REGULAMIN ŚWIADCZENIA USŁUG PRIVATE BANKING W MBANKU S.A. (obowiązuje od 25 stycznia 2014r.)

Transkrypt

1 BRE Bank SA Załącznik Nr 5 do PO No.A-I./Retail/13 z dnia. REGULAMIN ŚWIADCZENIA USŁUG PRIVATE BANKING W MBANKU S.A. (obowiązuje od 25 stycznia 2014r.) Strona 1 z 33

2 SPIS TREŚCI DZIAŁ I. POSTANOWIENIA OGÓLNE... 3 DZIAŁ II. WARUNKI ŚWIADCZENIA PRZEZ BANK USŁUG PRIVATE BANKING ORAZ OTWIERANIA I PROWADZENIA RACHUNKÓW BANKOWYCH... 6 ROZDZIAŁ I. PRZYSTĄPIENIE DO USŁUG PRIVATE BANKING I OTWARCIE RACHUNKU... 6 ROZDZIAŁ II. RACHUNKI WSPÓLNE... 8 ROZDZIAŁ III. KARTA INFORMACYJNA KLIENTA... 8 ROZDZIAŁ IV. PEŁNOMOCNICTWO DO DYSPONOWANIA RACHUNKIEM... 8 ROZDZIAŁ V. DOSTĘP DO RACHUNKÓW...10 ROZDZIAŁ VI. DYSPONOWANIE RACHUNKIEM...11 ROZDZIAŁ VII. ZABEZPIECZENIE DOSTĘPU DO RACHUNKU...13 ROZDZIAŁ VIII ZLECENIA PŁATNICZE...14 ROZDZIAŁ IX. DEBETOWE KARTY PŁATNICZE...20 ROZDZIAŁ X. OPROCENTOWANIE ŚRODKÓW NA RACHUNKU...20 ROZDZIAŁ XI. OPŁATY I PROWIZJE...20 ROZDZIAŁ XII. ZMIANA POSTANOWIEŃ REGULAMINU...21 ROZDZIAŁ XIII. ZMIANA POSTANOWIEŃ UMOWY, ROZWIĄZANIE UMOWY...21 ROZDZIAŁ XIV. SALDO DEBETOWE...24 ROZDZIAŁ XV. RENTY I EMERYTURY ZAGRANICZNE...24 ROZDZIAŁ XVI. WYCIĄGI I KONTROLA SALDA...24 ROZDZIAŁ XVII. REKLAMACJE...25 ROZDZIAŁ XVIII. POSTANOWIENIA KOŃCOWE...25 DZIAŁ III. RACHUNKI BANKOWE PROWADZONE W RAMACH USŁUG PRIVATE BANKING ROZDZIAŁ I RACHUNKI OSZCZĘDNOŚCIOWO-ROZLICZENIOWE...28 ROZDZIAŁ II. RACHUNKI OSZCZĘDNOŚCIOWE...31 ROZDZIAŁ III RACHUNKI LOKAT TERMINOWYCH...32 DZIAŁ IV. USŁUGI DO RACHUNKÓW BANKOWYCH ROZDZIAŁ I. USŁUGA POWIADOMIENIA SMS/ Strona 2 z 33

3 DZIAŁ I. POSTANOWIENIA OGÓLNE 1 1. Regulamin określa: 1) warunki świadczenia usług Private Banking w mbanku S.A.; 2) warunki otwierania i prowadzenia rachunków bankowych przez mbank S.A., zwany dalej Bankiem, w ramach usług Private Banking. 2. Zasady wydawania i używania debetowych kart płatniczych określa Regulamin debetowych kart płatniczych dla Klientów Private Banking mbanku S.A.. 3. Niniejszy Regulamin zgodnie z art. 384 Kodeksu cywilnego i art. 109 Prawa bankowego ma charakter wiążący. 2 Przez użyte w Regulaminie określenia należy rozumieć: 1. aktywacja kanału dostępu umożliwienie dostępu do Rachunku poprzez ustalenie haseł do poszczególnych kanałów dostępu wyrażona zgodnie z Regulaminem; 2. aplikacja automatyzująca- oprogramowanie, skrypt informatyczny lub inna technologia nieudostępniana przez Bank i nie stanowiąca podstawę świadczenia usług przez Bank, umożliwiająca Posiadaczowi Rachunku automatyczne składanie dyspozycji, w tym w tym zleceń płatniczych lub automatyczne pobieranie informacji o operacjach na Rachunku; 3. aplikacja mobilna- aplikacja o nazwie mbank dawny MultiBank będąca oprogramowaniem, umożliwiającym dostęp do serwisu transakcyjnego Banku za pośrednictwem urządzenia mobilnego. Bank udostępnia szczegółowe informacje dotyczące aplikacji mobilnej za pośrednictwem BOK oraz strony internetowej Banku; 4. autoryzacja transakcji płatniczej przez Płatnika- zgoda Płatnika na wykonanie transakcji płatniczej; 5. BOK Biuro Obsługi Klientów, umożliwiające składanie reklamacji, wykonywanie dyspozycji, w tym zleceń płatniczych związanych z funkcjonowaniem produktów oferowanych przez Bank oraz dostęp do informacji lub usług bankowych powiązanych z produktami oferowanymi przez Bank za pośrednictwem połączenia telefonicznego (Centrum Telefoniczne Private Banking); 6. Bank- mbank S.A.- z siedzibą i głównym adresem wykonywanej działalności w Warszawie przy ul. Senatorskiej 18, wpisany do rejestru przedsiębiorców prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla m.st.warszawy, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego po numerem KRS , posiadający numer identyfikacji podatkowej NIP: , o wpłaconym w całości kapitale zakładowym, którego wysokość wg stanu na dzień r wynosi zł, posiadający następujący adres do korespondencji: mbank S.A. Private Banking, ul. Królewska Warszawa oraz adres poczty elektronicznej kontakt@mbank.pl.wszystkie miejsca w których wykonywana jest działalność Banku wskazane zostały na stronie internetowej Banku; 7. bank korespondent inny bank działający, jako organ upoważniony przez Bank do wykonywania czynności finansowych na danym rynku w jego imieniu; 8. data waluty- moment w czasie, od którego lub do którego Dostawca nalicza odsetki od środków pieniężnych, którymi obciążono lub uznano Rachunek; 9. debetowa karta płatnicza karta płatnicza służąca do wykonywania operacji związanych z Rachunkiem; 10. dokument tożsamości ważny dokument ze zdjęciem stwierdzający tożsamość, w tym obowiązkowo: 1) w przypadku pełnoletnich rezydentów - dowód osobisty lub paszport; 2) w przypadku pełnoletnich nierezydentów paszport; 3) w przypadku obywateli polskich w wieku pomiędzy 13 a 18 rokiem życia: a) tymczasowy dowód osobisty lub b) paszport polski lub c) legitymacja szkolna; 11. Dostawca- dostawca usług płatniczych, prowadzący działalność w zakresie świadczenia usług płatniczych w rozumieniu ustawy o usługach płatniczych; 12. dzień roboczy dla transakcji płatniczych w rozumieniu UUP- dzień tygodnia, od poniedziałku do piątku, od godziny 8.00 do czasu urzędowego na obszarze Rzeczpospolitej Polskiej, nie będący dniem ustawowo wolnym od pracy na tym obszarze; 13. EOG- Europejski Obszar Gospodarczy; 14. godzina graniczna określona przez Bank godzina przypadająca pod koniec dnia roboczego, po której wszelkie otrzymane zlecenia płatnicze dotyczące transakcji płatniczych w rozumieniu UUP uznaje się za otrzymane następnego dnia roboczego; 15. hasło poufne i znane jedynie Klientowi lub Pełnomocnikowi, wyrażenie, ciąg znaków lub liczb służące do identyfikacji Klienta lub Pełnomocnika w trakcie kontaktu Klienta z uprawnionym pracownikiem Oddziału Banku, w szczególności w trakcie składania zleceń i dyspozycji za pośrednictwem telefonu lub faksu lub poczty elektronicznej, chroniące dostępu do informacji o Rachunku. Podanie hasła w trakcie składania zleceń i dyspozycji stanowi upoważnienie dla Banku do przyjęcia oraz wykonywania dyspozycji składanych za pośrednictwem telefonu lub do ich potwierdzania; 16. hasło jednorazowe poufne i znane jedynie Klientowi lub Pełnomocnikowi jednorazowe hasło, w tym kod SMS lub inna wskazana przez Bank forma hasła jednorazowego służące do: 1) autoryzacji transakcji płatniczych przez Płatnika realizowanych na podstawie zlecenia płatniczego złożonego za pośrednictwem serwisu transakcyjnego Banku lub innego kanału dostępu; 2) potwierdzenia dyspozycji składanych przez Klienta lub Pełnomocnika za pośrednictwem serwisu transakcyjnego Banku lub innego kanału dostępu; 17. IBAN międzynarodowy numer rachunku bankowego używany w rozliczeniach zagranicznych; 18. identyfikator nadawany przez Bank poufny numer służący do identyfikacji Posiadacza Rachunku lub Pełnomocnika, podczas korzystania z usług Banku; 19. kanał dostępu sposób komunikacji Posiadacza Rachunku lub Pełnomocnika z Bankiem, obejmujący w szczególności stronę internetową Banku, serwis transakcyjny Banku, BOK, oddział Banku, placówkę Banku, umożliwiający m.in: Strona 3 z 33

4 1) wykonanie dyspozycji, w tym zleceń płatniczych związanych z funkcjonowaniem Rachunku; 2) dostęp do informacji lub usług bankowych powiązanych z Rachunkiem; 3) zawarcie transakcji w trybie i na zasadach określonych w Regulaminach mbanku S.A.; 20. Karta Informacyjna Klienta - dokument zawierający wykaz danych Klienta, niezbędnych do zawarcia Umowy oraz umożliwiających korzystanie z produktów i usług objętych Umową oraz oświadczenia Klienta, dotyczące przetwarzania danych osobowych; 21. Karta Pełnomocnictw- karta zawierająca dyspozycję Klienta dot. ustanowienia lub odwołania Pełnomocnika oraz określająca zakres i rodzaj pełnomocnictwa; 22. Karta Wzoru Podpisu - dokument ewidencjonujący wzory podpisów Posiadaczy Rachunku, oraz Pełnomocników stanowiący integralną część Umowy; 23. Klient/ Posiadacz Rachunku osoba fizyczna będąca rezydentem lub nierezydentem w rozumieniu przepisów ustawy prawo dewizowe, o pełnej zdolności do czynności prawnych lub osoba fizyczna będąca rezydentem lub nierezydentem w rozumieniu przepisów ustawy prawo dewizowe w wieku pomiędzy 13 a 18 rokiem życia, z którą Bank zawarł Umowę, w przypadku Rachunku wspólnego każdy ze Współposiadaczy Rachunku; 24. kontrola kwoty progowej automatyczne pobranie środków pieniężnych z Rachunku oszczędnościoworozliczeniowego prowadzonego w złotych polskich lub uzupełnienie środków pieniężnych na Rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym prowadzonym w złotych polskich środkami z Rachunku oszczędnościowego z mechanizmem bilansującym; 25. kurs crossowy- kurs walutowy wyznaczony przez Bank w sposób określony w niniejszym Regulaminie na podstawie dwóch kursów walutowych- kursu kupna i kursu sprzedaży walut obcych; 26. kurs walutowy ustalany przez Bank kurs kupna/sprzedaży walut obcych; 27. kwota graniczna określana przez Bank kwota środków pieniężnych, powyżej której wypłaty gotówkowe z Rachunku w placówce Banku lub oddziale Banku, będą realizowane po wcześniejszym zgłoszeniu, z jednodniowym wyprzedzeniem. Zmiana wysokości kwoty granicznej stanowi zmianę niniejszego Regulaminu; 28. kwota progowa kwota środków pieniężnych na Rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym prowadzonym w złotych polskich, powyżej której każda kwota środków pieniężnych jest przekazywana na Rachunek oszczędnościowy z mechanizmem bilansującym Wysokość minimalnej kwoty progowej ustala Bank i wskazuje na stronie internetowej Banku. Zmiana wysokości kwoty progowej stanowi zmianę niniejszego Regulaminu; 29. niedobór środków pieniężnych stan salda Rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym prowadzonym w złotych polskich, poniżej kwoty progowej, powodujący automatycznie przekazanie z Rachunku oszczędnościowy z mechanizmem bilansującym na Rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy prowadzonym w złotych polskich odpowiedniej ilości środków pieniężnych 30. nierezydent - osoba fizyczna nie mająca miejsca zamieszkania na terenie Rzeczpospolitej Polskiej; 31. NRB - numer rachunku bankowego używany w rozliczeniach krajowych; 32. Odbiorca osoba fizyczna, osoba prawna oraz jednostka organizacyjna niebędąca osobą prawną, której ustawa przyznaje zdolność prawną, będąca odbiorcą środków pieniężnych stanowiących przedmiot transakcji płatniczej. W przypadku transakcji przychodzących na Rachunek Odbiorcą jest Posiadacz Rachunku; 33. Odbiorca zdefiniowany- Odbiorca, którego dane zostały zapisane przez Posiadacza Rachunku lub Pełnomocnika w systemie informatycznym Banku; 34. oddział Banku- jednostka organizacyjna Banku prowadząca obsługę klientów Private Banking mbanku S.A..Bank udostępnia dane teleadresowe oddziałów Banku za pośrednictwem strony internetowej Banku oraz BOK; 35. odzew- słowo, wyrażenie, ciąg znaków lub liczb, będące odpowiedzią upoważnionego pracownika Banku obsługującego Klientów w ramach usług Private Banking na hasło podane przez Klienta lub Pełnomocnika w trakcie składania dyspozycji za pośrednictwem telefonu; 36. opcja kosztów OUR- opcja zapłaty kosztów wykonania transakcji płatniczej wskazująca, że podmiotem pokrywającym wszystkie koszty wykonania transakcji płatniczej jest Płatnik; 37. opcja kosztów SHA- opcja zapłaty kosztów wykonania transakcji płatniczej wskazująca, że podmiotem pokrywającym koszty wykonania transakcji płatniczej są: Płatnik- w zakresie opłat i prowizji należnych Bankowi oraz Odbiorca- w zakresie opłat i prowizji należnych bankowi Odbiorcy oraz bankom korespondentom; 38. Pełnomocnik osoba fizyczna, umocowana przez Posiadacza Rachunku na Karcie Pełnomocnictw do korzystania z Rachunku; 39. placówka Banku jednostka organizacyjna Banku prowadząca obsługę klientów Private Banking mbanku S.A. w zakresie określonym w niniejszym Regulaminie. Bank udostępnia dane teleadresowe placówek Banku za pośrednictwem strony internetowej Banku oraz BOK; 40. Płatnik osoba fizyczna, osoba prawna oraz jednostka organizacyjna nie będąca osobą prawną, której ustawa przyznaje zdolność prawną, składająca zlecenie płatnicze. W przypadku transakcji wychodzących z Rachunku Płatnikiem jest Posiadacz Rachunku; 41. polecenie zapłaty usługa płatnicza polegająca na obciążeniu określoną kwotą rachunku bankowego Płatnika na skutek transakcji płatniczej zainicjowanej przez Odbiorcę, dokonywanej na podstawie zgody, której Płatnik udzielił Odbiorcy, bankowi Odbiorcy lub bankowi Płatnika; 42. Potwierdzenie otwarcia rachunku - dokument potwierdzający fakt otwarcia Rachunku; 43. Powiadomienia sms / usługa umożliwiająca Użytkownikom usługi dostęp za pomocą wiadomości sms lub wiadomości elektronicznych do informacji o zdarzeniach na Rachunkach Użytkowników usługi oraz dotyczących innych określonych przez Bank produktów bankowych Użytkowników usługi; 44. przedstawiciel ustawowy- rodzic, opiekun prawny lub kurator małoletniego Posiadacza Rachunku; 45. przelew- transakcja płatnicza stanowiąca transfer środków pieniężnych polegająca na obciążeniu rachunku określoną kwotą na podstawie złożonego przez Płatnika zlecenia płatniczego i uznania tą kwotą (lub jej równowartością jeśli transakcja płatnicza wymaga przeliczenia waluty) rachunku Odbiorcy na podstawie złożonego przez tego Płatnika zlecenia płatniczego; 46. przelew krajowy- przelew środków pieniężnych w złotych polskich niewymagający przewalutowania z rachunku Płatnika na rachunek Odbiorcy prowadzony przez bank lub inny podmiot świadczący usługi płatnicze na terenie Rzeczpospolitej Polskiej; 47. przelew międzysystemowy- przelew środków pieniężnych z Rachunku na inny rachunek w mbanku S.A. o numerze rozliczeniowym rozpoczynającym się od cyfr innych niż Rachunek w Banku ( ); 48. przelew przychodzący przelew, w wyniku którego środki pieniężne księgowane na Rachunku Odbiorcy powodują zwiększenie salda Rachunku; Strona 4 z 33

5 49. przelew SEPA przelew w walucie obcej, którego przyjęcie i realizacja jest regulowane przez zasady Systemu Polecenia Przelewu SEPA przeznaczony do dokonywania przelewów w walucie EURO, pomiędzy Płatnikami a Odbiorcami z krajów Unii Europejskiej oraz Islandii, Norwegii, Lichtensteinu i Szwajcarii z rachunków bankowych posiadanych przez Płatników na rachunki bankowe Odbiorców prowadzone w bankach które zawarły umowę na realizacje płatności w tym systemie; 50. przelew SWIFT przelew w walucie obcej do banku krajowego albo przelew w walucie obcej lub w złotych polskich do banku zagranicznego, inny niż przelew SEPA; 51. przelew walutowy przelew w walucie obcej, do banku krajowego; 52. przelew wewnętrzny- przelew z Rachunku na inny Rachunek w Banku; 53. przelew własny- przelew wewnętrzny na Rachunek w Banku do dysponowania którym, na zasadach opisanych w niniejszym Regulaminie oraz w innych dokumentach opisujących zasady korzystania z produktów i usług Banku, uprawniony jest Posiadacz Rachunku lub Pełnomocnik posiadający pełnomocnictwo bez ograniczeń do Rachunku; 54. przelew wychodzący- przelew, w wyniku którego środki pieniężne księgowane na Rachunku Odbiorcy powodują zmniejszenie salda Rachunku Płatnika; 55. przelew zdefiniowany- przelew z Rachunku na rachunek Odbiorcy zdefiniowanego; 56. przelew zewnętrzny- przelew z Rachunku na inny rachunek prowadzony przez podmiot inny niż Bank; 57. przewalutowanie przeliczanie przez Bank, środków pieniężnych będących przedmiotem transakcji płatniczej, wykonywanych w walucie innej niż waluta w której jest prowadzony Rachunek, według kursów walut ogłaszanych przez Bank w Tabeli kursowej Banku; 58. Rachunek prowadzony przez Bank na rzecz Posiadacza Rachunku rachunek bankowy a w szczególności: rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy, rachunek oszczędnościowy, rachunek lokaty terminowej; 59. rachunek lokaty terminowej- Rachunek oszczędnościowy lokaty terminowej prowadzony przez Bank, służący do przechowywania środków pieniężnych; 60. rachunek oszczędnościowy- rachunek przeznaczony do przechowywania środków pieniężnych Posiadacza Rachunku; 61. rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy- rachunek służący do przechowywania środków pieniężnych Posiadacza Rachunku oraz przeprowadzania rozliczeń w imieniu i na rzecz Posiadacza Rachunku; 62. Rachunek w Banku- rachunek bankowy prowadzony przez mbank S.A. o numerze rozliczeniowym rozpoczynającym się od cyfr ; 63. referencyjny kurs walutowy - kurs walutowy stosowany przez Bank do przeliczania transakcji płatniczych w rozumieniu ustawy o usługach płatniczych określony w Tabeli kursowej Banku; 64. Regulamin- niniejszy Regulamin świadczenia usług Private Banking w mbanku S.A., zwany także Regulaminem świadczenia usług Private Banking w BRE Banku SA, udostępniany przez Bank w oddziałach Banku lub za pośrednictwem poczty elektronicznej ; 65. Regulamin mbanku S.A.- regulamin produktu lub usługi objętej Umową, w którym szczegółowo określono rodzaj, warunki i zasady korzystania z produktu lub usługi, oraz wynikające z niego zobowiązania dla stron, stanowiący załącznik do Umowy. 66. rezydent osoba fizyczna mająca miejsce zamieszkania na terenie Rzeczpospolitej Polskiej; 67. saldo debetowe saldo ujemne wykazane na koniec dnia operacyjnego, spowodowane wypłatą kwot przewyższających stan środków pieniężnych na Rachunku; 68. saldo dostępne Rachunku środki pieniężne płatne na żądanie przechowywane na Rachunku, powiększone o środki pozostałe do wykorzystania z tytułu przyznanego kredytu odnawialnego, pomniejszone o kwoty nierozliczonych transakcji płatniczych dokonanych przy użyciu debetowych kart płatniczych wydanych do Rachunku; 69. saldo Rachunku stan środków pieniężnych płatnych na żądanie przechowywanych na Rachunku, zaksięgowanych na koniec dnia operacyjnego; 70. SEPA jednolity obszar płatności w walucie EURO; 71. serwis transakcyjny Banku informatyczny system transakcyjny Banku dostępny po zalogowaniu na stronie internetowej Banku lub za pośrednictwem aplikacji mobilnej; 72. sesja wychodząca godzina, do której Bank przyjmuje zlecenia płatnicze do przekazania systemom rozliczeń międzybankowych. Bank udostępnia informacje o godzinach sesji wychodzących za pośrednictwem strony internetowej Banku, BOK oraz w oddziale Banku; 73. sesja przychodząca- godzina w której środki pieniężne będące przedmiotem zlecenia płatniczego zostają przekazane przez Bank na Rachunek na podstawie informacji otrzymanej z systemów rozliczeń międzybankowych. Bank udostępnia informacje o godzinach sesji przychodzących za pośrednictwem strony internetowej Banku, BOK oraz w oddziale Banku; 74. stawka LIBOR/EURIBOR stopa oprocentowania, właściwa dla danej waluty obcej, stosowana w rozliczeniach międzybankowych wykorzystywana w Banku jako stopa podstawowa służąca do ustalania wysokości stopy oprocentowania Rachunków prowadzonych w walutach obcych; 75. stawka WIBOR stopa oprocentowania stosowana w rozliczeniach międzybankowych wykorzystywana w Banku jako stopa podstawowa służąca do ustalenia wysokości stopy oprocentowania Rachunków prowadzonych w złotych polskich; 76. strona internetowa Banku strona internetowa Banku dostępna w sieci Internet pod adresem SWIFT- Stowarzyszenie na Rzecz Światowej Międzybankowej Telekomunikacji Finansowej; 78. Tabela funkcjonalności kanałów dostępu tabela, zawierająca szczegółowy zakres i zasady korzystania z usług Banku, za pośrednictwem poszczególnych kanałów dostępu; 79. Tabela kursowa Banku tabela określająca kursy walut stosowane przez Bank, udostępniona przez Bank za pośrednictwem strony internetowej Banku; 80. Tabela stóp procentowych dokument określający wysokość aktualnego oprocentowania środków pieniężnych zgromadzonych na Rachunku, zwany także Tabelą oprocentowania Private Banking udostępniany przez Bank w oddziale Banku.; 81. Tabela usług płatniczych- dokument zawierający wykaz realizowanych przez Bank transakcji płatniczych w rozumieniu UUP; godziny przyjmowania zleceń płatniczych dotyczących transakcji płatniczych w rozumieniu UUP oraz terminy realizacji przez Bank transakcji płatniczych w rozumieniu UUP udostępniana przez Bank w oddziałach Banku; 82. Taryfa prowizji i opłat Taryfa prowizji i opłat bankowych mbanku S.A. dla Klientów Private Banking, zwana także Taryfą prowizji i opłat bankowych BRE Bank SA dla Klientów Private Banking określająca wysokość prowizji i opłat Strona 5 z 33

6 bankowych pobieranych przez Bank z tytułu prowadzenia i dysponowania Rachunkiem oraz wykonywania innych czynności bankowych udostępniana przez Bank w oddziałach Banku; 83. transakcja krajowa- transakcja płatnicza realizowana za pośrednictwem podmiotów świadczących usługi płatnicze na terenie Rzeczpospolitej Polskiej na rzecz Płatnika i Odbiorcy; 84. transakcja płatnicza - zainicjowana przez Płatnika lub Odbiorcę wpłata, przelew lub wypłata środków pieniężnych, w tym w szczególności transakcja płatnicza w rozumieniu UUP; 85. transakcja płatnicza w rozumieniu UUP- transakcja płatnicza, do której mają zastosowanie przepisy ustawy o usługach płatniczych. Wykaz transakcji płatniczych w rozumieniu UUP znajduje się w Tabeli usług płatniczych; 86. transakcja przychodząca- transakcja płatnicza powodująca uznanie Rachunku Odbiorcy; 87. transakcja wychodząca- transakcja płatnicza powodująca obciążenie Rachunku Płatnika; 88. transakcja zagraniczna- transakcja płatnicza realizowana za pośrednictwem banków Płatnika i Odbiorcy, z których jeden jest bankiem zagranicznym; 89. Umowa Umowa Ramowa Private Banking - określająca zakres produktów i usług oraz zasady współpracy pomiędzy Bankiem i Klientem, umowa ramowa w rozumieniu UUP; 90. UUP- ustawa z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych; 91. Użytkownik usługi osoba uprawniona do dysponowania Rachunkiem, dla której została aktywowana usługa Powiadomień sms / , w szczególności Posiadacz Rachunku lub Pełnomocnik bez ograniczeń do Rachunku; 92. waluty obce waluty, nie będące na obszarze Rzeczpospolitej Polskiej prawnym środkiem płatniczym oraz międzynarodowe jednostki rozrachunkowe; 93. waluty wymienialne waluty obce określone jako wymienialne przez Prezesa Narodowego Banku Polskiego; 94. Wniosek PB- wniosek o przystąpienie do usług Private Banku lub wniosek Klienta o dokonanie zmian w zakresie świadczonych na jego rzecz usług Private Banking; 95. Wnioskodawca- osoba fizyczna składająca wniosek o zawarcie Umowy, a w przypadku Rachunku wspólnegokażdy z Wnioskodawców; 96. wpłata transakcja przychodząca dokonywana w formie wpłaty gotówki na Rachunek; 97. wypłata transakcja wychodząca dokonywana w formie wypłaty gotówki z Rachunku; 98. zlecenie płatnicze- oświadczenie Płatnika lub Odbiorcy skierowane do jego dostawcy zawierające dyspozycję wykonania transakcji płatniczej; 99. zlecenie stałe- zlecenie płatnicze zawierające dyspozycję wykonania więcej niż jednej transakcji płatniczej w postaci przelewu środków pieniężnych o stałej kwocie oraz częstotliwości na podany przez Płatnika numer rachunku Odbiorcy. Zlecenie stałe realizowane jest do czasu jego odwołania przez Płatnika albo do zakończenia cyklu płatności podanego przez Płatnika w zleceniu płatniczym Bank otwiera i prowadzi Rachunki wskazane w Dziale III niniejszego Regulaminu. 2. Bank, w związku z realizacją przedmiotu Umowy nie świadczy usług doradztwa inwestycyjnego w rozumieniu art. 76 Ustawy z dnia 29 lipca 2005r. o obrocie instrumentami finansowymi. 3. Wyłącza się postanowienia 3 Regulaminu Natychmiastowe transakcje wymiany walut. 4. Maksymalna liczba poszczególnych Rachunków, wskazanych w Dziale III Regulaminu, prowadzonych jednocześnie na rzecz danego Posiadacza Rachunku określana jest przez Bank i ogłaszana: 1) za pośrednictwem BOK; 2) w oddziale Banku. 5. Jeżeli w następstwie obniżenia maksymalnej liczby poszczególnych Rachunków prowadzonych jednocześnie na rzecz danego Posiadacza Rachunku, liczba Rachunków danego Posiadacza Rachunku przekraczałaby maksymalną liczbę, Bank jest uprawniony do zamknięcia poszczególnych Rachunków poczynając od otwartych najpóźniej. Zamknięcie to odbywa się w drodze wypowiedzenia Umowy w zakresie przekraczającym maksymalną liczbę dopuszczalnych Rachunków z zachowaniem umownych terminów wypowiedzenia. 6. Zmiana maksymalnej liczby poszczególnych Rachunków prowadzonych jednocześnie na rzecz danego Posiadacza Rachunku może nastąpić w przypadku modyfikacji systemów informatycznych Banku oraz zmiany warunków świadczenia usług objętych niniejszym Regulaminem. 4 Ilekroć w Regulaminie lub Umowie jest mowa o dyspozycjach, w tym zleceniach płatniczych, należy przez to rozumieć wszelkie dyspozycje dotyczące produktów i usług bankowych oferowanych przez Bank w ramach usług Private Banking składane na zasadach opisanych w Dziale II Regulaminu. DZIAŁ II. WARUNKI ŚWIADCZENIA PRZEZ BANK USŁUG PRIVATE BANKING ORAZ OTWIERANIA I PROWADZENIA RACHUNKÓW BANKOWYCH ROZDZIAŁ I. PRZYSTĄPIENIE DO USŁUG PRIVATE BANKING I OTWARCIE RACHUNKU 5 Posiadanie Rachunku uprawnia Posiadacza Rachunku do korzystania z produktów i usług bankowych w ramach usług Private Banking objętych Umową Z zastrzeżeniem postanowień Działu III do otwarcia Rachunku niezbędne jest: 1) złożenie Wniosku PB wraz z załącznikami uzależnionymi od zakresu oferty produktowej wskazanej we Wniosku PB; 2) zawarcie Umowy z Bankiem; 3) wypełnienie Karty Informacyjnej Klienta, która stanowi integralną część Umowy. Strona 6 z 33

7 2. Wniosek PB złożyć można w oddziale Banku. 3. Na Wniosku PB Wnioskodawca, a w przypadku wnioskowania o otwarcie Rachunku wspólnego- co najmniej jeden z Wnioskodawców zobowiązany jest zadeklarować utrzymywanie w Banku, lub za pośrednictwem Banku, środków pieniężnych w produktach i usługach, o jakich mowa w 7 ust 1 co najmniej w wymaganej wysokości określonej przez Bank. 4. Do zawarcia Umowy niezbędne jest ustalenie tożsamości Wnioskodawcy. W tym celu Bank ma prawo zażądać dokumentu tożsamości potwierdzającego prawdziwość danych osobowych Wnioskodawcy. 5. W przypadku wystąpienia wątpliwości, co do wiarygodności danych osobowych Wnioskodawcy, Bank ma prawo zażądać dodatkowych dokumentów potwierdzających jego tożsamość. 6. Wszystkie czynności związane z zawarciem, wykonywaniem i rozwiązywaniem Umowy są dokonywane w języku polskim. Bank, na żądanie Klienta udostępnia Umowę i dokumenty stanowiące jej integralną część w języku angielskim, przy czym w przypadku rozbieżności między wersją polską a angielską, za wiążąca uznaje się wersje polską. 7. Otwarcie Rachunku następuje na podstawie Umowy zawartej pomiędzy Bankiem a Wnioskodawcą na podstawie danych przekazanych przez Wnioskodawcę w Karcie informacyjnej Klienta oraz we Wniosku PB. 8. Na podstawie zawartej Umowy Posiadacz Rachunku może złożyć dyspozycję otwarcia kolejnego Rachunku w terminie późniejszym na podstawie Wniosku PB. 9. Na dowód otwarcia Rachunku Posiadacz Rachunku lub Współposiadacze Rachunku otrzymują Potwierdzenie otwarcia rachunku. 10. Złożenie Karty Informacyjnej Klienta i Wniosku PB nie jest równoznaczne z zawarcie Umowy. 11. Zawarcie Umowy następuje z chwilą jej podpisania przez osoby upoważnione do składania oświadczeń woli w zakresie praw i obowiązków majątkowych stron i upoważnia Bank do otwarcia Rachunku oraz uprawnia Klienta do korzystania z usług Private Banking. 12. O ile postanowienia Działu III nie stanowią inaczej, Umowa zawierana jest na czas nieokreślony Po zawarciu Umowy, Posiadacz Rachunku zobowiązany jest do ulokowania w Banku lub za pośrednictwem Banku środków pieniężnych w zadeklarowanej we Wniosku PB wysokości w terminie 30 dni kalendarzowych od dnia zawarcia Umowy, w co najmniej jednym z następujących produktów lub usług: 1) na Rachunku, lub 2) na Rachunku lokaty terminowej, lub 3) w papierach wartościowych, lub 4) za pośrednictwem transakcji rynku finansowego, lub 5) w produktach Domu Maklerskiego mbanku S.A., z zastrzeżeniem ust.2, lub 6) w produktach spółek zajmujących się zarządzaniem aktywami Klientów i świadczeniem usług doradztwa finansowego dostępnych w ramach usług Private Banking, w tym w instrumentach finansowych w rozumieniu Ustawy z dnia 29 lipca 2005 r. o obrocie instrumentami finansowymi (w szczególności jednostkach uczestnictwa towarzystw funduszy inwestycyjnych, certyfikatach inwestycyjnych funduszy inwestycyjnych oraz tytułach uczestnictwa funduszy zagranicznych) dostępnych za pośrednictwem mwealth Management S.A. z zastrzeżeniem ust.2, lub 7) w innych produktach oferowanych w ramach usług Private Banking. 2. Korzystanie z usług, o których mowa w ust. 1 pkt 5, 6 i 7, wymaga zawarcia odrębnych umów. 3. Posiadacz Rachunku jest zobowiązany do stałego utrzymywania środków pieniężnych w produktach i usługach, o których mowa w ust. 1, w wysokości nie niższej niż wymagana przez Bank, określonej zgodnie z 6 ust.3 i zadeklarowanej we Wniosku PB. 4. Nieprzestrzeganie przez Klienta zobowiązania zawartego w ust.3 stanowi ważną przyczynę umożliwiającą wypowiedzenie Umowy przez Bank. 5. W uzasadnionych przypadkach, Bank na podstawie przepisów wewnętrznych, może wyrazić zgodę na prowadzenie rachunku na warunkach odmiennych od określonych w ust Wnioskodawca może udzielić pełnomocnictwa do zawarcia Umowy w jego imieniu. Pełnomocnictwo może być udzielone w formie: 1) aktu notarialnego lub 2) pisemnego oświadczenia Wnioskodawcy, z podpisem potwierdzonym notarialnie pod warunkiem, iż osoba mająca zostać pełnomocnikiem upoważnionym do zawarcia Umowy w imieniu Wnioskodawcy jest już klientem Banku lub tożsamość pełnomocnika upoważnionego do zawarcia Umowy w imieniu Wnioskodawcy została potwierdzona przez notariusza a dokument ten zawiera wszystkie informacje wymagane przez Bank. 2. Pełnomocnictwo do zawarcia Umowy w imieniu Wnioskodawcy, które zostało udzielone za granicą winno zostać zaopatrzone klauzulą apostille (poświadczeniem udzielanym w państwie, w którym dokument został wystawiony, przez uprawnione organy tego państwa) lub potwierdzone przez Polski Konsulat Generalny w kraju a w przypadku państw niebędących stroną konwencji haskiej powinno zostać potwierdzone przez Polski Konsulat Generalny w kraju, w jakim zostało wystawione pełnomocnictwo. 3. Bank ma prawo odmowy przyjęcia dyspozycji ustanowienia pełnomocnictwa do zawarcia Umowy w imieniu Wnioskodawcy w razie powzięcia wątpliwości, co do prawdziwości lub prawidłowości przedkładanego dokumentu. 9 Klient będący nierezydentem w rozumieniu ustawy Prawo dewizowe w celu stosowania wobec niego przepisów stosownej umowy o unikaniu podwójnego opodatkowania, w tym stawki opodatkowania odsetek wynikającej z tej umowy, winien dostarczyć do Banku certyfikat rezydencji podatkowej lub jego odpis poświadczony notarialnie, wraz z tłumaczeniem poświadczonym przez tłumacza przysięgłego. W przypadku upływu terminu ważności certyfikatu rezydencji podatkowej lub zmiany danych, które ten dokument poświadcza, Klient jest zobowiązany dostarczyć Bankowi aktualny dokument. W przypadku upływu terminu ważności Klient jest zobowiązany do dostarczenia dokumentu przed tym terminem. W przypadku zmiany danych osobowych powodujących konieczność aktualizacji dokumentu, Bank określa termin jego dostarczenia. Nie dostarczenie aktualnego dokumentu powoduje stosowanie stawki podatku wynikającej z aktualnie obowiązujących przepisów w Polsce. Strona 7 z 33

8 ROZDZIAŁ II. RACHUNKI WSPÓLNE 10 W przypadku, gdy otwierany Rachunek jest Rachunkiem wspólnym Umowa zawierana jest łącznie przez obie osoby, na rzecz których Rachunek będzie prowadzony Rachunek wspólny otwierany jest na rzecz dwóch Klientów będących rezydentami lub dla dwóch Klientów będących nierezydentami w rozumieniu ustawy prawo dewizowe, o tym samym statusie rezydencji podatkowej. 2. Bank nie otwiera i nie prowadzi Rachunków wspólnych dla klientów o różnym statusie dewizowym Współposiadacze Rachunku są wierzycielami solidarnymi Banku oraz odpowiadają solidarnie wobec Banku za wszelkie zobowiązania powstałe wobec Banku wynikające z Umowy, w tym z prowadzenia Rachunku. 2. Współposiadacze Rachunku wyrażają nieodwołalną zgodę na: 1) dysponowanie przez każdego z nich, bez ograniczeń, środkami pieniężnymi znajdującymi się na Rachunku; 2) złożenie przez każdego z nich samodzielnie: oświadczenia o wypowiedzeniu albo o odstąpieniu od Umowy, złożenia dyspozycji zamknięcia Rachunku, podjęcia środków do wysokości salda Rachunku z dniem zamknięcia Rachunku, o ile co innego nie wynika z postanowień Umowy czy Regulaminu; 3) uznanie wszelkich kwot wpływających na Rachunek za majątek wspólny, niezależnie od faktycznego udziału każdego ze Współposiadaczy Rachunku w zasilaniu Rachunku; 4) dokonanie przez Bank podziału, według zasady równości udziałów, kwoty znajdującej się na Rachunku wspólnym w dniu uzyskania przez Bank wiarygodnej wiadomości o śmierci jednego ze Współposiadaczy Rachunku. 3. Współposiadacze Rachunku zobowiązani są do zgodnego dysponowania Rachunkiem oraz wzajemnego przekazywania sobie wszelkich informacji dotyczących Rachunku. 4. Umowa może zawierać dodatkowe ograniczenia z zakresie dysponowania środkami zgromadzonymi na Rachunku przez każdego ze Współposiadaczy Rachunku. 5. W przypadku, złożenia jednocześnie kilku dyspozycji, w tym zleceń płatniczych, Bank ma prawo wyboru kolejności ich realizacji. 6. Bank nie ponosi odpowiedzialności za skutki wykonania dyspozycji, w tym zleceń płatniczych złożonych przez Współposiadaczy Rachunku, będących wynikiem odmiennych decyzji każdego z nich. 7. W przypadku, gdy nie jest możliwe wykonanie kilku złożonych jednocześnie dyspozycji, w tym zleceń płatniczych, Bank ma prawo wstrzymać się z ich wykonaniem do czasu uzgodnienia woli między Współposiadaczami Rachunku lub przedstawienia prawomocnego orzeczenia sądu o sposobie zadysponowania saldem na Rachunku Przekształcenie Rachunku wspólnego w Rachunek indywidualny wymaga zgodnego oświadczenia woli wszystkich Współposiadaczy Rachunków złożonego w formie pisemnej, z zastrzeżeniem ust Przekształcenie Rachunku indywidualnego w Rachunek wspólny odbywa się na zgodny wniosek Posiadacza Rachunku oraz osoby wskazanej przez Posiadacza Rachunku. W tym zakresie postanowienia dotyczące otworzenia Rachunku wspólnego stosuje się odpowiednio, z zastrzeżeniem ust Przekształcenie Rachunku o którym mowa w ust.1 i ust.2. w ramach którego został uruchomiony limit kredytu odnawialnego może nastąpić po wcześniejszym podpisaniu przez nowych Współposiadaczy Rachunku/ nowego Posiadacza Rachunku aneksu do umowy kredytu na podstawie której nastąpiło uruchomienie limitu kredytu odnawialnego w ramach przekształcanego Rachunku. ROZDZIAŁ III. KARTA INFORMACYJNA KLIENTA 14 Wszelkie zmiany danych przekazanych przez Posiadacza Rachunku i Pełnomocnika a zawartych w Karcie Informacyjnej Klienta lub Karcie Pełnomocnictw, wymagają przedłożenia dokumentów potwierdzających zmianę i nie stanowią zmiany warunków Umowy, o ile przepisy dotyczące poszczególnych Rachunków nie stanowią inaczej. ROZDZIAŁ IV. PEŁNOMOCNICTWO DO DYSPONOWANIA RACHUNKIEM Do jednego Rachunku może być ustanowionych maksymalnie dwóch Pełnomocników. 2. W szczególnie uzasadnionych przypadkach dopuszcza się możliwość ustanowienia dwóch dodatkowych Pełnomocników Z zastrzeżeniem odmiennych postanowień niniejszego Regulaminu, udzielenie pełnomocnictwa, może być dokonane w oddziale Banku na Karcie Pełnomocnictw. 2. Przy udzielaniu pełnomocnictwa w oddziale Banku wymagana jest obecność Pełnomocnika w celu weryfikacji jego tożsamości. 3. Dla udzielenia pełnomocnictwa konieczne jest ustalenie tożsamości osoby Pełnomocnika. W tym celu Bank ma prawo zażądać dokumentu tożsamości potwierdzającego prawdziwość danych osobowych Pełnomocnika. 17 Pełnomocnictwo do dysponowania Rachunkiem wspólnym może być udzielone przez każdego ze Współposiadaczy Rachunku osobno lub na podstawie zgodnej dyspozycji obydwu. 18 Strona 8 z 33

9 1. Pełnomocnictwo do dysponowania Rachunkiem jest pełnomocnictwem stałym i może być udzielone jako pełnomocnictwo: 1) bez ograniczeń w ramach, którego Pełnomocnik ma prawo do dysponowania Rachunkiem oraz wszystkimi Rachunkami prowadzonymi w powiązaniu z tym Rachunkiem, w takim samym zakresie jak Posiadacz Rachunku, z zastrzeżeniem 24 niniejszego Regulaminu oraz o ile przepisy Działu III niniejszego Regulaminu nie stanowią inaczej; lub 2) szczególne: a) w ramach którego Pełnomocnik ma prawo dysponowania saldem dostępnym Rachunku wyłącznie przy użyciu debetowej karty płatniczej wydanej do Rachunku; lub b) w ramach którego Pełnomocnik ma prawo do dysponowania Rachunkiem wyłącznie w zakresie określonym przez Posiadacza Rachunku w treści pełnomocnictwa z zastrzeżeniem Z zastrzeżeniem ust. 3 oraz 24 pełnomocnictwo bez ograniczeń obowiązuje w tych samych granicach umocowania w odniesieniu do wszystkich Rachunków, chyba że przepisy Działu III niniejszego Regulaminu oraz Umowa stanowi inaczej. 3. Pełnomocnik może wypowiedzieć Umowę wyłącznie wtedy, gdy uprawnienie to wynika z treści pełnomocnictwa. 4. Dyspozycje Pełnomocników szczególnych, o których mowa w ust.1 pkt 2) lit b) są realizowane wyłącznie w oddziale Banku Dopuszcza się możliwość udzielenia pełnomocnictwa do dysponowania Rachunkiem w formie: 1) aktu notarialnego lub 2) pisemnego oświadczenia Posiadacza Rachunku, z podpisem potwierdzonym notarialnie pod warunkiem, iż osoba mająca zostać Pełnomocnikiem jest już klientem Banku lub tożsamość Pełnomocnika została potwierdzona przez notariusza oraz iż dokument ten zawiera wszystkie informacje wymagane przez Bank. 2. Pełnomocnictwo do dysponowania Rachunkiem, które zostało udzielone za granicą winno zostać zaopatrzone klauzulą apostille (poświadczeniem udzielanym w państwie, w którym dokument został wystawiony, przez uprawnione organy tego państwa) lub w przypadku państw niebędących stroną konwencji haskiej zostać potwierdzone przez Polski Konsulat Generalny w kraju, w jakim zostało wystawione pełnomocnictwo. 20 Bank ma prawo odmowy przyjęcia dyspozycji ustanowienia pełnomocnictwa w razie powzięcia wątpliwości, co do prawdziwości jego udzielenia lub prawidłowości przedkładanego dokumentu. 21 Posiadacz Rachunku zobowiązany jest do zapoznania Pełnomocnika z postanowieniami niniejszego Regulaminu i ponosi pełną odpowiedzialność za dyspozycje złożone przez Pełnomocnika Posiadacz Rachunku może wskazać: 1) wymaganą liczbę podpisów (w przypadku dyspozycji papierowych); 2) wymaganą liczbę potwierdzeń telefonicznych (w przypadku dyspozycji telefonicznych) ze strony Pełnomocników potrzebnych do ważności dyspozycji. Informacja o liczbie podpisów lub potwierdzeń telefonicznych umieszczana jest w formie odpowiedniej adnotacji na Karcie Pełnomocnictw. 2. W przypadku, gdy Posiadacz Rachunku nie wskaże liczby podpisów/potwierdzeń Pełnomocników wymaganych do ważności dyspozycji, przyjmuje się, że wystarcza złożenie podpisu/potwierdzenia przez jednego Pełnomocnika. 23 Zakres pełnomocnictwa, może być w każdym czasie zmieniony przez Posiadacza Rachunku lub każdego ze Współposiadaczy Rachunku, odrębnie lub na podstawie zgodnej dyspozycji, w przypadku Rachunku wspólnego. 24 Pełnomocnik nie jest uprawniony do: 1. udzielania dalszych pełnomocnictw do Rachunku i ustanawiania dalszych pełnomocników; 2. dokonywania zmiany warunków Umowy; 3. wypowiedzenia Umowy oraz podjęcia środków zgromadzonych na Rachunku z dniem jej rozwiązania, chyba że treść pełnomocnictwa stanowi inaczej; 4. składania w imieniu Posiadacza Rachunku dyspozycji na wypadek śmierci; 5. składania w imieniu Posiadacza Rachunku wniosków i zawierania umów o kredyt odnawialny w Rachunku Private Banking lub o inny kredyt; 6. wyrażania zgody do obciążania Rachunku w drodze polecenia zapłaty w imieniu Płatnika będącego Posiadaczem Rachunku; 7. odbierania w imieniu Posiadacza Rachunku pakietów autoryzacyjnych lub list haseł jednorazowych; 8. dokonywania zmiany trybu autoryzacji transakcji płatniczych oraz potwierdzania złożenia dyspozycji w imieniu Posiadacza Rachunku; 9. zmiany sposobu wysyłania wyciągów do Rachunku; 10. dokonywania zmiany danych Posiadacza Rachunku; 11. odbierania odpowiedzi na reklamacje złożone przez Posiadacza Rachunku; 12. składania dyspozycji wydania debetowej karty płatniczej do Rachunku; 13. składania dyspozycji wskazanych w innych dokumentach opisujących zasady korzystania z produktów i usług Banku, które w swojej treści w sprawach nieuregulowanych odsyłają do niniejszego Regulaminu; 14. wnioskowania o włączenie i wyłączenie mechanizmu kontroli kwoty progowej na Rachunku oszczędnościowym z mechanizmem bilansującym prowadzonym w powiązaniu z Rachunkiem oszczędnościowo-rozliczeniowym prowadzonym w złotych polskich oraz ustalania i zmiany wysokości kwoty progowej; 15. składania dyspozycji wskazanych w Rozdziale I Działu IV niniejszego Regulaminu. Strona 9 z 33

10 25 1. Pełnomocnictwo może być w każdym czasie odwołane przez Posiadacza Rachunku, w sposób określony w 26 niniejszego Regulaminu. 2. Pełnomocnictwo udzielone do Rachunku wspólnego może być odwołane na podstawie dyspozycji każdego ze Współposiadaczy Rachunku osobno. 3. Pełnomocnikowi przysługuje w każdym czasie prawo do zrzeczenia się pełnomocnictwa ustanowionego na jego rzecz, w sposób określony w 27 niniejszego Regulaminu. 26 Odwołanie pełnomocnictwa do Rachunku może być dokonane: 1. w oddziale Banku w formie pisemnej, na Karcie Pełnomocnictw: 1) odwołanie staje się skuteczne z chwilą złożenia pisemnej dyspozycji przez Posiadacza Rachunku - w przypadku złożenia dyspozycji w oddziale Banku prowadzącym Rachunek; 2) odwołanie staje się skuteczne najpóźniej od następnego dnia roboczego - w przypadku złożenia dyspozycji w innym oddziale Banku. 2. telefonicznie bezpośrednio pracownikowi obsługującego Posiadacza Rachunku- odwołanie staje się skuteczne od chwili złożenia dyspozycji i nie wymaga pisemnego potwierdzenia dyspozycji, 3. korespondencyjnie, w formie aktu notarialnego lub oświadczenia Posiadacza Rachunku z notarialnie poświadczonym podpisem Zrzeczenie się pełnomocnictwa do Rachunku może być dokonane: 1) w oddziale Banku w formie pisemnej, na Karcie Pełnomocnictw; 2) korespondencyjnie, w formie aktu notarialnego lub pisemnego oświadczenia Pełnomocnika z notarialnie poświadczonym podpisem. 2. Pełnomocnik jest zobowiązany do niezwłocznego poinformowania mocodawcy o zrzeczeniu się przez niego pełnomocnictwa. 28 Pełnomocnictwo wygasa z chwilą: 1. otrzymania przez Bank dyspozycji Posiadacza Rachunku o odwołaniu pełnomocnictwa; 2. rozwiązania Umowy; 3. powzięcia przez Bank wiarygodnej informacji o śmierci Posiadacza Rachunku lub Pełnomocnika; 4. otrzymania przez Bank oświadczenia o zrzeczeniu się pełnomocnictwa przez Pełnomocnika; 5. upływu terminu na jaki zostało udzielone Bank nie ponosi odpowiedzialności za skutki wykonania dyspozycji złożonych przez Posiadacza Rachunku i/lub Pełnomocników, będących wynikiem odmiennej woli każdego z nich. 2. W przypadku zbieżności dyspozycji Posiadacza Rachunku i/lub Pełnomocników, z których wykonanie jednej wyklucza całkowicie lub częściowo wykonanie drugiej, Bank może wstrzymać się z ich realizacją do czasu uzgodnienia stanowisk między Posiadaczem Rachunku a Pełnomocnikami. ROZDZIAŁ V. DOSTĘP DO RACHUNKÓW Dostęp do Rachunku umożliwia: 1) składanie dyspozycji, w tym zleceń płatniczych; 2) uzyskiwanie informacji; 3) korzystanie z usług bankowych. 2. Postanowienia niniejszego Rozdziału dotyczą również Pełnomocników, w zakresie w jakim są oni uprawnieni do korzystania z Rachunku Posiadacz Rachunku może uzyskać dostęp do Rachunku w następujących kanałach dostępu: 1) za pośrednictwem strony internetowej Banku, w tym serwisu transakcyjnego Banku; 2) za pośrednictwem BOK 3) w oddziale Banku osobiście, telefonicznie, faksem lub w formie wiadomości wysłanej do upoważnionego pracownika obsługującego klientów Private Banking w oddziale Banku; 4) osobiście w placówce Banku. 2. Pełną listę dyspozycji, w tym zleceń płatniczych, które mogą być składane w danym kanale dostępu Posiadacz Rachunku może uzyskać: 1) za pośrednictwem strony internetowej Banku - w Tabeli funkcjonalności kanałów dostępu; 2) za pośrednictwem BOK; 3) w oddziale Banku osobiście lub telefonicznie od upoważnionego pracownika obsługującego Klientów Private Banking w oddziale Banku; 4) osobiście w placówce Banku Posiadacz Rachunku może uzyskać dostęp do Rachunku w oddziale Banku lub placówce Banku po dokonaniu poprawnej identyfikacji tożsamości Posiadacza Rachunku na podstawie zarejestrowanego w Banku dokumentu tożsamości, z zastrzeżeniem ust W przypadku dyspozycji składanych przez Posiadacza Rachunku w oddziale Banku: Strona 10 z 33

11 1) drogą telefoniczną - identyfikacja Posiadacza Rachunku następuje przy użyciu hasła i odzewu określonych w Dyspozycji ustanowienia hasła, stanowiącej załącznik do Wniosku PB. 2) faksem- identyfikacja Posiadacza Rachunku następuje na podstawie podpisu zgodnego z Kartą Wzoru Podpisu umieszczonego na dyspozycji przesłanej na numer faksu wskazany przez Bank w Karcie Informacyjnej Klienta, 3) za pośrednictwem poczty elektronicznej - identyfikacja Posiadacza Rachunku następuje na podstawie dyspozycji przesłanej przez Klienta z adresu wskazanego przez Klienta w Karcie Informacyjnej Klienta. 3. Posiadacz Rachunku może uzyskać dostęp do kanałów dostępu wskazanych w 31 ust.1 pkt. 1-2 na następujących zasadach: 1) Warunkiem korzystania z kanałów dostępu jest posiadanie przez Posiadacza Rachunku wyposażenia technicznego (np. komputer, telefon, inne urządzenia mobilne) i niezbędnego oprogramowania w tym aktualnej wersji: a) przeglądarki internetowej typu lub b) aplikacji mobilnej. 2) Bank udostępnia informację o wymaganiach w zakresie wyposażenia technicznego i oprogramowania: a) za pośrednictwem strony internetowej Banku; b) za pośrednictwem BOK; c) w oddziale Banku; d) w placówce Banku. 3) Posiadacz Rachunku może uzyskać dostęp do Rachunku za pośrednictwem kanałów dostępu po uprzednim dokonaniu ich aktywacji: a) za pośrednictwem strony internetowej Banku; b) za pośrednictwem BOK. 4) Aktywacja kanałów dostępu wymaga dokonania poprawnej identyfikacji Posiadacza Rachunku. 5) Identyfikacja Posiadacza Rachunku następuje przy pomocy: a) identyfikatora niepowtarzalnego, poufnego numeru identyfikacyjnego otrzymanego od Banku po poprawnej weryfikacji tożsamości, oraz b) hasła poufnego, ustalanego przez Posiadacza Rachunku odrębnie dla każdego kanału dostępu po otrzymaniu identyfikatora. 6) Błędne wprowadzenie identyfikatora, hasła lub udzielenie błędnych odpowiedzi na zadawane pytania identyfikacyjne w procesie aktywacji dostępu do kanałów dostępu może spowodować zablokowanie kanałów dostępu lub przerwanie procesu aktywacji. Odblokowanie kanałów dostępu możliwe jest za pośrednictwem wskazanych przez Bank kanałów dostępu, w szczególności za pośrednictwem strony internetowej Banku, oddziału Banku oraz BOK. Zablokowanie kanału dostępu nie powoduje zablokowania Rachunku za pośrednictwem pozostałych kanałów dostępu. ROZDZIAŁ VI. DYSPONOWANIE RACHUNKIEM Posiadacz Rachunku może, w ramach obowiązujących przepisów prawa oraz z zastosowaniem postanowień niniejszego Regulaminu, swobodnie dysponować środkami pieniężnymi za pomocą kanałów dostępu do wysokości salda dostępnego Rachunku z zastrzeżeniem ust Bank uprawniony jest do wprowadzania limitów kwotowych dyspozycji, w tym zleceń płatniczych składanych w kanałach dostępu o których mowa w 31 ust.1. Wprowadzenie lub zmiana limitów kwotowych stanowi zmianę niniejszego Regulaminu. 3. Posiadacz Rachunku może złożyć dyspozycję ustalenia pierwszeństwa realizacji złożonych przez niego dyspozycji. 4. Postanowienia niniejszego Rozdziału dotyczą również Pełnomocników, w zakresie w jakim są oni uprawnieni do korzystania z Rachunku. 34 Bank nie wykona dyspozycji, w tym zlecenia płatniczego Posiadacza Rachunku bądź osoby składającej dyspozycję w przypadku, gdy wykonanie takiej dyspozycji wraz z należnymi opłatami i prowizjami spowodowałoby przekroczenie salda dostępnego Rachunku lub gdy dyspozycja jest niezgodna z Regulaminem lub Umową Zgodnie z przepisami ustawy prawo dewizowe, środki pieniężne przekazywane z Rachunku za granicę nie mogą być przeznaczone na cele związane z prowadzoną przez Posiadacza Rachunku działalnością gospodarczą. 2. Przelewy wewnętrzne walutowe mogą być realizowane w takim zakresie, w jakim dopuszcza to ustawa prawo dewizowe Posiadacz Rachunku może złożyć dyspozycje wchodzące w zakres obsługi Rachunku oraz dyspozycje związane z korzystaniem z produktów i usług bankowych powiązanych z Rachunkiem: 1) za pośrednictwem strony internetowej Banku, w tym serwisu transakcyjnego Banku; 2) za pośrednictwem BOK; 3) w oddziale Banku- osobiście, telefonicznie lub za pośrednictwem wiadomości lub wiadomości przesłanej faksem. 2. Szczegółowy wykaz transakcji płatniczych w rozumieniu UUP, które może wykonać Posiadacz Rachunku określa Tabela usług płatniczych Posiadacz Rachunku wyraża zgodę na nagrywanie wszystkich rozmów telefonicznych prowadzonych z pracownikiem oddziału Banku lub z Bankiem za pośrednictwem BOK. 2. Bank oświadcza, że nagranie rozmowy prowadzonej z Bankiem w tym nagranie dyspozycji przekazanej telefonicznie jest poufne i może być wykorzystane wyłącznie jako dowód złożenia dyspozycji, w tym zlecenia płatniczego lub prawidłowości jej wykonania, bądź w związku z postępowaniem prowadzonym przed organami wymiaru Strona 11 z 33

12 sprawiedliwości, ścigania, nadzoru nad rynkiem bankowym lub konsumencki w tym na ich żądanie w sytuacjach wskazanych przepisami powszechnie obowiązującego prawa Autoryzacja transakcji płatniczych przez Płatnika oraz potwierdzenie złożenia dyspozycji przez Posiadacza Rachunku może nastąpić poprzez: 1) złożenie przez Posiadacza Rachunku podpisu zgodnego z Kartą Wzoru Podpisu lub z podpisem złożonym na Umowie- w przypadku dyspozycji, w tym zleceń płatniczych składanych w formie pisemnej lub w oddziale Banku; 2) telefoniczne potwierdzenie złożonej dyspozycji, w tym zlecenia płatniczego, przy wykorzystaniu hasła i odzewu najpóźniej w następnym dniu roboczym po złożeniu dyspozycji- w przypadku dyspozycji, w tym zleceń płatniczych składanych w oddziale Banku za pośrednictwem rozmowy telefonicznej, faksu lub poczty elektronicznej ; 3) telefoniczne potwierdzenie złożonej dyspozycji, w tym zlecenia płatniczego, przy wykorzystaniu hasła i odzewu najpóźniej w następnym dniu roboczym po złożeniu dyspozycji; rozszerzonej identyfikacji Klienta oraz pozytywnego uwierzytelnienia przez Bank faktu złożenia przez Posiadacza Rachunku dyspozycji- w przypadku zlecenia płatniczego w postaci przelewu wychodzącego składanego w oddziale Banku za pośrednictwem rozmowy telefonicznej, faksu lub poczty elektronicznej ; 4) wprowadzenie hasła jednorazowego- w przypadku dyspozycji, w tym zleceń płatniczych składanych w kanałach dostępu o których mowa w 31 ust.1 pkt. 1-2; 5) nagraną i utrwaloną przez Bank ustną dyspozycję Posiadacza Rachunku - w przypadku dyspozycji, w tym zleceń płatniczych składanych w kanale dostępu o którym mowa w 31 ust.1 pkt. 2 i Z chwilą wykonania czynności wskazanych w ust.1 zlecenie płatnicze lub dyspozycję uznaje się za otrzymaną przez Bank i nie może być odwołane, z zastrzeżeniem 56 oraz o ile dokumenty stanowiące integralną część Umowy nie stanowią inaczej. 3. Autoryzacja transakcji płatniczej przez Płatnika, która została wykonana przy pomocy prawidłowego identyfikatora, hasła i odzewu w sposób wskazany w ust.1 nie może zostać wycofana przez Płatnika po jej otrzymaniu przez Bank. 4. Potwierdzenie złożenia dyspozycji przez Posiadacza Rachunku, które zostało wykonane przy pomocy prawidłowego identyfikatora i hasła jednorazowego lub hasła i odzewu w sposób wskazany w ust.1 nie może zostać wycofane przez Posiadacza Rachunku po jego otrzymaniu przez Bank. 5. Bank zastrzega sobie prawo dodatkowego potwierdzania dyspozycji, w szczególności gdy dyspozycja w postaci zlecenia płatniczego w postaci transakcji bezgotówkowej została dostarczona do Banku przez osoby trzecie. 6. Posiadacz Rachunku zobowiązany jest upewnić się, że wszystkie składane przez niego dyspozycje, w tym zlecenia płatnicze są prawidłowe i zgodne z jego intencją. Ponadto Posiadacz Rachunku powinien osobiście i skutecznie wylogować się z danego kanału dostępu (np. przerwać połączenie telefoniczne) po złożeniu przez niego dyspozycji, w tym zlecenia płatniczego w sposób zapewniający bezpośredni osobisty nadzór danego kanału dostępu. 7. O przypadkach nieautoryzowanych lub nieprawidłowo wykonanych transakcji płatniczych, Płatnik lub Odbiorca informuje Bank za pośrednictwem BOK lub w oddziale Banku w terminie 7 dni od dnia otrzymania informacji od Banku lub uzyskania tej informacji w inny sposób w zależności od tego, które z tych okoliczności zaistniało jako pierwsze. O ile roszczenia Płatnika względem Banku nie wygasły zgodnie z UUP, w przypadku wystąpienia nieautoryzowanej transakcji płatniczej Bank jest obowiązany niezwłocznie zwrócić Płatnikowi kwotę nieautoryzowanej transakcji płatniczej poprzez przywrócenie obciążonego Rachunku do stanu, jaki istniałby, gdyby nie miała miejsca nieautoryzowana transakcja płatnicza. 8. Płatnik odpowiada za nieautoryzowane transakcje płatnicze do wysokości równowartości w walucie polskiej 150 euro, ustalonej przy zastosowaniu kursu średniego ogłaszanego przez NBP obowiązującego w dniu wykonania transakcji, jeżeli nieautoryzowana transakcja jest skutkiem: 1) posłużenia się utraconą przez Płatnika albo skradzioną Płatnikowi debetową kartą płatniczą bądź innym instrumentem płatniczym w rozumieniu UUP, lub 2) przywłaszczenia debetowej karty płatniczej bądź innego instrumentu płatniczego w rozumieniu UUP lub ich nieuprawnionego użycia w wyniku naruszenia przez Płatnika obowiązków określonych niniejszym Regulaminie lub Regulaminie debetowych kart płatniczych dla Klientów Private Banking mbanku S.A. 9. Płatnik odpowiada za nieautoryzowane transakcje płatnicze w pełnej wysokości, jeżeli doprowadził do nich umyślnie albo w wyniku umyślnego lub będącego skutkiem rażącego niedbalstwa naruszenia co najmniej jednego z obowiązków o którym mowa w Dziale II Rozdziale VII niniejszego Regulaminu. 10. Po dokonaniu przez Płatnika niezwłocznego zgłoszenia stwierdzenia utraty, kradzieży, przywłaszczenia debetowej karty płatniczej lub innego instrumentu płatniczego w rozumieniu UUP albo nieuprawnionego ich użycia lub nieuprawnionego do nich dostępu Płatnik nie odpowiada za nieautoryzowane transakcje płatnicze, chyba że Płatnik doprowadził umyślnie do nieautoryzowanej transakcji płatniczej. 11. Jeżeli Bank, wbrew obowiązkowi zapewnienia stałej dostępności odpowiednich środków pozwalających Płatnikowi na dokonanie zgłoszenia o którym mowa w ust. 10, lub wystąpienia z wnioskiem o odblokowanie Rachunku, nie zapewnia takich możliwości, Płatnik nie ponosi odpowiedzialności za nieautoryzowane transakcje płatnicze, chyba że Płatnik doprowadził umyślnie do nieautoryzowanej transakcji płatniczej Bank ponosi odpowiedzialność za niewykonane lub nienależyte wykonanie zlecenia płatniczego, na podstawie art UUP, z przyczyn leżących po stronie Banku, z zastrzeżeniem paragrafu Jeżeli Płatnik wskazał w zleceniu płatniczym nieprawidłowy numer NRB lub IBAN, Bank na żądanie Płatnika podejmuje starania w celu odzyskania kwoty zrealizowanego zlecenia płatniczego. 3. Za odzyskanie środków pieniężnych będących przedmiotem zlecenia płatniczego o którym mowa w ust.2 Bank pobiera prowizję lub opłatę zgodnie z Taryfą prowizji i opłat Poza przypadkami przewidzianymi w bezwzględnie obowiązujących przepisach prawa, Bank nie ponosi odpowiedzialności za szkody spowodowane niezawinionym przez Bank: 1) złożeniem dyspozycji, w tym zlecenia płatniczego z wykorzystaniem poufnego identyfikatora, poufnych haseł do kanałów dostępu i poufnych haseł jednorazowych znanych wyłącznie Posiadaczowi Rachunku przez osoby trzecie przy wykorzystaniu tego identyfikatora lub haseł; Strona 12 z 33