Warunki ubezpieczenia od Upadłości Kredytobiorców Getin Noble Bank S.A.

Warunki ubezpieczenia od Upadłości Kredytobiorców Getin Noble Bank S.A.

Warunki ubezpieczenia od Upadłości Kredytobiorców Getin Noble Bank S.A. Postanowienia wstępne 1 1. Niniejsze Warunki ubezpieczenia (zwanej dalej: WU) do Grupowej Umowy Ubezpieczenia od Upadłości Kredytobiorców Getin Noble Bank S.A. z dnia 23.03.2011 roku (dalej: Umowa) regulują zasady udzielania przez TU Europa S.A. ochrony ubezpieczeniowej Kredytobiorcom na wypadek szkody wyrządzonej Bankowi na skutek braku spłaty części Kredytu w związku z Upadłością Kredytobiorcy w zakresie opisanym w WU. 2. Umowa określa warunki, na jakich Ubezpieczyciel udziela Kredytobiorcy ochrony ubezpieczeniowej na wypadek wyrządzenia Bankowi Szkody wskutek zajścia Wypadku Ubezpieczeniowego. 3. Wykorzystane w Warunkach ubezpieczenia określenia oznaczają odpowiednio: 1) DEKLARACJA ZGODY NA OBJĘCIE OCHRONĄ UBEZPIECZENIOWĄ (dalej: Deklaracja zgody) pisemne oświadczenie woli Kredytobiorcy, mocą którego wyraża on między innymi zgodę na objęcie ochroną ubezpieczeniową; 2) KREDYT kredyt przeznaczony dla Kredytobiorców na cele prowadzonej przez Kredytobiorców działalności gospodarczej, udzielony zgodnie z Regulacjami Banku; 3) SZKODA kwota wymagalnej wierzytelności stanowiąca nie więcej niż 50% salda kapitałowego Kredytu, niespłacona przez Kredytobiorcę na dzień Wypowiedzenia Umowy Kredytu, a która pozostała do zapłaty zgodnie ze stanem na dzień: a) Uprawomocnienia się postanowienia o zakończeniu postępowania upadłościowego lub; b) Uprawomocnienia się postanowienia o oddaleniu wniosku o ogłoszenie upadłości lub umorzeniu postępowania upadłościowego z tego powodu, że majątek niewypłacalnego Kredytobiorcy nie wystarcza na zaspokojenie kosztów postępowania upadłościowego. Za dzień powstania Szkody uznaje się dzień uprawomocnienia się postanowienia Sądu, o którym mowa odpowiednio w ppkt a) bądź b) powyżej; 4) UBEZPIECZAJĄCY (BANK) Getin Noble Bank SA z siedzibą w Warszawie; 5) UBEZPIECZONY/KREDYTOBIORCA Przedsiębiorca będący osobą fizyczną prowadzącą działalność gospodarczą lub spółka osobowa lub spółka prawa handlowego, które występują jako strona w zawartej z Bankiem Umowie Kredytu, który podpisał Deklarację zgody na objęcie go ochroną ubezpieczeniową na warunkach określonych w WU. Za Ubezpieczonych uznaje się także wspólników spółek osobowych oraz członków zarządu spółek kapitałowych będących Kredytobiorcami; 6) UBEZPIECZYCIEL (TU Europa S.A.) Towarzystwo Ubezpieczeń Europa Spółka Akcyjna z siedzibą we Wrocławiu; 7) UMOWA KREDYTU zawarta przez Kredytobiorcę z Ubezpieczającym umowa o Kredyt; 8) DZIEŃ WYPŁATY KREDYTU dzień uruchomienia przez Bank Kredytu lub pierwszej transzy Kredytu. Za Dzień Wypłaty Kredytu przyjmuje się również dzień wypłaty dodatkowej kwoty Kredytu lub pierwszej transzy tej kwoty w przypadku zawarcia aneksu do Umowy Kredytu, zwiększającej przyznaną Kredytobiorcy kwotę Kredytu; 9) ODSZKODOWANIE kwota odpowiadająca wysokości poniesionej przez Bank Szkody, wyrażona w złotych, nieprzekraczająca Sumy Ubezpieczenia. W przypadku kredytów indeksowanych do waluty obcej, Odszkodowanie zostanie naliczone po kursie sprzedaży dla walut z Tabeli kursów walut dla kredytów dewizowych oraz indeksowanych kursem walut obcych, obowiązującego w Banku z dnia poprzedzającego dzień wypłaty Odszkodowania, jednak jego wysokość nie może przekroczyć Sumy Ubezpieczenia; 10) PRAWO UPADŁOŚCIOWE Ustawa z dnia 28.02.2003 r. Prawo upadłościowe i naprawcze (t.j. Dz. U. 2012 r. poz. 1112 z późniejszymi zmianami) oraz inne przepisy powszechnie obowiązującego prawa regulujące postępowanie upadłościowe; 11) SUMA UBEZPIECZENIA kwota Kredytu, stanowiąca 50% salda kapitałowego Kredytu pozostającego do spłaty na dzień Wypowiedzenia Umowy Kredytu, jednak nie większa niż 50% kapitału Kredytu zgłoszonego do ubezpieczenia zgodnie z 2 ust. 1 Warunków ubezpieczenia. W przypadku Kredytu udzielonego w walucie innej niż waluta polska, Suma Ubezpieczenia obliczana jest na dzień Wypowiedzenia Umowy Kredytu; 12) WYPADEK UBEZPIECZENIOWY Wypowiedzenie Umowy Kredytu przez Bank, w związku z czym Kredytobiorca ma obowiązek zwrotu niespłaconej części Kredytu, objętego ubezpieczeniem, gdy zaistniały łącznie następujące okoliczności: a) opóźnienie w regulowaniu wymagalnych zobowiązań Kredytobiorcy wobec Banku, b) powstanie stanu niewypłacalności Ubezpieczonego stanowiące podstawę do ogłoszenia upadłości Ubezpieczonego zgodnie z przepisami Prawa upadłościowego, c) złożenie prawidłowego i opłaconego wniosku o ogłoszenie upadłości Ubezpieczonego w związku z zaistnieniem przesłanek ogłoszenia upadłości wynikających z Prawa upadłościowego. Za dzień zajścia Wypadku Ubezpieczeniowego przyjmuje się datę złożenia wniosku wskazanego w ppkt. c. 13) WYPOWIEDZENIE UMOWY KREDYTU rozwiązanie Umowy Kredytu zgodnie z Regulacjami Banku w związku z zaistnieniem okoliczności wskazanych w pkt. 12 ppkt. a) i b. Doręczenie Wypowiedzenia Umowy Kredytu uznawane jest przez Strony za skuteczne jedynie w przypadku, gdy skierowane jest na posiadany przez Bank aktualny udokumentowany adres korespondencyjny, przy czym w przypadku nieodebrania przesyłki za datę doręczenia oświadczenia uważa 1

się datę drugiego awizowania przesyłki poleconej. Przez udokumentowanie rozumie się pisemne potwierdzenie przez Klienta, organ administracji publicznej lub placówkę pocztową; 14) UPADŁOŚĆ KREDYTOBIORCY uprawomocnienie się postanowienia Sądu o ogłoszeniu upadłości Kredytobiorcy obejmującej likwidację majątku upadłego lub uprawomocnienie się postanowienia o oddaleniu wniosku o ogłoszenie upadłości, jeżeli majątek niewypłacalnego Kredytobiorcy nie wystarcza na zaspokojenie kosztów postępowania. Przedmiot ubezpieczenia 2 1. Przedmiotem ubezpieczenia jest odpowiedzialność Ubezpieczonego z tytułu braku spłaty objętej ochroną ubezpieczeniową części udzielonego przez Bank Kredytu, nie przekraczającej 50% kapitału na Dzień Wypłaty Kredytu, pod warunkiem że Kredyt został udzielony zgodnie z Regulacjami Banku. W przypadku, gdy Kredyt zostanie udzielony niezgodnie z Regulacjami Banku, przedmiot ubezpieczenia nie zostanie objęty ochroną ubezpieczeniową na podstawie Umowy, z zastrzeżeniem ust. 3. Ubezpieczający ponosi odpowiedzialność wobec Ubezpieczonego za zgłoszenie do ubezpieczenia Umów Kredytu zawartych niezgodnie z powyższymi zasadami. 2. TU Europa S.A. ponosi odpowiedzialność za Szkody powstałe w okresie 36 miesięcy od daty zajścia Wypadków Ubezpieczeniowych, które wystąpiły w okresie odpowiedzialności TU Europa SA, z zastrzeżeniem wyłączeń odpowiedzialności, o których mowa w 5. Odpowiedzialność TU Europa SA ograniczona jest do wysokości Sumy Ubezpieczenia. 3. Ubezpieczenie od Upadłości wymaga każdorazowo uprzedniej zgody TU Europa SA, wyrażonej na piśmie w sytuacji, gdy: a) Kwota wnioskowanego Kredytu jest większa od 1,5 mln zł, lub b) Kredytu udzielono na warunkach odmiennych od wynikających z Regulacji Banku. Okres ubezpieczenia (odpowiedzialności) 3 Okres Ubezpieczenia rozpoczyna się z Dniem Wypłaty Kredytu lub w przypadku zawarcia aneksu do Umowy Kredytu z dniem jego podpisania i kończy się: a) z upływem pełnych 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17 lub 18 miesięcy kalendarzowych (w zależności od wybranego wariantu), licząc od miesiąca, w którym rozpoczął się Okres Ubezpieczenia, lub b) z dniem zajścia Wypadku Ubezpieczeniowego, lub c) z upływem okresu, za jaki została zapłacona składka, lub d) w dniu, w którym w jakikolwiek inny sposób dojdzie do pełnego zaspokojenia wierzytelności przysługującej Bankowi z tytułu Kredytu objętego ubezpieczeniem, lub e) z upływem dnia, w którym Ubezpieczony złożył oświadczenie woli o rezygnacji z ubezpieczenia, lub f) z dniem odstąpienia od Umowy Kredytu, lub g) z dniem spłaty Kredytu, w zależności od tego, które z wyżej wymienionych zdarzeń nastąpi jako pierwsze. Składka ubezpieczeniowa 4 Zobowiązanym do zapłaty składki ubezpieczeniowej jest Ubezpieczający. Wyłączenia odpowiedzialności 5 Odpowiedzialność Ubezpieczyciela jest wyłączona w następujących przypadkach: 1. Bank zgłosił do ubezpieczenia Kredyt bez zgody Ubezpieczyciela, jeżeli zgoda taka była wymagana zgodnie z 2 ust. 3 Warunków ubezpieczenia. 2. Zajście Wypadku Ubezpieczeniowego było skutkiem wojny, wojny domowej, aktów terroryzmu, rebelii, zamieszek, powstania, konfiskaty wojennej, wprowadzenia stanu wojennego lub wyjątkowego, rekwizycji przez wszelką władzę, działania energii jądrowej, skażenia radioaktywnego lub innego zdarzenia losowego uznanego za klęskę żywiołową przez uprawniony organ administracji publicznej. 3. Kredytobiorca ubiegając się o Kredyt złożył fałszywe lub stwierdzające nieprawdę dokumenty dotyczące stanu, prowadzonej działalności gospodarczej lub zatrudnienia, uzyskiwanych przychodów i/lub dochodów, a także potwierdzające tożsamość Kredytobiorcy. 4. W jakikolwiek sposób, z tytułu realizacji przyjętego przez Bank zabezpieczenia, doszło do pełnego zaspokojenia wierzytelności przysługującej Bankowi z tytułu Kredytu objętego ubezpieczeniem. 2

5. Dzień zajścia Wypadku Ubezpieczeniowego zaistniał poza Okresem Odpowiedzialności. 6. Data powstania Szkody zaistniała po upływie okresu 36 miesięcy od dnia zajścia Wypadku Ubezpieczeniowego. Rezygnacja z ubezpieczenia 6 1. Ubezpieczony może w każdej chwili zrezygnować z ubezpieczenia składając Ubezpieczającemu oświadczenie woli o rezygnacji z ubezpieczenia poprzez złożenie Oświadczenia woli o rezygnacji z ubezpieczenia, którego pomocniczy wzór został przygotowany przez Ubezpieczyciela. Ubezpieczający zobowiązany jest do powiadomienia Ubezpieczyciela o tym fakcie. 2. W takim przypadku ochrona ubezpieczeniowa wygasa z upływem dnia, w którym Ubezpieczony złożył takie oświadczenie woli o rezygnacji Ubezpieczającemu. Ustalanie i wypłata Odszkodowania 7 1. Bank zgłasza roszczenie o wypłatę Odszkodowania w terminie do 30 dni od dnia zajścia Wypadku Ubezpieczeniowego dołączając dokumenty wymienione poniżej: a) Umowę Kredytu wraz z aktualnym na dzień Wypowiedzenia Umowy Kredytu harmonogramem spłaty, b) Wypowiedzenie Umowy Kredytu wraz z dokumentami pocztowymi potwierdzającymi datę odebrania przez Kredytobiorcę Wypowiedzenia Umowy Kredytu, c) Deklarację zgody na objęcie ochroną ubezpieczeniową, d) Dokumenty związane z postępowaniem upadłościowym prowadzonym względem Ubezpieczonego (m.in. prawomocne postanowienie Sądu o ogłoszeniu Upadłości Kredytobiorcy obejmującej likwidację majątku upadłego lub wydanie postanowienia Sądu o oddaleniu wniosku o ogłoszenie Upadłości Kredytobiorcy, jeżeli majątek niewypłacalnego Kredytobiorcy nie wystarcza na pokrycie kosztów postępowania, i inne) z zastrzeżeniem zdania następnego. W sytuacji, w której wystąpią obiektywne, niezależne od Banku lub Ubezpieczonego przyczyny wydłużające proces zgłoszenia roszczenia, termin przesłania może zostać wydłużony o okres niezbędny do jego dokonania, o czym Bank lub Ubezpieczony poinformuje pisemnie TU Europa S.A. w terminie 30 dni od dnia zajścia Zdarzenia Ubezpieczeniowego. Maksymalny okres wydłużenia wynosi 30 dni. 2. Do roszczenia o wypłatę Odszkodowania Bank dołącza kopie dokumentów potwierdzonych za zgodność z oryginałem przez Ubezpieczającego wymaganych przez Ubezpieczyciela, o których mowa w ust. 1 oraz we Wniosku o wypłatę odszkodowania w pkt. 1 2 wraz z oświadczeniem o wysokości kwoty należnej z tytułu Odszkodowania. Ubezpieczający złoży oświadczenie o wysokości kwoty należnej z tytułu Odszkodowania (Wniosek o wypłatę odszkodowania) zgodnie ze wzorem stanowiącym załącznik do Umowy. 3. Za dzień zgłoszenia roszczenia o wypłatę Odszkodowania uważa się dzień otrzymania przez Ubezpieczyciela pisma zawierającego roszczenie o wypłatę Odszkodowania. 4. W sytuacji, gdy zgłaszający roszczenie nie doręczył wszystkich dokumentów wymienionych w ust. 1, Ubezpieczyciel w terminie 7 dni od dnia zgłoszenia roszczenia wzywa Bank lub Ubezpieczonego do doręczenia brakujących dokumentów. 8 1. Odszkodowanie zostanie wypłacone najpóźniej w terminie 30 dni kalendarzowych licząc od dnia doręczenia Ubezpieczycielowi zawiadomienia o Szkodzie. Jeżeli w powyższym terminie ustalenie okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności Ubezpieczyciela lub ustalenie wysokości Odszkodowania okazało się niemożliwe, w szczególności z uwagi na to, że nie upłynął jeszcze termin powstania Szkody, według którego oceniania jest wysokość Szkody lub z powodu niedostarczenia przez Bank wymaganych dokumentów, Odszkodowanie zostanie wypłacone w terminie 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu należytej staranności Ubezpieczyciela okoliczności te mogły zostać wyjaśnione. Bezsporną część Odszkodowania Ubezpieczyciel wypłaci jednak w terminie 30 dni kalendarzowych od dnia zgłoszenia roszczenia. Za dzień wypłacenia Odszkodowania uznaje się dzień obciążenia rachunku Ubezpieczyciela. 2. W przypadku Kredytu udzielonego przez Bank w innej walucie niż złoty polski, podstawą do obliczenia Odszkodowania jest kwota obliczona według kursu sprzedaży danej waluty z Tabeli kursów walut dla kredytów dewizowych oraz indeksowanych kursem walut obcych, obowiązującego w Banku z dnia poprzedzającego dzień wypłaty Odszkodowania. 3. Jeżeli Odszkodowanie nie przysługuje lub przysługuje w innej wysokości, niż określona w zgłoszonym roszczeniu, Ubezpieczyciel informuje o tym pisemnie Bank i Ubezpieczonego w terminach wskazanych w ust. 1 wskazując na okoliczności oraz na podstawę prawną uzasadniającą należną wysokość Odszkodowania. Informacja Ubezpieczyciela powinna zawierać pouczenie o możliwości dochodzenia roszczeń na drodze sądowej. 4. W razie odmowy wypłaty Odszkodowania, w terminie 30 dni od daty jej otrzymania, Bankowi i Ubezpieczonemu przysługuje prawo wniesienia odwołania do Zarządu Ubezpieczyciela. Odwołanie zostanie rozpatrzone w terminie nie dłuższym niż 30 dni od dnia jego doręczenia (do Banku i Ubezpieczonego zostanie przesłane pismo, zawierające uzasadnienie i podstawę prawną ewentualnej odmowy oraz pouczenie o możliwości dochodzenia roszczeń na drodze postępowania sądowego). 3

5. Ubezpieczyciel podlega nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego. 6. Ubezpieczający i Ubezpieczony mają prawo do składania zażaleń i skarg w formie pisemnej do Ubezpieczyciela na adres Ubezpieczyciela: ul. Gwiaździsta 62, 53 413 Wrocław. Zażalenia oraz skargi rozpatrywane są przez Zarząd Ubezpieczyciela w terminie 30 dni od dnia ich złożenia. Odpowiedź Ubezpieczyciela na skargę zostanie przekazana w formie pisemnej na ostatnio podany adres. W przypadku nierozpatrzenia skargi w terminie, Ubezpieczyciel poinformuje skarżącego o przyczynie opóźnienia oraz o spodziewanej dacie udzielania odpowiedzi. 7. Ubezpieczony ma prawo zwrócenia się o pomoc do Rzecznika Ubezpieczonych, a Ubezpieczony będący konsumentem może ponadto zwrócić się do Miejskich i Powiatowych Rzeczników Konsumenta. 9 Ubezpieczony powinien poinformować Ubezpieczyciela o każdej zmianie swoich danych podanych w Deklaracji zgody, poprzez złożenie Ubezpieczycielowi za pośrednictwem Ubezpieczającego, oświadczenia o zmianie danych do ubezpieczenia. 10 1. W sprawach nieuregulowanych w Warunkach Ubezpieczenia zastosowanie mają przepisy prawa polskiego powszechnie obowiązującego dla danego rodzaju spraw. 2. Niniejsze WU mają zastosowanie dla Ubezpieczonych, którzy złożyli podpisane Deklaracje zgody od dnia 15.09.2013 r. 4