GETIN NOBLE BANK S.A. PROMESA KREDYTOWA instrument finansowy dla wspólnot aplikujących do dotację RPO Paweł Ołubek Główny Specjalista, Departament Obsługi Sektora Publicznego Warszawa, listopad 2016 r.
GETIN BANK Drugi największy bank w Polsce z większościowym udziałem polskiego kapitału Bank notowany na Giełdzie Papierów Wartościowych Od 2013 roku po przejęciu klientów BISE/DnB NORD wydzielony dedykowany zespół pracowników do obsługi wspólnot, zarządców i spółdzielni mieszkaniowych Lider w zakresie automatyzacji obsługi księgowej wspólnot czyli wymiany danych pomiędzy systemami bankowości elektronicznej, a systemami księgowymi Jeden z dwóch czołowych banków w zakresie kredytowania wspólnot
PROMESA KREDYTOWA instrument wspierający finansowanie kredytem Promesa to pisemne przyrzeczenie Banku, że udzieli kredytu na określoną kwotę po spełnieniu przez wspólnotę mieszkaniową wymaganych warunków. Instytucje Zarządzające realizacją Regionalnych Programów Operacyjnych (Urzędy Marszałkowskie) promesę stawiają na równi z umową kredytu Na etapie składania wniosku o dotację należy mieć zagwarantowane źródło finansowania inwestycji, np. promesę.
PROMESA KREDYTOWA minimum formalności Na etapie składania wniosku o promesę: Nie jest potrzebna Uchwała o zaciągnięciu kredytu Zdolność do obsługi kredytu Kosztorys, przyjęta przez wspólnotę oferta lub umowa z wykonawcą Jest potrzebna Uchwała o przyjęciu sprawozdania za poprzedni okres rozliczeniowy Absolutorium dla zarządu Plan gospodarczy na bieżący/przyszły rok z określoną inwestycją Analiza ściągalności obowiązującej zaliczki
PROMESA KREDYTOWA warunki zawarcia umowy kredytowej Bank niniejszym informuje, iż Wspólnocie Mieszkaniowej Nieruchomości... udzieli kredytu złotowego na inwestycję do kwoty... Umowa kredytu zostanie zawarta po spełnieniu następujących warunków: Podniesienie zaliczki na fundusz remontowy nie później niż na 3 miesiące przed złożeniem wniosku o podpisanie umowy kredytowej do poziomu zł/m2 udokumentowane przedłożeniem uchwały członków Wspólnoty w sprawie ustalenia wysokości stawki funduszu remontowego wraz z wyciągiem z protokołu głosowania nad tą Uchwałą lub listą do głosowania. Udokumentowanie w formie wyciągu bankowego, że ściągalność podwyższonej (zgodnie z pkt. 1) zaliczki na fundusz remontowy w okresie co najmniej 3 miesięcy jej obowiązywania jest nie niższa niż ściągalność wyliczona w chwili składania wniosku o promesę. Przedłożenie uchwały Wspólnoty w sprawie udzielenia zgody na zaciągnięcie kredytu. Przedłożenie oferty lub kosztorysu na realizację remontu.
PROMESA KREDYTOWA parametry przyszłego kredytu Parametry przyszłej umowy kredytowej: Okres kredytowania:. miesięcy Oprocentowanie kredytu stałe/zmienne: WIBOR M + marża banku % Prowizja za wydanie promesy:, zł Prowizja przygotowawcza za przyznanie kredytu: zł Karencja w spłacie kapitału: maksymalnie do terminu zakończenia realizacji inwestycji, nie dłużej jednak niż miesięcy licząc od daty uruchomienia pierwszej transzy Spłata kredytu i odsetek: miesięczne raty Sposób uruchomienia: w transzach Zabezpieczenia kredytu
PROMESA KREDYTOWA warunki cenowe Promesa jest udzielana na okres nie dłuższy niż 12 m-cy licząc od daty wystawienia promesy. Prowizja za wydanie promesy 0,5 % kwoty promesy nie mniej niż 500 zł. Prowizja przygotowawcza za przyznanie kredytu minimalna 1 % nie mniej niż 750 zł. Prowizja pobrana za promesę obniża prowizję przygotowawczą za przyznanie kredytu. W przypadku rezygnacji wspólnoty z kredytu promesa wygasa po okresie na jaki została wydana.
PROMESA KREDYTOWA zalety Minimalne wymagania na etapie składania wniosku o promesę Możliwość utrzymania niskiej stawki na FR do czasu uzyskania dotacji. Podniesienie zaliczki na FR następuje na 3 m-ce przed terminem zawarcia umowy kredytowej Możliwość kształtowania kwoty kredytu (byle nie przekroczyć maksymalnej kwoty promesy) i zakresu inwestycji w zależności od przebiegu konkursu o dotację Prowizja podzielona na dwie części promesa-kredyt Zmiany w zakresie i wartości inwestycji przed zawarciem umowy kredytowej nie wymagają aneksów i opłat za aneksy
GETIN BANK oferta stworzona dla wspólnot, zarządców i spółdzielni mieszkaniowych Rachunek dla wspólnot WM10 Prowadzenie rachunku głównego Bezpłatne przelewy elektroniczne do ZUS i US Dostęp do rachunku przez system internetowy z funkcja MULTIUSER Rachunek dla wspólnot WM15 Prowadzenie rachunku głównego i dwóch rachunków pomocniczych 10 bezpłatnych przelewów elektronicznych do obcych banków Bezpłatne przelewy elektroniczne do ZUS i US Dostęp do rachunku przez system internetowy z funkcja MULTIUSER Rachunek dla spółdzielni i zarządców 50 bezpłatnych przelewów elektronicznych Bezpłatne przelewy do ZUS i US Tańsze wpłaty i wypłaty gotówkowe w placówkach Banku oraz Poczty Polskiej System identyfikacji masowych wpłat Kredyty z premią BGK oraz inwestycyjne Maksymalny okres kredytowania to nawet 20 lat Karencja w spłacie kapitału Elastyczny dobór terminów uruchomienia poszczególnych transz kredytów Minimalna kwota kredytu 15 tys. zł Maksymalna kwota kredytu uzależniona jest o zdolności kredytowej Bank finansuje nawet 100 % wartości inwestycji Istnieje możliwość wcześniejszej spłaty kredytu bez jakichkolwiek prowizji lub opłat
BANKOWOŚĆ ELEKTRONICZNA Jedno logowanie dostęp do wszystkich/wybranych rachunków w trzech trybach: Biernym wyłącznie podgląd wybranych danych (saldo, historia) Biernym-roboczym czynności nie wymagające autoryzacji (import/eksport plików, przygotowanie przelewów, pobieranie wyciągów) Aktywnym wszystkie uprawnienia wraz z możliwością autoryzacji w różnych konfiguracjach. Bezpieczeństwo logowanie za pomocą: Identyfikatora oraz hasła (tylko tryb bierny) Karty mikroprocesorowej lub tokena mobilnego (token w telefonie) Bezpieczeństwo ograniczenia dostępu: Filtrowanie adresów IP możliwość ustanowienia możliwości logowania tylko z określonych lokalizacji np. tylko z biura lub wykluczenia konkretnym adresom IP możliwości logowania Możliwość ograniczenia logowania dla danego użytkownika do określonych dni lub godzin