UPOMINIENIA, MONITY I WEZWANIA DO ZAPŁATY

Transkrypt

1 Treść pisma aktualna na dzień Kolejna weryfikacja aktualności UPOMINIENIA, MONITY I WEZWANIA DO ZAPŁATY 1. O opłatach za monity i wezwania 2. Podstawy prawne 2. Rejestr Klauzul Niedozwolonych postanowienia dotyczące wzorców umów banków 3. Decyzje Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów W większości umów kredytowych oraz tabeli opłat i prowizji (TOiP), w przypadku opóźnień w spłacie raty banki zastrzegają sobie prawo do pobierania opłat za sporządzenie i wysłanie do kredytobiorcy monitów i wezwań do zapłaty. Bank zanim wyśle monit, może także wykonać telefon do klienta z informacją o zaległości a w przypadku nieskuteczności telefonów (bądź sms'ów) oraz wezwań do zapłaty wysłać pracownika banku na tzw. wizytację terenową. Za te czynności banki pobierają opłaty w wysokości od kilkunastu do kilkudziesięciu złotych, choć zdarzają się także wyższe opłaty. Niektóre banki pobierają także opłaty za wezwanie do dostarczenia dokumentów związanych z umową kredytową, np. dokumentów związanych z ustanowieniem zabezpieczenia. Postanowienia dotyczące pobierania opłat za monity dotyczące zaległości i wezwania do uzupełnienia dokumentów oraz inne czynności związane z windykacją należności były już niejednokrotnie przedmiotem orzeczeń Sądu Okręgowego Sądu Ochrony Konkurencji i Konsumentów. Skutkiem tych wyroków jest dosyć pokaźna liczba wpisów do Rejestru Klauzul Niedozwolonych prowadzonego przez Prezesa UOKiK. Banki, których postanowienia wzorców umów zostały wpisane do Rejestru powinny bezwzględnie wystrzegać się stosowania takich klauzul w umowach podpisywanych przez klientów. Jeżeli mimo wszystko zawierają takie postanowienia w umowach i TOiP, robią to bezprawnie i w takim przypadku należy złożyć zawiadomienie do Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów. Urząd ma narzędzia, którymi może ukrócić samowolę banków, np na podstawie art. 106 ust. 1 pkt 4 ustawy o ochronie konkurencji i konsumentów może nałożyć na bank kary pieniężne za stosowanie praktyk naruszających zbiorowe interesy konsumentów, a taką jest stosowanie postanowień już wpisanych do Rejestru, w wysokości do 10% obrotu osiągniętego w roku obrotowych poprzedzającym nałożenie kary. Tak stało się w przypadku EuroBank S.A., który stosował we wzorcach postanowienie wpisane do Rejestru. Dodatkowo zawiadomienia kierowane przez klientów do UOKiK pozwalają Urzędowi ocenić skalę zjawiska i podjąć odpowiednie działania w stosunku do banku, którego wzorzec nie był badany przez Urząd i SOKiK, ale zawiera tożsame postanowienie z tym, które jest wpisane do Rejestru. Im więcej zawiadomień od klientów, tym większe prawdopodobieństwo, że UOKiK zdecyduje się na wszczęcie postępowania, a co za tym idzie, bank zmieni postanowienia wzorca umowy i nie będzie już obciążał klientów kosztami opłat, które często nie wynikają z jakichkolwiek kosztów możliwych do poniesienia przy tego typu czynnościach. O dotychczas pobrane opłaty należy się wtedy upomnieć, niemniej jednak istnieje duże prawdopodobieństwo, że bank nie zdecyduje się na ponowne wprowadzenie do umowy postanowień o kosztach w wersji sprzed decyzji UOKiK.

2 Sąd Ochrony Konkurencji i Konsumentów Wzorce umowne co najmniej kilku banków były przedmiotem badania przez SOKiK pod kątem abuzywnego charakteru postanowień dotyczących monitów i wezwań. W ocenie sądu postanowienia nakładające na klientów koszty czynności windykacyjnych są postanowieniami niedozwolonymi, w rozumieniu art kc. Oznacza to, że nie wiążą klienta. Bank nie może pobierać opłat powołując się na te postanowienia. Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów W ocenie Urzędu opłaty za czynności windykacyjne nie powinny przekraczać faktycznie poniesionych kosztów. W decyzji dotyczącej banku BZ WBK wydanej we wrześniu 2014 roku, Urząd zakwestionował następujące opłaty i koszty związane z czynnościami windykacyjnymi: Monity: wysłanie monitu dotyczącego nieterminowej spłaty, niedozwolonego zadłużenia, dostarczenia wymaganych dokumentów, braku deklarowanych wpływów dla rachunków osobistych z limitem oraz brak realizacji zobowiązań wynikających z umowy kredytowej 25,00 zł ; Monity: monit telefoniczny 9,00 zł ; Wezwanie do zapłaty wysłane w procesie windykacji 25,00 zł ; Przekazanie sprawy do zewnętrznej agencji windykacyjnej 50,00 zł ; Opłata za windykację terenową 50,00 zł ; Skutkiem wszczętego postępowania była deklaracja banku do zmiany tabeli opłat i prowizji w taki sposób, by koszty związane z czynnościami windykacyjnymi odpowiadały faktycznie poniesionym przez bank kosztom. Monity: wysłanie monitu dotyczącego nieterminowej spłaty, niedozwolonego zadłużenia, dostarczenia wymaganych dokumentów, braku deklarowanych wpływów dla rachunków osobistych z limitem oraz brak realizacji zobowiązań wynikających z umowy kredytowej: a) wysyłane listem zwykłym - według rzeczywiście poniesionych przez Bank kosztów, nie więcej niż 1,75 zł; b) wysyłane listem poleconym - według rzeczywiście poniesionych przez Bank kosztów, nie więcej niż 4,20 zł; c) wysyłane listem poleconym za potwierdzeniem odbioru - według rzeczywiście poniesionych przez Bank kosztów, nie więcej niż 6,60 zł. Bank zadeklarował rezygnację z opłat za monit telefoniczny. Podobnie jak w przypadku kosztów związanych z przekazaniem sprawy do agencji windykacyjnej oraz związanych z wizytacją terenową bank usunął te postanowienia z umów klientów. Jednocześnie dla Wezwań do zapłaty w procesie windykacji bank określił identyczne stawki opłat jak dla monitów. Jednocześnie bank zobowiązał się do zwrotu kosztów związanych z nawiązaniem przez klienta kontaktu z bankiem w przypadku niezasadnego wysłania do klienta monitu bądź wezwania: W przypadku skierowania przez Klienta do Banku pisma drogą pocztową lub przeprowadzenia z inicjatywy Klienta z Bankiem rozmowy telefonicznej, w związku z niewłaściwym wykonaniem przez Bank umowy, której dotyczy monit lub wezwanie, Bank zwróci Klientowi koszty bezpośrednio związane z wykonaniem przez Klienta powyższych czynności."

3 Bank POBIERA od Ciebie opłaty za wezwania i monity? Sprawdź czy postanowienie z Twojej umowy lub z tabeli opłat i prowizji wpisane jest do Rejestru Klauzul Niedozwolonych! ] Jeżeli wzorzec umowy Twojego banku był przedmiotem badania przed Sądem Ochrony Konkurencji i Konsumentów i postanowienia wzorca dotyczące opłat za monity i wezwania zostało wpisane do Rejestru złóż REKLAMACJĘ DO BANKU i wyślij ZAWIADOMIENIE DO UOKIK o stosowaniu praktyk naruszających zbiorowe interesy konsumentów. ] Jeżeli Twój bank stosuje postanowienia dotyczące wezwań i monitów w treści i wysokości opłat tożsamych z postanowieniami znajdującymi się w Rejestrze Klauzul Niedozwolonych złóż REKLAMACJĘ DO BANKU oraz ZAWIADOM UOKiK o stosowaniu we wzorcu umów swojego banku postanowień tożsamych z postanowieniami uznanymi przez SOKiK za abuzywne i wpisanymi do Rejestru Klauzul Niedozwolonych. W przypadku odmowy banku uznania reklamacji ZŁÓŻ WNIOSEK DO RZECZNIKA FINANSOWEGO. Podstawy prawne: Prawomocny wyrok Sądu Ochrony Konkurencji i Konsumentów ma skutek wobec osób trzecich klientów których umowy opierają się na tym samym wzorcu umowy, który był przedmiotem badania przed SOKiK, od dnia wpisu uznanego za niedozwolone postanowienia do Rejestru Klauzul Niedozwolonych. Art kodeks postępowania cywilnego Klauzule stosowane przez banki we wzorcach umów i tabelach opłat i prowizji dotyczące opłat za czynności windykacyjne monity, wezwania, telefony, smsy, wizytacje terenowe w wysokości rażąco wygórowanej, które nie znajdują uzasadnienia w faktycznie ponoszonych kosztach, spełniają przesłanki do uznania danej klauzuli za niedozwoloną. Art kodeks cywilny (Niedozwolone klauzule) Stosowanie w umowach z klientami postanowień wpisanych do Rejestru Klauzul Niedozwolonych stanowi praktykę naruszającą zbiorowe interesy konsumentów. Art. 24 ust. 1 i ust. 2 pkt 1 ustawy o ochronie konkurencji i konsumentów

4 REJESTR KLAUZUL NIEDOZWOLONYCH POSTANOWIENIA DOT. WEZWAŃ DO ZAPŁATY, UPOMNIEŃ, MONITÓW BNP Paribas Bank Polska S.A. W Warszawie Numer wpisu: 4866 Opłata za sporządzenie i wysłanie wezwania do dostarczenia dokumentów wymaganych zgodne z umową kredytu 15 zł Deutsche Bank PBC S.A. W Warszawie Numer wpisu: 5456 Opłata za wysłanie monitu listownego 20 zł. Bank BPH S.A. Z siedzibą w Krakowie Numer wpisu: 1806 Zawiadomienie posiadacza rachunku ( ) o wypowiedzeniu umowy wysłane listem zwykłym 15 zł, listem poleconym 20 zł Bank BPH S.A. Z siedzibą w Krakowie Numer wpisu: 4288 Opłaty za podjęte przez Bank czynności windykacyjne: a) Opłata za obsługę nieterminowej spłaty 45 zł Lukas Bank S.A. We Wrocławiu Numer wpisu: 1796 W przypadku niewykonania zobowiązań wynikających z niniejszej umowy Kredytobiorca poniesie koszty związane z monitorowaniem Kredytobiorcy: 1) telefoniczne upomnienie Kredytobiorcy związane z nieterminową spłatą kredytu - 13 PLN; 2) korespondencja kierowana do Kredytobiorcy związana z nieterminową spłatą kredytu (zawiadomienie, upomnienie, prośba o dopłatę, wystawienie Bankowego Tytułu Egzekucyjnego), za każde pismo. Opłata za korespondencję kierowaną do poręczycieli Bank obciąża dodatkowo Kredytobiorców według tych samych stawek - 15 PLN; 3. wyjazd interwencyjny do Kredytobiorcy - 50 PLN Kredyt Bank S.A. Z siedzibą w Warszawie Numer wpisu: 4182 Opłata manipulacyjna za obsługę zadłużenia opóźnionego - 40 PLN Kredyt Bank S.A. Z siedzibą w Warszawie Numer wpisu: 4183 Wysyłka monitu do posiadacza karty - od każdego monitu - 15 PLN

5 Bank Spółdzielczy w Kadzidle Numer wpisu: 3852, 3853 Opłata za sporządzenie i wysłanie lub doręczenie wezwania do zapłaty raty (rat) kredytu lub odsetek - od każdego wezwania - 20 zł" Wysyłanie wezwań (monitów) do zapłaty oraz upomnień z tytułu niedopuszczalnego debetu w rachunku oszczędnościowo rozliczeniowym, po upływie terminu spłaty zadłużenia (za każdy wysłany monit) - 10 zł" Spółdzielczy Bank Ludowy w Elblągu Numer wpisu: 3850 Sporządzenie i wysłanie wezwania do zapłaty /raty/ kredytu lub odsetek - 7,5 zł od każdego wysłanego wezwania" EuroBank S.A. We Wrocławiu Numer wpisu: 5331 Kredytobiorca zobowiązany będzie do zapłaty na rzecz Banku opłat w wysokości określonej w Tabeli Opłat i Prowizji pożyczki/kredytu (Tabela), które na dzień podpisania umowy wynoszą odpowiednio: wysłanie monitów (wezwań do zapłaty) - 15 PLN, windykacyjne wizyty terenowe PLN, wystawienie bankowego tytułu egzekucyjnego - 70 PLN oraz opłaty administracyjnej za pozyskanie danych - od 20 do 50 PLN (w zależności od rzeczywistych kosztów) Decyzje Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów 1. BZ WBK S.A. z siedzibą we Wrocławiu DECYZJA NR RBG 21/2014 z dnia 8 września 2014 roku 2. Bank Pocztowy S.A. z siedzibą w Bydgoszczy DECYZJA NR RBG -29/2013 z dnia 11 października 2013 roku 3. Kredyt Bank S.A. z siedzibą w Warszawie DECYZJA NR RGD.27/2011 z dnia 13 grudnia 2011 roku 4. Euro Bank S.A. z siedzibą we Wrocławiu DECYZJA RWR 19/2011 z dnia 3 sierpnia 2011 roku