P O D K A R P A C K I B A N K S P Ó Ł D Z I E L C Z Y REGULAMIN

Transkrypt

1 P O D K A R P A C K I B A N K S P Ó Ł D Z I E L C Z Y Tekst jednolity wprowadzony Uchwałą Zarządu PBS Nr 56/2005 z dnia r. Uchwały zmieniające: Uchwała Zarządu PBS Nr 269/2006 z dnia 30 czerwca 2006 r. Uchwała Zarządu PBS Nr 96/2007 z dnia 19 kwietnia 2007 r. Uchwała Zarządu PBS Nr 57/2008 z dnia 27 lutego 2008 r. Uchwała Zarządu PBS Nr 302/2009 z dnia 30 września 2009 r. Uchwała Zarządu PBS Nr 7/2010 z dnia 13 stycznia 2011 r. Uchwała Zarządu PBS Nr 33/2015 z dnia 18 lutego 2015 r. Uchwała Zarządu PBS Nr 228/2015 z dnia 7 października 2015 r. REGULAMIN AUTOMATYCZNEGO RACHUNKU DEPOZYTOWEGO LOKAT OVERNIGHT W ZŁOTYCH DLA PODMIOTÓW PROWADZĄCYCH DZIAŁALNOŚĆ GOSPODARCZĄ I INNYCH JEDNOSTEK ORGANIZACYJNYCH Sanok, marzec 2005 r.

2 Postanowienia ogólne 1 1. Regulamin określa warunki otwierania i prowadzenia przez Bank Automatycznego Rachunku Depozytowego Lokat Overnight w złotych dla podmiotów prowadzących działalność gospodarczą i innych jednostek organizacyjnych. 2. Niniejszy Regulamin, wraz ze wzorem Umowy, jest wręczany Klientowi przed zawarciem Umowy. W sprawach nie uregulowanych w Regulaminie lub w Umowie mają zastosowanie powszechnie obowiązujące przepisy prawa, a w szczególności Kodeks cywilny, Prawo bankowe oraz Prawo dewizowe. 2 Dla celów niniejszego Regulaminu użyte w nim określenia oznaczają: 1) Bank Podkarpacki Bank Spółdzielczy, jego placówki i jednostki terenowe. 2) ARDLO Automatyczny Rachunek Depozytowy Lokat Overnight w złotych, 3) Posiadacz lokaty/klient podmiot, który zawarł z Bankiem Umowę, 4) Lokata umiejscowiony, oprocentowany rachunek terminowy prowadzony przez Bank na rzecz Posiadacza lokaty, na zadeklarowany w Umowie okres, 5) Umowa umowa ARDLO zawarta na piśmie między Bankiem a Klientem będąca dowodem posiadania rachunku lokat terminowych, 6) Rachunek bankowy rachunek rozliczeniowy bieżący lub pomocniczy albo zawarty w ich ramach rachunek wyodrębnionych środków pieniężnych (funduszy celowych), 7) Karta Wzorów Podpisów dokument wskazujący: osoby upoważnione do dysponowania lokatą z tytułu zajmowanych stanowisk jak i udzielonych pełnomocnictw, sposób podpisywania dyspozycji jak również stempla firmowego, który będzie stosowany na wszystkich dokumentach składanych przez Posiadacza lokaty, 8) Rezydent osoba mająca status rezydenta w świetle obowiązujących przepisów dewizowych, 9) Regulamin niniejszy Regulamin, 10) WIBID ON Warsaw interbank bid rate over night, 11) Modulo numer identyfikacyjny kartoteki Klienta Przez umowę Automatycznego Rachunku Depozytowego Lokat Overnight Bank zobowiązuje się wobec Posiadacza lokaty do lokowania środków z jego rachunku bieżącego, w tym środków skonsolidowanych z rachunków pomocniczych lub wyodrębnionych środków pieniężnych, na jednodniowe lokaty overnight przez zadeklarowany okres i wypłacania mu odsetek na zasadach określonych w Regulaminie i w Umowie. 2. Bank lokuje środki Klientów powyżej minimalnej wysokości określonej w Uchwale Zarządu Banku. 3. Przez ARDLO należy rozumieć jednodniowe lokaty w złotych polskich, na które przeksięgowywane są automatycznie, po zamknięciu salda dnia, środki pieniężne stanowiące nadwyżkę na rachunku bieżącym Klienta oraz środki pochodzące z konsolidacji wskazanych w Umowie przez Posiadacza lokaty rachunków bankowych, z oznaczeniem minimalnych kwot mających pozostać na tych rachunkach, z zastrzeżeniem ust W przypadku kapitalizacji odsetek w danym dniu na rachunek bieżący pochodzących z oprocentowania środków na rachunku bieżącym lub innych rachunkach Klienta prowadzonych w Banku, środki te nie podlegają wliczaniu do kwoty lokaty Overnight. 5. Posiadacz rachunku bankowego może wskazać dowolne spośród swoich rachunków prowadzonych przez Bank (w ramach tego samego modulo), z których na koniec dnia następować będzie konsolidacja środków do zakładanej lokaty overnight Posiadaczami lokat mogą być: 1) osoby prawne, 2) jednostki organizacyjne nie mające osobowości prawnej, o ile posiadają zdolność do zaciągania zobowiązań i nabywania praw we własnym imieniu, 3) posiadające status rezydenta przedsiębiorstwa, 4) osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą, 5) rolnicy tj. osoby fizyczne, których podstawowym źródłem dochodów jest działalność rolnicza, działalność agroturystyczna, lub działalność w zakresie działów specjalnych produkcji rolnej jak również przedsiębiorcy prowadzący działalność w tym zakresiew formie spółek cywilnych osób fizycznych oraz spółek osobowych w rozumieniu kodeksu spółek handlowych, 6) jednostki sektora finansów publicznych. 2. Bank otwiera lokaty dla podmiotów, o których mowa w ust. 1, o ile posiadają one status rezydenta. 2

3 5 1. Bank odpowiada całym swoim majątkiem za zobowiązania z tytułu lokat prowadzonych w Banku. 2. Środki pieniężne zgromadzone na rachunkach bankowych objęte są ustawowym systemem gwarantowania na zasadach ustalonych w ustawie o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym Bank zapewnia Posiadaczowi lokaty zachowanie tajemnicy bankowej w zakresie określonym w ustawie Prawo bankowe. 2. Bank zapewnia ochronę danych osobowych osób reprezentujących Posiadacza lokaty i pełnomocników zgodnie z przepisami ustawy o ochronie danych osobowych. Zawarcie umowy 7 1. Bank otwiera i prowadzi ARDLO na podstawie pisemnej Umowy zawartej z Posiadaczem lokaty, której wzór stanowi Załącznik Nr 1 do Regulaminu. 2. Zawarcie Umowy następuje z chwilą podpisania jej przez obie strony reprezentowane przez osoby upoważnione do składania oświadczeń woli w zakresie praw i obowiązków majątkowych zgodnie z Kartą Wzorów Podpisów do prowadzonego rachunku bankowego. 3. Podpisy na Umowie powinny być złożone w obecności pracownika Banku. 4. Umowa pomiędzy Bankiem a Klientem sporządzana jest w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach. 5. Zawierając Umowę ARDLO Bank zobowiązuje się do automatycznego otwierania i prowadzenia dla Posiadacza jednodniowych lokat overnight po przekroczeniu minimalnej, ustalonej w Uchwale Zarządu Banku, wysokości środków na rachunku bieżącym, w tym środków pochodzących z konsolidacji wskazanych w Umowie przez Klienta innych rachunków prowadzonych przez Bank w ramach tego samego modulo. 6. Bank otwiera i prowadzi ARDLO w złotych wyłącznie dla podmiotów posiadających rachunki bankowe w Podkarpackim Banku Spółdzielczym. 7. Bank nie otwiera ARDLO w złotych drogą korespondecyjną. Oprocentowanie wkładów i zasady dopisywania odsetek 8 1. Wkłady na Automatycznym Rachunku Depozytowym Lokat Overnight oprocentowane są według zmiennej stopy procentowej podawanej w stosunku rocznym obliczanej wg formuły stopa WIBID ON x (mnożnik 0,3 powiększony o stawkę negocjowaną indywidualnie z klientem), z zastrzeżeniem ust Z zastrzeżeniem ust. 3, w przypadku oprocentowania środków na rachunku bieżącym, odsetki są naliczane według stopy procentowej ustalonej dla rachunku bieżącego od sumy środków zgromadzonych na rachunku bieżącym i na rachunku lokaty Overnight i dopisywane do rachunku bieżącego. W takiej sytuacji odsetki od wkładów zgromadzonych na rachunku lokaty Overnight są naliczane według oprocentowania obliczonego jako różnica pomiędzy oprocentowaniem rachunku lokaty Overnight a oprocentowaniem rachunku bieżącego i dopisywane do rachunku lokaty Overnight. 3. W przypadku, gdy oprocentowanie środków na Rachunku bieżącym jest wyższe od oprocentowania rachunku lokaty Overnight, odsetki są naliczane według stopy procentowej ustalonej dla Rachunku bieżącego od sumy środków zgromadzonych na Rachunku bieżącym i na rachunku lokaty Overnight i dopisywane do Rachunku bieżącego. W takiej sytuacji nie są naliczane odsetki od wkładów zgromadzonych na rachunku lokaty Overnight. 4. Zmiana stawki oprocentowania następuje w każdy dzień roboczy wg stopy procentowej na poprzedni dzień roboczy. 5. Po kapitalizacji lokaty środki pieniężne, wraz z naliczonymi odsetkami, zwracane są na rachunek bieżący Klienta, następnego dnia rano. Środki skonsolidowane z innych niż bieżący rachunków klienta, są rozksięgowywane na poszczególne rachunki bankowe w takich samych kwotach, w jakich zostały wcześniej przelane na rachunek bieżący. 6. Bank nie doręcza posiadaczowi lokaty Overnight pisemnego zawiadomienia o zmianie stawki oprocentowania, informując posiadacza lokaty Overnight o wysokości obowiązującego oprocentowania w zwyczajowo przyjęty sposób na tablicach ogłoszeń w Banku. 7. Bank dopuszcza możliwość negocjonowania warunków oprocentowania lokat. Zarząd Banku określa kompetencje do negocjonowania stawek procentowych. Dysponowanie rachunkiem 9 3

4 1. Po zamknięciu salda dnia, na ARDLO są automatycznie przeksięgowywane środki pieniężne stanowiące nadwyżkę na rachunku bieżącym Posiadacza lokaty oraz środki pochodzące z konsolidacji wskazanych przez Klienta w Umowie innych rachunków prowadzonych przez Bank w ramach tego samego modulo. 2. Wpłaty i wypłaty środków z ARDLO realizowane są wyłącznie w formie bezgotówkowej z i na rachunek bieżący Klienta prowadzony przez Bank. 3. Wpłaty środków na ARDLO dokonywane są automatycznie na koniec każdego dnia. 4. Wypłata środków z ARDLO i ich zwrot na rachunek bieżący Klienta lub na rachunki, z których nastąpiła konsolidacja środków, dokonywany jest automatycznie na początek każdego dnia następującego po założeniu lokaty. Rozwiązanie Umowy Rozwiązanie umowy następuje w wyniku wypowiedzenia Umowy przez Posiadacza lokaty lub przez Bank, z zachowaniem 30 dniowego terminu wypowiedzenia przy czym termin wypowiedzenia liczy się od dnia doręczenia wypowiedzenia drugiej stronie, z uwzględnieniem postanowień Wypowiedzenie Umowy przez którąkolwiek ze stron wymaga zachowania formy pisemnej i powinno być podpisane przez osoby upoważnione do składania oświadczeń woli w zakresie praw i obowiązków majątkowych wypowiadającego Bank może wypowiedzieć Umowę tylko z ważnych przyczyn, a w szczególności w przypadku stwierdzenia: a) przedłożenia przez Posiadacza lokaty dokumentów fałszywych lub poświadczających nieprawdę, b) rażącego niedopełnienia przez Posiadacza lokaty obowiązków wynikających z Umowy i postanowień niniejszego Regulaminu oraz powszechnie obowiązujących przepisów prawa, c) utraty uprawnień do prowadzenia działalności gospodarczej, zarobkowej lub rolniczej, 2. Bank może wypowiedzieć Umowę ze skutkiem natychmiastowym z powodu ogłoszenia upadłości lub likwidacji Posiadacza lokaty. Postanowienia końcowe Bank zawiadamia Klienta o zmianie salda na ARDLO przekazując wyciągi w sposób określony w Umowie. 2. Posiadacz obowiązany jest na bieżąco uzgadniać stan ARDLO na podstawie otrzymanych wyciągów. Niezgodność salda ze wskazaniem różnicy obowiązany jest zgłosić w ciągu 14 dni od wysłania wyciągu. 3. W przypadku nie zgłoszenia niezgodności, po upływie terminu wymienionego w ust. 2, uznaje się, że Posiadacz rachunku nie zgłasza zastrzeżeń do wysokości tych sald. 4. W przypadku nie odebrania wyciągów w ciągu 12 miesięcy Bank zastrzega sobie prawo do ich zniszczenia W przypadku zmiany treści Regulaminu w trakcie trwania Umowy, Bank zobowiązany jest do powiadomienia Klienta o dokonanych zmianach z klauzulą umożliwiającą wypowiedzenie Umowy w terminie 14 dni od daty otrzymania tego powiadomienia, z zachowaniem 30-dniowego okresu wypowiedzenia. Nie złożenie przez Klienta oświadczenia o odmowie przyjęcia zmian jest równoznaczne z ich akceptacją. Powyższe nie jest obowiązujące dla Banku w przypadku dokonania zmian w Regulaminie korzystnych lub obojętnych dla Klienta. W takim przypadku wystarczy wywieszenie informacji o zmianach Regulaminu na tablicy ogłoszeń w siedzibie Banku. 2. Wszelkie zmiany Umowy wymagają formy pisemnej pod rygorem nieważności, z wyjątkiem zmiany oprocentowania, zmiany Taryfy opłat i prowizji za czynności bankowe oraz zmian umowy wynikających ze zmiany Regulaminu, które są dokonywane w trybie określonym w niniejszej Umowie. 14 Klient zobowiązuje się do pisemnego powiadamiania Banku o zmianie wszelkich danych stanowiących podstawę otwarcia i prowadzenia rachunku, a w szczególności o zmianach osób upoważnionych do dysponowania rachunkiem, zmianie siedziby, adresu itp Wszelkie pisma kierowane przez Bank do Posiadacza lokaty na ostatni wskazany przez niego adres uważa się za doręczone. 4

5 2. Za datę doręczenia uważa się również datę pierwszego awizowania przesyłki poleconej nie doręczonej, wysłanej na ostatni znany Bankowi adres Posiadacza lokaty. 16 Bank nie pobiera opłat i prowizji za obsługę ARDLO Regulamin jest dla stron wiążący, o ile w umowie strony nie ukształtują odmiennie wzajemnych praw i obowiązków. 2. W uzasadnionych przypadkach członek lub pełnomocnik Zarządu Banku może wyrazić zgodę na otwarcie rachunku, ustalając odmienne warunki otwarcia i jego prowadzenia. 18 Bank zastrzega sobie możliwość rezygnacji z przyjmowania środków i nieprzedłużania umów już zawartych. 19 Zmiany warunków Umowy, wynikające ze zmian powszechnie obowiązujących przepisów prawa, nie wymagają wypowiedzenia warunków niniejszego Regulaminu i zawartych umów Posiadacz ma prawo złożyć skargę/reklamację i zgłosić w niej zastrzeżenia dotyczące wszelkich usług świadczonych przez Bank lub wykonywanej przez Bank działalności: 1) osobiście w każdej placówce Banku obsługującej klientów, 2) przesyłką pocztową na adres korespondencyjny Banku, 3) telefonicznie pod numerem Biura Obsługi Klienta: lub , 4) pocztą elektroniczną na adres Biura Obsługi Klienta bok@pbsbank.pl. Klient będący użytkownikiem Usługi PBSBank24 może również złożyć skargę/reklamację po zalogowaniu się do tej usługi, wybierając zakładkę Wiadomości. Skarga/reklamacja może być złożona w formie: 1) pisemnej osobiście w placówce Banku obsługującej klientów albo przesyłką pocztową wysłaną na adres korespondencyjny Banku, 2) ustnej telefonicznie pod numerem Biura Obsługi Klienta lub osobiście do protokołu podczas wizyty w placówce Banku, 3) elektronicznej za pośrednictwem wiadomości lub usługi PBSBank24. Wraz ze składaną skargą/reklamacją Posiadacz powinien dostarczyć do Banku dokumenty wykazujące jej zasadność o ile takie posiada. Złożenie skargi/reklamacji niezwłocznie po powzięciu przez Posiadacza zastrzeżeń ułatwi i przyspieszy jej rzetelne rozpatrzenie. Na wniosek Posiadacza Bank może potwierdzić złożenie skargi/reklamacji w trybie z nim uzgodnionym. 2. Bank udziela odpowiedzi na skargę/reklamację w formie: 1) pisemnej, listem poleconym wysłanym na adres korespondencyjny Posiadacza albo 2) pocztą elektroniczną na adres zarejestrowany w systemie Banku lub podany w treści skargi/reklamacji, pod warunkiem, że Posiadacz wnioskował o udzielenie odpowiedzi w tej formie. 3. Bank udziela odpowiedzi na skargę/reklamację w terminie 30 dni od dnia jej otrzymania. W szczególnie skomplikowanych przypadkach, uniemożliwiających rozpatrzenie skargi/reklamacji i udzielenie odpowiedzi w terminie 30 dni, Bank w informacji przekazywanej Posiadaczowi, zgodnie z zasadami opisanymi w ust. 2: 1) wyjaśnia przyczynę opóźnienia, 2) wskazuje okoliczności, które muszą zostać ustalone dla rozpatrzenia sprawy, 3) określa przewidywany termin rozpatrzenia skargi/reklamacji i udzielenia odpowiedzi, który nie może przekroczyć 60 dni od dnia jej otrzymania. W trakcie rozpatrywania skargi/reklamacji Bank może zwrócić się o dodatkowe wyjaśnienia, dokumenty lub weryfikację i pisemne potwierdzenie zebranych dokumentów. 4. W przypadku nieuwzględnienia roszczeń wynikających ze skargi/reklamacji Posiadacz może: 1) zwrócić się do Zarządu Banku o ponowne rozpatrzenie skargi/reklamacji w terminie 30 dni od daty otrzymania odpowiedzi, 2) skorzystać z instytucji mediacji 3) wystąpić z wnioskiem o rozpatrzenie sprawy do Rzecznika Finansowego jeżeli jest osobą fizyczną, 4) wystąpić z powództwem do sądu powszechnego miejscowo właściwego do rozpoznania sprawy. 5. Bank informuje, że organem nadzoru nad działalnością Banku jest Komisja Nadzoru Finansowego. Zarząd Podkarpackiego Banku Spółdzielczego 5

6 SPIS TREŚCI POSTANOWIENIA OGÓLNE 2 ZAWARCIE UMOWY 3 OPROCENTOWANIE WKŁADÓW I ZASADY DOPISYWANIA ODSETEK 4 DYSPONOWANIE RACHUNKIEM 4 ROZWIĄZANIE UMOWY 4 POSTANOWIENIA KOŃCOWE 5 ZAŁĄCZNIK NR 1 UMOWA ZAŁĄCZNIKI 6