UMOWA FAKTORINGU. ... zwanego dalej Klientem, zawarta została umowa o treści następującej: Postanowienia ogólne

Transkrypt

1 UMOWA FAKTORINGU W dniu... r., w Warszawie pomiędzy: Polskie Usługi Finansowe Sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie przy ul. Bonifraterskiej 17, wpisanej do rejestru przedsiębiorców prowadzony przez Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy w Warszawie XIII Wydział Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS: NIP: , reprezentowanej przez członka zarządu - Rafała Filipowicza zwanej dalej Faktorem, a zwanego dalej Klientem, zawarta została umowa o treści następującej: 1 Postanowienia ogólne Użyte w Umowie określenia oznaczają: 1) Dostawca przedsiębiorca dokonujący sprzedaży Klientowi towarów, usług lub praw; Klient zgłasza Dostawców zgodnie z Załącznikiem nr 1 do Umowy Zgłoszenie Dostawcy, 2) wierzytelność - wierzytelność przysługująca Dostawcy w stosunku do Klienta z tytułu umów sprzedaży bądź dostawy towarów, usług lub praw, zawieranych pomiędzy tymi podmiotami, w związku z prowadzoną przez nie działalnością gospodarczą. Wierzytelność winna być potwierdzona fakturą VAT z odroczonym terminem płatności. 3) Limit Klienta - maksymalne zaangażowanie Faktora z tytułu nabycia przez Faktora wierzytelności wobec Klienta; 4) Zestawienie wierzytelności - Lista wierzytelności stanowiąca wniosek Klienta o ich nabycie w ramach przyznanego Limitu Klienta zgodnie z Załącznikiem nr 2 do Umowy -,,Zestawienie wierzytelności 5) Lista Dostawców - zaakceptowane przez Faktora zestawienie Dostawców zaproponowanych przez Klienta w Zgłoszeniu Dostawcy. 6) Termin spłaty termin, w jakim Klient zobowiązany jest spłacić na rzecz Faktora zadłużenie z tytułu nabytej przez Faktora wierzytelności zgodnie z postanowieniami Umowy; 7) Termin płatności - dzień, do którego wierzytelność powinna zostać zapłacona, wynikający z Faktury VAT lub Umowy handlowej, z której wynika dana wierzytelność, 8) Umowa handlowa umowa zawarta pomiędzy Dostawcą a Klientem, z której wynika wierzytelność przedstawiana Faktorowi do nabycia.

2 2 Przedmiot umowy 1. Faktor zobowiązuje się do świadczenia usług na rzecz Klienta, polegających na nabywaniu, administrowaniu, monitorowaniu i rozliczaniu wierzytelności wobec Klienta z tytułu sprzedaży dokonywanej na rzecz Klienta przez Dostawców znajdujących się na Liście Dostawców. 2. Klient zobowiązany jest zaś spłacić na rzecz Faktora zadłużenie z tytułu nabytej przez Faktora wierzytelności zgodnie z postanowieniami Umowy. 3. Integralną częścią niniejszej Umowy stanowi Regulaminie S wiadczenia Usług przez Faktora opublikowanym na stronie: ( Regulamin S wiadczenia Usług ). 3 Limit Klienta 1. Z zastrzeżeniem postanowień niniejszej Umowy Faktor zobowiązuje się do nabywania wierzytelności wobec Klienta do wysokości Limitu Klienta, który nie może przekroczyć zł ( słownie:... złotych). 2. Kwota pojedynczej wierzytelności nabywanej wobec Klienta przez Faktora nie może być niższa niż... zł ( słownie:... złotych). 4 Zobowiązania Klienta Klient zobowiązuje się: 1) niezwłocznie informować Faktora o wierzytelnościach przysługujących Klientowi wobec Dostawców, które mogłyby być zaspokojone poprzez potrącenie, 2) informować Faktora o każdorazowej zmianie swojej nazwy (firmy) lub siedziby (adresu) z tym skutkiem, że list Faktora skierowany według ostatnich znanych Faktorowi danych i pod ostatnio znany adres będzie uważany za skutecznie doręczony z dniem pierwszego awiza pocztowego albo z dniem jego zwrotu przez pocztę z adnotacją adresat nieznany lub podobną adnotacją, 3) informować na bieżąco Faktora o wszelkich istotnych okolicznościach mających wpływ na sytuację prawną lub finansową Klienta, w tym o zgłoszonych wnioskach o ogłoszenie upadłości Klienta, wszczęciu wobec Klienta postępowania egzekucyjnego lub zabezpieczającego oraz złożeniu przez Klienta oświadczenia o wszczęciu postępowania naprawczego, a także o zmianach dotyczących osób zarządzających u Klienta, 4) zwrócić wszystkie kwoty, które wypłaci Faktor w wyniku podania przez Klienta niezgodnych z prawdą w Zgłoszeniu Dostawcy lub Zestawieniu wierzytelności, 5) niezwłocznie powiadomić Faktora o przeniesieniu lub ograniczeniu praw Dostawcy do wierzytelności, w przypadku uzyskania przez Klienta takiej informacji.

3 5 Nabycie i spłata wierzytelności przez Faktora 1. Klient przesyła Zestawienie wierzytelności najpóźniej na..... dni robocze przed Terminem płatności wierzytelności. 2. Faktor dokonuje akceptacji wierzytelności wykazanych w Zestawieniu wierzytelności w dniu otrzymania przez Faktora Zestawienia wierzytelności lub w następnym dniu roboczym. 3. Wykazane w zestawieniu i zaakceptowane przez Faktora wierzytelności, Faktor nabywa poprzez ich spłatę, zgodnie z ust. 4 i 5, w celu wstąpienia w prawa wierzyciela na zasadzie art ust. 3 kodeksu cywilnego. 4. Spłata, o której mowa w ust. 3, zostanie dokonana przez Faktora w wysokości wskazanej przez Klienta w Zestawieniu wierzytelności oraz w Terminie płatności wierzytelności. 5. Klient oświadcza, że wszystkie wierzytelności wykazane w Zestawieniu wierzytelności przesłanym do Faktora, spełniają warunki określone w Umowie, a w szczególności: a) nie mogą istnieć ograniczenia prawne (umowne, ustawowe lub wynikające z właściwości zobowiązania) uniemożliwiające nabycie wierzytelności przez Faktora na warunkach określonych w niniejszej Umowie, b) wierzytelności przysługują wyłącznie Dostawcy wskazanemu w Zestawieniu wierzytelności, c) istnienie każdej wierzytelności jest bezsporne co do prawa, co do Terminu płatności, a także co do jej wysokości, d) nie są zajęte w postępowaniu egzekucyjnym lub zabezpieczającym, e) nie istnieją jakiekolwiek obciążenia wierzytelności prawami osób trzecich (np. prawem zastawu), f) nie istnieją jakiekolwiek ograniczenia co do sposobu i drogi dochodzenia lub egzekwowania wierzytelności (np. umowny zapis na sąd polubowny), g) wierzytelności muszą wynikać z transakcji zawartych pomiędzy Klientem i Dostawcą wskazanym w Zestawieniu wierzytelności za zgodą uprawnionych organów, o ile taka zgoda jest wymagana, h) umowy, z których wynikają wierzytelności muszą podlegać prawu polskiemu i jurysdykcji sądów polskich. 6. Faktor może odmówić akceptacji wierzytelności lub dokonania spłaty, o której mowa w 5 ust. 3, jeżeli: a) nabycie wierzytelności przez Faktora spowodowałoby przekroczenie Limitu Klienta, b) Klient nie wywiązuje się ze swoich zobowiązań wynikających z Umowy, a w szczególności zalega ze spłatą zobowiązań, c) Klient opóźnia się w spłacie jakiejkolwiek wierzytelności nabytej przez Faktora, d) w ocenie Faktora zachodzą przesłanki wskazujące na zagrożenie wystąpienia braku spłaty wierzytelności przez Klienta, e) wierzytelności dotyczą odsetek lub kosztów wekslowych, f) Klient nie ustanowił określonych w Umowie zabezpieczeń spłaty wierzytelności,

4 g) w ocenie Faktora istnieją powiązania kapitałowe lub personalne między Klientem i Dostawcą nieakceptowane przez Faktora, h) wierzytelność wykazana w Zestawieniu wierzytelności jest wymagalna, i) kwota wierzytelności jest niższa niż minimalna kwota wierzytelności, o której mowa w 3 ust Faktor odmówi akceptacji lub dokonania spłaty, o której mowa w 5 ust.3, jeżeli Umowa została wypowiedziana lub rozwiązana bez zachowania okresu wypowiedzenia. 6 Wynagrodzenie Faktora 1. Za sporządzenie niniejszej umowy Faktor pobiera od Klienta jednorazowo prowizję przygotowawczą, której wysokość wynosi (... %) przyznanego limitu t.j Prowizja o której mowa w ust. 1 płatna będzie w ciągu... dni od zawarcia umowy. 3. Wynagrodzenie Faktora z tytułu nabytych przez Faktora wierzytelności stanowić będzie prowizja naliczaną od wartości nominalnej wierzytelności nabytych przez Faktora, płatną w terminie wskazanym na fakturze. 4. Wysokość prowizji o której mowa w ust 3 zależeć będzie od długości terminu płatności, i tak dla faktury z maksymalnie 30-dniowym Terminem płatności wynosić będzie... % wartości nominalnej wierzytelności zaś dla faktur z Terminem płatności powyżej 30 dni prowizja wynosić będzie... % wartości nominalnej wierzytelności. 5. Stawki prowizji, opłat i odsetek, o których mowa w niniejszym paragrafie są kwotami netto. Faktor dolicza do nich należny podatek od towarów i usług VAT. 6. Z tytułu pobranych prowizji, opłat i odsetek, o których mowa w ust. 1 i 2 Faktor wystawia fakturę VAT w ostatnim dniu roboczym miesiąca. 7. Klient upoważnia Faktora do wystawiania faktur VAT z tytułu należnych prowizji, opłat i odsetek bez podpisu osoby uprawnionej do otrzymywania faktur VAT. 8. W przypadku opóźnienia Klienta w spłacie prowizji i opłat Faktorowi przysługują odsetki w wysokości dwukrotności odsetek ustawowych za opóźnienie. 9. Klient zobowiązuje się spłacić prowizje, odsetki i opłaty, o których mowa w niniejszym paragrafie na rachunek bankowy Faktora o numerze... 7 Zabezpieczenie 1. Klient ustanawia na rzecz Faktora zabezpieczenie spłaty odsetek naliczanych przez Faktora zgodnie z postanowieniami Umowy, zadłużenia wynikającego z niniejszej Umowy oraz wszelkich opłat i prowizji

5 należnych Faktorowi od Klienta, naliczanych zgodnie z postanowieniami niniejszej Umowy poprzez złożenie podpisanego przez Klienta weksla własnego in blanco. 2. Faktor w razie potrzeby uprawniony będzie do uzupełnienia weksla o brakujące elementy: - miejsce wystawienia weksla: Warszawa, - datę wystawienia weksla: dzień zawarcia niniejszej umowy, - datę płatności weksla według uznania Faktora, - kwotę wekslową: w wysokości niezapłaconego świadczenia pieniężnego wynikającego z niniejszej Umowy. - remitent: Polskie Usługi Finansowe Sp. z o.o. - miejsce płatności weksla: siedziba Faktora. 3. Faktor obowiązany jest zawiadomić Klienta o uzupełnieniu weksla za pomocą listu poleconego wysłanego na ostatni znany adres Klienta, co najmniej na 7 dni przed terminem płatności weksla. 8 Rozwiązanie umowy 1. Niniejszą umowę strony zawierają na czas nieokreślony. 2. Okres wypowiedzenia umowy wynosi... dni. Wypowiedzenie pod rygorem nieważności musi zostać złożone pisemnie. 3. Faktor ma prawo do rozwiązania Umowy bez zachowania okresu wypowiedzenia: a) w przypadku, gdy Klient złożył Faktorowi niezgodne z prawdą oświadczenie, b) w przypadku, gdy Klient nie wywiązuje się ze swoich zobowiązań wobec Faktora, a w szczególności gdy Klient nie dokona spłaty zadłużenia wynikającego z wierzytelności nabytych przez Faktora w wykonaniu niniejszej Umowy w terminie... dni od terminu spłaty, c) w przypadku, gdy w ocenie Faktora sytuacja prawna lub finansowa Klienta budzi wątpliwości, co do możliwości wywiązania się przez Klienta z zobowiązań wobec Faktora, a w szczególności z zobowiązania do spłaty wierzytelności nabytych przez Faktora w wykonaniu niniejszej Umowy, d) w przypadku wszczęcia postępowania naprawczego przez Klienta lub zgłoszenia wniosku o ogłoszenie upadłości Klienta, e) w sytuacji wystąpienia przypadków niedotrzymania warunków Umowy. 4. Umowa ulega rozwiązaniu z dniem otrzymania przez Klienta oświadczenia Faktora o rozwiązaniu Umowy. 9 Przetwarzanie danych osobowych W celu prawidłowej realizacji niniejszej umowy Klient powierza Faktorowi dane osobowe, do których przetwarzania

6 jest uprawniony, zaś Faktor zobowiązuje się do ich przetwarzania zgodnie z obowiązującymi przepisami w zakresie ochrony danych osobowych i wyłącznie w zakresie, jaki jest niezbędny do realizacji umowy. 10 Postanowienia końcowe 1. Strony wzajemnie zobowiązują się do przestrzegania tajemnicy handlowej w kwestiach objętych postanowieniami niniejszej umowy. 2. Wszelkie zmiany niniejszej umowy wymagają formy pisemnej pod rygorem nieważności. 3. Niniejsza umowa została sporządzona w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach, po jednym dla każdej ze Stron. 4. Ewentualne spory wynikające z umowy rozstrzygać będzie sąd właściwy dla miejsca siedziby Faktora Klient Faktor

7 Załącznik nr 1 do Umowy faktoringu Miejscowość:..., dnia... Z G Ł O S Z E N I E D O S TAW C Y Niniejszym zgłaszam do faktoringu odwrotnego na warunkach określonych w Umowie faktoringu z dnia... przedsiębiorców wymienionych w poniższej tabeli Maksymalny cykl Kwota 1. KRS / nr rozliczeniowy wskazywana w Adres ewidencyjn Nr rachunku bankowego Umowa (maksymalny Zestawieniu Pełna nazwa Dostawcy siedziby Dostawcy, telefon, y 2. NIP 3. Dostawcy SWIFT CODE Bank Dostawcy (nazwa, handlo wa TAK/NI okres pomiędzy dniem wystawienia Wierzytelności KWOTA NETTO/ fax. REGON/P oddział, miejscowość, kraj) E Faktury VAT a jej KWOTA ESEL Terminem BRUTTO płatności)

8 Załącznik nr 2 do Umowy faktoringu Miejscowość:..., dnia... Z E S TAW I E N I E W I E R Z Y T E L N O Ś C I Nazwa Klienta NIP Dostawcy Nazwa Dostawcy Pełny numer faktury Data wystawienia faktury Wartość nominalna wierzytelności (Kwota do Termin płatności

9 wypłaty) RAZEM waluta ZABEZPIECZENIE NALEŻNOS CI Z UMOWY. 1) weryfikacja majątku Klienta Form zabezpieczenia należności powstałych z zawartej umowy jest na rynku całkiem sporo, moim zdaniem najlepszym rozwiązaniem w celu wyboru najskuteczniejszej metody zabezpieczenia jest w pierwszej kolejności weryfikacja majątku Klienta. Podczas zawierania umowy zobowiązać Klienta do złożenia wykazu majątku oraz jego obciążeń: majątek ruchomy, nieruchomości, aktywne umowy oraz sposób zabezpieczenia tych umów. Ma to istotne znaczenie zwłaszcza gdy mówimy o sporym zaangażowaniu środków Faktora. Następnie zweryfikować informacje pozyskane przez Klienta np. poprzez dostępne rejestry. 2) Wybór składnika majątkowego Składnik majątku Klienta, który będzie zabezpieczony powinien być adekwatny do wysokości zaangażowanych w umowie środków Faktora. Wartość tego składnika powinna zabezpieczać całość należności Faktora. Składnik majątku należy również ocenić pod kątem istniejących już na nim zabezpieczeń. Niezbędna będzie współpraca Klienta i zasięgnięcie niezbędnych informacji. Należy wykazać się czujnością. Z doświadczenia wiemy też, że Klienci czasem nieświadomie, a nawet świadomie podają nieprawdę na temat zabezpieczeń ustanowionych na jego składnikach majątkowych. Np. ruchomości czy nie ma zastawu, umowy przewłaszczenia, nieruchomości wartość nieruchomości a wartość ustanowionych hipotek umowy leasingu, pożyczek jakie zabezpieczenia spłaty należności z umowy przyjął Finansujący

10 3) Wybór formy zabezpieczenia Po wyborze składnika majątku należy też zastanowić się na formą zabezpieczenia. Nie wszystkie zabezpieczenia będą odpowiednio skrojone pod dany składnik majątku, np. jeżeli mamy aktywną umowę pożyczki a przedmiot finansowany z jej tytułu jest już przewłaszczony przez instytucję finansującą to kolejne zabezpieczenie w tej formie nie będzie skuteczne. W takim przypadku trzeba się zastanowić nad cesją praw wynikającą z umowy ( o ile warunki umowy na to pozwalają). Ponadto procedura ustanowienia zabezpieczenia nie powinna być skomplikowana, bo to odstrasza Klienta. Np. przewłaszczenie nieruchomości jest możliwe, ale wymaga zachowania formy aktu notarialnego ( a nawet dwóch) Obecnie najczęściej stosowane są następujące formy zabezpieczenia: umowa przewłaszczenia na zabezpieczenie, umowa zastawu rejestrowego hipoteka na nieruchomości cesja praw z umowy, dobrowolne poddanie się egzekucji ( z 777 k.p.c.) weksel in blanco Weksel in blanco obecnie zabezpieczenie najlepiej sprawdza się w stosunkach pomiędzy przedsiębiorcami. Natomiast w relacjach z konsumentami najnowsze orzecznictwo Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej w zasadzie neguje polskie przepisy dotyczące tego typu postępowania z uwagi na słabszą pozycję konsumenta (krótki termin na zarzuty, p r e k l u z j a d o w o d o w a, o p ł a t