TABELA OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW KREDYTOWYCH BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W RESZLU /tekst jednolity obejmujący wprowadzone zmiany/
SPIS TREŚCI Ogólne zasady oprocentowania kredytów i pożyczek...3 I. KREDYTY DLA KLIENTÓW INSTYTUCJONALNYCH...4 TAB. 1 Stawka bazowa Banku...4 TAB. 2 Kredyty komercyjne na finansowanie działalności...4 TAB. 2.1 Kredyty dla Wspólnot Mieszkaniowych.4 TAB. 3 Kredyty pomostowe dla klientów instytucjonalnych...4 TAB. 4 Kredyty preferencyjne na finansowanie rolniczej działalności gospodarczej... 5 II. KREDYTY NA FINANSOWANIE JEDNOSTEK SAMORZĄDU TERYTORIALNEGO.5 TAB. 5 Kredyty na finansowanie jednostek samorządu terytorialnego...5 III. KREDYTY/POŻYCZKI KONSUMENCKIE...5 TAB. 6 Kredyty gotówkowe dla klientów indywidualnych...5 TAB. 6A Pożyczki gotówkowe dla klientów indywidualnych..5 IV. KREDYTY ZABEZPIECZONE HIPOTECZNE... 6 TAB. 7 Kredyt mieszkaniowy Mój Dom...6 "Uniwersalny Kredyt Hipoteczny".....6 TAB. 8 Kredyt konsolidacyjny...6 V. KREDYTY Z DOTACJĄ NA ZAKUP KOLEKTORÓW SŁONECZNYCH...7 TAB. 9 Kredyty z dotacją na zakup kolektorów słonecznych 7 VI. KARTY KREDYTOWE....7 TAB. 10 Karta kredytowa VISA CREDIT/ VISA CREDIT GOLD..7 TAB. 11 Karta kredytowa VISA BUSINESS CREDIT/ VISA BUSINESS CREDIT GOLD...7 VII. ZADŁUŻENIE PRZETERMINOWANE...8 TAB. 12 Zadłużenie przeterminowane/dla kredytów udzielonych w złotych dla klientów indywidualnych i instytucjonalnych od 01.01.2016 r./...8 2
Ogólne zasady oprocentowania kredytów i pożyczek 1. Stopy procentowe dla kredytów i pożyczek są ustalane w stosunku rocznym i są w okresie umownym stopami zmiennymi lub stałymi. 2. Maksymalna wysokość odsetek od kredytów i pożyczek nie może w stosunku rocznym przekroczyć czterokrotności wysokości stopy kredytu lombardowego NBP. 3. Zmiana stóp procentowych w okresie umownym jest uzależniona od zaistnienia niektórych lub wszystkich z niżej wymienionych okoliczności: 1/ zmiany stóp podstawowych NBP ustalanych przez Radę Polityki Pieniężnej; 2/ zmiany stopy rezerwy obowiązkowej banków lub warunków jej odprowadzania; 3/ zmiany wskaźnika inflacji ogłaszanego przez GUS; 4/ zmiany stawek WIBOR; 5/ zmiany cen środków finansowych pozyskiwanych na rynkach finansowych. 4. Oprocentowanie kredytów/ pożyczek ustalane jest w oparciu o: 1) bazową stopę procentową, zwaną dalej stawką bazową, której wartość podawana jest w TAB. 1. Stawka bazowa ustalana jest według wskaźnika 3,05 stawki WIBOR 12M publikowanej na dzień 25 czerwca każdego roku i obowiązuje od pierwszego dnia następnego miesiąca. Jeżeli stawka WIBOR 12M nie jest ustalana lub ogłoszona na określony dzień, wówczas przyjmuje się stawkę WIBOR 12M z kolejnego dnia. Stawka ustalana jest z dokładnością do dwóch miejsc po przecinku. Pierwszy okres obowiązywania ustalonej stopy procentowej rozpoczyna się z dniem uruchomienia kredytu, a kończy z ostatnim dniem czerwca w roku, w którym nastąpiło uruchomienie kredytu. Kolejny okres obowiązywania nowej stopy procentowej rozpoczyna się pierwszego dnia następnego miesiąca po ustaleniu nowej stawki bazowej i obowiązuje do ostatniego dnia czerwca następnego roku. 2) stawkę referencyjną WIBOR 3M dla międzybankowych depozytów 3- miesięcznych ustalana jest wg notowania z 25 dnia miesiąca poprzedzającego okres jej obowiązywania, tj. z ostatniego miesiąca poprzedniego kwartału kalendarzowego. Jeżeli stawka WIBOR 3M nie jest ustalona lub ogłoszona na określony dzień, wówczas przyjmuje się stawkę WIBOR 3M z kolejnego dnia. Obowiązywanie określonej stawki WIBOR 3M obowiązuje w kwartale kalendarzowym. Pierwszy okres obowiązywania ustalonej stopy procentowej rozpoczyna się z dniem uruchomienia kredytu a kończy z ostatnim dniem kwartału kalendarzowego, w którym nastąpiło uruchomienie kredytu. Kolejne okresy obowiązywania nowych stóp procentowych rozpoczynają się pierwszego dnia kolejnego kwartału kalendarzowego (odsetki po zmianie oprocentowania) naliczane są od pierwszego dnia miesiąca) Ostatni okres obowiązywania ustalonej stopy oprocentowania rozpoczyna się z pierwszym dniem kwartału kalendarzowego, w którym przypada ostateczny termin spłaty kredytu, a kończy z dniem poprzedzającym ostateczny termin spłaty tego kredytu. 3) decyzje Zarządu 5. Marża Banku podawana jest w Tabeli oprocentowania produktów kredytowych Banku. 1) Wysokość marży uzależniona jest od rodzaju kredytu, okresu kredytowania, zabezpieczenia, zaangażowania środków własnych w kredytowane przedsięwzięcie, oceny ryzyka kredytowego ekspozycji kredytowej. 2) Marża Banku podlega podwyższeniu w sytuacji obniżenia udziału środków własnych Klienta w kredytowanym przedsięwzięciu. Podwyższenie marży Banku następuje w przypadku obniżenia udziału środków własnych w kredytowane przedsięwzięcie w sposób następujący: a) kredyty mieszkaniowy Mój Dom : - udział środków własnych do 9,99% podwyższenie marży Banku o 1 p.p. b) kredyty na działalność gospodarczą: - udział środków własnych od 10,01% do 19,99% podwyższenie marży Banku o 1,50 p.p.; - udział środków własnych do 10,00% podwyższenie marży Banku o 2,00 p.p.; c) kredyt inwestycyjny Wspólny Remont - udział środków własnych do 9,99% - podwyższenie marzy Banku o 1 p.p. 3) Zmiana marży Banku może nastąpić w związku ze zmianą kategorii ryzyka, do jakiej zaklasyfikowany został kredyt na podstawie oceny stopnia ryzyka, dokonanej zgodnie z obowiązującymi w Banku zasadami w tym zakresie, lub w przypadku wystąpienia innych niekorzystnych zmian w sytuacji ekonomicznofinansowej Kredytobiorcy oraz innych zdarzeń skutkujących zmianą poziomu ryzyka kredytowego. 6. Zawiadamianie klientów Banku o zmianie oprocentowania dokonywane jest w sposób uzgodniony z klientem w zawartej umowie. Zgodnie z art. 111 ust. 1 Ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (tekst jednolity Dz. U. z 2015 r. poz. 128 Bank zamieszcza informację o wysokości aktualnych stawek oprocentowania kredytów w placówkach Banku oraz na stronie internetowej (www.bs.reszel.pl). 3
I. KREDYTY DLA KLINETÓW INSTYTUCJONALNYCH TAB. 1 Stawka bazowa Banku. Poziom stawki Data wprowadzenia 1. 8,19% 01.07.2015 r. TAB. 2 Kredyty komercyjne na finansowanie działalności 1. Kredyt obrotowy w rachunku bieżącym 0,75 stawki bazowej+ marża 3,50 p.p. 2. Kredyt Linia kredytowa SUPER AGRO - z terminem spłaty do 3 lat WIBOR 3M + marża 4,50 p.p. - z terminem spłaty powyżej 3 lat WIBOR 3 M + marża 5,00 p.p. 3. Kredyt AGRO INWESTYCJA - z terminem spłaty do 5 lat 0,5 stawki bazowej+ marża 3,50 p.p. - z terminem spłaty pow. 5 lat do 10 lat 0,5 stawki bazowej+ marża 4,00 p.p. 4. Kredyt obrotowy w rachunku kredytowym - z terminem spłaty do 1 roku 0,75 stawki bazowej + marża 3,00 p.p. - z terminem spłaty powyżej 1 roku 0,75 stawki bazowej + marża 3,50 p.p. 5. Kredyt płatniczy 0,75 stawki bazowej + marża 3,50 p.p. 6. Kredyt rewolwingowy 0,55 stawki bazowej + marża 5,00 p.p. 7. Kredyt inwestycyjny 0,70 stawki bazowej + marża 4,00 p.p. 8. Kredytowa linia hipoteczna do 3 lat 0,75 stawki bazowej + marża 3,00 p.p. powyżej 3 lat 0,75 stawki bazowej + marża 3,50 p.p. 9. Pożyczka stawka bazowa + marża 0,50 p.p. 10. Kredyt Szybka gotówka dla Firm WIBOR 3M+ marża 4,50 p.p. 11. Kredyt Szybka Inwestycja stawka bazowa + marża 0,50 p.p. TAB. 2.1 Kredyty dla Wspólnot Mieszkaniowych 1. Kredyt inwestycyjny Wspólny Remont 2. Kredyt z dotacją na zakup kolektorów słonecznych kwota kredytu do 100 tys. zł. kwota kredytu powyżej 100 tys. zł. 0,5 stawki bazowej Banku + marża 1,60 p.p. WIBOR 3M + marża 5,50 p.p. WIBOR 3M + marża 4,50 p.p. TAB. 3 Kredyty pomostowe dla klientów instytucjonalnych. 1. Kredyt Unia Biznes i Unia Super Biznes do 3 lat WIBOR 3M+ marża 5,00 p.p. powyżej 3 lat WIBOR 3M+ marża 5,50 p.p. 4
TAB. 4 Kredyty preferencyjne na finansowanie rolniczej działalności gospodarczej / w stosunku rocznym/ 1. Kredyty preferencyjne z dopłatą do oprocentowania - symbol RR, Z, PR, K01, DK01 0,67 x (WIBOR 3M 1/ + marża 2,5 p.p.) 2. 3. - symbol K02, DK02 Kredyty z częściową spłatą kapitału - symbol MRcsk Kredyt obrotowy nieoprocentowany dla producenta rolnego- symbol KO 0,50 x (WIBOR 3M 1/ + marża 2,5 p.p.) 2/ WIBOR 3M 3/ + marża 4,20 p.p. 0 4/ + 9WIBOR 3M +marża 2,5 p.p.) 1/ wysokość stawki WIBOR 3M ustalana jest na ostatni dzień roboczy drugiego miesiąca kwartału i zaokrąglana do drugiego miejsca po przecinku. Zmiana oprocentowania kredytu następować będzie w okresach kwartalnych ( kalendarzowych ) w zależności od zmiany stawki WIBOR 3M, pierwszego dnia każdego kwartału kalendarzowego. Opublikowana stawka obowiązuje od pierwszego dnia kwartału do ostatniego dnia kwartału ( kalendarzowego ). 2/ w przypadku braku ubezpieczenia majątku oprocentowanie jest wyższe i wynosi 0,75 (WIBOR 3M + marża 2,5 p.p.). 3/ wysokość stawki WIBOR 3M określona jest na dwa dni robocze przed uruchomieniem kredytu. Zmiana oprocentowania kredytu następować będzie w okresach miesięcznych, w zależności od zmiany stawki WIBOR 3M, w dniu, który swą datą odpowiada dacie uruchomienia kredytu, określonej na dwa dni robocze przed dokonaniem zmiany. W przypadku, kiedy w danym miesiącu brak jest daty odpowiadającej dacie uruchomienia kredytu ( np. 30 luty ), to zmiana następuje w ostatnim dniu tego miesiąca. 4/ oprocentowanie płatne przez ARiMR II. KREDYTY NA FINANSOWANIE JEDNOSTEK SAMORZĄDU TERYTORIALNEGO TAB. 5 Kredyty na finansowanie jednostek samorządu terytorialnego. 1. Kredyt na finansowanie jednostek samorządu terytorialnego stałe stopa podstawowa 1) + marża bankowa wg umowy z Klientem 1) stopa podstawowa ustalana w oparciu o stopy referencyjne NBP WIBOR według warunków oferty przetargowej JST; Oprocentowanie zmienne stopa podstawowa 1) + marża bankowa wg umowy z Klientem III. KREDYTY/ POŻYCZKI KONSUMENCKIE TAB. 6 Kredyty gotówkowe dla klientów indywidualnych. Oprocentowanie stałe 1. Kredyt gotówkowy: 10,00% 2. Kredyt SZYBKA GOTÓWKA 8,50% 3. Kredyt gotówkowy DLA KAŻDEGO 5,90% 4. Kredyt gotówkowy WYGODNY KREDYT do 12 m- cy 4,00% pow. 12 do 24 m- cy 5,00% pow. 24 do 36 m- cy 6,00% pow. 36 do 48 m- cy 9,00% 5. Kredyt w rachunku oszczędnościowo - rozliczeniowym 10,00% 5
TAB. 6A Pożyczki gotówkowe dla klientów indywidualnych Rodzaj pożyczki Oprocentowanie stałe 1. Pożyczka gotówkowa Na 7 : 7,00% IV. KREDYTY ZABEZPIECZONE HIPOTECZNIE TAB. 7 Kredyt mieszkaniowy Mój Dom Uniwersalny Kredyt Hipoteczny 1. Kredyt mieszkaniowy Mój Dom : a) kwota kredytu do 100 tys. zł.: b) kwota kredytu powyżej 100 tys. zł. / w stosunku rocznym/ WIBOR 3M + marża 1,80 p.p. WIBOR 3M + marża 2,30 p.p. WIBOR 3M + marża 3,30 p.p. (2,30 p.p. + 1,00 p.p.) WIBOR 3M + marża 1,70 p.p. WIBOR 3M + marża 2,20 p.p. WIBOR 3M + marża 3,20 p.p. (2,20 p.p. + 1,00 p.p.) 2. Uniwersalny Kredyt Hipoteczny : a) kwota kredytu do 100 tys. zł.: WIBOR 3M + marża 3,00 p.p. b) kwota kredytu powyżej 100 tys. zł. WIBOR 3M + marża 2,80 p.p. 1) podwyższona o 1 pp marża pobierana jest do czasu, gdy kapitał pozostały do spłaty z tytułu kredytu nie będzie niższy lub równy 80% wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie. TAB. 8 Kredyt konsolidacyjny L.p. / w stosunku rocznym/ 1. Kredyt konsolidacyjny a) kwota kredytu do 100 tys. zł.: WIBOR 3M + marża 4,00 p.p. WIBOR 3M + marża 4,50 p.p. b) kwota kredytu powyżej 100 tys. zł. WIBOR 3M + marża 5,00 p.p. (4,00 p.p. +1,00 p.p.) WIBOR 3M + marża 3,50 p.p. WIBOR 3M + marża 4,00 p.p. WIBOR 3M + marża 5,50 p.p. (4,50 p.p. + 1,00 p.p.) 2. Kredyt konsolidacyjny zabezpieczony innymi formami zabezpieczenia niż hipoteka. a) do 60 m-cy WIBOR 3M+ marża 6,90 p.p. b) powyżej 60 m-cy WIBOR 3M+ marża 7,90 p.p. 1) podwyższona o 1 pp marża pobierana jest do czasu, gdy kapitał pozostały do spłaty z tytułu kredytu nie będzie niższy lub równy 80% wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie. 6
V. KREDYTY Z DOTACJĄ NA ZAKUP KOLEKTORÓW SŁONECZNYCH TAB. 9 Kredyty z dotacją na zakup kolektorów słonecznych 1. Kredyt z dotacja na zakup kolektorów słonecznych kwota kredytu do 100 tys. zł. kwota kredytu powyżej100 tys. zł. WIBOR 3M + marża 5,50 p.p. WIBOR 3M + marża 4,50 p.p. VI. KARTY KREDYTOWE TAB. 10. Karta kredytowa VISA CREDIT/ VISA CREDIT GOLD 1. Karta kredytowa VISA CREDIT /VISA CREDIT GOLD 1.1 Operacje gotówkowe, bezgotówkowe oraz przelewy z karty 10,00% 1.2 Plan ratalny¹ z terminem spłaty od 6 do 24 m-cy 10,00% 1.3 Spłata zadłużenia z tytułu karty kredytowej w innym banku Balance Transfer 10,00% ¹ Kwota objęta planem ratalnym nie może być niższa niż 300 zł. TAB. 11. Karta kredytowa VISA BUSINESS CREDIT/ VISA BUSINESS CREDIT GOLD 1. Karta kredytowa VISA BUSINESS CREDIT/ VISA BUSINESS CREDIT GOLD 1.1 Operacje gotówkowe, bezgotówkowe 10,00% 1.2 Spłata zadłużenia z tytułu karty kredytowej w innym banku Balance Transfer 10,00% VII. ZADŁUŻENIE PRZETERMINOWANE TAB. 12 Zadłużenie przeterminowane /dla kredytów udzielonych w złotych dla klientów indywidualnych i instytucjonalnych od 01.01.2016 r./ 1. Zadłużenie przeterminowane 2- krotność odsetek ustawowych za opóźnienie 1) 1) Odsetki ustawowe za opóźnienie są równe wysokości sumy stopy referencyjnej NBP i 5,5 p.p. Wysokość oprocentowania za opóźnienie ulega zmianie każdorazowo w przypadku zmiany wysokości sumy stopy referencyjnej ogłaszanej przez NBP. Wysokość odsetek ustawowych za opóźnienie jest ogłaszana przez Ministra Sprawiedliwości w drodze obwieszczenia w Dzienniku Urzędowym Rzeczypospolitej Polskiej Monitor Polski. 7