EUROPEJSKA INFORMACJA STANDARDOWA O KREDYCIE PAPIERÓW WARTOŚCIOWYCH 1 TOŻSAMOŚĆ I DANE KONTAKTOWE KREDYTODAWCY Kredytodawca: Adres: DEGIRO B.V. Rembrandt Tower - 9th floor Amstelplein 1, 1096 HA Amsterdam Nr tel.: +48 22 307 49 89 Adres e-mail: klienci@degiro.pl Strona internetowa: www.degiro.pl 2 NAJWAŻNIEJSZE CECHY KREDYTU PAPIERÓW WARTOŚCIOWYCH 2.1 RODZAJ KREDYTU Kredyt papierów wartościowych to ciągły kredyt pod zastaw papierów wartościowych w portfelu inwestycyjnym. Kredyt papierów wartościowych jest przyznawany wyłącznie po zawarciu umowy o kredyt papierów wartościowych. 2.2 CAŁKOWITA KWOTA KREDYTU Całkowita kwota kredytu zależy od wielkości i składu portfela inwestycyjnego i zmienia się wskutek wahań kursu. Ogólnie udziela się kredytu 70% pod zastaw akcji, funduszy inwestycyjnych i obligacji. DEGIRO może również podjąć decyzję o udzieleniu większego lub mniejszego kredytu papierów wartościowych na fundusz. Więcej informacji znajduje się w Szczegółowych informacjach o usługach maklerskich. 2.3 WARUNKI UDZIELENIA KREDYTU Z kredytu papierów wartościowych można skorzystać w momencie zakupu papierów wartościowych, jeśli z tego powodu powstanie ujemne saldo w Bilansie lub jeśli w wyniku tej dyspozycji zwiększy się debet. 2.4 CZAS TRWANIA UMOWY KREDYTOWEJ Umowa kredytu papierów wartościowych jest zawierana na czas nieokreślony. W każdej chwili można podjąć decyzję o zakończeniu umowy o kredyt papierów wartościowych. Warunkiem jest brak debetu w Bilansie. 2.5 TERMINY PŁATNOŚCI ODSETEK KREDYTOWYCH Codziennie naliczane są należne odsetki kredytowe w Bilansie. Należy pamiętać, że w ten sposób wzrasta stan zadłużenia w Bilansie. Ewentualne przekroczenie limitu w Bilansie zobowiązuje do ograniczenia wielkości kredytu.
2.6 WYMAGANE ZABEZPIECZENIA Kredyt na papiery wartościowe jest udzielany pod zastaw papierów wartościowych. Na przykład akcje firmy Philips dają możliwość wzięcia kredytu na maksymalnie 70% wartości pozycji w Philips NV. Zastaw papierów wartościowych służy jako zabezpieczenie wywiązywania się ze zobowiązań w związku z udzielonym kredytem. Te zobowiązania to spłata odsetek kredytowych, ale również dbanie, aby saldo środków nie było (zbyt długo) ujemne. 2.7 TERMINY UZUPEŁNIANIA Jeśli zabezpieczenia są niewystarczające, nastąpi prośba o ich uregulowanie w Bilansie. Procedura stosowana w przypadku przekroczenia Środków Debetowych znajduje się w Szczegółowych informacjach o Usługach maklerskich. 2.8 SKUTKI NIETERMINOWEGO UZUPEŁNIANIA Jeśli brak środków nie zostanie uzupełniony w terminie, DEGIRO ma prawo do zamknięcia pozycji w portfelu papierów wartościowych oraz roszczeń wobec tych pozycji w celu wyeliminowania przekroczenia. Zamknięcie części lub całego portfela odbywa się na koszt i ryzyko klienta. Oczywiście w przypadku przekroczenia DEGIRO przekazuje informację w postaci komunikatu wysyłanego elektronicznie. Użytkownik jest sam odpowiedzialny za podanie prawidłowych danych do wysyłki takich informacji. Jeśli z jakichkolwiek przyczyn użytkownik nie zapoznał się z wiadomością od DEGIRO, to DEGIRO stosuje ustalony termin zgodnie z procedurą uzupełniania brakujących środków w przypadku Środków Debetowych. 3 KOSZTY KREDYTU 3.1 STOPA ODSETEK KREDYTOWYCH W UMOWIE KREDYTOWEJ Stopa odsetek kredytowych stosowana w umowie kredytowej składa się z ustalanych codziennie stóp referencyjnych dla waluty ze stałą marżą. Stała marża wynosi 1,5%. Zestawienie stosowanych opłat, prowizji i marż znajduje się na stronie internetowej DEGIRO. Stopa referencyjna jest równa obowiązującej stopie oprocentowania depozytów jednodniowych, która jest ustalana każdego dnia roboczego. Od niej zależy stopa odsetek kredytowych do następnego dnia roboczego. Przykładowe obliczenie całkowitych kosztów kredytu papierów wartościowych w euro Całkowita kwota kredytu Odsetki rzeczywiste 1 w skali roku (A) Koszty odsetek miesięcznie (B) Koszty odsetek rocznie (C) Łączna kwota kredytu po 1 roku (D) 10 000 1,6% 12 160 10 160 25 000 1,6% 32 400 25 400 50 000 1,6% 65 800 50 800 100 000 1,6% 131 1 600 101 600 Powyższe obliczenia nie mają wiążącej mocy prawnej, zostały podane tylko jako wskazówka wyjaśniająca koszty produktu. 1 Stopa referencyjna Eonia jest ustalona na 0,1%. EUROPEJSKA INFORMACJA STANDARDOWA O KREDYCIE PAPIERÓW WARTOŚCIOWYCH = 2
A. Odsetki rzeczywiste w skali roku Odsetki rzeczywiste w skali roku są podstawą ceny kredytu papierów dłużnych. Tutaj zawarte są wszystkie koszty kredytu papierów dłużnych. Stosowane odsetki rzeczywiste według powyższego obliczenia wynoszą 1,6% w skali roku. Wysokość odsetek rzeczywistych jest zbliżona do odsetek kredytowych z września 2013 r. Aktualne stopy procentowe podane są na stronie internetowej DEGIRO. B. Koszty odsetek miesięcznie Koszty miesięczne kredytu papierów wartościowych podano w tej tabeli na podstawie miesięcznych odsetek w wysokości 0,13% łącznej wielkości kredytu papierów wartościowych. W rzeczywistości odsetki kredytowe są pobierane codziennie, uwzględniając 365 dni w kalendarzowych roku i aktualne odsetki dzienne. C. Koszty odsetek rocznie Koszty roczne odsetek wynoszą bez uwzględniania kredytu według powyższego przykładu 1,6% w skali roku [= odsetki rzeczywiste]. D. Łączna kwota kredytu po jednym roku Całkowita cena po jednym roku jest ustalana na podstawie udzielonego kredytu wraz z kosztami odsetek. Dopóki posiadanie kredytu jest dozwolone na portfelu papierów wartościowych, wzrastające odsetki mogą stanowić część łącznej sumy kredytowej. 3.2 NIE MA OBOWIĄZKU KUPOWANIA INNYCH USŁUG Ze względu na otrzymany kredyt nie ma obowiązku kupowania ubezpieczenia zabezpieczającego kredyt lub innej usługi dodatkowej. DEGIRO przyznaje kredyt papierów wartościowych pod zastaw w formie pozycji w portfelu papierów wartościowych. Obowiązkowe jest bezpłatne otwarcie rachunku inwestycyjnego. Zawarcie ubezpieczenia lub zakup innych usług dodatkowych nie są konieczne. Za obrót papierami wartościowymi oraz zarządzanie nimi DEGIRO nalicza koszty. Pełne zestawienie kosztów naliczanych przez DEGIRO za inwestycje znajduje się na stronie internetowej. 3.3 WYMAGANE JEST POSIADANIE CO NAJMNIEJ JEDNEGO RACHUNKU INWESTYCYJNEGO DEGIRO otwiera dla użytkownika Bilans na którym realizowane są płatności i wpłaty wynikające między innymi z kredytu i obrotu papierami wartościowymi. Przelew gotówki z rachunku inwestycyjnego odbywa się na stały rachunek, jaki użytkownik posiada w innym banku. 3.4 KOSZTY W PRZYPADKU OPÓŹNIENIA PŁATNOŚCI Jeśli debet w Bilansie jest większy niż wymagane zabezpieczenia, następuje przekroczenie limitu. Przekroczenie limitu w ramach Bilansu może powstać między innymi z powodu spadku kursów, zmian stosowanych wartości procentowych marż lub przeniesienia odsetek kredytowych należnych DEGIRO na kredyt papierów wartościowych. 3.5 BRAK SPŁATY ZOBOWIĄZAŃ MOŻE MIEĆ POWAŻNE SKUTKI Jeśli użytkownik nie wywiązuje się ze swoich zobowiązań wynikających z kredytu papierów wartościowych, może to mieć poważne skutki. Może dojść do wymuszonej sprzedaży pozycji, ponieważ doszło do przekroczenia limitu w ramach Bilansu. Ponadto w przyszłości może to utrudnić otrzymanie kredytu. Oznacza to, że w takim przypadku trudniej będzie otrzymać pożyczkę lub nie będzie to możliwe. DEGIRO ma prawo naliczenia wyższych odsetek niż normalne odsetki od momentu powstania przekroczenia limitu w Bilansie lub jeśli istnieje pozostały dług. Ewentualne koszty pobrania należności wynikające z pozostałego długu ponosi użytkownik. EUROPEJSKA INFORMACJA STANDARDOWA O KREDYCIE PAPIERÓW WARTOŚCIOWYCH = 3
3.6 ZGŁOSZENIE DO BIURA INFORMACJI KREDYTOWEJ (BKR) DEGIRO współpracuje z Biurem Informacji Kredytowej (BKR) w Tiel. Dom maklerski DEGIRO zobowiązał się do zgłaszania do BKR zaległości w realizacji obowiązków płatności przez osoby fizyczne (nie osoby prawne) wynikające z niniejszej umowy, które przekraczane są o cztery miesiące. Może to wpływać na każdy kolejny indywidualny wniosek w sprawie pożyczki, kredytu hipotecznego (wniosek o finansowanie) lub innego kredytu. BKR przetwarza dane w centralnym systemie informacji kredytowej na potrzeby zapobiegania oraz ograniczania ryzyka związanego z udzielaniem i spłacaniem kredytów dla kredytodawców, a także w celu zapobiegania i ograniczania udzielania kredytobiorcom zbyt dużej liczby kredytów oraz na potrzeby dostarczania informacji w celu uniknięcia problematycznych sytuacji związanych z zadłużeniem. Dane te są udostępniane przez BKR w ramach ustalonych wcześniej celów współpracującym instytucjom, przy czym dopuszczalne jest przekazywanie ich w formie opracowanej pod względem stanu faktycznego i statystycznym. 4 POZOSTAŁE ISTOTNE ASPEKTY PRAWNE 4.1 ZAKOŃCZENIE UMOWY KREDYTOWEJ Umowę o kredycie papierów wartościowych można zakończyć pisemnie bez okresu wypowiedzenia pod warunkiem całkowitej spłaty kredytu z uwzględnieniem bieżących odsetek. Za zakończenie kredytu papierów wartościowych nie płaci się żadnej prowizji końcowej ani innych kosztów oprócz bieżących odsetek. Kredyt papierów wartościowych staje się wymagalny bez wypowiedzenia lub innych formalności w następujących przypadkach: śmierć, ogłoszenie niewypłacalności, złożenie wniosku o postępowanie układowe lub jeśli wprowadzone zostanie ustawowe postępowanie mające na celu restrukturyzację długów. 4.2 PRAWO DO ANULOWANIA Nie ma możliwości anulowania umowy kredytowej po jej podpisaniu. 4.3 PRZEDWCZESNE ROZWIĄZANIE Umowę kredytową można rozwiązać w dowolnym momencie w całości lub w części bez opłat. 4.4 POZYSKIWANIE INFORMACJE Z BAZY DANYCH Przed udzieleniem kredytu sprawdzamy wiarygodność kredytową w Biurze Informacji Kredytowej (BKR). Wniosek o kredyt papierów wartościowych nie powoduje zarejestrowania tego kredytu w BKR. DEGIRO natychmiast i bezpłatnie poinformuje o wyniku sprawdzenia w bazie danych, jeśli wniosek kredytowy zostanie odrzucony z powodu takiej kontroli. Powyższe nie ma zastosowania, jeśli przekazywanie takich informacji jest zabronione na mocy prawa wspólnotowego lub narusza porządek publiczny bądź bezpieczeństwo publiczne. 5 DODATKOWE INFORMACJE NA TEMAT ZDALNEJ SPRZEDAŻY USŁUG FINANSOWYCH Dotyczy podmiotu oferującego kredyt Rejestracja DEGIRO to nazwa handlowa firmy DEGIRO B.V. z siedzibą pod adresem, Rembrandt Tower - 9th Floor, Amstelplein 1, 1096 HA Amsterdam, nr wpisu do rejestru działalności gospodarczej 34342820, Amsterdam Organy nadzoru Organem nadzoru DEGIRO (DEGIRO B.V.) jest niderlandzka Komisja Nadzoru Finansowego (Autoriteit Financiële Markten). EUROPEJSKA INFORMACJA STANDARDOWA O KREDYCIE PAPIERÓW WARTOŚCIOWYCH = 4
5.1 UMOWA KREDYTOWA Podstawa prawna dla podmiotu oferującego kredyt Przepisy prawa stosowane przez podmiot oferujący kredyt jako podstawa nawiązania współpracy z użytkownikiem przed podpisaniem umowy kredytowej to Kodeks Postępowania Cywilnego (BW) oraz ustawa w sprawie nadzoru finansowego (Wft). Stosowane prawo/właściwość sądowa W zakresie zawarcia i realizacji tej umowy stosuje się prawo holenderskie. W przypadku sporów można skorzystać z procedury reklamacyjnej lub założyć sprawę we właściwym sądzie w Amsterdamie. Przepisy dotyczące języka Informacje i warunki umowy są przekazywane w języku niderlandzkim. 5.2 PROCEDURY REKLAMACYJNE I ODWOŁAWCZE Pozasądowe procedury reklamacyjne i odwoławcze DEGIRO postępuje zgodnie z wewnętrzną procedurą reklamacyjną i w tym zakresie współpracuje z Instytutem Reklamacji Usług Finansowych (Klachteninstituut Financiële Dienstverlening) (patrz www.kifid.nl). Przed rozpatrzeniem reklamacji należy zgłosić pisemnie reklamację do na adres e-mail klienci@degiro.pl lub drogą pocztową. Chętnie wspólnie rozpatrzymy reklamację. Jeśli użytkownik i DEGIRO nie osiągną zadowalającego porozumienia, reklamację wraz z pisemną decyzją odmowną w sprawie reklamacji lub zażalenia należy złożyć do Instytutu Reklamacji Usług Finansowych. Ostatnia możliwość to założenie sprawy we właściwym sądzie w Amsterdamie. EUROPEJSKA INFORMACJA STANDARDOWA O KREDYCIE PAPIERÓW WARTOŚCIOWYCH = 5