Kredyt na zakup i montaż nowych kolektorów słonecznych z dotacją NFOŚiGW Przeznaczenie kredytów: 1. Kredyt przeznaczony jest dla osób fizycznych i Wspólnot Mieszkaniowych, z wyłączeniem: odbiorców ciepła z miejskiej sieci cieplnej do podgrzewani ciepłej wody użytkowej lub zasilania centralnego ogrzewania. 2. Warunkiem udzielenia kredytu z dotacją jest posiadanie przez Kredytobiorcę pełnego prawa do dysponowania nieruchomością, 3. W przypadku kiedy nieruchomość wykorzystywana jest do prowadzenia działalności gospodarczej kredyt może być udzielony tylko w wypadku kiedy powierzchnia nieruchomości wykorzystywana do prowadzenia działalności gospodarczej lub pod wynajem nie przekracza 50 % powierzchni nieruchomości. 4. W przypadku jeśli kolektor słoneczny jest instalowany w celu ogrzewania wody użytkowej w budynku mieszkalnym, którego część powierzchni ( 50%) jest wykorzystywana lub przeznaczona do prowadzonej działalności gospodarczej lub wynajmu, to koszty kwalifikowane, finansowane kredytem z dotacją i uwzględniane przy zwrocie z dotacji NFOŚiGW, będą pomniejszone proporcjonalnie do udziału powierzchni przeznaczonej na prowadzenie działalności gospodarczej lub wynajmowanej w całkowitej powierzchni budynku. 5. Kredyt z dotacją nie może być udzielony w ramach prowadzonej przez beneficjenta działalności gospodarczej. 6. W przypadku naruszenia przez Kredytobiorcę zakazu wykorzystywania efektu przedsięwzięcia w działalności gospodarczej NFOŚiGW może odmówić wypłaty Dotacji. 7. Przedmiotem kredytowania są koszty kwalifikowane i niekwalifikowane przedsięwzięcia obejmujące zakup i montaż kolektorów słonecznych wraz z instalacją, koszt projektu, zakupu ciepłomierza, zapłaconego podatku. Kolektor zaliczany jest do kosztów kwalifikowanych przedsięwzięcia jeśli jego dostawca legitymuje się sprawozdaniem z jego badań za zgodność z normą PN EN-12975-2, wykonanych przez akredytowane laboratorium badawcze oraz aktualnym certyfikatem zgodności, wydanym przez akredytowaną jednostkę certyfikującą lub kolektor posiada europejski certyfikat na znak Solar Keymark nadawany przez jednostkę certyfikującą. Data potwierdzenia zgodności z wymaganą normą nie może być wcześniejsza niż 5 lat licząc od daty złożenia wniosku o kredyt. 8. Jeżeli kolektor nie może być uznany jako koszt kwalifikowany, również pozostałe koszty przedsięwzięcia uznaje się za niekwalifikowane. 9. Bank udziela ze środków własnych Kredyt z Dotacją w wysokości do 100% Kosztów kwalifikowanych i niekwalifikowanych Przedsięwzięcia, z zastrzeżeniem, że jednostkowy Koszt kwalifikowany Przedsięwzięcia uwzględniany do wyliczania kwoty dotacji nie może przekroczyć 2 500 zł/m 2 powierzchni całkowitej kolektora słonecznego (brutto).
Podstawowe zasady udzielania kredytów (wg naboru wniosków w trybie ciągłym i wydatkowaniem środków do 31.12.2015r., w limicie 300 mln zł podzielonym na 2 transze: w 2010-2012r., w wys. 200mln zł., i w 2013-2014r., w wys. 100 mln zł.) 1. Bank udziela kredytów Kredytobiorcom posiadającym zdolność kredytową, 2. Kredyty z Dotacją na zakup i montaż kolektorów słonecznych udzielane są w złotych. 3. O kredyt może wnioskować tylko jeden wnioskodawca, z zastrzeżeniem punktu 4. 4. Dopuszcza się sytuacje, gdy o kredyt występują małżonkowie lub inni rodzinnie powiązani współwłaściciele nieruchomości, którzy złożyli pisemne oświadczenie, dotyczące wyrażenia zgody na przyznanie dotacji NFOSiGW jednemu z nich i wystawienie dla niego informacji PIT 8C. W Wystąpieniu o środki na dotację składanym do NFOŚiGW Bank wskazuje tylko jednego Beneficjenta dotacji, tożsamego z Beneficjentem wskazanym we wniosku o dotację i w umowie kredytu. 5. Posiadanie zdolności kredytowej przez Kredytobiorcę nie zobowiązuje Banku do udzielenia kredytu. 6. W przypadku, gdy Kredyt z Dotacją stanowi wyodrębnioną część kredytu udzielonego przez Bank Kredytobiorcy, Dotacją objęta jest wyłącznie część kredytu wykorzystana na Koszty kwalifikowane 7. Okres kredytowania wynosi od 6 miesięcy do 8 lat dla klientów indywidualnych i 20 lat dla wspólnot mieszkaniowych. 8. Maksymalny okres karencji w spłacie kapitału wynosi 6 miesięcy. Wniosek o udzielenie kredytu 1. Kredytobiorca występuje z wnioskiem o udzielenie kredytu, 2. Wraz z wnioskiem o udzielenie kredytu kredytobiorca składa: 1) Wniosek o dotację z NFOŚiGW, 2) Harmonogram rzeczowo finansowy, 3) Dokumenty projektowo- budowlane : Jeśli dla wykonania inwestycji jest wymagane pozwolenie na budowę: Projekt budowlano techniczny rozwiązania technologicznego dotyczącego montażu instalacji do przygotowania ciepłej wody użytkowej sporządzony lub zatwierdzony przez osobę posiadającą uprawnienia do projektowania, wraz z kosztorysem przedsięwzięcia, kopia prawomocnego pozwolenia na budowę, Jeśli dla wykonania inwestycji nie jest wymagane pozwolenie na budowę: oraz : Projekt instalacji kolektora wraz z instalacją przygotowania ciepłej wody użytkowej zawierający w szczególności schemat instalacji, i opis techniczny, dane dotyczące sprawności i skuteczności instalacji oraz kosztorys, sporządzony lub zatwierdzony przez osobę posiadającą uprawnienia do projektowania; Jeśli do realizacji inwestycji jest wymagane zgłoszenie zamiaru wykonywania robót budowlanych: kopia zgłoszenia wraz z potwierdzoną datą wpływu do właściwego organu oraz oświadczenie, iż organ ten, w terminie 30 dni od dnia doręczenia zgłoszenia nie wniósł sprzeciwu, W pozostałych przypadkach: oświadczenie, iż do realizacji przedsięwzięcia nie jest wymagane zarówno pozwolenie na budowę, jak i zgłoszenie zamiaru wykonywania robót budowlanych. 4) Dokumenty dotyczące prowadzonej działalności. (jeśli dotyczy) 5) W przypadku Wspólnot mieszkaniowych Pełnomocnictwo Zarządu/Zarządcy Wspólnoty w formie uchwały, jeśli zaciągnięcie kredytu z dotacją przez Wspólnotę Mieszkaniową, stanowi czynność przekraczającą zakres zwykłego Zarządu. 6) W przypadku osób fizycznych karta informacyjna. 7) dokumenty niezbędne do oceny zdolności kredytowej. Obowiązki Kredytobiorcy 1. W ramach umowy o kredyt na kolektory słoneczne z dotacją NFOŚiGW kredytobiorca zobowiązany jest do: 1) Wyrażenia zgody na przeprowadzenie przez Bank oraz NFOŚiGW łącznie lub samodzielnie kontroli realizacji przedsięwzięcia, a także kontroli trwałości Przedsięwzięcia, w miejscu realizacji przedsięwzięcia. 2) Wyrażenia zgody do przekazywania do NFOŚiGW, danych stanowiących tajemnicę bankową, określonych w art. 104 Ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (tj. Dz. U. z 2002 r. Nr 72 poz. 665 z późn. zm.) oraz wyrażenia zgody na przetwarzanie przez 2
NFOŚiGW danych osobowych Kredytobiorcy, obejmujących dane wymienione w Wystąpieniu, o środki na dotacje na częściową spłatę kapitału kredytów, dla celów związanych z realizacją Umowy, w szczególności do rozliczenia podatku dochodowego od osób fizycznych. NFOŚiGW nie może powierzyć przetwarzania danych osobowych osobie trzeciej, z tym zastrzeżeniem, iż wyrażenie zgody na przetwarzanie danych osobowych nie dotyczy Kredytobiorców będących wspólnotami mieszkaniowymi; 3) Upoważnienia Banku do przekazywania kwoty kredytu na rachunek sprzedawcy/wykonawcy. 4) Osiągnięcia Efektu Przedsięwzięcia i jego utrzymania, przez co najmniej okres Trwałości 5) Złożenia w Banku Oświadczenia o trwałości przedsięwzięcia nie później niż w terminie 30 dni, od daty upływu okresu Trwałości 6) Niewykorzystywania Efektu Przedsięwzięcia, do działalności gospodarczej 7) Przedłożenia w Banku najpóźniej w terminie 30 dni od dnia zrealizowania Przedsięwzięcia: a. oryginałów faktur potwierdzających poniesienie Kosztów kwalifikowanych i niekwalifikowanych Przedsięwzięcia; b. Protokołu końcowego odbioru przedsięwzięcia. 8) Ponoszenia należności publiczno prawnych z tytułu otrzymanej dotacji (rozliczenie PIT) 9) Przechowywania wszelkich dokumentów dotyczących Kredytu z Dotacją oraz realizacji Przedsięwzięcia przez okres nie krótszy niż 5 lat od dnia uznania rachunku kredytowego Kredytobiorcy kwotą Dotacji. 10) wypełnienia, celem przekazania przez Bank do NFOŚiGW, arkusza ewaluacyjnego, 11) niezwłocznego poinformowania Banku o każdej zmianie adresu zamieszkania/siedziby Kredytobiorcy. 12) niedokonywania potrąceń swoich wierzytelności w stosunku do NFOŚiGW wynikających z Umowy lub jakiegokolwiek tytułu z wierzytelności NFOŚiGW w stosunku do Kredytobiorcy wynikającymi z Umowy lub jakiegokolwiek innego tytułu. 2. Kredytobiorca zobowiązany jest do zwrotu otrzymanej dotacji z NFOSiGW wraz z odsetkami ustawowymi w przypadku: a) nie zrealizowania Przedsięwzięcia ; b) nie osiągnięcia Efektu Przedsięwzięcia; c) naruszenia zakazu wykorzystywania Efektu Przedsięwzięcia w działalności gospodarczej; d) podania w składanych w Banku, w związku z Kredytem z Dotacją dokumentach niepełnych lub nieprawdziwych danych oraz informacji; e) wykorzystania Kredytu z Dotacją niezgodnie z przeznaczeniem; f) uniemożliwienia kontroli realizacji Zasady występowania o dotacje z NFOSiGW 1. Dotacja na częściową spłatę kapitału Kredytu z Dotacją jest udzielana przez NFOŚiGW w wysokości 45 % kapitału Kredytu z Dotacją. 2. Bank występuje, o środki na Dotacje po zrealizowaniu przez Kredytobiorcę Przedsięwzięcia i osiągnięciu Efektu Przedsięwzięcia zgodnie z postanowieniami Umowy Kredytu z Dotacją, po otrzymaniu od Kredytobiorcy podpisanego Protokołu końcowego odbioru przedsięwzięcia oraz po przeprowadzeniu przez Bank kontroli Przedsięwzięcia u Kredytobiorców (dotacja jest wypłacana po przedłożeniu faktury, protokołu końcowego odbioru robót oraz po przeprowadzeniu przez Bank kontroli Przedsięwzięcia). 3. Podstawą do wystąpienia, o dotacje jest wniosek o dotacje składany jednocześnie z wnioskiem o kredyt. 4. Bank zobowiązany jest do przeprowadzenia kontroli wykorzystania środków Kredytu z Dotacją oraz prawidłowości realizacji Przedsięwzięcia, co najmniej 25 % Przedsięwzięć objętych każdym Wystąpieniem, o środki na Dotacje. Bank dokonuje kontroli realizacji Przedsięwzięć niezwłocznie, jednakże nie później niż w terminie 2 miesięcy, od daty otrzymania od Kredytobiorcy Protokołu końcowego odbioru Przedsięwzięcia i przekazania do eksploatacji. 5. Bank zobowiązany jest do przeprowadzenia kontroli 10% Trwałości Przedsięwzięć, w 12 miesiącu od dnia złożenia protokołu odbioru końcowego. Bank dokonuje kontroli wszystkich przedsięwzięć, w przypadku kiedy Kredyt z Dotacją został całkowicie spłacony przed upływem okresu Trwałości 6. Nieudostępnienie przez Kredytobiorcę pomieszczeń, w których wykonano instalację oraz wszystkich żądanych dokumentów będzie traktowane przez Bank, jako odmowa poddania się kontroli, co skutkuje odmową wypłaty Dotacji. 3
7. NFOŚiGW może odmówić lub wstrzymać do czasu wyjaśnienia wszelkich wątpliwości wypłatę Dotacji w następujących przypadkach: 1) z przyczyn leżących po stronie Kredytobiorcy: a) nie zrealizowania Przedsięwzięcia przez Kredytobiorcę; b) nie osiągnięcia Efektu Przedsięwzięcia; c) naruszenia przez Kredytobiorcę zakazu wykorzystywania Efektu Przedsięwzięcia w działalności gospodarczej; d) podania przez Kredytobiorcę w składanych w Banku, w związku z Kredytem z Dotacją dokumentach niepełnych lub nieprawdziwych danych oraz informacji; e) wykorzystania przez Kredytobiorcę Kredytu z Dotacją niezgodnie z przeznaczeniem; f) uniemożliwienia przez Kredytobiorcę kontroli realizacji 2) z przyczyn leżących po stronie Banku: a) udzielenia przez Bank Kredytu z Dotacją niezgodnie z postanowieniami Umowy kredytu na zakup i montaż kolektorów słonecznych z dotacją NFOSiGW, w szczególności udzielenia Kredytu z Dotacją: - podmiotowi innemu niż Beneficjent; - na pokrycie kosztów lub wydatków innych niż Koszty kwalifikowane; - w wysokości powyżej 100 % Kosztów kwalifikowanych; - w walucie innej niż złoty polski; - bez zatwierdzenia przez NFOŚiGW Wniosku o Dotację w przypadku gdy jej kwota przekracza równowartość 500 000 euro; b) wypłaty przez Bank Kredytu z Dotacją niezgodnie z postanowieniami Umowy, w szczególności wypłaty Kredytu z Dotacją w inny sposób niż bezgotówkowy; c) nie dokonanie przez Bank kontroli realizacji Przedsięwzięć zgodnie z wymaganym poziomem; d) wystąpienia przez Bank o środki na Dotacje pomimo nieotrzymania od Kredytobiorcy dokumentów niezbędnych do wypłaty dotacji lub w wysokości wyższej niż 45 % kosztów kwalifikowanych; e) nie udostępnienia na żądanie NFOSiGW dokumentów złożonych przez Kredytobiorcę: oryginałów faktur potwierdzających poniesienie Kosztów Kwalifikowanych Przedsięwzięcia, kopii potwierdzonej przez dostawcę kolektora za zgodność z oryginałem: sprawozdanie potwierdzającego zgodność kolektora słonecznego z normą PN EN-12975-2 lub europejskiego certyfikatu na znak Solar Keymark, nadanego przez jednostkę certyfikującą, protokołu końcowego odbioru Przedsięwzięcia, oświadczenia Kredytobiorcy o niewykorzystywaniu Efektu Przedsięwzięcia w działalności gospodarczej. f) naruszenie przez Bank umowy z NFOŚiGW. 8. W przypadku, gdy Wystąpienie o środki na Dotacje jest niekompletne lub nieprawidłowo wypełnione, NFOŚiGW w terminie 10 dni, od dnia jego otrzymania przekazuje Bankowi raport dotyczący braków lub nieprawidłowości i wzywa Bank do ich uzupełnienia. 9. W przypadku uzupełnienia braków i wyjaśnienia nieprawidłowości przez Bank w terminie 10 dni od dnia otrzymania raportu, NFOŚiGW dokonuje wypłaty kwoty środków na Dotacje, w terminie 10 dni, od dnia otrzymania od Banku prawidłowego Wystąpienia o środki na Dotacje. 10. W przypadku nieuzupełnienia braków lub nieprawidłowego uzupełnienia braków przez Bank w terminie wskazanym w ust. 10, NFOŚiGW dokona wypłaty kwoty środków na Dotacje w wysokości uznanej za uzasadnioną przez NFOŚiGW i poinformuje o przyczynach odmowy wypłaty środków na Dotacje. 11. Wszelkie wątpliwości, co do niewypłaconej kwoty środków na Dotacje będą rozstrzygnięte w terminie 14 dni od dnia dokonania przez NFOŚiGW wypłaty kwoty środków na Dotacje w wysokości uznanej przez NFOŚiGW. Uzgodnione pomiędzy NFOŚiGW, a Bankiem kwoty środków na Dotacje wynikające z wyjaśnienia wątpliwości przez Strony, zostaną uwzględnione w Korekcie wystąpienia o środki na Dotacje, którą Bank zobowiązany jest złożyć najwcześniej wraz z kolejnym Wystąpieniem o środki na dotacje. Wypowiedzenie umowy kredytu 1. Bank może obniżyć kwotę przyznanego kredytu albo wypowiedzieć umowę kredytu i zażądać spłaty części lub całości kredytu w przypadku: 1) utraty lub pogorszenia zdolności kredytowej przez Kredytobiorcę, 2) zagrożenia terminowej spłaty kredytu wraz z odsetkami lub nieterminowego regulowania należności bankowych, 3) wykorzystania kredytu niezgodnie z przeznaczeniem, 4
4) istotnego obniżenia się realnej wartości zabezpieczenia, 5) stwierdzenia, że przedkładane dokumenty nie odpowiadają stanowi faktycznemu, 6) wszczęcia egzekucji wobec Kredytobiorcy przez innego/innych wierzyciela/wierzycieli, 7) zagrożenia upadłością Kredytobiorcy, z zachowaniem 30 dniowego okresu wypowiedzenia z zastrzeżeniem, że w przypadku zagrożenia upadłością Kredytobiorcy okres wypowiedzenia wynosi 7 dni. 2. W przypadku, gdy Kredytobiorca nie zapłacił w terminach określonych w umowie kredytu pełnych rat kapitałowo-odsetkowych lub odsetkowych za co najmniej dwa okresy płatności, Bank może wypowiedzieć umowę kredytu po uprzednim wezwaniu Kredytobiorcy do zapłaty zaległych rat lub ich części w terminie 7 dni, od otrzymania wezwania listem poleconym, pod rygorem wypowiedzenia umowy. Okres wypowiedzenia wynosi 30 dni. Wezwanie i wypowiedzenie Umowy wysyłane są listem poleconym. 3. Tryb wypowiedzenia umowy kredytu konsumenckiego reguluje umowa kredytu konsumenckiego. 4. W okresie wypowiedzenia Bank nie dokonuje wypłat środków z kredytu. Podstawowe parametry: Waluta produktu - PLN Maksymalny okres kredytowania: do 8 lat dla osób fizycznych oraz do 20 lat dla wspólnot mieszkaniowych, Karencja w spłacie kapitału kredytu - do 6 miesięcy Opłaty i prowizje - zgodnie z obowiązującą Taryfą opłat i prowizji za czynności bankowe w obrocie krajowym i zagranicznym dla klientów indywidualnych i dla wspólnot mieszkaniowych Prowizja przygotowawcza od kwoty przyznanego kredytu: 4,00% min. 50,00 zł. Prowizja rekompensacyjna od kwoty przedterminowej spłaty kredytu: 3,00% min. 50,00 zł. o prowizja nie dotyczy spłaty dokonanej ze środków dotacji NFOŚiGW o prowizji rekompensacyjnej nie pobiera się od kredytów/pożyczek podlegających ustawie o kredycie konsumenckim, informacje powyżej wg. Taryfy z 01.07.2010 r., Oprocentowanie według stanu na 01.07.2010 r. Stary Klient Nowy Klient Klienci indywidualni* Wibor 6M + marża 6% Wibor 6M + marża 7% do 60 m-cy > 60 m-cy Wspólnoty mieszkaniowe Wibor 6M + marża 3,5% Wibor 6M + marża 4,2% *w przypadku jednoczesnego zakupu kredytu hipotecznego marża obniżona o 1 p.p. 5