Elektrownia Bełchatów SWU

Transkrypt

1 Elektrownia Bełchatów SWU RODO RODO RODO RODO RODO RODO RODO RODO RODO RODO RODO RODO RODO RODO RODO IDD

2

3 SPIS TREŚCI Obowiązek informacyjny Administratora danych osobowych 3 Dokument zawierający informacje o produkcie ubezpieczeniowym (karta produktu) 5 Informacje dotyczące Szczegółowych warunków indywidualnego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym 9 funduszem kapitałowym o symbolu BRP-4317 Szczegółowe warunki indywidualnego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym 10 o symbolu BRP Definicje pojęć Zakres odpowiedzialności Towarzystwa Ograniczenia lub wyłączenia odpowiedzialności Towarzystwa Zasady zawarcia Umowy ubezpieczenia Wskazywanie Uposażonego Początek i koniec odpowiedzialności Towarzystwa Ochrona tymczasowa Wysokość sumy ubezpieczenia, Składki ubezpieczeniowej i wartości Wykupu Zmiany zakresu odpowiedzialności Towarzystwa, wysokości Składki ubezpieczeniowej i sumy ubezpieczenia Zasady opłacania Składki ubezpieczeniowej Skutki niezapłacenia Składki ubezpieczeniowej Alokacja (podział) Składki ubezpieczeniowej Zasady Wyceny Jednostki uczestnictwa Zasady administrowania Jednostkami uczestnictwa Opłaty pobierane z Indywidualnego rachunku Wysokość pobieranych opłat oraz wysokość minimalnej sumy ubezpieczenia Częściowy Wykup Całkowity Wykup Zmiana Umowy ubezpieczenia na umowę ubezpieczenia bezskładkowego z minimalną sumą ubezpieczenia Odstąpienie od Umowy ubezpieczenia Odstąpienie od Umowy ubezpieczenia po otrzymaniu pierwszej informacji o wartości Wykupu Wystąpienie z Umowy ubezpieczenia po pierwszej informacji rocznicowej Cofnięcie przez Ubezpieczonego zgody na objęcie ochroną ubezpieczeniową Wypowiedzenie Umowy ubezpieczenia Rozwiązanie Umowy ubezpieczenia Wznowienie Umowy ubezpieczenia Wypłata Świadczeń 18 Compensa Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A. Vienna Insurance Group KRS 43309, Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy, XII Wydział Gospodarczy KRS, Al. Jerozolimskie 162, Warszawa NIP , Kapitał zakładowy: ,00 zł opłacony w całości Compensa Kontakt: ,

4 28. Dokonywanie zmian, zawiadomień i składanie oświadczeń Akty prawne stosowane w sprawach nieuregulowanych w Umowie Dochodzenie roszczeń wynikających z Umowy ubezpieczenia, składanie skarg i zażaleń przez Ubezpieczającego, Uposażonego 21 lub osobę uprawnioną do Świadczenia niebędących osobą fizyczną 31. Dochodzenie roszczeń wynikających z Umowy ubezpieczenia, składanie Reklamacji przez Ubezpieczającego, Ubezpieczonego, 22 Uposażonego lub osobę uprawnioną do świadczenia będących osobą fizyczną (w tym osobą fizyczną wykonującą działalność gospodarczą lub zawodową w ramach tzw. jednoosobowej działalności gospodarczej lub spółki cywilnej) 32. Informacja o wypłacalności i kondycji finansowej Zaciąganie zobowiązań pod zastaw praw z Umowy ubezpieczenia Data wejścia w życie SWU 23 Aneks nr 1 do Szczegółowych warunków indywidualnego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym 24 o symbolu BRP-4317 Wykaz Ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych 26 Regulaminy Ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych 27 2

5 OBOWIĄZEK INFORMACYJNY ADMINISTRATORA DANYCH OSOBOWYCH Administrator danych osobowych: Compensa Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Spółka Akcyjna Vienna Insurance Group z siedzibą w Warszawie (adres: Al. Jerozolimskie 162, Warszawa), (dalej jako Administrator ). Dane kontaktowe Administratora: Z Administratorem można skontaktować się poprzez adres centrala@compensa.pl, telefonicznie pod numerem lub pisemnie na adres Administratora (tj. Al. Jerozolimskie 162, Warszawa). Inspektor ochrony danych: Z inspektorem ochrony danych (dalej jako IOD ) można się skontaktować we wszystkich sprawach dotyczących przetwarzania danych osobowych oraz korzystania z praw związanych z przetwarzaniem danych poprzez iod@vig-polska.pl lub pisemnie na adres Administratora (tj. Al. Jerozolimskie 162, Warszawa). Cele przetwarzania danych osobowych oraz podstawa prawna: Pani/Pana dane mogą być przetwarzane w celu i na podstawie: CEL PRZETWARZANIA DANYCH OSOBOWYCH ocena ryzyka ubezpieczeniowego i wykonania umowy ubezpieczenia ocena ryzyka ubezpieczeniowego w oparciu o zautomatyzowane podejmowanie decyzji, w tym profilowanie własne cele marketingowe Administratora, w tym cele analityczne i poprzez profilowanie, w trakcie obowiązywania umowy ubezpieczenia własne cele marketingowe Administratora, w tym poprzez profilowanie, po zakończeniu obowiązywania umowy ubezpieczenia własne cele marketingowe w oparciu o zautomatyzowane podejmowanie decyzji, w tym profilowanie obsługa zgłoszonego roszczenia, w tym wypłata świadczenia oraz obsługa wykupu wypełnienie przez Administratora obowiązków związanych z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu wypełnianie przez Administratora obowiązków związanych z raportowaniem FATCA/CRS dochodzenie roszczeń związanych z umową ubezpieczenia podejmowanie czynności w związku z przeciwdziałaniem przestępstwom ubezpieczeniowym reasekuracja ryzyk przekazywanie danych osobowych przez Administratora do Compensa Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. Vienna Insurance Group w celu marketingu produktów i usług PODSTAWA PRAWNA PRZETWARZANIA niezbędność przetwarzania do wykonania umowy, której stroną jest osoba, której dane dotyczą, lub do podjęcia działań na żądanie osoby, której dane dotyczą, przed zawarciem umowy; art. 41 ustawy o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej; zgoda na przetwarzanie danych (szczególne kategorie danych osobowych) zgoda na przetwarzanie danych (szczególne kategorie danych osobowych) niezbędność przetwarzania do realizacji prawnie uzasadnionego interesu Administratora. Prawnie uzasadnionym interesem administratora jest marketing własnych produktów i usług Administratora oraz przetwarzanie danych w celach analitycznych zgoda na przetwarzanie danych zgoda na przetwarzanie danych niezbędność przetwarzania do wypełnienia obowiązku prawnego ciążącego na administratorze; niezbędność przetwarzania do ustalenia, dochodzenia lub obrony roszczeń (w przypadku szczególnych kategorii danych osobowych) niezbędność do wypełnienia obowiązku prawnego ciążącego na Administratorze wynikającego z przepisów o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu niezbędność do wypełnienia obowiązku prawnego ciążącego na Administratorze wynikającego z przepisów o wypełnianiu obowiązków podatkowych oraz wdrożenia ustawodawstwa FATCA/CRS, oraz przepisów o automatycznej wymianie informacji podatkowych z innymi państwami niezbędność przetwarzania do realizacji prawnie uzasadnionego interesu Administratora w postaci możliwości dochodzenia przez niego roszczeń niezbędność przetwarzania do realizacji prawnie uzasadnionego interesu Administratora w postaci możliwości przeciwdziałania i ścigania przestępstw popełnianych na szkodę zakładu ubezpieczeń niezbędność przetwarzania do realizacji prawnie uzasadnionego interesu Administratora w postaci ograniczenia negatywnego wpływu ryzyka ubezpieczeniowego, związanego z zawieraną umową ubezpieczenia zgoda na przetwarzanie danych 3

6 Okres przechowywania danych: Pani/Pana dane osobowe będą przechowywane do momentu przedawnienia roszczeń z tytułu umowy ubezpieczenia na życie lub do momentu wygaśnięcia obowiązku przechowywania danych wynikającego z przepisów prawa, w szczególności obowiązku przechowywania dokumentów księgowych dotyczących umowy ubezpieczenia, obowiązku przechowywania wynikającego z przepisów o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu, przepisów o wypełnianiu międzynarodowych obowiązków podatkowych oraz wdrożenia ustawodawstwa FATCA, oraz przepisów o automatycznej wymianie informacji podatkowych z innymi państwami. Administrator, w trakcie obowiązywania umowy ubezpieczenia, przestanie przetwarzać dane wykorzystywane do własnych celów marketingowych, w tym celów analitycznych i poprzez profilowanie, jeżeli zgłosi Pani/Pan sprzeciw wobec przetwarzania Pani/Pana danych w tych celach. Administrator, po zakończeniu obowiązywania umowy ubezpieczenia, przestanie przetwarzać dane wykorzystywane do własnych celów marketingowych, w tym poprzez profilowanie, jeżeli cofnie Pani/Pan wyrażoną zgodę na przetwarzanie danych w tych celach. Odbiorcy danych: Pani/Pana dane osobowe mogą być udostępnione zakładom reasekuracji oraz podmiotom uprawnionym do ich otrzymania na podstawie obowiązujących przepisów prawa. Ponadto Pani/Pana dane mogą być przekazywane podmiotom przetwarzającym dane osobowe na zlecenie Administratora, m.in. agentom ubezpieczeniowym, dostawcom usług IT, podmiotom przechowującym i usuwającym dane, podmiotom świadczącym usługi personalizacji, kopertowania oraz dystrybucji druku, podmiotom przetwarzającym dane w celu windykacji należności, agencjom marketingowym przy czym takie podmioty przetwarzają dane na podstawie umowy z Administratorem i wyłącznie zgodnie z poleceniami Administratora. Pani/Pana dane osobowe nie będą przekazywane do odbiorców znajdujących się w państwach poza Europejskim Obszarem Gospodarczym. Prawa osoby, której dane dotyczą: Przysługuje Pani/Panu prawo dostępu do Pani/Pana danych oraz prawo żądania ich sprostowania, ich usunięcia lub ograniczenia ich przetwarzania. W zakresie, w jakim podstawą przetwarzania Pani/Pana danych osobowych jest przesłanka prawnie uzasadnionego interesu Administratora, przysługuje Pani/Panu prawo wniesienia sprzeciwu wobec przetwarzania Pani/Pana danych osobowych. W zakresie, w jakim podstawą przetwarzania Pani/Pana danych osobowych jest zgoda, ma Pani/Pan prawo do jej wycofania. Wycofanie zgody nie ma wpływu na zgodność z prawem przetwarzania, którego dokonano na podstawie zgody przed jej wycofaniem. W zakresie, w jakim Pani/Pana dane są przetwarzane na podstawie zgody lub na podstawie umowy, przysługuje Pani/Panu prawo do przenoszenia danych osobowych, tj. do otrzymania od Administratora Pani/Pana danych osobowych, w ustrukturyzowanym, powszechnie używanym formacie nadającym się do odczytu maszynowego. Może Pani/Pan przesłać te dane innemu administratorowi danych. W związku ze zautomatyzowanym podejmowaniem decyzji, o którym mowa poniżej, ma Pani/Pan prawo do uzyskania wyjaśnień, zakwestionowania tej decyzji, a także do wyrażenia własnego stanowiska lub do uzyskania interwencji ludzkiej. W celu skorzystania z powyższych praw należy skontaktować się z Administratorem lub z Inspektorem Ochrony Danych. Dane kontaktowe Administratora oraz Inspektora Ochrony Danych wskazano powyżej. Przysługuje Pani/Panu również prawo wniesienia skargi do organu nadzorczego zajmującego się ochroną danych osobowych. Informacja o zautomatyzowanym podejmowaniu decyzji, w tym profilowaniu: W związku z przetwarzaniem Pani/Pana danych osobowych, podejmowane będą decyzje oparte na wyłącznie zautomatyzowanym przetwarzaniu w zakresie niezbędnym do zawarcia lub wykonania umowy ubezpieczenia. Decyzje te będą dotyczyły określenia parametrów umowy ubezpieczenia, w tym m.in. wysokości składki ubezpieczeniowej lub możliwości zawarcia umowy ubezpieczenia. Decyzje będą podejmowane na podstawie Pani/Pana danych dotyczących daty urodzenia, informacji o przedmiocie ubezpieczenia, w tym informacji o stanie zdrowia, informacji o wykonywanym zawodzie. Decyzje będą oparte o profilowanie, tj. zautomatyzowane przetwarzanie Pani/Pana danych osobowych w celu automatycznej oceny ryzyka ubezpieczeniowego. W przypadku wyrażenia zgody na zautomatyzowane podejmowanie decyzji we własnych celach marketingowych Administratora, decyzje te będą dotyczyły kierowania do Pani/Pana określonych komunikatów marketingowych oraz przedstawienia Pani/Panu oferty produktów lub usług Administratora dostosowanych do Pani/Pana potrzeb. Decyzje będą podejmowane na podstawie następujących danych: daty urodzenia, wykonywanego zawodu, miejsca zamieszkania, posiadanych produktów, historii ubezpieczenia. Decyzje będą oparte o profilowanie, tj. zautomatyzowane wykorzystanie danych osobowych w celu określenia zachowań, preferencji lub potrzeb w zakresie produktów lub usług oraz w celu przedstawienia Pani/Panu oferty produktów lub usług. Informacja o wymogu podania danych: Podanie danych osobowych w związku z zawieraną umową ubezpieczenia jest niezbędne do dokonania oceny ryzyka ubezpieczeniowego oraz do zawarcia i wykonywania umowy ubezpieczenia bez podania żądanych przez Administratora danych osobowych nie jest możliwe zawarcie umowy ubezpieczenia. Podanie danych osobowych w celach marketingowych jest dobrowolne. 4

7 Ubezpieczenie indywidualne na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym Dokument zawierający informacje o produkcie ubezpieczeniowym (karta produktu) Przedsiębiorstwo (Ubezpieczyciel): Compensa TU na Życie S.A. Vienna Insurance Group (zwane dalej Towarzystwem) Produkt: Indywidualne ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym Pełne informacje podawane przed zawarciem umowy i informacje umowne podane są w dokumentacji ubezpieczeniowej, w szczególności w warunkach Umowy Generalnej z dnia 30 kwietnia 2004 r., gdzie znajdują się szczegółowe i kompletne informacje o ubezpieczeniu. Niniejszy dokument został przygotowany przez Towarzystwo na podstawie Wytycznych dla zakładów ubezpieczeń dotyczących dystrybucji ubezpieczeń wydanych w dniu 24 czerwca 2014 r. przez Komisję Nadzoru Finansowego oraz Ustawy o dystrybucji ubezpieczeń z dnia 15 grudnia 2017 r. Niniejszy dokument nie jest elementem umowy ubezpieczenia, materiałem marketingowym ani ofertą w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego. Dokument ten ma pokazać kluczowe informacje o produkcie i pomóc klientowi w zrozumieniu jego cech. Terminy oraz nazwy używane w niniejszym dokumencie otrzymują znaczenie nadane im w ww. Umowie Generalnej. Jeśli nie rozumiesz cech produktu zawartych w niniejszym dokumencie albo nie jesteś pewien czy produkt ten odpowiada Twoim potrzebom, poproś o dodatkowe informacje i wyjaśnienia lub zrezygnuj z zawarcia tej umowy ubezpieczenia. Jakiego rodzaju jest to ubezpieczenie? Dobrowolne ubezpieczenie na życie związane z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, według załącznika do ustawy o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej - dział I, grupa ustawowa 3. I. ZAKRES OCHRONY UBEZPIECZENIOWEJ I ZASIĘG TERYTORIALNY JEJ OBOWIĄZYWANIA Przedmiotem ubezpieczenia jest życie Ubezpieczonego w Okresie ubezpieczenia. Zakres ochrony ubezpieczeniowej: śmierć Ubezpieczonego w Okresie ubezpieczenia. Ubezpieczenie obowiązuje na całym świecie. II. FUNKCJA/CEL UBEZPIECZENIA ochronna zapewnienie w Okresie ubezpieczenia ochrony na wypadek śmierci Ubezpieczonego, inwestycyjna długoterminowe inwestowanie kapitału w Ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe (wykaz Ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych dostępnych w produkcie wskazany jest w pkt XVI niniejszego dokumentu oraz Umowie ubezpieczenia; polityka inwestycyjna Funduszy, częstotliwość i metoda wycen, Dzień Wyceny Jednostek Funduszu oraz wysokość opłat za zarządzanie Funduszem określona jest w Umowie ubezpieczenia i w Regulaminach Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych stanowiących Załącznik nr 5 do Umowy ubezpieczenia). III. CHARAKTERYSTYKA UBEZPIECZENIA Jest to indywidualne ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym zawierane na czas nieokreślony. Ubezpieczenie ma charakter ochronno-inwestycyjny, co oznacza, że część wpłacanej przez Ubezpieczającego Składki przeznaczona jest na pokrycie przewidzianej Umową ubezpieczenia ochrony ubezpieczeniowej, a część inwestowana jest w Ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe. UWAGA! rekomendowany minimalny czas trwania Umowy ubezpieczenia to co najmniej 5 lat (Ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe dostępne w ubezpieczeniu dedykowane są dla osób planujących długoterminowe oszczędzanie), rozwiązanie Umowy ubezpieczenia powoduje wypłatę całkowitego Wykupu. Wartość całkowitego Wykupu nie jest równa wpłaconym Składkom ubezpieczeniowym, inwestycje w Ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe mogą przynieść znaczące zyski, ale obarczone są ryzykiem inwestycyjnym ponoszonym wyłącznie przez Ubezpieczającego i Ubezpieczonego mogą przynieść straty lub wypracować zyski niższe niż oczekiwane. IV. MECHANIZM FUNKCJONOWANIA UBEZPIECZENIA Ubezpieczający opłaca Składkę ubezpieczeniową w wysokości i terminach potwierdzonych w Polisie, z Indywidualnego rachunku Towarzystwo pobiera opłaty (zgodnie z Tabelą opłat wskazaną w pkt XIV niniejszego dokumentu), Ubezpieczający ma prawo do zmiany Umowy ubezpieczenia na umowę ubezpieczenia bezskładkowego z minimalną sumą ubezpieczenia i z ograniczonym zakresem odpowiedzialności, nie wcześniej niż w 2 Rocznicę ubezpieczenia na zasadach i warunkach określonych w 19 szczegółowych warunków indywidualnego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, stanowiących Załącznik nr 3 do Umowy Generalnej. W przypadku zmiany Umowy ubezpieczenia na umowę ubezpieczenia bezskładkowego brak jest obowiązku opłacania Składek ubezpieczeniowych, Ubezpieczony ma prawo dokonać częściowego Wykupu częściowy Wykup jest możliwy dopiero po upływie 5 lat kalendarzowych, licząc od końca roku kalendarzowego, w którym zawarto Umowę ubezpieczenia. Minimalna wartość aktywów pozostających na Indywidualnym rachunku po dokonaniu częściowego Wykupu wynosi 500 PLN, w każdym czasie Ubezpieczony może: zmienić Alokację Składki regularnej, dokonać Konwersji Jednostek uczestnictwa. 5

8 Kluczowe prawa i obowiązki Ubezpieczającego / Ubezpieczonego Ubezpieczającego odstąpienie od Umowy ubezpieczenia zmiana wysokości Składki wnioskowanie o przekształcenie Umowy ubezpieczenia w ubezpieczenie bezskładkowe z ograniczonym zakresem odpowiedzialności złożenie Reklamacji wytoczenie powództwa o roszczenie wynikające z Umowy ubezpieczenia wypowiedzenie Umowy ubezpieczenia Ubezpieczającego prawidłowo i kompletnie wypełnić wniosek o zawarcie Umowy ubezpieczenia terminowo opłacać Składkę regularną przekazywać Ubezpieczonemu wszelkie informacje dotyczące Umowy ubezpieczenia, otrzymane od Towarzystwa informować Towarzystwo o zmianie siedziby i adresu korespondencyjnego kluczowe prawa Ubezpieczonego wystąpienie z Umowy ubezpieczenia zmiana Alokacji Składki zgłoszenie Konwersji Jednostek dokonanie częściowego Wykupu ubezpieczenia po upływie 5 lat kalendarzowych od końca roku, w którym zawarto Umowę ubezpieczenia dokonanie całkowitego Wykupu ubezpieczenia po upływie 5 lat kalendarzowych od końca roku, w którym zawarto Umowę ubezpieczenia wskazanie Uposażonego złożenie Reklamacji wytoczenie powództwa o roszczenie wynikające z Umowy ubezpieczenia kluczowe obowiązki Ubezpieczonego określić we wniosku o zawarcie Umowy ubezpieczenia Alokacją Składki informować Towarzystwo o zmianie siedziby i adresu korespondencyjnego V. ŚWIADCZENIA PRZYSŁUGUJĄCE OSOBOM UPRAWNIONYM LUB INNYM OSOBOM Z UMOWY UBEZPIECZENIA, ZASADY USTALANIA WYSOKOŚCI ŚWIADCZEŃ Z TYTUŁU UMOWY UBEZPIECZENIA, CZYNNIKI MAJĄCE WPŁYW NA ZMIANĘ WYSOKOŚCI ŚWIADCZENIA Zdarzenie ubezpieczeniowe: śmierć Ubezpieczonego w Okresie ubezpieczenia, Świadczenie: wyższa z kwot: suma ubezpieczenia określona w Polisie, albo wartość Jednostek uczestnictwa zgromadzonych na Indywidualnym rachunku w ostatnim dniu miesiąca, w którym doręczono do Siedziby Towarzystwa wniosek o wypłatę Świadczenia, obliczonej z uwzględnieniem Cen Jednostek ustalonych w tym dniu. VI. SKŁADKA UBEZPIECZENIOWA: WYSOKOŚĆ, CZĘSTOTLIWOŚĆ OPŁACANIA, ZASADY ZWIĘKSZANIA I ZMNIEJSZANIA wysokość Składki ubezpieczeniowej określa Ubezpieczający we wniosku o zwarcie Umowy ubezpieczenia. Wysokość Składki potwierdza Polisa, Składkę ubezpieczeniową stanowi kwota należna z tytułu Umowy ubezpieczenia za okresy miesięczne, Ubezpieczający opłaca Składkę ubezpieczeniową z częstotliwością miesięczną, Ubezpieczający może zaproponować zmianę wysokości Składki w każdą Rocznicę ubezpieczenia, jednak nie wcześniej niż po upływie 2 lat od pierwszego dnia Okresu ubezpieczenia, Składka ubezpieczeniowa może, za zgodą obu stron Umowy ubezpieczenia, ulec podwyższeniu. Wzrost wysokości Składki możliwy jest w każdym miesiącu, ze skutkiem na pierwszy dzień kolejnego miesiąca, jeżeli Ubezpieczający jest osobą inną niż Ubezpieczony i Ubezpieczony finansował koszt Składki ubezpieczeniowej to w każdym składanym wniosku o zmianę wysokości Składki ubezpieczeniowej musi być zawarta zgoda Ubezpieczonego na dokonanie tej zmiany, każda ze stron Umowy ubezpieczenia, Ubezpieczający i Towarzystwo może odmówić dokonania zmiany wysokości Składki ubezpieczeniowej, Towarzystwo potwierdza dokonanie każdej zmiany poprzez wystawienie nowej wersji Polisy. VII. WYSOKOŚĆ SUMY UBEZPIECZENIA ORAZ ZASADY I PRZESŁANKI JEJ EWENTUALNEJ ZMIANY wysokość sumy ubezpieczenia na wypadek śmierci Ubezpieczonego, Ubezpieczający deklaruje we wniosku o zawarcie Umowy ubezpieczenia, suma ubezpieczenia jest stała w całym Okresie ubezpieczenia i wynosi PLN, Towarzystwo potwierdza wysokość sumy ubezpieczenia na wypadek śmierci Ubezpieczonego w Polisie. VIII. OKRES OCHRONY UBEZPIECZENIOWEJ, ZASADY KONTYNUACJI LUB WZNAWIANIA OCHRONY UBEZPIECZENIOWEJ Umowa ubezpieczenia zawierana jest na czas nieokreślony, zasady wznawiania ochrony ubezpieczeniowej: 1) rozwiązana Umowa ubezpieczenia może zostać wznowiona, na wniosek Ubezpieczającego (wniosek może zostać złożony wyłącznie w okresie pierwszych 2 lat od dnia rozwiązania Umowy ubezpieczenia), 2) prawo wznowienia dotyczy wyłącznie tych Umów ubezpieczenia, które zostały rozwiązane z ostatnim dniem okresu, za który opłacona została ostatnia Składka ubezpieczeniowa w pełnej wysokości, jeżeli nie zapłacono wszystkich Składek ubezpieczeniowych należnych za pierwsze 2 lata Okresu ubezpieczenia, 3) wznowienie Umowy ubezpieczenia uzależnione jest od wyników ponownej oceny ryzyka ubezpieczeniowego, 4) w przypadku zgody na wznowienie Umowy ubezpieczenia Towarzystwo określi, na podstawie wyników ponownej oceny ryzyka ubezpieczeniowego, warunki wznawianej Umowy ubezpieczenia, 5) warunkiem wznowienia Umowy ubezpieczenia jest opłacenie aktualnej należnej Składki ubezpieczeniowej. IX. WYŁĄCZENIA I OGRANICZENIA ODPOWIEDZIALNOŚCI TOWARZYSTWA odpowiedzialność Towarzystwa ograniczona jest do wypłaty kwoty całkowitego Wykupu, jeżeli Zdarzenie ubezpieczeniowe zaszło w następstwie lub spowodowane zostało lub nastąpiło na skutek: 1) działań wojennych, stanu wojennego, stanu wyjątkowego, aktów terroryzmu lub czynnego udziału Ubezpieczonego w rozruchach, buntach, zamieszkach bądź aktach przemocy a także masowego skażenia radioaktywnego, biologicznego, chemicznego bądź katastrofy nuklearnej, 2) popełnienia lub usiłowania popełnienia przez Ubezpieczonego czynu stanowiącego umyślne przestępstwo, 3) samobójstwa Ubezpieczonego popełnionego w okresie 2 lat od dnia zawarcia Umowy ubezpieczenia, niezależnie od stopnia poczytalności Ubezpieczonego. 6

9 Towarzystwo ponosi ograniczoną odpowiedzialność na wypadek śmierci Ubezpieczonego, która ograniczona jest do wypłaty całkowitego Wykupu, za skutki okoliczności, które z naruszeniem 4 ust. 6-7 szczegółowych warunków indywidualnego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, stanowiących Załącznik nr 3 do Umowy Generalnej, nie zostały podane do jego wiadomości. Jeżeli do naruszenia postanowień, o którym mowa w zdaniu poprzednim, doszło z winy umyślnej, w razie wątpliwości przyjmuje się, że Zdarzenie ubezpieczeniowe jest skutkiem okoliczności, o których mowa w zdaniu poprzedzającym. X. REZYGNACJA Z OCHRONY UBEZPIECZENIOWEJ (PRAWO I SPOSÓB REZYGNACJI, SKUTKI REZYGNACJI, KOSZTY ZWIĄZANE Z REZYGNACJĄ) Odstąpienie Odstąpienie po otrzymaniu pierwszej informacji o wartości Wykupu Wystąpienie z Umowy ubezpieczenia Wypowiedzenie Wypłata całkowitego Wykupu podmiot uprawniony Ubezpieczający Ubezpieczający Ubezpieczony Ubezpieczający Ubezpieczony termin sposób rezygnacji skutki rezygnacji wypłacana kwota w przypadku rezygnacji od daty zawarcia Umowy ubezpieczenia: 7 dni gdy Ubezpieczający jest przedsiębiorcą, 30 dni gdy Ubezpieczający nie jest przedsiębiorcą pisemne oświadczenie rozwiązanie Umowy ubezpieczenia wartość umorzonych Jednostek uczestnictwa znajdujących się na Indywidualnym rachunku 60 dni licząc od daty otrzymania od Towarzystwa po raz pierwszy informacji o wartości Wykupu pisemne oświadczenie rozwiązanie Umowy ubezpieczenia wartość umorzonych Jednostek uczestnictwa znajdujących się na Indywidualnym rachunku 60 dni licząc od daty otrzymania od Towarzystwa po raz pierwszy informacji o wartości Wykupu pisemne oświadczenie rozwiązanie Umowy ubezpieczenia wartość umorzonych Jednostek uczestnictwa znajdujących się na Indywidualnym rachunku w każdym czasie z zachowaniem trzymiesięcznego okresu wypowiedzenia pisemne oświadczenie rozwiązanie Umowy ubezpieczenia wartość umorzonych Jednostek uczestnictwa znajdujących się na Indywidualnym rachunku po upływie 5 lat kalendarzowych od końca roku kalendarzowego, w którym zawarto Umowę ubezpieczenia wniosek o całkowity Wykup rozwiązanie Umowy ubezpieczenia wartość umorzonych Jednostek uczestnictwa znajdujących się na Indywidualnym rachunku Wartość całkowitego Wykupu kwota pieniężna, powstająca wskutek umorzenia Jednostek uczestnictwa, które odbywa się po Cenie Jednostek uczestnictwa z Dnia najbliższej Wyceny Jednostek uczestnictwa następującej bezpośrednio po doręczeniu do Siedziby Towarzystwa pisemnego wniosku o całkowity Wykup. Obliczona w ten sposób wartość całkowitego Wykupu nie jest pomniejszona o podatek od zysków kapitałowych. XI. ZASADY I TRYB ZGŁASZANIA ZDARZENIA UBEZPIECZENIOWEGO I REKLAMACJI zasady i tryb zgłaszania Zdarzenia ubezpieczeniowego: 1) Zdarzenie ubezpieczeniowe należy zgłosić niezwłocznie, 2) na wniosku o wypłatę Świadczenia, 3) do wniosku o wypłatę Świadczenia należy dołączyć dokumenty wskazane w 27 ust. 5 szczegółowych warunków indywidualnego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, stanowiących Załącznik nr 3 do Umowy Generalnej, 4) Towarzystwo może żądać przedstawienia dodatkowych dokumentów uzasadniających wypłatę Świadczenia, 5) każda z osób uprawnionych do wypłaty Świadczenia składa wniosek o wypłatę Świadczenia z tytułu śmierci Ubezpieczonego w swoim imieniu, zasady i tryb zgłaszania Reklamacji: 1) prawo złożenia Reklamacji przysługuje Ubezpieczającemu, Ubezpieczonemu, Uposażonemu lub osobie uprawnionej do Świadczenia będącymi osobą fizyczną (w tym osobą fizyczną wykonującą działalność gospodarczą lub zawodową w ramach tzw. jednoosobowej działalności gospodarczej lub spółki cywilnej), jak również Ubezpieczającemu oraz poszukującemu ochrony ubezpieczeniowej będącymi osobą prawną albo spółką nieposiadającą osobowości prawnej przysługuje prawo do złożenia reklamacji, przy czym w przypadku ww. osób fizycznych przez reklamację należy rozumieć wystąpienie skierowane do Towarzystwa, w którym osoba wnosząca reklamację zgłasza zastrzeżenia dotyczące usług świadczonych przez Towarzystwo, 2) reklamacja może zostać złożona w każdej Jednostce Towarzystwa, w której zakresie jest obsługa osób wskazanych powyżej, 3) reklamację można złożyć w formie: pisemnej (osobiste złożenie pisma w jednostce, o której mowa w ust. 2) powyżej lub Siedzibie Towarzystwa albo listownie); ustnej (telefonicznie na numer telefonu ); ustnej (osobiście w jednostce, o której mowa w ust. 2) powyżej do protokołu podczas wizyty w jednostce, o której mowa w ust. 2) powyżej lub Siedzibie Towarzystwa lub elektronicznej na adres reklamacje@compensazycie.com.pl wyłącznie w przypadku Ubezpieczającego, Ubezpieczonego, Uposażonego oraz osoby uprawnionej do Świadczenia będących osobą fizyczną (w tym również osobą fizyczną wykonującą działalność gospodarczą lub zawodową w ramach tzw. jednoosobowej działalności gospodarczej lub spółki cywilnej). XII. SPOSÓB I TRYB ROZPATRYWANIA SKARG prawo złożenia skargi lub zażalenia przysługuje podmiotom którym nie przysługuje prawo złożenia reklamacji, do skargi lub zażalenia zastosowanie znajdują postanowienia 31 szczegółowych warunków indywidualnego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, stanowiących Załącznik nr 3 do Umowy Generalnej, dotyczące reklamacji składanych przez Ubezpieczających, Ubezpieczonych, osoby uprawnione do Świadczenia oraz poszukujących ochrony ubezpieczeniowej będących osobami prawnymi albo spółkami nieposiadającymi osobowości prawnej, z wyłączeniem 31 ust. 9 szczegółowych warunków indywidualnego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, stanowiących Załącznik nr 3 do Umowy Generalnej. Odpowiedź na skargę udzielana jest w formie pisemnej, chyba że ze skarżącym lub składającym zażalenie uzgodniono inną formę odpowiedzi. Jeśli życzeniem skarżącego lub składającego zażalenie jest otrzymanie odpowiedzi drogą elektroniczną na wskazany adres i skarżący lub składający zażalenie wyraził zgodę na otrzymywanie odpowiedzi drogą elektroniczną, odpowiedź wysyłana jest mu tą drogą. 7

10 XIII. PODMIOT UPRAWNIONY DO OTRZYMANIA ŚWIADCZENIA Z UMOWY UBEZPIECZENIA Podmiotem uprawnionym do otrzymania Świadczenia w przypadku śmierci Ubezpieczonego w Okresie ubezpieczenia jest Uposażony. Prawo wskazania Uposażonego na wypadek swojej śmierci przysługuje Ubezpieczonemu. Zmiana lub odwołanie Uposażonego może nastąpić w każdym momencie trwania Umowy ubezpieczenia. Szczegółowe zasady wskazywania Uposażonego określone są w 5 szczegółowych warunków indywidualnego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, stanowiących Załącznik nr 3 do Umowy Generalnej. XIV. KOSZTY Z TYTUŁU UMOWY UBEZPIECZENIA (WYSOKOŚĆ, TERMINY UISZCZANIA, SPOSÓB NALICZANIA, CZĘSTOTLIWOŚĆ POBIERANIA, ZASADY ZWIĘKSZANIA I ZMNIEJSZANIA KOSZTÓW) L.p. Tytuł opłaty Opłata Uwagi Opłata administracyjna z tytułu prowadzenia Indywidualnego rachunku Jednostek uczestnictwa Opłata z tytułu administrowania Funduszem Opłata za ochronę ubezpieczeniową Wysokość wskaźnika kosztów dystrybucji, o którym mowa w art. 22 ust. 2 ustawy z dnia 15 grudnia 2017 roku o dystrybucji ubezpieczeń dla indywidualnego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym wynosi 1,33%. Opłaty, o których mowa w pkt 1-3 tabeli powyżej, pobierane są z góry, tj. na początku miesiąca kalendarzowego, za który dana opłata jest pobierana. Opłata, o której mowa w pkt 1 tabeli powyżej, podlega indeksacji na zasadach wskazanych w 15 ust. 9 szczegółowych warunków indywidualnego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, stanowiących Załącznik nr 3 do Umowy Generalnej. Opłaty, o których mowa w pkt 1-3 tabeli powyżej, pobierane są każdego miesiąca z Indywidualnego rachunku poprzez umorzenie odpowiedniej liczby Jednostek uczestnictwa po Cenie Jednostki uczestnictwa ustalonej w dniu ostatniej Wyceny Jednostek uczestnictwa poprzedzającej miesiąc, za który pobierana jest dana opłata. XV. PRZEPISY REGULUJĄCE OPODATKOWANIE ŚWIADCZEŃ przepisy z zakresu opodatkowania podatkiem dochodowym od osób fizycznych Ustawa z dnia 26 lipca 1991 r. o podatku dochodowym od osób fizycznych (t.j. Dz. U. z 2012 r. poz. 361 ze zm.): Art. 10 ust. 1 pkt 7; Art. 17 ust. 1 pkt 5; Art. 17 ust. 1c; Art. 21 ust. 1 pkt 4 w związku z art. 24 ust. 15 i ust. 15a; Art. 24 ust. 15; Art. 24 ust. 15a; Art. 24 ust. 15b; Art. 30a ust. 1; Art. 52a ust. 1 pkt 3; Art. 41 ust. 4d. przepisy z zakresu opodatkowania podatkiem dochodowym od osób prawnych Ustawa z dnia 15 lutego 1992 r. o podatku dochodowym od osób prawnych (t.j. Dz. U. z 2014 r. poz. 851 ze zm.): Art. 12 ust. 1 pkt 1; Art. 12 ust. 1 pkt 4a; Art. 12 ust. 4 pkt 20; Art. 16 ust. 1 pkt 8; Art. 16 ust. 7e; Art. 16 ust. 7f; Art. 16 ust. 1 pkt 59; Art. 19 ust. 1. Brzmienie treści artykułów wskazanych powyżej wskazane jest w 29 szczegółowych warunków indywidualnego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, stanowiących Załącznik nr 3 do Umowy Generalnej. 1,00 PLN Opłata naliczana miesięcznie 0,125% aktywów powstałych z zainwestowania składek wpłacanych przez pierwsze dwa Lata ubezpieczenia, opłata pobierana w okresie pierwszych dwóch Lat ubezpieczenia 0,1% wartości wszystkich aktywów zgromadzonych na rachunku w chwili pobierania opłaty, opłata pobierana od drugiej Rocznicy a) pobierana poprzez umorzenie odpowiedniej liczby Jednostek uczestnictwa po Cenie Jednostki uczestnictwa ustalonej w dniu ostatniej Wyceny Jednostek uczestnictwa, poprzedzającej okres, za który pobierana jest opłata, b) obliczana w oparciu o różnicę pomiędzy sumą ubezpieczenia, a wartością Jednostek uczestnictwa zgromadzonych na Indywidualnym rachunku, gdy różnica ta jest dodatnia, c) ustalana na zasadach określonych w pkt b) powyżej oraz na podstawie taryfy Towarzystwa, wskazanej w 16 ust. 2 szczegółowych warunków indywidualnego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, stanowiących Załącznik nr 3 do Umowy Generalnej, w zależności od aktualnego wieku Ubezpieczonego i jego stanu zdrowia 8 XVI. WYKAZ DOSTĘPNYCH UBEZPIECZENIOWCYH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH L.p. Fundusz Waluta Wycena 1. Bezpieczny PLN Miesięczna 2. Akcji PLN Miesięczna 3. Zrównoważony PLN Miesięczna XVII. PROFIL RYZYKA DOSTĘPNYCH UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH Fundusz Bezpieczny Akcji Zrównoważony Opłata naliczana miesięcznie Opłata naliczana miesięcznie Profil Ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego Podstawowym kryterium doboru instrumentów finansowych jest osiągnięcie stabilnej stopy zwrotu. Poprzez zarządzanie ryzykiem stopy procentowej, dąży się do osiągnięcia stopy zwrotu wyższej od średniej osiąganej na rynku papierów skarbowych. Podstawowym kryterium doboru instrumentów finansowych jest osiągnięcie wysokiej stopy zwrotu przy akceptacji wysokiego poziomu ryzyka inwestycyjnego związanego z inwestycjami na Warszawskiej Giełdzie Papierów Wartościowych. Podstawowym kryterium doboru instrumentów finansowych jest osiągnięcie wyższej stopy zwrotu niż wynikającej z inwestycji w bezpieczne instrumenty dłużne przy jednoczesnej ograniczonej akceptacji wysokiego poziomu ryzyka inwestycyjnego związanego z inwestycjami na Warszawskiej Giełdzie Papierów Wartościowych.

11 INFORMACJE DOTYCZĄCE SZCZEGÓŁOWYCH WARUNKÓW INDYWIDUALNEGO UBEZPIECZENIA NA ŻYCIE Z UBEZPIECZENIOWYM FUNDUSZEM KAPITAŁOWYM BRP-4317 Rodzaj informacji 1. Przesłanki wypłaty odszkodowania i innych świadczeń lub wartości wykupu ubezpieczenia 2. Ograniczenia oraz wyłączenia odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń uprawniające do odmowy wypłaty odszkodowania i innych świadczeń lub ich obniżenia 3. Koszty oraz inne obciążenia potrącane ze składek ubezpieczeniowych, z aktywów ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych lub poprzez umorzenie jednostek uczestnictwa ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych 4. Wartości wykupu ubezpieczenia w poszczególnych okresach trwania ochrony ubezpieczeniowej oraz okresu, w którym roszczenie o wypłatę wartości wykupu nie przysługuje Numer jednostki redakcyjnej z wzorca umownego 1, 2, 7, 17, 18, 20, 21, 22, 23, 27 1, 3, 19 ust. 4 15, 16, 24 ust. 3 17, 18 9

12 SZCZEGÓŁOWE WARUNKI INDYWIDUALNEGO UBEZPIECZENIA NA ŻYCIE Z UBEZPIECZENIOWYM FUNDUSZEM KAPITAŁOWYM BRP DEFINICJE POJĘĆ 1. Agent ubezpieczeniowy (Agent) przedsiębiorca, który wykonuje działalność agencyjną na podstawie umowy agencyjnej zawartej z Towarzystwem i wpisany jest do rejestru agentów ubezpieczeniowych prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego. 2. Alokacja składki określony przez Ubezpieczonego procentowy podział Składki ubezpieczeniowej wskazujący, jaką część Składki ubezpieczeniowej należy przekazać na zakup Jednostek uczestnictwa wybranego Ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego, uwzględniany przy zakupie Jednostek uczestnictwa poszczególnych Ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych wybranych w danej Umowie ubezpieczenia. 3. Cena Jednostki uczestnictwa cena ustalona podczas cyklicznych Wycen Jednostek uczestnictwa poszczególnych Ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych określonych w Regulaminach Ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych. 4. Dzień początku odpowiedzialności potwierdzony w Polisie dzień, w którym rozpoczyna się odpowiedzialność Towarzystwa w stosunku do Ubezpieczonego. 5. Dzień wyceny dzień, w którym ustalana jest Cena jednostki uczestnictwa danego Ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego, zgodnie z Regulaminem danego Ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego. 6. Dzień wymagalności Składki ubezpieczeniowej dziesiąty dzień każdego miesiąca, za który należna jest dana Składka ubezpieczeniowa. 7. Indywidualny rachunek Jednostek uczestnictwa (Indywidualny rachunek) utworzony przez Towarzystwo odrębny rachunek Jednostek uczestnictwa z tytułu każdej zawartej Umowy ubezpieczenia na życie z Ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym. 8. Jednostka uczestnictwa wyodrębniona, proporcjonalna część wartości aktywów danego Funduszu. 9. Konwersja Jednostek zamiana Jednostek uczestnictwa danego Ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego na Jednostki innego albo innych Ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych, polegająca na umorzeniu Jednostek wskazanego przez Ubezpieczonego Funduszu (Funduszy) oraz zakupie za uzyskane w ten sposób środki finansowe Jednostek uczestnictwa innego Funduszu (Funduszy) wskazanego przez Ubezpieczonego. 10. Nieszczęśliwy wypadek nagłe, wywołane przyczyną zewnętrzną oraz niezależne od woli Ubezpieczonego zdarzenie, będące bezpośrednią i wyłączną przyczyną fizycznych obrażeń lub śmierci Ubezpieczonego; w rozumieniu Umowy za nieszczęśliwy wypadek nie uważa się zawału serca, udaru mózgu oraz innych chorób, których następstwem jest śmierć Ubezpieczonego, nawet jeżeli wystąpiły nagle. 11. Okres ubezpieczenia czas obejmowania Ubezpieczonego ochroną ubezpieczeniową przez Towarzystwo na podstawie Umowy, liczony od dnia określonego w Polisie, jako Dzień początku odpowiedzialności do dnia wygaśnięcia odpowiedzialności z tytułu Umowy ubezpieczenia. 12. Polisa dokument ubezpieczenia wystawiony przez Towarzystwo, potwierdzający zawarcie Umowy ubezpieczenia i jej warunki; ilekroć w Umowie ubezpieczenia jest mowa o wersji Polisy rozumie się przez to dokument wystawiony przez Towarzystwo dla potwierdzenia zmiany warunków tej samej Umowy ubezpieczenia, której zawarcie i warunki potwierdza Polisa. 13. Pracownik osoba fizyczna pozostająca z Ubezpieczającym w stosunku pracy, tj. zatrudniona na podstawie umowy o pracę, powołania, wyboru, mianowania lub spółdzielczej umowy o pracę. 14. Regulamin Funduszu (Regulamin) dokument określający politykę inwestycyjną Funduszu, częstotliwość i metodę Wycen, Dzień Wyceny Jednostek uczestnictwa danego Funduszu oraz wysokość opłat za zarządzanie Funduszem pobieranych ze środków Funduszu; Regulamin stanowi integralną część Umowy ubezpieczenia. 15. Reklamacja wystąpienie skierowane do Towarzystwa przez będącego osobą fizyczną (w tym osobą fizyczną wykonującą działalność gospodarczą lub zawodową w ramach tzw. jednoosobowej działalności gospodarczej lub spółki cywilnej) Ubezpieczającego, Ubezpieczonego, Uposażonego lub uprawnionego z Umowy ubezpieczenia, w którym zgłasza on zastrzeżenia dotyczące usług świadczonych przez Towarzystwo. 16. Rocznica ubezpieczenia rocznica Dnia początku odpowiedzialności Towarzystwa potwierdzonego w Polisie. 17. Rok (Lata) ubezpieczenia 12-sto miesięczny okres (okresy) liczony odpowiednio od Dnia początku odpowiedzialności i odpowiednio od kolejnych Rocznic ubezpieczenia. 18. Siedziba Towarzystwa Compensa Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A. Vienna Insurance Group, Al. Jerozolimskie 162, Warszawa. Z zachowaniem postanowień 28 ust. 15 SWU, ilekroć w Umowie mowa jest o doręczaniu określonych oświadczeń lub zawiadomień do Siedziby Towarzystwa rozumie się przez to również doręczenie Agentowi ubezpieczeniowemu. 19. Składka ubezpieczeniowa (Składka) kwota należna z tytułu Umowy ubezpieczenia za okresy miesięczne. 20. Świadczenie przewidziana Umową ubezpieczenia kwota wypłacana przez Towarzystwo na podstawie Umowy z tytułu zajścia Zdarzenia ubezpieczeniowego. 21. Ubezpieczający podmiot prawa, będący pracodawcą Ubezpieczonego, który zawiera Umowę ubezpieczenia na podstawie Umowy i jest zobowiązany do zapłaty Składki ubezpieczeniowej. W przypadku, gdy Ubezpieczający i Ubezpieczony są różnymi osobami, Ubezpieczony wstępuje w prawa i obowiązki Ubezpieczającego: 1) na wniosek Ubezpieczającego i za zgodą Ubezpieczonego w dniu wskazanym w oświadczeniu Ubezpieczającego i Ubezpieczonego, doręczonym do siedziby Towarzystwa; 2) w razie złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości Ubezpieczającego lub w razie zgłoszenia otwarcia likwidacji Ubezpieczającego, o ile Ubezpieczony nie wyrazi pisemnego sprzeciwu w terminie 30 dni od dnia złożenia wniosku lub zgłoszenia otwarcia likwidacji Ubezpieczającego w dniu poprzedzającym dzień złożenia wniosku lub zgłoszenia otwarcia likwidacji Ubezpieczającego. Towarzystwo zastrzega sobie prawo do ponownej oceny ryzyka, w przypadku, gdy zmiana pracy albo zawodu wiąże się z podwyższeniem ryzyka ubezpieczeniowego. 22. Ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy (Fundusz kapitałowy, Fundusz) wydzielona część aktywów Towarzystwa o polityce inwestowania i poziomie ryzyka inwestowania, określonych 10

13 w Regulaminie Funduszu, podzielona na równe części, zwane Jednostkami uczestnictwa. Towarzystwo może oferować różne Fundusze do różnych Umów ubezpieczenia zawieranych na podstawie Umowy. 23. Ubezpieczony Pracownik Ubezpieczającego, którego życie jest przedmiotem ubezpieczenia. 24. Umowa umowa generalna z dnia 30 kwietnia 2004 roku, zawarta pomiędzy Towarzystwem a Ubezpieczającym, której integralną część stanowią niniejsze warunki. 25. Umowa ubezpieczenia umowa indywidualnego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, zawarta pomiędzy Towarzystwem a Ubezpieczającym na podstawie Umowy, której przedmiotem jest życie Ubezpieczonego. 26. Uposażony osoba fizyczna lub inny podmiot prawa, wyznaczony przez Ubezpieczonego, jako uprawniony do Świadczenia wynikającego z Umowy ubezpieczenia zawartej na podstawie Umowy. 27. Wiek Ubezpieczonego różnica pomiędzy danym rokiem kalendarzowym a rokiem urodzenia Ubezpieczonego. 28. Wycena ustalenie Ceny Jednostki uczestnictwa danego Funduszu, zgodnie z Regulaminem tego Funduszu. 29. Wykaz Funduszy wykaz Ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych oferowanych przez Towarzystwo, w Jednostki, których mogą być lokowane Składki ubezpieczeniowe. 30. Wykup częściowy albo całkowity wykup Jednostek uczestnictwa zgromadzonych na Indywidualnym rachunku. 31. Zdarzenie ubezpieczeniowe zdarzenie objęte odpowiedzialnością Towarzystwa, którego zajście powoduje powstanie roszczenia o wypłatę Świadczenia. 2. ZAKRES ODPOWIEDZIALNOŚCI TOWARZYSTWA 1. W razie śmierci Ubezpieczonego w Okresie ubezpieczenia, Towarzystwo wypłaci Uposażonym, każdemu w części ustalonej przez Ubezpieczonego, z zastrzeżeniem postanowień Umowy ubezpieczenia, Świadczenie w wysokości wyższej z następujących kwot: 1) sumy ubezpieczenia, określonej w Polisie, 2) wartości Jednostek uczestnictwa zgromadzonych na Indywidualnym rachunku w ostatnim dniu miesiąca, w którym doręczono do Siedziby Towarzystwa wniosek o wypłatę Świadczenia, obliczonej z uwzględnieniem Cen Jednostek ustalonych w tym dniu. 2. Jeżeli przed dniem umorzenia Jednostek uczestnictwa z tytułu śmierci Ubezpieczonego do Siedziby Towarzystwa zostanie doręczony prawidłowo przygotowany wniosek o całkowity Wykup, Towarzystwo dokona całkowitego Wykupu i zaniecha wypłaty Świadczenia, o którym mowa w ust. 1 powyżej. 3. Jeżeli przed dniem umorzenia Jednostek uczestnictwa z tytułu śmierci Ubezpieczonego do siedziby Towarzystwa zostanie doręczony prawidłowo przygotowany wniosek o częściowy Wykup, Towarzystwo dokona częściowego Wykupu i pomniejszy wypłacane Świadczenie, o którym mowa w ust. 1 powyżej, o kwotę dokonanego częściowego Wykupu. 4. Jeżeli Ubezpieczony wskazał więcej niż jednego Uposażonego, a w dniu śmierci Ubezpieczonego wskazanie któregokolwiek z Uposażonych stało się bezskuteczne w związku ze śmiercią danego Uposażonego albo umyślnym przyczynieniem się danego Uposażonego do śmierci Ubezpieczonego, wówczas część Świadczenia przypadająca temu Uposażonemu zostanie wypłacona pozostałym przy życiu Uposażonym, w proporcji wynikającej z ustaleń Ubezpieczonego. 5. Jeżeli w dniu śmierci Ubezpieczonego nie ma wskazanego Uposażonego albo wskazanie wszystkich Uposażonych stało się bezskuteczne w związku z ich śmiercią albo umyślnym ich przyczynieniem się do śmierci Ubezpieczonego, to Świadczenie, o którym mowa w ust. 1 powyżej, zostanie wypłacone członkowi rodziny Ubezpieczonego według następującej kolejności: 1) małżonek zmarłego, 2) dzieci zmarłego, 3) wnuki zmarłego, 4) rodzice zmarłego, 5) rodzeństwo zmarłego, 6) dzieci rodzeństwa zmarłego, 7) inni dalsi spadkobiercy ustawowi Ubezpieczonego, zgodnie z ustawowym porządkiem dziedziczenia. Każda z wymienionych powyżej grup może nabyć prawo do Świadczenia w swojej kolejności pod warunkiem, że wcześniej nikt nie nabył prawa do Świadczenia. Jeżeli w danej grupie jest więcej niż jedna osoba, to kwota Świadczenia jest dzielona na równe części dla każdej z tych osób. 3. OGRANICZENIA LUB WYŁĄCZENIA ODPOWIEDZIALNOŚCI TOWARZYSTWA 1. Odpowiedzialność Towarzystwa ograniczona jest do wypłaty kwoty całkowitego Wykupu, obliczonej na zasadach określonych, w 18 SWU, jeżeli Zdarzenie ubezpieczeniowe zaszło w następstwie lub spowodowane zostało lub nastąpiło na skutek: 1) działań wojennych, stanu wojennego, stanu wyjątkowego, aktów terroryzmu lub czynnego udziału Ubezpieczonego w rozruchach, buntach, zamieszkach bądź aktach przemocy, a także masowego skażenia radioaktywnego, biologicznego, chemicznego bądź katastrofy nuklearnej, 2) popełnienia lub usiłowania popełnienia przez Ubezpieczonego czynu stanowiącego umyślne przestępstwo, 3) samobójstwa Ubezpieczonego popełnionego w okresie 2 lat od dnia zawarcia Umowy ubezpieczenia, niezależnie od stopnia poczytalności Ubezpieczonego. 2. Towarzystwo ponosi ograniczoną odpowiedzialność na wypadek śmierci Ubezpieczonego, która ograniczona jest do wypłaty całkowitego Wykupu, obliczonego na zasadach określonych w 18 SWU, za skutki okoliczności, które z naruszeniem 4 ust. 6-7 SWU, nie zostały podane do jego wiadomości. Jeżeli do naruszenia postanowień 4 ust. 6-7 SWU doszło z winy umyślnej, w razie wątpliwości przyjmuje się, że Zdarzenie ubezpieczeniowe jest skutkiem okoliczności, o których mowa w zdaniu poprzedzającym. 3. Jeżeli do Zdarzenia ubezpieczeniowego doszło po upływie trzech lat od zawarcia Umowy ubezpieczenia, Towarzystwo nie może podnieść zarzutu, że przy zawieraniu Umowy ubezpieczenia podano wiadomości nieprawdziwe. 4. ZASADY ZAWARCIA UMOWY UBEZPIECZENIA 1. Umowę ubezpieczenia zawiera się na podstawie prawidłowo wypełnionego wniosku o zawarcie Umowy ubezpieczenia na formularzu Towarzystwa, podpisanego przez Ubezpieczającego i Ubezpieczonego. 2. Ubezpieczający przed podpisaniem przez Ubezpieczonego wniosku, o którym mowa w ust. 1 powyżej, zobowiązany jest doręczyć Ubezpieczonemu sporządzony i przekazany Ubezpieczającemu w formie papierowej przez Towarzystwo wyciąg z Umowy wraz z Regulaminem, na podstawie, których zawierana jest Umowa ubezpieczenia. 3. Przed zawarciem Umowy ubezpieczenia, Towarzystwo przekazuje osobie zainteresowanej zawarciem Umowy ubezpieczenia, na piśmie 11

14 lub, jeżeli Ubezpieczający wyrazi na to zgodę, na innym trwałym nośniku, podstawowe informacje dotyczące Umowy ubezpieczenia, a w szczególności: 1) cel i charakter Umowy ubezpieczenia, 2) wykaz przysługujących świadczeń z Umowy ubezpieczenia oraz wykaz oferowanych Ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych w ramach Umowy ubezpieczenia, 3) tytuły oraz wysokość opłat pobieranych przez Towarzystwo, 4) określenie profilu ryzyka Ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych, 5) rekomendowany minimalny okres trwania Umowy ubezpieczenia wraz z uzasadnieniem rekomendacji uwzględniającym horyzont inwestycyjny Ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego, 6) informację o ryzyku inwestycyjnym Ubezpieczającego lub Ubezpieczonego, o ile takie ryzyko występuje. 4. Informacje wskazane w ust. 3 powyżej określają miejsce i sposób uzyskania dodatkowych informacji na temat Ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych. 5. Ubezpieczający przekazuje osobie zainteresowanej przystąpieniem do Umowy ubezpieczenia, na piśmie lub, jeżeli Ubezpieczający wyrazi na to zgodę, na innym trwałym nośniku informacje, o których mowa w ust. 3 powyżej oraz ust. 4 powyżej, przed podpisaniem przez tę osobę wniosku o zawarcie Umowy ubezpieczenia. 6. Towarzystwo może zwrócić się o podanie dodatkowych informacji. 7. Ubezpieczający i Ubezpieczony zobowiązani są podać do wiadomości Towarzystwa wszystkie znane sobie okoliczności, o które Towarzystwo pytało w formularzu wniosku o zawarcie Umowy ubezpieczenia lub przed zawarciem Umowy ubezpieczenia w innych pismach. W razie zawarcia przez Towarzystwo Umowy ubezpieczenia mimo braku odpowiedzi na poszczególne pytania, pominięte okoliczności uważa się za nieistotne. 8. Przy zawieraniu Umowy ubezpieczenia Towarzystwo może zaproponować: 1) podwyższenie Składki ubezpieczeniowej lub obniżenie sumy ubezpieczenia, 2) przesunięcie początku Okresu ubezpieczenia, 3) zastosowanie warunków innych niż określone w Umowie. 9. Umowa ubezpieczenia zawierana jest na czas nieokreślony. 10. Każda ze stron Umowy ubezpieczenia może odmówić zawarcia Umowy ubezpieczenia. 11. W przypadku odmowy zawarcia Umowy ubezpieczenia przez Towarzystwo, Towarzystwo poinformuje o tym Ubezpieczającego na piśmie, podając przyczyny odmowy oraz zwróci Ubezpieczającemu wpłaconą Składkę ubezpieczeniową w terminie 30 dni od daty podjęcia decyzji o odmowie zawarcia Umowy ubezpieczenia. 12. W przypadku odmowy zawarcia Umowy ubezpieczenia przez Ubezpieczającego, Ubezpieczający zobowiązany jest na piśmie poinformować o tym fakcie Towarzystwo, a Towarzystwo zobowiązane jest zwrócić Ubezpieczającemu wpłaconą Składkę ubezpieczeniową terminie 30 dni od daty otrzymania od Ubezpieczającego pisemnej informacji o odmowie zawarcia Umowy ubezpieczenia. 13. Towarzystwo potwierdza zawarcie Umowy ubezpieczenia Polisą. 14. Jeżeli w odpowiedzi na złożony przez Ubezpieczającego wniosek o zawarcie Umowy ubezpieczenia Towarzystwo doręczy Ubezpieczającemu Polisę zawierającą postanowienia, które odbiegają na niekorzyść Ubezpieczającego od treści złożonego przez niego wniosku o zawarcie Umowy ubezpieczenia, Towarzystwo zobowiązane jest zwrócić Ubezpieczającemu na to uwagę na piśmie przy doręczeniu Polisy, wyznaczając mu co najmniej 7-dniowy termin do zgłoszenia sprzeciwu. W razie niewykonania tego obowiązku zmiany dokonane na niekorzyść Ubezpieczającego nie będą skuteczne, a Umowa ubezpieczenia będzie zawarta zgodnie z warunkami wniosku o zawarcie Umowy ubezpieczenia. 15. Umowę ubezpieczenia uważa się za zawartą z datą wystawienia przez Towarzystwo Polisy, z zastrzeżeniem ust. 17 poniżej. 16. W przypadku braku sprzeciwu Ubezpieczającego, o którym mowa w ust. 15 powyżej, Umowa ubezpieczenia dojdzie do skutku zgodnie z treścią Polisy w dniu następującym po upływie terminu wyznaczonego na złożenie sprzeciwu. 17. W przypadku zgłoszenia sprzeciwu, o którym mowa w ust. 15 powyżej, Umowa ubezpieczenia nie zostaje zawarta i Towarzystwo zwróci Ubezpieczającemu zapłaconą Składkę ubezpieczeniową w terminie 30 dni od dnia otrzymania sprzeciwu. 18. Towarzystwo zobowiązane jest do podjęcia decyzji w sprawie akceptacji wniosku o zawarcie Umowy ubezpieczenia lub odmowy zawarcia Umowy ubezpieczenia nie później niż w ciągu 90 dni od dnia złożenia w Siedzibie Towarzystwa kompletnie i poprawnie wypełnionego wniosku o zawarcie Umowy ubezpieczenia. 5. WSKAZYWANIE UPOSAŻONEGO 1. Ubezpieczony może wskazać jednego lub więcej Uposażonych na wypadek swojej śmierci, zarówno przy zawarciu Umowy ubezpieczenia, jak i w każdym czasie jej trwania. 2. Ubezpieczony powinien określić udział każdego z Uposażonych w kwocie Świadczenia, przy czym suma udziałów w kwocie Świadczenia musi wynosić 100%. 3. Jeżeli Ubezpieczony wskazał kilku Uposażonych, nie oznaczając ich udziału w kwocie Świadczenia, uważa się, że ich udziały są równe. Jeżeli Ubezpieczony określił udział w kwocie Świadczenia tylko niektórym wskazanym Uposażonym, przyjmuje się, że udział w kwocie Świadczenia pozostałych osób jest równy zero. Jeżeli suma wskazanych udziałów w kwocie Świadczenia nie jest równa 100%, przyjmuje się, że udziały tych osób w kwocie należnego Świadczenia wyznaczane są przy zachowaniu wzajemnych proporcji wynikających ze wskazania Ubezpieczonego. 4. Wskazanie Uposażonego może zostać zmienione lub odwołane przez Ubezpieczonego w każdym czasie trwania Umowy ubezpieczenia. 5. Oświadczenie Ubezpieczonego o wskazaniu, zmianie wskazania lub odwołaniu wskazania Uposażonego wywołuje skutki prawne z chwilą doręczenia oświadczenia do Siedziby Towarzystwa. 6. POCZĄTEK I KONIEC ODPOWIEDZIALNOŚCI TOWARZYSTWA 1. Odpowiedzialność Towarzystwa rozpoczyna się w dniu potwierdzonym w Polisie, będącym pierwszym dniem miesiąca, za który zapłacono pierwszą Składkę ubezpieczeniową w wysokości potwierdzonej w Polisie. 2. Odpowiedzialność Towarzystwa wygasa w dniu rozwiązania Umowy ubezpieczenia, nie później jednak niż w dniu śmierci Ubezpieczonego. 7. OCHRONA TYMCZASOWA 1. W razie śmierci Ubezpieczonego w następstwie Nieszczęśliwego wypadku, w okresie ochrony tymczasowej, Towarzystwo wypłaci Świadczenie w wysokości sumy ubezpieczenia z tytułu Umowy ubezpieczenia zaproponowanej we wniosku o zawarcie Umowy ubezpieczenia. Warunkiem wypłaty Świadczenia jest zajście Nieszczęśliwego wypadku, będącego przyczyną śmierci Ubezpieczonego, w okresie ochrony tymczasowej oraz istnienie bezpośredniego związku przyczynowego pomiędzy śmiercią 12