Regulamin Kredytowania Działalności Gospodarczej w Santander Consumer Banku S.A. dla Partnerów Finansowych KREDYT OBROTOWY Obowiązuje dla umów zawartych od dnia 01.03.2011r. Metryka I Postanowienia ogólne 1. 1. Niniejszy Regulamin określa podstawowe zasady obowiązujące w Banku przy udzielaniu kredytów obrotowych Partnerom Finansowym prowadzącym placówki Santander Consumer Banku S.A. w oparciu o Umowę o współpracy w zakresie pośrednictwa w dystrybucji i promocji produktów Banku. 2. Niniejszy Regulamin określa uprawnienia i obowiązki Banku oraz Partnerów Finansowych przy ubieganiu się o Kredyty obrotowe, zawieraniu Umów kredytowych oraz wykorzystywaniu i spłacie kredytów obrotowych. 3. Kredyty udzielane są przez Bank na podstawie i w granicach wynikających z przepisów powszechnie obowiązującego prawa, w szczególności Prawa Bankowego oraz prowadzonej przez Bank polityki kredytowej. 2. UŜyte w treści Regulaminu określenia oznaczają: 1) Bank Santander Consumer Bank S.A. z siedzibą we Wrocławiu, ul. Strzegomska 42c, zarejestrowany pod numerem KRS 40562 w Rejestrze Przedsiębiorców prowadzonym przez Sąd Rejonowy dla Wrocławia - Fabrycznej, VI Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego; Regon 012736938, ilekroć mowa w niniejszym Regulaminie o Umowie o współpracy naleŝy przez to rozumieć Umowę o współpracy, której stronami są Partner Finansowy i Bank, w tym Bank działający jako następca prawny, 2) Kredyt - kredyt obrotowy udzielony Partnerowi Finansowemu na finansowanie działalności gospodarczej Partnera Finansowego prowadzonej w placówce Santander Consumer Bank S.A. w okresie jej funkcjonowania, 3) Kredytobiorca Partner Finansowy, któremu Bank udzielił Kredytu na podstawie Umowy kredytowej, 4) Okres kredytowania/okres rozliczeniowy okres liczony od daty postawienia do dyspozycji kredytu - do terminu spłaty, określonego w Umowie kredytowej, 5) Partner Partner Finansowy; przedsiębiorca, którego wiąŝe z Bankiem Umowa o współpracy określająca warunki współdziałania obu stron przy prowadzeniu placówki Santander Consumer Bank S.A., 6) Placówka Santander Consumer Bank S.A. lokal odpowiadający standardom przyjętym w Umowie o współpracy, w którym w ramach Umowy o współpracy zawartej z Bankiem Partner prowadzi działalność gospodarczą, 7) TOiP Tabela Opłat i Prowizji dla Partnerów Handlowych i Partnerów Finansowych Santander Consumer Banku S.A., 8) Umowa kredytowa - stosunek prawny wiąŝący Kredytobiorcę z Bankiem, na podstawie którego Bank zobowiązuje się postawić do dyspozycji Kredytobiorcy na oznaczony okres określone środki pienięŝne z przeznaczeniem na prowadzenie działalności placówki Santander Consumer Bank S.A., a Kredytobiorca zobowiązuje się na określonych warunkach do korzystania z nich, ponoszenia
opłat i prowizji wynikających z Umowy kredytowej i Tabeli Opłat i Prowizji oraz zwrotu otrzymanego kredytu w określonym terminie wraz z odsetkami, 9) Umowa o współpracy umowa w zakresie pośrednictwa w dystrybucji i promocji produktów Santander Consumer Bank S.A., 10) WIBOR stopa procentowa, po jakiej banki udzielają poŝyczek innym bankom na polskim rynku międzybankowym na wskazany w Umowie kredytowej okres, publikowana na stronie internetowej WIBOR serwisu Reuters, pochodząca z godziny 11 czasu polskiego dnia, który Umowa kredytowa przyjmuje jako dzień ustalenia aktualnej stawki WIBOR, 11) Zabezpieczenie kredytu prawne zabezpieczenie spłaty udzielonego Kredytu, 12) ZadłuŜenie przeterminowane - kwota kapitału z tytułu Umowy kredytowej, która nie została przez Partnera spłacona w terminie wymagalnym, zgodnie z obowiązującym harmonogramem spłat lub wymagalna w związku z upływem okresu wypowiedzenia Umowy kredytu, 13) Zdolność kredytowa - zdolność do spłaty Kredytu przez Partnera wraz z odsetkami w terminach określonych w Umowie kredytowej. II Zasady udzielania kredytów 4. Bank udziela kredytów z przeznaczeniem na sfinansowanie działalności gospodarczej prowadzonej przez Partnera w placówce Santander Consumer Bank S.A. w ramach Umowy o współpracy, w okresie jej funkcjonowania. 5. 1. Kredyt udzielany jest w maksymalnej kwocie 150.000 zł, przy czym kwota kredytu uzaleŝniona jest od posiadanej przez Partnera zdolności kredytowej. 2. Bank udziela kredytu na okres do 12 miesięcy. 3. Kredyt przyznawany jest w postaci limitu kredytowego i uruchamiany jednorazowo poprzez przekazanie przyznanej kwoty na rachunek bankowy wskazany przez Partnera. 6. 1. Kredytobiorca zobowiązany jest do zapłaty Bankowi prowizji od udzielonego kredytu w wysokości określonej w Umowie kredytowej. 2. Kredytobiorca podpisując Umowę kredytową wyraŝa zgodę na potrącenie kwoty prowizji Banku z kwoty uruchamianego kredytu. 7. 1. Kredyt oprocentowany jest według zmiennej stopy procentowej ustalonej przez Bank w oparciu o wskazaną w Umowie kredytowej stawkę WIBOR, powiększoną o marŝę Banku. W dniu uruchomienia kredytu obowiązuje WIBOR w wysokości obowiązującej na dzień przyjęty przez Umowę kredytową jako dzień ustalenia aktualnej stawki WIBOR. 2. Termin i zasady zmiany stopy procentowej są kaŝdorazowo określane w Umowie kredytowej. 3. Oprocentowanie kredytu w stosunku rocznym nie przekracza czterokrotności wysokości stopy kredytu lombardowego NBP (zwane dalej odsetkami maksymalnymi). W razie zmiany wysokości stopy kredytu lombardowego (obniŝenia bądź podwyŝszenia) Bank moŝe dokonać korekty oprocentowania nie więcej jednak niŝ do wysokości oprocentowania ustalonego Umowie kredytowej. 4. Bank nalicza odsetki od efektywnie przekazanych środków. Odsetki są naliczane za okres od dnia powstania zadłuŝenia do dnia poprzedzającego jego spłatę włącznie za rzeczywistą liczbę dni wykorzystania kredytu przy załoŝeniu, Ŝe rok liczy 365 dni.
III Wnioski kredytowe 8. 1. Partner ubiegający się o kredyt składa w Banku: 1) wniosek o kredyt, 2) dokumenty wymienione w załączniku do wniosku kredytowego. 2. Wszystkie dokumenty składane przez Partnera winny być kompletnie i czytelnie wypełnione oraz podpisane przez osoby upowaŝnione do składania oświadczeń woli w zakresie praw i obowiązków majątkowych Partnera. 3. Wniosek kredytowy, wypełnione druki bankowe oraz dokumenty zaświadczeń, opinii bankowych wymaganych przez Bank są przyjmowane w oryginale, pozostałe dokumenty w kopiach potwierdzonych przez pracownika Banku za zgodność z oryginałem. 4. Sposób i zasady analizy złoŝonych wniosków kredytowych wraz z dokumentami oraz tryb podejmowania decyzji kredytowych regulują wewnętrzne procedury obowiązujące w Banku. 5. O podjętej decyzji kredytowej Partner informowany jest za pośrednictwem poczty elektronicznej lub telefonicznie. 6. W przypadku odmowy udzielenia kredytu lub rezygnacji Partnera z ubiegania się o kredyt w Banku przed zawarciem Umowy kredytowej, Bank zatrzymuje złoŝony przez Partnera wniosek kredytowy oraz dokumenty dostarczone do Banku wraz z wnioskiem. IV Umowa kredytowa 9. 1. Zawierając Umowę kredytową Bank zobowiązuje się postawić do dyspozycji Kredytobiorcy na czas oznaczony w Umowie kredytowej kwotę środków pienięŝnych z przeznaczeniem na sfinansowanie działalności gospodarczej prowadzonej przez Kredytobiorcę w placówce Santander Consumer Bank S.A. w okresie jej funkcjonowania, a Kredytobiorca zobowiązuje się do korzystania z niej na warunkach określonych w Umowie kredytowej i niniejszym Regulaminie, ponoszenia opłat i prowizji wynikających z Umowy kredytowej i Tabeli Opłat i Prowizji, zapłaty prowizji od uruchamianego kredytu oraz do spłaty otrzymanego kredytu w określonym terminie wraz z odsetkami. 2. Umowa kredytowa sporządzana jest w formie pisemnej. KaŜda strona Umowy kredytowej jest parafowana przez osoby podpisujące w imieniu Banku oraz w imieniu Kredytobiorcy. 3. Umowa kredytowa sporządzana jest w trzech jednobrzmiących egzemplarzach, dwa dla Banku, jeden dla Kredytobiorcy. 10 1. Umowa kredytowa moŝe być zmieniona na wniosek kaŝdej z jej stron w przypadku zaistnienia uzasadnionych okoliczności. 2. W przypadku zmiany Umowy kredytowej, Bank moŝe zobowiązać Kredytobiorcę do przedłoŝenia dodatkowych dokumentów. 3. Zmiana Umowy kredytowej wymaga aneksu w formie pisemnej pod rygorem niewaŝności 4. Za sporządzenie aneksu do Umowy kredytowej Bank pobiera opłatę zgodnie z obowiązującą Tabelą Opłat i Prowizji. IV. Zabezpieczenie spłaty Kredytu
11. Zabezpieczenie spłaty kredytu moŝe stanowić: 1) Wstrzymanie wypłaty Kredytobiorcy naleŝności z tytułu zawartej pomiędzy Bankiem i Kredytobiorcą Umowy o współpracy, 2) Inne przewidziane prawem formy zabezpieczenia. 12. 1. Kredyt nie moŝe być uruchomiony przed ustanowieniem zabezpieczenia, z zastrzeŝeniem ust. 2. 2. W przypadku zabezpieczenia hipotecznego, do czasu ustanowienia hipoteki zabezpieczenie kredytu stanowią inne formy zabezpieczenia. 13. 1. Koszty ustanowienia, zmiany i wygaśnięcia zabezpieczenia kredytu ponosi Kredytobiorca. 2. Zabezpieczenia spłaty kredytu obowiązują do czasu całkowitej spłaty kredytu wraz z odsetkami oraz innymi naleŝnościami Banku z tytułu Umowy kredytu. V. Wykorzystanie Kredytu 14. 1. Kredytobiorca zobowiązuje się do wykorzystania kwoty kredytu zgodnie z przeznaczeniem, informowania Banku o decyzjach i okolicznościach mających wpływ na Jego zdolność kredytową i zabezpieczenie spłaty kredytu, a w szczególności o: 1) zmianie przedmiotu prowadzonej działalności gospodarczej, 2) podziale, połączeniu, zmianie formy prawnej, likwidacji lub upadłości Kredytobiorcy, 3) zaprzestaniu lub zawieszeniu działalności gospodarczej, 4) wszczęcia przez innych wierzycieli egzekucji wobec Kredytobiorcy, 5) zmianie nazwy, nazwiska, siedziby lub adresu do korespondencji. 2. Bank ma prawo dokonywać inspekcji w placówce Santander Consumer Bank S.A., w której prowadzona jest przez Kredytobiorcę działalność gospodarcza, badać prawidłowość wykorzystania kredytu, podejmować czynności związane z oceną sytuacji finansowej i gospodarczej Kredytobiorcy, a takŝe badać istnienie i realną wartość ustanowionego zabezpieczenia. Kredytobiorca udostępni niezbędne dokumenty i umoŝliwi pracownikom Banku badanie składników majątku, ksiąg i dokumentów w ww. zakresie. 3. W trakcie trwania Umowy kredytowej Kredytobiorca zobowiązany jest do przedstawiania informacji obejmujących dane finansowe dotyczące działalności gospodarczej Kredytobiorcy w terminie do 20 dnia miesiąca następującego po kwartale kalendarzowym oraz na kaŝde Ŝądanie Banku przedstawione na formularzu stanowiącym załącznik do wniosku o kredyt. 4. Kredytobiorca zobowiązany jest na Ŝądanie Banku przedkładać dokumenty potwierdzające obrotowe koszty ponoszone w związku z działalnością gospodarczą finansowaną z kredytu. 15. 1. W przypadku stwierdzenia przez Bank, Ŝe postanowienia Umowy o kredyt nie zostały dotrzymane, obniŝyła się zdolność kredytowa Kredytobiorcy, nastąpiło obniŝenie realizowanych przez Kredytobiorcę w ramach prowadzonej przez Niego i kredytowanej przez Bank działalności gospodarczej planów sprzedaŝowych w stosunku do przedstawionych przez Kredytobiorcę projekcji, w przypadku opóźnienia przekraczającego 7 dni w spłacie wymagalnej kwoty kredytu, Bank moŝe:
1) wypowiedzieć Umowę kredytową, okres wypowiedzenia kredytu wynosi 30 dni, a w przypadku zagroŝenia upadłością Kredytobiorcy - 7 dni, 2) zaŝądać dodatkowego zabezpieczenia spłaty kredytu, 3) renegocjować warunki Umowy kredytowej - pod rygorem wypowiedzenia umowy kredytowej, 2. Bank moŝe wykorzystać swoje uprawnienia zawarte w ust. 1 takŝe w przypadku niewypełnienia przez Kredytobiorcę zobowiązań wymienionych w 14 niniejszego Regulaminu. 3. W przypadku wypowiedzenia Kredytobiorcy Umowy o współpracy Bank moŝe wypowiedzieć Umowę kredytową. 4. W przypadku wypowiedzenia Umowy kredytowej, wraz z upływem okresu wypowiedzenia, zadłuŝenie z tytułu kredytu staje się natychmiast wymagalne. VI Spłata Kredytu 16. 1. Kredyt podlega spłacie w terminach oznaczonych w zawartym w Umowie kredytowej harmonogramie spłat, nie później jednak niŝ w terminie wskazanym w Umowie kredytowej, jako termin spłaty kredytu wraz z odsetkami. 2. Odsetki są naliczane w okresach miesięcznych i podlegają kapitalizacji oraz rozliczeniu w dniu kalendarzowym odpowiednim dla dnia wymagalności kredytu. 3. Bank będzie informował Kredytobiorcę o wysokości naliczonych odsetek poprzez wysłanie co miesiąc na ostatni podany przez Kredytobiorcę adres do korespondencji wyciągu z rachunku kredytu. 4. Spłata kredytu, o której mowa w ust. 1, będzie następować poprzez potrącanie wymagalnych kwot rat kredytu wynikających z harmonogramu z wynagrodzenia naleŝnego Kredytobiorcy od Banku z tytułu Umowy o współpracy, bez potrzeby składania odrębnych oświadczeń o potrąceniu, z zastrzeŝeniem ust. 5. 5. W razie nieosiągnięcia przez Kredytobiorcę w danym miesiącu wynagrodzenia z tytułu Umowy o współpracy w wysokości co najmniej równej kwocie wymagalnej raty kredytu wynikającej z harmonogramu, Kredytobiorca zobowiązany jest dokonać spłaty wymagalnej raty kredytu w pozostałej wysokości ze środków własnych na rachunek rozliczeniowy kredytu wskazany w Umowie kredytowej. 6. W sytuacji powstania nadpłaty na rachunku spłaty kredytu, nadpłata przekazywana jest Kredytobiorcy na wskazany przez Niego rachunek bankowy podczas najbliŝszej sesji rozliczeniowej po zaewidencjonowaniu nadpłaty. 7. Bank zalicza kwotę potrąconą lub wpłaconą z tytułu wymagalnej raty kredytu na poczet spłaty zadłuŝenia Kredytobiorcy wynikającego z Umowy kredytowej w dniu zaksięgowania środków na rachunku kredytowym Kredytobiorcy. 17. 1. W przypadku opóźnienia w spłacie wymagalnej raty kredytu w terminie wskazanym w Umowie kredytowej, Bank wszczyna postępowanie wyjaśniające. 2. NaleŜności postawione w stan natychmiastowej wymagalności po upływie okresu wypowiedzenia kierowane są do postępowania windykacyjnego. 3. Od niespłaconej w terminie części lub całości pobranej kwoty kredytu, Bank nalicza odsetki według stopy procentowej przewidzianej dla zadłuŝenia przeterminowanego. Okres istnienia zadłuŝenia przeterminowanego liczy się od następnego dnia po terminie spłaty kredytu wraz z odsetkami określonym w Umowie kredytowej do dnia poprzedzającego wpłatę likwidującą to zadłuŝenie włącznie. VII Postanowienia końcowe 18.
Kredytobiorca jest zobowiązany do powiadomienia Banku o kaŝdej zmianie swojego adresu (lub siedziby i adresu do korespondencji w przypadku osób prawnych). W przypadku zaniedbania tego obowiązku korespondencję wysłaną listem poleconym na ostatni wskazany adres uznaje się za skutecznie doręczoną w dniu zwrotu korespondencji do Banku z adnotacją adresat nieznany, nie odebrano w terminie, odmowa odbioru lub temu podobną. 19. Postanowienia niniejszego Regulaminu są wiąŝące dla stron Umowy kredytowej, o ile w Umowie kredytowej nie postanowiono inaczej. 20. W sprawach nie uregulowanych w niniejszym Regulaminie lub w Umowie kredytowej mają zastosowanie powszechnie obowiązujące przepisy prawa. 21. 1. Aktualny Regulamin publikowany jest przez Bank na stronie internetowej Banku www.santanderconsumer.pl. 2. Bankowi przysługuje prawo do jednostronnej zmiany niniejszego Regulaminu. Zmiany Regulaminu obowiązują od dnia wskazanego przez Bank, jednak nie wcześniej niŝ od dnia publikacji zmiany, zgodnie z trybem opisanym w ust.1, o ile Kredytobiorca nie wypowiedział Umowy kredytowej w terminie 7 dni od dnia publikacji zmian Regulaminu. 3. NiezaleŜnie od postanowień ust. 2, informacja o zmianie Regulaminu przesyłana moŝe być Kredytobiorcy za pośrednictwem poczty elektronicznej na adres e-mail lub pisemnie na adres korespondencyjny określony przez Kredytobiorcę w Umowie kredytowej, lub bezpośrednio doręczana przez upowaŝnionego pracownika Banku. 4. Zmiany Tabeli Opłat i Prowizji dokonywane będą w trybie określonym dla zmian niniejszego Regulaminu.