Załącznik nr 1 do Uchwały Nr 44/2015 Zarządu Banku Spółdzielczego Rzemiosła w Radomiu z dnia 27.04.2015 r. Aneks nr 1 Uchwała Nr 71/2015 z dn. 29.05.2015 r. Aneks nr 2 Uchwała Nr 115/2015 z dn. 308.2015 r. Aneks nr 3 Uchwała Nr 128/2015 z dn. 28.09.2015 r. Aneks nr 4 Uchwała Nr 206/2015 z dn. 30.12.2015 r. Aneks nr 5 Uchwała Nr 43/2016 z dn. 29.03.2016 r. TABELA OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW KREDYTOWYCH W BANKU SPÓŁDZIELCZYM RZEMIOSŁA W RADOMIU Tekst jednolity - obowiązuje od 104.2016 r. Radom, kwiecień 2015 r.
Spis treści CZĘŚĆ A. KLIENCI INDYWIDUALNI str. 3 TAB. 1 Kredyty (Jednostki organizacyjne Banku z wyj. F/Jedlińsk, O/Potworów i O/Przytyk str. 3 TAB. 2 Kredyty (F/Jedlińsk, O/Potworów, O/Przytyk) str. 4 TAB. 2 Karta kredytowa BPS Visa Credit str. 5 CZĘŚĆ B. KLIENCI INSTYTUCJONALNI str. 6 TAB. 1 Kredyty na działalność gospodarczą TAB.2 Kredyt na działalność rolniczą TAB. 3 Kredyty preferencyjne z pomocą ARiMR w ramach linii RR, Z, PR, K01, K02, MRcsk TAB. 4 Kredyty pomostowe TAB. 5 Faktoring CZĘŚĆ C. INNE WARUNKI DOTYCZĄCE OPROCENTOWANIA KREDYTÓW CZĘŚĆ D. KREDYTY WYCOFANE Z OFERTY BANKU TAB. 1 Kredyty gotówkowe (dla umów zawartych od 10.12.2012 r. do 28.02.2013 r.) TAB. 2 Kredyty gotówkowe (dla umów zawartych do 09.12.2012 r.) str. 6 str. 7 str. 7 str. 7 str. 8 str. 9 str. 11 str. 11 str. 11 TAB. 3 Kredyty gotówkowe (dla kredytów udzielanych w okresie od 007.2012 r. do 312.2012 r.) str. 12 [1]
TAB. 4 Kredyty gotówkowe (dla kredytów udzielanych w okresie od 006.2011 r. do 30.06.2012 r.) str. 12 TAB. 5 Kredyty gotówkowe (dla kredytów udzielanych w okresie od 012.2011 r. do 30.04.2012 r.) str. 12 TAB. 6 Kredyty mieszkaniowe (dla umów zawartych od 16.03.2009 r. do 307.2010 r.) str. 13 TAB. 7 Kredyty mieszkaniowe (dla umów zawartych do 13.03.2009 r.) str. 13 TAB. 8 Kredyty gotówkowe (dla umów zawartych do 04.03.2015 r.) str. 14 TAB. 9 Kredyty preferencyjne z dopłatą ARiMR (dla umów zawartych do 312.2014 r.) str. 14 [2]
CZĘŚĆ A. KLIENCI INDYWIDUALNI TAB. 1 KREDYTY Jednostki organizacyjne Banku z wyj. F/Jedlińsk, O/Potworów i O/Przytyk 1 2 3 3. 4. Gotówkowy: z okresem spłaty do 2 lat stałe z okresem spłaty powyżej 2 lat do 5 lat "Na każdą okazję" stopa lombardowa NBP + marża 7,50 p.p. stałe 2. W rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym Mieszkaniowy Uniwersalny hipoteczny WIBOR 3M + marża 3,8 p.p. ¹ 5. Konsolidacyjny WIBOR 3M + marża 3,99 p.p. ¹ ¹ WIBOR 3M z dnia 25-go miesiąca poprzedzającego kwartał kalendarzowy. 8,50% WIBOR 3M + marża 2,5 p.p. ¹ [3]
TAB. 2 KREDYTY F/Jedlińsk, O/Potworów, O/Przytyk 1 2 3 3. 4. Gotówkowy: z okresem spłaty do 2 lat stałe z okresem spłaty powyżej 2 lat do 5 lat "Na każdą okazję" Mieszkaniowy stopa lombardowa NBP + marża 7,25 p.p. stałe 2. W rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym Uniwersalny hipoteczny WIBOR 3M + marża 2,5 p.p. ¹ WIBOR 3M + marża 3,8 p.p. ¹ 5. Konsolidacyjny WIBOR 3M + marża 3,99 p.p. ¹ ¹ WIBOR 3M z dnia 25-go miesiąca poprzedzającego kwartał kalendarzowy. 8,50% [4]
TAB. 2 KARTA KREDYTOWA BPS VISA CREDIT Rodzaj usług (czynności) 2. Transakcje gotówkowe, bezgotówkowe oraz przelewy z karty Plan ratalny "Praktyczna rata" * * Kwota objęta planem ratalnym "Praktyczna rata" nie może być niższa niż 300 zł TAB. 3 Kredyt studencki z dopłatami z Funduszu Pożyczek i Kredytów Studenckich Kredyt studencki 1,20 stopy redyskonta weksli NBP [5]
CZĘŚĆ B. KLIENCI INSTYTUCJONALNI TAB. 1 KREDYTY NA DZIAŁALNOŚĆ GOSPODARCZĄ 2. Płatniczy do 1 m-ca Obrotowe: 2.1 z okresem spłaty do 1 roku 2.2 z okresem spłaty powyżej 1 roku 2.3 w rachunku bieżącym do 1 roku 2.4 w rachunku bieżącym z okresem spłaty do 4 lat 3. Inwestycyjne i na nieruchomości: 3.1 z okresem spłaty do 1 roku 3.2 z okresem spłaty powyżej 1 roku 4. Odnawialne w rachunku kredytowym 5. 5.1 Hipoteczny dla Firm: do 5 lat 5.2 do 10 lat 5.3 do 15 lat 6. Kredyt inwestycijny "Wspólny Remont" * WIBOR 3M z dnia 25-go miesiąca poprzedzającego kwartał kalendarzowy. 8,00% 9,00% 9,00% 9,50% 9,00% 9,00% WIBOR 3M + marża 3,5 %* ¹) WIBOR 3M + marża 4,0%* ¹) WIBOR 3M + marża 4,5%* ¹) WIBOR 3M + marża 3,5 % * ²) ¹) Zwiększenie marży o 0,5 p.p. dla kredytu hipotecznego dla firm, w przypadku gdy kwota kredytu przekroczy 50% wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie udzielonego kredytu. ²) Zwiększenie marży o 0,5 p.p. w przypadku zmiany grupy ryzyka kredytowego. [6]
TAB. 2 KREDYTY NA DZIAŁALNOŚĆ ROLNICZĄ Obrotowe: 1 na zakup środków do produkcji rolnej do 1 roku 8,50% 2 z okresem spłaty do 1 roku 3 z okresem spłaty powyżej 1 roku 4 w rachunku bieżącym do 1 roku 9,00% 9,00% 2. Inwestycyjne i na nieruchomości: 2.1 z okresem spłaty do 1 roku 2.2 z okresem spłaty powyżej 1 roku 9,00% TAB. 3 KREDYTY PREFERENCYJNE Z POMOCĄ ARiMR w ramach linii RR, Z, PR, K01, K02, MRcsk Kredyty preferencyjne z dopłatą do oprocentowania: 1 symbol RR, Z, PR, K01 2 symbol K02 2. Kredyt preferencyjny z dopłatą do kapitału - symbol MRcsk 0,67 x (WIBOR 3M + marża 2,5 p. p.) 0,50 x (WIBOR 3M + marża 2,5 p. p.)¹ WIBOR 3M + marża 3,5 p.p. ¹ W przypadku braku ubezpieczenia majątku oprocentowania jest wyższe i wynosi 0,75 x (WIBOR 3M + marża 2,5 p. p.) TAB. 4 KREDYTY POMOSTOWE Kredyt pomostowy WIBOR 3M + marża 2,5 p.p. ¹ ¹ WIBOR 3M z dnia 25-go miesiąca poprzedzającego kwartał kalendarzowy. [7]
TAB. 5 FAKTORING Faktoring stopa dyskontowa w wysokości 7,00% ¹ ¹ wysokość stopy dyskontowej dla usługi faktoringu liczona jest wg stopy dyskontowej obowiązującej w skali rocznej [8]
CZĘŚĆ C. INNE WARUNKI DOTYCZĄCE OPROCENTOWANIA KREDYTÓW Zwiększenie marży lub oprocentowania o 0,9 p.p. dla kredytów zabezpieczonych hipoteką do czasu otrzymania przez Bank odpisu z księgi wieczystej z prawomocnym wpisem hipoteki na rzecz Banku na nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie udzielonego kredytu z zastrzeżeniem, że podwyższone kredytu nie może przekroczyć 2-krotności wysokości odsetek ustawowych (odsetki maksymalne). Nie dotyczy kredytów preferencyjnych z dopłatami ARiMR. 2. Podwyższenie oprocentowania o 1,0 p.p. dla kredytów w rachunku bieżącym w przypadku nie utrzymania w całym okresie kredytowania wpływów na rachunek bieżący w Banku na poziomie nie niższym niż 80% wysokości średnich wpływów z ostatnich 3 lub 12 miesięcy przyjętych do wyliczenia kwoty kredytu z zastrzeżeniem, że podwyższone kredytu nie może przekroczyć 2-krotności wysokości odsetek ustawowych (odsetki maksymalne). 3. Oprocentowanie niewykorzystanej części limitu w rachunku bieżącym dla klientów instytucjonalnych wynosi 30% stopy podstawowej kredytu. 4. Zadłużenie przeterminowane: 1) Zadłużenie przeterminowane 4- krotność stopy lombardowej NBP wysokość oprocentowania ulega zmianie od następnego dnia roboczego po zmianie wysokości stopy lombardowej przez NBP (dla umów zawartych do 312.2015 r.) 2) 2-krotność odsetek ustawowych za opóźnienie (dla umów zawartych od 002016 r.). Odsetki ustawowe za opóźnienie są równe wysokości sumy stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i 5,5 p.p. 5. Oprocentowanie przeterminowane dla kredytu "Na każdą okazję" ustala się w wysokości: 1) dla umów zawartych do 312.2015 r.: a) czterokrotności stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego pomniejszonej o kredytu "Na każdą okazję" do dnia umownego terminu całkowitej spłaty kredytu; b) czterokrotności stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego po upływie umownego terminu całkowitej spłaty dla niespłaconej kwoty kredytu. Wysokość oprocentowania dla kredytów przeterminowanych "Na każdą okazję" ulega zmianie od następnego dnia roboczego po zmianie wysokości stopy lombardowej przez NBP. [9]
2) dla umów zawartych od 002016 r.: a) 2-krotności odsetek ustawowych za opóźnienie pomniejszonych o kredytu "Na każdą okazję" do dnia umownego terminu całkowitej spłaty kredytu; b) 2-krotności odsetek ustawowych za opóźnienie po upływie umownego terminu całkowitej spłaty dla niespłaconej kwoty kredytu. 6. Wysokość oprocentowania kredytów liczona jest wg stóp procentowych obowiązujących w skali rocznej. 7. Zwiększenie marży o 1,0 p.p. dla kredytów hipotecznych dla firm w przypadku nie utrzymywania miesięcznych rozliczeń przez rachunek bieżący w Banku w wysokości minimum 50% średniomiesięcznych przychodów osiągniętych w ostatnich 12 miesiącach. 8. Okres obowiązywania stopy referencyjnej Banku (WIBOR 3M): okresy 3-miesięczne, w których obowiązuje ustalona wysokość stopy procentowej, odpowiadają kwartałom kalendarzowym. Pierwszy okres obowiązywania ustalonej stopy oprocentowania rozpoczyna się z dniem uruchomienia kredytu, a kończy z ostatnim dniem kwartału kalendarzowego, w którym nastąpiło uruchomienie kredytu. Kolejne okresy obowiązywania nowych stóp procentowych rozpoczynają się pierwszego dnia kolejnego kwartału kalendarzowego (odsetki po zmianie oprocentowania naliczane są od pierwszego dnia miesiąca); ostatni okres obowiązywania ustalonej stopy oprocentowania rozpoczyna się z pierwszym dniem kwartału kalendarzowego, w którym przypada ostateczny termin spłaty kredytu, a kończy z dniem poprzedzającym ostateczny termin spłaty tego kredytu. 9. Zwiększenie marży lub oprocentowania o 0,9 p.p. dla kredytów zabezpieczonych cesją wierzytelności z umowy z ARiMR do czasu otrzymania przez Bank potwierdzonej cesji wierzytelności na rzecz Banku. 10. Zwiększenie marży lub oprocentowania o 0,20 p.p. dla kredytów zabezpieczonych hipotecznie w przypadku cesji na rzecz Banku praw z umowy ubezpieczeniowej/ umów ubezpieczeniowych nieruchomości stanowiącej przedmiot zabezpieczenia kredytu od ognia i zdarzeń losowych na sumę ubezpieczenia niższą niż 95% wartości rynkowej nieruchomości ale nie niższą niż wysokość udzielonego kredytu z zastrzeżeniem, że podwyższone kredytu nie może przekroczyć 2-krotności wysokości odsetek ustawowych (odsetki maksymalne). Przez wysokość udzielonego kredytu należy rozumieć wnioskowany kredyt wraz z kredytami już udzielonymi (aktualne zaangażowanie), których zabezpieczenie stanowi przedmiotowa nieruchomość. Nie dotyczy kredytów preferencyjnych z dopłatami ARiMR. [10]
CZĘŚĆ D. KREDYTY WYCOFANE Z OFERTY BANKU TAB. 1 KREDYTY GOTÓWKOWE - dla umów zawartych od 10.12.2012 r. do 28.02.2013 r. Jednostki organizacyjne Banku z wyj. F/Jedlińsk i O/Potworów F/Jedlińsk i O/Potworów 1 Gotówkowy: z okresem spłaty powyżej 2 lat 11,35%⁵/ ⁶ - 2 z okresem spłaty do 3 lat 3 z okresem spłaty do 5 lat - - 9,35%¹/ 9,28%²/ 9,16%³/ 8,78%⁴ 9,85%¹/ 9,78%²/ 9,66%³/ 9,28%⁴ 4 z okresem spłaty powyżej 2 lat do 3 lat* 7,84%¹/ 7,77%²/ 7,65%³/ 7,27%⁴ * Kredyty w kwocie powyżej 5 000 PLN. Warunki promocyjne: Klienci, którzy posiadają lub założą rachunek ROR i kartę debetową lub rachunek ROR i ebanknet lub kartę kredytową Visa Credit bądź podpiszą umowę o kartę kredytową Visa Credit ¹ obowiązuje od dnia 002.2015 r. do 30.04.2015 r. ² obowiązuje od dnia 005.2015 r. do 305.2015 r. ³ obowiązuje od dnia 006.2015 r. do 30.06.2015 r. ⁴ obowiązuje od dnia 007.2015 r. ⁵ obowiązuje od dnia 002.2015 r. do 04.03.2015 r. ⁶ obowiązuje od dnia 05.03.2015 r. TAB. 2 KREDYTY GOTÓWKOWE - dla umów zawartych do 09.12.2012 r. F/Jedlińsk i O/Potworów Gotówkowy: 1 z okresem spłaty do 3 lat 2 z okresem spłaty do 5 lat [11]
TAB. 3 KREDYTY GOTÓWKOWE - dla kredytów udzielanych w okresie od 007.2012 r. do 312.2012 r. Gotówkowy: 2 2.1 powyżej 5.000 zł: z okresem spłaty powyżej 2 lat do 3 lat * * Klienci, którzy posiadają lub założą rachunek ROR i kartę debetową lub rachunek ROR i ebanknet lub kartę kredytową Visa Credit bądź podpiszą umowę o kartę kredytową Visa Credit TAB. 4 KREDYTY GOTÓWKOWE - dla kredytów udzielanych w okresie od 006.2011 r. do 30.06.2012 r. O/Jedlińsk O/Potworów Gotówkowy z okresem spłaty do 5 lat: 9,70% TAB. 5 KREDYTY GOTÓWKOWE - dla kredytów udzielanych w okresie od 012.2011 r. do 30.04.2012 r. Gotówkowy: 1 2 2 do 5.000 zł: Jednostki organizacyjne Banku z okresem spłaty powyżej 2 lat do 3 lat 9,19% powyżej 5.000 zł: 2.2 z okresem spłaty powyżej 2 lat do 3 lat [12]
TAB. 6 KREDYTY MIESZKANIOWE - dla umów zawartych od 16.03.2009 r. do 307.2010 r. Mieszkaniowy WIBOR 3M + marża 1,8 p.p. ¹ ¹ WIBOR 3M z dnia 25-go miesiąca poprzedzającego kwartał kalendarzowy. TAB. 7 KREDYTY MIESZKANIOWE - dla umów zawartych do 13.03.2009 r. 1 2 3 Mieszkaniowy do 100.000 zł powyżej 100.000 zł do 250.000 zł powyżej 250.000 zł WIBOR 3M + marża 2,0 p.p. ¹ WIBOR 3M + marża 1,5 p.p. ¹ WIBOR 3M + marża 0,9 p.p. ¹ ¹ WIBOR 3M z dnia 25-go miesiąca poprzedzającego kwartał kalendarzowy. [13]
TAB. 8 KREDYTY GOTÓWKOWE - dla umów zawartych do 04.03.2015 r. Gotówkowy: Jednostki organizacyjne Banku z wyj. F/Jedlińsk, O/Potworów i O/Przytyk F/Jedlińsk, O/Potworów, O/Przytyk 1 z okresem spłaty do 2 lat 1 2 z ubezpieczeniem Bezpieczny Kredyt (Wariant V) z ubezpieczeniem Bezpieczny Kredyt (Wariant IV) stałe 9,50% 2 z okresem spłaty powyżej 2 lat do 5 lat 2.1 z ubezpieczeniem Bezpieczny Kredyt (Wariant V) 2.2 z ubezpieczeniem Bezpieczny Kredyt (Wariant IV) stopa lombardowa NBP + marża 7,5 p.p. stopa lombardowa NBP + marża 7,5 p.p. stopa lombardowa NBP + marża 6,25 p.p. stopa lombardowa NBP + marża 6,75 p.p. TAB. 9 KREDYTY PREFERENCYJNE Z DOPŁATĄ ARiMR dla umów zawartych do 312.2014 r. Kredyty preferencyjne z dopłatą do oprocentowania 1 Inwestycyjne 2 Klęskowe Linia: nkl-01, nkl-02 ¹ wyższe w przypadku braku ubezpieczenia majątku. 0,4 x 1,5 stopy redyskonta weksli NBP (min. 3%) 1,5% ¹ [14]