Załącznik do Uchwały nr 107/2016 Zarządu Powiatowego Banku Spółdzielczego we Wrześni z dnia 31 maja 2016 roku Powiatowy Bank Spółdzielczy we Wrześni Rok założenia 1871 Tabela oprocentowania produktów kredytowych w Powiatowym Banku Spółdzielczym we Wrześni (obowiązuje od 31.05.2016 r.) Września, maj 2016
A. KLIENCI INDYWIDUALNI Oprocentowanie 1. Kredyty gotówkowe stałe zmienne a) Kredyty odnawialne w ROR - WIBOR 12M + marża 7,90 p.p. b) Kredyty gotówkowe z terminem spłaty do 3 lat (włącznie) 9,90% - c) Kredyty gotówkowe z terminem spłaty pow. 3 lat - WIBOR 12M + marża 7,90 p.p. d) Kredyty gotówkowe DOBRY KREDYT dla posiadaczy ROR z systematycznymi wpływami 5,55% dla pozostałych Klientów 8,88% e) Kredyty okolicznościowe 5,50% - f) Kredyty gotówkowe NA REMONT z terminem spłaty do 3 lat (włącznie) 8,20% - g) Kredyty gotówkowe NA REMONT z terminem spłaty pow. 3 lat - WIBOR 12M + marża 6,00 p.p. 2. Kredyty hipoteczne zmienne a) Kredyty mieszkaniowe kwota kredytu 150.000,00 zł < 150.000,00 zł udział własny kredytobiorcy 40% wartości inwestycji WIBOR 3M + marża 1,85 p.p. WIBOR 3M + marża 2,10 p.p. udział własny kredytobiorcy < 40% wartości inwestycji WIBOR 3M + marża 2,10 p.p. WIBOR 3M + marża 2,35 p.p. b) Kredyty mieszkaniowe Mieszkanie dla młodych WIBOR 3M + marża 2,00 p.p. c) Pożyczki hipoteczne kwota pożyczki < 150.000,00 zł kwota pożyczki 150.000,00 zł WIBOR 3M + marża 4,50 p.p. WIBOR 3M + marża 3,50 p.p. 3. Pozostałe kredyty zmienne a) Kredyty z premią termomodernizacyjną, remontową lub kompensacyjną WIBOR 3M + marża 3,50 p.p. b) Karta kredytowa WIBOR 12M + marża 7,97 p.p. stawka bazowa WIBOR 3M ustalana jest jako średnia arytmetyczna pięciu ostatnich kwotowań w kwartale kalendarzowym poprzedzającym okres odsetkowy i obowiązuje przez kolejny kwartał kalendarzowy stawka bazowa WIBOR 12M ustalana jest jako średnia arytmetyczna kwotowań w IV kwartale kalendarzowym roku poprzedzającego rok naliczania odsetek Strona 2
B. ROLNICY 1. Kredyty obrotowe a) Kredyt w rachunku bieżącym Agro 8,75% b) Kredyt obrotowy Agro z terminem spłaty do 1 roku (włącznie) 8,90% c) Kredyt obrotowy Agro z terminem spłaty pow. 1 roku 9,40% d) Kredyt obrotowy Agro Plon 8,25% e) Kredyt obrotowy Agro Partner 5,50% f) Kredyt obrotowy Agro Komfort WIBOR 3M + marża 4,00 p.p.* g) Kredyt obrotowy Agro Gotówka WIBOR 3M + marża 3,25 p.p. h) Kredyt hipoteczny Agro Kredyt WIBOR 3M + marża 3,50-6,50 p.p. * marża może zostać obniżona do poziomu 3,30 p.p., jeżeli klient posiada lub uruchomi usługę Internet Bankingu lub posiada lub złoży wniosek o wydanie karty debetowej do rachunku bieżącego i) UK01, linia UK02) 2. Kredyty inwestycyjne a) Kredyt inwestycyjny Agro WIBOR 3M + marża 4,50 p.p. b) Kredyt inwestycyjny Agro Inwestor udział własny kredytobiorcy 40% wartości inwestycji udział własny kredytobiorcy < 40% wartości inwestycji WIBOR 3M + marża 2,75 p.p. WIBOR 3M + marża 3,25 p.p. c) Kredyt unijny SGB Agro WIBOR 3M + marża 3,50 p.p. d) Kredyt z częściową spłatą kapitału na zakup użytków rolnych przez młodych rolników (linia MRcsk) WIBOR 3M + marża 3,00 p.p. e) RR, linia Z, linia PR) 3. Pozostałe kredyty a) Karta kredytowa 10,00% Strona 3
C. KLIENCI INSTYTUCJONALNI FIRMY I INSTYTUCJE 1. Kredyty obrotowe a) Kredyt w rachunku bieżącym 8,25% b) Kredyt obrotowy z terminem spłaty do 1 roku (włącznie) 8,40% c) Kredyt obrotowy z terminem spłaty pow. 1 roku 8,90% d) Kredyt płatniczy 8,40% e) Kredyt rewolwingowy 8,40% f) Kredyt obrotowy NA START WIBOR 3M + marża 6,00 p.p. g) Kredyt obrotowy Biznes Komfort WIBOR 3M + marża 4,00 p.p.* * marża może zostać obniżona do poziomu 3,30 p.p., jeżeli klient posiada lub uruchomi usługę Internet Bankingu lub posiada lub złoży wniosek o wydanie karty debetowej do rachunku bieżącego h) UK01, linia UK02) 2. Kredyty inwestycyjne a) Kredyt inwestycyjno-obrotowy WIBOR 3M + marża 4,00 p.p. b) Kredyt inwestycyjny WIBOR 3M + marża 3,75 p.p. c) Kredyt unijny SGB WIBOR 3M + marża 3,50 p.p. d) Kredyt z częściową spłatą kapitału na zakup użytków rolnych przez młodych rolników (linia MRcsk) WIBOR 3M + marża 3,00 p.p. e) RR, linia Z, linia PR) 3. Pozostałe kredyty a) Kredyt inwestycyjny NA REMONT WIBOR 3M + marża 3,00 p.p. b) Kredyt z premią termomodernizacyjną, remontową lub kompensacyjną WIBOR 3M + marża 3,50 p.p. c) Karta kredytowa 10,00% stawka bazowa WIBOR 3M ustalana jest jako średnia arytmetyczna pięciu ostatnich kwotowań w kwartale kalendarzowym poprzedzającym dany okres odsetkowy (kwartał) i obowiązuje przez kolejny kwartał D. ZADŁUŻENIE PRZETERMINOWANE 1. Zadłużenie przeterminowane 2 x stopa odsetek ustawowych za opóźnienie Strona 4
OGÓLNE ZASADY OPROCENTOWANIA KREDYTÓW I POŻYCZEK: 1) stopy procentowe dla kredytów i pożyczek są ustalane w stosunku rocznym i w okresie umownym są stopami zmiennymi lub stałymi; 2) maksymalna wysokość oprocentowania kredytu nie może w stosunku rocznym przekraczać dwukrotności wysokości odsetek ustawowych (odsetki maksymalne); jeżeli oprocentowanie kredytu przekracza wysokość odsetek maksymalnych, należą się odsetki maksymalne: a. wysokość odsetek ustawowych, o których mowa w pkt. 2)., równa się stopie referencyjnej NBP i 3,5 p.p.; 3) maksymalna wysokość oprocentowania kredytu przeterminowanego nie może w stosunku rocznym przekraczać dwukrotności wysokości odsetek ustawowych za opóźnienie (odsetki maksymalne za opóźnienie); jeżeli oprocentowanie kredytu przeterminowanego przekracza wysokość odsetek maksymalnych za opóźnienie, należą się odsetki maksymalne za opóźnienie: a. wysokość odsetek ustawowych za opóźnienie, o których mowa w pkt. 3)., równa się stopie referencyjnej NBP i 5,5 p.p.; 4) stopy oprocentowania kredytów i pożyczek z wyłączeniem stóp procentowych dla kredytów preferencyjnych określa się z dokładnością do dwóch miejsc po przecinku; 5) Powiatowy Bank Spółdzielczy we Wrześni zastrzega sobie prawo do ustalenia innej wysokości oprocentowania oraz marży w zależności od okresu kredytowania, zabezpieczenia, zaangażowania środków własnych w kredytowane przedsięwzięcie, oceny ryzyka kredytowego danej ekspozycji kredytowej lub innych zdarzeń skutkujących zmianą poziomu ryzyka bankowego; 6) zawiadamianie klientów Powiatowego Banku Spółdzielczego we Wrześni o zmianie oprocentowania dokonywane jest w sposób uzgodniony z klientem w zawartej umowie. Zgodnie z art. 111 ust. 1 Ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (t.j. Dz. U. z 2015 r., poz. 128, z późn. zm.) Bank zamieszcza informację o wysokości aktualnych stawek oprocentowania kredytów i pożyczek w placówkach Banku oraz na stronie internetowej (www.pbswrzesnia.com.pl). Strona 5
TABELA OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW KREDYTOWYCH oprocentowanie kredytów i pożyczek udzielanych do dnia 31.12.2015 r. włącznie (w tym produktów wycofanych z oferty) A. KLIENCI INDYWIDUALNI oprocentowanie 1. Kredyty gotówkowe stałe zmienne Kredyty odnawialne w ROR - udzielane do dnia 01.11.2012 r. - 14,50% - udzielane od dnia 02.11.2012 r. do dnia 08.10.2014 r. - WIBOR 12M+marża 10,00 p.p. - udzielane od dnia 09.10.2014 r. do dnia 04.03.2015 r. - WIBOR 12M+marża 9,00 p.p. Kredyty gotówkowe z terminem spłaty do 1 roku (włącznie) - udzielane od dnia 09.10.2014 r. do dnia 04.03.2015 r. 10,90% - Kredyty gotówkowe z terminem spłaty pow. 1 roku do 3 lat (włącznie) - udzielane od dnia 02.11.2012 r. do dnia 08.10.2014 r. 13,90% - - udzielane od dnia 09.10.2014 r. do dnia 04.03.2015 r. 11,90% - Kredyty gotówkowe z terminem spłaty pow. 3 lat - udzielane do dnia 31.07.2012 r. - 14,50% - udzielane od dnia 01.08.2012 r. do dnia 01.11.2012 r. - 14,50% - udzielane od dnia 02.11.2012 r. do dnia 08.10.2014 r. - WIBOR 12M + marża 10,00 p.p. - udzielane od dnia 09.10.2014 r. do dnia 04.03.2015 r. - WIBOR 12M + marża 9,00 p.p. Kredyty gotówkowe PROFIT KREDYT z terminem spłaty do 3 lat (włącznie) - udzielane do dnia 04.03.2015 r. 10,90% - - udzielane od dnia 05.03.2015 r. do dnia 31.12.2015 r. 8,90% - Kredyty gotówkowe PROFIT KREDYT z terminem spłaty pow. 3 lat - udzielane do dnia 04.03.2015 r. - WIBOR 12M + marża 8,00 p.p. - udzielane od dnia 05.03.2015 r. do dnia 31.12.2015 r. - WIBOR 12M + marża 6,00 p.p. Kredyty gotówkowe DOBRY KREDYT udzielany do dnia 11.11.2015 r. 9,50% - 2. Kredyty hipoteczne zmienne Kredyty mieszkaniowe - udzielane do dnia 29.09.2011 r. 5,45% Kredyty mieszkaniowe udzielane w okresie od dnia 30.09.2011 r. do dnia 31.12.2014 r. Kredyty mieszkaniowe Rodzina na Swoim - udzielane do dnia 31.12.2012 r. WIBOR 3M + marża 2,00 p.p. WIBOR 3M + marża 2,00 p.p. Pożyczki hipoteczne - udzielane do dnia 29.09.2011 r. 7,75% Pożyczki hipoteczne - udzielane w okresie od dnia 30.09.2011 r. do dnia 31.12.2014 r. WIBOR 3M + marża 3,50 p.p. 3. Pozostałe kredyty zmienne Kredyty z dotacją na zakup i montaż kolektorów słonecznych - udzielane do dnia 01.01.2013 r. Kredyty z dotacją na zakup i montaż kolektorów słonecznych - udzielane do dnia 08.10.2014 r. 9,90% WIBOR 12M + marża 6,00 p.p. stawka bazowa WIBOR 3M ustalana jest jako średnia arytmetyczna pięciu ostatnich kwotowań w kwartale kalendarzowym poprzedzającym okres odsetkowy i obowiązuje przez kolejny kwartał kalendarzowy stawka bazowa WIBOR 12M ustalana jest jako średnia arytmetyczna kwotowań w IV kwartale kalendarzowym roku poprzedzającego rok naliczania odsetek B. ROLNICY 1. Kredyty obrotowe a) Kredyt w rachunku bieżącym udzielane do dnia 31.12.2014 r. 9,90% b) Kredyt obrotowy z terminem spłaty pow. 1 roku udzielane do dnia 31.12.2014 r. 10,90% c) Kredyt obrotowy Agro Zasiewy udzielane do dnia 31.12.2015 r. 6,70% Strona 6
2. Kredyty inwestycyjne Kredyt inwestycyjny GOSPODARZ udzielany do dnia 31.07.2012 r. 9,50% Kredyt inwestycyjny GOSPODARZ udzielany od dnia 01.08.2012 r. do dnia 27.03.2015 r. WIBOR 3M + 4,50 p.p. Kredyt inwestycyjny pow. 1 roku udzielany do dnia 31.07.2012 r. 10,90% Kredyt inwestycyjny udzielany od dnia 01.08.2012 r. do dnia 27.03.2015 r. Kredyt unijny SGB - udzielany do dnia 31.07.2012 r. WIBOR 3M + 5,75 p.p. 7,30%* /7,90% (*dla kredytów objętych promocją) - udzielany do dnia 31.07.2013 r. WIBOR 3M + marża 2,75 p.p. stawka bazowa WIBOR 3M ustalana jest jako średnia arytmetyczna pięciu ostatnich kwotowań w miesiącu kalendarzowym poprzedzającym dany okres 3. Kredyty preferencyjne z dopłatą ARiMR udzielane do dnia 31.12.2014 roku a) Kredyty inwestycyjne: - linia: nip, ngp 0,4 x 1,5 stopy redyskonta weksli NBP (min. 3,00%) - linia: nkz, nmr, ngr, nnt, nbr10, nbr13, nbr14, nbr15 0,4 x 1,5 stopy redyskonta weksli NBP (min. 3,00%) b) - linia CSK (częściowa spłata kapitału) WIBOR 3M + marża 3,00 p.p. stawka bazowa WIBOR 3M ustalana jest na ostatni dzień roboczy miesiąca poprzedzający miesiąc odsetkowy i obowiązuje przez cały kolejny miesiąc Kredyty klęskowe linia nkl01, nkl02 - oprocentowanie całkowite 1,5 stopy redyskonta weksli NBP - oprocentowanie płacone przez klienta 1,50%* *dot. osób, które zawarły umowy ubezpieczenia upraw/zwierząt w zakresie wymaganym przepisami ARiMR; w pozostałych przypadkach stanowi różnicę pomiędzy wysokością należnego bankowi oprocentowania i wysokością połowy oprocentowania płaconego przez Agencję stosowanego przy kredytach bankowych nkl01/nkl02 dla oprocentowania Klienta na poziomie 1,50% C. KLIENCI INSTYTUCJONALNI FIRMY I INSTYTUCJE 1. Kredyty obrotowe udzielane do dnia 31.12.2014 roku a) Kredyt w rachunku bieżącym 8,90% b) Kredyt obrotowy z terminem spłaty pow. 1 roku 10,50% 2. Kredyty inwestycyjne Kredyt inwestycyjny - udzielany do dnia 31.07.2012 r. 8,35% Kredyt unijny SGB - udzielany do dnia 31.07.2012 r. 7,30%* /7,90% (*dla kredytów objętych promocją) - udzielany do dnia 31.07.2013 r. WIBOR 3M + marża 2,75 p.p. Kredyt PROMOCJA - udzielany do dnia 31.07.2012 r. 10,00% Kredyt PROMOCJA udzielany od dnia 01.08.2012 r. do dnia 27.03.2015 r. WIBOR 3M + 5,50 p.p. stawka bazowa WIBOR 3M ustalana jest jako średnia arytmetyczna pięciu ostatnich kwotowań w miesiącu kalendarzowym poprzedzającym dany okres 3. Pozostałe kredyty Kredyt z dotacją na zakup i montaż kolektorów słonecznych dla wspólnot WIBOR 3M + marża 6,00 p.p. mieszkaniowych udzielany do dnia 08.10.2014 r. stawka bazowa WIBOR 3M ustalana jest jako średnia arytmetyczna pięciu ostatnich kwotowań w kwartale kalendarzowym poprzedzającym dany okres (kwartał) odsetkowy i obowiązuje przez kolejny kwartał D. ZADŁUŻENIE PRZETERMINOWANE dla kredytów konsumenckich oraz hipotecznych udzielanych klientom indywidualnym do dnia 29.09.2011 r. oraz kredytów dla klientów instytucjonalnych udzielanych do dnia 29.11.2011 r. dla kredytów konsumenckich oraz hipotecznych udzielanych klientom indywidualnym od dnia 30.09.2011 r. do dnia 31.12.2015 r. oraz kredytów dla klientów instytucjonalnych udzielanych od dnia 30.11.2011 r. do dnia 31.12.2015 r. 10,00% 4*stopa kredytu lombardowego NBP Strona 7