Ranking kont studenckich 2013
RANKING KONT STUDENCKICH 2013 Posiadanie konta studenckiego jest nie tylko wygodą, ale niemal koniecznością. Bez niego student nie otrzyma stypendium, wypłaty oraz nie wyjedzie na zagraniczną wymianę. MarketMoney.pl przeanalizował ofertę 18 banków. Zobacz, które rachunki dla studentów zwyciężają w rankingu. Szukaliśmy najkorzystniejszej propozycji dla studenta w wieku od 18 do 26 lat, który nie uzyskuje regularnych dochodów. Sprawdziliśmy jakie koszty wiążą się z otwarciem i aktywnym korzystaniem z rachunku oraz karty. Dodatkowo nasz młody klient dokonujenieregularnych wpłat i wpłat, a transakcje realizuje głównie przez internet, pieniądze wypłaca przy pomocy karty bankomatowej. Chętnie korzysta też z promocji i rabatów. Ceni sobie bankowość mobilną i różne funkcjonalności bankowości internetowej. Najlepsze konto dla studentów Przy wyborze najlepszego kontadla studenta, najwyżej punktowaliśmy brak opłat za prowadzenie rachunku, nieuwarunkowany żadnymi dodatkowymiwarunkami. Niżej, jeśli zwolnienie z opłaty związane jest z koniecznością utrzymania określonego salda. Analogiczne założenia przyjęliśmy w przypadku karty bankomatowej i wypłat z bankomatów (zarówno w Polsce jak i na całym świecie). Wzięliśmy także pod uwagę koszt przelewów, ale również zlecenia stałego i polecenia zapłaty. Dodatkowo punktowaliśmy możliwość skorzystania z karty zbliżeniowej, aplikacji na smartfona oraz z limitu kredytowego. 2
Wzięliśmy pod uwagę nie tylko typowe konta studenckie, ale również inne rachunki z których mogą korzystać młodzi ludzie, jeśli spełniają one założenia naszego badania. NAJLEPSZE RACHUNKI DLA STUDENTÓW - KOSZTY miejsce bank punkty nazwa rachunku koszt założenia / prowadzenia rachunku koszt wydania / użytkowania karty bankomatowej liczba bezpłatnych bankomatów 1 Nordea Bank 95 Nordea Ulubione 0 zł 0 zł / 0 zł WSZYSTKIE 2 Bank ING 87 Konto Direct 0 zł 0 zł/ 7 zł 3) wszystkie w Polsce 3 Millenium Bank 80 Konto Internetowe 0 zł 0 zł / 4 zł 4) bankomaty Banku Millennium 3 PKO BP 80 PKO Konto dla Młodych 0 zł 0 zł/ 5 zł 5) WSZYSTKIE 3 Raiffeisen Polbank 80 Comfort Direct 0 zł 0 zł/ 4 zł 6) wszystkie w Polsce 1) 6 Bank BPH 77 Lubię to! Konto 0 zł 0 zł/ 6 zł 7) wszystkie w Polsce 7 BZ WBK 75 Konto Godne Polecenia 0 zł 0 zł ok. 4,4 tys. (BZWBK oraz PKO BP) 7 Getin Bank 75 Konto Getin UP 0 zł 0zł / 8 zł 8) 4,2 tys. 3
9 Credit Agricole 70 1 Konto 0 zł 0 zł/ 2 zł 9) bankomaty w placówkach banku, BZWBK oraz Euronet 9 Deutsche Bank 70 dbnet 0 zł 0 zł/ 5 zł 10) WSZYSTKIE 11 Bank BGŻ 65 eplan 0 zł 0 zł ponad 4 tys. (w tym Euronet) 11 BNP Paribas 65 konto z pakietem S 0 zł 0 zł 220 11 BOŚ BANK 65 Konto podstawowe 0 zł 0zł/ 3zł WSZYSTKIE 11 Bank Pekao SA 65 Eurokonto Intro 0 zł 0 zł / 1,98 zł 11) 25,5 tys. w kraju i za granicą (5,5 tys. w Polsce) 15 Bank Pocztowy 55 Pocztowe Konto Standard 0 zł 0 zł 12) 5 tys. (PKO BP, BZ WBK, Kredyt Bank i Planet Cash4You) 16 Meritum Bank 52 Proste Konto Osobiste 0 zł 0 zł wszystkie w Polsce Opracowanie: MarketMoney.pl na podstawie informacji z banków 4
1. darmowych jest pierwszych 6 wypłat z dowolnego bankomatu w Polsce, pozostałe wypłaty - 5 PLN 2. 0 zł jeśli średnie saldo na rachunku utrzyma się na poziomie 500 zł 3. 0 zł przy dokonaniu transakcji na co najmniej 200 zł w miesiącu 4. 0 zł przy transakcjach na poziomie przynajmniej 100 zł w miesiącu 5. 0 zł przy transakcjach na poziomie przynajmniej 350 zł w miesiącu 6. 0 zł przy transakcjach dokonanych w POS na co najmniej 250 zł 7. 0 zł jeżeli w miesiącu zostaną dokonane przynajmniej 4 transakcje bezgotówkowe 8. 0 zł przy miesięcznych transakcjach dokonanych kartą łącznie na co najmniej 100 zł 9. 0 zł przy transakcjach bezgotówkowych na kwotę co najmniej 100 zł 10. 4 zł rabatu, jeżeli klient dokona w miesiącu transakcji łącznie na min. 200 zł 11. 0,99 zł przy dokonaniu min 4 transakcji kartą w miesiącu 12. 0 zł przy obrocie bezgotówkowym na poziomie min. 300 zł Na podstawie przyjętych kryteriów najlepszą ofertą dla młodego klienta jest Konto Ulubione w Nordea Bank. Założenie i prowadzenie rachunku, jak również użytkowanie karty bankomatowej, są darmowe i nie trzeba spełniać dodatkowych warunków. Szalę zwycięstwa przeważyłamożliwość darmowych wypłat we wszystkich bankomatach w Polsce i na świecie. Na drugim miejscu znalazło się Konto Direct z oferty ING Banku Śląskiego. Studenci korzystający z tego rachunku, mogą liczyć na bezpłatne prowadzenie konta oraz użytkowanie kart, jednak pod warunkiem dokonania w danym miesiącu transakcji bezgotówkowych na więcej niż 200 zł. W przeciwnym wypadku bank pobiera opłatę w wysokości 7 zł. Na ostatnim miejscu na podium znalazły się ex aequo trzy banki: Millenium (Konto internetowe), PKO BP(PKO Konto dla Młodych) oraz Raiffeisen Polbank (Comfort Direct). Wszystkie oferują bezpłatne konto, jednak każdy z nich bezpłatne użytkowanie karty, warunkuje dokonaniem obrotów bezgotówkowych o określonej wysokości. Wynoszą one odpowiednio: 100 zł w Millenium, 250 zł w Raiffeisen Polbank oraz 350 zł w PKO BP. Warto zaznaczyć, że spośród nich wyróżnia się PKO BP, które daje możliwość bezpłatnej wypłaty gotówki w bankomatach na całym świecie. Raiffeisen Polbank oferuje darmowe sześć wypłat w dowolnym bankomacie w kraju (pozostałe wypłaty kosztują 5 zł). Najgorzej pod tym względem wypada Millenium Bank, gdzie klient może bez opłat wyciągnąć pieniądze wyłącznie w maszynach należących do tego banku. 5
Kolejne miejsca z niewielką stratą do podium zajmują kolejno: Bank BPH, BZ WBK oraz Getin Bank. Co ciekawe, największą przewagę punktową można zaobserwować między bankami znajdującymi się na pierwszych trzech miejscach. Koszty transakcji oraz dodatkowe funkcjonalności Prawie wszystkie proponowane przez banki rachunki oferują darmową realizację przynajmniej 10 przelewów zewnętrznych pod warunkiem, że będą one dokonane za pośrednictwem internetu. Wyjątki stanowią: BNPParbinas i Pekao SA (0,50 zł za każdy przelew) oraz SGB (0,40 zł za każdy przelew). Standardem jest również wydawanie karty z technologią zbliżeniową (PayPass). Aż 15 z 18 przebadanych banków oferuje tę funkcję, niema jej w ofercie Deutsche Bank, BGŻ oraz Meritum Bank. Banki zajmujące pierwsze dziewięć miejsc, a także BNP Paribas i Pekao S.A. dodatkowo oferują dla swoich klientów aplikacje na smartfona, a w ponad połowie przypadków posiadacz konta może starać się o uzyskanie limitu kredytowego. 6
NAJLEPSZE RACHUNKI DLA STUDENTÓW KOSZTY TRANSAKCJI I USŁUGI DODATKOWE miejsce punkty bank koszt ustanowienia / realizacji zlecenia stałego koszt ustanowienia / realizacji polecenia zapłaty karta w technologii zbliżeniowej aplikacja na smartfona możliwość uzyskania limitu kredytowego* 1 95 Nordea Bank 0 zł 0 zł/ 2 zł 2 87 Bank ING 0 zł 0 zł 3 80 Millenium Bank 0 zł 0 zł 3 80 PKO BP 0 zł 0 zł/ 1 zł NIE 3 80 Raiffeisen Polbank 0 zł 0 zł 6 77 Bank BPH 2 zł 1 zł 7 75 BZ WBK 0 zł 0 zł NIE 7 75 Getin Bank 0 zł 0 z/ 7 zł 9 70 Credit Agricole 0 zł 0 zł NIE 9 70 Deutsche Bank 0 zł 0 zł NIE NIE 7
11 65 Bank BGŻ 0 zł 0 zł NIE NIE 11 65 BNP Paribas 0 zł/ 0,5 zł 0 zł/ 2,5 zł 11 65 BOŚ BANK 0 zł 1 zł/ 0 zł NIE NIE 11 65 Pekao SA 0 zł/1 zł 0 zł 15 55 Bank Pocztowy 0 zł 5 zł/ 0 zł NIE 16 52 Meritum Bank 0 zł 5 zł/ 1 zł NIE NIE 17 50 Bank BPS 0 zł/0,75zł 0 zł/ 1zł NIE NIE NIE 17 50 SGB 1 zł/0 zł 2 zł/ 1 zł NIE Opracowanie: MarketMoney.pl na podstawie informacji z banków * pod warunkiem posiadania zdolności kredytowej określonej na zasadach banku 8
Oferty dodatkowe przywileje, rabaty, promocje Banki kuszą klientów nie tylko niskimi opłatami, ale również szeregiem atrakcyjnych bonusów, przywilejów oraz specjalnymi promocjami. Bardzo ciekawa dla studentów jest możliwość zwrotu na konto części transakcji bezgotówkowych dokonanych w danym miesiącu. Taką korzyść otrzymują posiadacze kont osobistych w Millenium Bank oraz Bank BPH. Pierwszy z nich daje możliwość zwrotu 1% transakcji dokonanych kartą (max. 760 zł w roku), drugi do 5% zwrotu wydatków przeznaczonych na rozrywkę, np. restauracja, kino (max. 30 zł miesięcznie). Do innych ciekawych korzyści, którymi mogą być zainteresowani studenci, zaliczają się programy wspierające oszczędzanie (ING Bank, Credit Agricole), możliwość skorzystania z systemów zarządzania finansami (ING, Meritum Bank). Z kolei SGB dlamłodych często podróżujących oferuje pakiet Bezpieczna Karta oraz Bezpieczny Podróżnik. Inne promocjesą związane ze standardowymi programami lojalnościowymi. W ich ramach dokonując płatności kartą zbiera się punkty, które następnie mogą być wymienione na nagrody. Oferowane są również zniżki i rabaty na zakupy w punktach należących do partnerów danego banku (np. księgarnie, restauracje itp.). 9
NAJLEPSZE RACHUNKI DLA STUDENTÓW - BONUSY miejsce punkty bank koszt ustanowienia / realizacji zlecenia stałego 1 95 Nordea Bank --- 2 87 Bank ING - Smart Saver- program automatycznego oszczędzania - DreamSaver - program wspierający oszczędzanie na określony cel - Finansometr - Wygodny system do zarządzania finansami osobistymi - Promocja Konto z darmowym doładowaniem 1) 3 80 Millenium Bank - rabaty w programie Inspiracje, w blisko 1 tys. punktów handlowo-usługowych - 1% zwrotu na konto sumy transakcji bezgotówkowych dokonanych kartą MaestroPayPassw danym miesiącu. 3) 3 80 PKO BP --- 3 80 Raiffeisen Polbank --- 6 77 Bank BPH - zwrot 5% wydatków kartą na rozrywkę: np. restauracje, bary, kina 2) 7 75 BZ WBK - zniżki i rabaty oraz punkty w Programie PAYBACK dla posiadaczy karty MasterCardPAYBACKOmni 2 7 75 Getin Bank - MasterCardRewards- Klient za każdą operację bezgotówkową otrzymuje punkty wymienialne na nagrody 10
9 70 Credit Agricole - Klub rabatowy CA - usługa oszczędzam na okrągło (zaokrąglanie transakcjikartą debetową do wskazanej kwoty: 0,50zł, 1 zł, 5 zł 9 70 Deutsche Bank --- 11 65 Bank BGŻ - promocja z księgarnią internetowa Gandalf - 10% rabatu na zakup podręczników do końca września 2013r 11 65 BNP Paribas - bezpłatne konto WIĘCEJ oszczędnościowego o promocyjnym oprocentowaniu 3,5% dla kwoty do 15 tyś. zł 11 65 BOŚ BANK --- 11 65 Pekao SA - atrakcyjne rabaty do 30% na zakupy u Partnerów Programu Rabatowego "Płać kartą, bo warto!" 15 55 Bank Pocztowy - Program Lubię Pocztowy! - 30 zł nagrody za polecenie Pocztowego Konta Standard lub Nestor, 40 zł za polecenia konta z kartą i 50 zł za polecenie Pocztowej Karty Kredytowej 16 52 Meritum Bank - Meritum Planer - bezpłatny system zarządzania finansami 17 50 Bank BPS --- 17 50 SGB - Pakiet Bezpieczna Karta, Bezpieczny Podróżnik opracowanie: MarketMoney.pl na podstawie informacji z banków 11
1) promocja polega na zwrocie wartości pierwszego doładowania telefonu dokonanego w systemie bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej do 50 zł. Promocja trwa do 31.10.2013 i jest skierowana do osób otwierających konto przez Internet. Warunki otrzymania zwrotu doładowania opisano w regulaminie promocji 2) max. 30 zł miesięcznie 3) maksymalna kwota zwrotu w danym roku wynosi 760 PLN Młodzi klienci cenią sobie szybki i tani dostęp do pieniędzy oraz możliwości jakie daje bankowość mobilna.dlatego coraz więcej banków rozwija swoje oferty, ukierunkowując je na wykorzystanie postępu technologicznego oraz możliwości bankowości internetowej. Gorzej jest z możliwością darmowego korzystania z bankomatów dla posiadaczy kont studenckich. Tylko osiem spośród osiemnastubankówdaje możliwość skorzystania z dowolnego bankomatu w Polsce za zero złotych, z czego tylko czteryudostępnia je za darmo na całym świecie. 12
Metodologia badania Zapytaliśmy banki o ofertę kont, które polecają młodym osobom w wieku od 18 do 26 lat. Podstawowym założeniem był brak regularnych wpłat na konto, regularnych operacji kartą i możliwość wystąpienia miesięcy z zerowym saldem na rachunku. W odpowiedzi otrzymaliśmy 18 rachunków które spełniają nasze wymogi. Ocenie poddaliśmy 9 parametrów: - koszt założenia i prowadzenia rachunku, - koszt przelewów, - koszt ustanowienia i realizacji zlecenia stałego - koszt ustanowienia i realizacji polecenia zapłaty - koszt wydania i użytkowania karty bankomatowej - liczbę bezpłatnych bankomatów - dostępność karty w technologii zbliżeniowej - dostępność aplikacji na urządzenia mobilne - możliwość uzyskania limitu kredytowego W rankingu do zdobycia było 100 punktów. 13
Autor: Maciej Nowak