Regulamin Kredytowania Działalności Gospodarczej w Santander Consumer Banku S.A. dla Partnerów Finansowych KREDYT INWESTYCYJNY. I Postanowienia ogólne

Transkrypt

1 Regulamin Kredytowania Działalności Gospodarczej w Santander Consumer Banku S.A. dla Partnerów Finansowych KREDYT INWESTYCYJNY Metryka Obowiązuje dla umów zawartych od dnia r. I Postanowienia ogólne Niniejszy Regulamin określa podstawowe zasady obowiązujące w Banku przy udzielaniu kredytów inwestycyjnych Partnerom Finansowym prowadzącym placówki Santander Consumer Bank S.A. w oparciu o Umowę o współpracy w zakresie pośrednictwa w dystrybucji i promocji produktów Santander Consumer Bank S.A. 2. Niniejszy Regulamin określa uprawnienia i obowiązki Banku oraz Partnerów Finansowych przy ubieganiu się o kredyt inwestycyjny, zawieraniu Umów kredytowych oraz wykorzystywaniu i spłacie kredytów inwestycyjnych. 3. Kredyty udzielane są przez Bank na podstawie i w granicach wynikających z przepisów powszechnie obowiązującego prawa, w szczególności Prawa Bankowego, oraz prowadzonej przez Bank polityki kredytowej. 2. UŜyte w treści Regulaminu określenia oznaczają: 1) Bank Santander Consumer Bank S.A. z siedzibą we Wrocławiu, ul. Strzegomska 42c, zarejestrowany pod numerem KRS w Rejestrze Przedsiębiorców prowadzonym przez Sąd Rejonowy dla Wrocławia - Fabrycznej, VI Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego; Regon , ilekroć mowa w niniejszym Regulaminie o Umowie o współpracy z Bankiem naleŝy przez to rozumieć Umowę o współpracy, której stronami są Partner Finansowy i Bank, w tym Bank działający jako następca prawny. 2) Kredytobiorca Partner Finansowy, któremu Bank udzielił Kredytu na podstawie Umowy kredytowej, 3) Kredyt - kredyt inwestycyjny udzielony Partnerom Finansowym na sfinansowanie kosztów adaptacji lokalu do potrzeb prowadzenia placówki Santander Consumer Bank S.A., w której Partner wykonuje swoją działalność gospodarczą, 4) Okres kredytowania okres liczony od daty postawienia do dyspozycji kredytu inwestycyjnego - do terminu spłaty, określonego w Umowie kredytowej, 5) Partner Partner Finansowy; przedsiębiorca, którego wiąŝe z Bankiem Umowa o współpracy określająca warunki współdziałania obu stron przy prowadzeniu placówki Santander Consumer Bank S.A., 6) Placówka Santander Consumer Bank S.A. lokal odpowiadający standardom przyjętym w Umowie o współpracy, w którym w ramach Umowy o współpracy zawartej z Bankiem Partner prowadzi działalność gospodarczą.

2 7) TOiP Tabela Opłat i Prowizji dla Partnerów Handlowych i Partnerów Finansowych Santander Consumer Banku S.A., 8) Umowa kredytowa - stosunek prawny wiąŝący Kredytobiorcę z Bankiem, na podstawie którego Bank zobowiązuje się postawić do dyspozycji Kredytobiorcy na oznaczony okres określone środki pienięŝne z przeznaczeniem na sfinansowanie prac adaptacyjnych placówki Santander Consumer Bank S.A., a Kredytobiorca zobowiązuje się na określonych warunkach do korzystania z nich, ponoszenia opłat i prowizji wynikających z Umowy kredytowej i Tabeli Opłat i Prowizji oraz do spłaty Kredytu w określonym terminie wraz z odsetkami, 9) Umowa o współpracy umowa w zakresie pośrednictwa w dystrybucji i promocji produktów Santander Consumer Bank SA, 10) WIBOR 6M stopa procentowa, po jakiej banki udzielają poŝyczek innym bankom na polskim rynku międzybankowym na okres 6 miesięcy, publikowana na stronie internetowej WIBOR serwisu Reuters, pochodząca z godziny 11 czasu polskiego dnia, który Umowa kredytowa przyjmuje jako dzień ustalenia aktualnej stawki WIBOR, 11) Zabezpieczenie kredytu prawne zabezpieczenie spłaty udzielonego Kredytu, 12) ZadłuŜenie aktualna kwota wykorzystanego Kredytu wraz ze skapitalizowanymi odsetkami i kosztami, jeŝeli występują, 13) ZadłuŜenie przeterminowane - - kwota kapitału z tytułu Umowy kredytowej, która nie została przez Partnera spłacona w terminie wymagalnym, zgodnie z obowiązującym harmonogramem spłat lub wymagalna w związku z upływem okresu wypowiedzenia Umowy kredytu, 14) Zdolność kredytowa - zdolność do spłaty Kredytu przez Partnera wraz z odsetkami w terminach określonych w Umowie kredytowej. II Zasady udzielania Kredytów inwestycyjnych 4. Bank udziela kredytów z przeznaczeniem na sfinansowanie kosztów adaptacji lokalu do potrzeb prowadzenia placówki Santander Consumer Bank S.A., w której Partner prowadzi działalność gospodarczą zgodnie z zawartą Umową o współpracy Bank udziela kredytu w maksymalnej kwocie zł, przy czym kwota kredytu uzaleŝniona jest od posiadanej przez Partnera zdolności kredytowej. 2. Wyliczenie wysokości potencjalnego kredytu następuje na podstawie przedstawionego przez Partnera kosztorysu prac adaptacyjnych po zaakceptowaniu go przez Bank Kredytobiorca zobowiązany jest do zapłaty Bankowi prowizji od udzielonego kredytu w wysokości określonej w Umowie kredytowej. 2. Kwota kredytu obejmuje: kwotę główną kredytu wypłaconą na rachunek bankowy Kredytobiorcy zgodnie z dyspozycją oraz prowizję Banku wynikającą z Umowy kredytowej Kredyt oprocentowany jest według zmiennej stopy procentowej, która obliczana jest jako suma Stawki Bazowej, o której mowa w poniŝszych ustępach, oraz marŝy Banku. 2. Stawkę Bazową obowiązującą w Banku w danym dniu definiuje się jako 6M WIBOR zaokrągloną do dwóch miejsc po przecinku notowaną na rynku międzybankowym w poprzednim dniu roboczym. 3. Zmiana oprocentowania jest dokonywana co sześć miesięcy (okres odsetkowy) w dniu spłaty raty kredytu oznaczonym w Umowie kredytowej, poprzez zmianę wartości Stawki Bazowej określonej w ust. 2 na obowiązującą w Banku w dniu spłaty raty.

3 4. JeŜeli dzień spłaty, o którym mowa w ust. 3, przypada na dzień nie będący dniem roboczym, to przyjmuje się wartość Stawki Bazowej obowiązującej w Banku w pierwszym dniu roboczym następującym po dniu spłaty. 5. W przypadku, kiedy wartość Stawki Bazowej obowiązującej w Banku w dniu spłaty raty kredytu jest równa wartości Stawki Bazowej obowiązującej w poprzednim okresie odsetkowym, wówczas przyjmuje się, Ŝe oprocentowanie w kolejnym okresie odsetkowym nie ulega zmianie. 6. Nowa wartość Stawki Bazowej obowiązuje od pierwszego dnia nowego okresu odsetkowego przypadającego po dniu spłaty raty kredytu oznaczonym w Umowie kredytowej. Informację o wysokości oprocentowania Bank przesyła Kredytobiorcy w postaci nowego harmonogramu. 7. Oprocentowanie kredytu w stosunku rocznym nie przekracza czterokrotności wysokości stopy kredytu lombardowego NBP (zwanej dalej odsetkami maksymalnymi). W razie zmiany wysokości stopy kredytu lombardowego (obniŝenia bądź podwyŝszenia) Bank moŝe dokonać korekty oprocentowania nie więcej jednak niŝ do wysokości oprocentowania ustalonego w Umowie kredytowej. 8. Odsetki są naliczane za okres od dnia powstania zadłuŝenia do dnia poprzedzającego jego spłatę. Do naliczania odsetek przyjmuje się, Ŝe rok obrachunkowy liczy 360 dni, a miesiąc 30 dni. III Wnioski kredytowe Partner ubiegający się o kredyt inwestycyjny składa w Banku: 1) wniosek o kredyt, 2) dokumenty wymienione w załączniku do wniosku kredytowego. 2. Wszystkie dokumenty składane przez Partnera winny być kompletnie i czytelnie wypełnione oraz podpisane przez osoby upowaŝnione do składania oświadczeń woli w zakresie praw i obowiązków majątkowych Partnera. 3. Wniosek kredytowy, wypełnione druki bankowe oraz dokumenty zaświadczeń, opinii Bankowych wymagane przez Bank są przyjmowane w oryginale, pozostałe dokumenty w kopiach potwierdzonych przez pracownika Banku za zgodność z oryginałem. 4. Sposób i zasady analizy złoŝonych wniosków kredytowych wraz z dokumentami oraz tryb podejmowania decyzji kredytowych regulują wewnętrzne procedury obowiązujące w Banku. 5. O podjętej decyzji kredytowej Partner informowany jest za pośrednictwem poczty elektronicznej lub telefonicznie. 6. W przypadku odmowy udzielenia kredytu lub rezygnacji Partnera z ubiegania się o kredyt w Banku przed zawarciem Umowy kredytowej, Bank zatrzymuje złoŝony przez Partnera wniosek kredytowy oraz dokumenty dostarczone do Banku wraz z wnioskiem. IV Umowa kredytowa Zawierając Umowę kredytową Bank zobowiązuje się postawić do dyspozycji Kredytobiorcy na czas oznaczony w Umowie kredytowej kwotę środków pienięŝnych z przeznaczeniem na sfinansowanie kosztów adaptacji lokalu do potrzeb prowadzenia placówki Santander Consumer Bank S.A. wyszczególnionych w Umowie o współpracy, a Kredytobiorca zobowiązuje się do korzystania z niej na warunkach określonych w Umowie kredytowej i niniejszym Regulaminie, ponoszenia opłat i prowizji wynikających z Umowy kredytowej i Tabeli Opłat i Prowizji, zwrotu kwoty

4 kredytu wraz z odsetkami w oznaczonym terminie spłaty oraz zapłaty prowizji od uruchamianego kredytu. 2. Umowa kredytowa sporządzana jest w formie pisemnej. KaŜda strona Umowy kredytowej jest parafowana przez osoby podpisujące w imieniu Banku oraz w imieniu Kredytobiorcy. 3. Umowa kredytowa sporządzana jest w trzech jednobrzmiących egzemplarzach: dwa dla Banku, jeden dla Kredytobiorcy. Umowę kredytową podpisują w imieniu Kredytobiorcy osoby upowaŝnione do składania oświadczeń woli w zakresie praw i obowiązków majątkowych Kredytobiorcy, a w imieniu Banku osoby umocowane do jego reprezentacji, zgodnie z treścią wpisu w rejestrze przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego lub osoby umocowane do składania oświadczeń w zakresie praw i obowiązków majątkowych Banku Umowa kredytowa moŝe być zmieniona na wniosek kaŝdej z jej stron w przypadku zaistnienia uzasadnionych okoliczności. 2. W przypadku zmiany warunków Umowy kredytowej, Bank moŝe zobowiązać Kredytobiorcę do przedłoŝenia dodatkowych dokumentów. 3. Zmiana umowy kredytowej wymaga aneksu w formie pisemnej pod rygorem niewaŝności. 4. Za sporządzenie aneksu do Umowy kredytowej Bank pobiera opłatę zgodnie z obowiązującą Tabelą Opłat i Prowizji. IV Zabezpieczenie spłaty Kredytu Zabezpieczeniem spłaty kredytu jest: 1) przewłaszczenie rzeczowego majątku trwałego stanowiącego wyposaŝenie placówki Santander Consumer Bank S.A., w której prowadzone są przez Kredytobiorcę kredytowane przez Bank prace adaptacyjne i w której Kredytobiorca prowadzi działalność gospodarczą na podstawie Umowy o współpracy, 2) ustanowiona hipoteka zwykła oraz kaucyjna na nieruchomości wraz z cesją polisy ubezpieczeniowej od ognia i innych zdarzeń losowych nieruchomości stanowiącej przedmiot zabezpieczenia do sumy ubezpieczenia, co najmniej równej kwocie udzielonego kredytu. 3) inne przewidziane prawem formy zabezpieczenia Kredyt nie moŝe być uruchomiony przed ustanowieniem dla niego prawnego zabezpieczenia z zastrzeŝeniem ust W przypadku zabezpieczenia hipotecznego, do czasu ustanowienia hipoteki, zabezpieczenie kredytu stanowią inne formy zabezpieczenia Koszty ustanowienia, zmiany i wygaśnięcia zabezpieczenia kredytu ponosi Kredytobiorca. 2. Zabezpieczenia spłaty kredytu obowiązują do czasu całkowitej spłaty kredytu wraz z odsetkami oraz innymi naleŝnościami Banku z tytułu Umowy kredytu V Wykorzystanie Kredytu 14.

5 1. Kredyt przyznawany jest i uruchamiany poprzez przekazanie przyznanej kwoty na rachunek bankowy wskazany przez Kredytobiorcę. 2. Kredytobiorca zobowiązuje się do wykorzystania kredytu zgodnie z przeznaczeniem, informowania Banku o decyzjach i okolicznościach mających wpływ na Jego zdolność kredytową i zabezpieczenie kredytu, a w szczególności o: 1) zmianie przedmiotu prowadzonej działalności gospodarczej, 2) podziale, połączeniu, zmianie formy prawnej, likwidacji lub upadłości Kredytobiorcy, 3) zaprzestaniu lub zawieszeniu działalności gospodarczej, 4) wszczęcia przez innych wierzycieli egzekucji wobec Kredytobiorcy, 5) zmianie nazwy, nazwiska, siedziby lub adresu do korespondencji. 3. Bank ma prawo dokonywać inspekcji w placówce Santander Consumer Bank S.A., w której prowadzona jest przez Kredytobiorcę działalność gospodarcza, badać prawidłowość wykorzystania kredytu, podejmować czynności związane z oceną sytuacji finansowej i gospodarczej Kredytobiorcy, a takŝe badać istnienie i realną wartość ustanowionego zabezpieczenia. Kredytobiorca udostępni niezbędne dokumenty i umoŝliwi pracownikom Banku badanie majątku, ksiąg i dokumentów w ww. zakresie. 4. Kredytobiorca zobowiązany jest do przedstawiania faktur VAT- lub rachunków potwierdzających wykonanie poszczególnych prac adaptacyjnych w placówce Santander Consumer Bank S.A., kredytowanych przez Bank, określonych w kosztorysie prac budowlanych, na kaŝde Ŝądanie Banku. 5. Faktury VAT lub rachunki, o jakich mowa powyŝej, powinny być naleŝycie opisane. Kredytobiorca zobowiązuje się do dołączenia do kaŝdej faktury VAT lub rachunku zestawienia zbiorczego zawierającego co najmniej następujące informacje: datę wystawienia faktury VAT lub rachunku, datę wykonania poszczególnych prac adaptacyjnych objętych tą fakturą VAT lub rachunkiem, rodzaj wykonanych prac adaptacyjnych objętych tą fakturą VAT lub rachunkiem, wartość poszczególnych prac adaptacyjnych wynikającą z opisywanej faktury VAT lub rachunku. 6. W przypadku rozbieŝności pomiędzy kosztorysem prac adaptacyjnych w placówce Santander Consumer Bank S.A. przedstawionym przez Kredytobiorcę przy składaniu wniosku o kredyt, a fakturami VAT lub rachunkami wystawionymi za realizację prac adaptacyjnych, Kredytobiorca jest zobowiązany do przedstawienia pisemnych wyjaśnień tych rozbieŝności w terminie 3 dni roboczych od przekazania faktur Bankowi do zatwierdzeni, wraz z nowym kosztorysem prac adaptacyjnych W przypadku stwierdzenia przez Bank, Ŝe postanowienia umowy kredytowej nie zostały dotrzymane, obniŝyła się zdolność kredytowa Kredytobiorcy, nastąpiło obniŝenie realizowanych przez Kredytobiorcę w ramach prowadzonej przez Niego i kredytowanej przez Bank działalności gospodarczej planów sprzedaŝowych z Bankiem w stosunku do przedstawionych przez Kredytobiorcę projekcji, nastąpiło opóźnienie przekraczające 7 dni w spłacie wymagalnej kwoty kredytu Bank moŝe: 1) wypowiedzieć Umowę kredytową, okres wypowiedzenia kredytu wynosi 30 dni, a w przypadku zagroŝenia upadłością Kredytobiorcy - 7 dni; 2) zaŝądać dodatkowego zabezpieczenia spłaty kredytu; 3) renegocjować warunki Umowy kredytowej - pod rygorem wypowiedzenia Umowy kredytu. 2. Bank moŝe wykorzystać swoje uprawnienia zawarte w ust. 1 takŝe w przypadku niewypełnienia przez Kredytobiorcę zobowiązań wymienionych w 14 niniejszego Regulaminu. 3. W przypadku wypowiedzenia Umowy kredytowej, z upływem okresu wypowiedzenia, zadłuŝenie z tytułu kredytu staje się natychmiast wymagalne.

6 VI Spłata Kredytu Kredyt podlega spłacie w ratach, w terminach oznaczonych w załączonym do Umowy kredytowej harmonogramie spłat, nie później jednak niŝ w terminie wskazanym w Umowie kredytowej, jako termin ostatecznej spłaty. 2. Spłata kredytu, o której mowa w ust. 1 dokonywana jest ze środków własnych Kredytobiorcy poprzez przelew środków z rachunku bankowego Kredytobiorcy. 3. Odsetki są naliczane i kapitalizowane w okresach miesięcznych i podlegają rozliczeniu w dniu kalendarzowym odpowiednim dla dnia wymagalności kredytu. 4. W sytuacji powstania nadpłaty na rachunku spłaty kredytu, nadpłata przekazywana jest Kredytobiorcy na wskazany przez Niego rachunek bankowy podczas najbliŝszej sesji rozliczeniowej przypadającej po ostatecznym terminie spłaty kredytu, wskazanym w Umowie kredytowej. 5. Bank zalicza kwotę potrąconą lub wpłaconą z tytułu wymagalnej raty kredytu na poczet spłaty zadłuŝenia Kredytobiorcy wynikającego z Umowy kredytowej w dniu zaksięgowania środków na rachunku kredytowym Kredytobiorcy w dniu wymagalności raty wynikającej z harmonogramu spłat W przypadku opóźnienia w spłacie wymagalnych rat kredytu, Bank wszczyna postępowanie wyjaśniające. 2. NaleŜności postawione w stan natychmiastowej wymagalności po upływie okresu wypowiedzenia kierowane są do postępowania windykacyjnego. 3. Od niespłaconej w terminie części lub całości raty kredytu, Bank nalicza odsetki według stopy procentowej przewidzianej dla zadłuŝenia przeterminowanego. Okres istnienia zadłuŝenia przeterminowanego liczy się od następnego dnia po terminie spłaty określonej w Umowie kredytowej do dnia poprzedzającego wpłatę likwidującą to zadłuŝenie włącznie. VII Postanowienia końcowe 18. Kredytobiorca jest zobowiązany do powiadomienia Banku o kaŝdej zmianie swojego adresu (lub siedziby i adresu do nadsyłania korespondencji w przypadku osób prawnych). W przypadku zaniedbania tego obowiązku korespondencję wysłaną na ostatni wskazany adres listem poleconym, uznaje się za skutecznie doręczoną w dniu zwrotu korespondencji do Banku z adnotacją adresat nieznany, nie odebrano w terminie, odmowa odbioru lub temu podobną. 19. Postanowienia niniejszego Regulaminu są wiąŝące dla stron Umowy kredytowej, o ile w Umowie kredytowej nie postanowiono inaczej. 20. W sprawach nie uregulowanych w niniejszym Regulaminie lub w Umowie kredytowej mają zastosowanie powszechnie obowiązujące przepisy prawa Regulamin w obowiązującym brzmieniu publikowany jest przez Bank na stronie internetowej Banku 2. Bankowi przysługuje prawo do jednostronnej zmiany niniejszego Regulaminu. Zmiany Regulaminu obowiązują od dnia wskazanego przez Bank, jednak nie wcześniej niŝ od dnia publikacji zmiany, zgodnie z trybem opisanym w ust.1., o ile Kredytobiorca nie wypowiedział Umowy kredytowej w terminie 7 dni od dnia publikacji zmian

7 Regulaminu. 3. NiezaleŜnie od postanowień ust. 2, informacja o zmianie Regulaminu przesyłana moŝe być Kredytobiorcy za pośrednictwem poczty elektronicznej na adres lub pisemnie na ostatni adres korespondencyjny podany przez Kredytobiorcę, lub bezpośrednio doręczana przez upowaŝnionego pracownika Banku. 4. Zmiany Tabeli Opłat i Prowizji dokonywane będą w trybie określonym dla zmian niniejszego Regulaminu.