Bank Spółdzielczy w Głogówku Grupa BPS Załącznik do Uchwały Nr 30/2015/Z Zarządu Banku Spółdzielczego w Głogówku z dnia 05.03.2015r. Tabela oprocentowania kredytów w Banku Spółdzielczym w Głogówku Głogówek, marzec 2015 1
Spis treści CZĘŚĆ A. KLIENCI INDYWIDUALNI... 3 TAB. 1 Karty kredytowe w złotych... 3 TAB. 2 Kredyty konsumenckie... 3 TAB. 3 Kredyty mieszkaniowe i hipoteczne... 3 TAB. 4 Zadłużenie przeterminowane... 3 TAB. 5 Kredyty nie oferowane podlegające spłacie... 4 CZĘŚĆ B. KLIENCI INSTYTUCJONALNI... 5 TAB. 1 Kredyty obrotowe i inwestycyjne... 5 TAB. 2 Kredyty dla Wspólnot mieszkaniowych... 5 TAB. 3 Zadłużenie przeterminowane... 5 TAB. 4 Kredyty obrotowe i inwestycyjne nie oferowane podlegające spłacie... 5 CZĘŚĆ C. ROLNICY... 6 TAB. 1 Kredyty obrotowe i inwestycyjne... 6 TAB. 2 Kredyty obrotowe i inwestycyjne nie oferowane podlegające spłacie... 6 TAB. 3 Kredyty preferencyjne z dopłatą ARiMR... 6 TAB. 4 Zadłużenie przeterminowane... 7 CZĘŚĆ D. Postanowienia ogólne... 7 2
CZĘŚĆ A. KLIENCI INDYWIDUALNI TAB. 1 Karty kredytowe w złotych Rodzaj karty okres spłaty Zmienne RRSO 1. Karta kredytowa 1) : do 3 lat 10,00% 11,15% 1.1 transakcje gotówkowe, bezgotówkowe 10,00% 11,15% oraz przelewy z karty 1.2 plan ratalny Praktyczna rata 2) 10,00% 11,15% Przy założeniu, że limit kredytowy w kwocie 4.000,00 PLN zostanie uruchomiony poprzez dokonanie transakcji bezgotówkowej, spłata zadłużenia będzie dokonywana w 36 ratach w kwocie minimalnej w wysokości 3,00% (min. 40,00 PLN). Klient poniesie koszt opłaty za użytkowanie karty kredytowej w kwocie 54,00 PLN tylko jeżeli wartość transakcji bezgotówkowych obciążających rachunek karty wyniesie mniej niż 6.000,00 PLN w okresie 12-miesięcznym. Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta: 5.069,51 PLN 1) Obowiązuje dla transakcji gotówkowych, bezgotówkowych. 2) Kwota objęta planem ratalnym Praktyczna rata nie może być niższa niż 300 zł. TAB. 2 Kredyty konsumenckie Lp 1. Kredyt w ROR okres spłaty 1 rok z możliwością przedłużenia na kolejny okres Stałe RRSO 10,00% 13,82% Dla reprezentatywnego przykładu rzeczywista stopa oprocentowania wynosi 13,82% dla kredytu w ROR o stałej stopie procentowej w wysokości 10,00% w stosunku rocznym, w całkowitej kwocie kredytu (limitu) w wysokości 7.000 PLN, umowa zawarta na okres 12 miesięcy, limit w pełni wykorzystany przez cały okres kredytowania, odsetki płatne ostatniego dnia każdego miesiąca, limit płatny jednorazowo na koniec okresu kredytowania. Całkowity koszt kredytu 899,97 PLN w tym: prowizja za udzielenie limitu 140,00 PLN, odsetki 699,97 PLN, opłata za prowadzenie rachunku w okresie kredytowania 5 PLN miesięcznie, zgodnie z obowiązującą na dzień podpisania umowy Taryfą Opłat i Prowizji. Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta: 7.899,97 PLN. 2. Debet dopuszczalny w ROR 1 rok 10,00% 24,64% Dla reprezentatywnego przykładu rzeczywista stopa oprocentowania wynosi 24,64%, dla debetu dopuszczalnego w ROR o stałej stopie procentowej w wysokości 10,00% w stosunku rocznym, w całkowitej kwocie debetu w wysokości 500,00 PLN, umowa zawarta na okres 12 miesięcy, limit w pełni wykorzystany przez cały okres kredytowania, odsetki płatne ostatniego dnia każdego miesiąca, limit płatny jednorazowo na koniec okresu kredytowania. Całkowity koszt kredytu 110,02 PLN w tym: odsetki 50,02 PLN, opłata za prowadzenie rachunku w okresie kredytowania 5 PLN miesięcznie, zgodnie z obowiązującą na dzień podpisania umowy Taryfą Opłat i Prowizji. Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta: 610,02 PLN. 3. Kredyt Bezpieczna Gotówka do 2 lat 10,00% 13,86% Dla reprezentatywnego przykładu rzeczywista stopa oprocentowania wynosi 13,86%, dla kredytu Bezpieczna Gotówka o stałej stopie procentowej w wysokości 10,00% w stosunku rocznym, w całkowitej kwocie kredytu w wysokości 9.000,00 PLN, umowa zawarta na okres 24 miesięcy i spłacanego w malejących ratach (pierwsza rata = 448,97 PLN). Całkowity koszt kredytu 1.199,92 PLN w tym: prowizja od udzielonego kredytu 180,00 PLN, ubezpieczenie kredytobiorcy 81,00 PLN wg oferty dostępnej w Banku, odsetki 938,92 PLN. Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta: 10.199,92 PLN. 4. Kredyt gotówkowy do 7 lat 10,00% 11,73% Dla reprezentatywnego przykładu rzeczywista stopa oprocentowania wynosi 11,73%, dla kredytu gotówkowego o stałej stopie procentowej w wysokości 10,00% w stosunku rocznym, w całkowitej kwocie kredytu w wysokości 8.000 PLN, umowa zawarta na okres 48 miesięcy i spłacanego w malejących ratach (pierwsza rata = 263,75 PLN). Całkowity koszt kredytu 1.788,86 PLN w tym: prowizja od udzielonego kredytu 160,00 PLN, odsetki 1.628,86 PLN. Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta: 9.788,86 PLN. 5. Kredyt Okazjonalny do 2 lat 5,00% 7,26% Dla reprezentatywnego przykładu rzeczywista stopa oprocentowania wynosi 7,26%, dla Kredytu Okazjonalnego stałej stopie procentowej w wysokości 5,00% w stosunku rocznym, w całkowitej kwocie kredytu w wysokości 5.000,00 PLN, umowa zawarta na okres 24 miesięcy i spłacanego w malejących ratach (pierwsza rata = 228,04 PLN). Całkowity koszt kredytu 359,56 PLN w tym: prowizja od udzielonego kredytu 100,00 PLN, odsetki 259,56 PLN. Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta 5.359,56 PLN. 6. Kredyt Bezpieczny kredyt do 5 lat 5,60% 8,51% Dla reprezentatywnego przykładu rzeczywista stopa oprocentowania wynosi 8,51%, dla Kredytu Bezpieczny kredyt stałej stopie procentowej w wysokości 5,60% w stosunku rocznym, w całkowitej kwocie kredytu w wysokości 5.000,00 PLN, umowa zawarta na okres 48 miesięcy i spłacanego w malejących ratach (pierwsza rata = 134,25 PLN). Całkowity koszt kredytu 806,26 PLN w tym: prowizja od udzielonego kredytu 25,00 PLN, ubezpieczenie 211,20 PLN ( w zakresie podstawowym, naliczane jednorazowo), odsetki 570,06 PLN. Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta 5.806,26 PLN. TAB. 3 Kredyty mieszkaniowe i hipoteczne okres spłaty 1. Kredyt mieszkaniowy do 25 lat Zmienne RRSO WIBOR 6M + marża 4 pp. 6,94% Dla reprezentatywnego przykładu rzeczywista stopa oprocentowania (RRSO) wynosi 6,94%, dla kredytu mieszkaniowego o j stopie procentowej w wysokości 6,05% w stosunku rocznym, w całkowitej kwocie kredytu w wysokości 100.000,00 PLN, umowa zawarta na okres 276 miesięcy i spłacanego w malejących ratach (pierwsza rata = 872,43 PLN). Całkowity koszt kredytu 77.274,13 PLN w tym: prowizja od udzielonego kredytu 2.000,00 PLN, odsetki 69.849,13 PLN, opłaty sądowe za ustanowienie i wykreślenie hipoteki oraz podatek PCC - łącznie 319,00 PLN (przy zabezpieczeniu na jednej nieruchomości), ubezpieczenie nieruchomości wg oferty dostępnej w Banku płatne 23 razy po 162,00 PLN co 12 m-cy łącznie 3.726,00 PLN, koszty prowadzenia rachunku płatne 276 razy po 5,00 PLN miesięcznie łącznie 1.380,00 PLN. Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta: 177.274,13 PLN. 2. Uniwersalny kredyt hipoteczny do 15 lat WIBOR 6M + marża 5 pp. 8,04% Dla reprezentatywnego przykładu rzeczywista stopa oprocentowania (RRSO) wynosi 8,04%, dla kredytu hipotecznego o j stopie procentowej w wysokości 7,05% w stosunku rocznym, w całkowitej kwocie kredytu w wysokości 200.000,00 PLN, umowa zawarta na okres 180 miesięcy i spłacanego w malejących ratach (pierwsza rata = 2.295,34 PLN). Całkowity koszt kredytu 115.798,82 PLN w tym: prowizja od udzielonego kredytu 4.000,00 PLN, odsetki 106.349,82 PLN, opłaty sądowe za ustanowienie i wykreślenie hipoteki oraz podatek PCC łącznie 319,00 PLN( przy zabezpieczeniu na jednej nieruchomości), ubezpieczenie nieruchomości płatne wg ofert dostępnej w Banku 15 razy po 342,00 PLN co 12 m-cy łącznie 5.130,00 PLN. Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta: 315.798,82 PLN. TAB. 4 Zadłużenie przeterminowane Zadłużenie przeterminowane 10,00% 3
TAB. 5 Kredyty nie oferowane podlegające spłacie Stałe Zmienne 1. Kredyty gotówkowe z terminem spłaty powyżej 1 roku 9,00% 2. Kredyty gotówkowe dla klientów nieposiadających r.o.r. - 9,00% 3. Kredyt Jubileuszowy 8,00% - 4. Kredyt w ROR 10,00% 5. Debet dopuszczalny w ROR 10,00% 6. Kredyt wiosenny 7,50% - 7. Kredyt z dotacją na zakup kolektorów słonecznych 10,00% 8. Kredyt mieszkaniowy niezabezpieczony hipotecznie - 7,95% 9. Kredyt mieszkaniowy zabezpieczony hipotecznie - 6,95% 10. Uniwersalny kredyt hipoteczny - 8,00% 4
CZĘŚĆ B. KLIENCI INSTYTUCJONALNI TAB. 1 Kredyty obrotowe i inwestycyjne okres spłaty 1. Kredyt w rachunku bieżącym do 1 roku 9,00% 2 Debet dopuszczalny w rachunku bieżącym do 1 roku 10,00% 3. Kredyt na cele gospodarcze: 3.1 z terminem spłaty do 3 miesięcy 9,40% 3.2 z terminem spłaty do 1 roku 9,00% 3.3 z terminem spłaty powyżej 1 roku do 15 lat 8,00% 4. Kredytowa linia hipoteczna do 10 lat 8,00% TAB. 2 Kredyty dla Wspólnot mieszkaniowych okres spłaty Stałe Zmienne 1. Kredyt Wspólny Remont do 10 lat - 7,95% TAB. 3 Zadłużenie przeterminowane Zadłużenie przeterminowane 10,00% TAB. 4 Kredyty obrotowe i inwestycyjne nie oferowane podlegające spłacie okres spłaty 1. Kredyt w rachunku bieżącym do 1 roku 9,50% 2. Kredyt na cele gospodarcze z terminem spłaty powyżej 1 roku do 15 lat 9,50% 5
CZĘŚĆ C. ROLNICY TAB. 1 Kredyty obrotowe i inwestycyjne okres spłaty 1. Kredyt w rachunku bieżącym do 1 roku 9,00% 2. Debet dopuszczalny w rachunku bieżącym do 1 roku 10,00% 3. Kredyt na cele gospodarcze: 3.1 z terminem spłaty do 3 miesięcy 9,40% 3.2 z terminem spłaty do 1 roku 9,00% 3.3 z terminem spłaty powyżej 1 roku do 15 lat 8,00% 4. Kredytowy pomostowe do 10 lat 8,00% 5. Kredyt obrotowy (nawozowy) do 1 roku 8,50% 6. Kredyt w rachunku bieżącym zabezpieczony hipoteką na do 5 lat 8,50% gruntach rolnych 7. Kredyt inwestycyjny na zakup gruntów rolnych do 15 lat WIBOR 3M + marża 3,5 pp 1 8. Kredytowa linia hipoteczna do 10 lat WIBOR 3M + marża 3,25 pp 1 1 oprocentowanie kredytu nie może być niższe niż 5% TAB. 2 Kredyty obrotowe i inwestycyjne nie oferowane podlegające spłacie okres spłaty 1. Kredyt w rachunku bieżącym do 1 roku 9,50% 2. Debet dopuszczalny w rachunku bieżącym do 1 roku 10,00% 3. Kredyt na cele gospodarcze z terminem spłaty do 15 lat 9,50% powyżej 1roku 4. Kredyt obrotowy (nawozowy) do 1 roku 9,00% TAB. 3 Kredyty preferencyjne z dopłatą ARiMR 1. Kredyty z dopłatami ARiMR do oprocentowania okres spłaty klient ARiMR razem 1.1 dla kredytów udzielonych do dnia 31.12.2002r. 0,4375% 0,4375% 2,1875% 2,1875% 1.2 dla kredytów udzielonych od 01.01.2003r. do 30.04.2007r. 1,2000% 1,2000% 1,4250% 1,4250% 1.3 dla kredytów udzielonych od 01.05.2007r. do 07.07.2008r. 0,6563% 0,6563% 1,9687% 1,9687% 1.4 dla kredytów udzielonych od 08.07.2008r. do 18.11.2010r. 6
1.5 dla kredytów udzielonych od 19.11.2010r. do 17.09.2012r. okres spłaty klient ARiMR razem 0,8000% 0,8000% 0,8000% 2,8000% 2,8000% 2,8000% 1.6 dla kredytów udzielonych od 18.09.2012r. do 15 lat do 15 lat do 8 lat 0,0000% 0,0000% 0,0000% TAB. 4 Zadłużenie przeterminowane Zadłużenie przeterminowane 10,00% CZĘŚĆ D. Postanowienia ogólne 1. W indywidualnych przypadkach dopuszcza się możliwość ustalenia przez Zarząd Banku stóp procentowych kredytów niższych od przyjętych w Tabeli oprocentowania kredytów w Banku Spółdzielczym w Głogówku, jednak z uwzględnieniem wewnętrznych procedur Banku. 2. Oprocentowanie kredytów preferencyjnych ustala się zgodnie z obowiązującymi przepisami zewnętrznymi. 3. Oprocentowanie dla zadłużenia przeterminowanego wynosi 4 krotność stopy lombardowej NBP 7