POŻYCZKI NA ROZWÓJ I ZAŁOŻENIE DZIAŁALNOŚCI W WOJ. LUBELSKIM Kinga Wargocka Ascend Consulting Biłgorajska Agencja Rozwoju Regionalnego S. A http://www.barr.org.pl Pożyczki z RPO WL: Podmioty uprawnione do ubiegania się o pożyczkę: Mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa, które znajdują się we wczesnej fazie rozwoju lub w fazie eksploatacji i nie są zagrożone. Pożyczka może być przeznaczona na rozwój działalności gospodarczej, w tym na pokrycie wydatków inwestycyjnych, zakup środków trwałych lub uzupełnienie środków obrotowych, środki nie mogą być przeznaczone na sfinansowanie wydatków o charakterze konsumpcyjnym. Osoby planujące rozpocząć działalność gospodarczą. Pożyczki są oprocentowane według stałej rocznej stopy procentowej będącą sumą: stopy referencyjnej obliczanej przy zastosowaniu obowiązującej stopy bazowej oraz marży ustalonej, marży Funduszu w wysokości od 0 do 3 punktów procentowych, ustalanej każdorazowo przez Komisję Kwalifikacyjną w zależności od oceny ryzyka finansowanego przedsięwzięcia. Warunki udzielenia pożyczki: 1. Wysokość pożyczki nie może przekroczyć kwoty 120.000 zł. 2. Okres spłaty pożyczki nie może przekroczyć 60 miesięcy. 3. W przypadku pożyczek na sfinansowanie wydatków o charakterze inwestycyjnym wymagany jest wkład własny Pożyczkobiorcy w wysokości 20% kosztów przedsięwzięcia. 4. Od udzielanych pożyczek pobierana jest jednorazowa prowizja w wysokości od 0,5% - 2% kwoty udzielonej pożyczki. Prowizja od pożyczek udzielanych przedsiębiorcom rozpoczynającym i prowadzącym działalność gospodarczą krócej niż 3-m-ce wynosi 0,5% 5. Maksymalny okres karencji w spłacie rat kapitałowych 3 miesiące, 6. Wymagane pełne zabezpieczenie prawne spłaty pożyczki, np. w formie weksla własnego in blanco wraz z deklaracją wekslową, poręczenia osób fizycznych lub prawnych, hipoteki na nieruchomości, zastawu rejestrowego i przewłaszczenia na zabezpieczenie na środkach trwałych 7. Maksymalny okres rozpatrzenia wniosku 30 dni od daty złożenia kompletu dokumentów. Strona 1 z 10
Pożyczki z PO RPW: Pożyczki na rozwój działalności gospodarczej i na rozpoczęcie działalności gospodarczej: 1. do 300 000,00zł; 2. Oprocentowanie od 3,75%. 3. Prowizja 2%. 4. Okres spłaty do 60 miesięcy. Cel pożyczki: inwestycji polegających m.in. na zakupie, budowie lub modernizacji obiektów produkcyjno-usługowo-handlowych tworzenia nowych miejsc pracy wdrożenia nowych rozwiązań technicznych i technologicznych zakupu wyposażenia w maszyny, urządzenia, aparaty w tym także zakup środków transportu bezpośrednio związany z celem realizowanego przedsięwzięcia inne cele gospodarcze przyczyniające się do rozwoju MSP Oprocentowanie 1% jeśli przedsięwzięcie jest innowacyjne a pożyczka będzie przeznaczona na zakup środków inwestycyjnych. W pozostałych przypadkach 3,75-6,75% - wyliczane na podstawie sytuacji wnioskodawcy Wniosek można przesłać mailem do sprawdzenia, po oryginała mogą przyjechać pracownicy BARR przed podpisaniem umowy przeprowadzają kontrolę więc przy okazji zabiorą dokumenty. Fundacja Puławskie Centrum Przedsiębiorczości http://www.fpcp.org.pl Biznes-Start przeznaczenie: dla osób zamierzających rozpocząć działalność gospodarczą dla Firm działających na rynku nie dłużej niż 12 miesięcy kwota maksymalna: 120.000 zł oprocentowanie: od 1,38% do 6,75% Strona 2 z 10
prowizja: od 0% do 2,4% - płatna jednorazowo maksymalny okres: do 60 miesięcy karencja w spłacie: do 6 miesięcy wkład własny: min. 20% wnioskowanej kwoty pożyczki Pożyczka udzielana na zasadach rynkowych może być przeznaczona na finansowanie następujących wydatków: a) Inwestycyjnych: zakup, budowa, rozbudowa lub modernizacja obiektów produkcyjno - usługowo - handlowych; zakup maszyn, urządzeń, aparatów oraz narzędzi pracy, w tym zakup środków transportu bezpośrednio związanych z realizowanym przedsięwzięciem; zakup wartości niematerialnych i prawnych; zakup innych inwestycji wskazanych przez przedsiębiorcę. b) Obrotowych: zakup środków obrotowych (towarów, materiałów i surowców niezbędnych do produkcji, zakup towarów handlowych). Biznes-Plus przeznaczenie: dla firm działających na rynku powyżej 12 miesięcy kwota maksymalna: 120.000 zł oprocentowanie: od 1,38% do 6,75% prowizja: od 0% do 3% - płatna jednorazowo maksymalny okres: do 60 miesięcy karencja w spłacie: do 4 miesięcy wkład własny: min. 20% wnioskowanej kwoty pożyczki pożyczka udzielana na zasadach rynkowych może być przeznaczona na finansowanie następujących wydatków: a) inwestycyjnych: zakup, budowa, rozbudowa lub modernizacja obiektów produkcyjno - usługowo - handlowych; zakup maszyn, urządzeń, aparatów oraz narzędzi pracy, w tym zakup środków transportu bezpośrednio związanych z realizowanym przedsięwzięciem; zakup wartości niematerialnych i prawnych; Strona 3 z 10
zakup innych inwestycji wskazanych przez przedsiębiorcę. b) obrotowych: zakup środków obrotowych (towarów, materiałów i surowców niezbędnych do produkcji, zakup towarów handlowych). Kinga Wargocka Ascend Consulting Oprocentowanie jest przyznawane i określane na podstawie wniosku i inwestycji jeśli we wniosku będę wpisane środki obrotowe to oprocentowanie będzie w przedziale 3,75-6,75%, jeśli będą to tylko środki inwestycyjne to można liczyć na oprocentowanie od 1,38%. Lubelska Fundacja Rozwoju http://www.lfr.lublin.pl http://www.biznespozyczka.eu/ BIZNES obrót Pożyczka na finansowanie majątku obrotowego w ramach planu rozwoju przedsiębiorstwa. Instrument może również finansować aktywa obrotowe w związku z realizowanymi działaniami w zakresie innowacji lub badań. O pożyczkę może ubiegać się mikro, mały lub średni przedsiębiorca. Przykładowe przedsięwzięcia: zakup towarów, materiałów lub surowców, finansowanie należności, finansowanie zapłaty podatku VAT z tytułu realizowanej inwestycji (do czasu jego zwrotu z Urzędu Skarbowego). Kwota pożyczki: od 5.000 zł do 120.000 zł Okres finansowania: do 3 lat Oprocentowanie: od 5,51% (nie niższe niż stopa referencyjna wyznaczona zgodnie z wytycznymi Komisji Europejskiej) Prowizja od udzielonej pożyczki: od 0% do 3% Prowizja za rozpatrzenie wniosku: brak Wymagany wkład własny: brak Zabezpieczenie spłaty: Obligatoryjne zabezpieczenie spłaty pożyczki stanowi weksel własny in blanco Pożyczkobiorcy wraz z deklaracją wekslową. Strona 4 z 10
BIZNES inwestycja Kinga Wargocka Ascend Consulting Pożyczka na finansowanie rzeczowego majątku trwałego lub wartości niematerialnych i prawnych. W ramach pożyczki możliwe jest częściowe sfinansowanie majątku obrotowego, ściśle powiązanego z inwestycją, na którą przeznaczona jest pożyczka. O pożyczkę może ubiegać się mikro, mały lub średni przedsiębiorca. Przykładowe przedsięwzięcia: zakup maszyn, urządzeń. wyposażenia lub środków transportu, nabycie nieruchomości na potrzeby prowadzonej działalności gospodarczej. Kwota pożyczki: od 5.000 zł do 120.000 zł Okres finansowania: do 5 lat Oprocentowanie: od 5,51% (nie niższe niż stopa referencyjna wyznaczona zgodnie z wytycznymi Komisji Europejskiej) Prowizja od udzielonej pożyczki: od 0% do 3% Prowizja za rozpatrzenie wniosku: brak Wymagany wkład własny: 20% wartości netto przedsięwzięcia Zabezpieczenie spłaty: Obligatoryjne zabezpieczenie spłaty pożyczki stanowi weksel własny in blanco Pożyczkobiorcy wraz z deklaracją wekslową. BIZNES pożyczka preferencyjna Pożyczka udzielana w ramach pomocy de minimis oprocentowania poniżej obowiązujących stawek rynkowych. W ramach produktu możliwe jest finansowanie przedsięwzięć realizowanych na obszarze województwa lubelskiego i obejmujących: nakłady inwestycyjne w środki trwałe oraz wartości niematerialne i prawne z wyłączaniem nabycia pojazdów przeznaczonych do transportu drogowego przez podmioty wykonujące działalność zarobkową w zakresie drogowego transportu towarowego, i/lub finansowanie majątku obrotowego w zakresie zakupu materiałów i towarów w związku z wprowadzeniem nowego produktu lub usługi, zmianą lub rozszerzeniem profilu działalności oraz rozszerzeniem rynku zbytu. O pożyczkę może ubiegać się mikro, mały lub średni przedsiębiorca. Przykładowe przedsięwzięcia: zakup maszyn, urządzeń, nieruchomości na potrzeby prowadzonej działalności gospodarczej; nabycie środków transportu przez przedsiębiorstwo nie prowadzące działalności w zakresie drogowego transportu towarowego; zakup materiałów i surowców w związku z rozpoczęciem nowego profilu działalności. Strona 5 z 10
Kwota pożyczki: od 5.000 zł do 120.000 zł Okres finansowania: do 5 lat Oprocentowanie: 1,0% (oprocentowanie stałe) Prowizja od udzielonej pożyczki: od 2% do 3% Prowizja za rozpatrzenie wniosku: brak Wymagany wkład własny: 20% Zabezpieczenie spłaty: Obligatoryjne zabezpieczenie spłaty pożyczki stanowi weksel własny in blanco Pożyczkobiorcy wraz z deklaracją wekslową. InvestPLUS oprocentowanie: 1,99 %, (oprocentowanie stałe) kwota pożyczki: od 5.000 zł do 100.000 zł, okres finansowania: do 5 lat z możliwością 6 m-cy karencji, prowizja za rozpatrzenie wniosku: brak wymagany wkład własny: brak Zabezpieczenie spłaty: Obligatoryjne zabezpieczenie spłaty pożyczki stanowi weksel własny in blanco Pożyczkobiorcy wraz z deklaracją wekslową. Operacja realizowana jest od 01 października 2012 r. Z uwagi na ograniczoną pulę środków, jaką Fundusz dysponuje udzielając pożyczki InvestPLUS, dostępny limit w kwocie 10.500.000,- zł rozłożony jest w czasie, w podziale na okresy miesięczne. Przykładowe przedsięwzięcia: zakup, budowa lub modernizacja obiektów produkcyjno-usługowo-handlowych, zakup wyposażenia w maszyny, urządzenia, aparaty, itp., zakup środków transportu (z wyłączeniem nabycia pojazdów do przewozu rzeczy przez podmioty świadczące usługi w zakresie drogowego transportu towarowego). W ramach tej pożyczki możliwe jest finansowanie przedsięwzięć inwestycyjnych realizowanych na terenie województw: lubelskiego, podkarpackiego, podlaskiego, świętokrzyskiego, warmińsko-mazurskiego, przez przedsiębiorstwa posiadające siedzibę na terenie jednego z tych województw. Strona 6 z 10
Pożyczki na rozwój działalności Organizator nazwa pożyczki Biłgorajska Agencja Rozwoju Regionalnego S. A - Pożyczki z RPO WL Kto może się ubiegać? mikro, mali i średni przedsiębiorcy, którzy znajdują się we wczesnej fazie rozwoju lub w fazie eksploatacji, z woj. Lubelskiego Przeznaczenie pożyczki Wartość pożyczki Oprocentowanie Prowizja Wkład własny na pokrycie wydatków inwestycyjnych, zakup środków trwałych lub uzupełnienie środków obrotowych Do 120 tys. zł Od 3,16% do 6,16% w zależności od przychodów 3,16% na rozpoczęcie działalności. 0,5% - 2% (dla przedsiębiorców działających krócej niż 3 miesiące 0,5%) Okres spłaty (karencja) 20% 60 miesięcy (3 Biłgorajska Agencja Rozwoju Regionalnego S. A Pożyczki z PO RPW mikro, mali i średni przedsiębiorcy, którzy znajdują się we wczesnej fazie rozwoju lub w fazie eksploatacji, z woj. Lubelskiego inwestycji polegających m.in. na - zakupie, budowie lub modernizacji obiektów produkcyjno-usługowohandlowych - tworzenia nowych miejsc pracy - wdrożenia nowych rozwiązań technicznych i technologicznych - zakupu wyposażenia w maszyny, urządzenia, aparaty w tym także zakup środków transportu bezpośrednio związany z celem realizowanego przedsięwzięcia - inne cele gospodarcze przyczyniające się do rozwoju MSP Do 300 tys. zł Od 3,75% do 6,75% 2% 20% 60 miesięcy (3 Fundacja Puławskie Centrum Przedsiębiorczości - Biznes-Start Firmy działające na rynku do 12 miesięcy Na środki obrotowe i inwestycyjne Do 120 tys. zl od 1,38% do 6,75% (jeśli będą środki obrotowe to oprocentowanie zaczyna się od 3,75%) od 0% do 2,4% 20% 60 miesięcy (6 Strona 7 z 10
Fundacja Puławskie Centrum Przedsiębiorczości - Biznes-Plus Firmy działające powyżej 12 miesięcy Na środki obrotowe i inwestycyjne Do 120 tys. zł od 1,38% do 6,75% (jeśli będą środki obrotowe to oprocentowanie zaczyna się od 3,75%) od 0% do 3% 20% 60 miesięcy (4 Lubelska Fundacja Rozwoju - BIZNES obrót Lubelska Fundacja Rozwoju - BIZNES inwestycja Lubelska Fundacja Rozwoju - BIZNES pożyczka preferencyjna Lubelska Fundacja Rozwoju - InvestPLUS Polska Fundacja Ośrodków Wspomagania Rozwoju Gospodarczego "OIC Poland" - Pożyczka mikro, mały lub średni przedsiębiorca z woj. Lubelskiego mikro, mały lub średni przedsiębiorca z woj. Lubelskiego mikro, mały lub średni przedsiębiorca z woj. Lubelskiego mikro, mały lub średni przedsiębiorca z terenów województwa: lubelskiego, podkarpackiego, podlaskiego, świętokrzyskiego, warmińskomazurskiego mikro, mały lub średni przedsiębiorca z woj. Lubelskiego Środki obrotowe, badania i innowacje Od 5 tys. do 120 tys. Pożyczka na finansowanie rzeczowego majątku trwałego lub wartości niematerialnych i prawnych. W ramach pożyczki możliwe jest częściowe sfinansowanie majątku obrotowego, ściśle powiązanego z inwestycją, na którą przeznaczona jest pożyczka. Od 5 tys. do 120 tys. Środki inwestycyjne i obrotowe Od 5 tys. do 120 tys. Środki inwestycyjne Od 5 tys. do 100 tys. Środki inwestycyjne i obrotowe Od 10 tys. do 65 tys. zł od 5,51% od 0% do 3% Brak 36 miesięcy od 5,51% od 0% do 3% 20% 60 miesięcy 1% od 2% do 3% 20% 60 miesięcy 1,99% Brak Brak 60 miesięcy (6 miesięcy) 3,75% 1,5% dla pożyczek na okres do 12 m- cy, 2% dla pożyczek na okres do 24 m-cy oraz 25% 36 miesięcy (6 miesięcy) Strona 8 z 10
na rozwój 2,5% dla pożyczek na okres do 36 m- cy. Pożyczki na start Organizator nazwa pożyczki Przeznaczenie pożyczki Wartość pożyczki Oprocentowanie Prowizja Wkład własny Okres spłaty (karencja) Biłgorajska Agencja Rozwoju Regionalnego S. A - Pożyczki z RPO WL na pokrycie wydatków inwestycyjnych, zakup środków trwałych lub uzupełnienie środków obrotowych Do 120 tys. zł 1% lub 3,75-6,75% 0,5% 20% 60 miesięcy (3 Biłgorajska Agencja Rozwoju Regionalnego S. A Pożyczki z PO RPW inwestycji polegających m.in. na - zakupie, budowie lub modernizacji obiektów produkcyjno-usługowohandlowych - tworzenia nowych miejsc pracy - wdrożenia nowych rozwiązań technicznych i technologicznych - zakupu wyposażenia w maszyny, urządzenia, aparaty w tym także zakup środków transportu bezpośrednio związany z celem realizowanego przedsięwzięcia - inne cele gospodarcze przyczyniające się do rozwoju MSP Do 300 tys. zł Od 3,75% do 6,75% 2% 20% 60 miesięcy (3 Fundacja Puławskie Centrum Przedsiębiorczości - Biznes-Start Na środki obrotowe i inwestycyjne Do 120 tys. zł od 1,38% do 6,75% (jeśli będą środki obrotowe to oprocentowanie zaczyna się od 3,75%) od 0% do 2,4% 20% 60 miesięcy (6 Polska Fundacja Ośrodków Wspomagania a) Nabycie środków trwałych, b) Budowę, przebudowę, adaptację lub Od 5 tys. do 50 1% Brak Brak 60 miesięcy (6 Strona 9 z 10
Rozwoju Gospodarczego "OIC Poland" Pożyczka na start modernizację środków trwałych, c) Zakup wyposażenia, d) Zakup materiałów i surowców niezbędnych do realizacji założonego przedsięwzięcia, e) Zakup wartości niematerialnych i prawnych, f) Pokrycie kosztów innych wydatków bezpośrednio związanych z prawidłową instalacją i uruchomieniem sprzętu, g) Na tworzenie nowych miejsc pracy tys. zł miesięcy) Strona 10 z 10