REGULAMIN FUNKCJONOWANIA MIĘDZYNARODOWYCH DEBETOWYCH KART PŁATNICZYCH DLA KLIENTÓW INDYWIDUALNYCH W BANKU SPÓŁDZIELCZYM W GLIWICACH

Transkrypt

1 REGULAMIN FUNKCJONOWANIA MIĘDZYNARODOWYCH DEBETOWYCH KART PŁATNICZYCH DLA KLIENTÓW INDYWIDUALNYCH W BANKU SPÓŁDZIELCZYM W GLIWICACH Gliwice, Luty 2015 r.

2 Spis treści: ROZDZIAŁ 1 Postanowienia ogólne... 2 ROZDZIAŁ 2 Wydawanie i wznawianie kart... 5 ROZDZIAŁ 3 Używanie karty... 6 ROZDZIAŁ 4 Rozliczanie transakcji/ Reklamacje... 9 ROZDZIAŁ 5 Zastrzeganie/blokowanie kart Załącznik: Standardowe limity dzienne wypłat gotówki i operacji bezgotówkowych dokonywanych przy użyciu kart debetowych 1

3 ROZDZIAŁ 1 Postanowienia ogólne Niniejszy Regulamin funkcjonowania międzynarodowych debetowych kart płatniczych w Banku Spółdzielczym w Gliwicach, zwany dalej Regulaminem, określa warunki wydawania, używania oraz sposobu rozliczania międzynarodowej debetowej karty płatniczej Maestro, Visa Electron, Visa Electron Młodzieżowa, Visa Electron PayWave, Visa Electron Młodzieżowa PayWave karty płatniczej MasterCard Debit PayPass w Banku Spółdzielczym w Gliwicach. 2. Niniejszy Regulamin został wydany na podstawie art. 109 ust. 1 i 2 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe oraz art Kodeksu Cywilnego, z uwzględnieniem postanowień ustawy z dnia 16 listopada 2000 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu, ustawy z dnia 18 lipca 2002 r. o świadczeniu usług drogą elektroniczną oraz ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych i ma charakter wiążący. Użyte w Regulaminie określenia oznaczają: 2. 1) AGENT ROZLICZENIOWY - Bank lub innego dostawcę w rozumieniu przepisów Ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych (Dz. U. Nr 199, poz. 1175, z późn. zm.); 2) AGENT ROZLICZENIOWY BANKU - agenta rozliczeniowego, za pośrednictwem, którego bank dokonuje rozliczeń transakcji dokonanych przy użyciu elektronicznych instrumentów płatniczych wydanych przez bank; 3) AUTORYZACJA - sprawdzenie autentyczności karty oraz możliwości dokonania operacji w określonej kwocie przy jej użyciu; 4) AWARYJNA WYPŁATA GOTÓWKI - wypłata gotówki przez Emergency Service Location dla użytkownika karty, który ją utracił (zgubienie, kradzież); 5) AKCEPTANT - przedsiębiorca, który zawarł z agentem rozliczeniowym umowę o przyjmowanie zapłaty przy użyciu kart płatniczych; 6) AKTYWACJA KARTY - proces polegający na uwierzytelnieniu użytkownika karty i włączeniu możliwości skutecznego posługiwania się nią; 7) BANK Bank Spółdzielczy w Gliwicach; 8) BANKOMAT - urządzenie umożliwiające użytkownikowi karty podejmowanie gotówki lub dokonywanie innych operacji; 9) BEZPIECZNE PŁATNOŚCI - witryny internetowe, honorujące bezpieczne transakcje przy użyciu karty w trybie on-line, tj. VbV (Verified by Visa), pozwalające na weryfikację parametrów karty oraz użytkownika karty; 10) CALL CENTER telefoniczne centrum obsługi klienta; 11) CASH BACK - usługa polegająca na możliwości wypłaty gotówki do określonej kwoty (maksymalnie 200 zł) z kasy sklepowej przy jednoczesnym dokonywaniu płatności kartą; usługa jest dostępna w Polsce w punktach oznaczonych logo Visa Cash Back / MasterCard/Maestro Cash Back 12) CENTRUM USŁUG INTERNETOWYCH / CUI /BANKOWOŚĆ INTERNETOWA system bankowości internetowej Banku Spółdzielczego w Gliwicach, 13) CVV2/CVC2 - trzycyfrowy kod umieszczony na odwrocie karty płatniczej, używany m.in. do potwierdzenia autentyczności karty płatniczej podczas dokonywania płatności internetowych, telefonicznych i pocztowych; 14) DUPLIKAT KARTY - nowa karta o tym samym, co poprzednia numerze i terminie ważności; 15) DOSTAWCA- dostawca usług płatniczych, prowadzący działalność w zakresie świadczenia usług płatniczych w rozumieniu ustawy o usługach płatniczych; 16) DOWÓD TOŻSAMOŚCI - ważny dokument pozwalający na ustalenie tożsamości osoby dokonującej z Bankiem czynności prawnej lub faktycznej, w tym: dowód osobisty, paszport, a dla osoby małoletniej także legitymację szkolną z fotografią i pieczęcią szkoły zawierającą imię i nazwisko, datę urodzenia ucznia lub tymczasowy dowód osobisty; 17) DZIEŃ ROBOCZY - dzień roboczy dzień, w którym Bank prowadzi obsługę klientów w zakresie uregulowanym regulaminem, inny niż sobota lub dzień określony odrębnymi przepisami jako dzień wolny od pracy; 18) EMERGENCY SERVICE LOCATION - placówka Global Assistance Centre, gdzie użytkownik karty może uzyskać kartę zastępczą lub awaryjną wypłatę gotówki; 19) JEDNOSTKA BANKU - jednostka organizacyjna banku, prowadząca działalność operacyjno - rachunkową (oddział, filia); 2

4 20) KARTA - debetową kartę płatniczą identyfikującą jej wydawcę i upoważnionego posiadacza karty lub użytkownika karty, wydawaną przez Bank do rachunku/rachunku młodzieżowego, pozwalającą na dostęp do środków zgromadzonych na rachunku i umożliwiającą dokonywanie w ciężar rachunku transakcji do wysokości dostępnych środków w ramach limitów wypłat gotówkowych, operacji bezgotówkowych i transakcji zbliżeniowych; 21) KARTA ZASTĘPCZA - tymczasowa karta, którą wydawca karty lub Visa, lub Maestro, w ramach usługi GCAS, MasterCard wydaje użytkownikowi karty w miejsce karty utraconej; 22) KOMUNIKAT - informacje podawane do publicznej wiadomości poprzez wywieszenie ich treści w jednostce banku; 23) KONSUMENT / KLIENT INDYWIDUALNY - osobę fizyczna dokonującą czynności prawnej z Kredytodawcą niezwiązanej bezpośrednio z jej działalnością gospodarczą lub zawodową. 24) KURSY WALUT (REFERENCYJNE KURSY WALUTOWE) ustalone przez SGB-BANK S.A. w złotych kursy walut obcych, wartości dewizowych wyrażonych w walutach obcych, stosowane w obrocie dewizowym i rozrachunkach pomiędzy klientami i Bankiem, publikowane w stosownej tabeli kursów walut; 25) LIMIT DZIENNY KARTY - wartościowe ograniczenie poszczególnych typów transakcji wykonanych przy użyciu karty w ciągu dnia, określone na wniosek użytkownika karty i zaakceptowane przez posiadacza rachunku/ posiadacza rachunku młodzieżowego; 26) LIMIT BEZPIECZEŃSTWA - górna wartość limitu dziennego, określona przez wydawcę karty; 27) LIMIT OFF-LINE TRANSAKCJI - limit transakcji wykonanych bez weryfikacji salda autoryzacyjnego; 28) MASTERCARD INTERNATIONAL (MASTERCARD) organizację płatniczą obsługującą międzynarodowy system akceptacji i rozliczania operacji dokonanych przy użyciu kart z logo Maestro/Cirrus/MasterCard, 29) NOWY PIN - PIN o nowej wartości wygenerowany do wydanej karty; 30) ODBIORCA (BENEFICJENT) posiadacza rachunku wskazanego w zleceniu płatniczym, bądź w odpowiednich przypadkach określonych w regulaminie inną osobę fizyczną, prawną lub jednostkę organizacyjną nie posiadającą osobowości prawnej, o ile posiada zdolność prawną będącego odbiorcą środków pieniężnych stanowiących przedmiot transakcji płatniczej; 31) PIN - (kod identyfikacyjny) poufny indywidualny numer identyfikacyjny, przypisany odpowiednio posiadaczowi karty / użytkownikowi karty, który łącznie z danymi zawartymi na karcie służy do elektronicznej identyfikacji posiadacza karty / użytkownika karty lub użytkownikowi systemu, który samodzielnie lub łącznie z innymi danymi służy do elektronicznej identyfikacji użytkownika systemu podczas posługiwania się właściwymi elektronicznymi kanałami dostępu; 32) PAYWAVE/PAYPASS - technologia zdalnej transmisji danych bliskiego zasięgu umożliwiająca dokonywanie transakcji zbliżeniowych za pomocą karty płatniczej wyposażonej w dedykowaną antenę radiową, oprogramowanie na mikroprocesorze i przystosowanym do takich transakcji terminalu POS; 33) PŁATNIK posiadacza rachunku lub inną osobę, upoważnioną przez posiadacza, składającą zlecenie płatnicze; 34) POSIADACZ/POSIADACZ RACHUNKU klient, z którym Bank zawarł umowę; w przypadku rachunku wspólnego każdego ze współposiadaczy; 35) POSIADACZ RACHUNKU MŁODZIEŻOWEGO - osoba fizyczna będąca jednocześnie posiadaczem rachunku, która zawarła umowę z bankiem; 36) RACHUNEK - każdego rodzaju rachunek otwierany i prowadzony przez Bank dla posiadacza rachunku na podstawie umowy lub innej umowy o prowadzenie rachunku bankowego, posiadający unikalny 26-cyfrowy numer NRB; 37) RACHUNEK MŁODZIEŻOWY - rachunek oszczędnościowy prowadzony, jako odrębne subkonto do rachunku, dla osoby w przedziale wiekowym lat, do którego wydana jest karta; 38) REFERENCYJNY KURS WALUTOWY udostępniany przez SGB-Bank S.A. wskazany w tabeli kurs sprzedaży waluty euro aktualny na godzinę danego dnia, 39) RĘCZNY POWIELACZ (IMPRINTER) urządzenie służące do potwierdzenia dokonania transakcji gotówkowych i bezgotówkowych w punktach akceptujących karty tłoczone (embosowane), poprzez mechaniczne powielenie na rachunku danych dotyczących karty płatniczej 40) SALDO AUTORYZACYJNE - stan środków pieniężnych zgromadzonych na rachunku zaksięgowanych na koniec dnia operacyjnego, stanowiący różnicę między sumą uznań a obciążeń rachunku na koniec dnia operacyjnego; 3

5 41) SGB-BANK S.A. - SGB-Bank Spółka Akcyjna z siedzibą w Poznaniu przy ul. Szarych Szeregów 23a, Poznań, zarejestrowany w Krajowym Rejestrze Sądowym pod nr KRS: , prowadzonym przez Sąd Rejonowy Poznań- Nowe Miasto i Wilda w Poznaniu, VIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego 42) TABELA - obowiązująca w jednostce banku tabela prowizji i opłat pobieranych za czynności bankowe; 43) TABELA WALUTOWA / TABELA KURSOWA BANKU obowiązującą w SGB-Banku S.A. tabelę kursów walut dla dewiz publikowaną na stronie internetowej SGB-Banku S.A., pod adresem 44) TERMINAL POS - elektroniczne urządzenie służące do przeprowadzania transakcji gotówkowych i bezgotówkowych; wymagających potwierdzenia przez posiadacza karty / użytkownika karty za pomocą numeru PIN lub poprzez złożenie podpisu na wydruku z terminala; 45) TRANSAKCJA - płatność za towary i usługi w punktach handlowych i usługowych, wypłata gotówki w bankomatach i terminalach POS, transakcja off-line - transakcja autoryzowana na podstawie parametrów mikroprocesora bez sprawdzania salda autoryzacyjnego; 46) TRANSAKCJA ON-LINE - transakcja autoryzowana na podstawie salda autoryzacyjnego; 47) TRANSAKCJA PŁATNICZA (operacja / transakcja) zainicjowaną przez posiadacza rachunku lub upoważnioną przez niego osobę wpłatę, wypłatę lub transfer środków pieniężnych; 48) TRANSAKCJA ZBLIŻENIOWA - (transakcja bezstykowa) transakcję bezgotówkową dokonaną przy użyciu karty w punkcie usługowo-handlowym zaopatrzonym w terminal z czytnikiem zbliżeniowym, polegająca na realizacji płatności poprzez zbliżenie karty do czytnika zbliżeniowego; warunkiem dokonywania transakcji zbliżeniowych jest posiadanie karty wyposażonej w taką funkcjonalność; odpowiednio z logo Paypass lub PayWave 49) TRWAŁY NOŚNIK - materiał lub urządzenie służące do przechowywania i odczytywania informacji przekazywanych kredytobiorcy w związku z umową o kredyt, przez czas odpowiedni do celów jakim informacje te służą oraz pozwalające na odtworzenie tych informacji w niezmienionej postaci; za trwały nośnik uznaje się w szczególności formę papierową, zapis elektroniczny na płycie CD/DVD/BLUE-RAY/ nośniku typu FLASH 50) UMOWA - umowa o korzystanie z karty Visa Electron/MasterCard z mikroprocesorem zawarta pomiędzy jednostką banku a posiadaczem rachunku i/lub umowa o korzystanie z karty Visa Electron dla młodzieży z mikroprocesorem Maestro zawarta pomiędzy jednostką banku a posiadaczem rachunku młodzieżowego; 51) USTAWA O USŁUGACH PŁATNICZYCH/ UUP- ustawa z dnia 19 sierpnia 2011r o usługach płatniczych (Dz. U. nr 199, poz. 1175, z późn. zm.); 52) UŻYTKOWNIK KARTY - osobę fizyczną, której dane identyfikacyjne są umieszczone na karcie, upoważnioną przez posiadacza rachunku do dokonywania w jego imieniu i na jego rzecz operacji przy użyciu karty, określonych w umowie o kartę; 53) WNIOSEK - wniosek o kartę, składany przez posiadacza rachunku/ posiadacza rachunku młodzieżowego; 54) WYDAWCA KARTY bank; 55) WYDAWCA LICENCJONOWANY - SGB-Bank S.A., na licencji którego wydawana jest karta; 56) VISA INTERNATIONAL - organizację obsługującą międzynarodowy system akceptacji i rozliczania operacji dokonanych przy użyciu kart z logo Visa; 57) ZABLOKOWANIE KARTY - czynność polegająca na czasowym wstrzymaniu możliwości posługiwania się kartą; 58) ZASTRZEŻENIE KARTY - czynność polegająca na nieodwołalnym wstrzymaniu możliwości posługiwania się kartą; 59) ZESTAWIENIE OPERACJI - zestawienie transakcji zaewidencjonowanych na rachunku/ rachunku młodzieżowym, przekazywane raz w miesiącu posiadaczowi rachunku/ posiadaczowi rachunku młodzieżowego. 60) ZLECENIE PŁATNICZE oświadczenie Płatnika lub Odbiorcy skierowane na jego Dostawcy zawierające polecenie wykonania transakcji płatniczej. 1. Karta jest debetową kartą płatniczą uprawniającą użytkownika karty do dokonywania w kraju i za granicą: 3. 1) płatności za towary i usługi w formie bezgotówkowej w punktach handlowych i usługowych oznaczonych logo MasterCard, Maestro, Visa, Visa Electron, 2) transakcji zbliżeniowych, jeśli posiada taką funkcją 3) wypłaty gotówki w kasach banków, bankomatach oznaczonych logo MasterCard, Maestro, Visa, Visa Electron lub terminalach POS, 4

6 4) transakcji w formie zamówień pocztowych, telefonicznych i internetowych. 2. Kartą można dokonywać wypłaty gotówki w kraju w punktach handlowo-usługowych akceptujących karty płatnicze i świadczących usługę Cash Back, oznaczonych emblematem Visa Cash Back / MasterCard/Maestro Cash Back. 3. Ponadto karta umożliwia: 1) sprawdzenie wysokości dostępnego salda autoryzacyjnego, 2) zmianę numeru PIN, w urządzeniach świadczących powyższe usługi Karta nie może być używana do dokonywania transakcji w punktach handlowych i usługowych wyposażonych w ręczny powielacz (imprinter). 2. Karta jest własnością wydawcy karty i w przypadkach określonych w regulaminie użytkownik karty jest zobowiązany zwrócić kartę do jednostki banku. 1. Karta funkcjonuje w oparciu o saldo autoryzacyjne z uwzględnieniem obowiązujących limitów dziennych karty Limity dzienne karty określane są indywidualnie we wniosku przez użytkownika karty/ posiadacza rachunku/ posiadacza rachunku młodzieżowego/, maksymalnie do wysokości limitów bezpieczeństwa określonych w Tabeli. 3. W przypadku, gdy we wniosku zostały wskazane limity dzienne karty przekraczające wartości limitów bezpieczeństwa, jednostka banku może wyrazić zgodę na ich obowiązywanie. ROZDZIAŁ 2 Wydawanie i wznawianie kart Karta może być wydana posiadaczowi rachunku / rachunku młodzieżowego po złożeniu wniosku i zawarciu umowy o debetowe karty płatnicze 2. Umowy o korzystanie z karty z mikroprocesorem w przypadku osoby, która nie ukończyła 18 roku życia, wszelkie oświadczenia woli związane z zaciąganiem przez nią zobowiązań lub rozporządzaniem jej prawami w ramach umowy o kartę składa przedstawiciel ustawowy tej osoby. 3. W przypadku osoby ubezwłasnowolnionej częściowo, postanowienia ust. 2 stosuje się odpowiednio, z zastrzeżeniem iż oświadczenia woli w imieniu ubezwłasnowolnionego częściowo składa kurator. 4. Określone przez bank standardowe limity dzienne wypłat gotówki, operacji bezgotówkowych i limit transakcji zbliżeniowych podane są w załączniku do niniejszego regulaminu. 5. Bank może określić inną wysokość limitów, o których mowa w ust Posiadacz rachunku, a w przypadku osób, które nie ukończyły 18 roku życia - przedstawiciel ustawowy, może wnioskować o indywidualne ustalenie limitów, o których mowa w ust. 4, z wyłączeniem limitu transakcji zbliżeniowych; postanowienia ust. 2 3 stosuje się odpowiednio. 7. Umowa zawierana jest po rozpatrzeniu wniosku przez jednostkę banku Posiadacz rachunku może wystąpić o wydanie karty dla siebie i osób wskazanych, składając w jednostce banku prowadzącej rachunek wniosek lub wniosek i stosowne pełnomocnictwo. 2. W przypadku wystąpienia o wydanie kart dla osób, na rzecz których zostały ustanowione pełnomocnictwa szczególne, posiadacz rachunku udziela zgody na dokonywanie transakcji kartami w ciężar rachunku. 3. Posiadacz rachunku może odwołać złożone w jednostce banku pełnomocnictwa, o którym mowa w ust. 2, a jednostka banku na tej podstawie dokona zastrzeżenia kart. 4. W przypadku śmierci posiadacza rachunku/ posiadacza rachunku młodzieżowego wygasają wszystkie udzielone użytkownikom kart pełnomocnictwa, a karty wydane do rachunku/ rachunku młodzieżowego powinny być niezwłocznie zwrócone do jednostki banku w celu ich zastrzeżenia. 5

7 8. 1. Użytkownik karty, otrzymuje kartę nieaktywną wraz z informacjami o przyznanych limitach oraz procesie aktywacji w zależności od wyboru złożonego na wniosku: a. listem zwykłym na wskazany we wniosku adres do korespondencji albo: b. odbiera w oddziale Banku 2. Użytkownik karty może dokonać aktywacji karty: 1) dzwoniąc bezpośrednio do Call Center pod numer , czynnej przez 7 dni w tygodniu, 24 godziny na dobę - aktywacja karty dokonana w ten sposób jest natychmiastowa, 2) podczas wizyty w jednostce banku - aktywacja w tym przypadku może potrwać do 2 dni roboczych, liczonych od daty zgłoszenia aktywacji karty w jednostce banku. 3) W przypadku kart MasterCard Debit PayPass - aktywacja może zostać wykonana poprzez dokonanie pierwszej transakcji potwierdzonej numerem PIN; 3. Po prawidłowym dokonaniu aktywacji karty, użytkownik karty listem zwykłym na wskazany we wniosku adres do korespondencji otrzymuje kopertę zawierającą PIN do karty; PIN wydrukowany jest wewnątrz koperty PIN-owej; otrzymaną kopertę zawierającą PIN należy otwierać zgodnie z oznaczeniami na kopercie. 4. Użytkownik karty jest zobowiązany do złożenia podpisu na pasku do podpisu na rewersie karty - karta niepodpisana jest nieważna. 5. Karta, na życzenie użytkownika karty lub posiadacza rachunku/ posiadacza rachunku młodzieżowego może zostać wydana w trybie ekspresowym, zgodnie z przyjętymi w jednostce banku zasadami i obowiązującą Tabelą. 6. Karta oraz PIN wydane w trybie ekspresowym zostaną dostarczone na podany we wniosku adres korespondencyjny użytkownika karty, osobnymi przesyłkami kurierskimi, nie później niż dwa dni robocze po złożeniu wniosku w jednostce banku; w takim przypadku użytkownik karty jest zobowiązany podać we wniosku numer telefonu, pod którym będzie mógł się z nim skontaktować kurier, by doręczyć przesyłki z kartą i PIN-em. 7. Karta wydana w trybie ekspresowym jest nieaktywna; użytkownik karty powinien dokonać jej aktywacji zgodnie z ust Karta wydawana jest na okres jej ważności, przy czym karta jest ważna do ostatniego dnia miesiąca wskazanego na karcie. 2. Zgubienie lub kradzież jednej z kart wydanych do danego rachunku nie wyklucza możliwości posługiwania się pozostałymi kartami, przy czym zgubiona lub skradziona karta musi zostać zastrzeżona. 3. Wniosek o wydanie nowej karty w miejsce karty zastrzeżonej wydanej do danego rachunku/rachunku młodzieżowego składa posiadacz rachunku/posiadacz rachunku młodzieżowego w jednostce banku. 4. Wniosek o wydanie nowego PIN-u składa użytkownik karty w jednostce banku; koszt wydania nowego PIN-u, zgodny z Tabelą, obciąża rachunek/rachunek młodzieżowy Użytkownik karty otrzymuje wznowioną kartę na kolejny okres automatycznie, o ile na co najmniej 30 dni kalendarzowych przed upływem terminu ważności karty posiadacz rachunku/ posiadacz rachunku młodzieżowego lub użytkownik karty nie złoży oświadczenia o rezygnacji ze wznowienia. 2. Wznowiona karta posiada status karty nieaktywnej i zachowuje dotychczasowy PIN. 3. Aktywacja wznowionej karty odbywa się w sposób analogiczny jak w 8 4. Użytkownik karty może wnioskować w jednostce banku o wcześniejsze wznowienie karty, lecz nie wcześniej niż 180 i nie później niż 30 dni kalendarzowych przed upływem terminu ważności karty obecnie używanej. 5. Związane z kartami Visa Electron PayWave oraz Visa Electron PayWave młodzieżowa ubezpieczenie w przypadku wznowienia na kolejny okres nie zostanie przedłużone, jeśli nie będzie przedmiotem odrębnej umowy. ROZDZIAŁ 3 Używanie karty Karta może być używana wyłącznie przez użytkownika karty. 6

8 2. Składając zlecenie płatnicze w postaci transakcji Użytkownik Karty zobowiązany jest do dokonania jej autoryzacji. 3. Bank identyfikuje składającego zlecenie płatnicze dotyczące transakcji wyłącznie w oparciu o numer karty będący unikatowym identyfikatorem Użytkownika Karty w rozumieniu UUP. 4. Za moment otrzymania przez Bank zlecenia płatniczego dotyczącego transakcji dokonanej za pośrednictwem karty uznaje się moment dokonania autoryzacji przez Płatnika. 5. Kwota każdej autoryzowanej transakcji, pomniejsza saldo autoryzacyjne, poprzez wykonanie blokady środków na rachunku/ rachunku młodzieżowym. 6. Transakcje przy użyciu karty mogą być dokonane: 1) w okresie ważności karty; 2) do wysokości salda autoryzacyjnego z uwzględnieniem limitów dziennych karty; 3) do wysokości limitów off-line. 7. Transakcje typu Cash Back są autoryzowane i mogą być zrealizowane: 1) tylko przy dokonywaniu transakcji bezgotówkowej zapłaty za towary lub usługi w terminalu POS, który oznakowany jest znakiem Visa MasterCard/Maestro Cash Back / Maestro Cash Back ; 2) po zasygnalizowaniu osobie obsługującej terminal POS, że chcemy zrealizować wypłatę gotówki w ramach usługi Cash Back przed rozpoczęciem płatności za zakupiony towar; 3) w powiązaniu z zapłatą za zakupiony towar, maksymalnie do kwoty wskazanej w regulaminie, w ramach przyznanego dziennego limitu karty. 8. Warunkiem aktywowania możliwości dokonywania transakcji zbliżeniowych jest: 1. dla kart MasterCard Debit Paypass aktywacja telefoniczna, w systemie Karty SGB lub poprzez dokonanie pierwszej transakcji potwierdzonej numerem PIN 2. dla kart Visa Electron PayWave, Visa Electron PayWave młodzieżowa aktywacja telefoniczna lub w systemie Karty SGB 9. Pojedyncza transakcja zbliżeniowa może być dokonana w terminalach ze znakiem PayWave / paypass do kwoty limitu wskazanego w Tabeli bez konieczności jej weryfikacji kodem PIN; przekroczenie tej wartości powoduje wymuszenie autoryzacji transakcji kodem PIN. 10. Transakcje off-line, w tym transakcje zbliżeniowe, mogą być dokonane w ramach wskazanych w regulaminie limitów offline, każda kolejna transakcja, powyżej limitów off-line będzie autoryzowana w oparciu o limity dzienne karty do wysokości salda autoryzacyjnego i potwierdzana PIN-em; limity off-line odświeżane są każdorazowo po wykonaniu transakcji autoryzowanej przy użyciu kodu PIN. 11. Transakcje przy użyciu karty mogą być także zrealizowane w kraju i za granicą w formie zamówień: 1) telefonicznych i internetowych - poprzez podanie numeru karty, daty ważności i kodu CVV2/CVC2; 2) pocztowych/ korespondencyjnych - poprzez podanie numeru karty oraz daty ważności i własnoręcznego podpisu. 12. Akceptant może odmówić dokonania transakcji (autoryzacja może zostać odrzucona), w szczególności, gdy: 1) posłużono się kartą nieważną, zastrzeżoną, zablokowaną; 2) podano nieprawidłowego kodu CVV2/CVC2; 3) podano błędny nr PIN lub złożono podpisu niezgodnego z podpisem widniejącym na pasku do podpisu na karcie; 4) braku środków na rachunku/ rachunku Młodzieżowym;/; 5) brak jest możliwości uzyskania autoryzacji z przyczyn telekomunikacyjnych. 6) posiadacz karty/użytkownik karty odmówił okazania dowodu stwierdzającego tożsamość, stwierdzono posługiwanie się kartą przez osobę nieuprawnioną, 13. Karta może zostać zatrzymana przez akceptanta, bankomat, podczas realizowania transakcji przy użyciu karty, w następujących przypadkach: 1) zastrzeżenia karty; 2) niezgodności podpisu, widniejącego na pasku do podpisu na karcie z podpisem na dokumencie obciążeniowym; 3) posługiwania się kartą przez osobę nieuprawnioną; 7

9 4) po trzykrotnym błędnie podanym numerze PIN. 5) otrzymania od agenta rozliczeniowego polecenia zatrzymania karty. 14. Bank nie może odmówić wykonania autoryzowanego zlecenia płatniczego, z zastrzeżeniem ust Bank odmawia wykonania autoryzowanego zlecenia płatniczego, w przypadku gdy zostały naruszone przez posiadacza karty/użytkownika karty postanowienia umowy lub możliwość albo obowiązek wynika z powszechnie obowiązujących przepisów, w szczególności w przypadku gdy: a. karta utraciła ważność, b. karta została zastrzeżona, c. trzykrotnie został wprowadzony błędny PIN, o ile operacja wymagała potwierdzenia za pomocą PIN, d. został podany nieprawidłowy kod CVV2/CVC2, o ile operacja wymagała podania kodu, e. wystąpił brak uwierzytelnienia, f. braku dostępnych środków na rachunku karty, g. przekroczono limity dzienne operacji gotówkowych i bezgotówkowych, h. posiadacz karty odmówił okazania dowodu stwierdzającego tożsamość, i. stwierdzono posługiwanie się kartą przez osobę nieuprawnioną, j. wystąpiła niezgodność podpisu na karcie z podpisem na dokumencie obciążeniowym. 16. Posiadacz karty/użytkownik karty jest niezwłocznie informowany o odmowie wykonania transakcji poprzez wyświetlenie komunikatu przez urządzenia (bankomat, terminal POS, imprinter) lub internetowy system transakcyjny, za pomocą którego dokonuje transakcji, oraz, jeżeli to możliwe, o przyczynach odmowy oraz, jeżeli to możliwe, o procedurze sprostowania błędów, które spowodowały odmowę, chyba że powiadomienie takie jest niedopuszczalne z mocy odrębnych przepisów. 17. Zlecenie płatnicze, którego wykonania odmówiono uznaje się za nieotrzymane dla celów związanych z ustaleniem terminu wykonania zlecania płatniczego lub odpowiedzialności banku 18. Do jednego rachunku może być wydanych wiele kart, lecz nie więcej niż jedna karta dla jednej osoby. 19. Do jednego rachunku młodzieżowego może być wydana tylko jedna karta. 20. Karty wydane do jednego rachunku działają w ramach wspólnego salda autoryzacyjnego, jednak w oparciu o indywidualne limity dzienne karty. 21. Klient przyjmuje do wiadomości, że w przypadku kart działających z wykorzystaniem interfejsów stykowych oraz systemu zbliżeniowych płatności przy korzystaniu z niektórych urządzeń akceptujących takie karty może dojść do autoryzacji transakcji off-line, co z kolei może spowodować przekroczenie salda rachunku. W takim przypadku Klient zobowiązuje się do niezwłocznego uzupełniania środków w celu zniwelowania powstałego przekroczenia. 12. Użytkownik karty zobowiązany jest do: 1) przechowywania karty i PIN-u z zachowaniem należytej staranności; 2) nieprzechowywania karty razem z PIN-em lub w taki sposób, który umożliwia jego poznanie przez osoby nieuprawnione; 3) w przypadku korzystania z bankomatów lub innych urządzeń wymagających podania hasła identyfikującego transakcję (numeru PIN) wprowadzanie go w sposób uniemożliwiający uzyskanie przez osoby trzecie jego treści 4) podjęcia, z chwilą otrzymania karty, niezbędnych środków służących zapobieżeniu naruszenia indywidulnych zabezpieczeń karty płatniczej (to jest samej karty, PIN, numeru karty, wartość CVV2/CVC2 karty), w tym przechowywania i ochrony karty oraz PIN, z zachowaniem należytej staranności, oraz ochrony karty i PIN przed kradzieżą, zgubieniem, zniszczeniem lub uszkodzeniem, 5) niezwłocznego zgłoszenia: utraty, kradzieży, zniszczenia, uszkodzenia, przywłaszczenia albo nieprawidłowego użycia lub udostępnienia osobie nieuprawnionej karty; 6) nieudostępniania karty i PIN-u osobom nieuprawnionym; 7) użytkowania karty zgodnie z przeznaczeniem, a także zgodnie z regulaminem i umową, 8

10 2. Ujawnienie przez Użytkownika Karty numeru PIN osobom trzecim oraz niedochowanie innych obowiązków wymienionych w ust. 1 stanowi niezachowanie należytej staranności w myśl przepisów ustawy o usługach płatniczych. 3. Karty nie należy przechowywać w pobliżu urządzeń wytwarzających promieniowanie elektromagnetyczne oraz wystawiać na bezpośrednie działanie promieni słonecznych, ponieważ może to spowodować jej uszkodzenie. 4. W przypadku dokonywania operacji na odległość: zapłaty za zamówienia pocztowe, telefoniczne lub poprzez internet zaleca się korzystanie z usług sprawdzonych firm dokonujących sprzedaży na odległość i przyjmujących płatności kartami oraz zachowanie szczególnych środków bezpieczeństwa; posiadacz/użytkownik karty nie powinien ujawniać numeru karty i daty jej ważności, jeżeli nie ma pewności, w jaki sposób te dane mogą zostać wykorzystane lub jeżeli istnieje możliwość wejścia w ich posiadanie przez osoby nieuprawnione. 5. Użytkownik karty zobowiązany jest także do bieżącego monitorowania obciążeń rachunku karty w zakresie dokonanych przy użyciu kart/y transakcji i zgłaszania bankowi wszelkich stwierdzonych nieprawidłowości. 6. Zaleca się również przechowywanie dowodów dokonania operacji oraz innych dokumentów związanych z transakcjami i udostępniania ich bankowi w celu udokumentowania ewentualnej reklamacji Kolejne trzy próby wprowadzenia błędnego PIN-u spowoduje zatrzymanie karty. 2. W przypadku karty zatrzymanej w bankomacie użytkownik karty: 1) podejmuje próbę odzyskania karty u akceptanta we współpracy z jednostką banku lub 2) zastrzega zatrzymaną kartę i zgłasza posiadaczowi rachunku/ posiadaczowi rachunku młodzieżowego konieczność wystąpienia o nową kartę w miejsce zastrzeżonej. 3. Użytkownik karty może w każdym czasie dokonać zmiany PIN-u w bankomatach, w których taka usługa jest dostępna. 4. Zmiana PIN-u wymaga użycia karty oraz dotychczasowego PIN-u. 5. Za zmianę PIN-u w bankomacie, jednostka banku pobiera opłatę zgodnie z obowiązującą w jednostce banku Tabelą Transakcje dokonywane w terminalu POS w punktach handlowo-usługowych autoryzowane są za pomocą PIN-u (z wyłączeniem transakcji zbliżeniowych); odstępstwa od tej zasady możliwe są jedynie w przypadkach, gdy: 1) terminal POS nie jest wyposażony w urządzenie umożliwiające wprowadzenie PIN-u; 2) urządzenie umożliwiające wprowadzenie PIN-u w terminalu POS jest uszkodzone; wówczas transakcja może zostać zaakceptowana poprzez podpis użytkownika karty złożony na wydruku z terminala POS. 2. Użytkownik Karty składając podpis na dowodzie dokonania transakcji zobowiązany jest do złożenia podpisu zgodnego z podpisem na Karcie, przy czym złożenie podpisu innego niż podpis na Karcie nie zwalnia Użytkownika Karty z odpowiedzialności prawnej i finansowej za dokonaną transakcję przy użyciu karty. 3. Akceptant, który realizuje transakcje może żądać od użytkownika karty okazania dowodu tożsamości; użytkownikowi karty nie wolno ujawniać PIN-u osobie obsługującej transakcję. 4. Bank ma prawo kontaktować się z Użytkownikiem Karty w celu potwierdzenia złożenia przez niego zlecenia płatniczego w postaci transakcji kartowej. 5. Po dokonaniu transakcji w punkcie handlowo - usługowym oraz po dokonaniu wypłaty gotówki w terminalu POS lub bankomacie, użytkownik karty otrzymuje kopię dowodu transakcji; kopię należy zachować w celu porównania jej z comiesięcznym zestawieniem operacji i udokumentowania ewentualnych reklamacji. 6. Odwołanie zlecenia płatniczego dotyczącego transakcji dokonanej za pośrednictwem karty możliwe jest do momentu dokonania autoryzacji przez Użytkownika Karty, z zastrzeżeniem ust Użytkownik Karty może dokonać odwołania zlecenia płatniczego dotyczącego transakcji kartowej u akceptanta lub w oddziale Banku. 8. Użytkownik Karty nie może dokonać odwołania zlecenia płatniczego dotyczącego transakcji kartowej zrealizowanego w bankomacie, wpłatomacie lub innym tego rodzaju urządzeniu. ROZDZIAŁ 4 Rozliczanie transakcji/ Reklamacje Transakcje dokonywane przy użyciu karty na terenie Rzeczypospolitej Polskiej realizowane są i rozliczane w złotych

11 Rozliczanie operacji dokonanych za granicą odbywa się po ich przeliczeniu na złote według następujących zasad: 16. 1) operacje dokonane za granicą w euro przeliczane są na złote w dniu przetworzenia przez agenta rozliczeniowego banku operacji otrzymanej od innego agenta rozliczeniowego, według obowiązującego w poprzednim dniu roboczym w SGB- Banku S.A. kursu sprzedaży dewiz dla euro; 2) operacje dokonane za granicą w walucie innej niż euro przeliczane są na euro przez i według kursów odpowiedniej organizacji płatniczej, następnie z euro na złote w dniu przetworzenia przez agenta rozliczeniowego banku operacji otrzymanej od innego agenta rozliczeniowego, według obowiązującego w poprzednim dniu roboczym w SGB- Banku S.A. kursu sprzedaży dewiz dla euro, wg tabeli kursowej aktualnej tego dnia na godzinę Jednostka banku obciąża rachunek/ rachunek młodzieżowy kwotą transakcji oraz opłat i prowizji z tytułu używania karty na bieżąco z datą rozliczenia transakcji. 2. Jednostka banku zastrzega sobie prawo do rozliczenia w ciężar rachunku/ rachunku młodzieżowego wszystkich transakcji dokonanych przed zastrzeżeniem kart wydanych do rachunku/ rachunku młodzieżowego. 3. Wydawca karty/jednostka banku zastrzega sobie prawo dokonywania odpowiedniej zmiany stawek opłat lub prowizji w Tabeli; zmiana stawek może nastąpić w przypadku wystąpienia jednego z poniższych czynników: 1) zmiany o co najmniej 1 punkt bazowy (0,01 punktu procentowego) wskaźnika zmiany cen i usług ogłaszanego przez Prezesa GUS; 2) zmiany o co najmniej 1 punkt bazowy (0,01 punktu procentowego) cennika usług świadczonych przez Krajową Izbę Rozliczeniową S.A.; 3) zmiany o co najmniej 1 punkt bazowy (0,01 punktu procentowego) cen energii lub taryf telekomunikacyjnych; 4) zmiany o co najmniej 1 punkt bazowy (0,01 punktu procentowego) wysokości opłat pobieranych od banku przez inne instytucje, z usług których bank korzysta przy wykonywaniu czynności związanych ze świadczeniem usług objętych umową. 5) zmiany zakresu lub formy realizacji określonych czynności w ramach wykonywania obowiązków określonych w Umowie lub Regulaminie, 6) zmiany powszechnie obowiązujących przepisów prawa w zakresie, w jakim wpływają one na koszt usług świadczonych przez Bank na podstawie Umowy, w zakresie wynikającym z tej zmiany. 4. Bank informuje posiadacza rachunku o zmianie Tabeli w trybie przyjętym dla zmian regulaminu Bank udostępnia posiadaczowi rachunku/posiadaczowi rachunku młodzieżowego miesięczne zestawienia operacji dokonanych kartą. 2. Zestawienie operacji, o którym mowa w ust. 1, wysyłane jest pocztą na adres korespondencyjny wskazany przez posiadacza rachunku/posiadacza rachunku młodzieżowego, w terminie do 7 dni roboczych po zakończeniu miesiąca lub użytkownik karty może odebrać je w jednostce banku. 3. Posiadacz rachunku/posiadacz rachunku młodzieżowego jest obowiązany niezwłocznie zgłosić nieotrzymanie lub nieudostępnienie zestawienia operacji, nie później jednak niż w terminie 14 dni po zakończeniu miesiąca, którego zestawienie dotyczy. 4. Posiadacz rachunku/posiadacz rachunku młodzieżowego zobowiązany jest na bieżąco sprawdzać prawidłowość wykonania przez bank zleconych dyspozycji złożonych w placówce banku oraz przy użyciu karty. 5. W przypadku niewykonania lub nienależytego wykonania zleceń, o których mowa w ust. 4, stwierdzenia niezgodności w zestawieniu operacji lub posiadania zastrzeżeń dotyczących usług świadczonych przez bank lub jego działalności, posiadacz rachunku/posiadacz rachunku młodzieżowego może złożyć reklamację. 6. Reklamacja winna być złożona bezpośrednio po stwierdzeniu niezgodności w obciążeniu lub uznaniu rachunku karty powzięciu wiadomości o innym zdarzeniu dającym powód do złożenia reklamacji, z zastrzeżeniem, że Jeżeli posiadacz karty/użytkownik karty nie złoży reklamacji w terminie 13 miesięcy od dnia obciążenia rachunku karty albo od dnia w 10

12 którym transakcja miała zostać wykonana roszczenia posiadacza karty z tytułu nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych transakcji płatniczych wygasają. 7. Reklamacja może być złożona w formie: 1) pisemnej; 2) listownie lub faksem na adres lub numer faksu placówki banku prowadzącej rachunek lub innej dowolnej placówki banku, której adres znajduje się na stronie internetowej banku lub siedziby banku, 3) za pośrednictwem poczty elektronicznej na adres podany na stronie internetowej banku, przy czym reklamacje dotyczące kart winny być zgłaszane wyłącznie w formie pisemnej - osobiście w dowolnej placówce lub siedzibie banku albo listownie lub faksem. Klient uprawniony jest również to telefonicznego lub za pośrednictwem poczty elektronicznej powiadomienia Banku o złożeniu / zamiarze złożenia reklamacji dotyczącej transakcji dokonanej kartą w takim przypadku pracownik banku instruuje Klienta o ewentualnych dodatkowych obowiązkach związanych z wymogami reklamacji. 8. Klient może złożyć reklamację w placówce banku prowadzącej rachunek lub innej dowolnej placówce banku oraz w siedzibie banku. 9. Reklamacja winna być złożona na formularzu dostępnym w banku oraz na stronie internetowej banku lub w formie wskazanej w ust. 7, ze wskazaniem wszystkich niezbędnych informacji potrzebnych do rozpatrzenia reklamacji. 10. Bank może zwrócić się do posiadacza rachunku z prośbą o złożenie dodatkowych wyjaśnień dotyczących zdarzenia, którego reklamacja dotyczy, a także o doręczenie dodatkowych dokumentów, służących do wykazania zasadności reklamacji. 11. W przypadku złożenia przez posiadacza rachunku osiadacza rachunku młodzieżowego/pełnomocnika reklamacji w formie pisemnej w placówce banku, faksem lub za pośrednictwem poczty elektronicznej, bank na żądanie posiadacza rachunku posiadacza rachunku młodzieżowego/pełnomocnika przekazuje potwierdzenie złożenia reklamacji w sposób uzgodniony klientem lub pocztą elektroniczną. 12. Bank odpowiada na reklamację w terminie 14 dni od daty wpływu reklamacji do banku. 13. W przypadku konieczności podjęcia przez bank czynności dodatkowych niezbędnych do rozpatrzenia reklamacji, termin ten może ulec wydłużeniu do 30 dni od daty wpływu do banku reklamacji. 14. W przypadku konieczności uzyskania informacji od organizacji zajmującej się rozliczeniem transakcji wykonywanych przy użyciu kart płatniczych termin, o których mowa w ust 12 i 13, może ulec wydłużeniu do 90 dni. 15. W przypadku braku możliwości udzielenia odpowiedzi na złożoną reklamację w terminie określonym w ust. 12 i 13 bank: 1) wyjaśnia przyczyny opóźnienia; 2) wskazuje okoliczności, które muszą zostać ustalone; 3) wskazuje przewidywany termin udzielenia odpowiedzi, który nie może być dłuższy niż termin wskazany w ust 13 albo ust. 14, z zastrzeżeniem ust W przypadku transakcji dokonanych karta płatniczą poza granicami kraju i wymagających konieczności uzyskania informacji od organizacji zajmującej się rozliczeniem transakcji wykonywanych przy użyciu kart płatniczych, jeżeli w terminie, o którym mowa w ust. 14, bank nie otrzyma wiążącego stanowiska od agenta rozliczeniowego, po upływie 90 dni od daty wpływu reklamacji bank warunkowo uznaje rachunek reklamowaną kwotą; w przypadku, gdy postępowanie reklamacyjne wykaże, że reklamacja jest niesłuszna, bank ma prawo obciążyć rachunek ponownie reklamowaną kwotą; bank informuje posiadacza rachunku o warunkowym uznaniu rachunku w formie pisemnej lub innej formie uzgodnionej z klientem. 17. W przypadku, o którym mowa w ust. 16, bank informuje posiadacza rachunku/posiadacza rachunku młodzieżowego o rozstrzygnięciu reklamacji niezwłocznie po otrzymaniu odpowiedzi od organizacji zajmującej się rozliczeniem transakcji wykonywanych przy użyciu kart płatniczych, nie później niż w terminie 7 dni. 18. Bank przekazuje informacje o rozstrzygnięciu reklamacji klienta, w formie pisemnej lub innej formie uzgodnionej z klientem. 19. W przypadku zasadności zgłoszonej reklamacji, bank uznaje rachunek w dniu uwzględnienia reklamacji. 20. Bank jest podmiotem podlegającym nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego z siedzibą w Warszawie /00-030/ przy ul. Plac Powstańców Warszawy 1 11

13 21. W przypadku sporu z bankiem posiadacz rachunku może zwrócić się o pomoc do Miejskich i Powiatowych Rzeczników Konsumenta. 22. W przypadku nieuwzględnienia reklamacji klient może: 1) skorzystać z instytucji Arbitra Bankowego przy Związku Banku Polskich; 2) złożyć zapis na Sąd Polubowny przy Komisji Nadzoru Finansowego; 3) wystąpić z powództwem do sądu powszechnego. 1. Karta może zostać zastrzeżona przez: 1) bank; 2) posiadacza rachunku lub użytkownika karty. ROZDZIAŁ 5 Zastrzeganie/blokowanie kart Na wniosek posiadacza rachunku bank może zastrzec wszystkie karty wydane do rachunku W przypadku utraty karty użytkownik karty powinien niezwłocznie telefonicznie zastrzec kartę, podając swoje dane personalne. 2. Zastrzeżenie, o którym mowa w ust. 1, można dokonać u agenta rozliczeniowego banku, przez całą dobę, przez siedem dni w tygodniu pod numerami telefonów: 1) z kraju tel. (22) ; 2) z zagranicy tel ) w ogólnopolskim systemie zastrzegania kart Związku Banków Polskich pod nr ( +48) Numery telefonów, o których mowa w ust. 2, dostępne są w komunikacie zamieszczonym w placówkach banku, materiałach informacyjnych banku lub na stronie internetowej banku. 4. Bank zastrzega sobie prawo zmiany agenta rozliczeniowego lub zmiany numerów, pod którymi dokonywane są zastrzeżenia kart; w razie skorzystania z tego uprawnienia, bank powiadomi użytkownika karty o dokonanej zmianie w sposób przewidziany dla udostępniania zestawień operacji dokonanych przy użyciu karty. 5. Zastrzeżenie, o którym mowa w ust. 1, dokonane jest do końca terminu ważności karty, powodując niemożliwość dalszego posługiwania się kartą. 6. Zastrzeżenie karty nie może być odwołane. 7. Zastrzeżenie, o którym mowa w ust. 1, musi być w ciągu 7 dni roboczych potwierdzone na piśmie w banku przez osobę, która dokonała zastrzeżenia telefonicznego. 8. Po dokonaniu zastrzeżenia utraconej karty, posiadacz rachunku może wystąpić o wydanie nowej karty. 9. Wydanie nowej karty osobie, która zgłosiła utratę poprzednio wydanej karty może nastąpić wyłącznie na wniosek posiadacza rachunku po dokonaniu czynności, o której mowa w ust Użytkownik karty nie może posługiwać się kartą, o utracie której powiadomił bank, a która została odzyskana. 2. Zakaz posługiwania się kartą dotyczy odpowiednio karty, o zniszczeniu której użytkownik karty powiadomił bank Karty utracone lub zniszczone, o których mowa w ust. 1 i 2, użytkownik karty zobowiązany jest niezwłocznie zwrócić do banku. 22. Bank uprawniony jest do zastrzeżenia karty w przypadku uzasadnionego podejrzenia, że jest ona używana przez osobę nieuprawnioną lub użytkownik karty posługuje się nią niezgodnie z przepisami prawa oraz w przypadkach przewidzianych przez powszechnie obowiązujące przepisy prawa. Bank ma prawo zablokować kartę w przypadku:

14 1) wniosku posiadacza rachunku/ posiadacza rachunku młodzieżowego; 2) wniosku użytkownika karty; 3) określonych w niniejszym regulaminie; 4) podejrzenia, iż kartą posługuje się nieuprawniona osoba; 5) braku środków na rachunku/ rachunku młodzieżowym na pokrycie obciążeń z tytułu transakcji dokonanych przy użyciu kart; 6) blokady rachunku/ rachunku młodzieżowego na wniosek uprawnionych organów Posiadacz rachunku/ posiadacz rachunku młodzieżowego ponosi odpowiedzialność za wszystkie transakcje dokonane przy użyciu wszystkich kart wydanych do jego rachunku/ rachunku młodzieżowego. 2. Posiadacz rachunku/ rachunku młodzieżowego ponosi odpowiedzialność za powstanie salda debetowego na rachunku/ rachunku młodzieżowym spowodowanego rozliczeniem w ciężar rachunku/ rachunku młodzieżowego dokonanych kartami wydanymi do rachunku/ rachunku młodzieżowego transakcji off-line. 3. Posiadacza rachunku/ posiadacza rachunku młodzieżowego obciążają transakcje dokonane przez osoby, którym użytkownik karty udostępnił kartę lub którym ujawniony został przez użytkownika karty PIN. 4. Bank przejmuje odpowiedzialność za transakcje dokonane po zgłoszeniu utraty karty dokonanym w sposób określony w Regulaminie, z wyjątkiem transakcji, do których doszło z winy umyślnej Użytkownika Karty. 5. Posiadacza rachunku/ posiadacza rachunku młodzieżowego obciążają nieautoryzowane transakcje płatnicze do kwoty stanowiącej równowartość 150 euro; w przypadku transakcji zbliżeniowych do kwoty 50 euro dokonanych kartą Visa Electron PayWave, Visa Electron Młodzieżowa PayWave kartą płatniczą MasterCard Debit PayPass, obliczonej wg średniego kursu ogłaszanego przez NBP obowiązującego w dniu wykonania transakcji płatniczej, jeśli nieautoryzowana transakcja jest skutkiem: 1) posłużenia się utraconą lub skradzioną kartą lub 2) przywłaszczenia karty lub jej nieuprawnionego użycia będącego wynikiem niedochowania obowiązków określonych w 12 lub 20 ust Ograniczenie odpowiedzialności posiadacza rachunku/ posiadacza rachunku młodzieżowego do kwoty 150 euro nie dotyczy transakcji, do których doszło z winy posiadacza rachunku/ posiadacza rachunku młodzieżowego lub użytkownika karty, a w szczególności, gdy nie dopełnił on obowiązków wskazanych w Posiadacza rachunku/ posiadacza rachunku młodzieżowego nie obciążają transakcje dokonane z użyciem utraconej karty, jeżeli ich dokonanie nastąpiło wskutek nienależytego wykonania zobowiązania przez wydawcę karty/ jednostkę banku lub akceptanta. 8. Po dokonaniu zgłoszenia zgodnie z 20 Posiadacz rachunku/posiadacz rachunku młodzieżowego nie odpowiada za nieautoryzowane transakcje, chyba że doprowadził umyślnie do nieautoryzowanej transakcji. 9. Posiadacz rachunku/posiadacz rachunku młodzieżowego nie odpowiada za nieautoryzowane transakcje płatnicze, chyba że doprowadził on umyślnie do nieautoryzowanej transakcji również w przypadku w którym Bank nie zapewnia odpowiednich środków umożliwiających dokonanie w każdym czasie zgłoszenia W przypadku transakcji płatniczych, w których dostawca odbiorcy prowadzi działalność na terytorium państwa członkowskiego Unii Europejskiej lub Europejskiego Porozumienia o Wolnym Handlu (EFTA) posiadacz karty/użytkownik karty może złożyć wniosek o dokonanie przez bank zwrotu kwoty wykonanej, autoryzowanej transakcji płatniczej zainicjowanej przez odbiorcę lub za jego pośrednictwem, jeżeli: 1) w momencie autoryzacji nie została określona dokładna kwota transakcji płatniczej oraz 2) kwota transakcji jest wyższa niż kwota, jakiej posiadacz karty mógł się spodziewać, uwzględniając rodzaj i wartość wcześniejszych transakcji posiadacza karty/użytkownika karty, postanowienia umowy i istotne dla sprawy okoliczności. 2. Wniosek, o którym mowa w ust. 1, posiadacz karty/użytkownik karty zobowiązany jest uzasadnić podając okoliczności faktyczne, wskazujące na spełnienie warunków, o których mowa w ust. 1, przy czym podstawą zwrotu nie może być wymiana waluty, jeżeli kurs walutowy został ustalony na zasadach określonych w regulaminie lub umowie. 13

15 3. Zwrot, o którym mowa w ust. 1, obejmuje pełną kwotę wykonanej transakcji; nie obejmuje odsetek za okres od daty waluty obciążenia do daty waluty uznania kwotą zwrotu oraz opłat i prowizji związanych z wykonana transakcją płatniczą. 4. Posiadacz karty/użytkownik karty nie ma prawa do zwrotu kwoty autoryzowanej transakcji zainicjowanej przez odbiorcę, gdy: 1) posiadacz karty/użytkownik karty udzielił zgody na wykonanie transakcji bezpośrednio bankowi lub 2) informacja o przyszłej transakcji została dostarczona posiadaczowi karty / użytkownikowi karty przez bank lub odbiorcę, w uzgodniony sposób, na co najmniej 4 tygodnie przed terminem wykonania zlecenia lub była udostępniana posiadaczowi karty / użytkownikowi karty przez bank lub odbiorcę, w uzgodniony sposób, przez okres co najmniej 4 tygodni przed terminem wykonania zlecenia. 5. Wniosek, o którym mowa w ust. 1, posiadacz karty/użytkownik karty może złożyć w terminie 8 tygodni od dnia obciążenia rachunku karty kwotą wykonanej transakcji w formie jak dla składania reklamacji, 6. Bank w terminie 10 dni od otrzymania wniosku: 1) zwraca kwotę transakcji płatniczej uznając rachunek karty pełną kwotą transakcji lub 2) odmawia zwrotu. 7. Informację o odmowie zwrotu bank przekazuje na zasadach określonych w umowie wraz z pouczeniem możliwości i zasadach złożenia skargi do Komisji Nadzoru Finansowego. ROZDZIAŁ 6 Rozwiązanie umowy o kartę 26. Umowa o kartę ulega rozwiązaniu w przypadku wypowiedzenia umowy przez którąkolwiek ze stron, z upływem ostatniego dnia okresu wypowiedzenia. Umowa o kartę wygasa: 27. 1) wskutek upływu terminu na jaki została zawarta z dniem utraty ważności wszystkich kart wydanych do rachunku; 2) w razie śmierci użytkownika karty będącego jedynym posiadaczem rachunku z dniem powzięcia przez bank wiadomości o jego śmierci; 3) w razie śmierci posiadacza rachunku lub wszystkich współposiadaczy - z chwilą powzięcia przez bank wiadomości o śmierci posiadacza/współposiadaczy. 1. Każda ze stron może rozwiązać umowę o kartę z zachowaniem okresu wypowiedzenia, który wynosi: 1) 1 miesięcznego w odniesieniu do Posiadacza, 28. 2) 2 miesiące w odniesieniu do Banku, przy czym bank może wypowiedzieć umowę jedynie z ważnych powodów. 2. Bieg wypowiedzenia rozpoczyna się od dnia doręczenia drugiej stronie oświadczenia o wypowiedzeniu. 3. Wypowiedzenie umowy o kartę wymaga formy pisemnej pod rygorem nieważności. 4. Za ważne powody, o których mowa w ust. 1, uznaje się: 1) naruszenie przez użytkownika karty treści udzielonego pełnomocnictwa; 2) popełnienie przez posiadacza karty/użytkownika karty przestępstwa przy użyciu karty; 3) nieuregulowanie niedopuszczalnego salda debetowego spowodowanego zaksięgowaniem operacji, opłat i prowizji wynikających z użytkowania karty, w terminie określonym w regulaminie rachunku; 4) rozwiązanie, przez jednego ze współposiadaczy, umowy w całości lub w części dotyczącej rachunku, do którego wydano kartę lub karty; 5) uzasadnione podejrzenie lub stwierdzenie fałszerstwa karty lub naruszenie zasad jej użytkowania. 5. Oświadczenie o wypowiedzeniu umowy o kartę bank przesyła posiadaczowi rachunku na podany przez niego adres do korespondencji. 14

16 6. Wypowiadając umowę, bank wzywa posiadacza karty do zwrotu wydanych kart W przypadku, gdy posiadacz rachunku/posiadacz rachunku młodzieżowego decyduje się w okresie ważności karty zrezygnować z jej używania, to posiadacz rachunku/posiadacz rachunku młodzieżowego zobowiązany jest pisemnie powiadomić o tym bank i zwrócić kartę. 2. Rezygnacja z używania karty przez posiadacza rachunku/posiadacza rachunku młodzieżowego, jest równoznaczna z wypowiedzeniem umowy przez posiadacza karty. 30. W razie rozwiązania lub wygaśnięcia umowy bank zastrzega wszystkie wydane na podstawie umowy karty w dniu rozwiązania lub wygaśnięcia umowy, najpóźniej następnego dnia po otrzymaniu informacji o wystąpieniu zdarzenia powodującego wygaśnięcie umowy. 31. W przypadku uszkodzenia karty użytkownik karty/posiadacz rachunku/ posiadacz rachunku młodzieżowego może wystąpić o wydanie duplikatu karty, pod warunkiem zwrotu karty dotychczas użytkowanej do jednostki banku; jednostka banku za wydanie duplikatu karty nalicza opłaty zgodne z Tabelą Posiadacz rachunku/ posiadacz rachunku młodzieżowego zobowiązany jest do pisemnego powiadomienia jednostki banku o zmianach danych osobowych swoich i użytkowników kart; zmiana danych zawartych na karcie powoduje konieczność wydania duplikatu karty; koszty związane z wydaniem duplikatu karty ponosi posiadacz rachunku/ posiadacz rachunku młodzieżowego, do którego karta została wydana. 2. Konsekwencje wynikające z posługiwania się kartą zawierającą nieaktualne dane użytkownika karty obciążają posiadacza rachunku/ posiadacza rachunku młodzieżowego. 3. Duplikat karty wydany jest ze statusem karty nieaktywnej; aktywacja duplikatu karty powinna być przeprowadzona przez użytkownika karty zgodnie z 8 ust. 2 lub, w przypadku duplikatu wydanego w trybie ekspresowym, zgodnie z 8 ust. 7. Prawo używania Karty wygasa wraz z: ostatnim dniem ważności Karty, w tym również w przypadku wycofania Karty z oferty Banku; 2. utratą lub zniszczeniem Karty; 3. rezygnacją z Karty; 4. zastrzeżeniem Karty; 5. odwołaniem lub wygaśnięciem pełnomocnictwa udzielonego Pełnomocnikowi przez Posiadacza Rachunku; 6. rozwiązaniem Umowy; 7. śmiercią Użytkownika Karty Bank odpowiada za szkodę spowodowaną przez nieprawidłowe lub nieterminowe realizowanie przez bank dyspozycji albo nieprawidłowe wykonanie umowy, na zasadach określonych przez powszechnie obowiązujące przepisy prawa, w szczególności na podstawie art UUP, z przyczyn leżących po stronie Banku, z zastrzeżeniem ust Poza przypadkami przewidzianymi w bezwzględnie obowiązujących przepisach prawa, Bank nie ponosi odpowiedzialności za szkody spowodowane niezawinionym przez Bank: 1) złożeniem dyspozycji z wykorzystaniem poufnego identyfikatora, poufnych haseł znanych wyłącznie Posiadaczowi Rachunku przez osoby trzecie przy wykorzystaniu tego identyfikatora lub haseł; 2) nieprzekazaniem dyspozycji, jeśli spowodowane zostało to wadą teletransmisyjną, techniczną lub awarią urządzeń, albo przerwaniem połączenia, z przyczyn niezawinionych przez Bank lub niezawinionego zachowania osób za które Bank ponosi odpowiedzialność; 3) nieprzestrzeganiem obowiązków dotyczących bezpiecznego korzystania z Karty 4) działaniami siły wyższej, przez które rozumie się zdarzenia nadzwyczajne, nagłe, których nie można było przewidzieć. 15

17 3. Bank nie ponosi odpowiedzialności za odmowę realizacji dyspozycji, w tym zlecenia płatniczego na skutek niedochowania przez Posiadacza Rachunku warunków wskazanych w niniejszym Regulaminie oraz Umowie. 4. Bank nie realizuje dyspozycji, w tym zlecenia, Użytkownika Karty w przypadkach przewidzianych prawem, w szczególności, gdy środki na Rachunku uległy zajęciu w trybie egzekucji. 5. Bank zastrzega sobie prawo do przeprowadzania prac modernizacyjnych, aktualizacji oraz regularnych konserwacji technicznych systemu obsługującego Karty, w tym serwisu transakcyjnego Banku. 6. Bank przekazuje informację o terminach dokonywania modernizacji, aktualizacji lub regularnych konserwacji technicznych za pośrednictwem strony internetowej Banku i w placówkach Banku. 7. W przypadku modernizacji, aktualizacji lub konserwacji powstałych z przyczyn niezależnych od Banku, Bank przekazuje informację o rozpoczęciu i zakończeniu prac nie później niż wraz z rozpoczęciem tych prac. 8. W ogłoszonych terminach prac modernizacyjnych, aktualizacji lub konserwacji technicznych Bank nie zapewnia całodobowego korzystania z Karty albowiem niektóre lub wszystkie funkcjonalności Kart mogą być w skutek wyżej podanych czynności wyłączone lub ograniczone. W ogłoszonym okresie modernizacji, aktualizacji lub konserwacji technicznej, korzystanie z Karty lub z niektórych jej funkcji może być uniemożliwione. 9. W sytuacji prowadzenia prac modernizacyjnych, aktualizacji lub konserwacji technicznych systemu obsługującego Karty, o których Bank poinformował zgodnie z niniejszym Regulaminem, ograniczenia w korzystaniu z Karty za pośrednictwem danego kanału dostępu uznaje się za niezawinione przez Bank. 1. Bank przyjmuje zlecenia płatnicze w postaci transakcji kartowych przez całą dobę, z zastrzeżeniem Bank realizuje zlecenie płatnicze Użytkownika Karty w postaci transakcji kartowej w dniu złożenia zlecenia płatniczego, z zastrzeżeniem 40. Bank nie ponosi odpowiedzialności za skutki wynikłe z niezawinionego/niezawinionych przez Bank: 1) faktu niezaakceptowania Karty lub stosowanie ograniczeń kwotowych dla transakcji kartowych: a) u akceptantów; b) w bankomatach lub innych urządzeniach; 36. c) w oddziałach banków akceptujących określone rodzaje transakcji kartowych w ramach danej Organizacji Płatniczej; 2) awarii systemu autoryzacyjno-rozliczeniowego lub urządzenia do weryfikacji kodu identyfikacyjnego znajdującego się u podmiotów, o których mowa w ust.1 powyżej, czy też nieprawidłowe funkcjonowanie tego urządzenia; 3) awarii lub nieprawidłowego funkcjonowania danego urządzenia, które nie jest urządzeniem używanym przez Bank, za pomocą którego dokonuje się transakcji kartowych. 1. Bank dokonuje rozliczenia transakcji poprzez obciążenie Rachunku, do którego Karta została wydana Bank obciąża Rachunek do którego została wydana Karta kwotą rozliczanej transakcji kartowej z datą rozliczenia transakcji. 3. Bank dokonuje obciążenia Rachunku w walucie, w jakiej prowadzony jest Rachunek do którego została wydana Karta Bank dokonuje przewalutowania transakcji kartowej w walucie innej niż waluta Rachunku w oparciu o referencyjne kursy walutowe określone w Tabeli walutowej SGB-BANk S.A. udostępnionej na stronie internetowej 2. Informacja o aktualnych kursach walutowych stosowanych przez Visa/MasterCard International znaduje sie na stronie internetowej w postaci kalkulatorów umożliwiających Użytkownikowi Karty przeliczenie transakcji kartowej, 3. Wysokość kursów walut, o jakich mowa w ust. 1 i 2 obowiązujących w danym dniu roboczym jest zmienna. 4. Decyzja o zmianie i częstotliwości zmiany wysokości kursów walut o których mowa w ust.3 powyżej podejmowana jest w oparciu o następujące czynniki: 1) bieżących notowań kursów wymiany walut na rynku międzybankowym; 2) podaży i popytu na waluty na rynku krajowym; 16

18 3) różnicy stóp procentowych oraz stóp inflacji na rynku krajowym; 4) płynności rynku walutowego; 5) stanu bilansu płatniczego i handlowego. 39. W przypadku transakcji wykonanej w walucie innej niż waluta Rachunku, do którego została wydana Karta lub w walucie innej niż waluta rozliczeniowa Karty przewalutowanie transakcji kartowej składa się z następujących etapów: 1) W pierwszym etapie Organizacja Visa International / MasterCard International dokonuje przewalutowania kwoty transakcji kartowej na walutę rozliczeniową przy zastosowaniu kursów walutowych stosowanych przez tą organizację a następnie przekazuje informację o tej kwocie do Banku w celu rozliczenia. Termin otrzymania od Visa International / MasterCard International informacji o której mowa w zdaniu poprzednim jest niezależny od Banku. 2) W drugim etapie Bank, na podstawie danych o których mowa w ust. 1 powyżej, dokonuje przewalutowania kwoty transakcji z waluty rozliczeniowej na walutę Rachunku, do którego została wydana Karta lub na walutę rozliczeniową Karty na podstawie kursu sprzedaży waluty rozliczeniowej określonego w Tabeli kursowej Banku obowiązującego o godzinie w dniu rozliczenia transakcji z zastrzeżeniem zdania drugiego. W przypadku, gdy kwota transakcji kartowej została przekazana przez Visa International / MasterCard International w dzień nie będący dniem roboczym, wówczas do przewalutowania kwoty transakcji kartowej stosuje się ostatni kurs sprzedaży waluty obcej określony w Tabeli kursowej Banku obowiązujący w ostatnim dniu roboczym poprzedzającym dzień rozliczenia przez Bank transakcji kartowej Posiadacz Rachunku zobowiązany jest zapewnić na Rachunku do którego została wydana Karta środki na pokrycie: 1) kwoty transakcji kartowej wykonanej Kartą - w dniu rozliczenia przez Bank transakcji kartowej; 2) wszelkich opłat związanych z Kartą oraz korzystaniem z usług dodatkowych; 3) kosztów wynikłych z nieprawidłowego użycia Karty. 2. Bank obciąża Rachunek o którym mowa w ust. 1 powyżej bez względu na saldo dostępne tego Rachunku Wydawca karty/ jednostka banku dokonuje zmiany postanowień regulaminu wyłącznie z ważnych przyczyn, za które uznaje się: 1) wprowadzenie zmian w powszechnie obowiązujących przepisach prawa regulujących działalność sektora bankowego lub świadczenie przez banki usług, w tym zmiany obowiązujących bank zasad dokonywania czynności bankowych lub czynności faktycznych związanych z działalnością bankową w zakresie dotyczącym kart płatniczych; 2) wprowadzenie nowej interpretacji przepisów (lub zmiana dotychczasowych) regulujących działalność sektora bankowego lub świadczenie przez banki usług wynikającej z orzeczeń sądów, w tym sądów Wspólnoty Europejskiej, decyzji, rekomendacji lub zaleceń Narodowego Banku Polskiego, Komisji Nadzoru Finansowego lub innych właściwych w tym zakresie organów lub urzędów kontrolnych, w tym organów i urzędów Unii Europejskiej w zakresie dotyczącym kart płatniczych; 3) zmiany obowiązujących bank zasad wydawania kart płatniczych i wykonywania operacji przy ich użyciu wskutek zmian wprowadzonych przez MasterCard i/lub Visa; 4) dostosowanie do koniecznych zmian w systemach teleinformatycznych lub telekomunikacyjnych banku lub innych podmiotów, z usług których bank korzysta lub będzie korzystać przy wykonywaniu czynności bankowych lub czynności faktycznych związanych z działalnością bankową w zakresie dotyczącym kart płatniczych; 5) zmiany rozwiązań organizacyjno-technicznych dotyczących wykonywania przez bank czynności bankowych lub czynności faktycznych związanych z działalnością bankową, w szczególności mających na celu wzrost bezpieczeństwa danych objętych tajemnicą bankową w zakresie dotyczącym kart płatniczych; 6) dostosowanie produktów i usług do warunków rynkowych związanych z postępem technicznym, technologicznym i informatycznym, wpływających na postanowienia niniejszego Regulaminu; 7) zmiany zakresu lub formy realizacji czynności bankowych lub czynności faktycznych związanych z działalnością bankową w zakresie dotyczącym kart płatniczych. 17

19 2. O zakresie proponowanych zmian, o których mowa w ust. 1, jednostka banku powiadamia pisemnie posiadacza rachunku/ posiadacza rachunku młodzieżowego na wskazany przez niego adres korespondencyjny w terminie 2 miesięcy przed wprowadzeniem zmian. 3. Termin o którym mowa w ust. 2 nie dotyczy przypadków gdy zmiany: a. dotyczą wyłącznie wprowadzenia do oferty Banku nowych produktów lub usług; b. dotyczą wyłącznie rozszerzenia możliwości wnioskowania o produkty lub usługi lub wprowadzenia nowych trybów zawarcia Umowy; c. dotyczą wyłącznie zmiany marketingowych nazw produktów i usług. d. wynikają ze zmiany powszechnie obowiązujących przepisów prawa W takim przypadku Bank informuje posiadacza rachunku bez zbędnej zwłoki 4. Jeśli przed proponowaną datą wejścia w życie zmian Posiadacz Rachunku nie złoży pisemnego sprzeciwu wobec zmiany niniejszego Regulaminu uznaje się że Posiadacz Rachunku wyraził na nie zgodę. 5. Posiadacz Rachunku ma prawo przed datą wejścia życie zmian niniejszego Regulaminu wypowiedzieć Umowę ze skutkiem natychmiastowym bez ponoszenia opłat z tytułu rozwiązania Umowy. 6. W przypadku, gdy Posiadacz Rachunku złoży pisemny sprzeciw wobec zmian niniejszego Regulaminu, ale nie dokona wypowiedzenia Umowy ze skutkiem natychmiastowym, wówczas Umowa wygasa w dniu poprzedzającym dzień wejścia w życie proponowanych zmian. 7. Posiadacz rachunku zobowiązany jest do poinformowania pozostałych użytkowników kart o zmianie regulaminu. 8. Bank udostępnia także informację o zmianie niniejszego Regulaminu za pośrednictwem strony internetowej Banku; 9. Powiadomienie o zmianach Regulaminu, o jakich mowa w niniejszym paragrafie może zostać również przekazane w formie elektronicznej na wskazany przez Klienta adres poczty elektronicznej lub za pośrednictwem kanałów dostępu w ramach CUI jeśli Bank udostępni taką funkcjonalność, a klient wyrazi na to zgodę W odniesieniu do kart wydanych na podstawie poprzednio obowiązujących regulaminów, niniejszy regulamin wchodzi w życie po upływie przewidzianego w poprzednio obowiązujących regulaminach terminu wprowadzenia zmian, chyba że na podstawie odrębnych porozumień ustalono inny termin jego obowiązywania. 2. W przypadku odmienności regulacji niniejszego regulaminu z treścią Regulaminu otwierania i prowadzenia rachunków bankowych, świadczenia usług płatniczych oraz zasad funkcjonowania centrum usług internetowych dla klientów indywidualnych w Banku Spółdzielczym w Gliwicach lub umowy o korzystanie z usług bankowych w Banku Spółdzielczym w Gliwicach dla klientów indywidualnych jako wiążące uznaje się postanowienia niniejszego Regulaminu 43. W sprawach nieuregulowanych regulaminem mają zastosowanie przepisy Kodeksu cywilnego, Prawa bankowego, ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych oraz inne powszechnie obowiązujące przepisy prawa. 18

20 Załącznik do Regulaminu Standardowe limity dzienne wypłat gotówki i operacji bezgotówkowych dokonywanych przy użyciu kart debetowych: Rodzaj karty Dzienny limit wypłat gotówki Dzienny limit transakcji bezgotówkowych Maestro / MasterCard Debit paypass Visa Electron / Visa Electron PayWave/ Visa Electron młodzieżowa / Visa Electron PayWave młodzieżowa zł zł 500 zł 500 zł Limit wartościowy pojedynczej i łącznej kwoty transakcji zbliżeniowych dla kart którymi istnieje możliwość dokonywania ww. transakcji wynosi 50 zł, za granicą obowiązuje limit ilościowy i wynosi 3 transakcje. 19