Polityka Informacyjna SPÓŁDZIELCZEJ KASY OSZCZĘDNOŚCIOWO-KREDYTOWEJ JAWORZNO W JAWORZNIE Data zatwierdzenia: Podpis Zarządcy Komisarycznego: 23.10.2018 r. Zarządzenie Zarządcy Komisarycznego Nr: Edyta Glajcar 80/K/2018 Dokument obowiązuje od dn. 25.10.2018 r.
Wprowadzenie Niniejsza Polityka Informacyjna (zwana dalej: Polityką) określa standardy oraz zasady upowszechniania informacji dotyczących Spółdzielczej Kasy Oszczędnościowo-Kredytowej Jaworzno, a w szczególności szczegółowe reguły dotyczące: zakresu, częstotliwości, miejsc oraz formy ogłaszanych informacji członkom Kasy oraz osobom zewnętrznym, umożliwiające ocenę stabilności finansowej i wypełniania postanowień wynikających z Zasad Ładu Korporacyjnego dla instytucji nadzorowanych wydanych przez Komisję Nadzoru Finansowego. 1 Definicje 1. Ilekroć w treści niniejszej Polityki użyte są poniższe skróty, oznaczają one: 1) SKOK lub Kasa Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo-Kredytowa Jaworzno 2) Rada Nadzorcza Rada Nadzorcza SKOK, 3) Zarząd Zarząd SKOK, 4) Zasady Ładu Korporacyjnego zbiór zasad określających relacje wewnętrzne i zewnętrzne instytucji nadzorowanych, ogłoszonych przez Komisję Nadzoru Finansowego. W okresie zarządu komisarycznego, z mocy ustawy z dnia 5 listopada 2009 r. o spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych, funkcje zarządu i rady nadzorczej sprawowane są przez Zarządcę Komisarycznego. 2 Zakres ogłaszanych informacji 1. Zakres ogłaszanych informacji dotyczy przedmiotu działalności Kasy oraz świadczonych przez nią usług i obejmuje w szczególności: 1. statut, 2. historię i działalność SKOK Jaworzno, 3. misję SKOK Jaworzno 4. podstawową strukturę organizacyjną, 5. informację o sytuacji ekonomiczno-finansowej poprzez przedstawienie: sumy bilansowej, wyniku finansowego brutto, wyniku finansowego netto, wartości 2
depozytów, funduszy własnych, oszczędności, kredytów według wartości bilansowej, wskaźnika wypłacalności,wskaźnika rezerwy płynnej oraz stopy zwrotu z aktywów (ROA) 6. informacje o działaniach organów Kasy, 7. informację dotyczącą sposobu przyjmowania i rozpatrywania skarg i reklamacji, rozwiązywania sporów, 8. informację o zasadach postępowaniach wewnątrzspółdzielczego, 9. Politykę Informacyjną Spółdzielczej Kasy Oszczędnościowo-Kredytowej Jaworzno, 10. Ocenę stosowania przez Spółdzielczą Kasę Oszczędnościowo-Kredytową Jaworzno Zasad Ładu Korporacyjnego, w tym informację o odstąpieniu od stosowania określonych zasad, 11. Zasady ładu korporacyjnego dla instytucji nadzorowanych, 12. Zasady dobrych praktyk w zakresie świadczenia usług związanych z kredytem hipotecznym Spółdzielczej Kasy Oszczędnościowo-Kredytowej Jaworzno w Jaworznie, 13. Regulamin dostępu do dokumentów, 14. Informację o uczestnictwie w systemie ochrony środków pieniężnych Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. 3 Miejsce oraz częstotliwość ogłaszania przez SKOK informacji 1. Realizacja polityki informacyjnej przez SKOK odbywa się za pomocą wykorzystywanych przez Kasę kanałów informacyjnych, określonych w załączniku do niniejszej Polityki Informacyjnej. 2. Informacja o sytuacji ekonomiczno-finansowej SKOK Jaworzno prezentuje dane kwartalne aktualizowane nie później niż na koniec miesiąca po kwartale. 3. Informacje o działaniach organów SKOK Jaworzno dotyczą okresów kwartalnych i są udostępniane nie później niż na koniec miesiąca po kwartale. 4. Rada Nadzorcza dokonuje Oceny stosowania przez Spółdzielczą Kasę Oszczędnościowo-Kredytową Jaworzno Zasad Ładu Korporacyjnego, a jej wyniki są udostępnianie na stronie internetowej SKOK oraz przekazywane pozostałym organom Kasy. 3
5. Ocena stosowania Zasad Ładu Korporacyjnego, o której mowa w 3 ust. 4 będzie dokonywana raz w roku w terminie do końca pierwszego kwartału za rok następujący po roku, za który dokonywana jest ocena. 6. Informacje wymienione w 2 ust. 1 będą aktualizowane niezwłocznie po zajściu zdarzenia uzasadniającego zmianę wskazanych dokumentów, z zastrzeżeniem powyższych postanowień. 7. Informacje ogłaszane są w języku polskim, a wskazywane wartości pieniężne podawane są w walucie polskiej. 4 Zasady zatwierdzania i weryfikacji ogłaszanych informacji 1. Wszelkie informacje przed ich podaniem do publicznej wiadomości, są weryfikowane i zatwierdzane przez Zarząd. 2. Weryfikacja ogłaszanych informacji prowadzona jest w szczególności pod kątem ich kompletności, rzetelności, transparentności oraz prawidłowości prezentowanych informacji. 5 Zasady zatwierdzania i weryfikacji Polityki informacyjnej 1. Rada Nadzorcza zatwierdza uchwaloną przez Zarząd Politykę informacyjną. 2. Polityka informacyjna obejmuje: 1. zakres ogłaszanych informacji, 2. miejsce oraz częstotliwość ogłaszania przez SKOK informacji, 3. zasady zatwierdzania i weryfikacji ogłaszanych informacji, 4. zasady zatwierdzania i weryfikacji polityki informacyjnej, 5. zasady dotyczące działalności promocyjno reklamowej, 6. odstępstwa od stosowania zasad polityki informacyjnej. 3. Zarząd przynajmniej raz w roku, dokonuje weryfikacji Polityki informacyjnej pod kątem jej kompletności, rzetelności, transparentności oraz prawidłowości prezentowanych informacji. 4. Zarząd przedstawia informację z weryfikacji zgodnie z 5 ust. 3 Polityki informacyjnej Radzie Nadzorczej jako jeden z elementów w ramach Oceny stosowania przez Spółdzielczą Kasę Oszczędnościowo-Kredytową Jaworzno Zasad Ładu Korporacyjnego. 4
5. Bieżącego przestrzegania zasad Polityki informacyjnej dokonuje Dział Kontroli Wewnętrznej, a wyniki przeglądu przedkładane są Radzie Nadzorczej i Zarządowi SKOK. 6. Zmiana Polityki Informacyjnej następuje w trybie określonym dla jej uchwalania. 6 Zasady dotyczące działalności promocyjno-reklamowej Realizując działania promocyjno-reklamowe SKOK bierze pod uwagę i stosuje Zasady Ładu Korporacyjnego dla instytucji nadzorowanych, a w szczególności wymienione niżej regulacje dotyczące przekazu reklamowego: 1. przekaz reklamowy powinien być rzetelny i nie wprowadzać w błąd oraz cechować się poszanowaniem powszechnie obowiązujących przepisów prawa, zasad uczciwego obrotu jak również dobrych obyczajów, 2. przekaz reklamowy powinien w sposób jasny wskazywać jakiego produktu lub usługi dotyczy, 3. przekaz reklamowy nie może eksponować korzyści w taki sposób, który powodowałby umniejszenie znaczenia kosztów i ryzyka związanego z nabyciem produktu lub usługi. 7 Odstępstwa od stosowania zasad Polityki informacyjnej 1. Odstąpienie od stosowania określonych zasad wskazanych w Polityce Informacyjnej może nastąpić w sytuacji, w której: 1. ogłaszane informacje w całości lub w części mają charakter zastrzeżony lub poufny, 2. wartość wymaganej informacji jest niewspółmierna do kosztów jej pozyskania. 2. Przez informacje o charakterze zastrzeżonym SKOK uznaje wszelkie informacje, których publiczne rozpowszechnienie może wpływać negatywnie na wizerunek oraz pozycję Kasy, przy czym nie dotyczy to informacji wymienionych w 2 ust. 1 pkt 5. 3. Przez informacje o charakterze poufnym SKOK uznaje wszelkie informacje, co do których SKOK zobowiązał się wobec członka Kasy lub innego kontrahenta do zachowania poufności. 4. Odstąpienie od stosowania określonych zasad powinno być uzasadnione i udokumentowane oraz ujęte w informacji, o której mowa w 5 ust. 4. 5
Załącznik do Polityki Informacyjnej obowiązującej od 25.10.2018 r. Informacje udostępniane członkom SKOK Jaworzno : I. Na Tablicach ogłoszeń w Oddziałach: 1. Tabele opłat i prowizji SKOK Jaworzno 2. Wysokość stóp: referencyjna, lombardowa, odsetek ustawowych 3. Godziny graniczne przelewów i wzór przelewu 4. Informację dotyczącą sposobu przyjmowania i rozpatrywania skarg i reklamacji, rozwiązywania sporów 5. Informację o sytuacji ekonomiczno-finansowej poprzez przedstawienie: sumy bilansowej, wyniku finansowego brutto, wyniku finansowego netto, wartości depozytów, funduszy własnych, oszczędności, kredytów według wartości bilansowej, wskaźnika wypłacalności, wskaźnika rezerwy płynnej oraz stopy zwrotu z aktywów (ROA) 6. Informacja o możliwości wydania dyspozycji wkładem na wypadek śmierci 7. Informacje o ustanowieniu w Spółdzielczej Kasie Oszczędnościowo-Kredytowej Jaworzno Zarządcy Komisarycznego 8. Informacja o uczestnictwie w systemie ochrony środków pieniężnych Bankowego Funduszu Gwarancyjnego 9. Informacja o przetwarzaniu danych osobowych przez Spółdzielczą Kasę Oszczędnościowo-Kredytową Jaworzno 10. Informacja w zakresie stosowania monitoringu wizyjnego w placówkach Spółdzielczej Kasy Oszczędnościowo-Kredytowej Jaworzno 11. Informacja o podstawowym rachunku płatniczym oferowanym w Spółdzielczej Kasie Oszczędnościowo-Kredytowej Jaworzno 12. Tryb przeniesienia rachunku płatniczego w Spółdzielczej Kasie Oszczędnościowo- Kredytowej Jaworzno 13. Informacja w zakresie obsługi rachunków rozliczeniowych członków Spółdzielczej Kasy Oszczędnościowo-Kredytowej Jaworzno z tytułu prowadzonej działalności oraz rachunków podmiotów III sektora II. W Oddziale przy stanowiskach obsługi klienta ogólnodostępne dla członków SKOK: 1. Oferta SKOK Jaworzno 2. Ulotki reklamowe SKOK Jaworzno III. Do wglądu dla członków SKOK w Oddziałach: 1. Statut 2. Informację dotyczącą sposobu przyjmowania i rozpatrywania skarg i reklamacji, rozwiązywania sporów 3. Informację o zasadach postępowaniach wewnątrzspółdzielczego 4. Zasady dobrych praktyk w zakresie świadczenia usług związanych z kredytem hipotecznym Spółdzielczej Kasy Oszczędnościowo-Kredytowej Jaworzno w Jaworznie 6
5. Regulamin dostępu do dokumentów IV. Do umieszczenia na stronie internetowej: 1. Statut 2. Historię i działalność SKOK Jaworzno 3. Misję SKOK Jaworzno 4. Podstawową strukturę organizacyjną 5. Informację o sytuacji ekonomiczno-finansowej poprzez przedstawienie: sumy bilansowej, wyniku finansowego brutto, wyniku finansowego netto, wartości depozytów, funduszy własnych, oszczędności, kredytów według wartości bilansowej, wskaźnika wypłacalności, wskaźnika rezerwy płynnej oraz stopy zwrotu z aktywów (ROA) 6. Informacje o działaniach organów Kasy 7. Informację dotyczącą sposobu przyjmowania i rozpatrywania skarg i reklamacji, rozwiązywania sporów 8. Informację o zasadach postępowaniach wewnątrzspółdzielczego 9. Politykę informacyjną Spółdzielczej Kasy Oszczędnościowo-Kredytowej Jaworzno 10. Zasady ładu korporacyjnego dla instytucji nadzorowanych 11. Ocenę stosowania przez Spółdzielczą Kasę Oszczędnościowo-Kredytową Jaworzno Zasad Ładu Korporacyjnego, w tym informację o odstąpieniu od stosowania określonych zasad 12. Zasady dobrych praktyk w zakresie świadczenia usług związanych z kredytem hipotecznym Spółdzielczej Kasy Oszczędnościowo-Kredytowej Jaworzno w Jaworznie 13. Regulamin dostępu do dokumentów 14. Arkusz informacyjny dla deponenta 15. Informacja o możliwości wydania dyspozycji wkładem na wypadek śmierci 16. Informacja o uczestnictwie w systemie ochrony środków pieniężnych Bankowego Funduszu Gwarancyjnego 17. Informacja o przetwarzaniu danych osobowych przez Spółdzielczą Kasę Oszczędnościowo-Kredytową Jaworzno 18. Informacja w zakresie stosowania monitoringu wizyjnego w placówkach Spółdzielczej Kasy Oszczędnościowo-Kredytowej Jaworzno 19. Informacja o podstawowym rachunku płatniczym oferowanym w Spółdzielczej Kasie Oszczędnościowo-Kredytowej Jaworzno 20. Tryb przeniesienia rachunku płatniczego w Spółdzielczej Kasie Oszczędnościowo- Kredytowej Jaworzno 21. Informacja w zakresie obsługi rachunków rozliczeniowych członków Spółdzielczej Kasy Oszczędnościowo-Kredytowej Jaworzno z tytułu prowadzonej działalności oraz rachunków podmiotów III sektora 7