie z zasadami określonymi w art. 105a ustawy Prawo bankowe. Dane te są niezbędne do wykonania ustawowo określonych czynności bankowych. Kredytobiorcy przysługuje prawo dostępu do przetwarzanych danych i ich poprawiania, a także prawo żądania zaprzestania przetwarzania danych i wniesienia sprzeciwu w przypadkach określonych w art. 32 ust. 1 pkt 7 i 8 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. o ochronie danych osobowych (Dz. U. z 2002 r., Nr 101, poz. 926, z późn. zm.). 2. Bank może też przekazać dane osobowe do Systemu BANKOWY REJESTR, którego administratorem danych jest Związek Banków Polskich z siedzibą w Warszawie, przy ul. Kruczkowskiego 8, w przypadku przedłożenia fałszywych dokumentów lub złożenia nieprawdziwych oświadczeń w celu uzyskania kredytu lub mogących w inny sposób narazić Bank na straty oraz w przypadku, gdy Kredytobiorca, pomimo odrębnego wezwania, nie spłaci wymagalnych zobowiązań wobec Banku. 3. Dane osobowe oraz informacje stanowiące tajemnicę bankową mogą być udostępniane przez Biuro Informacji Kredytowej S.A. oraz Związek Banków Polskich: bankom oraz innym instytucjom ustawowo upoważnionym do udzielania kredytów, instytucjom finansowym będącym podmiotami zależnymi od banków oraz biurom informacji gospodarczej. 4. Bank może przekazywać informacje gospodarcze w rozumieniu ustawy z dnia 09 kwietnia 2010r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych (Dz. U. Nr 81, poz. 530) do biur informacji gospodarczych zgodnie z zasadami określonymi w tej ustawie. 5. 54 1. O wprowadzonych do Regulaminu zmianach Bank zobowiązuje się powiadomić Kredytobiorcę: 1) przesyłając pełny tekst wprowadzonych zmian gdy zmiany wpływają na warunki zawartej Umowy kredytu; 2) umieszczając tekst Regulaminu na stronie internetowej Banku. 2. W przypadku, gdy Kredytobiorca nie akceptuje wprowadzonych zmian do Regulaminu, ma prawo wypowiedzenia Umowy kredytu informując o tym Bank w formie pisemnej w terminie 14 dni od dnia otrzymania zawiadomienia o zmianie Regulaminu. W takim przypadku Kredytobiorca jest zobowiązany do spłaty wszelkich swoich zobowiązań wobec Banku, wynikających z zawartej Umowy kredytu najpóźniej w ostatnim dniu okresu wypowiedzenia. 3. Zmiany do Regulaminu dokonane w zakresie: 1) uzupełnienia Regulaminu o nowe produkty wprowadzone przez Bank; 2) wprowadzenia do Regulaminu postanowień rozszerzających zakres oferty kierowanej do Kredytobiorcy nie stanowią zmian warunków Umowy Zarząd Banku Spółdzielczego w Tychach - 5 -