Załącznik nr 1 do Zarządzenia nr Z_92_PMiZP_2013 z dnia 14.10.2013 Regulamin programu "Kredyt Hipoteczny Banku BPH Obowiązuje od dnia: 30.09.2013 r. Ostatnia nowelizacja: Zarządzenie Wiceprezesa Zarządu Banku nr Z_92_PMiZP_2013 z dnia 14.10.2013 Dostępność: Data obowiązywania: Właściciel Regulacji: Jednostki Opiniujące: OGÓLNODOSTĘPNY Od dnia: 30.09.2013 roku Departament Produktów Detalicznych/Maciej Pieczkowski Biuro Polityk Kredytowych i Monitorowania Portfela Kredytów Hipotecznych i MICRO SME/Anna Gańko-Nizielska Departament Prawny ds. Bankowości Detalicznej /Łukasz Malinowski Departament Dochodowości Bankowości Detalicznej/Leszek Jurkiewicz Departament Compliance/Dariusz Szlas Biuro Zarządzania Ryzykiem Operacyjnym/Marcin Kuźnicki Akt wprowadzający: Zarządzenie Wiceprezesa Zarządu Banku nr Z_92_PMiZP_2013 z dnia 14.10.2013 1
Rozdział I Postanowienia ogólne 1 Zakres Przedmiotowy Niniejszy Regulamin określa zasady ustalania warunków cenowych przez Bank BPH S.A. w ramach programu Kredyt Hipoteczny Banku BPH oraz programów dodatkowych opisanych w 5. 2 Definicje 1) Bank - Bank BPH S.A. z siedzibą w Krakowie, 31-548 Kraków, Al. Pokoju 1, zarejestrowana w Sądzie Rejonowym dla Krakowa - Śródmieścia w Krakowie - Wydział XI Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS 0000010260, NIP 675-000-03-84, wysokość kapitału zakładowego i wpłaconego 383 339 555,00 złotych polskich, 2) Program - program Kredyt Hipoteczny Banku BPH, 3) Wskaźnik wysokości zadłużenia - LTV (ang. loan to value) wskaźnik wysokości zadłużenia do wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu. Maksymalna wartość wskaźnika wysokości zadłużenia oraz wartość nieruchomości są ustalane przez Bank w decyzji dotyczącej udzielenia albo zmiany warunków kredytu hipotecznego, 4) Klient - osoba, która złożyła w Banku wniosek o udzielenie kredytu hipotecznego dla osób fizycznych, 5) Kredytobiorca osoba, która zawarła z Bankiem umowę kredytu hipotecznego dla osób fizycznych. Rozdział II Zasady Programu 3 Wstępne Warunki Programu Klient może skorzystać z Programu, jeśli zostaną spełnione łącznie następujące warunki: 1) zostanie złożony w Banku kompletny wniosek kredytowy, 2) Bank wyda pozytywną decyzję kredytową. 4 Zasadnicze Warunki Programu 1. Oprocentowanie kredytów hipotecznych dla Klientów Programu jest zmienne i stanowi sumę marży określonej w Tabeli Marż Kredytów dla Klientów korzystających z Programu oraz stawki WIBOR dla okresów 3-miesięcznych. Program dotyczy tylko kredytów nieindeksowanych kursem waluty obcej, z zastrzeżeniem postanowień opisanych w Tabeli Marż. 2. W ramach Programu obowiązują następujące warunki: a) Dla celu mieszkaniowego : - prowizja za udzielenie kredytu jest doliczana do kwoty kredytu i wynosi 1,9% kwoty kredytu, - prowizja za udzielenie kredytu zostanie obniżona odpowiednio o: 1,2 punktu procentowego, jeśli co najmniej jeden z Kredytobiorców skorzysta z ochrony ubezpieczeniowej od ryzyka utraty stałego źródła dochodu wskutek utraty pracy, której koszt wynosi 1,2% kwoty kredytu - za pierwszy rok ochrony ubezpieczeniowej i jest doliczany do kwoty kredytu, 0,7 punktu procentowego, jeśli co najmniej jeden z Kredytobiorców skorzysta z ochrony ubezpieczeniowej w zakresie ubezpieczenia na życie oraz na wypadek trwałej i całkowitej niezdolności do pracy, której koszt wynosi 0,7% kwoty kredytu za każdego Kredytobiorcę objętego ochroną za 2
pierwszy rok ochrony ubezpieczeniowej i jest doliczany do kwoty kredytu. Skorzystanie z tego ubezpieczenia jest możliwe w przypadku kredytów udzielonych w kwocie do 500 tys. złotych polskich włącznie. - w przypadku rezygnacji wszystkich Kredytobiorców objętych, zgodnie z umową kredytu hipotecznego, ochroną ubezpieczeniową z tytułu: lub Ubezpieczenia na życie oraz na wypadek trwałej i całkowitej niezdolności do pracy w pierwszym roku Ubezpieczenia od ryzyka utraty stałego źródła dochodu wskutek utraty pracy w pierwszym roku marża kredytu zostanie podwyższona o 0,3 punktu procentowego. b) dla celu konsolidacja zobowiązań oraz dowolnego celu konsumpcyjnego : - prowizja za udzielenie kredytu jest doliczana do kwoty kredytu i wynosi 2,9% kwoty kredytu, - prowizja za udzielenie kredytu zostanie obniżona odpowiednio o: 2,2 punktu procentowego, jeśli co najmniej jeden z Kredytobiorców skorzysta z ochrony ubezpieczeniowej od ryzyka utraty stałego źródła dochodu wskutek utraty pracy, której koszt wynosi 2,2% kwoty kredytu - za dwa pierwsze lata ochrony ubezpieczeniowej i jest doliczany do kwoty kredytu, 0,7 punktu procentowego, jeśli co najmniej jeden z Kredytobiorców skorzysta z ochrony ubezpieczeniowej w zakresie ubezpieczenia na życie oraz na wypadek trwałej i całkowitej niezdolności do pracy, której koszt wynosi 0,7% kwoty kredytu za każdego Kredytobiorcę objętego ochroną za pierwszy rok ochrony ubezpieczeniowej i jest doliczany do kwoty kredytu. Skorzystanie z tego ubezpieczenia jest możliwe w przypadku kredytów udzielonych w kwocie do 500 tys. złotych polskich włącznie, - w przypadku rezygnacji wszystkich Kredytobiorców objętych, zgodnie z umową kredytu hipotecznego, ochroną ubezpieczeniową z tytułu: Ubezpieczenia na życie oraz na wypadek trwałej i całkowitej niezdolności do pracy w pierwszym roku lub Ubezpieczenia od ryzyka utraty stałego źródła dochodu wskutek utraty pracy w pierwszych dwóch latach marża kredytu zostanie podwyższona o 0,3 punktu procentowego. 3. W przypadku połączenia w jednym kredycie kilku celów stosuję się stawkę prowizji obowiązująca dla celu przeważającego (stanowiącego najwyższą z kwot pozostawionych do dyspozycji Kredytobiorcy). W przypadku, gdy kwoty przeznaczone na poszczególne cele są równe stosuję się niższą ze stawek prowizji przewidzianych dla tych celów. 4. Do dnia poprzedzającego prawomocny wpisu hipoteki na rzecz Banku, na zasadach opisanych w umowie kredytu, marża kredytu zostaje podwyższone o 1,25 punktu procentowego. 5. Opłata za podwyższenie kwoty już udzielonego kredytu wynosi 0 złotych polskich. 5 Programy Dodatkowe 1. Program stanowi podstawę do określania warunków cenowych dla Klientów programów Rodzina na swoim oraz Kredyt Ekohipoteczny Banku BPH. 2. W przypadku Klientów programu Rodzina na swoim : 1) Bank nie pobiera opłaty za wycenę nieruchomości oraz pokrywa koszty związane z ustanowieniem hipoteki, 2) Klient nie może zostać objęty, za pośrednictwem Banku, ubezpieczeniem od ryzyka utraty stałego źródła dochodu wskutek utraty pracy lub ubezpieczeniem na życie oraz na wypadek trwałej i całkowitej niezdolności do pracy, 3) Kredytobiorca jest zobowiązany do zapłaty prowizji za wcześniejszą spłatę Kredytu w wysokości 2% kwoty kredytu tylko w przypadku całkowitej spłaty Kredytu, w ciągu pierwszych 5 lat liczonych od dnia 3
wypłaty Kredytu (a w przypadku wypłat w transzach - pierwszej transzy Kredytu). W takiej sytuacji prowizja zostanie doliczona do salda Kredytu z dniem dokonania całkowitej spłaty. 3. W przypadku Klientów programu Kredyt Ekohipoteczny Banku BPH prowizja za udzielenie kredytu zostaje obniżona o maksymalnie 0,4 punktu procentowego, do poziomu nie niższego niż 0%. 6 Warunki Specjalne 1. Marża opisana w 4 ust. 1 zostaje obniżona o 0,3 punktu procentowego w przypadku łącznego spełnienia przez Kredytobiorcę następujących warunków: 1) posiadania przez co najmniej jednego Kredytobiorcę rachunku rozliczeniowo-oszczędnościowego typu Kapitalne Konto, Sezam Max lub Maksymalne Konto (lub innego typu rachunku, który je zastąpi) w Banku na dzień złożenia w Banku wniosku o wypłatę pierwszych środków kredytu, 2) utrzymywania ww. rachunku/ów (lub innego typu rachunku, który je zastąpi) w okresie spłaty kredytu oraz zapewnienie wpływów na ten rachunek/ki z tytułu dochodów zadeklarowanych na wniosku o udzielenie kredytu (przez wszystkich Klientów) i uznanych przez Bank jako podstawa oceny zdolności kredytowej. 2. Marża Banku, po zastosowaniu ust. 1 nie może być niższa niż 0,8%. 3. W przypadku, gdy w okresie spłaty kredytu Kredytobiorca przestanie spełniać warunek opisany w ust. 1 pkt 2 Bank może podjąć decyzję o podwyższeniu oprocentowanie kredytu o wartość odpowiadającą zastosowanemu uprzednio obniżeniu marży. Kredytobiorcom, dla których nastąpiło podniesienie marży z wyżej wymienionych przyczyn nie przysługuje prawo do ponownego obniżenia marży chyba, że Bank podejmie odmienną decyzje w tym zakresie. 7 Łączenie Programów 1. Program może być łączony z innymi programami dodatkowymi i promocjami Banku dotyczącymi kredytów hipotecznych chyba, że postanowienia tych programów i promocji stanowią inaczej. 2. Niniejszy Program traktowany jest jako program podstawowy. W przypadku różnicy pomiędzy jego warunkami i warunkami programu dodatkowego, z którym się ten program podstawowy łączy, stosuje się warunki programu dodatkowego. Rozdział III Postanowienia końcowe 8 Stosowanie Innych Postanowień i Zmiana Warunków Programu 1. Dla kredytów udzielonych w ramach Programu zastosowanie mają stawki opłat i prowizji ujęte w niniejszym regulaminie oraz, w przypadku skorzystania z nich przez Kredytobiorcę, w regulaminach programów dodatkowych i promocji, z którymi się ten program podstawowy łączy. Pozostałe opłaty i prowizje pobierane są zgodnie z obowiązującą Taryfą Prowizji i Opłat Bankowych Banku dla Klientów Indywidualnych. 2. Bank zastrzega sobie prawo zmiany warunków udzielanych kredytów hipotecznych w przypadkach indywidualnie negocjowanych umów. 3. W przypadku zmiany warunków Programu po złożeniu przez Klienta wniosku o udzielenie kredytu obowiązują warunki cenowe z dnia złożenia tego wniosku, chyba że Klient podejmie inną decyzję w tym zakresie. 4
Historia zmian L.p. Numer nowelizującej Regulacji Data Nowelizacji 1 1 07.01.2013 2 2 30.09.2013 Podsumowanie zmian Uproszczenie oferty poprzez usunięcie nieaktualnych programów oraz połączenie przedziałów LTV, uaktualnienie zasad łączenia programów. Przeniesienie zapisów dotyczących nieruchomości wykorzystywanych na potrzeby prowadzenia działalności gospodarczej Kredytobiorcy do tabeli marż. 5