BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A. REGULAMIN WYKUPU PRZEZ BOŚ S.A. WIERZYTELNOŚCI PRZYSŁUGUJĄCYCH DO JEDNOSTEK SAMORZĄDU TERYTORIALNEGO Warszawa, lipiec 2013r.
Rozdział 1 POSTANOWIENIA OGÓLNE 1. Regulamin wykupu przez BOŚ S.A. wierzytelności przysługujących do jednostek samorządu terytorialnego, zwany dalej Regulaminem, określa podstawowe zasady wykupu przez Bank Ochrony Środowiska S.A. wierzytelności z tytułu umów cywilnoprawnych. 2. Przez użyte w Regulaminie określenia rozumie się: 1) BOŚ S.A./Bank Bank Ochrony Środowiska S.A. 2) Dłużnik jednostka samorządu terytorialnego zobowiązana do uiszczenia wierzycielowi świadczenia pieniężnego, na mocy Umowy cywilnoprawnej, 3) oryginalna kopia faktury drugi egzemplarz oryginału faktury, oznakowany jako KOPIA, 4) Porozumienie w sprawie spłaty wierzytelności, Porozumienie porozumienie zawierane przez Dłużnika i Bank, po zawarciu Umowy o wykup wierzytelności, 5) Taryfa Taryfa opłat i prowizji Banku Ochrony Środowiska S.A. za czynności bankowe w obrocie krajowym i zagranicznym dla korporacji i finansów publicznych, 6) Umowa cywilnoprawna - umowa pomiędzy Zbywcą a Dłużnikiem np.: umowa sprzedaży, dostawy towarów i usług (w tym robót budowlanych), umowa dzierżawy, najmu, 7) Umowa o wykup wierzytelności - umowa pomiędzy Bankiem jako nabywcą wierzytelności a Zbywcą wierzytelności, określająca wzajemne prawa i obowiązki stron, 8) wierzytelność - uprawnienie Zbywcy do otrzymania w danym terminie określonego świadczenia pieniężnego od jednostki samorządu terytorialnego (Dłużnika), wynikające z Umowy cywilnoprawnej, 9) Zbywca podmiot uprawniony do otrzymania świadczenia pieniężnego należnego mu od Dłużnika z mocy Umowy cywilnoprawnej (wierzyciel), który zawarł z Bankiem Umowę o wykup wierzytelności. Rozdział 2 PODSTAWOWE ZASADY 1. Bank wykupuje wierzytelności przysługujące Zbywcom do jednostek samorządu terytorialnego, stając się wierzycielem poszczególnych Dłużników. 2. Wraz z nabywaną wierzytelnością przechodzą na Bank wszelkie prawa z nią związane. 3. Wykup przez Bank wierzytelności odbywa się na podstawie Wniosku o wykup wierzytelności składanego przez Zbywcę, na warunkach określonych w Umowie o wykup wierzytelności. 4. Po dokonaniu przez Bank wykupu wierzytelności, Bank nie ma prawa regresu finansowego wobec Zbywcy, w przypadku gdy Dłużnik opóźni się ze spłatą wierzytelności. 5. Pozytywna ocena: 1) dokumentów formalno-prawnych przedłożonych przez Zbywcę, 2
2) sytuacji ekonomiczno-finansowej Dłużnika (dokonana zgodnie z obowiązującymi w Banku przepisami), 3) terminowości wywiązywania się Dłużnika z zobowiązań wobec Zbywcy, nie zobowiązuje Banku do zawarcia ze Zbywcą Umowy o wykup wierzytelności. 6. Wykup wierzytelności może odbywać się z uwzględnieniem: 1) dyskontowania wierzytelności (gdy Bank pobiera od Zbywcy prowizję przygotowawczą i wypłaca Zbywcy należność, potrącając od kwoty wierzytelności prowizję operacyjną i odsetki dyskontowe) lub 2) płatności odsetek przez Dłużnika (gdy Bank pobiera od Zbywcy prowizję przygotowawczą i wypłaca Zbywcy należność, potrącając prowizję operacyjną). 7. Wykup wierzytelności z uwzględnieniem płatności odsetek przez Dłużnika jest możliwy, gdy Umowa cywilnoprawna określa wysokość oprocentowania wierzytelności. 8. W przypadku, gdy Umowa cywilnoprawna nie określa wysokości oprocentowania wierzytelności, Bank dokonuje wykupu dyskontując wierzytelność. 9. Oprócz trybów wykupu, o których mowa w ust. 6, istnieje możliwość wykupu wierzytelności przy jednoczesnym: dyskontowaniu wierzytelności od Zbywcy oraz pobieraniu odsetek od Dłużnika. 10. W trybie wykupu wierzytelności, o którym mowa w ust. 9, Bank może: 1) zawrzeć ze Zbywcą Umowę o wykup wierzytelności i zdyskontować wierzytelność, jak w przypadku, o którym mowa w ust. 6 pkt 1, a od Dłużnika pobierać raty i odsetki w wysokościach i terminach określonych w Umowie cywilnoprawnej, lub 2) zawrzeć ze Zbywcą Umowę o wykup wierzytelności i zdyskontować wierzytelność, jak w przypadku, o którym mowa w ust. 6 pkt 1, a następnie zawrzeć z Dłużnikiem Porozumienie w sprawie spłaty wierzytelności. 11. Celem zawarcia Porozumienia w sprawie spłaty wierzytelności, o którym mowa w ust. 10 pkt 2, jest ustalenie dla stron Porozumienia (Banku i Dłużnika) korzystniejszych warunków spłaty zobowiązań Dłużnika, powstałych wobec Banku w wyniku wykupienia przez Bank wierzytelności od Zbywcy, niż określone dotychczas w Umowie cywilnoprawnej. 12. Porozumienie w sprawie spłaty wierzytelności, o którym mowa w ust. 10 pkt 2, może być zawarte, o ile spełnione zostaną łącznie następujące warunki: 1) zostanie podjęta pozytywna decyzja dotycząca wykupu przedmiotowej wierzytelności, 2) zostanie zawarta ze Zbywcą Umowa o wykup wierzytelności, 3) Dłużnik złoży w Banku pisemną propozycję zawarcia Porozumienia, 4) wierzytelności będą niewymagalne w dniu zawierania Porozumienia, 5) Porozumienie określi w szczególności: a) harmonogram spłat rat i odsetek z tytułu wykupywanej wierzytelności, 3
b) sposób ustalania wysokości odsetek w okresie spłaty (tj. tryb ustalania stawki procentowej, sposób naliczania odsetek itp.), c) wysokość oprocentowania kwot wierzytelności, także oprocentowania wierzytelności przeterminowanych, d) zabezpieczenie spłaty wierzytelności w formie weksla własnego in blanco wystawionego przez Dłużnika, 6) maksymalny okres spłaty wierzytelności nie przekroczy 10 lat, licząc od dnia zawarcia Porozumienia, 7) Porozumienie będzie zawierać zobowiązanie Dłużnika do przedstawienia zaakceptowanego planu wydatków inwestycyjnych uwzględniającego spłatę wykupionej wierzytelności, 8) Porozumienie zostanie zaakceptowane przez radcę prawnego. 13. Porozumienie w sprawie spłaty wierzytelności, może także zostać zawarte w przypadku wykupu wierzytelności w trybie, o którym mowa w ust. 7. 14. W trybach wykupu, o których mowa w: 1) ust. 6 pkt 1 i 2, 2) ust. 10 pkt 1, warunki spłaty kwoty wierzytelności przez Dłużnika (wysokość spłat i terminy spłat) nie ulegają zmianie, w porównaniu z Umową cywilnoprawną. 15. Zbywca ponosi względem Banku odpowiedzialność za to, że w chwili zawarcia z Bankiem Umowy o wykup wierzytelności, zbywana wierzytelność mu przysługuje. 16. Dokonując wykupu wierzytelności Bank nabywa wszelkie prawa, które służyły Zbywcy względem Dłużnika w chwili przelewu wierzytelności, a Dłużnikowi służą przeciw Bankowi wszelkie zarzuty, jakie służyły mu przeciwko Zbywcy w chwili otrzymania wiadomości o przelewie wierzytelności, z zastrzeżeniem postanowień ust. 17. 17. Zawarcie Umowy o wykup wierzytelności nie uchyla odpowiedzialności Zbywcy wobec Dłużnika z tytułu gwarancji i rękojmi, a Bank takiej odpowiedzialności w żadnym wypadku nie przejmuje. Rozdział 3 WYMOGI STAWIANE WIERZYTELNOŚCIOM 1. Wierzytelnościami przyjmowanymi do wykupu przez Bank mogą być wyłącznie wierzytelności: 1) niewymagalne, ale których termin płatności nie jest dłuższy niż 10 lat, licząc od dnia zawarcia Umowy cywilnoprawnej, 2) bezsporne, 3) nieobciążone prawami osób trzecich, 4) nie będące uprzednio przedmiotem cesji (sprzedaży), 5) zbywalne, 6) nie zajęte w postępowaniu egzekucyjnym lub zabezpieczającym prowadzonym przeciwko Zbywcy, 7) w stosunku do których Dłużnikowi nie przysługuje prawo zgłoszenia zarzutów: 4
a) potrącenia, b) zwolnienia z długu, c) odnowienia zobowiązania, d) niespełnienia świadczenia wzajemnego, e) odroczenia terminu płatności. 8) zabezpieczone zgodnie z zasadami, o których mowa w ust. 2 i 3. 2. Jako zabezpieczenie spłaty należności z tytułu wykupionej wierzytelności Bank przyjmuje dotychczasowe zabezpieczenia Umowy cywilnoprawnej, m.in. weksel własny in blanco z wystawienia Dłużnika (indosowany na rzecz Banku bądź wystawiony na rzecz Banku) nie zawierający klauzul zakazujących dalszego indosowania. 3. Odstąpienie od zabezpieczenia w formie weksla in blanco, o którym mowa w ust. 2, jest możliwe, gdy Dłużnik ma spłacić wierzytelność w okresie nie dłuższym niż 1 rok, licząc od dnia dokonania wykupu, a Bank ocenia sytuację ekonomiczno-finansową Dłużnika jako dobrą. 4. Bankowi przysługuje prawo zbycia nabytej wierzytelności. Rozdział 4 WNIOSEK O WYKUP WIERZYTELNOŚCI 1. Wykup wierzytelności następuje na podstawie Wniosku o wykup wierzytelności złożonego przez Zbywcę, wg wzoru ustalonego przez Bank. 2. Do wniosku Zbywca załącza dokumenty wymienione we Wniosku o wykup wierzytelności. 3. Bank wymaga, aby Wniosek o wykup wierzytelności był podpisany przez osoby posiadające uprawnienia do składania oświadczeń woli w imieniu Zbywcy (w tym do zaciągania zobowiązań majątkowych) wymienione w wyciągu z rejestru (wpisu do ewidencji), do którego Zbywca jest wpisany. Rozdział 5 UMOWA O WYKUP WIERZYTELNOŚCI 1. Zawarcie przez Zbywcę i Bank Umowy o wykup wierzytelności, odbywa się na warunkach określonych w decyzji kredytowej Banku, z uwzględnieniem Umowy cywilnoprawnej, zawartej pomiędzy Zbywcą a Dłużnikiem, w której określone zostały m.in.: 1) kwota wierzytelności przysługujących Zbywcy od Dłużnika, 2) terminy płatności. 2. Bank ma prawo do kontrolowania należytego wykonania przez Zbywcę Umowy cywilnoprawnej zawartej z Dłużnikiem. 3. Zbywca traci prawo po zawarciu Umowy o wykup wierzytelności do wprowadzania do Umowy cywilnoprawnej zawartej z Dłużnikiem jakichkolwiek zmian, bez uzyskania uprzedniej pisemnej zgody Banku. 4. W dniu zawarcia Umowy o wykup wierzytelności, Zbywca przekazuje Bankowi: 5
1) oryginał Umowy cywilnoprawnej do wglądu (jeśli nie została przedstawiona przy Wniosku), 2) oryginalną kopię faktury (lub oryginalne kopie faktur jeśli jest ich kilka) potwierdzającą istnienie wierzytelności będącej przedmiotem wykupu (o ile została już wystawiona), potwierdzoną przez Dłużnika w sposób określony przez Bank w Zawiadomieniu o sprzedaży wierzytelności, 3) dokumenty dotyczące zabezpieczenia wierzytelności podlegających wykupowi. 5. Niezwłocznie po zawarciu Umowy o wykup wierzytelności Zbywca zobowiązany jest do pisemnego zawiadomienia Dłużnika o zbyciu wierzytelności, z podaniem numerów rachunków w Banku, na które powinny być dokonywane przez Dłużnika spłaty z tytułu tych wierzytelności, zgodnie z wzorem Zawiadomienia o sprzedaży wierzytelności. 6. Zawiadomienie o sprzedaży wierzytelności stanowi Załącznik do Umowy o wykup wierzytelności. 7. Wypłata środków na rzecz Zbywcy z tytułu wykupu wierzytelności następuje po spełnieniu warunków określonych w Umowie o wykup wierzytelności, zawartej pomiędzy Bankiem i Zbywcą, w tym m.in. po dostarczeniu przez Zbywcę do Banku Oświadczenia Dłużnika, sporządzonego zgodnie z wzorem obowiązującym w Banku. 8. Wszelkie zmiany Umowy o wykup wierzytelności wymagają formy pisemnej (aneksu) pod rygorem nieważności. Rozdział 6 PROWIZJE I ODSETKI POBIERANE OD ZBYWCY 1. Zawierając Umowę o wykup wierzytelności Bank pobiera od Zbywcy prowizję przygotowawczą wraz z podatkiem VAT. 2. Od każdej kwoty wypłacanej Zbywcy z tytułu wykupu wierzytelności, Bank pobiera prowizję operacyjną wraz z podatkiem VAT. 3. Wysokość prowizji, o których mowa w ust. 1 i 2, jest ustalana zgodnie z obowiązującą Taryfą. 4. W przypadku dyskontowania wierzytelności, Bank pobiera od Zbywcy odsetki dyskontowe wraz z podatkiem VAT. 5. Zapłata przez Zbywcę podatku VAT, o którym mowa w ust. 1 4, jest warunkiem koniecznym do dokonania przez Bank wypłaty na rzecz Zbywcy środków z tytułu wykupu wierzytelności. 6. Bank jest zobowiązany do odprowadzenia do urzędu skarbowego podatku VAT, o którym mowa w ust. 5. 7. Na dowód obciążenia Zbywcy podatkiem VAT, Bank wystawia fakturę w ciągu 7-dni od dnia wypłaty środków. 6
Rozdział 7 SPŁATA 1. Dla wykonania Umowy o wykup wierzytelności Bank otwiera rachunki bankowe, na które Dłużnik jest zobowiązany dokonywać spłaty wierzytelności. 2. Numery rachunków są podawane w Zawiadomieniu o sprzedaży wierzytelności dostarczanym przez Zbywcę Dłużnikowi niezwłocznie po zawarciu Umowy o wykup wierzytelności, a następnie powtarzane w Oświadczeniu Dłużnika, które Zbywca jest zobowiązany dostarczyć do Banku. 3. Wierzytelność wykupiona przez Bank, jest spłacana przez Dłużnika odpowiednio: 1) zgodnie z harmonogramem spłat określonym w Umowie cywilnoprawnej, lub 2) zgodnie z harmonogramem spłat określonym w Porozumieniu w sprawie spłaty wierzytelności, z zastrzeżeniem, że za dzień spłaty uważa się dzień wpływu środków na rachunek/rachunki, o których mowa w ust. 1 i 2. 4. Jeżeli termin płatności przypada na dzień wolny od pracy, termin płatności upływa następnego dnia roboczego. 5. W przypadku, gdy Dłużnik spłaci wierzytelność przed terminem jej płatności, prowizje i odsetki pobrane przez Bank, o których mowa w Rozdziale 6, nie podlegają zwrotowi. 6. W przypadku, gdy Dłużnik nie dokona spłaty wierzytelności w całości lub części w terminie jej płatności, od następnego dnia po terminie płatności Bank rozpoczyna naliczanie odsetek od należności przeterminowanych i zawiadamia o tym Dłużnika poprzez wysłanie do Niego upomnienia. 7. W przypadku, gdy Dłużnik pomimo upomnienia nie wywiąże się ze swoich zobowiązań, Bank dochodzi od Niego swych należności wraz z odsetkami, o których mowa w ust. 6. w trybie określonym w Porozumieniu w sprawie spłaty wierzytelności zawartym pomiędzy Bankiem a Dłużnikiem, a w przypadku gdy Porozumienie w sprawie spłaty wierzytelności nie zostało zawarte - w Umowie cywilnoprawnej lub ogólnych przepisach prawa, jeżeli Umowa cywilnoprawna nie ustala takiego trybu. Rozdział 8 POSTANOWIENIA KOŃCOWE 1. W sprawach nie uregulowanych niniejszym Regulaminem mają zastosowanie ogólnie obowiązujące przepisy prawa, a w szczególności art. 509-516 Kodeksu cywilnego, Prawa bankowego i Ustawy o podatku od towarów i usług. 2. Sądem właściwym do rozstrzygania sporów, mogących wyniknąć na podstawie Umowy o wykup wierzytelności jest sąd właściwy dla siedziby Banku. 3. Bank zastrzega sobie prawo do odstąpienia od Umowy o wykup wierzytelności oraz do odsetek w wysokości ustawowej od kwoty stanowiącej cenę wykupu wierzytelności, za okres od dnia zapłaty do dnia zwrotu tej kwoty Bankowi, w przypadku ujawnienia wad prawnych wierzytelności, istniejących wbrew oświadczeniu Zbywcy. 7