AML and the world of virtual currencies. The crack in the door to regulatory supervision in the EU?

Transkrypt

1 AML and the world of virtual currencies. The crack in the door to regulatory supervision in the EU? Legal regulations of the blockchain technology and digital currencies in the world Warsaw dr Konrad Stolarski radca prawny, senior associate Warszawa Kraków

2 AML TIMELINE Komisja przedstawia plan działania na rzecz skuteczniejszego zwalczania finansowania terroryzmu AML IV ??? Poprawki do AML IV

3 NOWE PODMIOTY ZOBOWIĄZANE g) podmioty zajmujące się zawodowo, w charakterze głównej działalności, świadczeniem usług wymiany walut pomiędzy walutami wirtualnymi a walutami fiducjarnymi h) dostawcy kont walut wirtualnych oferujący usługi przechowywania danych uwierzytelniających niezbędnych do uzyskania dostępu do walut wirtualnych.

4 GIEŁDY WYMIANY WALUT? BTCPLN Uznanie platform wymiany walut wirtualnych za podmioty zobowiązane

5 Dostawcy kont walut wirtualnych oferujący usługi przechowywania danych Massive Multiplayer Online Games

6 Skutki nowej regulacji dla innych instytucji obowiązanych (Nie)dawno temu, w (nie)odległej galaktyce Obrót bitcoinami który widzimy na Państwa rachunkach nie jest objęty jednoznacznymi przepisami prawa polskiego brak jest na rynku polskim regulacji oraz rekomendacji regulatorów w tym zakresie. W związku z powyższym wypowiadamy Panu umowę

7 Interpelacja poselska a kantory internetowe Zbigniew Giżyński, Interpelacja nr 8431, : Możliwość ogromnych zysków zwęszyły kantory internetowe, które w ciągu ostatnich miesięcy powstają bardzo dynamicznie i posiadają atrakcyjniejszą ofertę cenową od banków czy tradycyjnych kantorów. Działalność takiego kantoru jest niesamowicie prosta ( ) Szybkość, łatwość budzą jednak wiele zastrzeżeń, ponieważ żadne przepisy nie regulują działalności kantorów internetowych i nie określają instytucji nadzorujących. W związku z ostatnio ujawnioną sprawą dotyczącą Amber Gold, mając na uwadze kwestie finansowe, prawne i bezpieczeństwo Polaków, kieruję do Pana Ministra pytania, prosząc o możliwie szybką i precyzyjną odpowiedź: 1. Kto sprawuje nadzór finansowo-prawny nad internetowymi kantorami? 2. Jakie przepisy regulują działalność internetowych kantorów? 3. Kto w razie bankructwa kantoru internetowego zapewni klientom zwrot powierzonych pieniędzy? 4. Czy ministerstwo planuje nowelizację ustawy o działalności kantorowej o kantory świadczące usługi w sieci?

8 Instytucje obowiązane art. 2 ust. 1 Ustawy AML Instytucjami obowiązanymi w rozumieniu Ustawy AML są w szczególności: krajowe instytucje płatnicze agenci rozliczeniowi oddziały unijnych instytucji płatniczych oraz działający na terytorium Rzeczpospolitej Polskiej agenci tych podmiotów banki krajowe odziały banków zagranicznych/instytucji kredytowych instytucje pieniądza elektronicznego instytucje finansowe firmy inwestycyjne zakłady ubezpieczeń fundusze inwestycyjne SKOK-i podmioty prowadzące działalność kantorową podmioty prowadzące działalność w zakresie wymiany walut ( )

9 Projekt ustawy o zmianie ustawy - Prawo dewizowe oraz niektórych innych ustaw Do ustawy - Prawo dewizowe zostanie wprowadzona nowa definicja działalności kantorowej, zgodnie z którą działalnością kantorową będzie działalność gospodarcza polegająca na świadczeniu usługi wymiany walut w ramach: - transakcji gotówkowych, przeprowadzanych w lokalu lub za pomocą automatycznego urządzenia do wymiany walut lub, - transakcji bezgotówkowych, przeprowadzanych z wykorzystaniem środków porozumiewania się na odległość (Internetu), bez możliwości świadczenia dodatkowo usług płatniczych, polegających w szczególności na przechowywaniu środków pieniężnych klientów na rachunkach płatniczych, transferze tych środków za granicę lub na rzecz osób trzecich. Do ustawy - Prawo dewizowe zostaną wprowadzone także przepisy, na podstawie których kantory internetowe świadczące dodatkowo usługi płatnicze, takie jak przechowywanie środków pieniężnych klientów na rachunkach płatniczych, transfer tych środków za granicę lub na rzecz osób trzecich, zostaną uznane za instytucje płatnicze w rozumieniu ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych i zobowiązane do dostosowania, w wyznaczonym terminie, swojej działalności do tej ustawy albo jej zaprzestania.

10 Wniosek o zmianę AML IV Komisja Europejska, : Transfery waluty wirtualnej nie są obecnie monitorowane w żaden sposób przez organy publiczne w UE, ponieważ nie ustanowiono w tym zakresie żadnych wiążących zasad ani na szczeblu unijnym, ani na szczeblu poszczególnych państw członkowskich, które ustanawiałyby warunki dla monitorowania w tym zakresie. Aby odpowiedź na ryzyko była odpowiednia, kluczowe znaczenie ma utworzenie ram regulujących funkcjonowanie platform wymiany oraz dostawców kont waluty wirtualnej, którzy działają jako strażnicy umożliwiający społeczeństwu dostęp do równych systemów wirtualnych walut. Jako podmioty zobowiązane na podstawie 4. dyrektywy zostają oni objęci, podobnie jak instytucje finansowe, obowiązkiem wdrażania środków zapobiegawczych i zgłaszania podejrzanych transakcji

11 Instytucje obowiązane art. 2 ust. 1 Ustawy AML Instytucjami obowiązanymi w rozumieniu Ustawy AML są: ( ) podmioty prowadzące działalność kantorową w rozumieniu ustawy z dnia 27 lipca 2002 r. Prawo dewizowe (Dz. U. z 2017 r. poz. 679) oraz inne podmioty świadczące usługę wymiany lub usługę pośrednictwa w wymianie walut niebędące innymi instytucjami obowiązanymi; podmioty prowadzące działalność gospodarczą polegającą na świadczeniu usług w zakresie: a) wymiany pomiędzy walutami wirtualnymi i środkami płatniczymi, b) wymiany pomiędzy walutami wirtualnymi, c) przechowywania danych identyfikacyjnych, zapewniających klientom dostęp do jednostek walut wirtualnych oraz korzystanie z nich zgodnie z zasadami przewidzianymi dla danego rodzaju waluty wirtualnej z wyłączeniem podmiotów świadczących te usługi tylko w zakresie walut wirtualnych używanych jedynie w grach komputerowych;

12 Projekt ustawy o zmianie ustawy - Prawo dewizowe oraz niektórych innych ustaw???

13 Zapraszamy do współpracy! Biuro Kraków ul. Królowej Jadwigi Kraków tel Biuro Warszawa Ogrodowa City Gate ul. Ogrodowa Warszawa tel